Кредитна політика банків при обслуговуванні агроформувань

Выяснено экономическую сущность категории "кредитная политика", уточнено и углублено понимание содержания и специфики методологических основ формирования кредитной политики банков при обслуживании агроформирований.

Усовершенствовано научное сопровождение оценки кредитного потенциала банков и факторов влияния на его реализацию с учетом современных знаковых тенденций, особенностей, процессов и явлений, происходящих в экономическом пространстве, которая в частности включает экономическую, организационную, нормативно-правовую, финансовую, информационную и институциональную составляющие.

Осуществлена сегментация кредитной политики банков на иерархических принципах и установлении взаимосвязей между ее уровнями, группами, видами и классами.

Разработан спектр ценностных ориентиров действенности кредитной политики банков при обслуживании агроформирований.

Проведена экспертиза кредитного потенциала банков и определены факторы влияния на его реализацию. Выявлены тенденции и закономерности развития банковской кредитной политики при обслуживании агроформирований.

В ходе выполненных исследований было обосновано, что агроформирования в большинстве испытывают острую потребность в долгосрочных кредитах. Краткосрочные кредиты из-за их высокой стоимости нужно привлекать только тогда, когда есть дефицит денежной ликвидности, что является следствием неравномерного поступления реализационной выручки в сезонном аграрном производстве.

Выявлены тенденции, очерчен современный контур и особенности формирования кредитной политики банков при обслуживании агроформирований.

К основным факторам, которые влияют на наращивание кредитного потенциала банков, отнесены: количественный рост объема носителей трудового, интеллектуального, материально-технического, ресурсного потенциалов; позитивные качественные изменения всех видов ресурсов; формирование и стабильность необходимой пропорциональности и сбалансированности всех видов ресурсов и компонентов потенциала; повышение эффективности использования кредитного потенциала и его составляющих; наличие общей позитивной тенденции экономического развития и в банковской сфере страны.

В кредитовании агроформирований в 2001-2008 гг. принимали участие более 100 банков, в 2008-2010 гг. лишь 47. Установлено, что в структуре привлеченных ресурсов агроформирований за последние годы банковские кредиты составляли не более 15%. Объемы кредитов, направленных агроформированиям за 2000-2009 гг., увеличились в 32,4 раза. Субсидированными кредитами в 2009 г. воспользовалось лишь 3,4% агроформирований, хотя еще в 2004 году они составили 25,4%, а в 2008 г. ? 40,5%. Наиболее актуальной проблемой агроформирований при сотрудничестве с банками является неадекватно высокая цена банковских услуг и сложные условия и процедуры кредитования. Выяснено, что кредитная политика носит формальный характер, кредитное планирование осуществляется на низком уровне, а кредитная стратегия формируется без нужного обоснования.

Предложена стратегия гармонизации и активизации инновационных драйверов кредитной политики банков при обслуживании агроформирований.

Одной из наиболее эффективных инноваций в управленческом консалтинге стал реинжиниринг, который представляет собой фундаментальное переосмысление и радикальную перестройку бизнеса в условиях улучшения таких показателей, как стоимость, качество, уровень сервиса, скорость функционирования, финансы, маркетинг и сбыт, построение информационных систем. Если исходить из того, что главный потенциал реинжиниринга ? служить основным фактором успешного и стабильного развития, а его существенное преимущество ? способность содействия быстрым изменениям в бизнесе, который обеспечивает возможность не только сохранить место на рынке, но и добиться в относительно краткие сроки крутого перелома, прочного финансового положения, высокого общественного имиджа, то реинжиниринг должен стать элементом повседневной жизни банков.

Обосновано применение аутсорсинга в кредитной политике банков при обслуживании агроформирований.

В настоящее время интерес к аутсорсингу, как к новой форме построения бизнеса, значительно возрос. Глобальные экономические изменения побуждают банки к пересмотру методов организации бизнеса, поиска новых путей наилучшего удовлетворения запросов потребителей. Применение аутсорсинга банком позволяет увеличить гибкость банка, поскольку переход на продуцирование новых видов продукции не будет требовать значительной реструктуризации банка. Также исчезает необходимость расширять штат банка и привлекать новых работников для выполнения функций, которые могут быть переданы аутсорсеру. Как следствие, работниками банка могут быть узкоспециализированные эксперты в своей области.

Разработано и обосновано методическое обеспечение по созданию системы депозитного страхования (СДС). Хорошо налаженная СДС станет не только фактором сглаживания негативных социально-экономических последствий колебаний кредитной сферы, но, что еще более важно, явится предпосылкой оживления инвестиционной деятельности, как определенная конструкция, адекватная новым требованиям времени. Реализация предложенных рекомендаций позволит СДС достаточно быстро начать сотрудничество с банками и координировать усилия с Национальным банком Украины.

Ключевые слова: кредитная политика банков, кредитный потенциал, агроформирования, реинжиниринг банков, аутсорсинг, система депозитного страхования.

Lyubar O.O Credit policy of banks while serving agroformations. - Manuscript.

Thesis for the scientific degree of Candidate of Economic Sciences in specialty 08.00.08 - money, finance and credit. - National Scientific Centre “Institute of Agrarian Economy” of the NAAS, Kyiv, 2011.

Economic essence of the category “credit policy” is clarified, understanding of the content and specificity of methodological foundations of the formation of credit policy of the banks while serving agroformations is specified and extended. Appraisal of the bank credit policy is carried out and factors of influence on its realization are determined.

Modern outline and peculiarities of the formation of credit policy of banks while serving agroformations are revealed. The range of value orientations of the efficiency of the bank credit policy while serving agroformations is determined.

The strategy of harmonization and intensification of the innovative drivers of the bank credit policy while serving agroformations is offered.

The matrix and technology of application of outsourcing in the bank credit policy when serving agroformations is substantiated.

Methodical supply on the construction, compositional system of the deposit insurance is developed and motivated.

Key words: credit policy of the banks, credit potential, agroformation, bank reengineering, outsourcing, system of the deposit insurance.

Размещено на Allbest.ru