Это позволит свести к минимуму влияние «человеческого фактора», так как при безбумажной технологии персонал несет меньшую нагрузку. При этом уменьшаются затраты на техническую обработку, что для скорости прохождения платежей несомненный плюс. Использование современных технологий, обеспечивает более высокую скорость осуществления платежей. Вместе с тем можно сказать, что на сегодняшний день с таким количеством документов могут справиться несколько человек по сравнению с 2001 и 2002 годом когда состав отделов был значительнее больше (см. таблицу 3.5)

Таблица 3.5

Количество сотрудников отделов ГРКЦ г. Улан-Удэ, задействованных в обработке документов

отделы участвующих в обработке электронных документов	количество сотрудников
	2001 год	2002 год	2003 год	2004 год	2005 год	2006 год	2007 год	2008 год
Учетно-операционный отдел	15	15	14	13	7	7	6	6
Отдел Межбанковских расчетов	12	11	11	6	6	6	5	5
Отдел электронных платежей	14	12	12	10	8	8	7	6
Отдел приема и свода информации	12	12	7	7	7	7	6	6

Таблица 3.5 составлена с учетом штатного изменения на ближайшие три года, из таблицы следует, что количество сотрудников обрабатывающих электронные платежи уменьшится, так как большая часть работы будет совершаться автоматизировано. Следовательно, произойдет экономия денежных средств, что для Центрального банка Российской Федерации не маловажно. В среднем, проведя расчет, экономия за счет сокращения штата с 2006 по 2008 год составляет 1530000 рублей.

В 2005 году в НБ Республики Бурятия структура начального платежного оборота (по способам отправки - электронно, телеграфом, почтой) резко изменилась, стала более прогрессивной, ориентированной на преимущественное использование электронного способа передачи платежей. Ряд мероприятий, нацеленных на привлечение внимания участников расчетов к системе ВЭП (планомерное увеличение числа клиентов участников ВЭП, изменение телеграфного тарифа в сторону увеличения, проведение анкетирования клиентов ГРКЦ и кредитных организаций г. Улан-Удэ, неоднократная реклама в республиканских СМИ), позволил данному виду платежей занять достаточно прочную позицию в системе расчетов Национального Банка Республики Бурятия.

Преимущество внедрения автоматизированной банковской системы является:

· совершенствование системы расчетов в регионе;

· повышение эффективности работы КО за счет ускорения документов в центре обработки информации ,оперативного предоставления поступающей в течении дня информации о поступлениях;

· повышения уровня безопасности при осуществлении расчетов в регионе;

· Информация хранится в базе данных в течение длительного срока (не менее года) без потери производительности, что обеспечивает возможность выдачи отчетных форм за длительный период.

Опыт эксплуатации системы электронных расчетов в Республике Бурятия подтвердил ее высокую надежность и работоспособность: не было зафиксировано ни одного случая срыва в проведении банковских расчетов и обработки информации по вине программно-аппаратного комплекса.

Использование электронных технологий в расчетах привело к значительному ускорению оборачиваемости средств хозяйствующих субъектов региона. На территории Республики Бурятия расчеты между клиентами банков, являющихся пользователями системы электронных платежей, проводятся «день в день», а за пределами региона, если платеж совершается в рамках системы межрегиональных электронных расчетов, - в течение одного - двух дней.

Расчетно-кассовые центры в значительной мере освободились от рутинной работы, связанной с ручной сортировкой и пересылкой банковских документов на бумажных носителях.

Важным преимуществом новых технологий явилось и повышение на их основе достоверности, надежности и защищенности обрабатываемой и хранимой информации.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В банковской сфере осуществляется переход на обслуживание системы безналичного обращения по электронной технологии. Получили свое развитие новые методы межбанковских расчетов. Электронные деньги стали реальностью

Россия находится в уникальной экономической ситуации, когда быстрое и глобальное реформирование платежной системы совпало по времени с всемирным процессом автоматизации и компьютеризации всех сфер человеческой деятельности.

В межбанковских расчетах на первое место выступает организация электронных платежей, освобождающая банки от пересылки друг другу первичных документов. Обеспечить проведение расчетов в течении дня, сократить поток бумажных документов, окончательность и безотзывность платежа призвана электронная система платежей, которая определяет будущее межбанковских расчетов.

Хорошо организованная платежная система в целом и электронных расчетов, в частности, ограждает финансовую и банковскую систему от возможных потрясений.

Система электронных расчетов обеспечивает выполнение поручения клиента, исходящего непосредственно от кредитной организации (плательщика), обслуживающему РКЦ: кредитовать счет банка-получателя и дебетовать счет банка - плательщика через систему электронной передачи платежей.

Приведенный в дипломной работе анализ платежного оборота Национального Банка Республики Бурятия Банка России показывает, что электронные расчеты становятся наиболее популярными средствами осуществления денежных переводов, так как обладают по сравнению с другими видами расчетов следующими преимуществами:

· осуществление расчетов происходит за короткий интервал времени;

· нет необходимости ожидания исходного платежного документа:

поступившие средства зачисляются сразу на счет получателя, а копия платежного документа изготавливается непосредственно в банке получателя ввиду наличия в электронном документе всех реквизитов исходного платежного документа;

· обеспечивается возможность работы под поступления, что также способствует увеличению скорости прохождения платежей и увеличению оборачиваемости средств;

Объем отправленных платежей через расчетную систему республики за 9 месяцев 2006 года составил 34087,4 млн. рублей и увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2005 года на 64,9% или на 3334,7 млн. рублей.

Значительную часть платежей, проведенных через расчетную систему, в текущем году занимали платежи кредитных организаций, которые по сравнению с 2005 года увеличились по количеству на 43,8 %, по сумме - на 77,4%.

Внутрирегиональные электронные платежи в общем обороте платежей, проведенных в 2005 г. через расчетную сеть Банка России, возросли по сравнению с 2002 г. на 55,8% (на 1249920 расчетных документов).

Межрегиональные электронные платежи в 2005г. по сравнению с 2002г. возросли по количеству платежей на 38,5% (на 292311 расчетных документов).

По уровню региональности наибольшая часть платежей совершена внутри республики, на ее долю приходилось 85,3% от общего количества расчетных документов и 59,9 % от общего объема платежей, соответственно на межрегиональные платежи - 14,7% и 40,1%.

Проводимый анализ совершаемых в рамках межрегиональных электронных платежей и внутрирегиональных электронных платежей показал о росте числа платежей, обрабатываемых электронным способом.

Основной удельный вес электронных платежей приходится на ГРКЦ г. Улан-Удэ - 96,6% от всего объема электронных платежей.

Сравнительный анализ объема электронных платежей за 2003 и 2004 годы показал значительный рост ответных МЭП, что обусловлено переходом на единый корреспондентский счет рядом кредитных организаций г. Улан-Удэ (по сравнению с 2003 г. количество начальных МЭП в 2004 г. увеличилось на 12,4%, а количество ответных МЭП увеличилось на 80,1%).

Создание системы расчетов, работающей в режиме реального времени, является ключевым моментом в развитии платежной системы России.

В целях реализации Концепции системы валовых расчетов в режиме реального времени, утвержденной Советом Директоров Банка России, Национальный Банк Республики Бурятия Банка России провел работы по переходу на централизованную обработку банковской информации на основе типового программного комплекса.

Это позволило свести к минимуму влияние «человеческого фактора», так как при безбумажной технологии персонал несет меньшую нагрузку. При этом уменьшались затраты на техническую обработку, что для скорости прохождения платежей несомненный плюс. Использование современных технологий, обеспечивает более высокую скорость осуществления платежей.

Если первоначально электронные расчеты были введены как дополнительный вид межбанковских расчетов к основным почтовому и телеграфному авизованию, то сейчас уже твердо можно сказать, что за электронными платежами будущее межбанковских расчетов. На сегодняшний день разработан и внедрен безбумажный документооборот между структурными подразделениями Кредитная организация - Расчетно-Кассовый Центр, при котором все расчеты учитываются в электронном виде.

Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что в результате совершенствования нормативной базы электронных расчетов, расширения состава участников МЭП, качественного и своевременного выполнения платежей, электронные расчеты в системе расчетов Банка России заняли прочную позицию и стали одним из основных способов перевода средств.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) от 02.12.90 №394-1 (в редакции Федеральных законов от 26.04.95 №65-ФЗ; от 27.12.95 №210- ФЗ, от 27.12.95 №214-ФЗ, от 20.06.96 №80-ФЗ, от 27.02.97 №45-ФЗ, от 28.04.97 №70-ФЗ, от 04.03.98 №34-ФЗ, от 31.07.98 №151-ФЗ, от 08.07.99 №139-ФЗ).

2. Положение Банка России «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»

3. Положение Банка России «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

4. Положение Банка России «О правилах обмена Электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».

5. Положение Национального Банка Республики Бурятия Банка России «О порядке обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России в Республики Бурятия».

6. Положение Национального Банка Республики Бурятия Банка России «О внутрирегиональных электронных расчетов при централизованном способе обработки учетно-операционной информации в Национальном Банке Республики Бурятия».

7. Инструкция Национального Банка Республики Бурятия Банка России «По обеспечению конфиденциальности и безопасности электронных платежей»

8. Письмо Банка России от 05.08.97 №497 «Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России. Концепция развития расчетной сети Банка России. План мероприятий поэтапной оптимизации развития расчетной сети Банка России».

9. Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном Банке Российской федерации от 01.01.2006 №66-П с.368

10. Типовое Положение о расчетно-кассовом центре Банка России от 7 октября 1996 года №336.

11. Указания Центрального Банка Российской Федерации «О введении новых форматов расчетных документов» от 3 декабря 1997 года №51-У.с.49

12. Указание об особенностях проведения кредитными организациями (филиалами) правил совершения безналичных платежей от 25.10.2003 г.

13. Автоматизированные банковские системы (АБС). Банки и технологии. - М: 2003 -N3.c. 19-38

14. Банк, Информационно-аналитический вестник ГУ ЦБ РФ по Свердловской области, Справочник о деятельности центральных банков №8.- М: ЦПП ЦБ РФ, 2005 г.

15. Банковские технологии, 2004 г. №11.с. 12

16. Банковские технологии, 2004 г. №12. с. 23

17. Березина М.П. Электронные расчеты банков. // Банковское дело, 2003. №8. с. 98

18. Березина М.П. Электронные расчеты банков. // Банковское дело, 2003. №9. с. 62

19. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты.//М.: АО. Финстат-Информ, 2004 г. - с. 215

20. Березина М.П. Вопросы теории безналичных расчетов.// Банковское дело. 2004 г., №8 с. 56

21. Балабанова И.Т. Деньги и финансовые институты. - СПб: «Издательство «Питер», 2000г.с.246.

22. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кн. III.- М: ТОО “ДеКА”, 1995 г.с.274

23. Глазовский С. Инвестиционная политика банков // Вопросы экономики. №1, 2006.- С.13-18

24. Галькин В.М. Банковские риски: Учеб. Изд-во Моск. Ун-та, 2000 г.-345 с.

25. Золотогоров В.Г. Энциклопедический словарь по экономике/ энциклопедический словарь - Мн.: Полымя, 2000 г. 954 с.

26. Курашова В. Итоги года и планы на перспективу // Связьинвест. №4(46) апрель 2006 г. С.8-12.

27. Калов З., Мерзляков И. Применение различных форм международных расчетов в российской практике// Аудитор.2000. №12. с 161

28. Ковалева А. М., Финансы фирмы / Ковалева А.М., Лапуста М.Г., Скамай Л.Г. под ред. Ковалёвой А.М.: Учебник.-- М, 2001.--416 с.

29. Кожемяко А. Inzer Machaon - крылья электронного офиса. Компьютер Пресс.- М., №3, 1998. с. 295

30. Ковалева В.В. Финасы. Учебник М. ТК Велби, 2004 с. 182

31. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело - 2 изд. - М.: Финансы и статистика, 2000 г. с. 128

32. Колесник Д. Инвестиционные возможности компаний Группы «Связьинвест»: этапы, проблемы, перспективы // Связьинвест №5 (47) май 2006г.- С.38-46.

33. Липис А., Маршалл Т. Электронная система денежных расчетов.// Москва.1999 г.с. 41

34. Материалы межрегионального совещания ГУ ЦБ РФ в г. Тула. 2004 г.

35. Налично-денежное обращение и проведение расчетов. / Базовый сборник раздаточных материалов. М.: ЦПП ЦБ РФ, 2005 с. 89

36. Научно-практическая конференция «Проблемы и перспективы национальной платежной системы России» - М, 2001 г.

37. Платежные системы - 2004 года - N1.с. 32

38. Позднякова Л.А. Основные платежные системы России, стран Западной Европы, США и Японии. // М.: ЦПП Банка России. 1998г.

39. Поляков В.П., Москвина Л,А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 1995 г.с. 105

40. Полякова Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. ЮНИТИ, 2000 с. 15

41. Рудакова О.С., Банковские электронные услуги // М.:АО «ЮНИТИ», 2003 г. с. 352

42. Романовский М.В. ,Врублевской О.В. Финансы, Денежное обращение. Кредит Учебник - М Юрайт, 2000 с. 168

43. Скурихин С. Жириновский В Проект Федерального закона «О деньгах и денежной системе Российской Федерации» // Финансовый бизнес. 2004. с. 281

44. Сигова Е.М. Проект создания централизованной сети межбанковских расчетов в режиме реального времени // Банковское дело. 2004. №5.с. 96

45. Сигова Е.М. Введение системы валовых расчетов в режиме реального времени.// М.: Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. 2002 г. с. 82

46. Сельвич Е. «Мы учимся, приобретаем опыт и совершенствуем свои «творения»…»//Связьинвест. №3(45) март 2005 г. С. 17-22

47. Тютюник А. Межбанковские расчеты в России./ Банковское обозрение. 2004 г. №11-12.

48. Хелверт Э. Техника финансового анализа / Пер с англ., под ред. Л.П. Белых-М Аудит, ЮНИТИ, 1996- с. 663

49. Шамраев А.В. Общий теоретический анализ систем валовых расчетов в режиме реального времени// Деньги и кредит.2005. №8 с. 56

50. Шапиро В.Д. Управление проектами// Связьинвест. №1 (12) январь 2005 г. С. 15-18



ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Формат и реквизиты электронного платежного поручения

Шаблон

наименование учреждения выпустившего форму

ДД.ММ.ГГГГ,ЧЧ:ММ:CC

Форма N01101

ЭЛЕКТРОННОЕ ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ N <999>
ДАТА ВЫПИСКИ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ <ДД.ММ.ГГГГ>
ПЛАТЕЛЬЩИК ЛС ПЛАТЕЛЬЩИКА ИНН <СССССССССССС> <наименование <99999999999999999999> плательщика>
БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА КОРСЧЕТ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА
ИНН <CCCCCCCCCCCC> <наименование <99999999999999999999> участника расчетов> БИК БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА
<местонахождение участника расчетов> <999999999>
ПОЛУЧАТЕЛЬ ЛС ПОЛУЧАТЕЛЯ
ИНН <СССССССССССС> <наименование <99999999999999999999> получателя>
БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ КОРСЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ
ИНН <CCCCCCCCCCCC> <наименование <99999999999999999999> участника расчетов> БИК БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ <местонахождение участника расчетов> <999999999> СУММА <9999999999999999.99> СУММА ПРОПИСЬЮ: <сумма прописью>
99999999999999999999	999999	99	99999999	9999999	9999999
НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА <назначение платежа> КОД ОЧЕРЕДНОСТИ <9> СРОК ПЛАТЕЖА <ДД.ММ.ГГГГ> ПОРЯДКОВЫЙ НОМЕР ДАТА ВВОДА ЭЛЕКТРОННОГО ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА <999999> ДОКУМЕНТА <ДД.ММ.ГГГГ>

ПЕЧАТЬ РКЦ (КО) ПОДПИСЬ ОТВЕТ ИСПОЛНИТЕЛЯ

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Объем платежей, проведенных платежной системой НБ Республики Бурятия Банка России, млн. руб.

Показатели	2003	2004	2005
	Всего	Удельный вес	Темп роста к предыд. периоду	Всего	Удельный вес	Темп роста к предыд. периоду	Всего	Удельный вес	Темп роста к предыд. периоду
Объем платежей, проведенных НБ РБ	25409,1	100	90,9	30752,7	100	119,6	34087,4	100	110,8
Внутрирегиональные	17158,6	66,7	87,9	20133,7	65,5	117,3	23105,0	69,7	119,7
Межрегиональные	8550,5	33,3	97,8	10619,0	34,5	124,2	9982,4	29,3	94,0

Размещено на Allbest.ru

...