Страховой рынок Республики Казахстан

А именно:

- стремительно реагировать на примечания заказчиков и метаморфоза их надобностей;

- обеспечивать высокую оперативность при урегулировании убытков;

- обеспечивать региональную доступность и распространенность служб;

- оперативно внедрять новые и совершенствовать существующие службы.

Тактическое направление - стать многофункциональной страховой компанией с чудесной репутацией, лучшим сервисом, лучшими кадрами, непрерывно улучшая качество своей деятельности.

Ручательства компании, присутствие существенного собственного капитала,

вероятность перестрахования с привлечением влиятельных зарубежных страховых и перестраховочных организаций, сбалансированный страховой портфель, что дозволяет перекрывать высокую убыточность отдельных видов страхования за счет неубыточных видов.

Таблица 2.8

АО "СК "НОМАД Иншуранс"

Председатель Правления	Иманжанов Даурен Касымханович
Совет директоров	Мынбаев Алмас Саятович (Председатель), Ахматьянов Ринат Фаскаттинович, Абдрахманов Рустам Муратович (независимый директор), Цхай Евгений Владимирович (независимый директор), Шакирханов Ардак Бейсенбаевич, Иманжанов Даурен Касымханович
Члены Правления	Роздина Ирина Александровна, Уалиева Фарида Анарбековна, Кененбаев Бейбит Советбекович, Нурмамбетова Индира Диасовна
Главный бухгалтер	Амринова Алмагуль Кудайбергеновна
Лицензия	№2.1.38 от 13.06.11г.
Адрес	г. Алматы,ул.Толе би, 101
Телефон	8 (727) 321 21 21, 321 20 00
Факс	8 (727) 321 21 21
e-mail	info@icn.kz
web-сайт
Примечание

Миссия компании состоит в том, дабы предоставлять частным лицам и организациям верную страховую охрану, непрерывно совершенствуя сервис, страховые продукты и бизнес-процессы. Мы трудимся для того дабы наши заказчики были уверены в своем грядущем. Наша МИССИЯ - организовать самую результативную и массовую площадку для взаимной помощи людей.

В начале 2014 года АО СК «НОМАД Иншуранс» отпразднует десятилетие своей работы на страховом рынке Казахстана. На данный момент компания работает в 67 городах РК, в том числе в 17 огромных.

Компания владеет сертификатами соответствия ИСО 9001, «Системы менеджмента профессиональной безопасности и здоровья» (OHSAS 18001-2008) и «Системы экологического менеджмента» (ИСО 14001-2006). Страховая компания входит в Европейскую Бизнес Ассоциацию РК и Заокеанскую Торговую Палату. «НОМАД Иншуранс» доверяют больше 422 тысяч физических лиц и больше 26 тысяч юридических лиц.

Короткая история компании:

2004 год:

- Основание Компании (Свидетельство о Государственной регистрации №60300-1910-АО);

- Компания входит в состав Фонда гарантирования страховых выплат;

- В сентябре Компания становится членом объединения юридических лиц "Ассоциации Финансистов Казахстана".

2006 год:

- Получена лицензия на право осуществления перестраховочной деятельности ПД 38-1/1 от 12 июня 2006 года.

2008 год:

- Заключен договор облигаторного перестрахования имущественных рисков (включая добровольное страхование автотранспорта);

- Компания прошла сертификационный аудит и получила сертификат ИСО 9001-2000.

2009 год:

- Компания удостоверила полученный сертификат ISO 9001-2008;

- Сотрудничество в сфере маркетинговых изысканий с русской компанией Качалов и К.

2010 год:

- По выводам 2009 года Компания была награждена Национальной премией года "Выбор года - Человек года" "Бизнес Гран-при" в номинации "За высокое качество служб";

- Компания удостоверила полученный сертификат ISO 9001-2010;

- Камысова А. И. освобождена от занимаемой должности Председателя Правления и избрана Членом совета директоров;

- Ахматьянов Р. Ф. освобожден от должности Зама Председателя Правления и избран Председателем Правления АО СК "НОМАД Иншуранс";

- Получена новая лицензия № 2.1.38 от 29.03.2010, в связи с растяжением спектра служб по добровольным и непременным классам страхования;

2011 год:

- По данным АФН на 01.03.2011 СК "НОМАД Иншуранс" стала лидером по сбору премий ОГПО авто;

- Компании присвоен рейтинг финансовой стабильности Fitch по интернациональной шкале "B-" и рейтинг финансовой стабильности по национальной шкале "BB-(kaz)";

- Получена новая лицензия № 2.1.38 от 13.06.2011, в связи с растяжением спектра служб;

- СК "НОМАД Иншуранс" прошла процедуру аккредитации в "Фонде становления предпринимательства "DAMU";

- СК "НОМАД Иншуранс" участвовала в страховании участников 7-х Зимних Азиатских игр 2011 года в Алматы. Было застраховано около 4700 человек: спортсмены с тремя категориями риска травматизма, судьи, представители СМИ, семьи ОСА и другие формальные лица;

- Обновлен корпоративный сайт Компании.

2012 год:

- По данным АФН на 01.01.2013 СК "НОМАД Иншуранс" стала лидером по сбору премий ОГПО авто.

- Компании присвоен рейтинг финансовой стабильности Fitch по интернациональной шкале "B " и рейтинг финансовой стабильности по национальной шкале "BB(kaz)".

- Компания получила сертификатами соответствия «Системы менеджмента профессиональной безопасности и здоровья» (OHSAS 18001-2008).

- Компания получила сертификат «Системы экологического менеджмента» (ИСО 14001-2006);

- Стартовал общественный план «Азбука пешехода»;

- «НОМАД Иншуранс» вошла в European Business Association of Kazakhstan (Европейская Бизнес Ассоциация РК ЕВРОБАК);

- Компания вошла в American Chamber of Commerce in Kazakhstan (Заокеанскую Торговую Палату);

- Пополнился парк службы аварийных комиссаров;

- Разработан ряд продуктов для физических лиц: «Мой индивидуальный врач» и «Обоюдка без ГАИ».

- В Компании запущена система электронного документооборота CRM.

Конкурентные превосходства компании:

- региональное покрытие - 17 территориальных подразделений по каждому Казахстану, агентская сеть насчитывает 728 человек;

- доступность служб Компании - вероятность получить консультации, вызвать агента, заказать страховой полис, применяя вероятности сайта Компании: www.icn.kz;

- обеспечение высокой оперативности при урегулировании убытков - в своей корпоративной политике Компания делает ударение на скорость и качество урегулирования страховых случаев, обеспечивая своевременное рассмотрение всех документов и осуществление страховой выплаты пострадавшим;

- оптимальная тарифная ставка <http://www.icn.kz/upload/userfiles/file/%D0%A2%D0%B0%D1%80%D0%B8%D1%84%D1%82%D0%B0%D1%80%20(1).xls>и цена размещение Ваших рисков в нашей Компании дает Вам превосходство в приобретении оптимального сочетания цена/качество;

- ориентированность на метаморфоза надобностей Заказчиков - Компания систематично проводит изыскания надобностей и предпочтений Заказчиков. На основе получаемых данных разрабатываются новые продукты, совершенствуются действующие;

- профессионализм команды имеющей многолетний навык в страховании;

- добавочные бесплатные службы - службы по оценке имущества при завершении договора страхования и при наступлении страхового случая.

Интернациональное рейтинговое агентство А.M. Best Europe-Rating Services Limited присвоило рейтинг финансовой стабильности на ярусе «B- » и кредитный рейтинг эмитента «ВВ-» АО СК «НОМАД Иншуранс», прогноз по рейтингам «стабильный».

Оценивая финансовую стабильность компании «НОМАД Иншуранс», А.M. Best рассматривал тот факт, что компания входит в список лидеров на рынке всеобщего страхования и продолжает показывать отменные операционные показатели.

Страховая компания «НОМАД Иншуранс» работает на казахстанском рынке 10 лет. Компания предоставляет службы по 7 непременным и 17 добровольным классам страхования, а также передает и принимает на перестрахование риски Казахстанских и зарубежных страховых организаций. На сегодняшний день компания представлена в 17 ключевых городах Казахстана.

Средства массовой информации, используемые для публикации информации о деятельности Акционерного общества: - газета «Егемен Казахстан».

«НОМАД Иншуранс» входит в тройку лидеров казахстанского страхового рынка по объему страховых выплат. Налаженная система страховых выплат многократно отмечалась премиями и сертификатами. В частности, в 2013 году «НОМАД Иншуранс» был удостоен премии «Выбор года» в номинации «Оперативные страховые выплаты».

Личный капитал на 31 декабря 2013 года составляет 4,9 миллиарда тенге, активы - больше 15,6 миллиарда тенге.

2.4 Обзор финансово-экономических показателей АО СК «Nomad Insurance»

Для постижения нынешнего финансово-экономического состояния страхово компании были изучены следующие финансово-экономические показатели АО СК «Nomad Insurance»: активы, личный капитал и обязательства, а также доходы и расходы.

Разглядим динамику активов АО СК «Nomad Insurance»: за анализируемый период: 2012- 2013 годы (Таблица 2.9).

Таблица 2.9

Динамика активов АО СК «Номад Иншуранс» за 2012-2013гг., тыс.тенге

Показатели	31.12.2013	31.12.2012	Отклонение (+,-)	Рост
Деньги и денежные эквиваленты	2 071 684	121 960	1 949 724	в 17,0 раза
Вклады размещенные (за вычетом резервов на обесценение)	2 797 461	1 007 121	1 790 340	в 2,8 раза
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (за вычетом резервов на обесценение)	1 092 892	2 310 992	-1 218 100	-52,7%
Активы перестрахования по незаработанным премиям (за вычетом резервов на обесценение)	5 769 997	4 432 529	1 337 468	в 1,3 раза
Активы перестрахования по заявленным, но неурегулированным убыткам (за вычетом резервов на обесценение)	193 765	180 278	13 487	в 1,3 раза
Страховые премии к получению от страхователей (перестрахователей) и посредников (за вычетом резервов на обесценение)	1 709 734	836 239	873 495	в 2,1 раза
Прочая дебиторская задолженность (за вычетом резервов на обесценение)	777 269	695 003	82 266	в 1,1 раза
Расходы будущих периодов	596 583	395 488	201 095	50,8%
Текущий налоговый актив	4 312	20 595	-16 283	-79,1%
Отложенный налоговый актив	45 096	45 096	0	в 1,0 раза
Ценные бумаги, удерживаемые до погашения (за вычетом резервов на обесценение)	2 010 199	2 394 569	-384 370	-16,1%
Основные средства (нетто)	348 955	327 170	21 785	в 1,1 раза
Нематериальны активы (нетто)	113 509	140 497	-26 988	-19,2%
Прочие активы	200 777	136 639	64 138	в 1,5 раза
Итого активы	17 732 233	13 044 176	4 688 057	в 1,4 раза
Примечание - Составлено по данным АО СК «Nomad Insurance»

Анализируя данные таблицы 2.9 необходимо отметить, что в 2013 году по сравнению с 2012 годом происходит рост активов АО СК «Номад Иншуранс» на 4 688 057 тыс. тенге.

Анализ пассивов АО СК «Номад Иншуранс» требуется разделить на анализ капитала и обязательств. Рассмотрим динамику обязательств АО СК «Номад Иншуранс» за анализируемый период (Таблица 2.10).

Таблица 2.10

Динамика обязательств АО СК «Номад Иншуранс» за 2012-2013гг., тыс.тенге

Показатели	31.12.2013	31.12.2012	Отклонение (+,-)	Рост
Резерв незаработанной премии	8 203 617	6 436 705	1 766 912	в 1,3 раза
Резерв произошедших, но незаявленных убытков	821 610	838 220	-16 610	-1,98 %
Резерв заявленных, но неурегулированных убытков	294 559	318 283	-23 724	-7,5%
Расчеты с перестраховщиками	2 555 005	210 265	2 344 790	в 12,2 раза
Расчеты с посредниками по страховой (перестраховочной) деятельности	26 205	34 881	-8 676	-25%
Счета к уплате по договорам страхования (перестрахования)	37 859	45 222	-7 363	-16,3 %
Прочая кредиторская задолженность	188 294	135 101	53 193	в 1,4 раза
Оценочные обязательства	128 604	88 585	40 019	в 1,5 раза
Доходы будущих периодов	461 189	235 346	225 843	в 1,96 раза
Текущее налоговое обязательство	335 149	608 247	-273 098	-44,9%
Итого обязательства	12 752 091	8 950 855	3 801 236	в 1,4 раза
Примечание - Составлено по данным АО СК «Nomad Insurance»

В 2013 году по сравнению с 2012 годом происходит рост обязательств АО СК «Nomad Insurance» на 3 801 236 тыс. тенге.

Рассмотрим динамику капитала АО СК «Nomad Insurance» за анализируемый период (Таблица 2.11).

Таблица 2.11

Динамика капитала АО СК «Номад Иншуранс» за 2012-2013гг., тыс.тенге

Показатели	31.12.2013	31.12.2012	Отклонение (+,-)	Рост
Уставный капитал (взносы учредителей)	2 085 000	405 000	1 680 000	в 5,2 раза
Стабилизационный резерв	93 793	60 428	33 365	в 1,6 раза
Результаты переоценки	113 427	154 917	-41 490	-26,8%
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)	2 687 922	3 472 976	-785 054	-22,6%
в том числе:
предыдущих лет	2 335 511		2 335 511
отчетного периода	352 411	3 472 976	-3 120 565	-89,8%
Итого капитал	4 980 142	4 093 321	886 821	в 1.2 раза
Примечание - Составлено по данным АО СК «Nomad Insurance»

В 2013 году по сравнению с 2012 годом происходит увеличение собственных средств банка АО СК «Nomad Insurance» на 886 821 тыс. тенге.

За семь месяцев 2013 года страховая компания «НОМАД Иншуранс» получила страховых премий на общую сумму в 8 687 006 000 тенге. По сравнению с этим же периодом 2012 года прирост премий составил 22,83 процента.



Рисунок 2.4 Динамика активов, страховых запасов и уставного капитала

Рост доверия заказчиков к страховой компании во многом объясняется непрерывно повышающимся ярусом сервиса заказчиков «НОМАД Иншуранс». Специальное внимание страховая компания уделяет страховым выплатам. С января 2013 года заказчикам было выплачено 2 091 516 000 тенге.

Компания «НОМАД Иншуранс» является одним из лидеров на страховом рынке по числу страховых выплат по непременному автострахованию. По данным на 1 августа 2013 года, было выплачено 1 136 238 000 тенге. Еще 137 080 000 получили автолюбители, застраховавшие свои машины по программе КАСКО.

Помимо того, компания выплатила 477 147 000 тенге по договорам о страховании на случай болезни и еще 155 615 000 - по добровольному страхованию ответственности.

3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

3.1 Застойные явления на страховом рынке и пути их решения

На сегодняшний день страховой рынок в Республике Казахстан фактически произошел. Сделана законодательная и нормативно-правовая база, которую составляют: законы «О страховой деятельности», «О взаимном страховании», 9 законов об непременных видах страхования и другие, глава 40 Штатского кодекса, нормативно-правовые акты правительства и уполномоченного государственного органа. Определены место, роль, права, обязанности и тезисы деятельности всякого участника страхового рынка - страховых и перестраховочных организаций, страхователей, брокеров, шпионов, омбудсмена и других, работает контрольный орган - комитет по надзору и регулированию финансового рынка и финансовых организаций. Основные составляющие страхового рынка приведены в Таблице 3.1.

Таблица 3.1

Структура страхового рынка

Институциональная структура страхового рынка	01.01.2007	01.01.2014
Количество страховых организаций	41	34
в том числе по страхованию жизни	7	7
Количество страховых брокеров	13	14
Количество актуариев	44	72
Количество страховых (перестраховочных) организаций являются участниками АО «Фонд гарантирования страховых выплат»	32	30
Примечание - Составлено по данным КФН

Сокращение численности страховых организаций следует считать позитивным фактором стабилизации страхового рынка.

Наглядным показателем нынешнего состояния страхового рынка является размер страховых премий (платежей), уплачиваемых субъектами хозяйствования и гражданами (страхователями) страховым организациям (страховщикам) при завершении договора страхования (Таблица 3.2).

Таблица 3.2

Поступление страховых премий

Поступление страховых премий	01.01.2007	01.01.2014	Изм., в %
	млн. тенге	в % к итогу	млн. тенге	в % к итогу
1. Обязательное страхование	19 667,8	13,3	53 118,6	21,0	в 2,7 раза
гражданско-правовая ответственность владельцев транспортных средств	8 063,1	5,4	31 035,5	12,3	в 3,8 раза
страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей	7 962,1	5,4	18 376,7	7,3	в 2,3 раза
прочие классы обязательного страхования	3 642,6	2,5	163,8	0,1	-95,5%
2. Добровольное личное страхование	16 193,4	11,0	92 111,9	36,4	в 5,7 раза
страхование жизни	2 672,4	1,8	28 755,8	11,4	в 10,8 раза
аннуитетное страхование	1 990,8	1,4	27 820,0	11,0	в 14,0 раза
страхование от несчастных случаев и болезни	11 530,2	7,8	35 536,2	14,0	в 3,1 раза
3. Добровольное имущественное страхование	111 482,1	75,7	107 842,1	42,6	-3,3%
страхование имущества, за исключением пунктов 3.1-3.5	32 925,0	22,3	33 997,1	13,4	3,3%
страхование от прочих финансовых убытков	42 241,8	28,7	31 778,9	12,6	-24,8%
страхование автомобильного транспорта	4 973,5	3,4	11 980,9	4,7	в 2,4 раза
прочие классы добровольного имущественного страхования	31 341,8	21,3	8 918,0	3,5	-71,5%
Итого (стр. 1+2+3)	147 343,3	100,0	253 072,6	100,0	71,8%
Примечание - Составлено по данным КФН

В 2014 году по сопоставлению с предкризисным 2007 годом комплексный объем страховой премии увеличился на 105 729,3 млн. тенге, либо на 71,8 %.

Данный приход, как мы видим, обеспечен непременным и личным страхованиями. В добровольном имущественном страховании отслеживается снижение на 3 640 млн. тенге, либо на 3,3 %.

В личном страховании выдвигается вперед аннуитетное страхование, т.е. страхование, которое предусматривает периодические выплаты в виде пенсий либо ренты. Его становление за последние 5 лет (в 19 раз!) объясняется нарастающим желанием граждан направлять свои непременные и добровольные пенсионные вклады не в НПФ, а в страховые компании, что разрешается законом о пенсионном обеспечении.

Примерно одинадцатикратный рост годовой суммы страховой премии по страхованию жизни не должен вводить в заблуждение. Страхование жизни является долгосрочным накопительным страхованием (подобно аннуитетному страхованию). Впрочем в законе «О страховой деятельности» при толковании оглавления этого страхования (ст. 7 п.1) слово «накопительное» вывалилось. Следственно страховые компании, которые имеют лицензию на страхование жизни, заключая договоры ненакопительного страхования от горемычных случаев либо болезней с условием страховой выплаты в случае гибели застрахованного, зачастую относят такие договора к классу «страхование жизни».

«Подмога» в становлении страхования от горемычных случаев создают банки второго яруса, требующие от заемщиков кредитов обязательно застраховаться на случай потери трудоспособности либо гибели. Огромные хозяйствующие субъекты, невзирая на кризисные явления, продолжают страховать своих работников от горемычных случаев и болезней. В итоге объем страховых премий по данным видам личного страхования подрос в 3,1 раза.

Страховые искупления огромных финансовых потерь предпринимателей в 2007-2008 годах (68,8 млрд. тенге) спровоцировали приметное проседание рынка добровольного имущественного страхования.

В государственной программе становления страхования в Республике Казахстан на 2000-2002 годы, утвержденной указом президента от 27 ноября 2000 г. №491 провозглашено о создании конкурентоспособного страхового рынка, насыщении его разными страховыми службами. Для решения задач программы предусмотрен ряд направлений и механизмов, в том числе возрастание роли государства в становлении страхования.

Заключительная цель программы сформулирована в разделе 4.3: «Общественная охрана и общественное обеспечение за счет средств государственного бюджета обязаны предоставляться особенно незащищенным слоям населения. Остальным категориям граждан нужно предоставить вероятность самосильно заботиться о собственном благосостоянии, в том числе посредством страхования».

В прежнем СССР, как и в большинстве зарубежных стран, страхование жизни занимало главенствующее расположение. В Казахской ССР в 1991 г. было собрано по этому классу страхования 602,0 млн. рублей, либо 42% совокупной премии, либо 84% добровольного страхования.

Позднее было принято еще несколько государственных программ становления страхования, утвержденных постановлениями правительства. В всякой из них акцентировалось внимание на надобность последующего преобразования «национальной страховой индустрии», направленного на укрепление роли страхования как результативного механизма охраны интересов государства, граждан и хозяйствующих субъектов от разных рисков. В исполнение этих программ невидимо улучшилась инфраструктура страхового рынка: совершенствуется государственный надзор за страховой деятельностью, возникли новые участники страхового рынка с таинственными для рядового гражданина названиями: брокер, актуарий, андеррайтер, аджастер, сюрвейер, омбудсмен.

В каждом случае, как и 10 лет назад, сегодняшний выбор страховых служб, предлагаемых на страховом рынке, ограничивается в основном непременными видами страхования.

Страховые компании особенно не волнуются о движении своих служб в массы, а в основном применяют факторы, которые принуждают юридических и физических лиц заключать договоры страхования.

Выходит, имеются основания удостоверить, что отечественный страховой рынок пребывает в состоянии стагнации. Если же называть вещи своими именами, то мы имеем не страховой рынок, а «квазирынок» («квази» с латинского «мнимый», «ненастоящий»).

Поводы застоя в страховании имеются различные: низкая платежеспособность страхователей, пассивность страховщиков, страховое бескультурье населения, его недоверие к страхованию и т.д.

В целях обеспечения общественной охраны приняты два закона: от 25 апреля 2003 г. «Об непременном социальном страховании» на случай утраты трудоспособности, потери кормильца, безработицы (позже добавлены пособия по беременности и родам) и от 7 февраля 2005 г. «Об непременном страховании ГПО работодателя за причинение урона жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей». Страховые премии по обоим страхованиям уплачивают работодатели. Помимо того, многие предприятия приобретают полисы для своих работников по страхованию от горемычных случаев и болезней. Внятно, что благоразумный человек, имея такие бесплатные страховки, не будет расходоваться на добавочные общественные ручательства в виде договора страхования.

Такая же обстановка сложилась и в страховании имущества, принадлежащего гражданам. Подлинно, для чего нести деньги в страховую компанию, если убытки от стихийных бедствий, пожаров, аварий и аварий оплачивает государственный бюджет?

В результате образовался заколдованный круг: государство возмещает физический урон и урон жизни и здоровью граждан, так как нет страхования, а нет страхования, так как убытки возмещает государство.

Разорвать данный круг примитивно, если государство твердо заявит, по сути дела повторив соответствующий принцип Госпрограммы-2000, что всякий убыток отныне не будет возмещаться из госбюджета даром (за исключением случаев, предусмотренных правом). В особенно тяжких случаях пострадавшим может быть выдан бюджетный займ на льготных условиях.

Впрочем в Бюджетном кодексе нет статьи, которая предусматривает расходование бюджетных средств на прямое искупление убытков кому-либо, а ст. 189 и 190 Штатского кодекса РК возлагают на собственника бремя оглавления принадлежащего ему имущества и риск его случайной погибели либо порчи.

По нашему суждению назрела объективная надобность ввести непременное страхование имущества граждан, по крайней мере жилья и сельскохозяйственных звериных в сельской местности, от стихийных бедствий, пожара, аварий, аварий и эпизоотий сельхозживотных [].

В случае позитивного результата этого вопроса непременное страхование не следует отдавать в торговую среду.

В стране обязаны быть приняты меры экономического принуждения государством к страхованию юридических и физических лиц, по-иному построение высокоэффективной рыночной экономики без результативного страхового рынка останется несбыточной мечтой.

3.2 Перспективы становления страхового рынка Республики Казахстан

Относительно высокий рост объёмов страхового рынка в последние годы дозволил несколько снизить остроту и задачи страховой деятельности в Республике Казахстан. Страховые компании, исполняя функции специализированных кредитных и инвестиционных университетов, занимают позиции позже торговых банков и пенсионных фондов по величине активов и значению в качестве подрядчиков ссудного капитала.

Приток денежных средств в виде страховых премий и прибылей от энергичных операций гораздо превышает сумму страховых выплат держателям полисов.

Это разрешает страховщикам из года в год увеличивать свои доходы и инвестировать их в прибыльные программы и дорогие бумаги (государственные краткосрочные облигации, векселя, акции, и т. п), вкладывать на депозиты в банки, в закладные под недвижимость.

Навык зарубежных стран свидетельствует, что страховому рынку присущи сильные толчки саморазвития: инициатива, предпринимательство, новаторство, эластичность, активность. Это в свою очередь является нужной предпосылкой роста и устойчивости экономики в совокупности. В тактических планах становления Республики Казахстан весомое значение придается аккумулированию и результативному разделению больших финансовых средств, а страхование является довольно результативным средством, обеспечивающим контроль и сбережение финансовых фондов.

Страховой рынок - составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Особенность потребительских свойств данных продуктов происходит из сущности страхования.

Как показывает навык зарубежных стран, что страховому рынку присущи сильные толчки саморазвития. В марте 2006 года на финансовом рынке республики действовало 38 страховых перестраховочных организаций.

Невзирая на достигнутые триумфы в становлении страхового рынка РК, страхование еще не настоль крепко вошло в нашу жизнь. В странах с развитой экономикой, будь то компания либо человек в отдельности, восхитительно понимают цель страхования и усердствуют обезопасить свой бизнес и свою личную жизнь. Если говорить о задачах рынка о малоразвитости культуры страхования, касательно невысокий ярус сервиса и число предлагаемых страховых продуктов, надобность становления розничного страхования и неудовлетворительная либерализация страхового рынка.

Немного уделяется внимания растяжению роли актуариев в деятельности страховых компаний в Казахстане, нет профессиональных андеррайтеров. Тому есть непредвзятые поводы: примерно все страховые компании не имеют соответствующих IT- инструментов, дабы осуществлять андеррайтинг на надлежащем ярусе, необходимо знать историю убытков минимум за пять лет, и довольно на этом детальном ярусе. Для удачного становления страховых компаний и соответственно страхового рынка, с одной стороны, нужны стимулирующая экономическая и исключительно налоговая политика государства, с иной присутствие потребности на страхование. Потребность на страхование всецело зависит от яруса прибылей населения (способность оплачивать страховые полисы), а также наличия экономического и налогового интереса у юридических лиц (отнесение страховых платежей на вычеты, неимение налогов на страховые искупления и др.). Страховые компании огромнее внимание стали уделять новым страховым продуктам, становлению информационных спецтехнологий, внедрению интернет-продаж.

Страховой рынок в Республике Казахстан находится на стадии становления.

Основными причинами неудовлетворительного становления являются низкая платежеспособность, недоверие страхователя к страховщикам в итоге закрытия либо слияния некоторых страховых компаний, непрозрачность финансовых показателей страховщиков, а также изолированность от интернациональных страховых компаний.

Образование республиканского рынка перестрахования происходит в условиях острой конкурентной борьбы между интернациональными брокерами. В текущее время в республике имеют непрерывные представительства, следующие брокеры: «Marsh», «AON», «EOS RISQ».

Таким образом, разглядев обстановку страхового рынка, где предметом купли-продажи являются страховые продукты дозволено выделить основные загвоздки, с которыми сталкиваются предприниматели, население:

- улучшение законодательной базы страхования;

- становление инфраструктуры страхового рынка;

- происхождение самостоятельных страховых брокеров;

- происхождение на рынке самостоятельных специалистов по комплексной оценке объектов страхования, электронной страховой биржи, рейтингового агентства центра актуарных расчетов, консультационного аналитического центра;

- охрана интересов национальных страховщиков.

Отсталым видом остается страхование жизни. Повод сдерживания роста премии по страхованию жизни - в отсутствии законодательной базы по пенсионному страхованию, правда во многих странах аннуитеты лежат в основе пенсионного страхования и являются общепринятой формой выплат страховой суммы.

Таким образом, состояние дел на отечественном страховом рынке невозможно признать удовлетворительным. Динамика основных показателей страхового рынка на фоне стремительного роста экономики страны представляется очевидно неудовлетворительной. Страховой рынок Казахстана отстает в становлении от других секторов финансового рынка, множество из которых прогрессирует темпами, гораздо опережающими рост экономики. В то время как активы страховых организаций за последнее время подросли до яруса 25 млрд. тенге, а пенсионных активов -300 млрд. тенге. При сегодняшнем ярусе капитализации страховых организаций Казахстана их функциональные вероятности остаются ограниченными. Им не по силам страховать депозиты банков либо в полной мере содействовать становлению пенсионного обеспечения за счет пенсионных накоплений на основе договоров пенсионного аннуитета. Неудовлетворительная развитость рынка страховых служб обуславливается рядом нерешенных загвоздок объективного и субъективного нрава. К числу основных причин Национальный банк относит низкую увлеченность в страховании в итоге неудовлетворительной платежеспособности населения, неимение нужного контроля со стороны государства за исполнением непременных видов страхования, малоразвитость долгосрочного страхования жизни и здоровья, пенсионных аннуитетов и других накопительного страхования.

В числе других причин именуется неудовлетворительная капитализация отечественных страховых организаций, высокий объем страховых премий, передаваемых за рубеж по каналам перестрахования по причине ограниченных вероятностей внутреннего страхового и перестраховочного рынков. Все эти факторы сказываются на динамике роста показателей страхового рынка.

При этом западные специалисты выделяют казахстанский страховой рынок среди стран СНГ, как особенно добротный по своему становлению и имеющий огромные перспективы последующего становления. Говоря о секторах, следует обратить внимание, что рост и движимого имущества, дозволит аффилированным с банковскими конструкциями страховым компаниям увеличивать свои поступления.

Для перспективы становления и оптимизации связей страхового рынка в Казахстане дозволено выделить связь национального страхового рынка и банковской системы Казахстана.

Всеобщими в деятельности банков и страховых организаций является присутствие существенной клиентуры у 2-х сторон: банковские учреждения и страховщики оказывают разные финансовые службы огромному числу юридических и физических лиц.

Взаимодействуя с банковскими учреждениями, страховые компании:

- содействуют возрастанию своей конкурентоспособности;

- применяют банки для движения своих страховых продуктов.

Итогом узкого сотрудничества банков и страховых компаний стало создание совместных финансовых продуктов и оказания всеобщими усилиями разных видов служб.

Примером могут служить совместные пластиковые карты, которые исполняют расчетную функцию, обеспечивают страховую охрану обладателю во время поездок по России, СНГ и за рубеж, а также в случае утраты карты. Они также несут функцию клубной карты с предоставлением существенных скидок при страховании и в торговой сети.

Разработана пенсионная страховая карта, суть которой в том, что держатели пластиковых карт банка становятся обладателями и полиса пенсионного страхования. При этом они получают скидки на разные виды страхования.

По словам специалистов, огромные вероятности заключаются в становлении розничного страхования, потому что эта ниша на сегодняшний день, фактически не занята и не развита. Компанию, которая энергично работает на рынке физических лиц, отличает финансовая автономность и меньшая подверженность внешним колебаниям на рынке корпоративных заказчиков, что, бесспорно, сказывается на ее стабильности. Скажем, в сфере медицинского страхования, где страховые компании в основном работают по этому виду страхования только с корпоративными заказчиками. Но без роста реального яруса прибылей населения, рассчитывать на кардинальные метаморфозы в этом виде страхового рынка не доводится. Особенно востребованным остаются вопросы экологического страхования, страхования рисков в сельском хозяйстве и других важных направлений

Сегодня закладывается стержневой основа для последующего триумфа.

Страхование юридических лиц является приоритетным для всякий страховой компании, а исключительно сначала се деятельности. На мой взор, в ближайшее время страхование физических лиц не будет главенствовать, но его значение будет с каждым днем, расти и иметь важный процент в портфеле некоторых страховых компаний. Объем страховых премий, полученных от физических лиц, господствовать, по крайней мере, в ближайшие годы.

Таким образом, дозволено сказать, что, невзирая на все сложности у страхового рынка Республики Казахстан есть довольный потенциал для последующего удачного становления.

Страховой рынок, охватывая все аспекты социального воспроизводства и общественно-экономической системы социума, содействует их становлению и энергично воздействует через страховой фонд на финансовый рынок Казахстана.

У страхового рынка Республики Казахстан есть довольный потенциал для выхода из замедленного становления, при довольно классном управлении он должен его и благополучно реализовать.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование появилось и прогрессировало как понятая объективная надобность человека и социума в охране от случайных опасностей. Надобность в страховой охране носит общий нрав, она охватывает все фазы социального воспроизводства, все звенья общественно-экономической системы социума, всех хозяйствующих субъектов и все население.

Страхование представляет собой отношения по охране имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых либо страховых вкладов (страховых премий).

В зависимости от масштабов потребности и предложения на страховые службы рынок дозволено подразделить на: внутренний страховой рынок (районный), внешний страховой рынок (национальный) и интернациональный страховой рынок (мировой).

По принадлежности страховые организации делят на акционерные, частные, социума взаимного страхования.

Экономическая сущность страхования находит свое олицетворение в функциях, таких как: распределительная функция, рисковая функция, предупредительная функция и сберегательная функция. Помимо названных специфических функций страхование исполняет контрольную, кредитную и инвестиционную функции.

Ветвь «страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования: страхование жизни и аннуитетное страхование.

Оба этих класса представляют собой общность видов личного страхования. Личное страхование включает страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с фигурой гражданина.

Ветвь «всеобщее страхование» включает следующие классы в добровольной форме страхования:

1. страхование от горемычного случая и болезней;

2. медицинское страхование;

3. страхование автомобильного транспорта;

4. страхование железнодорожного транспорта;

5. страхование воздушного транспорта;

6. страхование водного транспорта;

7. страхование грузов;

8. страхование имущества, за исключением классов, указанных в подпунктах 3-7;

9. страхование предпринимательского риска;

10. страхование ГПО автовладельцев;

11. страхование ГПО обладателей железнодорожного транспорта;

12. страхование ГПО обладателей воздушного транспорта;

13. страхование ГПО обладателей водного транспорта;

14. страхование ГПО перевозчика;

15. страхование ГПО по договору;

16. страхование ГПО за причинение урона, за исключением классов, указанных в подпунктах 10-14.

В имущественном страховании объектом страховых отношений является движимое и недвижимое собственность во всех его видах.

В предпринимательской деятельности страхуется риск неполучения ожидаемых прибылей из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя либо метаморфозы условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

При страховании гражданско-правовой ответственности объектом страхования является риск ответственности по обязательствам, возникающим в итоге причинения урона жизни, здоровью либо имуществу других лиц, а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров либо иных оснований.

Наравне с систематизацией страхования по отраслям, классам и видам выделяют формы страхования.

Непременным именуется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей.

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и особенно всеобщие данные страхования.

Страховой рынок - это широкое экономическое пространство, в котором действуют определенные участники страховых отношений: страхователь и страховщик.

Страхователь - это хозяйствующий субъект либо гражданин, уплачивающий страховые вклады и вступающий в определенные страховые отношения со страховщиком.

Страховщиком является определенное юридическое лицо, которое имеет лицензию на осуществление соответствующей деятельности - то есть оказания страховых служб, принимает на себя обязательство искупления убытков, понесенных страхователем либо третьим лицом, в пользу которого заключен договор.

Помимо самих страхователей и страховщиков, дополнительных участников страхования со стороны страхователей и страховых посредников, в страховых отношениях фигурируют добавочные участники страхования со стороны страховщиков - сострахователи, состраховщики, перестрахователи и перестраховщики, ретроцеденты и ретроцессионарии.

В качестве продавцов страховых служб могут выступать: прямые страховщики, перестраховщики и объединения страховщиков.

Наравне с основными субъектами страхового рынка - страхователями и страховщиками - участниками его являются также страховые агенты, брокеры и другие страховые посредники, через которые страховщики осуществляют свою страховую действие.

Другими участниками страхового рынка в Республике Казахстан, согласно статье 10 Закона «О страховой деятельности» являются: актуарий, аджастер, андеррайтер, страховой омбудсман, сюрвейер, самостоятельный актуарий и страховой холдинг.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной системы является объектом государственного регулирования во всех странах мира.

Центральное место в системе регулирования страхового рынка всякий страны занимают органы страхового надзора, которые имеют ранг государственных органов исполнительной власти, функционально обособлены и сочетают функции регулирования и контроля страхового рынка.

Органы страхового надзора - основной, но вдалеке не исключительный субъект государственного регулирования страхового рынка. В регулировании страхования в пределах своей компетенции участвуют и другие государственные органы (налоговые, антимонопольные, Центробанк).

Лицензирование деятельности страховых компаний - это процедура приобретения ими государственного разрешения на проведение страхования по определенным видам.

При обращении за лицензией страховщики подают в органы страхового надзора комплект документов, которые проверяются на соответствие требованиям права, а также с точки зрения их экономического оглавления, соответствия представленных страховщиком расчетов и планов принятым нормам финансовой стабильности.

Регулированию на стадии лицензирования подвергается, раньше каждого, страховой продукт. Основу этого процесса составляет заявление условий страхования.

В некоторых странах применяются такие способы регулирования, как отчисления страховщиков в непременные государственные запасы, гарантийные фонды и внесение гарантийных депозитов. Максимального становления они достигли в США, потому что там они вводятся на ярусе всякого штата. В Германии, наоборот, гарантийных инструментов нет. В отечественной практике сходственные инструменты тоже пока не используются.

Страхование, как форма взаимопомощи, появилось еще на заре общества. Его прототипом считают заемные операции древних греков.

Схожими с современными страховыми компаниями были союзы крестьян для взаимного обеспечения на случай пожаров либо падежа скотины, впервой появившиеся в Исландии в XII веке.

Дальнейшим восхитительным шагом становления страхового дела стало происхождение в Европе в конце XV столетия социум взаимного страхования.

Дальнейший этап, сыгравший значимую роль в становлении страхования, начался в конце XVII - начале XVIII вв. с происхождением в Великобритании и фактическим использованием теории вероятностей и таблиц смертности. Эти достижения в области научного познания заложили основа для математического обоснования условий страхования жизни.

Во 2-й половине XIX в. начинается включение государств в страховую действие, огосударствление и монополизация страхования (Италия, Уругвай), а также законодательное регулирование страховой деятельности. В начале ХХ столетия в экономически развитых странах (Великобритания, Германия, Швейцария, Италия) вводится государственное страхование работающих, а в 20- х годах ХХ столетия - непременное страхование от безработицы.

В России страхование начинает распространяться с середины XVIII столетия. В Риге в 1765 году было сделано первое социум взаимного страхования от огня.

Из литературных источников знаменито, что толчком к разработке и принятию декрета Правительства (Совнаркома) Русской федерации от 6 октября 1921 года «О государственном имущественном страховании» послужило письмо В.И. Ленину от крестьян Весьегонского уезда Тверской губернии. В письме говорилось о возобновлении страхования от огня и организации нового вида страхования - скота от падежа.

Предисловие образования в Казахстане университета страхования совпадает с получением автономности нашим государством.

Первые страховые компании в Казахстане возникли в 1990 году. Их организационные конструкции прогрессировали от кооперативов и товариществ до акционерных обществ.

Указ президента Республики Казахстан от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по образованию и становлению страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов был сделан Департамент страхового надзора.

Дальнейшим этапом в становлении отечественной страховой индустрии стал Указа Главы государства «О дальнейших мерах по оптимизации органов государственного управления» от 30 июня 1998 года, согласно которому функции и полномочия органа страхового надзора были переданы Национальному банку.

Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» был принят 18 декабря 2000 года.

Указом Президента «О последующем улучшении системы государственного регулирования» с 1 января 2004 года основные функции по регулированию и надзору за банковской, страховой деятельностью и работой пенсионных и инвестиционных фондов исполняет Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

На сегодняшний день государственное регулирование и надзор страховой деятельности осуществляется уполномоченным органом - Национальным Банком Республики Казахстан.

О добротном становлении страхового рынка в республике свидетельствует энергичное внедрение интернациональных эталонов качества управления ISO 9000, что разрешает компаниям улучшать системы управления, а значит, предоставлять службы больше высокого качества.

Комплексный объем активов страховых (перестраховочных) организаций на 1 января 2014 года составил 523 410,8 млн. тенге, что на 18,2% огромнее аналогичного показателя на 1 января 2013 года. Приход активов отслеживается в основном за счет увеличения дорогих бумаг на 17,1%, помещенных взносов на 21,9%, и активов перестрахования на 6,9%.

По состоянию на 1 января 2014 года сумма обязательств страховых (перестраховочных) организаций составила 268 827,8 млн. тенге, что на 32,4% огромнее аналогичного показателя на 1 января 2013 года.

Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования, по состоянию на 1 января 2014 года составил 253 072,6 млн. тенге, что на 19,6% огромнее аналогичного показателя на 1 января 2013 года.

Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил 75 086,0 млн. тенге либо 29,7% от совокупного объема страховых премий по договорам прямого страхования.

Всеобщая сумма страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам перестрахования составляет 26 130,8 млн. тенге.

Всеобщий объем страховых выплат (за вычетом страховых выплат, осуществленных по договорам, принятым в перестрахование), произведенных за 2013 года, составил 51 990,1 млн. тенге, что на 23,6% поменьше, чем на аналогичную дату прошлого года.

Из всеобщей суммы страховых выплат, произведенных за 2013 года крупнейшую долю занимают страховые выплаты по добровольному личному страхованию - 43,9%, по непременному страхованию - 38,4% и по добровольному имущественному страхованию - 17,6%.

Чистая выручка страхового сектора на отчетную дату составил 29 594,4 млн. тенге, что на 8,2% поменьше, чем на аналогичную дату прошлого года.

Доходы от страховой деятельности составили 193 572,0 млн. тенге и увеличились на 16,1% по сопоставлению с аналогичной датой прошлого года. При этом, расходы также увеличились на 15,3% по сопоставлению с аналогичной датой прошлого года.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Республики Казахстан (раздел 2,статья 26);

2. Закон РК «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г. 126-II. - А. 2001.;

3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб. 2002г.С.44;

4. Баринова М. Личное страхование. 1996г.- 25-28с;

5. Жуйриков К.К. Как видится страховой рынок Казахстана до 2010 года. Банки Казахстана. № 7. 1999г. - 53-54с;

6. Интыкбаева С., Маянлаева Г. Растяжение границ страхового рынка. Банки Казахстана. № 12. 1999г.- 9-12с;

7. Копов А. Без права на ошибку «Рынок страхования», февраль 2005г.- 11-12с;

8. Малькова Н.Е. Еще раз о рейтингах Рынок страхования, декабрь 2004г.-33с;

9. Жуйриков КК. Рынок и бизнес: страхование рисков 1997г.-230с;

10. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан 2008г.-25с;

11. Журавлев Ю.М. Секерж И.Г. Страхование и перестрахование 1999г.-184с;

12. В.И. Рябикин, С. Н. Тихомиров, В. Н. Баскаков, Страхование и актуарные расчеты 2008г.-122с;

13. Уманов Б. Страховой рынок Казахстана: задачи и перспективы" "Рынок страхования", декабрь 2004 г.-15с;

14. Воблый К.Г. Основы экономики страхования. 1993г.-34с;

15. Гвозденко А.. Основы страхования. М. 1999 г.-45с;

16. Орланюк - Малицкая Л.А. Страховые операции. 1999г.-3с;

17. Рейтман Л.И. Страховое дело 1992г.-32с;

18. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М. Страховой полис, 1997г.-36с;

19. Шахов В.В., Коломин Е.В. Словарь страховых терминов « Финансы и статистики»,1991г.-5с;

20. Журнал « Национальная ассоциация страховых брокеров» США,Нью-Йорк,2007-2010г.-36с;

21. Пособие по страховому делу США 1997г.-125с;

22. Журавлев Ю.М. Страхование во внешнеэкономических связях 1996г.-76с;

23. Галагуза Н.Ф. Реклама в страховании: ключ к фурору. М. «Финансы» 1995г.-144с;

24. Жуйриков К.К.,Назарчук И.М. Страхование: теория, практика, зарубеж-ный навык 2007г-85с;

25. Жуйриков К.К Страхование бизнеса В Казахстане: пути последующего становления 1994г.-128с;

26. Журавлев Ю.М. Формы и способы проведения перестраховочных операций 1993г-190с;

27. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь: экономика и страхования 1996г.-523с;

28. Мотылев Л.А.Справочник по государственному страхованию 2001г.-36с;

29. Пылов К.И. страховое дело 1993г.-145с;

30. Кагаловская Э.Т., Левант Н.А. Справочное пособие по личному страхованию 1999г.-135с;

31. Сатубалдин А.Т. Страховое дело 2002г.-75с;

32. Жуйриков К,К. Формы и способы страхования 1999г.-138с;

33. Жуйриков К.К. Перестрахование и рынок 1994г с.11.;

34. Сайт Нацбанка РК - <http://www.nationalbank.kz>;

35. Сайт АО «БТА Страхования» www.btalife.kz <http://www.btalife.kz>;

36. Сайт Агентства РК по статистике - <http://www.stat.kz>;

37. Сайт комитета финансового надзора <http://www.afn.kz>

Размещено на Allbest.ru

...