Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Отчет по производственной практике

Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России»



Введение

банк информационный экономический

Производственная практика является одним из основных шагов подготовки квалифицированного специалиста. Она является видом учебно-вспомогательного процесса, в ходе которого закрепляется теоретические знания на производстве, полученных в ходе обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, сбор, систематизацию и обобщение данных необходимых для написания отчета. Практика является завершающим этапом в процессе подготовки инженера к самостоятельной производственной деятельности. Она является подготовкой к работе с аппаратными и программными компонентами локальных вычислительных сетей.

Производственная практика была пройдена в дополнительном офисе Сбербанка России №8614/068 по адресу г. Йошкар-Ола, ул. Карла Маркса, 109, корп. Б с 29.06.15 г. по 12.07.15 г.

Сберегательный Банк Российской Федерации - старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Основными целями производственной практики являются:

· Развитие элементов профессиональной квалификации, связанных с использованием информационных технологий;

· Развитие навыков самостоятельного решения проблем и задач, связанных с проблематикой выбранного направления;

· Проработка теоретических вопросов, связанных с деятельностью организации, на которой проводится практика;

· Закрепление теоретических знаний по блоку профессиональных дисциплин;

· Знакомство с реальной практической работой организации.

На практике были поставлены следующие задачи:

· Приобретение опыта работы в трудовых коллективах при решении управленческих вопросов;

· Приобретение практических навыков по разработке и использованию информационных технологий обработки информации;

· Закрепление приобретенных теоретических знаний, акцентируя внимание на тех дисциплинах, которые являются базовыми по выбранному направлению;

· Овладение методикой работы, применяемой в данной организации.



1. Общая характеристика организации

1.1 История организации

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (Далее - ОАО «Сбербанк России») - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ. Имеющий представительство в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в Турции, в Германии и Китае и филиал в Индии. История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первые из которых открылись в Москве и Санкт-Петербурге в 1842 году. Двадцать лет спустя наряду с двумя столичными насчитывалось уже 146 губернских касс. В 1862 году, когда все сберкассы были переданы в ведение учреждённого в 1860 году Госбанка России, общая сумма вкладов на 140 тысячах сберегательных книжек составляла 11,5 млн. руб.

В 1948 году был принят новый Устав сберкасс, который внёс существенные изменения в их деятельность. Расширились функции сберкасс, они стали осуществлять безналичные расчёты, перечислять заработную плату работникам на из счета.

В 1963 году сберкассы были переданы в введение Госбанка, сбережения населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.

В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который обслуживал и юридические лица. В составе Сбербанка СССР было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

Важнейшей предпосылкой для ускоренного развития сберегательного дела в России явилась денежная реформа, проходившая в 1895-1897 годах, под руководством министра финансов России С.Ю. Витте. Введение твёрдой, свободно конвертируемой валюты, а также успешное развитие российской экономики способствовали росту сбережений населения и соответствующему расширению сети сберкасс. К 1900 году их насчитывалось 5415 с общим объёмом вкладов 660 млн. руб.

В рамках денежной реформы была построена вся кредитно-финансовая система России, в том числе и сберегательные учреждения. Согласно принятому в 1895 году Уставу сберегательных касс они стали именоваться государственными, что подчёркивало их немаловажное значение для государства и его ответственность за помещаемые в них средства. Указанные средства направлялись на финансирование железнодорожного строительства, регулирование фондового рынка, а также прочие государственные нужды. Однако огосударствление сберегательного дела имело и отрицательные последствия, ведь значительная часть народных сбережений шла на поддержание приходившего в упадок помещичьего землевладения и военных нужд. Расходуя свободные средства населения на внутренние займы, правительство отвлекало их от инвестиций в те отрасли экономики, где они могли бы сыграть более эффективную, созидательную роль.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)». Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке Российской Федерации и впервые провёл эмиссию акций. Взвешенная экономическая политика, направленная на повышение доходности и снижение рисков, позволила существенно увеличить потенциал Сбербанка России.

В 1996 году была принята Концепция развития Сбербанка России до 2000 года, нацеленная на его трансформацию в универсальный коммерческий банк посредством расширения обслуживания корпоративных клиентов при сохранении специализации и лидерства на рынке розничных услуг.

Впервые в 1999 году он привлёк крупнейший для российских банков синдицированный кредит западных банков, причём на наиболее выгодных для России условиях. Банку был присвоен официальный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch IBCA. Сбербанк России - единственный из коммерческих банков России, вошедших в число 200 крупнейших кредитных институтов мира, в первую сотню европейских банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс. Ему был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ).

1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank).

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2011 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, который удовлетворяет потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте «BBB», агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Baa1». Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).

Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации.

В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц - 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. В настоящее время, Банк осуществляет следующие операции:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

ОАО «Сбербанк России» является классическим универсальным банком, оказывающим широкий спектр услуг, как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов.

1.2 Организационная структура управления организацией

Отделение Марий Эл №8614 Сбербанка России (в дальнейшем ОСБ) создано Приказом Сбербанка России от 28 марта 1991 г. ОСБ входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка России на территории Республики Марий Эл.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации является открытым акционерным обществом (ОАО), т.е. представляет собой добровольное объединение средств физических и юридических лиц - акционеров, каждый из которых несет материальную ответственность за результаты деятельности акционерного общества в пределах номинальной стоимости принадлежащих ему акций, суммарная стоимость которых образует уставный капитал акционерного общества. Акции могут быть проданы любому покупателю, приобретающему при этом равные права с другими владельцами акций.

Контрольный пакет акций в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц. ОСБ Марий Эл №8614 включает 6 отделений, 79 филиалов. ОСБ наделено имуществом, которым владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка РФ, имеет отдельный баланс, входящий в баланс Сбербанка РФ, и собственный рублевый счет. В своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, указаниями Сбербанка России.

ОСБ имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования банка, действует на основании Положения о филиале.

Местонахождение филиала: Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. К. Маркса 109Б.

Поскольку контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит государству в лице Банка России, то сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных банку, и выдача их по первому требованию вкладчиков гарантируется государством.

Банк независим от органов государственной власти и управления при принятии им решения, связанных с проведением банковских операций.

Руководство текущей деятельностью ОСБ Марий Эл №8614 осуществляет Совет, управляющий отделением. Управляющий ОСБ Марий Эл действует от имени Сбербанка России на основании доверенности, выданной Волго-Вятским банком Сбербанка России и:

осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу Головного ОСБ Марий Эл №8614 (далее - ОСБ) и его филиалов в соответствии с Уставом Сбербанка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства;

возглавляет Совет отделения, разрабатывает стратегию деятельности ОСБ и обеспечивает его развитие, внедрение наиболее прогрессивных технологий, программ и методик;

несет ответственность за организацию работы ОСБ по всем направлениям его деятельности. Координирует работу по дальнейшему совершенствованию банковского дела, расчетно-кассовых и безналичных расчетов, операций с ценными бумагами, валютой, способствует улучшению финансовой деятельности ОСБ, укреплению денежного обращения в регионе;

проводит эффективную кредитно-денежную политику, обеспечивает получение максимальной прибыли и укрепление финансового положения банка. Осуществляет анализ деятельности структурных подразделений банка и его отделений, а также постоянный контроль за их работой;

проводит работу по предотвращению случаев причинения банку ущерба, а в необходимых случаях его своевременное возмещение;

предъявляет претензии и иски в установленном законодательством порядке;

утверждает штатное расписание ОСБ за исключением должностей, входящих в номенклатуру Волго-Вятского банка Сбербанка России, а также его организационную структуру;

обеспечивает экономическую безопасность ОСБ, сохранность вверенных ОСБ денежных средств и ценностей, организацию их инкассации, а также безопасность сотрудников;

обеспечивает ведение достоверного и своевременного бухгалтерского учета и отчетности в соответствии с действующими в Сбербанке инструкциями.

Руководитель отдела продаж выполняет следующие должностные обязанности:

· Руководит сбытом продукции компании, разрабатывает ценовую и скидочную политику.

· Организует и контролирует работу менеджеров по продажам.

· Координирует разработку перспективных и текущих планов сбыта продукции.

· Организует работу по ведении, анализу и систематизации клиентской базы.

· Контролирует состояние дебиторской и кредиторской задолженности клиентов.

· Разрабатывает критерии оплаты менеджеров отдела продаж.

· Организует обучение, тренинги для менеджерского состава (совместно с отделом развития).

· Участвует в организации и проведении выставок.

· Решает рекламационные вопросы по товару с клиентами, составлять необходимую документацию.

· Привлекает новых потенциальных клиентов на продукт старт-ап «бизнес-старт».

· Проводит ежемесячный сбор статистики ведения бизнеса

· Проводит ежемесячную подготовку отчетов по проблемам клиентов в рамках ведения бизнеса и помощь в их решении.

· Формирует/подписывает кредитную документацию.

· Организует/проводит массовые презентации банковских продуктов для сотрудников компаний имеющих зарплатный проект ОАО Сбербанк России, с дальнейшим оформлением кредитов (Потребительские/авто / ипотечные кредиты, кредитные карты) для физических лиц на территории предприятия.

Как показано на рис. 3, структура аппарата ОСБ включает 19 отделов. В пределах одного отдела вопросы текущей деятельности ОСБ распределены по секторам. Каждый сектор выполняет узкоспециализированный участок работы, что обеспечивает высокий уровень качества и эффективность проводимой работы. Организацию работы отделов и секторов осуществляют начальники отделов и секторов, которые координируют и контролируют работу подчиненных ему специалистов. Они подготавливают и представляют отчеты о работе соответствующих отделов, вносят предложения по совершенствованию и разработке новых подходов к организации деятельности ОСБ, направленных на повышение эффективности деятельности ОСБ.

1.3 Основные финансово-экономические показатели деятельности организации

Анализ любого вида деятельности банка, необходимо начинать с оценки положения банка на рынке, его конкурентоспособности, а также с изучения изменений, которые произошли на самом рынке. С января 2010 года по 2012 год, «Сбербанк России» продемонстрировал высокую эффективность деятельности, в результате чего, улучшил финансовую отчетность. Основные показатели деятельности банка можно увидеть в таблице 1. Капитал Банка в течение анализируемого периода 01.2010-01.2012 увеличился с 848,2 млн. руб. до 1156,9 млн. руб. За 2010-2011 год совокупные активы возросли на 3322 млн. руб. (42,3%) и составили на 01.2012-10419 млн. руб. Данный рост был вызван ростом портфеля ценных бумаг и увеличением объема кредитования клиентов. Рассмотрим динамику основных показателей деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 год в таблице 1.

Таблица 1. Динамика основных показателей деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 год

№ п/п	Показатели	Годы	Абсол.откл. (+/-)	Темп роста (%)
		2010	2011	2012
		млрд. руб.	млрд. руб.	млрд. руб.	2012/2010 гг.	2012/2010 гг.
1	Капитал	1049,9	1300,6	1651,5	601,6	157,3
2	Активы	8523	10419	13581	5058	159,3
3	Чистые процентные доходы	502,8	575,8	694,9	192,1	138,2
4	Прибыль до налогообложения	242,2	408,9	474,7	232,5	195,9
5	Чистая прибыль	173,9	310,5	346,1	172,2	199,02
6	Вклады физ. лиц	4689,5	5522,8	6288,0	1598,5	134,08
7	Рентабельность активов, %	2,3	3,2	2,5	0,2	-
8	Рентабельность капитала, %	20,6	20,1	20,9	0,3	-

Проанализировав основные экономические показатели деятельности ОАО «Сбербанк России» за период с 2010 по 2012 годы, можно сделать следующий вывод. За 2010 год капитал банка увеличился на 601,6 млрд. руб. и в 2012 году составил 1651,5 млрд. руб. Также за период с 2010 по 2012 год увеличились активы банка на 5058 млрд. руб.; прибыль Сбербанка возросла на 232,5 млрд. руб., за 2011 год этот показатель продолжил расти и в 2012 прибыль составила 474,7 млрд. руб.

В результате роста прибыли увеличился и объем чистой прибыли, которая составила на 2012 год - 346,1 млрд. руб. Увеличение чистой прибыли за 2010-2011 год привело к росту показателей рентабельности.

Таким образом, деятельность ОАО «Сбербанк России» является достаточно эффективной в процессе выполнения активных и пассивных операций, о чем свидетельствуют расчетные показатели в таблице 1.

Проведение горизонтального и вертикального анализа баланса является начальной стадией оценки финансового состояния коммерческого банка. Анализ баланса производится дедуктивным методом.

Анализ структуры активов и пассивов проводится для определения степени диверсификации банковских операций и выявления опасностей. Для более детального анализа ОАО «Сбербанк России» ниже будут приведены таблицы структуры и динамики активов и пассивов.

В таблице 2 рассмотрим динамику активов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 гг.



Таблица 2. Динамики активов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 гг.

Показатель	Годы	Абсол. откл. (+/-)	Темп роста, %
	2010	2011	2012	2012/2010	2012/2010
	млн. руб.	млн. руб.	млн. руб.
Денежные средства	322303	492881	725052	402749	224,9
Средства в Центральном Банке РФ	128925	151197	381208	252283	295,7
Средства в кредитных организациях	61888	38444	81464	19576	131,6
Чистые вложения в ценные бумаги	1851423	1610627	2005377	153954	108,3
Чистая ссудная задолженность	5714301	7658871	9772750	4058449	171,02
Основные средства, материальные запасы	317379	370948	438028	120649	138,01
Прочие активы	127028	126452	177875	50847	140,02
Всего активов	8523247	10449419	13581754	5058507	159,3

Из данных таблицы видно, что за период с 01.2010 г. по 01.2012 г.:

? денежные средства увеличились на 402749 млн. руб. и на 2012 год составили 725052 млн. руб.

? часть средств, которые находятся в Центральном Банке РФ постепенно выросли в среднем на 252283 млн. руб. и на 01.2012 составили 381208 млн. руб.;

? чистые вложения в ценные бумаги за 2010 год выросли на 108,3% и в итоге составили в 2012 году - 2005377 млн. руб.;

? денежные средства вложенные в прочие активы увеличились за данный период приблизительно на 140% и в 2012 составили - 177875 млн. руб.

Далее нужно рассмотреть структуру активов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 гг.



Таблица 3. Структура активов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 гг.

Показатели	Годы
	2010	2011	2012
	млн. руб.	Уд.вес, %	млн. руб.	Уд.вес, %	млн. руб.	Уд.вес, %
Денежные средства	322303	3,8	492881	4,7	725052	5,3
Средства в Цен. Банке РФ	128925	1,5	151197	1,4	381208	2,8
Средства в кредитных орган.	61888	0,7	38444	0,4	81464	0,6
Чистые вл. в ценные бумаги	1851423	21,7	1610627	15,4	2005377	14,8
Чистая ссудная задолж.	5714301	67,1	7658871	73,3	9772750	71,9
Осн. средства, мат. запасы	317379	3,7	370948	3,6	438028	3,2
Прочие активы	127028	1,5	126452	1,2	177875	1,3
Всего активов	8523247	100	10449419	100	13581754	100

В структуре активов главными статьями являются Чистая ссудная задолженность и Чистые вложения в ценные бумаги. Остальные показатели имеют незначительный удельный вес, но все же формируют суммарные активы.

Таблица 4. Динамика пассивов баланса ОАО «Сбербанк России» за 2010-2012 гг.

Показатель	Годы	Аб. откл., (+/-)	Тем. рос, %
	2010	2011	2012
	млн. руб	млн. руб	млн. руб	2012/2010	2012/2010
Средства Цен. Банка РФ	300000	565388	1367974	1067974	104,5
Средства кредитных орг.	291094	477467	605450	314356	207,9
Средства клиентов	6666978	7877198	9462176	2795198	141,9
Вып. долговые обязат.	111983	87223	331891	219908	296,4
Прочие обязательства	76992	84730	115477	38485	149,9
Резервы на прочие потери	26313	26771	21324	-4889	81,04
Ист. собственных средств	1049887	1300642	1651496	601609	153,7
Всего пассивов	8523247	10449419	13581754	5058507	15,9

За анализируемый период с 01.2010 по 01.2012 г.:

? средства Центрального Банка РФувеличились на 1067974 млн. руб. и в 2012 году составили 1367974 млн. руб.;

? средства кредитных организаций также выросли и на 2012 год составили 605450 млн. руб., что на 314356 млн. руб. превышают сумму за 2010 год-291094 млн. руб.;

? сумма выпущенных долговых обязательств выросла на 296,4% и составила в 2012 году -3231891 млн. руб.;

? резервы на прочие потери снизились на 4889 млн. руб. и в 2012 году составили 21324 млн. руб.;

В таблице 5 проанализируем структуру пассивов баланса ОАО «Сбербанка России» за 2010-2012 гг.

Таблица 5. Структура пассива баланса ОАО «Сбербанка России» за 2010-2012 гг.

Показатели	Годы
	2010	2011	2012
	млн. руб.	Уд.вес, %	млн. руб.	Уд.вес, %	млн. руб.	Уд.вес, %
Средства Центрального Банка РФ	300000	3,5	565388	5,4	1367974	10,1
Средства кредитных организаций	291094	3,4	477467	4,6	605450	4,5
Средства клиентов	6666978	78,2	7877198	75,6	9462176	69,7
Выпущенные долговые обязательства	111983	1,4	87223	0,8	331891	2,4
Прочие обязательства	76992	0,9	84730	0,8	115477	0,8
Резервы на прочие потери	26313	0,3	26771	0,3	21324	1,0
Источники собственных средств	1049887	12,8	1300642	12.5	1651496	12,2
Всего пассивов	8523247	100	10419419	100	13581754	100

В структуре пассивов основными статьями за весь анализируемый период являются Средства клиентов и Собственные средства Банка. Остальные показатели имеют незначительный удельный вес, формируя суммарные пассивы.

Капитал Банка, который был рассчитан по Положению Банка России №215-П-увеличился. Источником его роста стала чистая прибыль.



2 Анализ технологии обработки информации в организации.

2.1 Схема документооборота отдела продаж малого бизнеса

Документооборот - это создание первичных учетных документов или получение их от других организаций, их принятие к учету, обработка, передача в архив. Движение первичных документов в организации регламентируется графиком или схемой документооборота.

Схема документооборота - это график или схема, которые описывают движение первичных документов на предприятии от момента их создания до момента передачи на хранение.

Таблица 6. Отдел продаж малому бизнесу. Функциональные взаимосвязи

№ п/п	Наименование	От кого / кому (отдел, служба)
Входящие потоки
1.	Сбытовая политика - концепция продаж, цены и др.	Маркетинг
2.	Методическое обеспечение организации и управления продажами	Начальник
3.	Денежные средства	Бухгалтерия, финансовый отдел
4.	Материальное обеспечение (оборудование рабочих мест - телефоны, компьютеры, и т.д.)	Офис-менеджер
5.	Информационное обеспечение, результаты аналитических расчетов	Маркетинг, безопасность
6.	Рекламная информация	Маркетинг
7.	Аналитика по результатам продаж	Маркетинг
8.	Результаты претензионной работы	Маркетинг
9.	Результаты маркетинговых исследований: встречный план продаж по клиентам, сегментам и регионам, новые формы работы с клиентами и др.	Маркетинг
10.	Данные по экономической эффективности продаж в разрезе денежных средств	Финансовый отдел
11.	Данные о дебиторской задолженности клиентов	Бухгалтерия.
12.	Кадры, которые, решают все	Отдел по работе с персоналом
13.	Решение спорных вопросов с клиентами	Юридический отдел, безопасность
Исходящие потоки
1.	Деньги в банк / кассу, заключенные сделки, контракты, заказы	Бухгалтерия, финансовый отдел
2.	Бюджет продаж (план продаж)	Финансовый отдел. Маркетинг
3.	Бюджет затрат	Финансовый отдел
4.	Информация по обратной связи с клиентом о качестве услуг компании	Маркетинг
5.	Информация о состоянии целевого рынка, собранная по заданию службы маркетинга	Начальник, маркетинг
6.	Предложения в сбытовую политику компании	Маркетинг
7.	Базы данных действующих и потенциальных клиентов. Оперативная отчетность менеджеров по продажам. Итоговая отчетность отдела продаж по результатам работы за период	Финансовый отдел. Маркетинг

2.2 Анализ используемого в отделе продаж малого бизнеса программного и аппаратного обеспечения

В Сбербанке России внедрена система электронного офисного документооборота (СЭОДО). Поскольку Сбербанк является самым крупным банком России и СНГ, то можно смело заявлять о том, что это крупнейшее внедрение системы электронного документооборота в банковской сфере России.

К концу 2012 года в системе работали более 30 тысяч сотрудников. Внедрение СЭОДО была осуществлена в Центральном аппарате и во всех 17 территориальных банках - от Санкт-Петербурга до Хабаровска, что влечет за собой огромный объем информации, проходящей через систему. Суммарный документооборот только Центрального аппарата составляет более миллиона офисных документов в год. С учетом документооборота внутри территориальных банков и межфилиального обмена эта цифра возрастает на порядок.

После детального анализа рынка систем электронного документооборота, как российских, так и зарубежных, конкурсная комиссия Сбербанка выбрала платформу DocsVision, которую доверила для внедрения компании Digital Design. Основными критериями выбора были наличие в решении расширенных функций контроля поручений, быстрого поиска документов и поручений, наличие возможности выполнять согласование, подписание / утверждение проектов документов с мобильных устройств, а также возможности масштабирования решения.

Внедренная СЭОДО обеспечивает комплексную автоматизацию, прозрачность и качество процессов офисного документооборота, снижение трудозатрат на работу с документами. В системе будут обрабатываться входящая, исходящая и внутренняя корреспонденция, включая служебные записки, приказы, распоряжения, договоры и т.д. Одна из важных функций системы - контроль исполнения поручений. Система автоматизирует как внутренний документооборот в территориальных банках и Центральном аппарате, так и сквозные процессы документооборота между Центральным аппаратом и территориальными банками.

Внедрение СЭОДО позволило Сбербанку заменить некоторые виды бумажных документов на электронные, а в перспективе - полностью перейти на безбумажный электронный документооборот.

Действия пользователей в системе организованы при помощи специальных автоматизированных рабочих мест - АРМ. Эти приложения были созданы с учетом специфики деятельности различных категорий сотрудников. Они обеспечивают упрощенный доступ к тем функциям, которые востребованы в наибольшей степени для той или иной категории. В настоящее время в СЭОДО используются АРМ регистратора, делопроизводителя, исполнителя и руководителя.

АРМ руководителя предоставляет единую точку доступа ко всей необходимой информации. Оно учитывает такие особенности деятельности топ-менеджеров банка, как отсутствие свободного времени, напряженный график, частые командировки и выездные мероприятия и позволяет работать как в online, так и в offline режиме. Главной «изюминкой» является реализация рабочего места не только на рабочих станциях и ноутбуках под управлением Windows, но и на планшетах iPad. Сейчас с этим приложением на планшетах работают руководители департаментов и все члены правления Сбербанка. В будущем планируется расширение масштабов использования АРМ руководителя.

Благодаря централизованному хранению документов в электронном виде ощутимо уменьшилось время, затрачиваемое сотрудниками банка на их поиск. Время доведения документа до конечного исполнителя сократилось в несколько раз, а наличие прозрачной системы контроля исполнительской дисциплины и отчетности о ходе исполнения позволило значительно снизить количество невыполненных поручений.

Волго-Вятский банк Сбербанка России внедряет безбумажную технологию работы с корпоративными клиентами с использованием автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк». Теперь организациям, заключившим соответствующее соглашение, платежные документы на зачисление и списание средств, поступившие по системе «Клиент-Сбербанк», не дублируются на бумажных носителях. Помимо экономии трудозатрат сотрудников банка и расходных материалов, переход не безбумажную технологию позволяет клиентам существенно сэкономить на обслуживании счета, которое обойдется на 25% дешевле, чем при использовании бумажных документов.

В качестве системы документооборота в ОАО «Сбербанк» используется Microsoft Outlook - персональный информационный менеджер с функциями почтового клиента и Groupware компании Майкрософт, входящий в пакет офисных программ Microsoft Office.

Помимо функций почтового клиента для работы с электронной почтой, Microsoft Outlook является полноценным органайзером, предоставляющим функции календаря, планировщика задач, записной книжки и менеджера контактов. Кроме того, Outlook позволяет отслеживать работу с документами пакета Microsoft Office для автоматического составления дневника работы.

Outlook может использоваться как отдельное приложение, так и выступать в роли клиента для почтового сервера Microsoft Exchange Server, что предоставляет дополнительные функции для совместной работы пользователей одной организации: общие почтовые ящики, папки задач, календари, конференции, планирование и резервирование времени общих встреч, согласование документов. Microsoft Outlook и Microsoft Exchange Server являются платформой для организации документооборота, так как они обеспечены системой разработки пользовательских плагинов и скриптов, с помощью которых возможно программирование дополнительных функций документооборота.

2.3 Определение «узких» мест с информационной точки зрения

Основные проблемы Сбербанка России возросли крайне значительно, виной чему в первую очередь сквимминг, а также банальное хищение банкоматов. Кибермошенники все еще беспокоят госбанк, но из списка основных это проблема скоро вылетит.

Свое видение такого поворота событий есть и у представителей самого Сбербанка: здесь уверены в том, что проблемы банков в России вообще и Сбербанка в частности - это ужесточение условий для финансовых мошенников, техническая малограмотность россиян, а также их хроническая доверчивость.

Сквимминговое оборудование - это технические средства дублирования банковских карт (само собой, такое дублирование противозаконно) с помощью вмонтированных в банкоматы устройств. Так вот: только лишь клиенты Сбербанка и только в России потеряли на сквимминге 900 000 000 рублей.

Сбербанк России сегодня - это 80 000 000 банковских карт на территории России, а для их обслуживания установлено 68 000 устройств самообслуживания. За весь 2013 год здесь было зафиксировано 496 случаев установки сквиммингового оборудования, однако в 2014 году уже имеется 1286 подобных фактов. И рост явно даже не в своей пиковой точке.

Сквимминг, являющийся основной проблемой российских банков вообще, имеет свои уязвимости. В первую очередь, работает сквимминговое оборудование на картах с магнитной полосой, а вот чиповые карты мошенникам уже не по зубам. Как итог - за 1,5-2 года Сбербанк России хочет полностью перейти именно на такой, «неуязвимый», тип карточек.

А вот где тенденция банковских проблем имеет иной вектор, так это сфера кибератак: в 2013 году таковых было осуществлено 1214, однако достигла цели только их треть. И именно на эту треть в 400 кибератак припадало около 340 миллионов рублей. Зато в 2014 году попыток было осуществлено всего 585, а эффективными из низ оказались 162 попытки. Это уже меньше третей части на фоне уменьшения финансовых убытков: пока они достигают от кибермошеннечества, нацеленного на системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) 224 миллионов рублей.

И если до этого мы обсуждали технологически развитый арсенал создания проблем банкам, то теперь можно перейти к обзору грубой силы. Речь идет о хищении банкоматов: такие факты в 2011 году в «Сберегательном банке России» были зафиксированы на отметке в 38 случаев. И здесь тенденция со стороны представителей банка объясняется просто: терминалы удаляются от центра в попытке охватить максимальную территорию России, а это приводит к понижению контроля за сохранностью терминалов.

70% всех таких краж совершаются на территории, подконтрольной пятерке представительств Сбербанка. В их число попади такие «счастливчики», как Уральский, Среднерусский, Юго-Западный, Байкальский и Волго-Русский госбанки. Но и здесь проблема Сбербанка имеет свое решение: при несанкционированном вскрытии автоматически происходит окрашивание купюр. С нападениями на инкассаторов когда-то справились именно подобной методикой, так что в Сбербанке России и сейчас в успехе не сомневаются.



3 Научно-исследовательская работа

Под программным обеспечением следует понимать совокупность ПС для ЭВМ и их систем любого класса и типа, обеспечивающих функционирование, диагностику и тестирование их аппаратных средств, а также разработку, отладку и выполнение любых задач пользователя с соответствующим документированием, где в качестве пользователя может выступать как человек, так и любое периферийное устройство, подключенное к ЭВМ и нуждающееся в ее вычислительных ресурсах [1.С. 200].

Таким образом, ПО служит интерфейсом между аппаратными ресурсами ЭВМ/ВС и проблемной средой, определяя логические возможности и применимость ВС, обеспечивая адаптационные возможности систем обработки информации при изменениях как аппаратных средств ВТ, так и требований предметной области

При построении классификации ПО нужно учитывать тот факт, что стремительное развитие вычислительной техники и расширение сферы приложения компьютеров резко ускорили процесс эволюции программного обеспечения. Если раньше можно было по пальцам перечислить основные категории ПО - операционные системы, трансляторы, пакеты прикладных программ, то сейчас ситуация коренным образом изменилась.

Развитие ПО пошло как вглубь (появились новые подходы к построению операционных систем, языков программирования и т.д.), так и вширь (прикладные программы перестали быть прикладными и приобрели самостоятельную ценность). Соотношение между требующимися программными продуктами и имеющимися на рынке меняется очень быстро. Даже классические программные продукты, такие, как операционные системы, непрерывно развиваются и наделяются интеллектуальными функциями, многие из которых ранее относились только к интеллектуальным возможностям человека. Кроме того, появились нетрадиционные программы, классифицировать которые по устоявшимся критериям очень трудно, а то и просто невозможно.

Сбербанк России - один из ведущих игроков Российского рынка кредитования. В сфере кредитования физических лиц Сбербанк является абсолютным лидером, занимая по разным оценкам долю в 35-40% рынка.

Качественное обслуживание огромного числа операций по кредитованию, предоставление современных кредитных услуг невозможно без использования новейших информационных технологий [3, с. 121].

АБС «Гамма» является собственной разработкой Сбербанка РФ - имеет смешанную модульную архитектуру и построена с использованием стандартных технологий языка SQL на базе СУБД Microsoft SQL Server 2000. Система содержит более десятка полуавтономных модулей (Главная бухгалтерская книга (ГБК), центральная межбанковская расчётная система (ЦМБР), расчётно-кассовое обслуживание (РКО), система кредитования и др.), центральную базу данных SQL и проектируется на обработку 5 млн. документов в сутки. Взаимодействие этих модулей осуществляется через центральную базу данных. Такая модульная архитектура позволяет разрабатывать и подключать новые модули, обеспечивая необходимую функциональную гибкость [3, с. 122].

АБС размещается на отказоустойчивой кластерной конфигурации, узлами которой являются серверы стандартной архитектуры, и разделяемой дисковой подсистеме, на которой разворачивается центральная база система. Комплекс работает под управлением Microsoft Windows Server 2003 Enterprise edition (конечный продукт будет работать под Datacenter edition) и СУБД SQL Server 2000.

Кластерные службы, входящие в стандартный пакет поставки ОС защищают АБС от сбоя одного из узлов. Кластер может работать в двух режимах: active-active (с динамическим распределением нагрузки) и active-standby (один узел активный - второй резервный). Дисковая подсистема подключена к сети хранения данных, построенной на высокоскоростных и безопасных оптических протоколах FC, при этом обеспечивается множественные пути доступа данных к дискам. Аппаратная конфигурация построена так, что отсутствует единая точка отказа. При потере одного из узлов кластерная служба осуществляет перенос пользователей на оставшийся узел. Таким образом, достигается максимальное время доступности приложений и данных и обеспечивается безотказная работа всего комплекса.

Уже несколько лет в Сбербанке работает хорошо зарекомендовавшая себя интегрированная автоматизированная система кредитования (ИАСК), являющаяся внутренней разработкой Сбербанка России [5, с. 89].

ИАСК состоит из двух частей: системы кредитования физических лиц (ИАСКФС) и юридических лиц (ИАСКЮС). ИАСКФС используется во всех отделениях и филиалах г. Москвы с конца 2006 года. ИАСКЮС была введена в эксплуатацию в центральном аппарате Сбербанка в 2000 году и к 2003 году охватила все отделения Москвы. Всего к системе оказались подключенными рабочие места в более чем 840 офисах банка [6].

Помимо отделений и филиалов московского региона, система также успешно работает в шести территориальных банках Сбербанка России. Это дает возможность консолидировать обработку информации по кредитованию в регионах России, привести ее к единому стандарту и повысить качество обслуживания клиентов до уровня центрального офиса.

В 2007 году обе системы использовали версию СУБД Microsoft SQL Server 2000.

По мере развития направления кредитования возрастала нагрузка на информационные системы. Запросы на генерацию различных видов отчетности приводили к задержке выполнения текущих операций, связанных с обслуживанием пользователей. Если для обслуживания кредитных операций с юридическими лицами такая задержка в определенных пределах могла быть допустима, то задержка в обслуживании физических лиц существенно сказывалась на качестве данной банковской услуги.

Еще одной проблемой, связанной с ограничением SQL Server 2000, была невозможность регистрации на сервере более 16 тысяч пользователей. К 2007 году только в Москве число реальных рабочих мест, подключенных к системе, превысило этот предел, и отделу разработки приходилось использовать сложные технические приемы, чтобы обойти это ограничение.

Для решения проблем с производительностью и масштабируемостью было принято решение о переводе системы ИАСК на новую платформу - Microsoft SQL Server 2005, с одновременной модернизацией программного кода системы кредитования. Работы по переводу информационной системы осуществлялись отделом разработки Сбербанка РФ в два этапа [6].

На первом этапе (февраль - июнь 2007) были проведены подготовительные работы, которые включали знакомство с новыми возможностями СУБД Microsoft SQL Server 2005, обучение специалистов отдела разработки, тщательный сравнительный анализ производительности по наиболее используемым в системе кредитования запросам на версиях SQL Server 2000 и SQL Server 2005. Результатом анализа стал перечень запросов СУБД, по которым достигается существенный рост производительности информационной системы. Он стал основой разработки новой версии системы, использующей преимущества Microsoft SQL Server 2005. Кроме этого, был уточнен перечень требований к программному и аппаратному обеспечению, необходимому для новой системы.

На втором этапе (ноябрь-декабрь 2007 г.) вместе с выпуском очередного обновления системы кредитования был модернизирован программный код, включивший использование возможностей версии Microsoft SQL Server 2005. Перевод системы кредитования на новую версию был осуществлен практически без остановки работы системы, которая эксплуатируется в режиме 24х7.

Модернизация системы кредитования и перевод ее на платформу Microsoft SQL Server 2005 позволили:

· Обеспечить доступ к системе для более чем 16000 пользователей;

· Существенно повысить общую производительность системы, позволяя уже сегодня обрабатывать до 600 тысяч кредитных операций в месяц;

· С точки зрения показателей СУБД, средняя производительность возросла до 6000 технических транз. /сек;

· Успешно справляться ...