Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Альянсбанк"

- виды рисков, связанных с депозитными операциями банка;

- информационная база банка для оценки рисков по депозитным операциям;

- методы оценки рисков по депозитным операциям;

- методы минимизации риска по депозитным операциям.

Выбор конкретного метода снижения величины рисков проведения банком

Депозитных операций во многом определяется уровнем организации аналитической работы в коммерческом банке.

В целях совершенствования депозитной политики коммерческого банка предложено следующее:

- каждый коммерческий банк должен иметь собственную депозитную политику, выработанную с учетом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса;

- обоснована необходимость расширения круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком "до востребования", что позволит даже вусловиях незначительных финансовых накоплений полнее удовлетворять потребности клиентов банка и повысить заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке;

- в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций предлагается использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания;- в целях укрепления и повышения устойчивости депозитной базы рекомендуется широкое внедрение в практику сберегательных вкладов населения;

- создание системы гарантирования банковских вкладов и защиты интересов вкладчиков, что позволит реально повысить надежность банков и их способность выполнять возложенную на банки задачу по преобразованию сбережений граждан в инвестиции, в которых столь остро нуждается экономика.

Как показывает практика, из-за разницы в размерах и сроках поступления на текущие, расчетные счета в расчетах платежей с них на этих счетах всегда сохраняется определенный стабильный остаток денежных средств. Расчет для средств, хранящихся на депозитных счетах до востребования, которые могут быть переведены на срочные депозитные счета, про изводится по следующей формуле:

Дстаб.остаток = Оср / Коб * 100%

Дстаб.остаток - сумма, которую можно пере водить на срочные депозитные счета;

Оср - средний остаток средств на расчетном счете за год;

Коб - кредитный оборот по расчетному счету за год;

Это стабильный остаток депозитов до востребования является основным банковским ресурсом для проведения кредитной инвестиционной политики

Чтобы установить величину этой доли, в банковской практике применяется расчет коэффициента трансформации и краткосрочных ресурсов в долгосрочные:

Кт = (1- До/Ко) * 100,

где: Кт - коэффициент трансформации;

До - дебетовый оборот по выдачам краткосрочных ссуд сроком до года;

Ко - кредитовый оборот по поступлениям средств на депозитные счета в банках.

Рассчитаем приведенные коэффициенты для АО «Цеснабанк».

Дстаб.остаток = 469740/ 1365989 * 100 = 34,38%

Кт = (1- 0,45) * 100 = 55%

Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка и повышения ее роли в обеспечении его устойчивости, предлагаемые в работе.

Заключение

финансовый капитал дивидендный рыночный

Дипломная работа написана на материалах КФ АО «Альянсбанк», основным источником пополнения ресурсной базы которого являются депозиты юридических и физических лиц. Привлекательность размещения денежных средств в этом банке для населения обусловлена вступлением банка в Казахстанский Фонд Гарантирования вкладов физических лиц. Постоянная работа банка, направленная на удовлетворение потребности клиентов обеспечила и обеспечивает стабильный рост клиентской базы, что позволило ему войти в десятку казахстанских банков второго уровня по размеру чистого дохода.

Наибольший удельный вес в общей сумме депозитов клиентов банка занимают срочные депозиты. Их доля на протяжение всего анализируемого периода растет: с 60% в 2007 году до 640/0 в 2009 году. Объем привлеченных срочных депозитов в течение 2009 года увеличился на 243332 млн., или в 5,24 раза по сравнению с 2007 годом.

Средства до востребования возросли за три года на 70228 млн. тенге, их удельный вес за анализируемый период так же увеличился процентных пункта и составил в 2009 году 18% на 3.

Удельный вес условных депозитов характеризуется отрицательной динамикой (снижение на 7%), хотя в абсолютном выражении они возросли на 60678 млн. тенге. в 2009году депозиты населения увеличились до 319152 млн. тенге, что на 292068 млн. тенге больше уровня 2007 года, удельный вес данного вида вкладов увеличился за анализируемый период на 34 процентных пункта и составил в 2009 году 68%.Причем депозиты физическим лицам являются в основном долгосрочными.

Абсолютный прирост депозитов юридических лиц за анализируемый период составил 97082 млн. тенге, хотя их удельный вес снизился на 34процентных пункта. Депозиты юридических лиц состояли в основном из краткосрочных вкладов в общей сумме депозитов банка преобладают долгосрочные депозиты. Абсолютный прирост данной категории вкладов составил 243491 млн. тенге, их удельный вес за анализируемый период увеличился на 29 процентных пункта с 21 % в 2007 году до 56% в 2009 году. Увеличение произошло за счет роста удельного веса. Долгосрочных вкладов физических лиц на 29 процентных пункта, долгосрочные депозиты юридических лиц остались без изменения. Долгосрочные вклады физических лиц за анализируемый период возросли на 207764 млн. тенге и составили в2009 году 222676 млн. тенге.

Стратегическими приоритетами текущего года являются дальнейший рост финансовых показателей, улучшение системы управления рисками,внедрениеновыхуправленческихиинформационныхтехнологийусиление позиций банка в регионах и совершенствование работы с корпоративными клиентами.

Коэффициент мгновенной ликвидности в 2009 году составил 0,82при критическом значении 0,3%. Таким образом можно сказать, что банк достаточно устойчив, его ликвидность за анализируемый период выросла на 0,15 пунктов.

У банка хватит ликвидных средств, чтобы в случае выставления требований по всем обязательствам до востребования их погасить, сохранив свою платежеспособность.

Коэффициент ликвидности по срочным обязательствам в 2009 году составлял 0,52 при критическом значении 0,5. Значение этого показателя ликвидности увеличилось на 0,05 пункта. Таким образом, банк имеет ликвидные средства, позволяющие погасить требуемую долю срочных обязательств.

Генеральный коэффициент ликвидности по срочным обязательствам в 2009 году составлял 0,27 при критическом его значении 0,25. Значение этого коэффициента так же возросло за анализируемый период. Из этого следует, что у банка достаточно как ликвидных средств, так и капитальных вложений, чтобы гарантировано погасить обязательства до востребования и срочные обязательства.

В целях совершенствования депозитной политики коммерческого банка можно предложить следующее:

- каждый коммерческий банк должен иметь собственную депозитную политику, выработанную с учётом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса;

- обоснована необходимость расширения круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком "до востребования", что позволит даже в условиях незначительных финансовых накоплений полнее удовлетворять потребности клиентов банка и повысить заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке;

- в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций предложено использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания;

- в целях укрепления и повышения устойчивости депозитной базы рекомендовано широкое внедрение в практику сберегательных вкладов населения;

- создание системы гарантирования банковских вкладов и защиты интересов вкладчиков, что позволит реально повысить надежность банковиихспособностьвыполнятьвозложеннуюнабанкизадачупопреобразованию сбережений граждан в инвестиции, в которых нуждается экономика.

Список использованных источников

1. Банковское дело /под редакцией Г.С. Сейткасимова. Алматы, 2009.

2. Банковское дело. /Под. Ред В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: «Финансы и статистика», 2007. - 480с.

3. Банковское дело. Под. ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой информационный центр, 2002, - 432с.

4. Банковское дело: справочное пособие. М.: Экономика. 2003г.

5. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 192с.

6. Волосович С.Н. Перспективные направления привлечения сбережений населения банковскими учреждениями. // Вестник НБУ, NQ 11, 2009 г.

7. Волосович С.Н. Меню для корпоративных клиентов. // Финансовая консультация, №7, 2007 г.

8. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка // Актуальные проблемы банковского дела. - Саратов: изд. Центр СГСЭУ, 2007. - 0,6 П.л.

9. Гапонов Г.А. Стратегия для малых и средних банков. - Банковские услуги. 2003. - NQ 5. С. 21-23

10. Давыдова Л. Банковское право Республики Казахстан. Алматы, 2000.

11. Деньги, кредит, банки /Под ред. Г.С. Сейткасимова. - Алматы: Экономика, 2007. - 363с.

Размещено на Allbest.ru