Главная Коллекция "Revolution" Банковское, биржевое дело и страхование Удаленное банковское обслуживание частных лиц

Удаленное банковское обслуживание частных лиц

Особенности, перспективы дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Разработка предложений по развитию, совершенствованию каналов удаленного доступа к банковским услугам в российских условиях. Оценка эффективности внедрения интернет-банкинга.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 27.10.2015
Размер файла 1,0 M
рефераты на заказ со скидкой

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

Библиографический список

1. Гражданский кодекс РФ, Части первая, вторая, третья и четвертая. - М.: Проспект, 2007. - 560 с.;

2. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». - М. : «Ось-89», 2007. - 32 с.;

3. Федеральный закон РФ от 02-12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». - М. : «Ось-89», 2006. - 32 с.;

4. Федеральный закон РФ от 10.01.2002 № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». - М. : Проспект, 2003. - 15 с.;

5. Федеральный закон РФ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». - М. : «Ось-89», 2006. - 32 с.;

6. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». - М.: «Ось-89», 2006. - 32 с.;

7. Письмо Банка России от 31.08.2005 года № 8 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». - М.: Российская газета, 2005. - С. 8.

8. Письмо Банка России от 13.07.2005 года №98-Т «О методических рекомендациях по применению Инструкции Банка России от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия при нарушениях кредитными организациями нормативных правовых актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Российская газета. - 2005. - № 267. - С. 8.

9. Письмо ЦБ РФ от от 3 февраля 2004 г. N 16-Т «Рекомендации по информационному содержанию и организации WEB-сайтов кредитных организаций в сети интернет» // Российская газета. - 2004. - № 198. - С. 18.

10. Арт Я., Паперная И. Банкиры на дистанции // BusinessWeek Россия. - 2006. - № 68. - С. 48.

11. Божко М. Сбербанк в кармане // Секрет фирмы. - № 7(142). - С. 12.

12. Болецкая К. Докликаться до банка // SmartMoney. - 2006. - № 24(24). - С. 22.

13. Болецкая К. Интернет-банкинг как часть розничного бизнеса // Банковское обозрение. - 2004. - № 10(64). - С. 22.

14. Болецкая К. Кредит под залог вклада - в режиме on-line // Банковское обозрение. - 2004. - № 12(66). - С. 20.

15. Букин М. Портативный банк // PC Week Mobile. - 2007. - №3. - С. 8.

16. Букин М. Российские виртуальные банки // PCWeek/RE. - 2007. - 17 февр. - №03. - С. 14.

17. Вахитов Я.Р. Банковские технологии: Что мешает развитию интернет-банкинга // Финансовые известия. - 2004. - 23 июня. - №. 6 - С. 15.

18. Веретенников Д. Виртуальное самообслуживание // «D'». - 2007. - № 9(24). - С. 24.

19. Горохов А. Сетевые финансы // Газета «КоммерсантЪ». - 2003. - 7 авг. - № 139. - С. 22.

20. Гуманков Г., Алексеевских А. Виртуальный банк - у кого лучше? // Финанс. - 2007. - № 2(188). - С.23.

21. Захарова А. Вклад-заочник // Финанс. - 2006. - № 25 (162). - С. 24.

22. Клепиков А. Себе дороже // Эксперт. - 2006. - № 14(267). - С. 28.

23. Ковалева Е. В погоне за длинным гудком // Экономический еженедельник «Коммерсантъ ДЕНЬГИ». - 2006. - №35(591). - С. 54.

24. Козулькова К. Счета выходят на связь // Газета «КоммерсантЪ». - 2006. - 21 сент. - № 176. - С. 23.

25. Коляда С. Банки кликнули клиентов // Газета «КоммерсантЪ». - 2003. - 7 авг. - № 139. - С. 8.

26. www.cbr.ru

27. www.expert.ru

28. www.finistconsult.ru

29. www.fom.ru

30. www.kommersant.ru

31. www.marketing.rbc.ru

32. www.pcweek.ru

Приложение 1

Как работают колл-центры крупнейших розничных банков

Место

Банк

Общее количество набранных баллов

Место в блоке «Техническая отлаженность работы колл-центра»

Место в блоке «Личные качества консультанта»

Место в блоке «Профессионал изм консультанта и консультации»

Легкость дозвона (число попыток)

Время соединения с нужным специалистом (сек.)

Наличие бесплатного федерального номера (+/-)

Круглосуточ ный сервис (+/-)

Объем потребитель ских кредитов на 01.07.06 (тыс. руб.)

1

Инвестсбербанк

239

1

9

6

1

7

+

+

9004111

2

Банк Сосьете Женераль Восток

235

18

1

1

1

7

-

-

9093293

3

Банк Союз

232

6

2

5

1

77

-

+

5472736

4

Внешторбанк 24

229

7

12

2

1

65

+

+

1,5E+07

5

Юниаструм банк

223

5

3

11

1

62

-

+

6597339

6

Райфайзенбанк

221

12

4

7

1,3

172

+

-

2,2E+07

7

Промсвязьбанк

220

13

7

4

1

12

+

-

6918518

8

ММБ

217

17

5

3

1

128

+

-

1,4E+07

9

Росбанк

215

3

10

9

1,3

67

+

-

6,1E+07

10

МДМ-банк

211

16

6

8

1

28

-

+

1,9E+07

11

Ситибанк

206

10

15

10

1

102

+

+

1,2E+07

13

Альфа-банк

203

4

11

14

1

125

+

+

7452114

14

Русский Стандарт

197

2

13

19

1,7

253

+

+

1,1E+08

15

Возрождение

188

14

16

18

1

27

+

-

5792373

16

Импексбанк

186

15

17

13

3,3

340

+

+

1,4E+07

17

Банк Москвы

180

19

14

16

1,7

38

-

-

1,9E+07

18

Уралсиб

175

11

18

17

1

117

+

-

2,8E+07

19

ХКФ Банк

171

9

19

15

9,7

312

+

+

1,8E+07

20

Сбербанк

115

20

20

20

20,3

388

-

-

5,6E+08

Приложение 2

Количество пользователей Интернет (динамика)

% интернет-пользователей в регионе

% пользователей Интернета в различных группах по социальному положению

Приложение 3

Рейтинг стран по количеству интернет-пользователей на 100 человек[7]

№

Страна

Пользователей на 100 человек, чел.*

1

Новая Зеландия

79.31

2

Исландия

76.03

3

Швеция

75.54

4

Мальта

75.53

5

Фарерские острова

68.14

6

Гренландия

7

Южная Корея

64.92

8

Австралия

64.71

9

Финляндия

62.91

10

Великобритания

62.21

…

…

…

87

Россия

11.16

88

Микронезия

11.10

89

Таиланд

10.86

Приложение 4

Услуги интернет-банкинга для частных лиц

Банк

Получение выписок по пластиковым картам

Получение выписок по кредитной карте, информации о доступной сумме лимита, о размере минимального платежа

Получение информации об остатке задолженности по кредитам, о размере и сроке внесения ежемесячных платежей

Заблокировать карту

Внешний рублевый платеж в пользу любого частного или юридического лица по известным плательщику реквизитам (реквизиты вводятся в электронном банке)

Внешний валютный платеж (за границу)

ВТБ24

+

+

-

+ (через call-центр)

+

+

Международный московский банк

+

+

+

+ (через call-центр)

+

+

Пробизнесбанк

+

+

+

+

+

-

Северная казна

+

+

+

+

+

-

Промсвязьбанк

+

+

+

-

+

+

Уралсиб

+

+

+

+

+

+

Банк Москвы

+

+

+

+ (через call-центр)

+

+

Райффайзенбанк

+

+

+

+

+

+

Ситибанк

+

+

+

-

+

+

Авангард

+

+

+

+ (через call-центр)

-

-

Альфа-банк

+

+

+

+ (через IVR)

+

-

МДМ-банк

+

+

+

-

-

-

Санкт-Петербург

+

-

-

-

+

-

Импэксбанк

+

+

-

-

+

-

Номос-банк

+

-

-

-

-

-

Союз

+

+

+

+

+

-

Росбанк

-

+

+

-

+

+

Петрокоммерц

+

+

-

-

+

+

Центрокредит

+

-

-

-

+

+

Юниаструм-банк

+

-

-

-

-

-

 

 

 

 

 

 

 

*Учитываются сотовые операторы, интернет-провайдеры, телевизионные компании, платежные системы. По данным банков

 

 

Приложение 4

Услуги интернет-банкинга для частных лиц (продолжение)

Банк

Перевод денег со счета на пластиковую карту и обратно

Операции по конвертации (перевод с рублевого счета на счет в долларах, евро и обратно)

Внутри- банковский перевод (на счет другого частного или юридического лица)

Открытие вклада

Оплата услуг мобильной связи (общее количество сотовых операторов с которыми у банка заключен договор)

Оплата доступа в интернет (общее количество провайдеров, с которыми у банка заключен договор)

ВТБ24

+

+

+

+

14

25

Международный московский банк

+

+

+

+

5

1

Пробизнесбанк

+

+

+

-

23

80

Северная казна

+

+

+

-

7

12

Промсвязьбанк

+

+

+

-

16

5

Уралсиб

+

+

+

-

3

1

Банк Москвы

+

+

+

-

5

-

Райффайзенбанк

+

+

+

+

-

-

Ситибанк

+

+

+

+

3

-

Авангард

+

+

-

-

30

6

Альфа-банк

+

+

+

-

17

6

МДМ-банк

-

+

-

-

9

4

Санкт-Петербург

+

+

+

-

4

1

Импэксбанк

+

+

+

-

-

-

Номос-банк

+

+

-

-

11

8

Союз

+

+

+

+

8

-

Росбанк

+

+

+

-

-

1

Петрокоммерц

+

+

+

-

-

-

Центрокредит

+

+

+

+

-

-

Юниаструм-банк

-

-

-

-

-

-

Услуги интернет-банкинга для частных лиц (продолжение)

Банк

 

 

Оплата коммерческого ТВ (общее количество телевизионных компаний, с которыми у банка заключен договор)

Оплата ЖКХ

Платежи за электро энергию

Платежи за домашний телефон (абонентский и межгород)

Оплата покупок в интернет-магазинах

Пополнение электронного кошелька платежных систем (количество систем, с которыми заключен договор)

Пообщаться с оператором банка

Подключить SMS-сервис

ВТБ24

4

+

+

+

+

2

+

(с 9 до 21 ч)

+

Международный московский банк

1

+

+

+

-

3

+

(с 9 до 22 ч, вс - вых)

+

Пробизнесбанк

5

+

+

+

+

3

+

-

Северная казна

3

+

+

+

+

1

+

+

Промсвязьбанк

2

+

+

+

-

-

+

-

Уралсиб

1

+

+

+

-

-

+

+

Банк Москвы

-

+

+

+

-

-

+

+

Райффайзенбанк

-

+

+

+

-

-

+

(с 9до 20 ч)

+

Ситибанк

-

-

-

+

-

-

+

+

Авангард

4

+

-

-

-

3

+

+

Альфа-банк

2

-

-

-

-

-

+

+

МДМ-банк

3

+

+

+

-

-

-

-

Санкт-Петербург

1

+

-

+

-

-

-

-

Импэксбанк

-

+

+

+

-

1

+

+

Номос-банк

3

+

+

+

-

-

+

-

Союз

-

-

-

-

-

-

+

+

Росбанк

-

-

-

-

-

2

+

-

Петрокоммерц

-

-

-

-

-

-

+

+

Центрокредит

-

-

-

-

-

-

+

-

Юниаструм-банк

-

-

-

-

-

-

+

(с 10 до 18)

+ (через банкомат)

Приложение 5

Характеристика электронных банковских розничных услуг

Банк

Услуги

Операции

Альфа-банк

Информация по остаткам на счетах, кредитам и депозитам; выписка по счетам и кредитам

Межбанковские и внутрибанковские переводы между счетами; оплата услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, ТВ; оплата паев УК «Альфа-Капитал»

ВТБ 24

Информация по остаткам на счетах, пластиковых картах; выписка по счету, карте; подтверждение операций; список распоряжений и информация о выполнении; список операций клиента; проведение регулярных автоматических платежей

Межбанковские и внутрибанковские переводы между счетами; оплата услуг операторов сотовой, международной и междугородней связи, интернет-провайдеров, ТВ; платежи в пользу гос. и муниципальных органов; коммунальные платежи; оплата паев УК ПИФ «Монтес Аури»; покупка-продажа валюты; открытие, закрытие и пополнение срочных вкладов

Райффайзен банк

Выписка по счету, карте; выписка по кредитной карте; мини-выписка (последние 10 транзакций по счету, карте); информация по остаткам по счету, карте, депозитам, кредитам

Межбанковские и внутрибанковские переводы; пополнение дебетовых и кредитных карт; валютные переводы по РФ и за рубеж; открытие депозита; перечисление налогов в бюджет; докупка паев УК «Райффайзен Капитал»

Ситибанк

Информация о текущем балансе и истории операций по счетам, задолженности по кредиту; получение электронной выписки; проведение регулярных автоматических платежей

Межбанковские и внутрибанковские переводы между счетами; погашение задолженности по кредитной карте; оплата услуг операторов сотовой связи, а также МГТС и «Ростелекома»; открытие срочных депозитов

Банк Москвы

Информация о текущем балансе; выписки по счетам и картам; произвольный период; проведение регулярных автоматических платежей

Межбанковские и внутрибанковские переводы; оплата услуг операторов сотовой связи, МГТС, коммунальных платежей; покупка-продажа валюты; пополнение срочных вкладов

Росбанк

Информация об остатках средств на счете; информация о движении средств по счету за три последних месяца; получение дубликатов платежных поручений

Межбанковские и внутрибанковские переводы; коммунальные платежи, платежи в бюджеты всех уровней, государственные и внебюджетные фонды; конвертация средств

Уралсиб

Контроль остатков по счетам и лимитов по пластиковым картам. Доступ к истории платежей, получение выписки по счетам и картам за любой срок, в том числе и по счетам, которые уже закрыты

Внутрибанковские и межбанковские переводы; оплата услуг операторов сотовой связи, коммунальные платежи, платежи, перечисляемые в бюджет и внебюджетные фонды; конвертация средств; закрытие счетов до востребования и досрочное закрытие депозитов

Номос-банк

Информация о состоянии счета; история операций по счету; проведение регулярных автоматических платежей

Внутрибанковские переводы между своими счетами; оплата услуг операторов сотовой связи, МГТС, интернет-провайдеров, спутникового ТВ, коммунальных услуг

ММБ

Информация об остатках и движениях средств по счетам, кредитным и дебетовым картам; проведение регулярных автоматических платежей; направление и отзыв платежных поручений; прием заявлений на блокирование карты; ведение переписки с банком в свободной форме

Межбанковские и внутрибанковские переводы; оплата налогов и иных обязательных сборов; конвертация средств; открытие и пополнение депозитов

Характеристика электронных банковских розничных услуг (продолжение)

Плата за пользование

Комиссии

Обеспечение безопасности и ограничения

129-499 рублей в месяц (в зависимости от тарифного плана пакета банковских услуг); при оплате кредиткой бесплатно

29 рублей за межбанковские переводы

Одноразовые пароли для подтверждения операций; лимит на проведение операций 45 тыс. рублей в день

$10 в год

Межбанковский перевод в рублях - 0,3% от суммы (min 10 рублей, max 500 рублей); в долларах - 0,2% от суммы (min $15, max $150). Зачисление средств на счет со счетов других банков - 0,5% от суммы. Выдача карты с одноразовыми кодами доступа - $1

Одноразовые пароли для подтверждения операций, электронная подпись; лимит на проведение операций, подтверждаемых одноразовыми кодами, - $2 тыс., лимит на проведение операций, подтверждаемых электронной цифровой подписью, - $200 тыс.

Нет

Межбанковский перевод: в рублях - 0,5% от суммы (min 10 рублей, max 200 рублей); в долларах и евро - 1% (min $15, max $150); переводы в евро и долларах в банки группы «Райффайзен» - 0,8%

Логин и пароль для входа в систему (ПИН-код для операций по счетам, переводам); минимальная сумма для открытия депозита: 90 тыс. рублей; 3 тыс. евро или долларов; внутрибанковские переводы, пополнение карты, валютные переводы - не более $9999 (или эквивалент в рублях) за операцию

Нет

Межбанковский перевод в рублях - 1% от суммы (min 10 рублей, max 500 рублей), в долларах - 1 % от суммы (min $15, max $150). Платежи «Билайн», МГТС - 3 рубля.

Логин и пароль для входа в систему, пароль для подтверждения операций; лимит на проведение операций 300 тыс. рублей в день

Нет

Межбанковские переводы - 10 рублей

Электронная цифровая подпись для подтверждения операций

Нет

Межбанковские переводы 1% от суммы (min 10 рублей, max 300 рублей)

ПИН-код для подтверждения расчетных операций

Сопровождение счетов: 300 рублей в год или 30 рублей в месяц (стоимость USB-ключа - 530 рублей)

Внутрибанковский перевод на счета ПБОЮЛ, юрлиц и филиалов банка - 0,3% от суммы (min 15 рублей), на счета банков-респондентов 0,5% от суммы (min 30 рублей, max 150 рублей). Межбанковский перевод 1% от суммы (min 30 рублей, max 150 рублей). Справка о состоянии счета 30 рублей

USB-ключ для подтверждения операций

Абонентская плата 50 рублей в месяц (стоимость криптокалькулятора для чиповых карт - 500 рублей)

Нет

Криптокалькулятор, генерирующий коды подтверждения операций

Нет

Межбанковский перевод - 0,2% от суммы (min 10 рублей, max 100 рублей), в долларах - 3% от суммы (min $3, max $100)

Одноразовые пароли для подтверждения операций

Приложение 6

Размещено на Allbest.ru

...

Страница:


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены