Банківські операції
Принципи організації і правила здійснення безготівкових розрахунків в господарському обороті Україні. Поняття кредитного ризику і методи управління ним. Алгоритм розрахунку й економічний зміст показників, що характеризують фінансову стійкість банку.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | контрольная работа |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 30.11.2015 |
| Размер файла | 1,3 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
(1.15)
де E - динамічна оцінка ефективності банку за певний період; М1, ... М3 - математичне сподівання (середні значення) для коефіцієнтів К1; ... К3; s1, ... s3 - середньоквадратичні відхилення для коефіцієнтів К1, ... К3.
Запропонована методика дає можливість доволі точно визначити стійкість (надійність) та ефективність банку як у статиці, так і в динаміці. Така інформація є важливою і для клієнтів банку, і для його акціонерів. Звичайно, клієнтів більше цікавитиме показник стійкості, а ефективність більшою мірою важлива для акціонерів, проте низька ефективність банку, навіть за умови його високої стійкості, може рано чи пізно призвести до банкрутства, оскільки акціонери можуть втратити зацікавленість у розвитку такого банку. Звичайно, найкращою є ситуація, коли стійкість (надійність) і рентабельність мають високі значення, тобто топ-менеджменту банку вдається грамотно поєднувати ці два поняття.
Ситуаційні завдання
1. Підприємство здійснює поставки товарів у сумі 7 000 000 грн., оборотність цієї дебіторської заборгованості складає 6 разів на рік. Для прискорення погашення цієї заборгованості вона була передана факторинговому відділу банку на наступних умовах:
- розмір резервування - 15%
- комісійна винагорода банку - 2,5%
- процентна ставка за факторинговий кредит - 18%.
Визначити, яку суму отримає підприємство за даною операцією і який розмір доходу банку.
2. Споживчий кредит на суму 50 тис, грн. надано терміном на 6 місяців за такими умовами:
- процентна ставка 17% річних;
- кредитне супроводження та страхування фінансових ризиків:
- 0,8% комісійних від початкової суми кредиту щомісячно;
- 4% разової комісії за весь період користування кредитом;
- 15 грн. за оформлення кредитної справи та 20 грн. за касове обслуговування.
Погашення кредиту повинне здійснюватися рівними строковими внесками щомісячно. Визначити розмір щоквартальних внесків та побудувати графік погашення боргу. Вказати, яка буде вартість кредиту за ефективною ставкою простих процентів
Задача №1
безготівкових розрахунок кредитний ризик
Розв'язок:
1. Визначаємо середню дебіторську заборгованість підприємства за рік:
7000000/6=1166666,67грн.
2. Визначаємо розмір резервних відрахувань:
Сума резерву 1166666,67х0,15=175000грн.
3. Визначаємо суму нарахованих комісійних за інкасацією рахунків:
1166666,67х0,025=29166,67грн.
4. Для визначення суми нарахованих процентів за факторинговим кредитом за формулою . При цьому, якщо оборотність дебіторської заборгованості складає 6 разів на рік, то термін факторингового кредиту складе: ї = 360/6=60днів,
Відповідно, сума нарахованих процентів за кредит, визначена за формулою :
(1166666,67-175000)х0,18х60/360=29750грн.
5. Визначаємо суму, яка перераховується на рахунок позичальника:
(1166666,67-175000)-29750-29166,67=932750грн. Сума резерву буде повернута підприємству після погашення заборгованості дебіторам.
6. Загальний доход банку за надану факторингову послугу складає: 29750+29166,67=58916,67грн.
Тим самим, дохідність операції для банку, визначена за формулою складе:
Задача №2
Розв'язок:
1. Сума нарахованих процентів, розрахована за формулою складе:
2. Розмір рівних щомісячних виплат складе:
- погашення кредиту: 50 000 : 6 = 8 333,33 (грн.);
- нарахованих відсотків: 2833,33 : 6 = 472,22 (грн.) - протягом 5 місяців та 472,23 грн. у 6 місяці (оскільки 2833,33 на 6 рівно не ділиться);
- щомісячних комісійних:
На основі проведених розрахунків можна побудувати наступний графік погашення боргу: (тис. грн.)
|
Місяць |
Початковий баланс боргу |
Сума погашення кредиту |
Сума нарахованих процентів |
Сума нарахованих комісійних |
Щомісячна виплата |
Кінцевий баланс боргу |
|
|
1-ий |
50 000 |
8 333,33 |
472,22 |
480 |
9 285,55 |
41 666,67 |
|
|
2-ий |
41 666,67 |
8 333,33 |
472,22 |
480 |
9 285,55 |
33 333,34 |
|
|
3-ій |
33 333,34 |
8 333,33 |
472,22 |
480 |
9 285,55 |
25 000,01 |
|
|
4-ий |
25 000,01 |
8 333,33 |
472,22 |
480 |
9 285,55 |
16 666,68 |
|
|
5-ий |
16 666,68 |
8 333,33 |
472,22 |
480 |
9 285,55 |
8 333,35 |
|
|
6-ий |
8 333,35 |
8 333,35 |
472,23 |
480 |
9 285,58 |
0 |
|
|
Разом |
Х |
50 000 |
2 833,33 |
2 880 |
55 713,33 |
Х |
2. Для визначення вартості кредиту за ефективною ставкою простих процентів (іе) скористаємося формулою:
де: (I+ Км) - загальна сума нарахованих процентів, комісійних та інших виплат банку за кредитом;
Р - сума основного боргу за кредитом (тіло кредиту); п, і , - строк кредитування, відповідно, у роках чи у днях; К - кількість днів у році.
Для розрахунку вартості кредиту визначимо загальну суму виплат за кредитом (І + Км): 2 833,33 + 2 880 + 15 = 5 728,33 (грн.), і скориставшись формулою отримаємо
Таким чином реальна вартість кредиту складає 22,91% річних за вказаних вище умов.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Основи організації банків. Формування ресурсів банку. Організація безготівкових розрахунків та касова робота банку. Кредитна діяльність банків. Інвестиційна діяльність банків та операції з цінними паперами. Нетрадиційні банківські операції та послуги.
контрольная работа [115,9 K], добавлен 29.09.2010Сутність, класифікація та принципи організації безготівкових розрахунків. Порядок здійснення грошових відносин між постачальником і платником. Платіжні доручення, грошові та розрахункові чеки. Система електронних платежів Національного банку України.
курсовая работа [61,5 K], добавлен 03.06.2011Сутність та економічний зміст кредитних ризиків у взаємодії з кредитоспроможністю позичальника. Визначення кредитоспроможності та показники, що її характеризують. Шляхи зниження кредитного ризику на основі удосконалення оцінки кредитоспроможності.
курсовая работа [267,4 K], добавлен 25.11.2010Сутність, аналіз та методи оцінювання кредитного ризику. Способи захисту та шляхи управління кредитним ризиком. Аналіз кредитного портфеля ПАТ "ВТБ Банк". Оцінка стану справ у банку в галузі кредитних відносин з клієнтом. Кредитна політика "ВТБ Банку".
курсовая работа [1,2 M], добавлен 14.05.2013Поняття кредитного ризику і кредитного процесу. Сутність та необхідність кредитної політики комерційного банку. Аналіз показників кредитування, структура зобов’язань Першого Українського Міжнародного банку. Шляхи вдосконалення кредитування в Україні.
дипломная работа [527,0 K], добавлен 17.12.2011Проблема формування власного капіталу банків, її дослідження як вітчизняними так і зарубіжними авторами. Власний капітал банку як один із найважливіших показників, які характеризують фінансову стійкість банку. Статутний капітал банку та його значення.
реферат [22,9 K], добавлен 14.12.2008Сучасний стан банківської системи в Україні. Економічна суть та методи управління ризиками у банківській діяльності. Оцінка фінансових показників діяльності ВАТ "Ощадбанк". Аналіз активів та пасивів банку. Пропозиції щодо ефективного управління ризиками.
курсовая работа [182,0 K], добавлен 28.06.2013Поняття та сутність кредитного ризику. Підходи до оцінки та страхування кредитного ризику. Підходи до мінімізації кредитного ризику. Аналіз кредитного ринку України. Зарубіжний досвід щодо мінімізації кредитного ризику.
дипломная работа [131,8 K], добавлен 04.09.2007Теоретичні основи організації кредитної діяльності комерційними банками. Сутність кредиту та принципи кредитування. Поняття кредитного ризику та кредитного процесу. Способи захисту від кредитного ризику.
курсовая работа [113,3 K], добавлен 04.09.2007Фінансово-економічна необхідність удосконалення управління кредитними ризиками в комерційних банках. Способи оцінки кредитного ризику комерційного банку, методи управління ними та вимоги Національного Банку України (НБУ) щодо запобігання ризикам.
дипломная работа [2,2 M], добавлен 08.11.2010Дослідження кредитного портфеля банку. Проблемні зони управління кредитним портфелем банку. Вимоги до фахівців у контексті запропонованих способів удосконалення управління кредитним портфелем банку. Визначення ступеня й типу ризику кредитного портфеля.
курсовая работа [164,6 K], добавлен 31.01.2014Поняття, характеристика кредитного портфеля банку. Фактори зовнішнього та внутрішнього впливу на вартість кредитного портфеля банку. Особливості управління вартістю кредитного портфеля в умовах кризи. Оцінка вартості кредитного портфеля ПАТ КБ "Хрещатик".
дипломная работа [3,9 M], добавлен 12.08.2010Структура управління Ощадного банку. Система організації роботи підприємства, банківські операції. Особливості маркетингу в комерційному банку. Документація, яка регламентує роботу співробітників відділу маркетингу. Конкурентне середовище підприємства.
отчет по практике [76,7 K], добавлен 08.11.2012Розробка кредитної політики банку та сутність, види, принципи банківського кредитування. Етапи кредитного процесу та методи оцінки кредитоспроможності позичальника. Заходи щодо мінімізації втрат від кредитного ризику. Контроль кредитної діяльності банку.
курсовая работа [118,6 K], добавлен 09.07.2009Характеристика публічного АТ "АКБ "Базис", фінансово-промислова група, до якої входить банк. Система управління й організація бухгалтерського обліку. Пасивні операції банку. Організація безготівкових розрахунків. Міжнародні розрахунки в банку та їх облік.
отчет по практике [861,2 K], добавлен 01.03.2012Види і порядок створення банків в Україні. Організація діяльності досліджуваного банку. Операції банку з формування власного капіталу, із залучення та запозичення коштів, з обслуговування платіжного обороту, з готівкою, векселями та цінними паперами.
отчет по практике [204,2 K], добавлен 09.10.2012Принципи діяльності комерційного банку. Операції з векселями: доміциляція, інкасування, зберігання. Посередницькі, трастові та емісійні операції комерційних банків із цінними паперами. Інформаційні системи та технології. Класифікація споживчих кредитів.
контрольная работа [144,1 K], добавлен 30.01.2012Економічна сутність, поняття, принципи та характеристика обліку безготівкових розрахунків. Відображення господарських операцій в системі рахунків. Особливості обліку операцій на поточних рахунках в іноземній валюті. Форми безготівкових розрахунків.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 17.05.2011Сутність і класифікація платіжних систем, напрями їх розвитку в банках. Аналіз основних показників діяльності ПАТ "Укрсоцбанк". Облік безготівкових розрахунків і розрахунків з використанням платіжних карток. Дослідження участі банку в платіжних системах.
дипломная работа [435,8 K], добавлен 09.11.2013Організаційна структура банку, компетенції органів його управління. Особливості організації фінансової роботи. Аналіз основних видів послуг, валютних операцій. Форми готівкових і безготівкових розрахунків. Динаміка основних складових банківських ресурсів.
отчет по практике [128,0 K], добавлен 28.11.2015
