Кредитные, депозитные, кассовые и валютные операции банка

Анализ основных показателей деятельности банка. Характеристика методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в кредитном учреждении. Осуществление депозитных операций. Суть расчетно-кассового обслуживания в рублях и иностранных валютах.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид отчет по практике
Язык русский
Дата добавления 19.01.2016
Размер файла 98,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

· использование денежных средств в день их зачисления на расчетный счет.

Расчетно-кассовое обслуживание в иностранных валютах

Расчетное обслуживание в иностранных валютах включает в себя:

· открытие, ведение, закрытие счета;

· международные расчеты через систему корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках;

· списание и зачисление денежных средств клиента;

· выдача выписок по счету;

· выдача дубликатов выписок и приложений;

· прием и выдача наличной иностранной валюты;

· внутрибанковские переводы;

· аннулирование платежного поручения или изменение платежных инструкций;

· запросы банков о платежах по просьбе клиентов;

· документарное и чистое инкассо;

· документарные аккредитивы;

· операции по валютному контролю.

При проведении валютных операций филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» предоставляет следующие возможности:

· проведение международных расчетов через систему SWIFT (в долларах США - день в день, в других валютах - на следующий день, согласно международной банковской практике);

· отсутствие ограничений в географии платежей благодаря разветвленной сети корреспондентских счетов с зарубежными банками.

Кассовое обслуживание

Виды кассового обслуживания, предоставляемого клиентам филиалом № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»:

Ш выдача со счета и прием на счет наличных денежных средств;

Ш предварительная подготовка предприятиям, организациям и учреждениям наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы;

Ш прием платежных документов в иностранной валюте для направления на инкассо;

Ш замена неплатежных и прием на экспертизу сомнительных денежных знаков в рублях РФ и иностранной валюте;

Ш инкассация и доставка денежной наличности и ценностей клиента.

2.5 Привлечение временно свободных средств

Денежные средства, определенные к длительному или краткосрочному хранению, могут стать доходным активом в случае их эффективного применения с этой целью в рамках финансовой системы. Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» предлагает клиентам - юридическим лицам следующие виды размещения временно свободных денежных средств:

Ш привлечение рублевых и валютных средств в депозиты;

Ш продажа собственных векселей банка для использования в качестве инструмента накопления;

Ш депозитные сертификаты.

2.6 Прочие операции и размер банковской комиссии

Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург предоставляет следующие виды кредитов с учетом банковской комиссии:

Ш Кредит наличными:

До 500000 рублей. Ставка от 14,9% без комиссий. За 1 день.

Ш Кредит для бизнеса:

До 15 миллионов рублей. Предпринимателям и организациям.

Ш Ипотечный кредит:

Заявка на ипотеку от 9%! Рассмотрение за 1 рабочий день.

Ш Автокредит:

Без визита в банк! Ставка от 2,9%! На срок до 7 лет.

А также приобретение кредитной карты и открытие вклада:

Ш Кредитная карта:

До 300000 рублей. 0 % до 55 дней. Быстрое оформление.

Ш Открыть вклад:

Открытие вклада без посещения офиса. 11% + бонус 1,5%.

Условия кредита для физических лиц

Параметры

Кредит без поручительства

Кредит с поручительством физического лица

Сумма кредита

50 000 - 750 000 RUR

750 001 - 3 000 000 RUR

Срок кредита

От 6 мес. до 5 лет

Процентная ставка

От 18% годовых

Комиссия за выдачу и сопровождение

За выдачу кредита

Не взимается

За сопровождение кредита

Не взимается

Порядок погашения

Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)

Досрочное погашение

Без взимания комиссии.

Минимальная сумма досрочного погашения 20 000 RUR

Страхование жизни и здоровья заемщика

Возможно добровольное страхование здоровья и жизни заемщика на период кредитования

Штрафные санкции по кредитному договору

Неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств

Пример кредитования, банковская комиссия

Кредит «Второе дыхание»

«Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург предлагает возможность оформить кредит на погашение кредита или кредитной карты в любом другом банке. Банк гарантирует снизить ежемесячные платежи, забыть обо всех комиссиях и дополнительных выплатах».

Условия кредита:

Параметры - Кредит без поручительства

Валюта кредита - RUR

Сумма кредита- 30 000 - 300 000

Срок кредитования - 6 - 60 мес.

Базовая процентная ставка - От 18% до 21% годовых

Наличие обеспечения - НЕТ

Единовременная комиссия (за выдачу кредита) - НЕТ

Ежемесячная комиссия - НЕТ

Комиссия за досрочное погашение - НЕТ

Комиссия за безналичный перевод денежных средств в другой - НЕТ

Наличие досрочного погашения - ДА (без ограничений по минимальной сумме)
Наличие страхования - Возможно добровольное страхование здоровья и жизни заемщика на период кредитования.

В 2013 году за досрочное погашение кредита комиссия не взимается. Комиссия за просрочку ежемесячного платежа за кредит взимается в сумме 0,6%.

ВЫВОД: Таким образом, были рассмотрены:

1) Кредитные операции: порядок приема заявки на кредит, способы анализа финансового положения заемщика и оценка кредитного риска, порядок принятия решения о выдаче кредита, порядок составления кредитных договоров залога, оформление выдачи кредита и отслеживание его погашения. Кредитование наличными.

2) Расчетные кассовые и валютные операции: пакетная форма расчетно-кассовых операций, расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте.

3) Депозитные операции (вклады), факторинговые операции, прочие операции и банковская комиссия: уровни комиссии банка, примеры кредитования.

4) Изучены нормативные документы по банковским операциям с ценными бумагами и операции по доверительному управлению имуществом и другие нормативные документы и положения.

Заключение

Отчет по производственной практике включает в себя следующие вопросы, которые были рассмотрены в данной работе: общая характеристика филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24 г. Санкт-Петербург (содержание, организационная структура, анализ и оценка основных показателей деятельности филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»); кредитные, депозитные, кассовые и валютные операции филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г. Санкт-Петербург (анализ методики оценки кредитоспособности физических лиц, применяемой в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24», кредитные операции наличными, расчетно-кассовые операции, валютные операции, депозитные операции, пакетная форма расчетно-кассового обслуживания, расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранных валютах, прочие операции и размер банковской комиссии, а также операции с ценным и бумагами и операции по доверительному управлению имуществом (нормативные документы представлены в приложении)).

Банк «ВТБ 24» - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Филиал №7806 банка «ВТБ 24» (ЗАО) г.Санкт-Петербург входит в международную финансовую группу «ВТБ 24» и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Филиал №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» принимает участие в системе электронных расчетов, осуществляя только внутрирегиональные расчеты. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике (депозиты, кредитование наличными, автокредитование, банковские карты, кредитование и обслуживание малого бизнеса, комиссионные продукты, дистанционное банковское обслуживание).

Организационная структура филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» может быть охарактеризована как функциональная (юридический отдел, отдел кредитования, экономический отдел, отдел ценных бумаг, отдел бухгалтерского учета, отдел расчетов и переводов).

Исходя из анализа и оценки основных показателей деятельности филиала №7806 банка ЗАО «ВТБ 24» замечены следующие тенденции:

1) - Прирост доходов в 2012 г. был обеспечен за счет роста комиссии по операциям с пластиковыми картами, операциям купли-продажи иностранной валюты, операций клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания и операциям с ценными бумагами на фоне возрастающей активности клиентов банка.

- Нераспределенная прибыль снижается, снижение работающих активов, ссудной задолженности.

- Собственный капитал увеличился к 2012 году.

- Незначительное снижение чистых доходов.

По итогам анализа можно сделать вывод, что в 2012 г. все основные показатели деятельности филиала № 7806 ЗАО «ВТБ 24» имеют тенденцию к ухудшению по сравнению с прошлыми анализируемыми периодами. Данная ситуация обусловлена главным образом негативным влиянием финансового кризиса на банковский сектор.

2) -Увеличение валютных доходов, уплата налогов снижена

Большая часть доходов филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» получена от кредитования физических лиц, следовательно, объем услуг, оказанных физическим лицам, в банке снижается.

- Доходы от кредитования физических лиц снижаются более быстрыми темпами по сравнению с процентными расходами. Это свидетельствует о снижении эффективности кредитования физических лиц.

3) - Рентабельность обслуживания малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в филиале № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» значительно выше, чем обслуживания физических лиц (снижение). Это обусловлено большими затратами на обслуживание физических лиц.

Основным источником кредитования филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ

24» является кредитный риск, который связан с вероятностью неисполнения заемщиками банка своих обязательств. Основным его источником являются операции кредитования физических лиц. Для снижения риска возможных потерь банк осуществляет:

- всестороннюю оценку заемщиков;

- анализ финансового положения, кредитной истории;

- оценку качества предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходимых юридических документов заемщиков требованиям законодательства.

Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» применяет методику оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц. Проверка проводится методом кредитного скоринга в несколько этапов. По результатам оценки кредитоспособности клиента в зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества.

Кредитование физических лиц для филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» играет очень важную роль, поскольку обеспечивает данному банку большую часть процентных доходов. Поэтому очень важно правильно оценивать кредитоспособность заемщиков.

Увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24». В отчетном периоде банк выдал около 775 тыс. потребительских кредитов.

Продукты линейки кредитования наличными отличают прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса.

В 2012 году банк вывел на рынок для физических лиц несколько специальных предложений, позволяющих выгодно разместить средства на короткую или среднесрочную перспективу. Такие акции пользовались популярностью у вкладчиков. В целом банк в течение 2012 года проводил сбалансированную ценовую политику, которая отвечала основным рыночным тенденциям.

Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Банк га-рантирует высокую степень надежности. Пакеты расчетно-кассового обслуживания филиала № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24»: стартовый, ВЭД, торговый, бизнес, заемщик.

Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» предлагает клиентам - юридическим лицам следующие виды размещения временно свободных денежных средств: привлечение рублевых и валютных средств в депозиты; продажа собственных векселей банка для использования в качестве инструмента накопления; депозитные сертификаты.

«Филиал № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербург предлагает возможность оформить кредит на погашение кредита или кредитной карты в любом другом банке. Банк гарантирует снизить ежемесячные платежи, забыть обо всех комиссиях и дополнительных выплатах».

Таким, образом, цели и задачи производственной практики достигнуты и исполнены, все вопросы рассмотрены.

Рекомендация филиалу № 7806 банка ЗАО «ВТБ 24» г.Санкт-Петербурга: так как доходы от кредитования физических лиц значительно снижаются необходимо повысить эффективность кредитования физических лиц, повысить рентабельность по обслуживанию физических лиц, сократив затраты. В целом продолжать свою активную деятельность и продолжать осуществлять стабильную сбалансированную ценовую политику по предоставлению услуг и обслуживанию клиентов.

Список используемой литературы

1. Герасимова Е. Б., Унанян И. Р., Тишина Л. С. Банковские операции. - М.: Форум, 2009. -272 с.

2. Ендовицкий Д. А., Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. - М.: КноРус, 2009. - 264 с.

3. Ионов В.М. Обслуживание клиентов в банке: новая техника - новый стиль // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2010. - № 5. - 48-49 с.

4. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. - М.: Деловой двор, 2009. - 265 с.

5. Опарина Н.И. Использование скоринговых моделей для оценки кредитоспособности заемщика // Банковское кредитование. - 2009. - № 5. - 32-33 с.

6. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте: учебное пособие /Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. - М.: КНОРУС, 2011. - 168 с.

7. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» (в ред. от 27.04.1995) // «Консультант Плюс»:

8. Чернова М.В. Оценка платежеспособности заемщика в личном (потребительском) кредитовании // Экономический анализ: теория и практика. - 2009. - № 26. - 33-34 с.

Приложения

Приложение 1

Таблица 1 Оценка общих сведений о клиенте

Характеристика заемщика

Варианты ответа

ББаллы

Пол

Мужской

0

Женский

1

Возраст

20 - 30 лет

1

30- 45 лет

2

45 - 60 лет

1

Семейное положение

Женат (замужем)

1

Холост (не замужем)

1

Разведен (а)

0

Вдовец (ва)

0

Брачный контракт

Есть

1

Нет

0

Иждивенцы

из них дети

Есть

0

Нет

33

1

-1

2

-2

3

-3

Проживает

В собственном жилье

2

По найму

1

У родственников

0

Место проживания (регистрация)

г. Санкт Петербург и область

3

Другой регион

0

Таблица 2 Оценка сведений о занятости клиента

Сведения о занятости заемщика

Варианты ответа

ББаллы

Образование

Среднее

0

Среднее специальное

1

Высшее

2

Сотрудничество

Сотрудник филиала ВТБ24

5

Сотрудник корпоративного клиента филиала ВТБ24

3

Место занятости

Собственное дело

0

Работа по найму

2

Работа в бюджетной сфере

1

Должность

Топ-менеджер

3

Руководитель

2

Служащий

1

Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи

До 50 %

3

50 - 80 %

0

Более 80 %

-3

Таблица 3 Оценка активов и обязательств клиента

№ п/п

Характеристика заемщика

Варианты ответа

ББаллы

1

Среднемесячный размер заработной платы за последние 6 месяцев, тенденция к ее изменению

до $1000

0

$1000 - 2000

3

$2000 - 3000

5

>$3000

6

2

Динамика заработной платы

Растет

3

Стабильна

2

Снижается

0

3

Прочие источники дохода, наличие других доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов)

Дополнительная заработная плата

1

Доходы от сдачи имущества в аренду

1

Вклады

2

Ценные бумаги

3

Прочие доходы

1

4

Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты)

Алименты

-2

Обязательства по кредиту

-3

Удержания по решению суда

-1

Страховые выплаты

-1

Плата за обучение

-2

Таблица 4 Порядок оценки финансовых возможностей потенциального заемщика

Характеристика

Условные обозначения

1. Прожиточный минимум в регионе кредитования

Пм

2. Лица на содержании, кол-во

Л

Доходы

3. Средняя зарплата за последние 3 мес.

3

4. Годовая сумма прочих регулярных доходов, учитываемых как источники погашения кредита

Пд

5. Итоговый среднемесячный доход

Сд = 3 + Пд/12

Расходы

6. Расходы на содержание

Рс=(Л + 1) *Пм

7. Ежемесячная плата за квартиру (при приеме, аренде)

Пк

8. Годовая плата за учебу

пу

9. Годовая сумма взносов по добровольному страхованию

Вс

10. Платежи в погашение текущей задолженности по займам, кредитам, процентам по ним (средние за последние 3 мес.)

Пл

11. Прочие расходы (алименты, вычеты по решению суда и т.п.), средние за последние 3 мес.

Пр

12. Итоговый среднемесячный расход

Ср = Рс + Пк + Пл +Пр + (Пу + Вс)/12

13. Среднемесячный располагаемый доход

Рд = (Сд - Ср)

Характеристика

Значение

Оценка по критерию

Доля ежемесячного платежа

Дп = Мп/Рд

100*(1-Дп)

Таблица 5 Порядок оценки достаточности незаложенного имущества клиента

Наименование залога и оценки

Условные обозначения

1. Вклады

В

2.1. Ценные бумаги

Цб

2.2. Оценка ценных бумаг

Оцб = Цб/2

3.1. Собственная квартира

Кв

3.2. Страховая сумма

Кс

3.3. Оценка квартиры

Ок = min {Kb, Кс}

4.1. Собственный дом

Сд

4.2. Страховая сумма

Дс

4.3. Оценка дома

Од = min {Сд, Дс}

5.1. Дача

Дч

5.2. Страховая сумма

Дчс

5.3. Оценка дома

Одч = min {Дч, Дчс}

6.1. Автомобиль

А

6.2. Страховая сумма

Са

6.3. Оценка автомобиля

Оа = min {А, Са}

7.1. Иное имущество

Ии

7.2. Страховая сумма

Си

7.3. Оценка иного имущества

Ои = min {Ии, Си}

8. Имущество

Им = В+ Оцб + Ок + Од + Одч + Оа + Ои

Характеристика

Значение

Оценка по критерию

Достаточность имущества

Ди = Им/Кр

5*-Ди

Приложение 2

Официальное наименование: ВТБ 24 ЗАО

Зарегистрирован в Оперу Московского ГТУ Банка России: 20 января 1994 года

Справка о ВТБ 24 ЗАО:

ь ВТБ 24 ЗАО зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 20 января 1994 года, имеет регистрационный номер 1623. Головной офис ВТБ 24 расположен на территории города Москвы по адресу: улица Мясницкая, 35, город Москва, почтовый индекс 101000.

ь Головная организация ВТБ 24 обслуживается в Оперу Московского ГТУ Банка России, корр. счет 30101810100000000716, имеет банковский идентификационный код (БИК) 044525716, код ОКПО 20606880.

ь ВТБ 24 ЗАО принимает участие в системе электронных расчетов, форма: межрегиональные и внутрирегиональные расчеты.

ь ВТБ 24 осуществляет эмиссию следующих типов пластиковых карт: «Таможенная карта», «VISA International», «NCC», «META-CARD», «MasterCard Int.», «DINERS CLUB», а также эквайринг карт «VISA International», «NCC», «META-CARD», «MasterCard Int.», «DINERS CLUB».

ь ВТБ 24 ЗАО предлагает физическим лицам размещать средства во вклады: «ВТБ24 - Поддержка», «ВТБ24 - Доходный», «ВТБ24 - Целевой», «ВТБ24 - Комфортный», «ВТБ24 - Растущий доход», «ВТБ24 - Индекс», «Вклад до востребования».

ь Размещение средств во вклад «Вклад до востребования» возможно на неопределенный срок. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: 0,01 - 0,01 % годовых в рублях, 0,01 - 0,01 % годовых в долларах США, 0 - 0 % годовых в евро. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 100, в долларах США - 50, в евро - 50. Частичное снятие - возможно, пополнение - возможно.

ь Разместить средства во вклад «ВТБ24 - Индекс» можно на минимальный срок 2 года, максимальный срок - 5 лет. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: СР - 0,75 - СР + 0,25 % годовых в рублях, LIBOR (USD) + 3,9% - LIBOR (USD) + 4,7% % годовых в долларах США, LIBOR (EUR) + 2,5% - LIBOR (EUR) + 3,3% % годовых в евро. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 50000, в долларах США - 1000, в евро - 1000. Частичное снятие - нет, пополнение - возможно.

ь Разместить средства во вклад «ВТБ24 - Растущий доход» можно на минимальный срок 1 год, максимальный срок - 3 года. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: 7,5 - 10 % годовых в рублях, 3,3 - 5,2 % годовых в долларах США, 3,3 - 5,2 % годовых в евро. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 30000, в долларах США - 500, в евро - 500. Частичное снятие - нет, пополнение - возможно.

ь Разместить средства во вклад «ВТБ24 - Комфортный» можно на минимальный срок 181 день, максимальный срок - 732 дня. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: 5,5 - 8,5 % годовых в рублях, 1,9 - 4,75 % годовых в долларах США, 1,9 - 4,75 % годовых в евро. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 50000, в долларах США - 3000, в евро - 3000. Частичное снятие - нет, пополнение - возможно.

ь Разместить средства во вклад «ВТБ24 - Целевой» можно на минимальный срок 181 день, максимальный срок - 3 года. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: 5,75 - 9,85 % годовых в рублях, 2,05 - 4,8 % годовых в долларах США, 2,05 - 4,8 % годовых в евро. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 10000, в долларах США - 500, в евро - 500. Частичное снятие - нет, пополнение - возможно.

ь Разместить средства во вклад «ВТБ24 - Доходный» можно на минимальный срок 31 день, максимальный срок - 5 лет. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: 5,25 - 10,25 % годовых в рублях, 1,35 - 5 % годовых в долларах США, 1,35 - 5 % годовых в евро. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 10000, в долларах США - 500, в евро - 500. Частичное снятие - нет, пополнение - нет.

ь Разместить средства во вклад «ВТБ24 - Поддержка» можно на минимальный срок 2 года, максимальный срок - 3 года. Ставки по вкладу находятся в диапазоне: 8,25 - 8,5 % годовых в рублях. Минимальная сумма по вкладу в рублях - 10000. Частичное снятие - нет, пополнение - возможно.

ь ВТБ 24 ЗАО является участником системы страхования вкладов.

ь ВТБ 24 предлагает услуги кредитования частных лиц. Линейка кредитных продуктов банка представлена следующими программами кредитования: Потребительский кредит(«Кредит наличными», «Коммерсант»), Ипотека («Квартира на вторичном рынке жилья», «Квартира в новостройке», «Ипотечный кредит с переменной ставкой»), Автокредит («АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс»), «Нецелевой ипотечный кредит»

ь ВТБ 24 - Потребительский кредит:

Кредит наличными в рамках программы «Кредит наличными» можно оформить в одной из валют: рубль. Ставка по кредиту в рублях составляет 22 - 25 % годовых. Максимальный срок кредита 5 лет. Залог по кредиту: свыше 750 000 - поручительство. Максимальная сумма кредитных средств в рублевом эквиваленте - 3000000.

Кредит наличными в рамках программы «Коммерсант» можно оформить в одной из валют: рубль. Ставка по кредиту в рублях составляет 29 - 32 % годовых. Максимальный срок кредита отсутствует. Залог по кредиту: отсутствует. Максимальная сумма кредитных средств в рублевом эквиваленте - 1000000.

ь ВТБ 24 - Ипотека:

В рамках программы «Квартира на вторичном рынке жилья» можно получить средства в рублях по ставке 14,1 - 15,6 % годовых, в иностранной валюте под 9,6 - 12,35 % годовых. Максимальный срок кредита - 50 лет. Максимальная сумма в рублевом эквиваленте - 70 % от стоимости жилья. Первоначальный взнос - 30 %. В качестве обеспечения по кредиту выступает Залог имеющейся недвижимости.

В рамках программы «Квартира в новостройке» можно получить средства в рублях по ставке 16,6 - 18,1 % годовых, в иностранной валюте под 12,1 - 14,85 % годовых. Максимальный срок кредита - 50 лет. Максимальная сумма в рублевом эквиваленте - 70 % от стоимости жилья. Первоначальный взнос - 30 %. В качестве обеспечения по кредиту выступает залог прав требования, поручительство, залог недвижимости.

В рамках программы «Ипотечный кредит с переменной ставкой» можно получить средства в рублях по ставке рефинансирования + от 3 % годовых. Максимальный срок кредита - 50 лет. Максимальная сумма в рублевом эквиваленте - 70 % от стоимости жилья. Первоначальный взнос - 30 %. В качестве обеспечения по кредиту выступает Залог имеющейся недвижимости.

ь ВТБ 24 - Автокредит:

Программа автокредитования «АвтоСтандарт» предполагает выдачу ссудных средств на покупку автомобиля в валюте: рубль, доллары США, евро. Ставка по автокредиту в рублях - 17 - 18 % годовых, в иностранной валюте - 16 - 18 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Максимальная сумма в рублевом эквиваленте - 5000000. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 15 %. Обеспечением выступает залог автомобиля.

Программа автокредитования «АвтоЛайт» предполагает выдачу ссудных средств на покупку автомобиля в валюте: рубль, доллары США, евро. Ставка по автокредиту в рублях - 19 - 20 % годовых, в иностранной валюте - 19 - 20 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Максимальная сумма в рублевом эквиваленте - 2800000. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 30 %. Обеспечением выступает залог автомобиля.

Программа автокредитования «АвтоЭкспресс» предполагает выдачу ссудных средств на покупку автомобиля в валюте: рубль, доллары США, евро. Ставка по автокредиту в рублях - 18 % годовых, в иностранной валюте - 18 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 3 лет. Максимальная сумма - 10 000 долларов (эквивалент в рублях или евро). Необходимо внести первоначальный взнос в размере 50 %. Обеспечением выступает залог автомобиля без КАСКО.

ь ВТБ 24 - Нецелевой кредит под залог недвижимости:

Кредит наличными в рамках программы «Нецелевой ипотечный кредит» можно оформить в одной из валют: рубль, доллары США, евро. Ставка по кредиту в рублях составляет 17,65 - 18,4 % годовых, в иностранной валюте 12,1 - 14,1 % годовых. Максимальный срок кредита 20 лет. Залог по кредиту: Залог имеющейся недвижимости. Максимальная сумма кредитных средств в рублевом эквиваленте - 60% от стоимости закладываемой недвижимости.

ь ВТБ 24 имеет филиальную сеть, состоящую из 8 подразделений, расположенных в следующих городах: Воронеж, Екатеринбург, Краснодар, Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург, Хабаровск, Череповец.

ь Контакты с ВТБ 24 ЗАО можно осуществить по телефонам: +7 (495) 7717878

Приложение 3

Операции по доверительному управлению имуществом

Правовые основы

ВТБ24 имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк является уполномоченным банком ряда российских государственных структур и участником национальных и международных финансовых объединений. Доверительное управление имуществом осуществляется в соответствии со следующими нормативными документами:

· ГК, часть 2, глава 53 «Доверительное управление имуществом», ст. 1012-1026;

· НК, часть 2, глава 25 «Особенности ведения налогового учета доходов и расходов при исполнении договора доверительного управления имуществом» (с 01.01.2002 г.);

· Инструкция Банка России № 63 от 02.07.97 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями РФ»;

· Указания по отражению в бухгалтерском учете организаций операций, связанных с осуществлением договора доверительного управления имуществом, утвержденные Приказом Министерства финансов РФ от 28.11.01 № 97Н;

· Постановление ФКЦБ России № 32. (Порядок ведения внутреннего учета сделок, включая срочные сделки, и операций с ценными бумагами профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами);

· Приказ ФСФР России от 03.04.2007 № 07-37/пз-н («Об утверждении порядка осуществления деятельности по управлению ценными бумагами»).

Доверительное управление имуществом

Статья 1012. Договор доверительного управления имуществом

1. По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

2. Осуществляя доверительное управление имуществом, доверительный управляющий вправе совершать в отношении этого имущества в соответствии с договором доверительного управления любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя.

По вопросу, касающемуся ограничений в отношении отдельных действий по доверительному управлению имуществом, см. также Указ Президента РФ от 09.12.1996 N 1660, Приказ ФСФР РФ от 03.04.2007 N 07-37/пз-н.

Законом или договором могут быть предусмотрены ограничения в отношении отдельных действий по доверительному управлению имуществом.

3. Сделки с переданным в доверительное управление имуществом доверительный управляющий совершает от своего имени, указывая при этом, что он действует в качестве такого управляющего. Это условие считается соблюденным, если при совершении действий, не требующих письменного оформления, другая сторона информирована об их совершении доверительным управляющим в этом качестве, а в письменных документах после имени или наименования доверительного управляющего сделана пометка "Д.У.".

При отсутствии указания о действии доверительного управляющего в этом качестве доверительный управляющий обязывается перед третьими лицами лично и отвечает перед ними только принадлежащим ему имуществом.

4. Особенности доверительного управления паевыми инвестиционными фондами устанавливаются законом.

(п. 4 введен Федеральным законом от 06.12.2007 N 334-ФЗ)

5. Особенности доверительного управления автомобильными дорогами общего пользования федерального значения устанавливаются законом.

(п. 5 введен Федеральным законом от 17.07.2009 N 145-ФЗ)

Статья 1013. Объект доверительного управления

1. Объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.

2. Не могут быть самостоятельным объектом доверительного управления деньги, за исключением случаев, предусмотренных законом.

3. Имущество, находящееся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не может быть передано в доверительное управление. Передача в доверительное управление имущества, находившегося в хозяйственном ведении или оперативном управлении, возможна только после ликвидации юридического лица, в хозяйственном ведении или оперативном управлении которого имущество находилось, либо прекращения права хозяйственного ведения или оперативного управления имуществом и поступления его во владение собственника по иным предусмотренным законом основаниям.

Статья 1014. Учредитель управления

Учредителем доверительного управления является собственник имущества, а в случаях, предусмотренных статьей 1026 настоящего Кодекса, другое лицо.

Статья 1015. Доверительный управляющий

1. Доверительным управляющим может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, за исключением унитарного предприятия.

В случаях, когда доверительное управление имуществом осуществляется по основаниям, предусмотренным законом, доверительным управляющим может быть гражданин, не являющийся предпринимателем, или некоммерческая организация, за исключением учреждения.

2. Имущество не подлежит передаче в доверительное управление государственному органу или органу местного самоуправления.

3. Доверительный управляющий не может быть выгодоприобретателем по договору доверительного управления имуществом.

Статья 1016. Существенные условия договора доверительного управления имуществом

1. В договоре доверительного управления имуществом должны быть указаны:

состав имущества, передаваемого в доверительное управление;

наименование юридического лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя);

размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором;

срок действия договора.

2. Договор доверительного управления имуществом заключается на срок, не превышающий пяти лет. Для отдельных видов имущества, передаваемого в доверительное управление, законом могут быть установлены иные предельные сроки, на которые может быть заключен договор.

При отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, какие были предусмотрены договором.

Статья 1017. Форма договора доверительного управления имуществом

1. Договор доверительного управления имуществом должен быть заключен в письменной форме.

2. Договор доверительного управления недвижимым имуществом должен быть заключен в форме, предусмотренной для договора продажи недвижимого имущества. Передача недвижимого имущества в доверительное управление подлежит государственной регистрации в том же порядке, что и переход права собственности на это имущество.

3. Несоблюдение формы договора доверительного управления имуществом или требования о регистрации передачи недвижимого имущества в доверительное управление влечет недействительность договора.

Статья 1018. Обособление имущества, находящегося в доверительном управлении

1. Имущество, переданное в доверительное управление, обособляется от другого имущества учредителя управления, а также от имущества доверительного управляющего. Это имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет. Для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, открывается отдельный банковский счет.

2. Обращение взыскания по долгам учредителя управления на имущество, переданное им в доверительное управление, не допускается, за исключением несостоятельности (банкротства) этого лица. При банкротстве учредителя управления доверительное управление этим имуществом прекращается и оно включается в конкурсную массу.

Статья 1019. Передача в доверительное управление имущества, обремененного залогом

1. Передача заложенного имущества в доверительное управление не лишает залогодержателя права обратить взыскание на это имущество.

2. Доверительный управляющий должен быть предупрежден о том, что передаваемое ему в доверительное управление имущество обременено залогом. Если доверительный управляющий не знал и не должен был знать об обременении залогом имущества, переданного ему в доверительное управление, он вправе потребовать в суде расторжения договора доверительного управления имуществом и уплаты причитающегося ему по договору вознаграждения за один год.

Статья 1020. Права и обязанности доверительного управляющего

1. Доверительный управляющий осуществляет в пределах, предусмотренных законом и договором доверительного управления имуществом, правомочия собственника в отношении имущества, переданного в доверительное управление. Распоряжение недвижимым имуществом доверительный управляющий осуществляет в случаях, предусмотренных договором доверительного управления.

2. Права, приобретенные доверительным управляющим в результате действий по доверительному управлению имуществом, включаются в состав переданного в доверительное управление имущества. Обязанности, возникшие в результате таких действий доверительного управляющего, исполняются за счет этого имущества.

3. Для защиты прав на имущество, находящееся в доверительном управлении, доверительный управляющий вправе требовать всякого устранения нарушения его прав (статьи 301, 302, 304, 305).

4. Доверительный управляющий представляет учредителю управления и выгодоприобретателю отчет о своей деятельности в сроки и в порядке, которые установлены договором доверительного управления имуществом.

Статья 1021. Передача доверительного управления имуществом

1. Доверительный управляющий осуществляет доверительное управление имуществом лично, кроме случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.

2. Доверительный управляющий может поручить другому лицу совершать от имени доверительного управляющего действия, необходимые для управления имуществом, если он уполномочен на это договором доверительного управления имуществом, либо получил на это согласие учредителя в письменной форме, либо вынужден к этому в силу обстоятельств для обеспечения интересов учредителя управления или выгодоприобретателя и не имеет при этом возможности получить указания учредителя управления в разумный срок. Доверительный управляющий отвечает за действия избранного им поверенного как за свои собственные.

Статья 1022. Ответственность доверительного управляющего

1. Доверительный управляющий, не проявивший при доверительном управлении имуществом должной заботливости об интересах выгодоприобретателя или учредителя управления, возмещает выгодоприобретателю упущенную выгоду за время доверительного управления имуществом, а учредителю управления убытки, причиненные утратой или повреждением имущества, с учетом его естественного износа, а также упущенную выгоду.

Доверительный управляющий несет ответственность за причиненные убытки, если не докажет, что эти убытки произошли вследствие непреодолимой силы либо действий выгодоприобретателя или учредителя управления.

2. Обязательства по сделке, совершенной доверительным управляющим с превышением предоставленных ему полномочий или с нарушением установленных для него ограничений, несет доверительный управляющий лично. Если участвующие в сделке третьи лица не знали и не должны были знать о превышении полномочий или об установленных ограничениях, возникшие обязательства подлежат исполнению в порядке, установленном пунктом 3 настоящей статьи. Учредитель управления может в этом случае потребовать от доверительного управляющего возмещения понесенных им убытков.

3. Долги по обязательствам, возникшим в связи с доверительным управлением имуществом, погашаются за счет этого имущества. В случае недостаточности этого имущества взыскание может быть обращено на имущество доверительного управляющего, а при недостаточности и его имущества на имущество учредителя управления, не переданное в доверительное управление.

4. Договор доверительного управления имуществом может предусматривать предоставление доверительным управляющим залога в обеспечение возмещения убытков, которые могут быть причинены учредителю управления или выгодоприобретателю ненадлежащим исполнением договора доверительного управления.

Статья 1023. Вознаграждение доверительному управляющему

Доверительный управляющий имеет право на вознаграждение, предусмотренное договором доверительного управления имуществом, а также на возмещение необходимых расходов, произведенных им при доверительном управлении имуществом, за счет доходов от использования этого имущества.

Статья 1024. Прекращение договора доверительного управления имуществом

1. Договор доверительного управления имуществом прекращается вследствие:

смерти гражданина, являющегося выгодоприобретателем, или ликвидации юридического лица - выгодоприобретателя, если договором не предусмотрено иное;

отказа выгодоприобретателя от получения выгод по договору, если договором не предусмотрено иное;

смерти гражданина, являющегося доверительным управляющим, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим, а также признания индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом);

отказа доверительного управляющего или учредителя управления от осуществления доверительного управления в связи с невозможностью для доверительного управляющего лично осуществлять доверительное управление имуществом;

отказа учредителя управления от договора по иным причинам, чем та, которая указана в абзаце пятом настоящего пункта, при условии выплаты доверительному управляющему обусловленного договором вознаграждения;

признания несостоятельным (банкротом) гражданина-предпринимателя, являющегося учредителем управления.

2. При отказе одной стороны от договора доверительного управления имуществом другая сторона должна быть уведомлена об этом за три месяца до прекращения договора, если договором не предусмотрен иной срок уведомления.

3. При прекращении договора доверительного управления имущество, находящееся в доверительном управлении, передается учредителю управления, если договором не предусмотрено иное.

Статья 1025. Передача в доверительное управление ценных бумаг

При передаче в доверительное управление ценных бумаг может быть предусмотрено объединение ценных бумаг, передаваемых в доверительное управление разными лицами. Правомочия доверительного управляющего по распоряжению ценными бумагами определяются в договоре доверительного управления. Особенности доверительного управления ценными бумагами определяются законом.

Правила настоящей статьи соответственно применяются к правам, удостоверенным бездокументарными ценными бумагами (статья 149).

Статья 1026. Доверительное управление имуществом по основаниям, предусмотренным законом

1. Доверительное управление имуществом может быть также учреждено:

вследствие необходимости постоянного управления имуществом подопечного в случаях, предусмотренных статьей 38 настоящего Кодекса;

на основании завещания, в котором назначен исполнитель завещания (душеприказчик);

по иным основаниям, предусмотренным законом.

2. Правила, предусмотренные настоящей главой, соответственно применяются к отношениям по доверительному управлению имуществом, учрежденному по основаниям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа таких отношений.

В случаях, когда доверительное управление имуществом учреждается по основаниям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, права учредителя управления, предусмотренные правилами настоящей главы, принадлежат соответственно органу опеки и попечительства, исполнителю завещания (душеприказчику) или иному лицу, указанному в законе.

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • История создания банка, должностные обязанности его сотрудников. Правовые основы осуществления банковской деятельности. Услуги банка в сфере расчетно-кассового обслуживания. Организация депозитных и валютных операций, оценка кредитоспособности заемщика.

    отчет по практике [405,7 K], добавлен 14.01.2013

  • История создания и опыт работы банка. Расчетно-кассовые и валютообменные операции. Депозитные и кредитные операции. Порядок расчета и регулирования обязательных нормативов коммерческого банка. Оценка кредитоспособности заемщика физического лица.

    отчет по практике [83,0 K], добавлен 15.10.2014

  • Предмет исследования депозитных операций банка с населением. Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозитные операции на примере конкретного банка.

    дипломная работа [94,2 K], добавлен 00.00.0000

  • Кассовые операции: понятие, виды и порядок ведения. Характеристика функций расчетно-кассовых операций. Анализ организации расчетно-кассового обслуживания клиентов на примере Сбербанка России. Пути совершенствования расчетно-кассового обслуживания.

    дипломная работа [163,7 K], добавлен 29.03.2015

  • Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями. Перспективы развития депозитных операций в России.

    курсовая работа [39,5 K], добавлен 16.09.2008

  • Экономическая сущность депозитных операций банка, классификация депозитов. Анализ операций банка с физическими лицами в этой сфере на примере ЦБУ "Приорбанк". Перспективы оптимизации операций банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

    курсовая работа [336,3 K], добавлен 18.05.2015

  • История создания и опыт работы банка, его организационная структура. Расчетно-кассовые, валютообменные, депозитные и кредитные операции. Порядок расчета и регулирования обязательных нормативов. Характеристика информационных технологий коммерческого банка.

    отчет по практике [82,2 K], добавлен 13.07.2013

  • Этапы организации деятельности банков, формирование его ресурсов. Расчетно-кассовые операции банка: кредитные, вексельные, операции с ценными бумагами, банковские инвестиции, операции банка в иностранной валюте. Обеспечение финансовой стойкости банка.

    отчет по практике [433,9 K], добавлен 09.11.2010

  • Содержание расчетно-кассового обслуживания клиентов банка и его организация. Характеристика форм безналичных расчетов. Зарубежный опыт развития расчетных и кассовых операций банков. Анализ операций в системе АСБ "Беларусбанк" и пути его совершенствования.

    дипломная работа [2,4 M], добавлен 19.12.2009

  • Экономическая сущность расчетно-кассового обслуживания. Определение форм расчетных операций, их содержание и значение. Анализ организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЗАО "Альфа-Банк" и перспективы его развития в Республике Беларусь.

    дипломная работа [401,4 K], добавлен 12.12.2009

  • Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО "Альфа-Банк".

    курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014

  • Исследование экономической сущности и роли депозитных операций коммерческого банка. Нормативно-правовое регулирование системы проведения депозитных операций коммерческим банком в Республике Беларусь. Характеристика депозитных операций ОАО "Белинвестбанк".

    курсовая работа [98,5 K], добавлен 28.11.2016

  • Технологии обслуживания физических лиц как клиентов коммерческого банка. Организация Private banking в коммерческом банке на примере ВТБ. Операции с пластиковыми карточками. Открытие и ведение банковских счетов. Кредитные, валютные и депозитные операции.

    курсовая работа [146,1 K], добавлен 21.04.2015

  • Депозитные и вкладные операции. Кредитные операции для физических и юридических лиц. Открытие и ведение текущих счетов. Состав и управленческая структура "Райфайзен банка Аваль". Банковские и финансовые операции. Организация и учет депозитных операций.

    отчет по практике [45,6 K], добавлен 20.11.2008

  • Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозиты населения с точки зрения формирования ресурсной базы банка, Классификация депозитов населения, проведение анализа депозитных операций.

    дипломная работа [95,6 K], добавлен 28.05.2008

  • Понятие валютных операций и их классификация. Счета в иностранных валютах и режимы их функционирования. Особенности проведения валютно-обменных операций. Характеристика валютного рынка в Республике Беларусь. Валютные риски и методы их регулирования.

    курсовая работа [70,3 K], добавлен 21.04.2009

  • Рассмотрение опыта организации депозитных услуг банка и их особенностей, современной системы учета данных операций. Общая характеристика организации страхования депозитов. Анализ организации деятельности Фонда гарантирования депозитов физических лиц.

    курсовая работа [53,0 K], добавлен 11.07.2015

  • Сущность активных операций коммерческого банка. Характеристика качества банковских активов, их виды. Кредитование физических и юридических лиц. Инвестиции в ценные бумаги. Кассовые, расчетные и прочие операции банка на примере деятельности ПАО "СКБ-банк".

    курсовая работа [143,3 K], добавлен 16.09.2017

  • Понятие банка и банковской деятельности. Методика оценки финансового состояния банка. Краткая характеристика деятельности ОТП Банка. Совершенствование стандарта оценки кредитоспособности организаций, предприятий малого бизнеса и индивидуальных заемщиков.

    дипломная работа [739,7 K], добавлен 22.09.2015

  • Характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Кредитная политика банка. Операции банка на рынке ценных бумаг. Кассовые и расчетные операции банка.

    отчет по практике [177,0 K], добавлен 16.03.2008

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.