Особенности системы кредитования среднего бизнеса
Роль среднего бизнеса в экономике Российской Федерации, порядок и современные проблемы его кредитования. Краткая характеристика и особенности деятельности коммерческого банка. Описание и специфика возможных перспектив кредитования среднего бизнеса.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.02.2016 |
| Размер файла | 163,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Кредиты, выданные субъектам среднего предпринимательства в обычных условиях
- на 1 год
15
2 000 000
2
- на 3 года
16
4 000 000
2
- на 5 лет
17
7 500 000
3
Итого
13 500 000
7
Кредиты, выданные субъектам среднего предпринимательства в период акции за месяц
- на 1 год
13
3 500 000
3
- на 3 года
14
7 000 000
5
- на 5 лет
15
15 000 000
7
Итого
25 500 000
15
Из таблиц 7 и 8 видно, что обычных условиях, в среднем, приходит 7 клиентов за месяц из представителей среднего бизнеса, а в период акции может придти 15 клиентов, заинтересованных получить кредит на выгодных условиях. Соответственно и прибыль у банка будет значительно выше.
Расчет:
Рассмотрим таблицу 8:
Первый случай, когда 2 клиента берут кредит на общую сумму 2 000 000 руб. под 15% годовых сроком на 1 год:
2 000 000 Ч 0,15 = 300 000 руб.
Второй случай, когда 2 клиента берут кредит на общую сумму 4млн. руб. под 16% годовых сроком на 3 года:
4 000 000 Ч 0,16 Ч 3 = 1 920 000 руб.
Третий случай, когда 3 клиента берут кредит на общую сумму 7 500 000 руб. под 17% годовых сроком на 5 лет:
7 500 000 Ч 0,17 Ч 5 = 6 375 000 руб.
Сравним с доходами банка в период акции:
На 1 год: 3 500 000 Ч 0,13 = 455 000 руб.
На 3 года: 7 000 000 Ч 0,14 Ч 3 = 2 940 000 руб.
На 5 лет: 15 000 000 Ч 0,15 Ч 5 = 11 250 000 руб.
Занесем все данные в таблицу 9.
Таблица 9 - Сравнение кредитов в обычных условиях и в период акции
|
Срок кредита |
Процентная ставка, % годовых |
Общая сумма кредита, руб. |
Прибыль банка и сумма переплаты кредита для субъектов среднего бизнеса |
Разница в прибыли, руб. |
||
|
Обычные условия |
На 1 год |
15 |
2 000 000 |
300 000 |
155 000 |
|
|
Период акции |
На 1 год |
13 |
3 500 000 |
455 000 |
||
|
Обычные условия |
На 3 года |
16 |
4 000 000 |
1 920 000 |
1 020 000 |
|
|
Период акции |
На 3 года |
14 |
7 000 000 |
2 940 000 |
||
|
Обычные условия |
На 5 лет |
17 |
7 500 000 |
6 375 000 |
4 875 000 |
|
|
Период акции |
На 5 лет |
15 |
15 000 000 |
11 250 000 |
||
|
Обычные условия |
8 595 000 |
6 050 000 |
||||
|
Период акции |
14 645 000 |
Как видно из примера, банк за счет привлечения большего числа клиентов, даже с более низким процентом по кредиту получит значительно большую прибыль, чем в обычных условиях. И она будет почти в 2 раза больше, чем при обычных условиях кредитования. Чем больше клиентов придут за кредитом, тем больше и прибыли получит банк. Благодаря новому способу привлечения клиентов, банк может извлечь выгоду не только для себя, но и для среднего бизнеса, выдавая кредиты по сниженным ставкам на 2 %.
Рассмотрим пример взаимовыгодного сотрудничества крупного и среднего предприятия.
На акцию можно пригласить крупное предприятие и малое предприятие. Одной из его деятельности крупного предприятия является, например, изготовление полиэтиленовых гранул. Малое предприятие покупает эти гранулы у предприятия-посредника и уже занимается изготовлением полиэтиленовых труб для сантехники на своем предприятии, которое затем продает их в сети своих магазинов. При сотрудничестве обоих предприятий между собой, они могут стать взаимовыгодными друг другу, исключив предприятие-посредника за счет быстрого оборота средств малого предприятия.
В свою очередь, крупное предприятие, участвуя в акции выигрывает вдвойне: во-первых, оно находит рынок сбыта или предприятия, оказывающие транспортные услуги (перевозка сырья и т.д.); во-вторых, более выгодные условия кредитования.
Таким образом, только одно крупное предприятие может сэкономить 400 000 рублей, участвуя в акции. Крупные предприятия берут большие суммы кредитов, и поэтому сумма переплаты тоже получается большой. То есть для крупного предприятия снижение ставки даже на 1-2% может существенно сэкономить сумму переплаты за кредит.
Банк при помощи такой акции может привлечь большое количество не только предприятий среднего бизнеса, но и представителей крупного бизнеса, заинтересованных в получении кредита по сниженной ставке.
2) Увеличение сроков погашения кредита, с 1 дня до 10 дней, например с 20 по 30 число каждого месяца. Поскольку клиенту банка неудобно и он не всегда может успеть расплатиться за кредит именно в тот один день, что указывается в кредитном договоре. Причины могут быть различными, например покупатели не вовремя расплатились за поставленную продукцию, также это могут быть технические причины, связанные в сбоях компьютера, из-за которых деньги не вовремя поступили на счет банка и т.д.
3) При кредитовании в «Отделе развития бизнеса» необходимо проводить взаимодействие с подразделением безопасности и юридическим подразделением. Сюда отправляется вся документация и рассматривается для составления заключения о возможности выдачи кредита. Для усиления оперативности работы можно было бы не отправлять документацию в центральное отделение, а пригласить одного сотрудника из отдела безопасности и сотрудника из юридического отдела для составления заключений о возможности выдачи кредита. Это бы сократило время на рассмотрение заявки для получения кредита, что является важным для представителей среднего бизнеса, так как иногда получение кредита даже на один день раньше может повлиять на судьбу бизнеса в целом.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Банковское кредитование как элемент рыночной экономики. Правовые основы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в банке ОАО "Возрождение": основные проблемы и пути совершенствования.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 29.06.2012Особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России: кредитование малого и среднего бизнеса в ВТБ 24, кредитные продукты ВТБ-24 для предприятий и индивидуальных предпринимателей. "Микрокредит" на развитие бизнеса, овердрафт и др.
курсовая работа [126,1 K], добавлен 21.08.2008Сущность кредитования малого и среднего бизнеса, его формы, динамика и проблемы развития в Республике Беларусь. Анализ процесса кредитования банками Республики Беларусь предприятий малого и среднего бизнеса. Роль кредитования в экономике государства.
курсовая работа [226,6 K], добавлен 18.03.2014Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО "РРБ-Банк". Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.
курсовая работа [364,9 K], добавлен 02.10.2014Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования. Современное состояние банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Оценка кредитных продуктов, качества банковского обслуживания.
дипломная работа [564,5 K], добавлен 21.06.2014Экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимость его кредитования. Анализ организации работы по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере ЗАО "Муниципальный Камчатпрофитбанк": анализ финансового состояния, кредитные продукты.
дипломная работа [735,7 K], добавлен 10.03.2012Сектор малого предпринимательства. Решение проблем кредитования малого бизнеса в современной России. Стандартный набор требований банка к предпринимателю. Рост предприятий малого бизнеса. Возвратность кредитов в секторе малого и среднего бизнеса.
презентация [1,6 M], добавлен 17.12.2014Классификация и критерии предприятий малого и среднего бизнеса, их сравнительный анализ по обзору 2011-2013 гг. Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Характеристика кредитования малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.
курсовая работа [1,6 M], добавлен 16.04.2014Роль малого бизнеса в мировой экономике. Проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в России в связи с экономической нестабильностью. Направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса на примере ПАО "Промсвязьбанк".
дипломная работа [987,6 K], добавлен 10.01.2017Понятие и сущность малого и среднего бизнеса. Характеристика и специфика основных видов кредитования, содержание государственных программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Прогноз и проблемы погашения кредита малым предприятием.
дипломная работа [392,5 K], добавлен 24.01.2018Функции кредитования малого и среднего бизнеса; механизм кредитной сделки. Анализ региональной практики кредитования на примере Оренбургской области: сравнительный анализ и оценка качественных показателей кредитных портфелей МДМ Банка и банка Форштадт.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 13.09.2012Роль малого бизнеса в формировании инновационной экономики. Особенности развития малого бизнеса в Российской Федерации. Анализ основных тенденций на рынке кредитования малого бизнеса. Характеристика деятельности Банка Москвы, операции с ценными бумагами.
курсовая работа [86,0 K], добавлен 27.06.2012Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Виды государственной поддержки по степени важности для субъектов малого и среднего бизнеса. Критерии работы гарантийной системы. Кредитование малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.
курсовая работа [924,7 K], добавлен 25.01.2014Функции и виды кредита, принципы кредитования. Понятие границ применения кредита. Роль кредита в развитии экономики. Анализ кредитования российской экономики за 2011-2013 гг. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса, потребительского кредитования.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 15.09.2014Анализ собственного капитала и ресурсной базы ОАО "Сбербанк", факторный анализ экономической рентабельности. Этапы кредитного процесса и методика оценки финансового состояния заёмщика. Разработка нового продукта кредитования малого и среднего бизнеса.
курсовая работа [189,7 K], добавлен 18.04.2015Необходимость и сущность кредита, особенности современного кредитования. Классификация банковских кредитов. Анализ кредитования банками компаний малого и среднего бизнеса. Основные этапы развития кредитных отношений на территории Российской Федерации.
курсовая работа [848,7 K], добавлен 01.12.2014Роль кредитования в развитии малого бизнеса. Особенности кредитования малого бизнеса в России и за рубежом. Состояние и оценка кредитования малого бизнеса на современном этапе на примере ЗАО "Старбанк". Мероприятия по увеличению объемов кредитования.
курсовая работа [575,9 K], добавлен 24.06.2013Экономическая сущность и роль малого и среднего бизнеса в экономике. Кредитные продукты для этого сегмента. Анализ операций по их предоставлению коммерческими банками предприятиям малого и среднего бизнеса, основные проблемы, пути их решения в России.
курсовая работа [595,5 K], добавлен 18.01.2014Роль и место банковского кредита предприятиям малого и среднего бизнеса. Способы оценки кредитоспособности заемщика. Анализ качества кредитного портфеля предприятия. Нормативно-правовая база, проблемы и перспективы развития банковского кредитования в РБ.
курсовая работа [244,4 K], добавлен 10.03.2015Экономическая сущность малого бизнеса. Правовые основы и особенности кредитования предприятий малого бизнеса в Республике Беларусь. Анализ системы микрофинансирования малого бизнеса. Проблемы и перспективы развития кредитования предпринимательства в РБ.
курсовая работа [172,9 K], добавлен 25.10.2014
