Депозитная политика коммерческих банков

Повышение привлекательности вкладов, применение новых технологий; повышение качества обслуживания; укрепление имиджа банка; грамотная рекламная политика

Нестабильность в банковской сфере во время кризиса и посткризисный период

Взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для поддержания его стабильности, надежности и финансовой устойчивости; диверсификация ресурсов банка с целью минимизации риска; сегментирование депозитного портфеля

Недостатки в организации депозитного процесса, отсутствие научно обоснованной концепции проведения депозитной политики

Создание структурного подразделения, привлечения квалифицированных специалистов и обучение сотрудников

Подводя итог, можно сказать, что вклады на сегодняшний день являются основным инструментом сбережений россиян. Альтернативного продукта, сравнимого по привлекательности и надежности с вкладами на нашем рынке пока нет. Без сомнений, благодаря мероприятиям и разъяснительной работе Агентства по страхованию вкладов повысилось доверие к банкам, что выразилось в притоке частных средств на банковских депозитах.

3.2 Проблемы и пути оптимизации депозитной политики ОАО «Сбербанк России»

ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации, а также одной из крупнейших системообразующих компаний страны. По рыночным позициям, по объему активов и капитала, по финансовым результатам работы и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит ближайших конкурентов. Это уникальная позиция на домашнем рынке, которая дает неоспоримое конкурентное преимущество.

За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование основных групп конкурентных преимуществ, в том числе в депозитной политике, а именно:

1. Значительная клиентская база. Банк успешно работает с клиентами во всех сегментах (от розничных клиентов и индивидуальных предпринимателей до крупнейших холдингов и транснациональных компаний) по всем регионам страны.

2. Огромный масштаб операций. Банк имеет неоспоримые преимущества как с точки зрения масштаба бизнеса (размера сделок, доступа к ресурсам, международных рейтингов), так и с точки зрения размера и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальной сбытовой сети для розничных и корпоративных клиентов, включающей физические офисы, банкоматы и платежные терминалы, цифровые каналы обслуживания).

3. Широкий спектр финансовых продуктов и услуг. За счет наличия в продуктовой линейке банка полного спектра операций для всех групп клиентов во всех странах присутствия, Сбербанк может обеспечить комплексное обслуживание каждого клиента, как в России, так и за рубежом.

4. Банк также обладает уникальной возможностью качественного обслуживания как физических, так и юридических лиц одновременно.

5. Мощный бренд. Конкурентное преимущество основано на доверии со стороны всех категорий клиентов, которое подкрепляется качеством обслуживания и положительным клиентским опытом. За прошедшие 5 лет бренд Сбербанка наряду с традиционными атрибутами надежности и стабильности все больше начинает ассоциироваться с современными технологиями и инновационностью, становится символом успеха банка.

6. Международное присутствие. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие и стал по-настоящему международной группой. Присутствие в 22 странах мира дает нам возможность тиражировать внутри группы лучшие технологии и практики, диверсифицировать риски, укреплять бренд на международных рынках, развивать интернациональную команду сотрудников.

В то же время в работе банка на сегодняшний день присутствует ряд проблемных областей, без преодоления которых нельзя говорить о полной реализации его потенциала развития. К ним относятся:

1. Необходимость повышения эффективности использования важнейшего конкурентного преимущества банка -- клиентской базы и знаний о клиентах. Это связано, в первую очередь, с системами сбора и хранения информации о клиентах, которые требуют совершенствования, необходимостью внедрения современных инструментов анализа клиентских данных и развитием компетенций использования имеющейся информации для формирования адресного предложения каждому клиенту. Кроме того, есть большой резерв, особенно в корпоративном бизнесе, для повышения качества организации клиентской работы, развития навыков продаж, формирования эффективной системы регулярного менеджмента. Проявлениями этого являются незначительный уровень перекрестных продаж, недостаточно высокая доля в расходах клиентов на финансовые услуги, а также недостаточное количество продаваемых продуктов и услуг на одного клиента.

2. Недостаточная надежность и масштабируемость процессов и систем. Сложная, неоднородная, в недостаточной степени масштабируемая и надежная ИТ-архитектура может стать причиной повторяющихся сбоев в обслуживании клиентов. Это влечет за собой репутационные риски, снижает уровень доверия клиентов к безналичным расчетам вообще и к банку в частности. Существует потенциал для сокращения сроков между разработкой продукта и его выводом на рынок, что позволит банку своевременно реагировать на быстро меняющиеся потребности клиентов.

3. Недостаточная зрелость управленческих систем и процессов. Управление банковской группой такого масштаба и сложности требует зрелой системы управления и управленческих процессов, а также механизмов максимально эффективного получения синергического эффекта от совместной работы всех направлений бизнеса. Необходимо дальнейшее развитие системы управленческой отчетности, управления проектной деятельностью, системы управления процессами, ресурсного планирования, распределения капитала. Необходимы дальнейшая модернизация системы управления и развитие корпоративной культуры.

4. Наличие серьезных резервов в повышении эффективности системы управления расходами. Банк не сумел в полной мере реализовать свои цели в области финансовой эффективности работы.

Эксперты называют целый ряд факторов, неблагоприятных для Сбербанка, которые могли спровоцировать отток средств вкладчиков:

1. Снижение общего объема депозитного портфеля физических лиц связано с сокращением объема валютных депозитов. На долю Сбербанка приходится около 29% всего рынка валютных вкладов (доля депозитов в валюте в общем депозитном портфеле у Сбербанка по сравнению с другими финансовыми учреждениями намного ниже - 13% против среднерыночного показателя 19%). В августе 2014 г. население (том числе - и нерезиденты) сняло с валютных счетов в российских банках свыше 100 млрд. руб. Часть средств была выведена в виде наличных, часть - переложена на счета в рублях.

2. Отток вкладов был вызван существенным ослаблением рубля (с мая по июль ЦБ России удавалось удерживать курс доллара в пределах 34 - 35 рублей, но затем он стал стремительно расти). Вкладчики начали забирать средства со счетов в национальной валюте и либо размещать их на валютных счетах, либо использовать для приобретения товаров длительного пользования.

Причиной оттока также послужил сезонный фактор: в сентябре 2014 г. вкладчики «неохотно» несут деньги в банки.

3. Некоторые эксперты связывают отток с последствиями антироссийских санкций ЕС и США. Крупные вкладчики начали забирать средства из государственного банка, ставшего фигурантом санкционных списков. Многие из них на фоне роста курса доллара предпочитают конвертировать сбережения в валюту и обналичивать их.

Однако большинство аналитиков уверено, что главным фактором, спровоцировавшим отток средств физических лиц, стали не санкции (иначе сокращение депозитного портфеля началось бы в августе 2014г.) и не колебания курсов валют. Сбербанк, как и прежде, придерживается консервативной политики ценообразования на депозитном рынке. Руководитель аналитического отдела QB Finance считает, что именно низкие ставки по вкладам Сбербанка заставляют клиентов банка переводить свои сбережения в другие кредитные организации.

Следует отметить, что в условиях участия всех крупных банков в системе страхования вкладов, клиенты стали уделять больше внимания вопросу доходности, а не надежности кредитной организации.

Несмотря на стабильное снижение процентных ставок в 2014 году, спрос на депозиты продолжает расти. В связи с планируемым повышением суммы страхового возмещения по вкладам до 1 000 000 рублей, средняя сумма договора увеличится. Если раньше клиенты делили средства на несколько депозитов и вкладывали их в разные банки, то теперь увеличится количество вкладчиков, оформляющих крупные вклады.

Сбербанк занимает твердую позицию на депозитном рынке России, и в 2015-2016 гг. эта ситуация не изменится. В банке представлена широкая линейка вкладов для получения максимального дохода, а также позволяющие снимать средства и пополнять счет. Благодаря своей надежности и доверию со стороны клиентов, Сбербанк в 2015 году продолжит наращивать депозитный портфель.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной бакалаврской выпускной квалификационной работе рассмотрены теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков, проведен анализ современных тенденций в области депозитной политики российских коммерческих банков (на примере ОАО «Сбербанк России»), а также исследованы актуальные проблемы в области депозитной политики коммерческих банков и пути их решения. Следовательно, поставленные в работе задачи были решены, а цель исследования достигнута.

Рассмотрев теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков, выявлено, что депозит - это денежные средства клиента банка (юридического или физического лица), право распоряжения, которыми оформляется в виде сберегательной книжки, ценных бумаг (депозитные, сберегательные сертификаты) или банковской пластиковой карты (платежной, кредитной и др.) и фиксируется в депозитном договоре банка с клиентом.

Депозиты являются источником образования ссудного капитала банка, который используется на выдачу кредитов, осуществление инвестиций и т.п. Эти банковские операции приносят банку доход. Поэтому банк оплачивает гражданину его депозит. Процент на депозитные вклады гражданину и является платой за вложенные деньги.

Депозитные операции составляют основную группу пассивных операций коммерческих банков. На их основе формируется большая часть ресурсов коммерческих организаций, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения.

Успешное развитие и эффективное функционирование коммерческого банка невозможно без детально проработанной и экономически обоснованной депозитной политики. От эффективности функционирования механизма формирования депозитной политики во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики.

Процентная политика коммерческого банка, связанная с коммерческой деятельностью, должна содействовать получению прибыли или созданию условий для ее получения в будущем, регулировать значения процентных ставок по депозитам и ссудным операциям и устанавливать их на уровне, обеспечивающем рентабельность банковских операций. Должна обеспечивать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями по выдаче ссуд по срокам и суммам, поддерживать ликвидность баланса, минимизировать процентный риск.

Анализ современных тенденций в области депозитной политики российских коммерческих банков (на примере ОАО «Сбербанк России») позволяет сделать следующие выводы.

Российские коммерческие банки стремятся проводить активную депозитную политику, однако нестабильная общеэкономическая ситуация в стране вносит жесткие коррективы в деятельности. Разрабатываются разные модели (стратегии) депозитной политика для построения оптимальной, эффективной депозитной политики.

Российский рынок банковских вкладов в последние годы активно развивается как количественном выражении, так и в качественном. Коммерческие банки активно расширяют набор депозитных продуктов, увеличивают число точек продаж розничных услуг, внедряют новые высокотехнологичные виды обслуживания клиентов.

Основными тенденциями формирования депозитной политики в современных условиях являются следующие:

- ежегодный рост привлеченных ресурсов;

- роль коммерческих банков в привлечении ресурсов физических лиц повышается, в том время как Сбербанк постепенно уступает свою долю рынка;

- повышается ликвидность коммерческих банков;

- расширяется ассортимент банковских продуктов;

- повышается уровень автоматизации банковской системы.

Для успешного проведения активных операций коммерческому банку необходимо располагать немалыми денежными ресурсами. Значительная их часть формируется за счет привлеченных средств. Важнейшим источником привлечения средств для осуществления банком своей деятельности являются депозитные ресурсы, которые банки формируют за счет внесения физическими и юридическими лицами на банковские счета денежных средств в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

Деятельность российских банков по привлечению депозитных ресурсов была рассмотрена на примере ОАО «Сбербанк России».

ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации, а также одной из крупнейших системообразующих компаний страны. По рыночным позициям, по объему активов и капитала, по финансовым результатам работы и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит ближайших конкурентов. Это уникальная позиция на домашнем рынке, которая дает неоспоримое конкурентное преимущество.

Основными инструментами, используемыми ОАО «Сбербанк России» для привлечения ресурсов, являются:

1. Депозиты и остатки на счетах (расчетных, текущих и пр.) юридических и физических лиц.

2. Межбанковские депозиты, кредиты и остатки на счетах кредитных организаций.

3.Собственные векселя банка. Политика ОАО «Сбербанк России» в области выпуска и размещения собственных векселей основывается, прежде всего, на работе с действующими клиентами банка.

Исследовав актуальные проблемы в области депозитной политики коммерческих банков и пути их решения, можно констатировать, что, депозитный рынок России заметно уступает депозитному рынку экономически развитых иностранных государств. Сохраняется ряд существенных проблем, которые тормозят развитие банковского сектора и в частности депозитного рынка. Главная из этих проблем, - относительно высокий уровень инфляции, который фактически сводит на нет доходы, получаемые вкладчиками по рублёвым депозитам.

Анализ сложившейся практики свидетельствует, что формирование депозитной базы любого коммерческого банка, как процесс сложный и трудоемкий, связано с большим количеством проблем. Можно выделить три основные:

1) безотзывные вклады;

2) % ставки;

3) страхование вкладов.

За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование основных групп конкурентных преимуществ, в том числе в депозитной политике, а именно:

1. Значительная клиентская база.

2. Огромный масштаб операций.

3. Широкий спектр финансовых продуктов и услуг.

4. Уникальная возможность качественного обслуживания как физических, так и юридических лиц одновременно.

5. Мощный бренд. Конкурентное преимущество основано на доверии со стороны всех категорий клиентов, которое подкрепляется качеством обслуживания и положительным клиентским опытом.

6. Международное присутствие. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие и стал по-настоящему международной группой. Присутствие в 22 странах мира дает нам возможность тиражировать внутри группы лучшие технологии и практики, диверсифицировать риски, укреплять бренд на международных рынках, развивать интернациональную команду сотрудников.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая № 51-ФЗ от 30.11.1994г. (в ред. от 09.02.2009) Часть вторая № 14-ФЗ от 26.01.1996г. (в ред. от 09.04.2009 с изм. и доп., вст. с 01.09.2008). Часть третья № 146-ФЗ от 26.11.2001 (в ред. от 30.06.2008). Часть четвертая № 230-ФЗ от 18.12.2006 (в ред. от 08.11.2008). [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

3. Федеральный закон от 27.12.2003г №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» [Электронный ресурс] // СПС КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

4. Федеральный закон от 02.12 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 23 июля 2010 г.) // // СПС КонсультантПлюс. Законодательство. ВерсияПроф.

5. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков // Деньги и кредит. -- 2012. -- № 1. С. 34-55.

6. Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. - 175 с.

7. Бабич С. Г. Статистическое изучение основных источников привлечения средств клиентов в банковскую систему России / С. Г. Бабич // Вестник Российского Университета дружбы народов. Серия: экономика. - 2013. - № 2. - С. 76-86.

8. Бабичев М.Ю. Банковское дело, в режиме свободного доступа: [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL:http://www.bibliotekar.ru/bank-6/, дата обращения 20.11.2014 г.

9. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. -3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. - 292 с.

10. Банковское дело / Ю. Соколов и др.; под ред. Ю. Соколова, Е. Жукова. - Москва: Юрайт, 2010. - 592 с.

11. Банковское дело. Управление и технологии [Электронный ресурс]: учебник/ -- Электрон. текстовые данные.-- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.-- 671 c. -- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/7035.-- ЭБС «IPRbooks».

12. Банковское дело: учебное пособие / [М. А. Петров и др.]; под ред. М. А. Петрова. - Москва: Рид Групп, 2011.- 240 с.

13. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2013. - 399 с.

14. Банковское право: учебник для магистров.- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина.- М.: Юрайт, 2012.- 1055с.

15. Белоглазова, Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. - Москва: Юрайт, 2012. - 608 с.

16. Богданкевич О.А. Организация деятельности коммерческих банков [Электронный ресурс]: ответы на экзаменационные вопросы/ Богданкевич О.А.-- Электрон. текстовые данные.-- Минск: ТетраСистемс, 2012.-- 128 c.-- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/28164.-- ЭБС «IPRbooks».

17. Глебова Е.В. Инновационные направления развития банковского сектора Российской Федерации на примере ОАО «Сбербанк России» / Е.В.Глебова, Г.Д.Глебов // Микроэкономика. - 2013. -№ 6. - С.97-99.

18. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. - 207 с.

19. Жарковская, Е. И., Арендс, И.У. Банковское дело / Е.И. Жарковская, И.У. Арендс. - Москва: Омега-Л, 2010. - 304 с.

20. Зверькова Т.Н. Анализ деятельности коммерческого банка [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Зверькова Т.Н.-- Электрон. текстовые данные.-- Оренбург: Оренбургский государственный университет, 2011.-- 146 c.-- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/30099.-- ЭБС «IPRbooks».

21. Зиядуллаев Н. Российские банки в условиях трансформации мировой банковской системы / Н.Зиядуллаев, И.Горн // Пробл. теории и практики управл. - 2013. -№ 8. - С.38-47.

22. Каломбо-Муламба В. И. Эффективное управление кредитным риском как инструмент повышения надежности коммерческого банка [Текст] / В. И. Каломбо-Муламба // Проблемы современной экономики: материалы III междунар. науч. конф. (г. Челябинск, декабрь 2013 г.). -- Челябинск: Два комсомольца, 2013. -- С. 46-48.

23. Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. - М: КНОРУС, 2012. - 239 с.

24. Когденко, В. Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика: учеб. пособие для вузов / В. Г. Когденко, М. В. Мельник, И. Л. Быковников. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 471 с.

25. Колесов П. Ф. Модель оценки конкурентоспособности коммерческого банка [Текст] / П. Ф. Колесов // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, апрель 2012 г.). -- СПб.: Реноме, 2012. -- С. 77-81.

26. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М: Юрайт, 2012. - 538 с.

27. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2013. - 332 с.

28. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров.- М.: Юрайт, 2012.- 525с.

29. Лаврова В. С. Анализ рынка вкладов физических лиц в I квартале 2013 г. / В.С, Лаврова // Банковское дело. - 2013. - № 6. - С. 43-45.

30. Лаврушин О.И. Банковское дело М.: Финансы и статистика, 2012. - с.768.

31. Лаврушин О. И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / О. И. Лаврушин. М.: Юристъ, 2010. -- 687 с.

32. Латус Е.Б. Рынок банковских услуг. Правовое обеспечение стабильности // Банковское дело. - 2011. - № 10 - с. 449.

33. Лепехин О.А. Анализ тенденций изменения качественного состава российских банков / О.А.Лепехин, А.Г.Князев, К.Е.Торбина // Проблемы прогнозирования. - 2013. -№ 2. - С.93-99.

34. Материалы Банка России, в режиме свободного доступа: [Электронный ресурс] - Режим доступа. -URL: http://www.cbr.ru, дата обращения 20.11.2014 г.

35. Насырова А. П. Депозитная политика коммерческого банка [Текст] / А. П. Насырова // Молодой ученый. -- 2014. -- №2. -- С. 508-511.

36. Обзор рынка вкладов // Агентство по страхованию вкладов. - URL:http://www.asv.org.ru/documents_&_analytik/analytics/ (дата обращения 22.04).

37. Основы банковского дела / Коробов, Ю. А. и др.; под ред. Ю.А. Коробова, Г.Д. Коробовой. - Москва: ИНФРА-М, 2010. - 448 с.

38. Сафронова Ю. Г. Оценка тенденций развития рынка банковских вкладов населения в России [Текст] / Ю. Г. Сафронова, Е. А. Тарханова // Молодой ученый. -- 2014. -- № 8. -- С. 585-588.

39. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А. М. Тавасиев. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2011. - 639 с.

40. Трошин В. А. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка [Текст] / В. А. Трошин // Инновационная экономика: материалы междунар. науч. конф. (г. Казань, октябрь 2014 г.). -- Казань: Бук, 2014. -- С. 69-72.

41. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. - М.: Юрайт, 2012. - 540 с.

42. Чапкина Н. А. Формирование кредитного портфеля коммерческого банка с использованием вероятностных методов [Текст] / Н. А. Чапкина, Л. А. Голикова // Актуальные вопросы экономических наук: материалы междунар. науч. конф. (г. Уфа, октябрь 2011 г.). -- Уфа: Лето, 2011. -- С. 61-64.

43. Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Челноков В.А.- Электрон. текстовые данные - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 447 c. - Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/15356. .\-- ЭБС «IPRbooks».

44. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Черкасов В.Е.-- Электрон. текстовые данные.-- М.: Евразийский открытый институт, 2011.-- 340 c.-- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/11112.-- ЭБС «IPRbooks».

45. Шапкин, А. С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций: [учеб. пособие] / А. С. Шапкин, В. А. Шапкин. - 9-е изд. - М.: Дашков и К, 2013. - 543 с.

46. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст]: учебник / А.Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 256 с.

47. Юнышева И. Ю. Некоторые аспекты развития банковских платежных карт в России [Текст] / И. Ю. Юнышева // Молодой ученый. -- 2014. -- № 17. -- С. 367-370.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Структура органов управления ОАО «Сбербанк России»

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Основные функции структуры управления ОАО «Сбербанка России»

Наименование элемента структуры управления	Основные задачи (функции)
Общее собрание акционеров	принимает решения по основным вопросам деятельности банка (напр., реорганизация и ликвидация банка, внесение изменений и дополнений в Устав Банка, избрание членов Наблюдательного совета и т.п.).
Ревизионная комиссия	проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций, дает оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности Банка.
Наблюдательный совет	определение приоритетных направлений деятельности Банка, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, решение вопросов созыва и подготовки Общих собраний акционеров и рекомендаций по размеру дивиденда по акциям, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о деятельности Банка.
Комитеты Наблюдательного совета	Комитет по аудиту	осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность процедур внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает годовую финансовую отчетность Банка и др.
	Комитет по кадрам и вознаграждениям	вырабатывает принципы и критерии определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, подготавливает предложения по определению существенных условий договоров с членами Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, оценивает деятельность членов исполнительных органов Банка.
	Комитет по стратегическому планированию	осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка, в целях повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе.
Правление, Президент, Председатель Правления	предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка, определяет политику Банка в сфере управления рисками и в других областях деятельности, обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата Банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности, организует внедрение в практику работы Банка наиболее прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры, а также решает текущие и другие вопросы деятельности Банка.
Комитеты Банка	Комитет по корпоративному бизнесу	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части обслуживания корпоративных клиентов (крупнейших, крупных, средних корпоративных клиентов и предприятий малого и микро бизнеса).
	Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций	осуществляет совершенствование и обеспечение реализации кредитной политики Банка.
	Комитет по проблемным активам	обеспечивает эффективную деятельность Банка по урегулированию проблемной задолженности.
	Комитет по розничному бизнесу	обеспечивает реализацию политики Банка в области кредитования физических лиц.
	Комитет по управлению активами и пассивами	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления активами и пассивами, управления риском ликвидности и рыночными рисками.
	Комитет по реализации Стратегии развития	осуществляет обеспечение своевременной и качественной реализации в Банке стратегических программ и проектов; организацию, планирование и координацию проектной деятельности Банка.
Комитеты Банка	Комитет по процессам и технологиям	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части развития процессов и технологий.
	Комитет по вопросам управления персоналом	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления персоналом.
	Комитет по управлению дочерними и зависимыми обществами	обеспечивает решения задач, поставленных Банком перед дочерними и зависимыми обществами ОАО «Сбербанк России».
	Комитет по урегулированию конфликтов интересов	осуществляет предотвращение и урегулирование конфликтов интересов, возникающих на уровне Банка, а также конфликты интересов, которые не были разрешены соответствующими Комитетами в филиалах Банка.
	Комитет по рискам Группы	обеспечивает разработку, реализацию и совершенствование стратегии и политики в области управления всеми рисками, присущими деятельности Группы ОАО «Сбербанк России».
	Комитет по рискам трейдинга	обеспечивает реализацию Стратегии развития Банка в части управления рисками операций на финансовых рынках.
Коллегия Банка	обсуждение стратегических вопросов развития Банка и выработка оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка.

Размещено на Allbest.ru

...