Проблемы страхования грузоперевозок в России

Основными методами борьбы с мошенничеством остаются участие службы безопасности страховой компании в расследовании страховых случаев, а также создание единой базы страховщиков, позволяющей выявлять недобросовестных страхователей.

Крайне часто легко реализуемые товары, такие как сигареты, алкоголь, бытовая техника, отделочные материалы, попадают в поле зрения преступных сообществ.

Особенно остро стоит вопрос встал в прошлом году. Мошенничество с подставными машинами, а также сговор преступников с лицами, участвующими в перевозке грузов (водителями, охранниками), доставили немало хлопот специалистам страховых компаний.

Бывали в практике и такие случаи, когда мошенническим путем получить возмещение пытался сам страхователь, но сегодня такие случаи редкость. В связи с этим страховщики сегодня учитывают особенности страхования грузов при их передвижении по территории РФ, при котировке ставок страховой премий, а также возможность приема разных категорий грузов на страхование.

Наиболее известные виды страхового мошенничества:

- Заявление страховой суммы выше действительной стоимости груза или объекта.

Это позволяет установить чрезмерно высокую страховую сумму, чтобы получить большее возмещение, чем действительная стоимость застрахованного груза или объекта. Все что необходимо сделать,- это представить ложную информацию при проведении преддоговорной экспертизы.

- Одновременное страхование в различных страховых компаниях. Один и тот же груз (имущество, объект), как правило, с завышенной страховой суммой, страхуется сразу в нескольких компаниях.

- Утаивание информации при заключении договора.

- Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается после уже свершившегося страхового случая.

- Третьи лица как соучастники «страхового случая». В этой форме мошенничества, хотя страхователь и является главным виновником, исполнение поручается постороннему (третьему лицу). Часто выбор падает на профессионального исполнителя.

- Страхователь в роли злоумышленника. Поджог как способ поправить свои финансовые дела - один из примеров этого вида мошенничества. По данным зарубежных источников, около 15 % всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют именно умышленные поджоги. При этом они совершаются для присвоения застрахованного имущества и получения страхового возмещения.

На российском страховом рынке такие действия характерны при страховании торговых павильонов и складов.

- Инсценировка страховых случаев. Страхователь подает претензию на убытки, которых вообще не было.

По некоторым оценкам, российские страховые компании в результате действий страховых мошенников понесли ущерб в 400 миллионов долларов. Эта оценка, по мнению специалистов департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, представляется довольно спорной, но проблема, тем не менее, существует.

Иностранные компании тратят огромные деньги на содержание страховых инспекторов.

2.3 Страхование грузов в Росгосстрах

Компания «Росгосстрах» была образована в 1992 году в качестве правопреемника Госстраха РСФСР, основанного еще в 1921 году. 75% акций компании находятся в собственности отечественных инвесторов. Государство владеет блокирующим пакетом акций.

В группу компаний «Росгосстрах» входит одноименное открытое акционерное общество, 3 региональных и 7 межрегиональных компаний.

В состав группы также входят ООО «Росгосстрах-Жизнь» и ООО «Росгосстрах-Медицина», профиль которых - страхование жизни, негосударственное пенсионное обеспечение и операции по обязательному медицинскому страхованию.

Основные услуги «Росгосстраха» ориентированы на физических лиц: личное страхование, автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, «Зеленая карта»), страхование имущества, обязательное личное страхование, а также страхование жизни и ответственности.

Около 3000 агентств, отделов и центров урегулирования убытков составляют общую сеть группы «Росгосстрах». Численность работников организации превышает 97 тыс. человек, среди которых свыше 60 тыс. страховых агентов. Всего страховыми продуктами компаний пользуются более 25 млн. человек. Росгосстрах обещает мощную защиту грузов:

«РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС «Cargo» -- это оптимальная страховая защита любых грузов, перевозимых автомобильным, железнодорожным, авиационным, морским и речным транспортом по всему миру.

Если вы хоть раз сталкивались с необходимостью перевозки грузов, или грузоперевозки -- основа вашего бизнеса, то вопрос организации защиты для вас более чем актуален.

Далеко не идеальные дороги, погодные условия, порой непредсказуемое поведение других участников дорожного движения, криминальная ситуация, все эти факторы являются дестабилизирующими в хозяйственной деятельности. Поэтому лучше заранее позаботиться о защите своего бизнеса.

Надежная всесторонняя защита вашего груза на всех этапах транспортировки -- это приобретение страхового полиса компании «Росгосстрах».

Какие задачи могут быть решены при помощи страхования?

1. Максимально возможное сохранение позиций предприятия на рынке, независимо от величины материального и/или финансового ущерба из-за воздействия застрахованных рисков (при страховании грузов).

2. Получение страховой защиты, как одного из инструментов риск-менеджмента на предприятии; выстраивание системного подхода к безопасной деятельности предприятия (сбор информации для ответов на вопросы компании «Росгосстрах» позволяет вам получить собственное представление об «узких местах» в безопасности предприятия).

3. Исполнение требований партнеров, кредиторов, инвесторов по наличию страхового покрытия в отношении активов предприятия (например, при страховании международных перевозок и т.д.).

Какие интересы могут быть защищены?

1. Грузы в период транспортировки и временного хранения.

2. Транспортные расходы, в том числе фрахт, таможенная пошлина и иные расходы, связанные с транспортировкой груза.

3. Расходы по доставке поврежденного груза к месту ремонта и возвращению после ремонта, и стоимость расходов на командирование специалистов для ремонта -- при отсутствии в пункте назначения сервисного центра для ремонта деталей.

2.3.1 Объем страховой защиты

Объем страховой защиты определяется с учетом требования каждого предприятия.

Страхование грузов осуществляется по трем основным категориям (страховым покрытиям):

· «с ответственностью за все риски» - максимально полное покрытие;

· «с ответственностью за полную гибель и повреждения» - более узкое покрытие, исключающее риски, связанные с противоправными действиями 3-х лиц;

· «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» - минимальное покрытие исключающее не только риски, связанные с противоправными действиями 3-х лиц, но и повреждение груза по любой причине, за исключением повреждения груза в результате крушения или столкновения перевозочных средств.

Страхование опасных грузов и выставочных экспонатов осуществляется на отдельных условиях, учитывающих специфику грузов и особенности их транспортировки. Страховая защита грузов может включать в себя помимо основной выбранной категории также дополнительные риски (военные, забастовочные, рефрижераторные и т.д.)

От чего зависит стоимость страховой защиты?

Стоимость страховой защиты зависит от различных факторов:

· категория страхования (страховое покрытие),

· номенклатура груза (физико-химические свойства),

· степень подверженности груза повреждениям (хрупкость),

· ликвидность груза (возможность быстрой реализации груза),

· виды транспорта,

· дальность маршрутов и специфика транспортировки грузов,

· наличие перегрузок/перевалок,

· наличие транзитного/временного хранения грузов,

· дополнительные меры по защите грузов (сопровождение грузов охраной, наличие силовых запорно-пломбировочных устройств и т.п.),

· объемы перевозимых грузов. »

А также на сайте Росгосстрах есть заявления, которые можно заполнить в удобное время.

Так же предоставлена информация о том, как получить полис:

«Для приобретения страховой защиты необходимо:

1. Предоставить информацию, касающуюся предполагаемой(ых) отправки(ок) груза(ов) (рекомендуется воспользоваться специальной формой вопросника - заявления на страхование груза как на разовую отправку, так и заявления для многократных грузоперевозок; однако информация может быть представлена вами в произвольной форме, без заполнения специальных форм - в этом случае мы оставляем за собой право запросить дополнительную информацию по рискам).

2. Отправить нам заполненное заявление по электронному адресу Cargo@rgs.ru.

3. Получить предварительные предложения от компании «Росгосстрах» по модели страховой защиты грузов для вашего предприятия.

4. Согласовать модели страховой защиты (по объему защиты, по процедурам взаимодействия сторон в период страхования и т.д.).

5. Подписать договор страхования и уплатить суммы страховой премии или первого ее взноса.

Стоимость страхования

Почему именно компания «Росгосстрах»?

Мы предлагаем:

1. Индивидуальный подход, максимально учитывающий особенности бизнеса каждого клиента, его требования и пожелания - разработка индивидуальных программ страхования.

2. Разработка рекомендаций по организации системы превентивных мероприятий, направленных на предотвращение возможных происшествий и минимизацию потерь при перевозках грузов (предстраховые осмотры, предстраховая экспертиза логистической схемы специалистами компании, оперативные консультации по снижению рисков, привлечение независимых профильных экспертов).

3. Консалтинговые услуги по оформлению контрактов и договоров купли-продажи, построению схем взаимодействия с поставщиками, партнерами, логистическими и транспортными компаниями.

4. Наличие одной из самых надежных и больших по объему перестраховочных защит - гарантия возмещения убытков при страховом случае, независимо от его размера.

5. Мы делаем упор:

· на качество сервиса ваших рисков,

· на скорость обслуживания ваших запросов,

· на полноту удовлетворения ваших требований к безопасности вашего бизнеса.»

2.4 Перспективы развития страхования грузов

В Санкт-Петербурге прошел круглый стол «Текущее состояние рынка страхования междугородних и международных грузоперевозок». Он стал заключительным в серии тематических мероприятий, посвященных проблемам страхования транспорта, инициированных РОСНО в этом году.

Участники круглого стола поделились мнением, каким им видится рынок страхования в ближайшее время и как будут меняться подходы страховщиков и перевозчиков к страхованию.

Основным драйвером развития рынка может стать страхование внутрироссийских перевозок: сравнительно небольшие компании по отношению к западным аналогам обладают значительно меньшим запасом прочности, и полис страхования для них является наиболее бюджетным вариантом решения затруднений в связи с незапланированными тратами в результате ДТП или хищения.

Константин Грибач: «В ближайшее время ситуация будет следующей. Если раньше все покрывала ставка, а страховые компании не сильно обращали внимание на вид страхуемого груза, то теперь произойдет сегментация.

Электроника и подакцизные товары - все будет страховаться отдельно и по разным тарифам. Часть товаров “средней категории”, скорее всего, вообще не будет страховаться. Международные перевозчики более защищены.

Здесь есть дополнительные рычаги, например, режим таможенного перевозчика. Но я не говорю, что нам не нужна безопасность. И здесь тоже нужны новые предложения.

Оставлять ситуацию в том виде, в каком она была в августе 2010 г., уже невозможно. Либо новые продукты, если не хотите снижать тарифы, либо - оптимизация».

Евгений Дубенский: «Компании, конечно, выживут, ведь грузы не являются сегодня драйверами продаж и никогда не являлись. От того, что их доля в портфелях сократиться с 3% до 0,3%, грубо говоря, ничего кардинально не изменится. Вот когда у многих компаний провали.

Будущее отечественных страховщиков и их конкуренция с иностранными компаниями, в принципе, зависит от их финансового положения.

Выбирая между отечественной и компанией с иностранным капиталом, партнеры ориентируются на мощную финансовую составляющую компании, ее сильный бренд. Кроме того, имеет значение наличие у страховщика международного рейтинга финансовой устойчивости.

Дальнейший рост рынка страхования грузов и ответственности перевозчиков может происходить в первую очередь за счет развития самого рынка.

Сектор страхования грузовых перевозок развивается достаточно динамично. Динамика рынка может вернуться на прежний уровень в том случае, если грузопоток увеличится, как минимум, до показателей 2007 года.

При этом следует отметить, что, в отличие от других сфер, рынок страхования грузоперевозок не достигнет минусового значения, поскольку ввоз и потребление импортных товаров различных категорий по-прежнему остается актуальным направлением для российской экономики.

К сожалению, до докризисных объемов еще очень далеко. Сегодня банки выдают предприятиям кредиты под достаточно высокие проценты.

Отсюда небольшие темпы развития бизнеса, следствие - мало заключенных контрактов и еще меньше экспортно-импортных поставок и перевозок, а значит, небольшие объемы страхования грузов.

К тому же страхование грузов относится на себестоимость, а это влечет увеличение нагрузки на конечного покупателя, который во время кризиса очень ограничен в материальных средствах.

Объемы страхования грузов увеличатся, когда стабилизируются банковская система, финансовая устойчивость, а также увеличится благосостояние граждан и предприятий.

Прогнозируемые многими аналитиками стабилизация экономики и связанный с этим рост грузооборота не станут бесспорными факторами развития рынка, в то же время нами ожидается постепенное сдержанное развитие рыночных страховщиков, не связанных с кэптивным и «схемным» бизнесом.

Основными мотивами данного роста должны стать улучшение финансового состояния субъектов коммерческой деятельности, рост уровня их страховой культуры, деятельность госструктур, направленная на пропаганду и популяризацию страхования как реального механизма защиты интересов грузовладельца.

Несмотря на перечисленные сложности, рынок страхования грузов и ответственности грузоперевозчиков, по оценкам экспертов, растет примерно на 10% в год. И имеет неплохие перспективы дальнейшего развития.

Законодательные инициативы в отношении обязательного страхования опасных грузов, морских и речных перевозок, ответственности авиаперевозчиков звучат все определеннее.

Принятие подобных поправок положительным образом скажется на бизнесе страховщиков: обязательный страхование всегда тянет за собой развитие добровольного. Страхование грузов в будущем может стать весьма востребованной услугой. Осталось немного -- победить русское авось, привить культуру страхования и создать развитую инфраструктуру урегулирования убытков.

Заключение

Различают два вида транспортного страхования: страхование груза на период транспортировки и страхование средств перевозки грузов.

Страхование грузов имеет ряд особенностей:

- страховой полис может свободно передаваться друг другу сторонами коммерческих отношений, при этом не требуется никакого заявления, так как страхование совпадает с погрузкой;

- возможно страхование груза с покрытием выше его стоимости;

- существуют возможности страхования грузов по так называемому генеральному полису.

Особенностью страхования средств транспорта является его краткосрочный характер. Обычно это годичное страхование при наличии франшизы и ограниченности ответственности. Например, при речном страховании судно не страхуется от пропажи без вести, за убытки, связанные с буксированием, а при страховании самолетов не страхуются опасность от обветшания, от полетов на приз, а также военные полеты.

Страхование грузов является одним из наиболее востребованных в нашей стране видов страхования. Это связано с тем, что перевозки грузов подвержены большому количеству различных рисков (строительная техника -- повреждению или хищению мелких узлов и деталей, строительные материалы -- краже или угону транспортного средства вместе с грузами и т. д.). Какой бы совершенной не была логистика груза, всегда есть вероятность случайных событий, которые могут привести к его порче или уничтожению. Поэтому страхование является на сегодняшний день наиболее выгодным и действенным способом возмещения возможных убытков.

Наиболее сильное падение произошло в сегменте перевозок легковых автомобилей, в меньшей степени пострадали контейнерные перевозки и в наименьшей степени - рефрижераторные грузы.

На фоне общего падения в 2009 году объема международных и внутрироссийских грузоперевозок, который отмечали участники круглого стола, неизбежно сокращается и рынок страхования грузоперевозок. По оценкам экспертов, его падение достигает до 50%.

Сектор страхования грузовых перевозок развивается достаточно динамично. Динамика рынка может вернуться на прежний уровень в том случае, если грузопоток увеличится, как минимум, до показателей 2007 года. При этом следует отметить, что, в отличие от других сфер, рынок страхования грузоперевозок не достигнет минусового значения, поскольку ввоз и потребление импортных товаров различных категорий по-прежнему остается актуальным направлением для российской экономики.

Таким образом, рынок страхования грузов и ответственности грузоперевозчиков, по оценкам экспертов, растет примерно на 10% в год. И имеет неплохие перспективы дальнейшего развития.

Список использованных источников

1. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. -- М.: ЮНИТИ, 2003. - 311 с.

2. Владимиров В.В. Страхование в системе международных экономических отношений: учебное пособие / В.В. Владимиров, Е.В. Коробейникова, М.В. Полякова. - Оренбург: ГОУ ОГУ, 2010. - 383 с.

3. Правдина Н. В. Транспортное обеспечение коммерческой деятельности : учебно-методическое пособие / Н. В. Правдина. - Ульяновск : УлГТУ, 2007. - 95 с.

4. Зеркалов Д.В., Тимощук Е.Н. Международные перевозки грузов [Электронный ресурс] : Учебное пособие / Д. В. Зеркалов, Е. Н. Тимощук - Электрон. данные. - К. : Основа, 2009.

5. Транспортное обеспечение коммерческой деятельности: Учеб. пособие / Под ред. Г.Я. Резго. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 128 с.;

6.Единая транспортная система: Учебник для вузов / В.Г. Галабурда, В.А. Персианов, А.А. Тимошин и др. / Под ред. В.Г. Галабурды. 2-е изд. с измен. и дополн. - М.: Транспорт, 2001. - 303 с.

7. Основные показатели транспорта [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.askins.ru/index.php/page

8. Основные показатели транспорта [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru;

9. Транспортная система России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/Транспортная_система_России

10. Страшно за груз? Плюсы и минусы страхования грузов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.real-business.ru/subpage.php?material=908

11. Объем и страхование международных и российских автомобильных грузоперевозок [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.transportfreightrussia.com/?p=271

12. Груз ответственности [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.profile.ru/items_24627

13. Проблемы страхования грузоперевозок в России или Почему надежда на «авось» ведет к убыткам [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adc-tehnika.ru/content/review/3408/Rynok-straxovaniya-mezhdugorodnix-i-mezhdunarodnyx-gruzoperevozok/

14. Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» //«Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета РФ». 14.01.1993 г. № 2. Ст. 56. Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. № 47. Ст. 5622.

15. Гинзбург А. И. Страхование: Учебник для вузов. - СПб. : Питер, 2007.

16. Гвозденко А. А. Страхование: Учебник для вузов. - М. : Проспект, 2008.

17. Косаренко Н. Н. Современное страховое право. - М. : Экономика, 2009.

18. Проблемы страхования грузоперевозок в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://adc-tehnika.ru/content/review/4144/KRUGLYJ-STOL-Problemy-straxovaniya-gruzoperevozok-v-Rossii/

19. Неруш Ю.М. Логистика: Учебник для вузов. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 495 с.

Размещено на Allbest.ru