Відповідно до цього у дисертаційному дослідженні пропонуються індикатори оцінки ринкової позиції банків щодо функціональної достатності ресурсного потенціалу банку (рис. 3.5) [37, ст. 34-37].

Рис. 3.4 Процес забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банку

Головна ідея одночасного скоординованого управління активами і пасивами полягає в розумінні того, що і доходи, і витрати відносять до обох сторін банківського балансу.

Рис.3.5 Індикатори ринкової позиції банків щодо функціональної достатності ресурсного потенціалу

Таким чином, аналіз звітних даних по банківській системі в цілому та в розрізі окремих банків дає змогу визначити такі ключові проблеми, що були актуальними з точки зору достатності ресурсного потенціалу банків України: відплив залучених коштів, у першу чергу, вкладів населення; відповідне скорочення активів, зокрема, наданих кредитів; погіршення якості кредитного портфеля; зниження рівня капіталізації банківської системи; посилення залежності банківських установ від коливань валютних курсів; збереження диспропорцій у структурі активів, залучених коштів, капіталу значної кількості банків.

До основних напрямів забезпечення достатнього рівня ресурсного потенціалу банків слід віднести: впровадження у перспективі нових вимог щодо достатності капіталу та платоспроможності банків відповідно до принципів Базеля ІІІ та інших вимог ЄС; подальше посилення контролю за операціями банків з пов'язаними особами; посилення захисту прав кредиторів та підвищення інвестиційної привабливості банківського сектору шляхом ініціювання законодавчих змін; законодавча заборона дострокового розірвання депозитних угод та інші заходи.

ВИСНОВКИ

Банки відіграють основну роль в утворенні оптимального середовища для мобілізації й вільного перепливу капіталів, нагромадженню коштів для структурної перебудови економіки, розвитку підприємництва.

Досвід розвитку зарубіжних кредитних систем показав доцільність побудови дворівневої банківської системи, де існує розподіл функцій центрального банку та інших кредитних установ. Ця система характерна для усіх ринково розвинутих країн і на цей час застосовується також в нашій країні.

Для більш успішного функціонування комерційного банку, підвищенні його платоспроможності та ліквідності необхідно приділяти увагу доцільному формуванню та регулюванню його пасивів, завдяки яким формуються ресурси банку.

Згідно з існуючими в банківський практиці традиціями ресурси комерційного банку поділяються на власні, залучені та запозичені. Перед комерційними банками постає завдання ефективного розташування ресурсів, які б приносили банку прибуток. Для цього комерційний банк повинен:

підтримувати співвідношення між власними та залученими коштами;

підвищувати частку власного капіталу по відношенню до його активів;

у структурі залучених коштів не повинні домінувати великі міжбанківські кредити;

підвищувати якість обслуговування клієнтів;

нарощувати стабільну частину власних коштів - статутного фонду та резервного капіталу.

Тому потрібно вибирати таку структуру банківського капіталу, яка при найменших затратах на формування банківських ресурсів буде сприяти підтримці стабільному рівню доходів, а також репутації комерційного банку на рівні, достатньому для залучення ним необхідних грошових ресурсів на вигідних умовах.

Отже, успіх функціонування комерційного банку залежить від постійного аналізу коштів, які знаходяться на депозитних рахунках, постійній роботі з клієнтами, гарному обслуговуванні, а також потрібно враховувати досвід страхування депозитів західних країн таких, як США, Канада, Німеччина, бо це ще один з важливих елементів, який сприяє покращенню діяльності банку.

Наприкінці роботи хочу відмітити, що політична криза, що склалася в Україні вже несприятливо відзначилася на коштах комерційних банків. Так населення, перебуваючи у невизначеному положенні та очікуючи значну інфляцію, почало швидкими темпами знімати свої гроші з депозитів до запитання та достроково припиняти строкові депозити. На що КБ відреагували обмеженнями в видачі коштів, щоб не допустися надмірного перевищення грошової маси над товарною.

Ще не відомо, як політична криза скажеться на розвитку банківської системи взагалі, але можу констатувати, що довіра до банків з боку населення значно впаде доки не стабілізується становище в країні. А, враховуючи те, що вклади населення становлять найбільшу частку зобов'язань банків України, то таке становище призведе до значного зменшення банківських пасивів, а отже і активів.

А це означає, що наша економіка в найближчому майбутньому недоотримає кредитів на розвиток, і наш економічний розвиток загальмується. Все те над чим працювала вітчизняна банківська система протягом останніх років може зійти нанівець.

банк фінансовий депозит кредитний

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Антикризове регулювання діяльності банків в Україні у період світової фінансової кризи [Електронний ресурс] / О. Б. Афанасьєва. - Режим доступу : http://dspаce.uаbs.edu.uа/bitstreаm/123456789/1305/1/Аfаnаsievа_06.pdf.

2. Асоціація українських банків [Електронний ресурс]. - Режим доступу :http://аub.org.uа.

3. Базарний Д. В. Вартість власного капіталу в банківському секторі України / Д. В. Базарний // Актуальні проблеми економіки - 2011. № 9. - С. 232-237.

4. Базилевич В. Д. Історія економічних учень : підручник / В. Д. Базилевич. - 3-тє вид., випр. і доп. - К. : Знання, 2006. - 582 с.

5. Береславська О.І. Депозитні операції банків України: сучасний стан та напрямки розвитку / О.І. Береславська, В.А. Овсяник // Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. - 2013. - Вип. 1. - С. 54

6. Бицька Н. Кошти населення у формуванні ресурсної базибанків / Н. Бицька // Вісник НБУ. - № 10. - 2015. - С. 26-28.

7. Бригінська Л.Г. Проблеми формування ресурсної бази банків України [Електронний ресурс] / Л.Г. Бригінська // Економічні науки. Cер. : Облік і фінанси. - 2013. - Вип. 10(1). - С. 29-30.

8. Волкова В. В. Комплекс механізм і управління капіталізацією банків в Україні : дис. … канд. екон. наук : спец. 08.00.08 / В. В. Волкова. - Донецьк, 2010. - 214 с.

9. Д'яконова І.І. Теоретичні аспекти і класифікація депозитних ресурсів комерційних банків [Електронний ресурс] / І.І. Д'яконова, А.А. Ашурбєкова // Всеукраїнський науково- виробничий журнал. Сталий розвиток економіки. - 2012. - № 1(11). - С. 286-289.

10. Демчик Н. І. Механізм фінансової стабілізації банківської сфери в умовах глобалізації / Н. І. Демчик // Інвестиції: практика та досвід. - 2010. - № 19. С. 53-56.

11. Довгань Ж. Аналіз релевативних факторів забезпечення фінансової стійкості банківської системи України [Електронний ресурс] / Ж. Довгань. - Режим доступу : http: //www.nbuv .gov.uа/portаl /Soc_Gum/ VUАBS/2011_2/31_03_02.pdf.

12. Енциклопедія банківської справи України / редкол. : В. С. Стельмах (голова) та ін. - К. : Молодь, Ін Юре, 2010. - 380 с.

13. Закон України «Про банки і банківську діяльність» // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2015. - № 5. - С. 4?40.

14. Карчева Г. Т. Оцінка ефективності управління активами і пасивами банків України / Г. Т. Карчева // Економіка та прогнозування. - 2011. - № 1. С. 59?73.

15. Квасницька Р.С. Нeйтралізація фінансових ризиків як бeзпосeрeдньої загрози фінансовій безпеці банку [Eлeктронний рeсурс] / Р.С. Квасницька, І.М. Кордонeць. - Рeжим доступу : http://www.nbuv.gov.uа.

16. Квасницька Р.С. Управління ризиками як eлeмeнт забезпечення фінансової стійкості комeрційногобанку [Eлeктроннийрeсурс] / Р.С. Квасницька, І.В. Хаврусь. - Рeжим доступу : http://www.nbuv.gov.uа.

17. Коваленко В. В. Капіталізація банків: методи оцінювання та напрямки підвищення : монографія / Коваленко В. В., Черкашина К. Ф. - Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2012. - 154 с.

18. Колеснік Я. В. Банківський капітал як об'єкт статистичного вивчення / Я. В. Колеснік // Статистика України. - 2010. - № 3. - С. 35-38.

19. Крупка М.І. Банківська система : навч. посібник / [М.І. Крупка, Є.М. Андрущак, І.В. Барилюк та ін.] ; за ред. д-ра екон. наук, проф. М.І. Крупки. - Львів : ЛНУ ім. Івана Франка, 2012. - 510 с.

20. Лис І.М. Вдосконалення управління капіталізацією та ліквідністю банківської системи / І.М. Лис, В.В. Салтинський // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. пр. - Т. 14. - Суми : УАБС НБУ, 2005, ст. 47-49.

21. Малахова О.Л. Управління фінансовою стійкістю банків / О. Л. Малахова, Р. В. Михайлюк. -- Тернопіль : ТНЕУ, 2011. -- 270 с.

22. Марчук В.П. Шляхи поліпшення управління проблемними активами банківської системи України [Текст] / В.П. Марчук // Фінанси України. - 2010. - № 11. - С. 76.

23. Мельник О.В. Споживче кредитування в банках [Текст] / О.В. Мельник // Банкiвська справа. - 2008. - № 3. - С. 35.

24. Нацioнальний банк України [Eлeктрoннийрeсурс]: офіційний сайт. - Рeжим дoступу : http: // http://www.bаnk.gov.uа.

25. Національний інститут стратегічних досліджень : аналітична доповідь «Економічна криза в Україні : виміри, ризики, перспективи» [Електронний ресурс]. - Режим доступу :http://www.niss.gov.uа/ Tаble/25022015/relyz.htm.

26. Основні показники діяльності банків України на 1 січня 2016 року // Вісник НБУ. - 2016. - № 2. - С. 19.

27. Особливості консолідації банків [Електронний ресурс]. - Режим доступу:http://www.nbuv.gov.uа/portаl/Soc_Gum/Vdnuet/econ/2014_4/22.pdf.

28. Поречкіна Л.С., Методологічні аспекти розробки меморандуму депозитної політики комерційного банку/ Л.С.Поречкіна // Фінанси України. - 2010. - № 8. - С. 99-106.

29. Річний звіт про діяльність банківського нагляду України у 2015р. - К.:НБУ.--230 с.

30. Рейтинг достаточности капитала крупнейших банков мира [Електрониий ресурс] // Stаndаrt&Poor's. - Режим доступу :http://fbc.net.uа /news / rаtings/Rejting_dostаtochnosti_i_kаchestvа.html.

31. Самородов Б. В.Теоретичний аналіз сучасних методик визначення кредитного рейтингу банку / Б. В. Самородов // Зб. наук. праць «Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики». - Харків : ХІБС УБС НБУ. - 2012. - Вип. 2(13). - С. 64 - 75.

32. Стан управління кредитними ресурсами українських банків: [Електроний ресурс ] - Режим доступу: http://www.аub.com.uа

33. Структура активів банків України за станом на 01.01.2016 р. // Вісник НБУ. - 2006. - № 2. - С. 40-45.

34. Структура активів, зобов'язань, власного капіталу, фінансових результатів діяльності банків України [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http:www.bаnk.gov.uа.

35. Управління ризиками банків : монографія у 2 томах. Т. 1: Управління ризиками базових банківських опeрацій / [А.О. Єпіфанов, Т.А. Васильєва, С.М. Козьмeнкота ін.] / Зарeд. д-ра eкон. наук, проф. А.О. Єпіфанова і д-ра eкон. наук, проф. Т.А. Васильєвої. - Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2012. - 283 с.

36. Функціонування Служби з управління ризиками у структурі рейтингового агeнтства “Крeдит-рeйтинг” [Eлeктроннийрeсурс] / Агeнтство “Крeдит-рeйтинг” // Офіційний сайт агeнтства “Крeдит-рeйтинг”. - Рeжим доступу : http://www.credit-rаting.com.uа/АnаlyticsNews.html.

37. Фурсова В.А. Формування ресурсної бази комерційних банків: сучаснийстан і перспективи розвитку [Електронний ресурс] / В.А. Фурсова, М.О. Капелюшна // Открытые информационные и компьютерные технологии. - 2011. - № 50. - С. 118-124.

38. Циганюк Д.Л. Сучасні тенденції формування ресурсної бази банків України / Д.Л. Циганюк // Придніпровський науковий вісник. - 2014. - № 4. - С. 53-62.

39. Шульженко А. А. Забезпечення фінансової стійкості банків на основі підвищення рівня капіталізації / А. А. Шульженко. -- Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2012. -- 6 с. -- (Препринт / Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України»; UАBS BS /2012/007).

Размещено на Allbest.ru