Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Теоретико-методологические подходы к обоснованию расширения сферы деятельности предприятия

1.1 Понятие стратегии развития предприятия как важнейшего направления расширения сферы деятельности организации

1.2 Факторы влияющие на выбор стратегического развития

1.3 Инструменты реализации расширения сферы деятельности предприятия

2. Характеристика и анализ функционирования Юго-Западного банка ПАО Сбербанк России

2.1 Анализ направлений деятельности Юго-Западного банка «Сбербанка России» на рынке банковских услуг

2.2 Анализ конкурентоспособности Юго-Западного банка «Сбербанк России»

2.3 Проблемы функционирования и развития Юго-Западного банка «Сбербанка России»

3. Разработка мероприятий по расширению сферы деятельности и их обоснование

3.1 Маркетинговое обоснование открытия дополнительного отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» в г. Красный Сулин

3.2 Затраты на открытие дополнительного офиса Юго-Западного банка «Сбербанка России» в г. Красный Сулин

Заключнение

Список использованных источников

Приложение

Введение

За последние двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень. Этот уровень предполагает, в частности, охват большинства населения банковскими услугами.

Большое число муниципальных образований и поселений, неравномерность размещения банков по территории страны, преобладание крупных банков в Москве и Санкт - Петербурге, а также снижение ликвидности банков, как последствие кризиса, приводят к усилению дифференциации субъектов Российской Федерации по обеспеченности банковскими услугами. Если говорить обо всей России в целом, уровень проникновения банковских услуг на отечественный рынок нельзя считать удовлетворительным. На одно банковское учреждение в среднем по России приходится 3,3 тысячи человек, в то время как в Западной Европе этот показатель равен 1 тысяче человек на банковское учреждение, а в ряде стран -- даже меньше.

Чрезмерная концентрация банковских ресурсов в Москве тормозит развитие как регионов, так и России в целом. Важная задача банков, функционирующих в регионах, - обслуживание малых и средних промышленных предприятий, а также удовлетворение потребностей физических лиц в получении различных видов банковских услуг. Региональные банки по сравнению с крупными и региональными частными банками обладают рядом преимуществ, поскольку они:

- лучше владеют информацией о деятельности хозяйствующих субъектов, функционирующих на данной территории, а также о проживающих физических лицах;

- оперативно принимают управленческие решения;

- в большей степени заинтересованы в развитии данного региона и, следовательно, готовы кредитовать приоритетные сферы и отрасли, в том числе на долгосрочной основе.

* имеют более низкие операционные расходы.

В то же время у региональных банков есть свои слабые стороны:

- они, как правило, имеют меньше возможностей по привлечению клиентской базы;

- недостаточно свободных собственных средств для внедрения новых банковских технологий и продуктов;

Все, что для региональных банков - «слабая сторона», для крупных и банков - это «сильная сторона» или их преимущества.

Рынок банковских услуг Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области уже перенасыщен, в остальных регионах России наблюдается дефицит и крайне ограниченный перечень предоставляемых банковских услуг. Учитывая, что совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами принимается за единицу, по федеральным округам значение показателя колеблется от 0,47 в СевероКавказском до 1,41 в Центральном, а по субъектам РФ - от 0,0 в Чеченской Республике, 0,23 в Республике Дагестан до 1,34 в Санкт - Петербурге и 1, 87 в Москве. Учитывая, что региональный рынок может дать существенный размер дополнительной прибыли столичным и иностранным банкам, их интерес к освоению новых территорий очевиден.

Для эффективного развития банковских услуг в России считаем принципиально важным решение проблемы преодоления монополизации и развития конкуренции на рынке банковских услуг. В современной российской банковской системе функционируют кредитные организации, характеризующиеся разным уровнем капитализации, рентабельности, наличием или отсутствием долей государственного участия, степенью аффилированности с государственными структурами и т.д. Учитывая, что в банковской системе РФ существует ряд банков, занимающих особое положение на рынке, ввиду участия государства в их капитале(Сбербанк, ВТБ, «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»,Россельхозбанк), Ассоциация российских банков России предлагает ввести ряд мер, способных ограничить слишком активное влияние государства на конкурентную среду и обеспечить равные условия конкуренции в банковской системе: выход государства из капиталов коммерческих банков, выведение из советов директоров банков

Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами рассчитывается исходя из количества кредитных организаций региона, их активов, численности населения, объемов вкладов и выданных кредитов, валового располагаемого продукта региона и т.д. представителей регуляторов, а также законодательное закрепление предельных долей, которые банки могут занимать на рынке по основным показателям. Банк России совместно с Правительством РФ в Заявлении о Стратегии развития банковского РФ сектора на период 2015 г. также озвучивает намерение в ближайшие три года снизить государственное участие в капиталах ПАО «Сбербанк» и Банк«ВТБ24» до уровня 50%, в уставном капитале ПАО «Центр-Инвест».

Уровень развития банковской системы играет существенную роль в социально- экономическом развитии регионов и развитии экономики всей страны. В то же время качество жизни населения, уровень его доходов, определяет степень заинтересованности Банков в развитии своего бизнеса в том или ином регионе. В такой ситуации банкам важно сделать правильный выбор в отношении того какие услуги и в каком регионе будет целесообразно внедрять и развивать, сохраняя в тоже время прибыльность своей деятельности. В то же время Правительству нашей страны необходимо сделать все возможное, чтобы максимально снизить разрыв в уровне социального - экономического развития регионов и по возможности сделать их одинаково привлекательными для банковских учреждений.

Актуальность темы исследования заключается в необходимости решения вышеизложенных теоретических и практических проблем в том числе и путем расширения банковских услуг.

Исследуемая в проблема недостаточно изучена. Вопросы предоставления банковских услуг в регионах являются сравнительно новой областью экономической науки, поскольку коммерческие банки в России стали появляться только в начале 90- х гг. До этого времени задача определения перечня и качества предоставляемых банковских услуг в регионах не поднималась, потому как экономическая эффективность банковской деятельности не была определяющей.

Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков по предоставлению банковских услуг.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, складывающихся в процессе создания и предоставления банковских услуг в регионах.

Актуальность проблем, связанных с развитием банковских услуг, предоставляемых коммерческими банками в регионах, повлияли на выбор темы, цели и задач исследования.

Целью данной дипломной работы является определение перспективных направлений развития банковских услуг, предоставляемых Юго-Западным «Сбербанком России» и разработка предложений по повышению эффективности деятельности банка на рынке региональных банковских услуг. стратегический конкурентоспособность банк

Для достижения поставленной цели исследования потребовалось решение следующих задач:

-определить понятие стратегии как развития предприятия важнейшего направления расширения сферы деятельности организации

- изучить факторы влияющие на выбор стратегического развития

-рассмотреть инструменты реализации расширения сферы деятельности предприятия

- проанализировать основные направления деятельности Юго-Западного банка«Сбербанка России» на рынке банковских услуг

- проанализировать конкурентоспособность Юго-Западного банка «Сбербанка России»

- выявить проблемы функционирования и развития Юго-Западного банка «Сбербанка России»

- обосновать открытие дополнительного отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» с помощью маркетинга

- выявить и проанализировать затраты на создание дополнительного отделения

В соответствии с поставленными целями сформулирована структура и содержание выпускной квалификационной работы.

Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, формулируется цель работы, объект и предмет исследования, решаемые задачи, методы изучения и информационная база.

Первая глава посвящена общей характеристике понятии стратегии развития предприятия которое направлено на расширение сферы деятельности. Здесь приводится описания факторов влияющих на выбор стратегического развития, инструментов реализации расширения сферы деятельности.

Во второй главе рассмотрена характеристика Юго-Западного банка «Сбербанка России». Здесь приводится анализ основных направлений деятельности Юго-Западного банка «Сбербанка России», анализ основных конкурентов Юго-Западного банка «Сбербанка России» и выявление основных проблем функционирования Юго-Западного банка «Сбербанка России».

Третья глава включает в себя разработку мероприятий по расширению сферы деятельности Юго-Западного банка «Сбербанка России». Здесь приводится маркетинговое обоснование по открытию дополнительного офиса Юго-Западного банка «Сбербанка России» в г. Красный Сулин с применением различных инструментов, а так же затраты на открытие дополнительного отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» в г. Красный Сулин. Приведены расчеты стоимости покупки здания, его ремонта и найма рабочих, установления сроков работ, сроков окупаемости.

В заключении приводится все основные результаты выпускной квалификационной работы, формулируются выводы, обосновывается их практическая применимость и значимость для объекта исследования.

Теоретике - методологической и информационной базой дипломной работы послужили научные положения, содержащиеся в работах российских и иностранных учёных и специалистов, посвящённых изучению банковских услуг.

Информационно-статистическую основу работы составили: официальные статистические материалы Федеральной службы государственной статистики, инструктивные и методологические рекомендации Банка России, законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в России, внутренние Положения коммерческих банков России, публикации экономической и банковской прессы, аналитические обзоры состояния уровня развития банковских услуг в регионах, содержащиеся в научных публикациях и периодической печати, собственные исследования автора и статистические данные Юго-Западного банка «Сбербанка России»

Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в анализе направлений деятельности Юго-Западного банка «Сбербанка России», в анализе основных финансовых показателей Юго-Западного банка «Сбербанка России» за прошедшие года, в анализе основных конкурентов Юго-Западного банка «Сбербанка России», в анализе кредитных ресурсов Юго-Западного банка «Сбербанка России» и проблемах функционирования и развития Юго-Западного банка «Сбербанка России».

1. Теоретико-методологические подходы к обоснованию расширения сферы деятельности предприятия

1.1 Понятие стратегии развития предприятия как важнейшего направления расширения сферы деятельности организации

Слово «стратегия» заимствовано из военной науки и произошло от греческого strategos-- «искусство полководца». Другими словами, стратегия -- это концепция достижения победы. Многие из проблем полководческого искусства, главная из которых -- находить правильные пути к достижению победы, аналогичны проблемам управления бизнес; деятельностью организации, действующей в условиях сложной окружающей среды.

Понятие «стратегия» как обобщающая модель действий, необходимых для достижения поставленных целей, вошло в число управленческих терминов, когда проблема реакции организации на неожиданные изменения во внешней среде приобрела большое значение.

Стратегия организации -- это совокупность ее главных целей и основных способов их достижения. Она большей частью формулируется и разрабатывается на уровне топ менеджмента, но ее реализация предусматривает участие всех уровней управления.

Разработать стратегию организации -- значит определить общие направления развития для достижения долговременных конкурентных преимуществ и других корпоративных целей. Обычно стратегия планируется на длительный период и ориентируется на будущее с поэтапным процессом реализации. Стратегия как функция времени непросто сосредоточена на определенном периоде времени; она прежде всего является функцией направления. Именно стратегия устанавливает направление деятельности организации: рост, стабилизацию, сокращение или комбинацию вариантов; в какие конкретно товары и рынки направлять финансовые и трудовые ресурсы, а также как именно это будет сделано; на какой тип конкурентного преимущества ориентироваться.

В общем случае стратегию можно рассматривать как детальный всесторонний комплексный план, предназначенный для того, чтобы обеспечить осуществление миссии и достижение целей организации наиболее эффективно. Основная задача такого плана -- обеспечить нововведения и изменения в организации в соответствии с переменами в окружающей среде.

Реальная стратегия организации состоит не только из направленных (запланированных) действий, но и из реакции на непредвиденные обстоятельства. Следовательно, стратегию необходимо рассматривать как симбиоз запланированных действий (проактивная стратегия)и адаптивной реакции на возникшую ситуацию (реактивная стратегия).

Реальная стратегия = проактивная стратегия + реактивная стратегия.

Рисунок 1 -определение стратегии организации

Сформулированная стратегия -- это комплекс принимаемых менеджментом решений на базе основополагающих принципов и правил. Другими словами, стратегия -- это обязательство действовать определенным образом: таким, а не другим. Недостаточно иметь только стратегический план. Нужен еще набор основополагающих принципов и правил поведения персонала всех уровней с учетом деятельности в постоянно изменяющихся условиях

Альфред Чандлер, в одной из своих научных работ посвященной стратегическому развитию пояснил, что - стратегия - «это определение основных долгосрочных целей и задач предприятия и утверждение курса действий, распределение ресурсов, необходимых для достижения этих целей».

Стратегической целью называется выражение перспективного (будущего) состояния фирмы. Под стратегической целью понимают конечный результат написания стратегических прогнозов.

Каждая организация пытается быть конкурентоспособной на рынке. Она создает определенные ценности, которые в свою очередь поступают в внешнюю среду.

С точки зрения порядка подчиненности управления «стратегии» подразделяют на виды:

- Корпоративную (стратегия для всей организации).

- Деловую (для каждого вида деятельности).

- Функциональную

- Операционную стратегию (она более подходит для отделов, подразделений).

В большинстве случаев на предприятии отсутствует корпоративная стратегия, ведь она присуща крупным предприятиям, которые имеют несколько подразделений.

Базовая, деловая стратегия формулируется на основе корпоративной миссии, а затем подразделяется на функциональные стратегии в соответствии с различными отделами или функциями предприятия.

Стратегии развития могут быть реализованы при:

- расширении объема продаж продукции с целью более полного использования потенциала рынка;

- выхода с новыми продуктами на освоенные рынки;

- диверсификации;

- выходе с новыми продуктами на новые рынки.

Далее, идет выход с новыми продуктами на старые рынки и выход со старыми продуктами на новые рынки. Наиболее рискованным является выход с новой продукцией на новый рынок.

Стратегия развития нацелена на использование предоставляемых рынком возможностей. Работа со старым продуктом на старом рынке не требует новых знаний и умений ни в области маркетинга, ни в области технологий.

Поэтому стратегия расширения объемов продаж выпускаемого продукта на уже задействованных рынках подвержена минимальному риску.

В то же время эту стратегию сложно реализовывать на уже освоенных рынках, находящихся в стадии зрелости.

Связано это с тем, что расширение объемов продаж на зрелых рынках требует отнятия покупателей у конкурентов. Завоевание же верных конкурентам покупателей может потребовать значительные финансовые затраты.

Рискованным ходом является выходить на новый рынок с выпускаемым продуктом. Такой ход может потребовать дополнительных финансовых затрат, с целью проведения рекламы.

Освоение новых продуктов требует финансовых затрат и приобретения лицензий и различные виды деятельности.

Диверсификация (выход на новые рынки с новыми продуктами) рискованные действия при реализации корпоративной стратегии развития.

Таблица 2 - Классификация понятия стратегии

Автор	Определение
1	2
А. Чандлер, 1962 г.	Определение основных долгосрочных целей и задач предприятия и утверждение курса действий, распределение ресурсов, необходимых для достижения этих целей. Долгосрочные цели не подлежат пересмотру до изменения внешних или внутренних условий среды функционирования социальной системы.
И. Ансофф, 1965 г.	Набор правил для принятия решений, которыми организация руководствуется в процессе своей деятельности. Установление обобщающих направлений, передвижение по которым позволяет обеспечить рост и закрепление позиций компании.
М. Портер, 1980 - 1985 гг.	Способ реакции на внешние возможности и угрозы, внутренние сильные и слабые стороны социальной системы, достижение социальной системой долгосрочных конкурентных преимуществ
Г. Минцберг, 1987 г.	Последовательная, структура управленческих решений; единство «5P»: план (plan), образец, модель, шаблон (pattern), позиционирование (position), перспектива (perspective), проделка, отвлекающий маневр (ploy).
Г. Хэмель, 1989 г.	Способ по развитию основных конкурентных преимуществ организации. При этом основу конкурентоспособности определяют особенные способности организации и внутренние ресурсы
А. Томпсон, 1995 г.	Набор действий и подходов по достижению заданных показателей деятельности. Стратегия одновременно является преактивной (упреждающей) и реактивной (адаптирующейся)
Е.Е. Румянцева, 2011 г.	Долгосрочные цели развития той или иной социальной системы
Ф.Н. Филина, 2011 г.	Стратегия - это выбор и обоснование политики привлечения и эффективного размещения ресурсов предприятия.

В разных работах известных экономистов стратегическое развитие обозначается как комплексная категория, которая состоит из последовательных этапов.

Этапы стратегического планирования в организации;

1.Выделение сферы влияния предприятия

2.Выявление определенных целей

3.Разработка самой стратегии

4.Планирование и осуществление стратегических мероприятий

5.Непосредственный контроль и оценка результатов.

1.2 Факторы влияющие на выбор стратегического развития

На формирование корпоративной стратегии роста как одной из важнейших направлений стратегического развития оказывает большое влияние всевозможные факторы. Данное взаимодействие этих фактов делает корпоративную стратегию индивидуальную.

Как правило, каждая стратегия отличается друг от друга по разным фактора. К таким относят:

- сильные и слабые стороны организации, ее конкурентные возможности; - ценности и культура компании;

- социальные, политические, гражданские и регулирующие нормы;

-личные амбиции, философия бизнеса, и этические воззрения менеджеров;

- специфические рыночные возможности и угрозы;

- привлекательность отрасли и условия конкуренции;

Обычно стратегия не приведет к успеху, если она не проработана до конца. Если не проверены как внутренние и внешние факторы среды.

Итак, что же такое внутренние переменные - это основные устройства внутри организации.

Обычно к основным внутренним переменным относят: структуру организации, задачи организации, цели организации, технологии, которые применяются в организации.

Цель стратегии - это конкретное конечное состояние, которое хочет и желает получить организация или же хотя бы приблизиться к данному результату.

В ходе разработки стратегии руководство организации разрабатывает, цели, задачи и доводит это все до персонала предприятия. Данный процесс имеет значительную роль, так как сотрудники предприятия будут знать чего им нужно добиться. К тому же общие задачи, цели приводят к сплоченности в команде.

У каждого предприятия существуют многообразные цели, которые и определяют стратегию развития предприятия.

Так же важной задачей внутренней переменной является - задача предприятия. Каждый уровень на предприятии включает в себя ряд определенных задач, которые необходимо для выполнения целей организации.

Важнейший этапом при разработке стратегии на предприятии, является стратегический анализ, который должен дать оценку собственных ресурсов и возможностей как внешней и внутренней среды, в которой работает предприятие. На основе этого анализа и должен происходить выбор стратегий из множества вариантов.

В основном предприятия предпочитают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов:Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).

SWOT-анализ применяется во всех сферах экономики и управления. Его универсальность позволяет использовать на различных объектов: таких как: анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона. Этот метод можно использовать для любой организации.

Что относится к сильным сторонам SWOT-анализа:

1. Метод применим в самых разнообразных сферах экономики и управления.

2. Его можно адаптировать к объекту исследования любого уровня.

3. Может использоваться как для контроля деятельности организации, так и для стратегического планирования.

Есть и недостатки SWOT-анализа:

1. Выбор предмета анализа - при проведении SWOT - анализа от задачи оценки иногда отходят. Например, оценивая конкурентоспособность предприятия, рассматривают только факторы конкурентоспособности предприятия. Итогом такого отклонения является не точная оценка.

2. Оценка возможностей и угроз - это всего лишь оценка с определенной долей вероятности.

3. Результат SWOT - анализа зависит от уровня компетенции и профессионализма сотрудника который проводит анализ.

4. Для реализации SWOT - анализа необходимо привлечение больших групп людей, что приводит к значительным финансовым затратам. Проведение SWOT-анализа требует большого количества людей из разных сфер областей, все это приводит к повышению конечной стоимости данного метода.

Наличие недостатков в SWOT-анализе требует и параллельного использования других методов исследования, что приводит к возрастанию цены на конечный результат.

Итак, как же проводится SWOT - анализ. SWOT- анализ (с англ. SWOT Analysis) -- вид анализа, позволяющий оценить текущую и будущую конкурентоспособность товара компании на рынке с помощью анализа внутренней и внешней среды организации.

Основные элементы SWOT анализа:

Определяем слабые и сильные стороны предприятия.

То есть при проведение SWOT-анализа определяются сильные и слабые стороны предприятия. Для этого составляется сравнительный анализ всех внутренних ресурсов предприятия и конкурентов.

Факторы, которые оказались лучше, чем у конкурентов называются сильные стороны предприятия.

Факторы, которые оказались хуже, чем у конкурентов называются слабые стороны предприятия.

Сильные стороны (Strengths) это характеристики предприятия, которое обеспечивают конкурентное преимущество на рынке.

Слабые стороны (Weaknesses) это характеристики предприятия, которые затрудняют рост компании и мешают ей лидировать на рыке.

Сделав SWOT-анализ получив множество факторов легко запутаться:

Итак, анализ сильных и слабых сторон проще всего проводить в сравнительной оценке с ключевыми конкурентами.

SWOT анализ является определением возможностей и угроз для роста предприятия в будущем. Для этого проводится анализ внешних факторов.

Таблица помогает рассортировать полученную информацию в ходе анализа. Таблица состоит из четырех квадратов, в квадратах перечисляются сильные стороны, слабые стороны, возможности и угрозы. Все найденные факторы вносятся в таблицы в порядке важности (от самого важного к наименее важному). Важность фактора определяется по его вкладу в объем продаж и прибыль компании.

Метод «SWOT матрица» поможет составить подробный список стратегических решений для повышения прибыли предприятия.

PEST - анализ. PEST - анализ позволяет провести анализа макросреды организации. PEST- анализ используют для оценки рыночных тенденций, а результаты PEST - анализа можно использовать для опрeдeлeния угроз и возможностей при составлении SWOT анализа предприятия. PESТ - анализ позволяет предпринять стратегическое планирование на грядущие 4-6 лет, и конечно же с ежегодными обновлениями данных. Он может быть выполнен в виде матрицы из 4 квадратов или в таблице.

Основные факторы PEST анализа.

PEST анализ расшифровывается: политический (Р), экономический (Е), социально -- культурный (S) технологический (Т).

P (Political) это факторы политико-правового окружения предприятия.

E (Economical) это факторы экономического состояния предприятия.

В ходе анализа экономического состояния стоит выделить:

- Динамику развития экономики предприятия -- спад, рост;

- Изменения курса валют, стоимости капитала;

- Изменения уровня безработицы;

- Изменения уровня инфляции;

- Изменения располагаемого дохода на душу населения;

Тенденции в банковской сфере

S (Socio -- cultural) -- факторы социального и культурного состояния рынка. В ходе анализа можно выделить:

- Изменение демографического состояния: движение населения (убыль или рост), полувозрастная структура рынка, изменение расовой принадлежности;

- Уровень образованности населения, в том числе уровень квалифицированности кадров;

- Особенности менталитета, важные культурные ценности;

- Изменение социальных слоев населения;

- Изменение вкусов и предпочтений аудитории, устоявшиеся мифы и предубеждения;

T (Technological) -- факторы, характеризующие технологический прогресс на предприятии. Анализ технологических факторов необходимо обратить внимание на 4 параметра:

- Возможные изменения в ключевых технологиях, используемых на рынке, то есть инновации в оборудовании;

- Влияние интернета на продукт;

Итак, как же составляется PEST анализ.

Характеризуя политические, экономические, социально-культурные и технологические составляющие, необходимо учитывать фактическое состояние, но и прогнозировать возможные изменения каждого из составляющих на несколько лет вперед. Именно поэтому так важно, чтобы в проведении PEST анализа принимали участие эксперты отрасли или персонал компании, который уже давно взаимодействует с рынком.

Процесс проведения PEST анализа разбить на следующие этапы:

Определим факторы для анализа.

Первым шагом составляем перечень составляющих, которые могут повлиять на продажи и прибыль организации в долгосрочной перспективе, на 4-5 лет.

4 группы: политические, экономические, социально-культурные и технологические.

Определим степень влияния составляющих.

После того, как все составляющие, способные оказать влияние на продажи и прибыль компании выбраны, необходимо оценить силу влияния каждого составляющего. Сила влияния фактора оценивается по шкале от 1 до 3, где:

1 -- влияние составляющего мало, любое изменение составляющего практически не влияет на деятельность организации;

2 --значимое изменение составляющего влияет на продажи и прибыль компании;

3 -- влияние составляющего высоко, любые колебания вызывают значимые изменения в продажах и прибыли компании;

Провести оценку вероятности изменения составляющего.

Вероятность колебаний оценивается по 5-ти бальной шкале, где 1 означает минимальную вероятность изменения фактора внешней среды, а 5 -- максимальную вероятность. Лучше всего проводить не индивидуально, а среди круга людей, имеющих определенный опыт работы в отрасли и экспертизу в любом из направлений работы.

Следующим шагом рассчитываем реальную значимость каждого фактора. Реальная значимость позволяет оценить, насколько компании следует обращать внимание и контролировать фактор изменения внешний среды, и рассчитывается как вероятность изменения фактора, взвешенная на силу влияния этого фактора на деятельность компании.

Завершающим шагом анализа является приведение всех расчетов в матричный вид.

Для оценки значимости отдельного фактора организационной среды можно использовать матрицу «вероятность усиления -- интенсивность воздействия» приведенной в таблице 3.

Таблица 3 - матрица SWOT - анализа

	возможности	угрозы
сильные стороны	СИВ	СИУ
слабые стороны	СЛВ	СЛУ

Также, в процессе выполнения SWOT анализа рекомендуется составлять профиль среды, то есть таблицу, в которой должны быть отмечены факторы среды, оказывающие или могущие оказать существенное влияние на организацию. Затем для каждого фактора определяется его важность для отрасли, влияние на организацию, направление данного влияния и подсчитывается совокупная степень воздействия по каждому фактору и в целом. Все вспомогательные матрицы SWOT анализа представлены в таблицах 4 - 5.

Таблица 4 - матрица возможностей

вероятность использования возможностей	Влияние
	Сильное	умеренное	малое
высокая	ВС	ВУ	ВМ
средняя	СС	СУ	СМ
низкая	НС	НУ	НМ

Таблица 5 - матрица угроз

вероятность использования возможностей	Влияние
	разрушение	критическое состояние	тяжелое состояние	легкие ушибы
высокая	ВР	ВК	ВТ	ВЛ
средняя	СР	СК	СТ	СЛ
1низкая	НР	НК	НТ	НЛ

Таблица 6 - составление профиля среды

фактор среды	важность для отрасли A	влияние на организацию B	направление влияния C	степень важности D=A*B*C
1 2 3 …

1.3 Инструменты реализации расширения сферы деятельности предприятия

Следовать выбранной стратегии -- значит осуществлять преобразования в организации на всех уровнях. Игнорирование этой стратегии является одной из главных причин неудачи.

Стратегия предполагает новые виды работы с клиентами, новыми видами продуктов, навыков, технологиями и новой корпоративной культурой. Другими словами, новая стратегия требует изменения во всем, в том числе и на уровне для каждого сотрудника.

Стоит выделить три стадии преобразования, связанные с созданием стратегически ориентированной организации.

Стадия I -- мобилизация: период времени, направленный на сотрудников к действию путем объяснения необходимости преобразований, создание команды лидеров, разъяснение стратегии(3-6 мес.).

Стадия II -- план и проработка: выработка последовательных и связанных действий на высшем организационном уровне для координации процесса преобразований (6 мес.).

Стадия III -- реализация преобразований: внедрение стратегии в ежедневный рабочий процесс и корпоративную культуру (12-24 мес.).

Американские ученые Дэвид П. Нортон и Роберт Каплан в своей книге «Организация, ориентированная на стратегию» на основании результатов исследования преуспевающих организаций выделили пять принципов, которым следовали стратегически ориентированные организации.

1. Процесс преобразования организует руководство, которое:

- осознает необходимость преобразований;

- настроено на четко проработанное внедрение преобразования, его предназначение и на саму стратегию;

- несет индивидуальную ответственность за свой вклад во внедрение стратегии;

- выбирает схему преобразования и лидера, который будет управлять процессом;

- готовит формальную структурированную программу преобразования -- «новый способ управления»;

- мобилизует сотрудников различных уровней управления для осуществления процессов преобразования.

2. Перевод стратегии на операционный язык, что предполагает:

- обновление корпоративной стратегии ежегодно в соответствии с стратегическим планом;

- создание сбалансированной системы показателей (ССП), которая трансформирует стратегию в операционные категории;

- сопоставление целей и действий в соответствии с финансовыми и нефинансовыми направлениями деятельности;

- эффективные коммуникации для многократной передачи внутри организации стратегических приоритетов.

3. Ориентация организации на стратегию, что означает использование системы сбалансированных показателей для совмещения стратегических целей, корпоративных задач и мер по их выполнению в соответствии с финансовыми и нефинансовыми видами деятельности организации.

4. Стратегия -- дело каждого, что означает:

- полную осведомленность работников о корпоративном внедрении стратегии;

- формальное урегулирование общих/индивидуальных целей и задач со стратегией;

- понимание работниками своей организационной роли в процессе преобразований и веру в то, что они могут что-то изменить;

- ответственность каждого сотрудника за достижение стратегических результатов;

- оценку вклада каждого работника и вознаграждение;

- наличие эффективной обратной связи, обеспечивающей приток новых предложений, идей и их внедрение.

5. Стратегия -- непрерывный процесс, что предполагает следующее:

-ССП является неотъемлемой частью стратегического и бизнес планирования;

-ежемесячные и ежеквартальные операционные процессы связаны со стратегическими ресурсами;

-руководители на всех уровнях быстро принимают стратегические решения, основанные на регулярных стратегических мероприятиях и анализе;

- бюджетом управляет стратегия, в особенности дискретные стратегические идеи;

- процессы управления и коммуникации побуждают к обучению

и практическому обмену опытом.

2. Характеристика и анализ функционирования Юго-Западного банка ПАО Сбербанка России

2.1 Анализ направлений деятельности Юго-Западного банка ПАО Сбербанк России на рынке банковских услуг

Юго-Западный банк «Сбербанк России» осуществляет прием коммунальных платежей и иных платежей физических лиц и юридических лиц с которыми заключены договоры.

Осуществляет выплату заработной платы через малые, дополнительные отделения через банковской карты.

Осуществляет денежные переводы в рублях и валюте.

Занимается депозитными операциями.

Одной из главных операций Юго-Западного банка «Сбербанка России» является привлечение от населения и предприятий денежных средств. Юго-Западный банк«Сбербанк России» предоставляет разные виды вкладов как в иностранной валюте, так и в рублях.

Осуществляет кредитные операции.

Для получения кредита в Юго-Западном банке«Сбербанке России»клиент должен предоставить документы, а именно;

- заявление заемщика;

- паспорт самого заемщика, паспорт поручителя;

- документы подтверждающие финансовое состояние заемщика и его поручителя, а именно для работающих людей - справку с предприятия на котором работает человек и заемщик за последние 6 месяцев в форме 2 НДФЛ.

Сбербанк России осуществляет ряд кредитных услуг для клиентов:

Корпоративный кредит - он выдается физическим лицам, которые состоят в группе участников, работников организации, а так же могут из числа работников Сбербанка России. Данный кредит выдается при условиях, что руководитель, где он работает, группа людей пойдет поручителем.

Доверительный кредит - данный кредит выдается гражданам которым за 21 год и лица достигшее пенсионного возраста, а именно:

- лица не имеющих за должностей в течении 5-ти лет;

- работники организации которые получают официально заработную плату.

Автокредит - данный кредит выдается на покупку нового или же поддержанного автомобиля. Кредит может предоставляться по следующим определенным программам:

«связанная программа» кредит выдается на покупку автомобиля у конкретного представителя автомобильного дилера, с которым у банка заключен договор.

«стандартная программа» кредит выдается на покупку автомобиля у официального дилера с которым не заключен договор о сотрудничестве.

Жилищные кредиты - кредит выдается на приобретение в собственность домовладения или квартиры, а так же на его ремонт и строительство.

Юго-Западный банк «Сбербанк России» выдает кредиты по определенным программам, а именно;

- Кредит на недвижимость - выдается на приобретение, ремонт, строительство жилища.

- Ипотечный кредит - выдается на приобретение, ремонт жилища, объекта недвижимости под залог заемщика.

-«Кредит ипотечный +» - выдается на приобретение, ремонт, строительство жилища с участием денежных средств Сбербанка России.

Так же Юго-Западный банк «Сбербанк России» выдает несколько видов ссуд и условий при их предоставлении и погашении.

Документы, предъявляемые в банк для получения кредита. Порядок начисления процентов за использование кредита.

Чтобы получить кредит в Юго-Западном банке «Сбербанке России» по любому из предлагаемых видов, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

Быть в возрасте от 21 года до 75 лет. Исключением из общих правил является образовательный кредит, где заемщиком может выступать несовершеннолетний гражданин в возрасте от 14 лет и потребительский кредит под поручительство физических лиц, где возраст на момент предоставления кредита - не менее 18 лет;

Таблица 7 -статистика по количеству предлагаемых Юго-Западным банком «Сбербанком России» кредитов населению:

Виды кредитов для клиентов банка	Количество программ кредитования клиентов - на 2016 год	Кредиты с частичным привлечением средств заемщика
Потребительские кредиты (базовые программы)	2	Привлечение средств заемщика не требуется
Потребительские кредиты (специальные программы)	3	Привлечение средств заемщика требуется по 1 программе - «образовательный кредит» - не менее 15 % стоимости обучения
Жилищные кредиты (базовые программы)	3	Первоначальный взнос заемщика: от 15 %; от 20%;
Жилищные кредиты (специальные программы)	5	Первоначальный взнос заемщика: 0 %, от 15 %; от 15%, от 25 %, от 0 % в случае оформления в залог иного жилого помещения;
Автокредиты (базовая программа)	3	Первоначальный взнос заемщика от 20 %
Автокредиты (специальная программа)	1	Первоначальный взнос заемщика от 35%
Итого	15

Юго-Западный банк «Сбербанк России» занимается с операциями по валюте.

Также Юго-Западный банк «Сбербанк России» совершает валютно-обменные операции, продажу и покупку денежных средств иностранной валюты и валюты РФ.

Юго-Западный банк «Сбербанк России» производит операции с 5-ью видами валюты:

- евро;

- доллар США;

- фунт стерлингов;

- гривна;

- китайский юань.

Юго-Западный банк «Сбербанк России» проводит операции с банковскими картами.

Физическим лицам Юго-Западный банк «Сбербанк России» может выдать банковские карты, такие как;

- расчетная карта;

- кредитная карта;

Юго-Западный банк «Сбербанк России» выдает и обслуживает пластиковые карты платежных систем “MASTERCARD” и “VISA”.

Так же банк занимается операциями с драгоценными металлами.

Операции с металлами. Слитки соответствуют установленным Государственными стандартам и имеют пробу 999,9. При покупке драгоценного метала покупателю выдается особый сертификат с указание, веса, пробы, номера.

Юго-Западный банк «Сбербанк России» занимается продажей монет и драгоценного металла. Сбербанк России осуществляет продажу момент с 1996 года. Ассортимент монет постоянно обновляется.

Юго-Западный банк «Сбербанк России» осуществляет хранение и аренду индивидуального банковского сейфа.

В таблице 8 приведен анализ основных финансовых показателей Юго-Западного банка «Сбербанка России» за 2014-2015 гг.

2.2 Анализ конкурентоспособности Юго-Западного банка «Сбербанка России»

Юго-Западный банк «Сбербанк России» в основном занимается выдачей кредитов населению. Выдача кредита является основным источником дохода банка. При этом так же необходимо проводить разные планов мероприятия направленные на создание новых условий, а так же новых видов кредитного продукта. Все эти действия приведут к прибыли банка.

Кредитный отдел в Юго-Западном банке «Сбербанке России» совершает несколько кредитных операций, а именно:

- Корпоративный кредит;

- Доверительный кредит;

- Автокредит;

- Жилищный кредит;

- Кредит «молодая семья»;

- Кредит «пенсионер»;

- Кредит под залог драгоценных металлов;

- Кредит для индивидуального предпринимателя;

В 2015 году кредитные операции Юго-Западного банка «Сбербанка России»были направлены на формирование кредитного портфеля. С увеличением роста кредитования населения было улучшено качество предоставляемых услуг населению.

Таблица 9 - Список коммерческих банков выдавшие кредиты физическим лицам в 2015 году.

Банк	Выдано кредитов физ.лицам в 2015г., млр. руб.	Изменение процентной ставки % за год	Количество выданных кредитов физ.лицам в 2015г., количество.
1.Юго-Западный банк «Сбербанк России»	572 678 158	10,16	12 259 705
2.Центр-Инвест	521 452 419.7	8,45	4 247 719
3. ВТБ 24	281 243 517	7.78	3 895 469
4.Русский стандарт	147 209 147	5.72	3 485 610

В таблице 9 видно, Юго-Западный банк «Сбербанк России»является основным конкурентом, но стоит заметить, что прирост кредитных операций у него достаточно велик - 10,16 %, по сравнению с его основными конкурентами такими как «Центр-Инвест», «ВТБ 24», «Русский Стандарт».

Структура денежных средств Юго-Западного банка «Сбербанка России»выделяется большим сектором предоставления разнообразных услуг.

Анализ кредитных операций является важным способом его оценки качества. В Российской практике есть много критериумов разделения кредитного портфеля Сбербанка России. В него включают;

- субъектов кредитования;

- объекты кредита;

- срок кредита;

- размер занимаемой ссуды;

- способы и источники погашения кредитов,

- заемщика кредитоспособность;

- процентная ставка кредита;

- на какие цели берется кредит.



Рисунок 10 - процентное соотношение выданных кредитов в Юго-Западном «Сбербанке России» в разных отраслях кредитования в 2015 году.

Как видно из рисунка в Юго-Западном банке «Сбербанке России» преобладает в выдаче кредитов в сфере торговли - 47,05%. За сферой торговли идет потребительские кредиты - 22,51%.

2.3 Проблемы функционирования и развития Юго-Западного банка ПАО Сбербанка России

Основной проблемой Юго-Западного банка «Сбербанка России» является неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций, а также низкая динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдерживает экономический рост регионов. При этом на 01.12.15 87% всех активов приходится на центральный федеральный округ, из которых 99,2% приходится на Москву и Московскую область. Таким образом, с учетом недостаточного территориального и технологического развития финансовой инфраструктуры, сегодня ясно, что решение проблем и дальнейшее развитие банковского сектора требует комплексных мер и серьезной поддержки со стороны государства.

Ключевыми проблемами развития современной банковской системы являются следующее:

- сохранение низкого уровня капитализации;

- рост зависимости отечественных банков от внешних источников финансирования.

Рост совокупных активов за 2014 год составил 38,4%, а капитала 47,2%, что касается 2015 года, то наблюдаем следующую динамику 8% и 28,5% соответственно. В целом рост активов и капитала замедлился. Наблюдается положительная тенденция, не смотря на это все равно отношения собственного капитала к активам низкое, и составляет на 01.01.201417,4%, и на 01.01.15 18,4%.

Следующей проблемой в банковском секторе Юго-Западного банка «Сбербанка России»является проблема просроченной задолженности и «плохих долгов». На данный момент доля «плохих» долгов заметно увеличивается. Темп роста увеличения кредитов за 2014 год составил 40%, а за 2015 сократился на 0,7%. Что же касается просроченных кредитов, то темп роста в 2014 году составлял 30,1%, а в 2015 - 35,7%, при этом из них темп роста просроченных кредитов физических лиц за 2014 год составил 54,8%, за 2015 - 68,2%, а юридических лиц 98,1% и 92,7% соответственно.

Одной из мер по борьбе с ростом объема «плохих» долгов является рекапитализация банковской системы, российские власти готовы втрое увеличить долю государства.

Выделим основные проблемы Юго-Западного «Сбербанка России»:

- Проблема просроченной задолженности или «плохих долгов»;

- Слабая финансовая устойчивость кредитных организаций;

- Высокий уровень процентных ставок по кредитам;

- Кредитная поддержка реального сектора экономика;

- Слабо развитый филиальный и региональный банковский сектор;

- Неравномерность региональной концентрации активов в кредитных организациях;

- Рост зависимости отечественных банков от внешних источников финансирования;

Что касается перспективы развития банковского сектора то тут возникают две главные задачи, во-первых, необходимо решить существующие проблемы, во-вторых, необходимо способствовать развитию банковского сектора банка. Основные меры по решению этих задач можно сгруппировать условно по семи направлениям.

1. Повышение капитализации банковской системы

Мерами в данном направлении могут быть: введение нулевой ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков, законодательное упрощение регулирования капитала банков.

2. Консолидация банковского сектора;

Это направление призвано повысить устойчивость банковской системы и ее способность решать задачи по финансовому обеспечению отечественных производителей. В данном направлении положительную роль может сыграть предоставление капитала крупнейшим банкам для приобретения неплатежеспособных.

3. Формирование базы пассивов банков за счет источников внутреннего рынка;

4. Расширение спектра государственных гарантий

Государственные гарантии - одно из важнейших направлений укрепления отечественной банковской системы. Объектами защиты с помощью государственных гарантий должны быть не только предприятия, но и граждане. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий.

5. Упорядочение рынка проблемных активов

Важным условием укрепления банковского сектора является упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

6. Повышение прозрачности и технологичности банковской системы

Открытость и высокая эффективность российского банковского сектора - обязательные условия успешной работы в рамках глобальной экономики.

3. Разработка мероприятий по расширению сферы деятельности и их обоснование

3.1 Маркетинговое обоснование открытия дополнительного отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» в г. Красный Сулин

Для реализации стратегии развития Юго-Западного банка «Сбербанка России» целесообразно выбрать стратегию расширения границ рынка предлагая открыть дополнительное отделение банка в г. Красный Сулин

Красносулинские отделения «Сбербанка России» обслуживают город Красный Сулин. Численность города более 40 000 человек. В г. Красный Сулин открыто 5 дополнительный отделов «Сбербанка России». Главной задачей «Сбербанка России» остается привлечение клиентов для расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и юридических лиц.

На 01.01.2016г. в отделениях «Сбербанка России» г. Красный Сулин открыто более 7 тыс. счетов физических лиц, остаток средств физических лиц составляет 9 278 138 тыс. руб.

В отделениях находится на обслуживании:

20 173 человек получателей заработной платы, на основании заключенных договоров;

5 729 пенсионеров;

3 493 студентов;

1 519 безработных;

8 195 получателей детских пособий.

Город Красный Сулин.

Территория - 93,6 кв. км.

г. Красный Сулин составляет индустриальную основу Красносулинского района.

Многие десятилетия градообразующим предприятием для Красного Сулина был Сулинский металлургический завод, на котором трудилось почти 6 тысяч горожан который в 2011 году прекратил свое деятельность в связи с банкротством.

На территории города и района находится 11 крупных и средних промышленных предприятий -- ОАО «Красносулинхлеб», ОАО «Стройметкон», ОАО «Сулинскийщебзавод МПС», ОАО «Каскад», ОАО «Владимировский карьер тугоплавких глин», ЗАО «Завод керамзито-бетонных деталей», ОАО «Экспериментальная ТЭС», ООО «Компания Сулинуголь», ЗАО «Птицефабрика Красносулинская», ООО «Сулинантрацит», 151 малое предприятие, в том числе «Торговый Дом № 1».

В 2012 году был построен завод по выпуску листового стекла и стекла с покрытием "Гардиан Стекло Ростов", второй в России после завода в Рязани, принадлежащий «Guardian industries», одному из крупнейших производителей стекла в мире, но первый среди заводов компании по объёму выпуска продукции, с печью производительностью до 900 тонн стекла в сутки. Это один из крупных инвестиционных проектов в регионе, позволивший создать рабочие места и обновить инфраструктуру (капитальный ремонт прилегающих автодорог).

Среднесписочная численность работников на крупных и средних предприятиях составляет 21 тыс. человек.

Средний уровень заработной платы в районе - 8517 руб.

г. Красный Сулин -развивающийся в последние годы торговая зона. Только за последние годы в городе появились и активно работают торговый сеть супермаркетов «Пятерочка», «Магнит», в 2012 году был построен промышленный завод "Гардиан Стекло Ростов" принадлежащий «Guardian industries», одному из крупнейших производителей стекла в мире, так же в 2016 году был построен промышленный завод «Техно» занимающийся производством стекловаты.

В систему здравоохранения города и района входит 7 больниц и 43 ФАП-ЛАП, система общего образования города и района содержит 34 общеобразовательных учреждения, в том числе Красносулинский колледж промышленных технологий, профессиональное училище, гимназия, занявшая первое место по области по уровню образования, лицей также выигравший конкурс по президентской программе.

В городе Красный Сулин зарегистрировано свыше 20 предприятий и около одной тысячи индивидуальных предпринимателей. Большинство работающих занято в сфере торговли.

Однако, помимо дополнительных отделений «Сбербанка России» в г. Красный Сулин открыты другие дополнительные отделения банков- конкурентов, такие как;

- ОТП Банк, расположенный по адресу: г. Красный Сулин, ул. Первомайская, д.13;

- Росгосстрах Банк, расположенный по адресу: г. Красный Сулин, ул. Металлургов, д.17;

- Россельхозбанк, расположенный по адресу: г. Красный Сулин, ул. Ленина, д.18;

...