Определение перспективных направлений развития банковских услуг, предоставляемых Юго-Западным "Сбербанком России"

- Банк Центр-Инвест, расположенный по адресу: г. Красный Сулин, ул. Ленина, д.9;

- Частный РКЦ, расположенный по адресу: г. Красный Сулин, ул. Победы, д.4

На данный момент на территории города Красный Сулин действуют следующие дополнительные офисы:

- Дополнительный офис №5221/0799 346350, Ростовская область, г. Красный Сулин, улица Заводская, д.1;

- Дополнительный офис №5221/0800 346506, Ростовская область, г. Красный Сулин, улица Центральная, д.25;

- Дополнительный офис №5221/0801 346350, Ростовская область, г. Красный Сулин, улица Первомайская, д.17;

- Дополнительный офис №5221/0805 346357, Ростовская область, г. Красный Сулин, улица Гагарина, д.13;

- Дополнительный офис №5221/0811 346361, Ростовская область, г. Красный Сулин, улица 50 лет Октября, д.22.

Однако имеется недостаточное количество открытых дополнительных офисов в г. Красный Сулин которые могли бы усилить влияние Юго-Западного банка «Сбербанка России».

В целях целесообразия открытия дополнительного офиса в г. Красный Сулин проведен SWOT-анализ Юго-Западного банка «Сбербанка России».

Таблица 11- матрица SWOT-анализа «Юго-Западного банка Сбербанка России»

Силы	Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.	W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации.
S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.	W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
S3 - Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынки потребительских кредитов.	T1 - Региональные банки: развитие региональных банков.
O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.	T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций.
O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющимися региональных банках.	T3 - Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику.

Параметр S1. Юго-Западный банк «Сбербанк России» имеет большой опыт по массовому обслуживанию клиентов. В последующее года при росте спроса на банковские услуги среди населения страны и фирм, как крупных и малых данный опыт будет иметь сильное влияние на деятельность Юго-Западного банка «Сбербанка России». Несмотря на это банки конкуренты так же смогут качественно и быстро обслуживать клиентов и разнообразные фирмы, что проведет к снижению данного показателя для Юго-Западного банка «Сбербанка России» и потребует от него поиска и развития других выгодных преимуществ.

Параметр S2. С развитием эффективности банковского рынка в Российской Федерации вырастет и значимость профессионалов. Этот показатель так же и относится к кредитованию населения и предприятий на рынке и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Огромный кредитный рейтинг не имеет большого значения с точки зрения клиентов банка в силу его небольшой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем с повышением финансовой грамотности населения влияние этой информации возрастет.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания имеет низкое значение. Причиной является явное лидерство Юго-Западного банка «Сбербанка России» его авторитетом среди население. В будущем этот показатель может существенно снизить конкурентоспособность Юго-Западного банка «Сбербанка России» в силу развития конкурентов.

Параметр W2. Организационная структура Юго-Западного банка «Сбербанка России» со временем будет только расти что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основных видов банковской деятельности расширение рынка потребительского кредитования.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование организаций с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности Юго-Западного банка «Сбербанка России» в перспективе

Параметр T1. Развитие региональных конкурентов банков не представляет собой большой угрозы для Юго-Западного банка «Сбербанка России». Однако следует заметить, что достаточно высокие темпы развития ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы проектируются стратегии четырех типов:

Стратегии вида SO - силы-возможности. 2) Стратегии вида ST - силы-угрозы. 3) Стратегии вида WO - слабости-возможности. 4) Стратегии вида WT - слабости-угрозы.

На основе проведенного SWOT-анализа разработаем основные стратегии которые представлены в таблице 16 для каждой из них указана сокращенная запись параметров. При этом будем использовать наиболее значимые факторы.

Таблица 16 -Стратегии разработанные на основе данных SWOT-анализа

SO1: S1 S2 O1 O2 - Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе.	WO1: W2 O1 O2 - Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать информационную базу Сбербанка
SO2: S2 S3 O2 O3 - Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений. Высокий кредитный рейтинг служит одним из стимулов работы зарубежных инвесторов и банков со Сбербанком.	WO2: W1 W3 - Снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при работе на РЦБ
ST1: S1 S2 T1 T2 - Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин.состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияние	WT1: W1 W2 T2 - Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов
ST2: S1 S3 T1 - Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.	WT2: W3 T1 - Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров

По состоянию на 01.01.2017 г. в Красносулинском отделении будет открыто дополнительно свыше3 000. счетов по вкладам. В среднем на одном счете вкладчика будет хранится7 158 рублей.

Привлечением средств как в рублях, так и в иностранной валюте занимаются все структурные подразделения отделения. Прирост денежных средств на счета по вкладам за 2017 г. составит более 100000 руб., темп прироста остатков за период составит 15%. В расчете на 1 жителя за 2017 г. будет привлечено 2704,8 рублей, в среднем одним операционно-кассовым работником - 2203,73 тыс.руб.

К 2017 году также будет проводится работа по развитию долгосрочных видов вкладов. В целом по Красносулинскому отделению по состоянию на 01.01.2017 г. выполнение показателей по остаткам на счетах по вкладам со сроком хранения не менее 2 лет составит 12,7%.

В результате проводимых работ доля вкладов на срок 2-х лет и выше в структуре вкладов отделения вырастет на 4%

Доля клиентов подключенных к услуге «Мобильный банк» в общем объеме международных банковских карт составит5,6% (1 867 карта).

Структура доходов Красносулинского отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» от операций с банковскими картами представлена на рисунке17.

В сравнении с 2016 г.(12 терминалов) количество терминалов установленных в отделения в 2017 году (18 терминалов).

Рисунок 17 - Структура доходов дополнительного отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» расположенного по адресу: г. Красный Сулин, ул. Автомобилистов от операций с банковскими картами, (%)

По состоянию на 01.01.2016 ссудная задолженность по кредитам частным клиентам составила 978 158 рублей. Удельный вес кредитов, содержащих просроченную задолженность по платежам свыше 90 дней составит2,74%.

В течение отчетного периода отделение будет активно работать по развитию приоритетных видов кредитов (жилищные и автокредиты). Структура кредитного портфеля представлена в таблице. 18.

Таблица 18 - Структура кредитного портфеля дополнительного отделения Юго-Западного банка «Сбербанка России» расположенного по адресу: г. Красный Сулин, ул. Автомобилистов, в 2017 г.

Вид кредита	На 01.01.16г	На 01.01.17г.	Изменение доли, п.п.
	Остаток ссудной задолженности, млн. руб.	Доля в ссудном портфеле, %	Остаток ссудной задолженности, млн. руб.	Доля в ссудном портфеле, %
Жилищные	2 178 214	26	1 459 456	21	- 4
Автокредиты	1 785 456	19	851 456	15	- 4
Неотложные нужды	756 213	34	657 182	28	- 6
Прочие виды кредитов	486 123	15	379 186	11	-4

За отчетный период отделением планируется заключить 2 соглашения о сотрудничестве в рамках развития жилищного кредитования с застройщиками и 2 соглашения с агентствами недвижимости,

В связи проводимой отделением работой с организациями застройщиками, предприятиями, находящимися на территории обслуживания отделения по привлечению физических на кредитование, произойдет значительное увеличение доли целевых кредитов - «жилищных» кредитов (в 1,5 раза) и «автокредитов» (в 1,2 раза).

В 2017 г. подразделениями, кредитующими частных клиентов планируется выдать158 «жилищных» кредитов на сумму 4 156 753 руб. и «автокредитов» на сумму 2 134 839 руб.

Таблица 19 - ожидаемые показатели покупки - продажи наличной иностранной валюты (НИВ) в дополнительном отделении Юго-Западного банка «Сбербанка России» расположенного по адресу: г. Красный Сулин, ул. Автомобилистов в 2017 г.

Покупка НИВ (тыс. долл. США)	Продажа НИВ (тыс. долл. США)	Соотношение продажи НИВ к покупке НИВ
6742,10	17219,82	2,55

Объем покупки- продажи монет из драгоценных металлов составит 2032,5 шт., что на 780 шт. больше чем в 2015 году.

В отчетном периоде объем оборотов по обезличенным металлическим счетам составит82 149,12 гр. в эквиваленте золота, темп роста по сравнению с 2015 годом сложится положительно и составит248,45%. Показатель по остаткам на обезличенных счетах, по состоянию на 01.01.2016г. выполнен на 25,24%,фактический остаток на ОМС составил 435 789,54 тыс. руб. По сравнению с отчетной датой 01.01.2015 г. остатки на обезличенных счетах в золотой массе приросли на 38 425,78 гр. в эквиваленте золота.

3.2 Затраты на открытие дополнительного офиса Юго-Западного банка «Сбербанка России» в г. Красный Сулин

Для правильного планирования бизнес проекта необходимо понимать цели планируемого проекта, так как успешность проекта зависит от грамотной постановки целей.

Основной целью бизнес - проекта является подготовка жилой площади к работе. Для достижения поставленной цели необходимо купить здание, а также выполнить его ремонт, реализовать подготовку к открытию, выполнить подготовку прилегающей территории.

Декомпозиция основной цели проекта на составляющие отражена в дереве целей проекта, которое изображено на рисунке 20.



Рисунок 20 - Дерево целей проекта

Стоит отметить, что цели проекта четко определены, они находятся в области допустимых решений проекта

Результатом выполнения проекта будет готовое к использованию офисное помещение.

Также имеются ограничения, а именно: проект должен быть выполнен в течение 2 месяцев при бюджете 6 000 000 руб.

В методологии проектного управления разбиение работ осуществляется с использованием иерархической структуры работ, позволяющей определить взаимозависимость и последовательность работ представленной на рисунке 21.

Таблица 21 - Декомпозиция работ

Для эффективного распределения работ по проекту по времени, ресурсам и исполнителям, необходимо структурировать цели и средства для их достижения, процесс достижения цели должен разбиваться на задачи, обеспечивающие выполнение цели, а задачи должны разбиваться на отдельные работы, позволяющие их решать.

Перечень планируемых работ представлен в таблице 22.

Таблица 22 - Перечень работ

Код работы	Наименование/содержание работы	Код предшествующей работы	Продолжительность работ (дни)
5-1	Составление проекта	0-0	4
0-1	Покупка здания для офиса	5-1	3
5-2	Наем рабочих	5-3	5
5-3	Запуск рекламы в СМИ	0-1	2
2-1	Проведение коммуникаций	0-1	10
2-2	Установка окон и дверей	2-1	2
3-3	Перезаключение договоров	0-0	6
2-3	Отделка офиса	2-2	12
2-4	Чистовая уборка офиса	2-3	2
3-1	Установка обслуживающего оборудования для склада	2-4	3
3-2	Установка компьютерного оборудования и оргтехники	2-4	3
3-4	Доставка товара в офис	3-1, 3-2	7
4-1	Подготовка уличной стоянки	2-1	4
4-2	Озеленение территории	4-1	2
5-4	Приглашение артистов	3-4	1
5-5	Открытие офиса	5-4	1

В реализации проекта принимают участие следующие специалисты:

? Бухгалтер;

? Директор;

? Менеджер отдела кадров;

? Менеджер по рекламе;

? Электромонтажник;

? Строитель;

? Специалист отдела поставок;

? Техслужащая;

? Мастер;

? Системный администратор;

? Логист;

? Зав.хоз;

? В качестве управляющего проектом выступает директор.

На основе данных была разработана матрица ответственности, в которой указывается специалисты отвечают за выполнение отдельных работ представленной втаблице23.

Для схематичного отражения взаимозависимости и последовательности работ в применяется сетевое планирование, компонентом которого является сетевой график, представляющий собой расписание последовательности выполнения и взаимосвязи работ.

Для составления сетевого графика необходимо проанализировать последовательность и взаимозависимость работ, так как имеется 2 возможных исполнителя и некоторые работы могут вестись параллельно.

Общая продолжительность проекта является важным при управлении проектами, требующими проведения большого количества мероприятий. Общую продолжительность можно рассчитать по сетевому графику при условии, что известна продолжительность каждого шага, требуемого в соответствии с проектом.

На основе данных о перечне и продолжительности работ построили трехфакторную модель сетевого графика и рассчитали его временные параметры.

Существует большое количество алгоритмов расчета сетевых графиков, как ручным, так и автоматическим способом. Знание «ручных» технологий позволяет лучше понять взаимосвязь между этими показателями и использовать сетевые модели без каких-либо специализированных программ.

Рассчитаем параметры сетевой модели табличным методом PERT, который является мощным инструментом управления, использование которого помогает существенно снизить неопределенность при планировании проекта представленной в таблице 24.

Таблица 24 - Расчет аналитических параметров сетевого графика

h-i	i	J
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
-	0	1	1	4	4	4	4	0	0	0
-	0	13	0	6	6	45	6	39	39	45-6=39
1	1	2	4	3	7	7	3	4	0	0
1	2	3	7	2	9	17	2	15	8	0
-“-	2	4	7	10	17	17	10	7	0	0
1	3	13	9	5	14	45	5	40	31	45-14=31
1	4	5	17	2	19	19	2	17	0	0
-“-	4	6	17	4	21	43	4	39	22	0
1	5	7	19	12	31	31	12	19	0	0
1	6	13	21	2	23	45	2	43	22	45-23=22
1	7	8	31	2	33	33	2	31	0	0
1	8	9	33	3	36	36	3	33	0	0
-“-	8	10	33	3	36	36	3	33	0	0
1	9	10	36	0	36	36	0	36	0	0
2	10	11	36	7	43	43	7	36	0	0
1	11	12	43	1	44	44	1	43	0	0
1	12	13	44	1	45	45	1	44	0	0
4	13	-	45	-	45	45	-	45	-	-

При расчете сетевых моделей методом PERT продолжительность работ является случайной величиной, подчиняющейся собственному закону распределения, а значит, обладающей собственными числовыми характеристиками. Такими характеристиками являются средняя продолжительность работы и дисперсия оценки продолжительности работы (дисперсия работы) .

Значения и рассчитываются при допущении, что распределение продолжительностей работ обладает тремя свойствами:

- Конечностью и не отрицательностью диапазона возможных значений продолжительности (кривая распределения имеет две точки пересечения с осью ОХ, абсциссы которых неотрицательны).

Исходными данными для расчетов служат экспертные оценки продолжительностей работ:

Оптимистическая оценка Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

, то есть оценка продолжительности работы i-j при благоприятных условиях;

Пессимистическая оценка Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

, то есть оценка продолжительности работы i-j при неблагоприятных условиях;

Наиболее вероятная оценка Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

, то есть оценка продолжительности работы i-j при нормальных условиях.

Средняя продолжительность Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

и дисперсия оценки продолжительности каждой отдельной работы определяются по следующим формулам:

, (1),

где - средняя продолжительность работы;

- оптимистическая оценка;

- оцеРазмещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

нка продолжительности работы;

- пессимистическая оценка.

, (2),

где - дисперсия оценки продолжительности;

- пессимистическая оценка;

- оптимистическая оценка.

Рассчитаем среднюю проРазмещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

должительность каждой из работ представленной в таблице25. Для этого установим пессимистическую и наиболее вероятную продолжительность работ, а за оптимистическое значение продолжительности работ возьмем наши данные (продолжительности выполнения работ по графику).

Таблица 25 - Средняя продолжительность работ

i	j
0	1	4	6	8	6	28,44
0	13	6	8	10	8	100
1	2	3	5	7	5	12,25
2	3	2	3	3	2,83	1
2	4	10	11	12	11	400
3	13	5	6	7	6	34,03
4	5	2	3	5	3,17	2,78
4	6	4	6	7	5,83	21,78
5	7	12	13	15	13,17	900
6	13	2	3	5	3,17	2,78
7	8	2	3	4	3	1,78
8	9	3	3	4	3,17	4
8	10	3	4	6	4,17	9
9	10	0	0	0	0	0
10	11	7	9	11	9	164,69
11	12	1	2	2	1,83	0,11
12	13	1	2	4	2,17	0,44
13	-	-	-	-	-	-

Рассчитаем средние продолжительности работ по формуле

.

Аналогично рассчитываются средние продолжительности остальных работ.

Рассчитаем дисперсии оценки продолжительности работ по формуле

Аналогично рассчитываются дисперсии для остальных работ.

Ожидаемая продолжительность выполнения проекта (средняя продолжительность критического пути сетевого графика проекта) может оказаться неприемлемой. Тогда вместо нее выбирается директивная продолжительность и возникает необходимость оценить вероятность того, что проект завершится не позднее директивно установленного срока.

Для решения нашей задачи необходимо:

- Определить среднее квадратическое отклонение длины критического пути

, (3),

где - дисперсия работы, лежащей на критическом пути.

- Рассчитать аргумент функции Лапласа (интеграла вероятностей) Z

, (4),

где - директивная продолжительность.

- Найти значение функции Лапласа Ф(Z) (по таблицам стандартного нормального распределения (таблицам интеграла вероятностей))

- Вычислить вероятность соблюдения директивных сроков выполнения проекта .

, (5),

Рассчитаем сетевой график методом PERT. Критический путь этого сетевого графика составляют работы 0-1, 1-2, 2-4, 4-5, 5-7, 7-8, 8-10, 10-11, 11-12, 12-13. Дисперсии работ, составляющих критический путь, следующие:

Оценим вероятность выполнения проекта в срок при , равном 45 дней.

Найдем среднее квадратическое отклонение длины критического пути:

Рассчитаем среднюю длину критического пути:

Рассчитаем значение аргумента функции Лапласа:

Z = (45-57.50)/1.36 = - 9.16

Определим Ф(Z) с помощью функции MSExcel НОРМСТРАСП()

Ф(Z) = Ф(-9,16) = 2,59

Рассчитаем вероятность = -0,5+0,5*2,59=0,80

Таким образом, вероятность того, что проект, сетевой график которого представлен в таблице 25, с учетом введенных значений дисперсий критических работ завершится не позднее 45 дней, составляет около 80%.

В практике управления проектами возникает необходимость решения и обратной задачи, то есть определения максимального срока выполнения проекта с заданной вероятностью (с заданной надежностью). Продолжительность выполнения проекта при таких условиях может быть найдена следующим образом:

, (6),

где - аргумент функции Лапласа, соответствующий значению функции, равному , то есть .

Рассчитаем возможный срок выполнения проекта, сетевой график которого представлен в таблице 25 с заданной надежностью = 0,95.

Найдем аргумент функции Лапласа, соответствующий значения 0,95 (можно воспользоваться таблицей стандартного нормального распределения или же формулой НОРМСТОРБ() в программе MSExcel. Он равен - 1,6449.

По формуле определяем;

= 57,50+1,6449*1,36=59,74 дней.

При заданной вероятности наш проект завершится за 60 дней.

Для выполнения проекта потребуются как материальные, так и трудовые ресурсы. Построение структуры ресурсов, перечень представлен в таблице 26.

Таблица 26 - Перечень ресурсов проекта

1	2	3	4
Ресурс	Количество (ед. изм.)	Стоимость	Примечание
Здание, кв.м	60 м2	30 000
Рекламные объявления, мин.	2500 мин.	5,5 р.
Материалы для проведения коммуникаций, комплект		750 000 р.	Стоимость материалов рассматривается по данным сметы
Инструмент, аренда, 1 комплектующие	Для каждого вида работ рассматривается отдельно
Окна	5 шт.	10 000 р.
Двери	5 шт.	30 000 р.
Отделочные материалы		300 000 р.
Оборудование для склада		1 700 000 р.	Включает стеллажи, погрузчик и т.д.
Компьютерное оборудование, комплектующие		300 000 р.	Комплект включает сервер, 5 компьютеров., принтер, сканер, ПО
Растения		5 500 р.	Кусты и саженцы цветов
Строительные. материалы		100 000 р.	Бетон для заливки площадки
Услуги артистов, час	4 часа	2 500 р.	Включая оборудование и т.п.
Транспортные расходы	В зависимости от ситуации (от 50 до 1000 р. в час)
Электроэнергия, КвЧ	Квт.ч.	2,2 р.
Услуги сот.связи, час.	1 час.	В среднем 40 р.
Использование компьютера, амортизация	Рассчитывается по формуле Ам=Ц*Т*Н / 2080, где Ц - стоимость компьютера, Т - время работы, Н - норма амортизации, 2080 - годовой фонд времени

На основании данных о затратах материальных ресурсов представленной втаблица29 и стоимости единиц ресурса по каждой операции представленной в таблица 30 рассчитаем общую стоимость использования ресурсов проекта представленной в таблице 31.

На основе данных таблицы была построена диаграмма, отражающая состав материальных затрат по проекту представленному на рисунке32.

Рисунок 32 Диаграмма состава материальных затрат

По диаграмме видно, что наибольшие расходы приходятся на покупку здания, оборудование для склада, компьютерное оборудование, материалы для проведения коммуникаций.

Рассмотрим, каким образом задействованы трудовые ресурсы при выполнении задач проекта таблица 34.

При расчете затрат на использование трудовых ресурсов используется информация о стоимости единицы времени трудовых ресурсов представленная на рисунке 35.

Рисунок 35 - Расходы на использование трудовых ресурсов

На основе данных о загрузке ресурсов представленной в таблице 34 и стоимости единицы времени представленной на рисунке 35 рассчитаем общие затраты на использование трудовых ресурсов представленной в таблица 36.

На основе данных таблицы была построена диаграмма стоимости трудовых ресурсов рисунок 37.



Рисунок 37 - Диаграмма стоимости трудовых ресурсов

Наибольшие затраты приходятся на оплату труда строителя, логиста, директора и электромонтера. Это связано как с объемом работ, так и с высокой стоимостью труда кадров высшего звена управления.

Все затраты по проекту можно разделить на группы представленной втаблица35 и рассмотреть структуру затрат представленной на рисунке 36.

Таблица 35 Группы затрат по проекту

Показатель	Ед. измр. руб.
Материалы	5 505 250
Транспортные расходы	5580
Электроэнергия	1551
Услуги сот. Связи	2480
Трудовые ресурсы	138 000



Рисунок 36- Структура затрат на ресурсы

На основе данных таблиц Е.31 и Й.36 были рассчитаны общие расходы по каждой операции представленной в таблица 37.

Таблица 37- Итоговая стоимость ресурсов проекта

Наименование операции	Общие затраты, руб.
Составление бизнес-проекта	4000
Покупка здания	1812000
Наем рабочих	4000
Запуск рекламы в СМИ	15350
Проведение коммуникаций	778500
Установка окон и дверей	207300
Перезаключение договоров с поставщиками	4800
Отделка офиса	334300
Чистовая уборка офиса	1800
Установка обслуживающего оборудования для склада	1711700
Установка компьютерного оборудования и оргтехники	609600
Доставка терминалов	25200
Подготовка уличной стоянки	109600
Озеленение территории	7100
Приглашение артистов	14000
Открытие офиса	4000
ИТОГО	5 643 250

Составим бюджет проекта.

Так как весь проект занимает чуть больше двух месяцев, весь интервал работ по проекту разделим на 2 периода:

1) 1 - 4 неделя

2) 5 - 9 неделя

Таблица 38 - Распределение затрат по периодам

Период	1	2
Стоимость, руб.	Трудовые ресурсы	47200	90800
	Материалы	3086171	2421560
	Электроэнергия	671	880
	Транспортные расходы	2520	3060
Итоги	3 136 563	2 516 302

Рисунок 39 - Распределение затрат по периодам

Как видно из таблицы и диаграммы, первый период имеет большую стоимость. Это связано с тем, что именно на этот период приходятся такие затратные работы, как покупка здания и выполнение ремонтных работ. Общие затраты по проекту составят 5 643250 руб.

Список использованных источников

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)

2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая)" от 18.12.2006 N 230-ФЗ (ред. от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016)

3. Постановление правительства Российской Федерации № 548 от 07.07.2009 г. «О программе субсидированияпотребительских автокредитов»

4. Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. От 17.08.2014г.).

5. Федеральный закон от 28.04.2009 № 73-Ф3 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

6.Балабанов И.Ф. Основы финансового менеджмента [Текст] : Учеб. пособие / Балабанов И.Ф. - М. : НОРМА, 2014. - 587 с.

7. Макаров Д.В. Банковское дело [Текст] : Учеб. пособие / Макаров Д.В. - М. : Рос. акад. правосудия, 2014. - 715 с.

8. Леус М.В. Банковский менеджмент [Текст] : Учеб. пособие / Леус М.В. - М. : НОРМА, 2014. - 489 с.

9.Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. 2-е изд. [Текст] / Г.Н. Белоглазова. - СПб.: Питер, 2014. - 217 с.

10. Шифрин М.Б. Стратегический менеджмент. 2-е изд. Учеб. Пособие М.Ш. Шифрин -- СПб.: Питер, 2009. -- 320 с.:

11. Бригхем Ю. Финансовый менеджмент [Текст] : Учеб. пособие / Ю Бригхем. - М.:«Финансы», 2015. - 716 с.

12. Воронцов А.П. Региональная экономика Российской Федерации [Текст] : Учеб. пособие / А.П. Воронцов. - М.: Юркнига, 2015. - 765 с.

13. Виктор Дж. Кук. Маркетинги финансы. пер. с англ. [Текст] : Учеб. пособие / Дж. Кук. Виктор.: «Вершина», 2015. - 377 с.

14. Галенко В. Бизнес-планирование [Текст] : Учеб. для бакалавров / В. Галенко СПб.: «Питер», 2014. - 431 с.

15. Гладкова С.Б. Позиционирование коммерческих банков на региональном рынке розничных банковских продуктов и услуг. [Текст] : Учеб. для бакалавров / С.Б. Гладкова СПб.: «Питер», 2014. - 571 с.

16. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг / Под общ.ред. д. э. н., проф.В.В. Томилова. М.: Норма, 2014. - 387 с.

17. Добровольский Е. Бюджетирование: шаг за шагом. [Текст] : Учеб. для бакалавров / Е. Добровольский, Карабанов Б., Боровков П., Глухов Е., Бреслав Е.СПб.: Питер, 2014. - 500 с.

18. Дугельский А.П. Бюджетное управление предприятием [Текст] : Учеб. пособие / А. П. Душельский. - М. : «Дело», 2014. - 400 с.

19.Ендовицкий Д.А. Диагностический анализ финансовой несостоятельности [Текст] : Учеб. пособие / Д.А. Ендовицкий. - М. : «Экономиста», 2014. - 289 с.

20.Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст] : Учеб. пособие / Е.П. Жарковская. - М. : Омега-JT, 2015. - 305 с.

21.Жарковская Е.П. Банковское дело: [Текст] : Учеб. пособие / Е.П. Жарковская. - М. :Издательство «Омега-Л», 2014. 398 с.

22. Исаев Э.А. Финансовый потенциал крупного экономического региона. [Текст] : Учеб. пособие / Э.А. Исаев - М. : «Экономика», 2015. 498 с.

23.Калистратов Н.В. Банковский розничный бизнес. [Текст] : Учеб. пособие / Н.В. Калистратов - М. :БДЦ пресс, 2015. 372 с.

24.Кандалинцев В.Г. Сбалансированное управление предприятием [Текст] : Учеб. пособие / В.Г. Кандалинцев - М. : КНОРУС, 2015. 348 с.

25.Караванова Б.П. Разработка стратегии управления финансами организации [Текст] : Учеб. пособие / Б.П. Караванова - М. : «Финансы», 2015. 743 с.

26.Караванова Б.П. Мониторинг финансового состояния организации [Текст] : Учеб. пособие / Караванова Б.П.- М. : «Финансы», 2015. 737 с.

27.Ковалев В.В. Основы теории финансового менеджмента[Текст] : Учеб. пособие / В.В. Ковалев - М. : Норма, 2015. 179 с.

28. Короткий Э. Концепция российского менеджмента [Текст] : Учеб. пособие / Э. Короткий - М. : Норма, 2014. 896 с.

29. Титов В.Д. Корпоративное управление Классика [Текст] : Учеб. пособие / В.Д. Титов - М. : Норма, 2016, 222 с.

30.Лафт Дж. К. Менеджмент [Текст] : Учеб. пособие / Дж.К. Лафт - М. :Норма, 2014, 592 с.

31. Ледеский А.И. Теория корпоративных финансов [Текст] : Учеб. пособие / А.И. Ледеский - М. : «Высшее образование», 2014, 237 с.

32. Лексин В.Н. Государство и регионы. [Текст] : Учеб. пособие / В.Н. Лексин - М. : Норма, 2016, 368 с.

33. Макиавели А. Маркетинг и менеджмент. [Текст] : Учеб. пособие / А. Макиавели - М. : Нома, 2014, 272с.

34.МильнерБ. Теория организации . [Текст] : Учеб. пособие / В.Н. Лексин - М. : ИНФРА-М , 2007, 792 с.

35. Мишурова И. Технологии корпоративного менеджмента. [Текст] : Учеб. пособие / И. Мишурова - М. :Норма, 2014, 544 с.

36.Ромашева И.Б. Финансовый менеджмент. [Текст] : Учеб. пособие / И.Б. Ромашева- М. : КНОРУС, 2016, 358 с.

37. Громов И.Т. Финансовая политика компании. [Текст] : Учеб. пособие / И.Т. Громов - М. : «Экономика», 2015, 435 с.

Приложения

Таблица А.8 - анализ основных финансовых показателей Юго-Западным банком «Сбербанк России» за 2014-2015 гг

Показатель	млрд.руб. и %	Изменения на 01.01.2014., млрд.руб. %	Изменения на 01.01.2015., млрд.руб. %
Активы	930 128 148	911 128 453	935 214 822
Прибыль до налогообложения	124 128 752	114 458 789	128 785 123
Фонды и прибыль	18 278 159	137 489 545	172 878 992
Кредиты предприятиям (включая ИП)	181 112 626	155 459 546	223 215 777
Доля кредитов предприятиям в активах, %	50,0%	-	-
Кредиты ИП	244 258 752	222 445 815	263 477 325
Доля кредитов ИП в кредитах предприятиям, %	1,6%	-	-
Потребительские кредиты (без просроченных)	844 158 482	822 458 542	839 878 552
Доля потребкредитов в активах, %	7,9%	-	-
Просрочка потребкредиты	44 179 358	55 154 852	32 587 543
Доля просрочки, %	25,9%	-	-
Ценные бумаги	454 128 789	478 589 542	509 486 245
Доля в активах, %	15,8%	-	-
Акции	197 187 258	166 547 552	225 123 887
Имущество	304 178 563	282 128 796	333 587 654
Расчетные счета	374 186 521	325 148 213	430 852 456
Доля в обязательствах, %	13,6%	-	-
Вклады физлиц	124 148 357	158 865 215	192 895 982
Доля в обязательствах, %	29,1%	-	-
Доля вкладов до востребования, %	49,8%	-	-
Оборот по банкоматам	57 432 816	39 284 548	68 548 456
Чистая прибыль	677 258 125	615 548 138	703 489 546

Таблица Б.23 - Матрица ответственности

Наименование/содержание работы

Бухгалтер

Директор

Менеджер отдела кадров

Менеджер по рекламе

Электро-монтажник

Строитель

Специалист отдела поставок

Техслужащая

Мастер

Системный администратор

Логист

Зав.хоз

Составление проекта

+

Покупка здания для банка

+

Наем рабочих

+

Запуск рекламы в СМИ

+

Проведение коммуникаций

+

Установка окон и дверей

+

Перезаключение договоров ЖКХ

+

Отделка офиса

+

Чистовая уборка офиса

+

Установка обслуживающего оборудования для склада

+

Установка компьютерного оборудования и оргтехники

+

Доставка терминалов в офис

+

Подготовка уличной стоянки

+

Озеленение территории

+

Приглашение артистов

+

Открытие офиса

+

Таблица Б.27 - Структура занятости материальных ресурсов

Здание, кв.м

Здани е для офиса

Материалы для проведения коммуникаций, комплект

Инструмент, аренда, 1 компл.

Окна

Двери

Отделочные материалы

Оборудование для склада

Комп. оборудование, компл.

Растения

Строит.материалы

Услуги артистов, час

Транспортные расходы

Электроэнергия, КвЧ

Услуги сот. Связи, час.

Использование компьютера, час

Составление бизнес-проекта

+

+

+

Покупка здания

+

+

+

+

Наем рабочих

+

+

Запуск рекламы в СМИ

+

+

+

+

Проведение коммуникаций

+

+

+

+

Установка окон и дверей

+

+

+

+

+

Перезаключение договоров с поставщиками

+

+

+

Подобные документы

• Выбор стратегии коммерческого банка

  Сферы функционирования и принципы развития коммерческого банка, разработка его стратегии и контроль за достижением поставленных целей. Структура стратегического плана банка, определение его миссии. Оперативные факторы успеха банковской деятельности.
  
  контрольная работа [39,0 K], добавлен 13.02.2012
  

• Анализ основных направлений развития современных банковских продуктов

  Понятие и классификация банковского продукта. Анализ и проблемы развития рынка услуг. Изучение банковских услуг, предлагаемых ОАО "Сбербанком России", разработка предложений по их совершенствованию. Способы размещения денежных средств для юридических лиц.
  
  дипломная работа [3,7 M], добавлен 15.06.2015
  

• Анализ банковских услуг ЗАО КБ "Кедр" в условиях нестабильной экономики и разработка мероприятий по внедрению новых видов услуг

  Теоретические основы формирования банковских услуг коммерческого банка, их классификация. Направления развития рынка банковских услуг на примере ЗАО КБ "Кедр". Мероприятия по повышению доходности банковских услуг, перспективы расширения их спектра.
  
  дипломная работа [665,7 K], добавлен 26.05.2012
  

• Формирование стратегии деятельности коммерческого банка

  Состояние и перспективы развития регионального рынка банковских услуг. Выбор базовой стратегии деятельности и определение возможных вариантов ее реализации. Оценка и выбор варианта реализации стратегии деятельности банка, прогнозирование результатов.
  
  курсовая работа [85,0 K], добавлен 16.11.2010
  

• Усовершенствование стратегии развития АКБ "Приватбанк" в сегменте ипотечного кредитования населения

  Характеристика стратегического маркетинга и его структуры. Маркетинговые стратегии на рынке банковских услуг. Анализ макро- и микросреды деятельности АКБ "Приватбанк" на рынке ипотечного кредитования. Портфельный анализ и SWOT-анализ деятельности банка.
  
  дипломная работа [2,5 M], добавлен 07.07.2010
  

• Анализ и оценка эффективности деятельности банка в сфере розничного сервиса

  Понятие и роль банковских услуг в банковской деятельности. Обзор современного состояния и текущего развития розничного банковского сервиса. Пути повышения эффективности деятельности ОАО "Балтинвестбанк" в сфере развития розничных банковских услуг.
  
  дипломная работа [130,3 K], добавлен 18.07.2014
  

• Внедрение новых банковских технологий в России (на примере ОАО АКБ "РОСБАНК")

  Сущность и специфика применения банковских технологий. Этапы развития банковских технологий. Инновационная деятельность коммерческого банка. Анализ развития деятельности банка. Перспективы развития российских информационных и аналитических технологий.
  
  курсовая работа [94,0 K], добавлен 30.01.2011
  

• Анализ российского рынка банковских продуктов и услуг на материалах ОАО "Липекцкомбанк"

  Исследование содержания банковских продуктов и услуг при анализе основных тенденций развития банковской системы России. Определение основных направлений развития банковских продуктов и услуг на примере ОАО "Липекцкомбанк" и путей их совершенствования.
  
  дипломная работа [298,5 K], добавлен 21.02.2011
  

• Предоставление услуг физическим лицам коммерческим банком

  Сущность и функции коммерческого банка. Анализ финансовой деятельности Ухтинского отделения Северного банка Сбербанка России. Анализ комиссионных услуг, предоставляемых физическим лицам. Разработка предложений по усовершенствованию банковских услуг.
  
  дипломная работа [2,1 M], добавлен 09.06.2010
  

• Концептуальные основы развития банковской системы в России

  Характеристика кредитования как важнейшего направления банковской деятельности. Изучение основных видов кредитов, предоставляемых в ОАО АКБ "Пробизнесбанк". Анализ проблем, факторов развития и состояния банковской системы на современном этапе в России.
  
  дипломная работа [125,3 K], добавлен 27.12.2011
  

• Сущность и классификация банковских операций

  Правовое регулирование банковской деятельности в Украине. Некоторые виды операций и услуг, предоставляемых коммерческими банками. Стимулирующие факторы, способствующие расширению спектра услуг. Классификация банковских операций по различным признакам.
  
  реферат [97,5 K], добавлен 18.05.2011
  

• Роль АО "Банка развития Казахстана" в банковском секторе

  Основная миссия АО "Банка развития Казахстана" на рынке банковских услуг, законодательные основы его деятельности. Анализ деятельности банка по финансированию инвестиционных проектов. Исследование влияния реализованных проектов на национальную экономику.
  
  курсовая работа [1,5 M], добавлен 01.02.2013
  

• Совершенствование стратегического развития коммерческого банка в современных условиях (на примере ОАО "Сбербанк России")

  Особенности развития коммерческого банка в современных условиях: теоретико-методологический аспект. Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанка России", показатели деятельности. Формирование стратегии развития, пути ее совершенствования.
  
  дипломная работа [1,0 M], добавлен 09.07.2014
  

• Диверсификация деятельности коммерческого банка

  Понятие и проведение диверсификационных мероприятий. Основные направления развития российской банковской системы на современном этапе. Роль диверсификации в деятельности коммерческих банков и в повышении устойчивости и конкурентоспособности банка.
  
  контрольная работа [25,4 K], добавлен 27.05.2015
  

• Рынок оказания банковских услуг (на примере Операционного офиса "Орёл" Воронежского филиала ОАО "МДМ Банк")

  Тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг. Процесс развития инновационной деятельности банков в России. Банковские продукты и услуги, предоставляемые субъектам банковского рынка Орловской области. Вклады и кредиты для частных клиентов банка.
  
  курсовая работа [83,3 K], добавлен 05.09.2013
  

• Банк Развития Казахстана

  Понятие и функциональные особенности, направления работы институтов развития. Необходимость создания Банка Развития Казахстана, его обоснование, исследование и анализ финансовой деятельности. Определение тенденций, перспектив дальнейшего развития банка.
  
  курсовая работа [447,5 K], добавлен 10.12.2013
  

• Стратегия банка

  Развитие банковских технологий. Понятие стратегии банка. Школы стратегического менеджмента. Структура стратегического управления. Система персонального менеджмента. Школа стратегического менеджмента. Разработка стратегии банка. Миссия и видение.
  
  реферат [94,2 K], добавлен 17.10.2008
  

• Деятельность банка ОАО "Росгосстрах Банк"

  Основные направления деятельности банка ОАО "Росгосстрах Банк", перечень предоставляемых им услуг и выполняемых операций. Место банка на современном рынке банковских услуг Санкт-Петербурга. Кредитная и депозитная политики банка. Порядок оценки рисков.
  
  отчет по практике [1,1 M], добавлен 28.04.2015
  

• Сравнительный анализ двух брендов на рынке банковских услуг на примере Сбербанка России и CitiBank

  Деятельность сберегательных банков в России и за рубежом. История появления и развития CitiBank в России. Сравнение условий предоставления потребительского кредита банком CitiBank и Сбербанком России. Стратегия развития Сбербанка до 2014 г.
  
  курсовая работа [846,1 K], добавлен 31.08.2013
  

• Анализ финансовой деятельности Бурятского отделения ОАО "Сбербанк России"

  Организационная структура и кредитный портфель Сбербанка России, история его развития на территории Восточной Сибири. Характеристика отдела по работе с партнерами. Анализ результатов деятельности банка и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам.
  
  отчет по практике [98,2 K], добавлен 02.09.2012
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам