Проблемы проблемных активов в кредитных организациях
Факторы возникновения проблемных активов. Причины ухудшения качества кредитного портфеля банка. Система раннего предупреждения просроченной задолженности. Передача неоплаченного обязательства коллекторскому агентству и другим сторонним организациям.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 19.05.2016 |
| Размер файла | 640,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Согласно накопленной статистике Банка, по результатам мер, направленных на возврат просроченных платежей, погашается 93,5% кредитов.
Заключение
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. В то же время банковское кредитование подвержено воздействию целого ряда факторов, определяющих его динамику и структуру. Систематизация этих факторов и изучение их воздействия на кредитный процесс играет важную роль в повышении эффективности процесса кредитования и нейтрализации его негативных моментов.
По итогам исследования можно сделать следующие основные выводы:
1. От правильности выбора метода работы с проблемными кредитами зависит не только успешность разрешения отдельной конфликтной ситуации, но и стабильность и репутация самого банка.
2. Растущие проблемные кредиты заставляют банки все больше уделять внимание рынку потребительского кредитования. Этот сегмент розничного кредитования сориентирован на короткие сроки погашения кредитов и рассчитан, в основном, на разовое кредитование клиентов для совершения покупок. Несмотря на низкий уровень просрочки по кредиту и привлекательность такого бизнеса, он пока не сможет заменить в масштабах банковской системы корпоративное кредитование. Препятствием здесь является экономическое ограничение роста потребительского кредитования.
3. Ни отдельные банки, ни система в целом не обладает достаточным количеством опытных и подготовленных специалистов в области проблемных кредитов. И экономическая теория, и практика показывает, что эффективность управления большим объемом финансовых сделок в банках возрастет при наличии групп специалистов. Отсутствие специалистов по управлению неработающими кредитами в большинстве российских банков указывает на неоптимальную стратегию по управлению неработающими кредитами. В то же самое время малое количество квалифицированных специалистов и невиданный объем неработающих кредитов, возникший вследствие кризиса, способствовали появлению специализированных фирм для работы с этой категорией кредитов.
|
N п/п |
Этап деятельности по взысканию |
Положительные моменты |
Отрицательные моменты |
|
|
1 |
Организация коллекторского отдела (службы collection) внутри банка |
Высокая информативность банка о делах должников. К работе в данном подразделении привлекаются сотрудники этого же банка из разных отделов |
Естественный рост бюрократизации внутри банка |
|
|
2 |
Создание аффилированной с банком специализированной организации по сбору долгов |
Повышаются эффективность и гибкость работы по взысканию задолженности за счет стремления зависимой организации к получению прибыли |
Отсутствие стимулов к совершенствованию процесса взыскания долгов, которые возникают в результате конкуренции. Большие затраты на создание коллекторской организации, которые должен понести банк |
|
|
3 |
Передача долгов для взыскания сторонним организациям - коллекторским агентствам (коллекторский аутсорсинг) |
Высокая эффективность и отсутствие больших затрат у банка на организацию работы по взысканию. Высокий процент взыскания долгов, определяющийся рыночной конкуренцией и процессом совершенствования собственной деятельности. Фактор неопределенности для должников, которые узнают, что с ними работает уже не банк, а какая-то не до конца ему понятная организация. Затраты банка сводятся к созданию системы подготовки долгов к передаче в коллекторское агентство и выплате процентов по договору об оказании услуг |
Риск выбора непрофессионального коллекторского агентства, существующий до тех пор, пока по мере становления рынка коллекторских услуг, создания саморегулируемых организаций коллекторов, появления рейтингов агентств и т.д. у банков и иных хозяйствующих субъектов не расширяет возможности для выбора партнеров |
Литература
1. Банковские операции: Учебное пособие для студентов СПО/Под ред. О.И. Лаврушина.-М.: КНОРУС,2007.-384с.-(СРЕДНЕЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ).
2. Банковское дело: Учебник для ВУЗов/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.-2-е изд.-СПб.: Питер,2008.-400с.-(Учебник для вузов)
3. Банковское дело. Задачи и тесты: Учебное пособие/Под ред. Н.И. Валенцевой, М.А. Помориной.-3-е изд., перераб.-М.: Кнорус,2014.-328с.-(Бакалавриат).
4. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник для бакалавров/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.-3-е изд., перераб. и доп.-М.: Юрайт,2014.-652с.-(Бакалавр. Углубленный курс).
5. Борисов И.Н. Кредитное мошенничество при рассмотрении заявки и в процессе обслуживания кредита: Практическое пособие/Под ред. В.Д. Ларичева.-М.: Издательский дом "Регламент-Медиа",2009.-204с.
6. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке: методология и учет/М.Я. Букирь.-М.: ЦИПСиР; КНОРУС,2012.-240с.-(БИБЛИОТЕКА ЦЕНТРА ИССЛЕДОВАНИЙ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И РАСЧЕТОВ).
7. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: Учебное пособие для студентов вузов/Н.В. Горелая.-М.: ИД "ФОРУМ": ИНФРА-М,2012.-208с.-(Высшее образование).
8. Каджаева М.Р. Ведение расчетных операций: Учебник для СПО/М.Р. Каджаева.-М.: ИЦ "Академия",2014.-272с.-(Профессиональное образование).
9. Каджаева М.Р. Осуществление кредитных операций: Учебник для СПО/М.Р. Каджаева, Л.В. Алманова.-М.: ИЦ"Академия",2014.-272с.-(Профессиональное образование).
10. Кенигсберг Р.Б. Большая книга бухгалтера банка: Методическое пособие/Р.Б. Кенигсберг, М.В. Корнеев, М.А. Чижов.-М.: ИД "Регламент-Медиа". Часть 2:Расчеты, кредиты, депозиты, условные обязательства и требования.-2014.-226с.
11. Кох Тимоти У. Управление банком: В 5-ти книгах, 6-ти частях/Тимоти У.Кох.-Уфа:Спектр.-(Деньги, кредит, финансирование). Часть пятая.-1996.-180с.
12. Кредит/Иванов В.В., Канаев А.В., Соколов Б.И., Топровер И.В.-СПб.: ОЦЭиМ,2005.-282с.
13. Кредитование малого и среднего бизнеса: оценка заемщиков и минимизация рисков: Практическое пособие/Н.А. Вольхин, Н.И. Опарина и др.-М.: Издательский дом "Регламент-Медиа",2010.-268с.
14. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие для ВУЗов.-М.: КНОРУС,2009.-280с.
15. Крюков Р.В. Банковское кредитование: Конспект лекций/Р.В. Крюков.-М.: А-Приор,2009.-240 с.-(Конспект лекций. В помощь студенту).
16. Лепешкина М.Н. Общие принципы оценки прав требования по кредитным соглашениям банков/М.Н. Лепешкина, Е.Г. Синогейкина, П.А. Тюков.-М.: Российское общество оценщиков,2011.-47с.-(Энциклопедия оценки).
17. Марамыгин М.С. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие/М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская.-М.: ФОРУМ; ИНФРА-М,2013.-320с.
18. Методики бухгалтерского учета банковских операций: Методическое пособие/Е.А. Чекмарев, Р.Ф. Тарина, О.В. Курныкина, А.В. Пухов.-М.: ООО"Центр методических разработок".-(Библиотека журнала "Бухгалтерский учет в кредитных организациях"). Вып.№1 (27), 2013.-2013.-520с.
19. Морсман Эдгар М. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы.-М.: Альпина Паблишер,2003.-257с.
20. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник/О.В. Мотовилов, С.А. Белозёров.-М.: Проспект,2013.-408с.
21. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник/Под ред. Е.А. Звоновой.-М.: ИНФРА-М,2012.-632с.-(Высшее образование. Библиотека будущего банкира).
22. Основы банковского дела: Учебное пособие для СПО/Под ред. Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова.-М.: Магистр,2011.-446с.
23. Печникова А.В. Банковские операции: Учебник для ССУЗов.-М.: ФОРУМ - ИНФРА-М,2011.-352с.-(Профессиональное образование).
24. Правовое сопровождение кредитных сделок: анализ и решение нестандартных ситуаций: Практическое пособие/Д.Г. Алексеева, М.А. Данилочкина, Е.Б. Лаутс и др.-М.: ИД Регламент-Медиа",2010.-300с.
25. Работа банка с залоговым имуществом: оценка, оформление, анализ рисков и практика взыскания: Практическое пособие/М.К. Баев и др.-М.: ИД "Регламент-Медиа",2011.-216с.
26. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: Учебное пособие/Под ред. О.И. Лаврушина.-2-е изд., стереотипн.-М.: КНОРУС,2013.-272с.
27. Руководство по кредитному скорингу=Пер. с англ./Под ред. Элизабет Мэйлз.-Минск: Гревцов Паблишер,2008.-464с.
28. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: Учебник; Книга+CD/А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева.-М.: ИНФРА-М,2010.-656с.-(Высшее образование).
29. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)/Под ред. проф. О.И. Лаврушина.-М.: Юристъ,2005.-688с.
Управление проблемной банковской задолженностью: Учебник/Под ред. А.М. Смулова.-М.: Инфра-М,2013.-352с.-(Высшее образование: Бакалавриат (Библиотека).
Приложения
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
Приложение 4
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Рассмотрение и анализ доли просроченной задолженности по кредитам. Исследование динамики просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля. Определение "плохих" ссуд в разрезе типов кредитных организаций, а также проблемных кредитов банков.
презентация [2,0 M], добавлен 19.06.2019Понятие активных операций и их экономическое содержание. Измерение активов банка по рыночной стоимости. Факторы роста активов в банковском секторе и в отдельных кредитных организациях. Современное состояние активов российских коммерческих банков.
курсовая работа [215,5 K], добавлен 02.01.2018Коэффициент качества кредитного портфеля - отношение просроченной задолженности по кредитам и схожим операциям к беспроцентному ссудному долгу. Характеристика основных направлений статистического анализа учета доходности облигаций АО "РОСЭКСИМБАНК".
дипломная работа [287,6 K], добавлен 05.07.2017Кредитная политика коммерческого банка. Стадии кредитного процесса и их характеристика. Методы управления кредитным риском. Оценка качества кредитного портфеля банка. Анализ кредитных операций и структуры кредитного портфеля на примере "Сбербанка России".
курсовая работа [729,7 K], добавлен 01.02.2014Экономическая сущность и показатели оценки качества кредитного портфеля. Анализ современной практики управления качеством кредитного портфеля на примере АКБ "Инвестбанк". Приоритетные пути решения проблем в сфере менеджмента качества кредитных вложений.
дипломная работа [140,1 K], добавлен 26.09.2010Экономическая сущность и роль активных операций в формировании активов. Понятие расчётов и платежей. Классификация активов и анализ активных операций банка. Разработка процедур повышения качества управления активами. Механизмы увеличения активов банка.
курсовая работа [336,7 K], добавлен 20.03.2016Теоретические основы учета просроченной задолженности. Организация бухгалтерского учета просроченной задолженности. Характеристика просроченной задолженности по группам риска. Учет и документооборот просроченной задолженности на балансовых счетах.
курсовая работа [79,6 K], добавлен 07.05.2009Сущность и структура кредитного портфеля банка. Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования. Порядок предоставления и сопровождения кредитов. Документальное оформление и учет операций. Анализ кредитного портфеля банка за 2012-2014 гг.
курсовая работа [114,6 K], добавлен 26.10.2015Оценка качества кредитного портфеля банка, его структуры, доходности, достаточности резервов, качества управления, обеспеченности ресурсами. Доходность кредитных вложений, качество управления кредитным портфелем, доля неработающих кредитных вложений.
задача [107,6 K], добавлен 12.05.2010Жилищная сфера как одна из проблемных областей экономики государства. Проблемы, перспективы развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации. Изучение состава и структуры кредитного портфеля банка. Использование им схемы аннуитетных платежей.
курсовая работа [271,4 K], добавлен 11.12.2014Экономическая сущность и этапы процесса кредитования. Особенности банковского кредита, его динамика и структура. Проблемы формирования оптимального кредитного портфеля. Роль и организация процесса снижения объемов просроченной ссудной задолженности.
курсовая работа [254,6 K], добавлен 12.11.2012Понятие, структура и характеристика активов коммерческого банка. Характеристика активов и критерии оценки их качества. Особенности оценки качества активов в Российской Федерации. Современные тенденции изменения активов российских коммерческих банков.
презентация [22,5 K], добавлен 23.04.2014Научно-методологические аспекты оценки структуры и качества активов банка. Анализ активов ОАО "Банк Каспийский". Мероприятия по совершенствованию структуры и повышению качества активов ОАО "Банк Каспийский". Диверсификация активных операций банка.
дипломная работа [149,6 K], добавлен 27.03.2007Факторы и причины, влияющие на формирование кредитного портфеля банка. Основные характеристики операций банковского сектора. Влияние экономического кризиса на формирование кредитного портфеля. Анализ степени риска портфеля на примере ОАО "Кредит".
контрольная работа [673,9 K], добавлен 14.06.2012Управление и меры профилактики возникновения проблемный и просроченной задолженности в банках. Схема мероприятий, обеспечивающих минимизацию банковских кредитных рисков. Использывание систем автоматизации самостоятельной коллекторской деятельности.
курсовая работа [444,1 K], добавлен 27.02.2011Изучение сущности и экономического содержания активных операций банка. Факторы, влияющие на состав и структуру банковских активов. Качество активов как основа финансовой устойчивости банка. Анализ ликвидности, доходности и рискованности активов банка.
дипломная работа [213,9 K], добавлен 09.06.2015Проблемы формирования оптимального кредитного портфеля коммерческого банка. Анализ и оценка финансового состояния банка и системы кредитования. Скоринговая оценка кредитоспособности физических лиц. Сравнение и анализ кредитных продуктов банков.
дипломная работа [205,6 K], добавлен 09.02.2012Управление качеством кредитного портфеля корпоративных клиентов банка как элемент системы контроля кредитного риска. Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк". Оптимизация формирования и управления кредитным портфелем.
дипломная работа [807,3 K], добавлен 26.10.2015Рассмотрение влияния просроченной задолженности на результаты финансовой деятельности коммерческого банка на примере деятельности АКБ "Банк Хакасии". Разработка предложений по оптимизации работы данного банка с образовавшейся просроченной задолженностью.
дипломная работа [202,5 K], добавлен 18.09.2012Политика банка в области осуществления розничного кредитования физических лиц. Формирование резерва на возможные потери по ссудам. Работа с просроченной задолженностью. Способы обеспечения достаточной диверсификации ссудной части кредитного портфеля.
курсовая работа [156,3 K], добавлен 02.05.2016
