Банковское кредитование
Сущность, принципы и функции кредита, его нормативно-правовое обеспечение. Современные кредитные операции и управление ими. Оценка кредитоспособности клиентов на примере банка, её сильные и слабые стороны, предложения по совершенствованию системы оценки.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 19.10.2016 |
| Размер файла | 143,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Некоторые из них используют упрощенную методику оценки кредитоспособности, которая позволяет снизить требования к предоставляемой заемщиком финансовой информации до уровня, соответствующего возможностям малых предприятий. Также кредитные эксперты сами выезжают к клиенту, изучают бизнес на месте и собирают необходимую информацию.
Для эффективного функционирования предприятий малого бизнеса необходимо дальнейшее развитие законодательной и нормативной базы, регулирующей их деятельность и учитывающей специфику малого предпринимательства, в частности, внесение изменений в Положение ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», которое усложняет кредитование малого бизнеса, так как кредиты, выдаваемые заемщикам с недостаточным залоговым обеспечением, отнесены к 4 и 5 категориям ссуд, под которые должны создаваться резервы. Это значительно повышает издержки банка и ведет к удорожанию кредитного ресурса (кредитной ставки).
Государственная поддержка в кредитовании малого бизнеса имеет большое значение. Снижение административного давления и упрощение процедуры сбора налогов может способствовать развитию малого предпринимательства. Необходимо дальнейшее развитие схем гарантирования кредитов и поручительства и целевого субсидирования части процентной ставки для предприятий малого бизнеса со стороны местных властей.
Кроме того, необходимо законодательное разрешение банкам создавать собственные фонды кредитования малого предпринимательства по ставкам ниже рыночных за счет прибыли до уплаты налогов.
Кредитные организации могут ввести в практику своей деятельности некоммерческие консалтинговые услуги и обеспечить внедрение новых банковских технологий для обслуживания предприятий малого бизнеса.
2.5 Предложения по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика, применяемой в ПФ ОАО АКБ «Росбанк»
Для увеличения объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса РОСБАНКу (в частности, филиалу г. Пенза) необходимо расширить клиентскую базу, то есть больше выдавать денежных средств предприятиям сферы услуг, строительства и других отраслей.
В соответствии с этим необходимо разработать подходы к оценке кредитоспособности заемщиков с учетом отраслевых особенностей бизнеса и дополнить показателями, характеризующими конкретную отрасль (например, уточнить расчет себестоимости и прибыли для предприятий сельскохозяйственной отрасли или туризма).
Кроме того, можно увеличить объемы кредитования в форме овердрафта, так как это позволит клиенту решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступление денег на расчетный (текущий) счет.
Кредитование в форме «овердрафт» используется клиентом по мере необходимости, поэтому начисленные проценты значительно меньше, чем проценты по срочному кредиту на тот же отрезок времени, а также осуществляется выдача возобновляемых кредитов без дополнительного оформления документов.
Оказание консультационных услуг клиентам (обучающие лекции, семинары) с целью информирования о преимуществах и характеристиках той или иной услуги банка по кредитованию, внедрение новых видов услуг и банковских технологий, предоставляемых малому предпринимательству, способствует увеличению кредитования.
Для постоянных клиентов можно предусмотреть льготное кредитование (по более низкой ставке) и предоставление документации не в полном объеме, а только той финансовой отчетности, которая необходима для определения динамики и характера развития бизнеса клиента.
Для повышения эффективности работы эксперты кредитного отдела должны обращаться к архивам, хранящим сведения о задержках в погашении долга или других нарушениях в случае повторного обращения заемщика за кредитом.
Взаимодействие с другими кредитными учреждениями, с которыми имел дело заемщик, может способствовать повышению информационной безопасности и снижению риска кредитования.
Заключение
Макроэкономическая стабилизация в стране, укрепление банковской системы, постепенное снижение процентных ставок, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики.
Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, содержит в себе повышенный риск такой деятельности, так как в процессе проведения активных кредитных операций банки сталкиваются с риском неуплаты заемщиком суммы основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Указанный риск потерь называется кредитным риском и его «измерение» в мировой и отечественной практике осуществляется путем оценки кредитоспособности контрагентов.
Анализ кредитоспособности заемщика важен на всех стадиях процесса кредитных взаимоотношений между кредитором и заемщиком и сопровождается детальным исследованием количественных и качественных характеристик заемщика с точки зрения их влияния на класс кредитоспособности, качество обеспечения по кредиту и степень кредитного риска.
Информация о кредитоспособности предприятий и организаций в первую очередь необходима банкам: их прибыльность и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов.
Целью настоящей ВКР является изучение подходов к оценке кредитоспособности клиентов, применяемых российскими и зарубежными кредитными учреждениями, и разработка предложений по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика в ОАО АКБ «РОСБАНК».
Кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) - это его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика. Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, каждый из которых должен быть оценен и изучен.
Именно анализ различных аспектов состояния заемщика, его мониторинг в течение всего срока действия кредитного договора, представленный в виде определенной системы, способен показать возможность заемщика получить кредит и своевременно в полном объеме рассчитаться по нему.
Разнообразные аспекты финансового анализа находят свое отражение во множестве методик оценки качества потенциальных заемщиков, применяемых банками. Конкретный набор финансовых показателей и их нормативные значения каждый коммерческий банк устанавливает самостоятельно. Состав и содержание показателей, отражающих финансово-хозяйственное положение заемщика и используемых в финансовом анализе заемщика, должны дать ответ на вопрос о том, способен ли заемщик выполнить все свои обязательства перед кредитором в срок.
Российскими коммерческими банками используются различные экспресс- методики анализа финансового состояния, а также анализ денежных потоков. Наряду с количественными показателями оценки кредитоспособности банки уделяют внимание и качественным показателям, внешним и внутренним факторам, влияющим на бизнес.
Однако возможности анализа ограничены из-за отсутствия единой нормативной базы по разным отраслям экономики и отраслевых справочников или классификаторов, позволяющих достоверно отнести ту или иную организацию-заемщика к определенному классу кредитоспособности с учетом ее отраслевых особенностей, а также дающих банкам возможность оценить свой риск при предоставлении кредитных ресурсов.
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - многопрофильный частный финансово-кредитный институт, предоставляющий кредиты организациям различных форм собственности и отраслей народного хозяйства. Специалистами РОСБАНКа разработана Программа кредитования малого и среднего бизнеса, которая содержит методические указания по сбору необходимой информации и проведению оценки финансового состояния потенциального заемщика - предприятия малого и среднего бизнеса. Запуск
Программы «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса» состоялся в июне 2015 года, первые кредиты малому и среднему бизнесу были выданы в августе текущего года. На данный момент наибольший объем кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в РОСБАНКе приходится на Москву (около 25% общего портфеля кредитов) и Сибирский регион.
Методика оценки кредитоспособности заемщика, описанная в Программе «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса», учитывает специфику деятельности предприятий малого и среднего бизнеса и подробно описывает принципы, правила и подходы к оценке финансового состояния заемщика с целью определения его кредитоспособности. Кредитоспособность заемщика оценивается с помощью качественных и количественных параметров.
Однако набор показателей сокращен, что, с одной стороны увеличивает скорость обработки данных и расчета показателей, а, с другой стороны, не учитывает влияния качественных показателей на бизнес клиента. Для оценки кредитоспособности заемщика используется автоматизированная программа (Microsoft Excel), что позволяет сократить сроки рассмотрения кредитной заявки и повысить оперативность работы кредитного подразделения банка.
Оценка кредитоспособности проводилась по заемщику ПБОЮЛ Бурова И.Е. (Основная деятельность - торгово-закупочная - радиотелефоны, аксессуары, диски DVD, MPEG4; фактический срок работы - с 2012 года; число работников - 25.)
По результатам анализа сделан вывод о том, что клиент считается платежеспособным (коэффициент собственного капитала составляет 95% валюты баланса и бизнес приносит прибыль). Результаты проведенного мониторинга подтвердили развитие бизнеса клиента, устойчивое финансовое состояние и отсутствие просрочек по выплате кредита.
Следовательно, коммерческий банк, предоставив заемщику кредит, получит сумму основного долга и начисленных процентов.
Для увеличения объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса РОСБАНКу необходимо расширить клиентскую базу, то есть больше выдавать денежных средств предприятиям сферы услуг, строительства и других отраслей. В соответствии с этим необходимо разработать подходы к оценке кредитоспособности заемщиков с учетом отраслевых особенностей бизнеса и дополнить показателями, характеризующими конкретную отрасль.
Кроме того, можно увеличить объемы кредитования в форме овердрафта, оказывать консультационные услуги клиентам, внедрять новые виды услуг и банковских технологий, предоставляемых малому предпринимательству.
Для постоянных клиентов можно предусмотреть льготное кредитование (по более низкой ставке) и предоставление только той финансовой отчетности, которая необходима для определения динамики и характера развития бизнеса клиента.
Для повышения эффективности работы эксперты кредитного отдела должны обращаться к собственным архивам, хранящим сведения о задержках в погашении долга или других нарушениях заемщика и взаимодействовать с другими кредитными учреждениями.
Глоссарий
|
№ п/п |
Понятие |
Содержание |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
1 |
Возвратность кредита |
Необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. |
|
|
2 |
Контрольная функция |
Содержание контрольной функции состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. Действие этой функции проявляется в том, что в хозяйстве, получившем кредит, осуществляется всесторонний контроль рублем. |
|
|
3 |
Кредит |
Движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в ссуду на условиях возврата за плату в виде процента |
|
|
4 |
Кредит |
Предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. |
|
|
5 |
Кредит |
Это передача денег или материальных ценностей одной стороной (заимодавцем или кредитором) другой стороне (заемщику) на условиях возврата. То есть, обе стороны должны договориться, или, по юридической терминологии, заключить между собой договор займа. |
|
|
6 |
Кредитная политика банка |
Определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими, оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования |
|
|
7 |
Норматив ликвидности Н4 |
Непосредственное влияние на общий суммарный показатель выдачи ссуд оказывает норматив достаточности капитала Н1, устанавливаемый как соотношение капитала банка и его активов, взвешенных с учетом риска (в том числе выданных ссуд и учтенных векселей). |
|
|
8 |
Норматив ликвидности Н4 |
Н4 (норматив долгосрочной ликвидности). При определении кредитной политики соблюдение этих нормативов позволяет следовать золотому банковскому правилу: требования и обязательства банка должны соответствовать друг другу по суммам и срокам, т.е. поддерживать ликвидность. |
|
|
9 |
Нормативы ликвидности Н2, Н3 |
Непосредственную связь между активами (требованиями) и пассивами (обязательствами) банка регламентируют нормативы ликвидности - Н2 (норматив мгновенной ликвидности), Н3 (норматив текущей ликвидности) |
|
|
10 |
Обслуживание товарооборота |
В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. |
|
|
11 |
Овердрафт |
Кредитование банком расчётного счёта клиента, для оплаты им расчётных документов, при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт. |
|
|
12 |
Платность кредита |
Необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. |
|
|
13 |
Распределительная функция кредита |
Заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Она проявляется при аккумуляции средств, а также при их размещении. Конкретно эта функция проявляется в процессе временного предоставления средств предприятиям и организациям для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. |
|
|
14 |
Срочность кредита |
Необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. |
|
|
15 |
Ставка (или норма) ссудного процента |
Определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов. |
|
|
16 |
Экономия издержек обращения |
Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. |
|
|
17 |
Эмиссионная функция |
Содержание эмиссионной функции заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме входят также деньги в безналичной форме. Действие данной функции проявляется и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты. |
Список использованных источников
Нормативные правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 21 октября 1994г. (часть 1), 22 декабря 1995г. (часть 2), 01 ноября 2001г. (часть 3).
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 31 июля 1998г. (с изм. о 4.12.2002г., от 01.01.2003г.).
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 16 июля 1998г., 6 августа 2001г. (часть 2), (с изменениями и дополнениями от 30 декабря 2006г).
4. Федеральный закон от 10 июня 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями 21 июля 2005 г.).
Научная и обзорная литература:
6. Абрамова Л.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: ИНФРА, 2011.-360с.
7. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2011.-272с.
8. Афанасьева О.Н. Тенденции развития и направления совершенствования краткосрочного кредитования предприятий // Банковское дело - 2012,-№6.- С.9-13.
9. Балабанов А.И., Финансы. - СПб.: Питер, 2014. -192с.
10. Банковское дело. Учеб. пособие для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2014.-374с.
11. Банковское дело: Учеб. для вузов / Под ред. Г.Г. Коробовой. -М.: Экономист, 2013.-751с.
12. Банковские операции: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА, 2013.-389с.
13. Букато В.И., Львов Ю.М. Банки и банковские операции в России.- М., 2014. - 122 с.
14. Бухвальд Е.Б., Виленский А.М. Кредитование малого предпринимательства / Вопросы экономики - 2015, №4. - С.92-99.
15. Вахрин П.И. Финансы: Учеб. для вузов по экон. спец., 2013.-529с.
16. Голубович А.Д., Ситнин А.В., Хенкин Б.Л., Самоукина Н.В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние комуникации. 3-е изд., испр. и доп. М.: Менатеп-Информ, 2014.-767с.
17. Денежное обращение, финансы и кредит: Уч. Пособие /Под ред. А.А. Земцова. -Томск: Изд-во НТЛ, 2015. -512с.
18. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для вузов по экон. спец. /Под ред. Е.Ф. Жукова. -2-е изд. перераб. и доп. -М.: ЮНИТИ, 2014. - 600с.
19. Долан Э.Дж., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.; Л., 2013.- 406с.
20. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андрисова Л.Д. и др. Финансы, денежное обращение и кредит. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2012. - 528с.
21. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит -2012. №3. С.2-8.
22. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит -2015, №4.- С.2-8.
23. Жуков Е.Ф., Максимова А.В. и др. Деньги. Кредит. Банки: Уч. для вузов / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи - ЮНИТИ, 2013. - 600с.
24. Игнатьева Д.И. Методы кредитования. Овердрафт в практике российских банков // Финансы и кредит.-2015, №23. - С.29-32.
25. Лаврушин О.И. Кредит / Российская банковская энциклопедия / Под ред. Лаврушина О.И. М.:2015. - 269с.
26. Лапуста М.Г., Мазурина Т.Ю. Проблемы кредитования малого бизнеса в России // Финансы -2015, №4.- С.14-16.
27. Малое предпринимательство как объект экономических интересов крупных, средних и малых банков // Банковское дело.-2015, №1. - С.14-16.
28. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2014.-384с.
29. Носкова И.Я. Международные кредитно-валютные отношения. М.: Банки и биржи, 2012.-358с.
30. Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М.: Финстатинформ, 2013.-327с.
31. Общая теория денег и кредита./ Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.-577с.
32. Основы банковской деятельности (Банковское дело), Учеб. пособие / Под ред. К.Р. Тагирбекова, - М.: ИНФРА, - М.: Весь мир., 2013. - 715с.
33. Ольшанский А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). - М., Русская деловая литература, 2011. - 423с.
34. Романова М.В., Суворов С.А. Формирование политики привлечения корпоративных клиентов на обслуживание в банк // Финансы.-2015, №7. - С.-59-61.
35. Российская банковская энциклопедия / Под ред. О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 218с.
36. Совет Ассоциации региональных банков России. Малое предпринимательство нуждается в поддержке // Банковское дело-2012, №6.-С.14-17.
37. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит - 2013, №9. - С.39-46.
38. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для Вас, 2012.- 578с.
39. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова., А.И. Архиповпа. - М.: Проспект, 2012. - 496с.
40. Финансы: Уч. пособие для экон. напр. и спец. вузов / Под ред. А.М. Ковалевой, 2012. - 381с.
41. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. 2-е изд. - М.: ЮНИТИ, 2013. - 511с.
42. Финансы, деньги, кредит: Учебник / С.И. Долгов, С.А. Бартенев, А.В. Беликова и др. / Под ред. О.В. Соколовой, - М.: Юрист, 2014. - 783с.
43. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2013.-748с.
44. Экономика: Уч. / Под. ред. А.С. Булатова. 3-е изд. перераб. и доп. - М.: изд-во БЕК, 2014. - 894с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Изучение основных принципов и процедуры кредитования клиентов банка. Кредитные риски и способы их минимизации. Обеспечение возвратности кредитов. Применение результатов оценки финансового состояния корпоративных клиентов в управлении банковскими рисками.
дипломная работа [123,6 K], добавлен 11.10.2010Сущность и функции кредита. Риски, связанные с долгосрочным кредитованием и методы их снижения. Механизм оценки кредитоспособности заемщика. Характеристика банка "ЮНИКРЕДИТ БАНК". Анализ процесса долгосрочного кредитования примере ООО "АВТО - Трейд".
курсовая работа [1,2 M], добавлен 11.07.2013Характеристика сущности кредитных операций коммерческого банка и особенностей организации процесса кредитования - движения денежных средств между контрагентами (банком и заемщиком). Банковское кредитование в Республике Беларусь: особенности и проблемы.
курсовая работа [258,1 K], добавлен 28.09.2010Правовое регулирование кредитных операций. Оценка кредитоспособности физических лиц как инструмент управления рисками потребительского кредитования. Направления минимизации кредитных рисков, совершенствование оценки кредитоспособности клиентов "БТА банк".
дипломная работа [1,1 M], добавлен 16.09.2014Нормативно-правовое регулирование кредитного процесса в банке. Проблемы инфляции в РФ: сущность и виды. Система кредитования в банке, обеспечение возврата кредита. Мероприятия по совершенствованию кредитного процесса, инфляционное таргетирование.
дипломная работа [881,6 K], добавлен 02.06.2021Информационная база для оценки кредитоспособности предприятия. Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в мировой и отечественной банковской практике. Управление процессом кредитования заемщика на примере Московского кредитного банка.
дипломная работа [133,9 K], добавлен 09.09.2010Экономическая сущность и критерии оценки кредитоспособности. Наиболее распространенные системы оценки кредитоспособности клиента. Динамика объемов кредитов юридическим лицам и структурное соотношение финансовых коэффициентов в ОАО "Газпромбанк".
курсовая работа [104,8 K], добавлен 30.10.2010Потребительское кредитование: сущность, цели и задачи, нормативно-правовое обеспечение. Общая характеристика кредитной политики ОАО "Альфа-банк", методы изучения финансового положения физического лица. Совершенствование системы оценки кредитоспособности.
дипломная работа [149,9 K], добавлен 08.11.2013Банковское кредитование: понятие, принципы и содержание. Место кредитных операций в финансовой системе. Кредитные операции банка и их виды. Принципы банковского кредитования. Пути совершенствования банковского кредитования.
курсовая работа [22,6 K], добавлен 27.08.2003Принципы организации и операции коммерческого банка. Экономическая сущность кредита. Законы и принципы банковского кредитования клиентов. Перспективы развития и направления совершенствования системы кредитования российскими коммерческими банками.
курсовая работа [45,4 K], добавлен 16.10.2010Сущность и специфические черты ипотеки. Классификация, инфраструктура рынка ипотечного кредита. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ. Предоставление ипотечного кредита коммерческого банка на примере банка "Санкт-Петербург".
дипломная работа [287,4 K], добавлен 25.03.2011Основы кредитной политики коммерческого банка. Критерии и способы оценки кредитоспособности заемщика. Кредитные риски и методы управления ими. Обеспечение возвратности кредитов. Система финансовых показателей. Определение кредитоспособности ООО "Полимер".
дипломная работа [215,9 K], добавлен 29.05.2015Сущность и структура потребительского кредитования в условиях рынка. Нормативно-правовое регулирование и формы организации кредитования в России. Анализ кредитного портфеля в коммерческом банке ОАО "Россельхозбанк". Оценка кредитоспособности заемщика.
курсовая работа [122,9 K], добавлен 15.05.2015Понятие, сущность, виды банковского кредита. Сущность и содержание кредитного риска. Методические подходы к анализу кредитоспособности заемщика, его главные этапы и направления, предложения по совершенствованию данного процесса на конкретном примере.
дипломная работа [115,1 K], добавлен 18.02.2012Организация учетно-операционной работы и документооборота в учреждениях банков на примере "Петрокоммерц". Порядок расчетно-кассового обслуживания клиентов. Пассивные и активные депозитные операции. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиентов.
отчет по практике [802,7 K], добавлен 28.09.2013Функции и виды кредита. Критерии кредитоспособности ссудозаемщика и информационное обеспечение её оценки. Методика анализа на основе финансовых коэффициентов, денежных потоков и делового риска. Оценка кредитоспособности заемщика на примере предприятия.
курсовая работа [52,5 K], добавлен 16.11.2013Уровень кредитоспособности заемщика как элемент кредитного риска ссудной операции, который относится к группе индивидуальных рисков банка. Критерии кредитоспособности клиента: способность заимствовать средства; обеспечение кредита; контроль; капитал.
курсовая работа [783,2 K], добавлен 23.05.2013Оценка и риски кредитоспособности физического лица. Показатели кредитоспособности, используемые зарубежными коммерческими банками. Анализ кредитного портфеля банка. Недостатки и преимущества скоринговой системы оценки на примере банка "Возрождение".
дипломная работа [969,4 K], добавлен 15.07.2015Уральский филиал ОАО "АК БАРС" банка: основные операции, нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность. Кредитование и оценка кредитоспособности банка. Расчетно-кассовое обслуживание, вклады и депозиты, операции с пластиковыми картами.
отчет по практике [37,8 K], добавлен 03.12.2011Сущность кредитоспособности заемщика, способы ее оценки. Управление кредитными рисками. Оценка кредитоспособности заемщика на примере "Уральский инновационный коммерческий банк". Мероприятия по совершенствованию оценки кредитного риска заемщика в банке.
курсовая работа [759,8 K], добавлен 17.11.2014
