Організація роботи ПриватБанку

Простий вексель виписується боржником на ім'я кредитора із зобов'язанням виплатити йому в зазначений строк вказану суму і не може бути переданий третій особі.

Переказний вексель (тратта) - це вексель, який може передаватися третій особі (ремітенту) для отримання ним боргу з векселедавця у визначений строк. Передача векселя іншій особі оформляється передавальним надписом, що називається індосаментом.

КРЕДИТНІ ТА ДЕПОЗИТНІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ ТА ЇХ ОБЛІК

Оскільки відділення не виконує ні кредитних ні депозитних операцій, розглянемо їх на прикладі Київської філії.

Кредитні операції

Основними специфічними рисами сучасної системи кредитування є:

* Система кредитування базується на ресурсах банку. Здається, що така схема природна, але на відміну від цієї, схема яка діяла раніше лише створювала враження того, що вона носить комерційний характер. Але вона працювала на кредитних ресурсах наданих зверху. В дійсності всі ці ресурси акумульовані низовими банками, централізовано направлялися в Правління Держбанку СРСР, звідки спускалися на місця у вигляді ліміту кредитування. В рамках цього ліміту впроваджувалось кредитування клієнтури того чи іншого району.Відділення банків не були зацікавлені в зборі коштів, тому що їх активи не залежали від пасивів. Сучасна система кредитування побудована на відмінній основі: об^єм кредитів, що видаються повністю залежать від залучених коштів. Це впливає на розміри виданих кредитів, а звідси - на розмір прибутку. На вільні кредитні кошти впливає також формування обов'язкових резервів у розмірі 17 % від суми залучених коштів не залежно від джерел та строків залучення вкладів та депозитів.

*Особливістю сучасної системи кредитування є залежність не тільки від власних ресурсів, а і від економічних нормативів НБУ. Ще декілька років тому єдиним економічним нормативом, який визначав межі кредитування банком його клієнтури був вищезгаданий ліміт кредитування. Сучасні економічні нормативи НБУ роблять кредитний механізм залежним від ліквідності балансу КБ.

*Важливою ознакою сучасної системи кредитування є її договірна ознака.

Всі питання, які виникають з приводу кредитування, вирішуються між банком та позичальником. Згідно договору кожна із сторін приймає на себе обов'язки, набуває прав по контролю за дотриманням умов. Кредитні договори складались і раніше, але їх економічне значення проявлялось слабо. Тільки тоді, коли з'явились комерційні стимули, коли банк і підприємства пізнали наслідки розторгнення угоди між ними, кредитний договір стає тою силою, яка закріплює відповідальність як кредитора, так і позичальника.

*Сучасна система кредитування базується на традиційних принципах, в тому числі: строковість, забезпеченість, поверненість зі сплатою відсотків.

Кредит виник на певному етапі розвитку людського суспільства. Спершу, як явище випадкове, зумовлене особливими взаємовідносинами між товаровиробниками - коли продавцю потрібно було продати товар, а в покупця не було грошей, щоб його купити. Виникла потреба передачі продавцем покупцеві товару з відстрочкою платежу, тобто - у кредит.

Кредит - це економічні відносини між юридичними та фізичними особами і державами з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення і, як правило, з виплатою відсотків. У кредитних відносинах беруть участь дві сторони: позичальник і кредитор. Ці сторони називаються суб'єктами кредитної угоди, а ті гроші чи матеріальні цінності на основі яких укладається кредитна угода, є об'єктами кредиту.

Депозитні операції

Залучені кошти банків покривають понад 90% всієї потреби в грошових ресурсах для здійснення активних операцій, насамперед кредитних. Це депозити (внески), а також контокорентні й кореспондентські рахунки. Роль їх винятково велика. Мобілізуючи тимчасово вільні кошти юридичних і фізичних осіб на ринку кредитних ресурсів, комерційні банки з їхньою допомогою задовольняють потребу народного господарства в додаткових оборотних коштах, сприяють перетворенню грошей у капітал, забезпечують потреби населення в споживчому кредиті. Депозитні операції - поняття широке, оскільки до них відноситься вся діяльність банку, пов'язана із залученням коштів у внески. Особливістю цієї групи пасивних операцій є те, що банк має порівняно слабкий контроль над обсягом таких операцій, тому що ініціатива вкладання коштів виходить від вкладників. При цьому, як показує практика, вкладника цікавлять не тільки виплачені банком відсотки, але й надійність збереження довірених банку коштів.

Кошти, що залучаються банкам різноманітні по складу. Головними їхніми видами є кошти, залучені в процесі роботи із клієнтурою (так звані депозити), кошти, акумульовані шляхом випуску власних боргових зобов'язань (депозитних й ощадних сертифікатів, векселів, облігацій) і кошти, запозичені в інших кредитних установах за допомогою міжбанківського кредиту.

Депозитні рахунки можуть бути найрізноманітнішими й в основу їхньої класифікації можуть бути покладені такі критерії, як джерела внесків, їх цільове призначення, ступінь прибутковості, категорія вкладника й форми вилучення внеску.

Виходячи з категорії вкладників, розрізняють:

* депозити юридичних осіб (підприємств, організацій, інших банків);

* депозити фізичних осіб.

Депозити є джерелом утворення позичкового капіталу банку, що використовується на видачу кредитів, здійснення інвестицій і т.п. Ці банківські операції приносять банку доход. Тому банк оплачує клієнту його депозит. Відсоток на депозитні внески клієнта і є платою за вкладені гроші.

Загострення конкуренції між банками й іншими фінансовими структурами за внески фізичних й юридичних осіб привело до появи величезної розмаїтості депозитів, цін на них і методів обслуговування. По даним деяких закордонних фахівців, у розвинених країнах у цей час існує більше 50 видів банківських вкладів. При цьому кожний з них має свої особливості, що дозволяє клієнтам вибирати найбільш адекватним їхнім інтересам і можливій формі заощадження коштів й оплати за товари й послуги.

Депозити заведено поділяти на такі:

* до запитання;

* строкові на визначений термін;

* ощадні внески населення;

* ощадні (депозитні) сертифікати.

ЕКОНОМІЧНА ХАРАКТЕРИСТИКА

Проводячи послідовну політику зміцнення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, «ПриватБанк» вважає одним з пріоритетних напрямків своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 170 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються в партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями й автовиробниками. Приватбанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в Приватбанку отримують понад 2,5 мільйона чоловік. Також свої кошти довіряє Приватбанку майже третина всіх вкладників України. Понад 35% клієнтів українських банків обирають «ПриватБанк» при відкритті потокового рахунку.

Національна мережа банківського обслуговування «ПриватБанку», що включає в собі більше ніж 3300 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів «ПриватБанку» не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. «ПриватБанк» підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

«ПриватБанк» є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. «ПриватБанк» єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії, Німеччині, Іспанії, Греції за допомогою своїх дочірніх банків «ПриватБанк(Росія)», «ПриватБанк(Латвія)», «ПриватБанк(Грузія)». Представництва банку працюють у Казахстані та Китаї.

Приватбанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює понад 6 800 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє «ПриватБанку» активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карт. Інноваційна політика «ПриватБанку» орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. «ПриватБанк» першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу «Приват24» і Gsm-Банкінгу, а також послуги з продаж через мережу своїх банкоматів і Pos-Терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та Ip-Телефонії.

Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежати від досвіду та компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал «ПриватБанку» - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі споживи клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день у банку працює понад 33 тисяч співробітників, з їх 3 000 - у головному офісі банку.

Мета Приватбанку - бути системним універсальним банком, що динамічно розвивається. Посилити свої позиції в групі лідерів фінансового ринку України, збільшити ринкову вартість банку й доходи його персоналу.

Приватбанк приділяє постійну увагу поліпшенню якості обслуговування клієнтів, вивченню їх потреб та впровадженню нових банківських послуг для клієнтів.

Середній вік співробітників банку складає 33 роки. Більшість працівників «ПриватБанку» (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, більше половини співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

ОПЕРАЦІЇ БАНКУ З ВАЛЮТОЮ

Операції з іноземною валютою ділиться на поточне, і такі, які пов'язані з рухом капіталу.

Банківські операції з іноземною валютою по мірі їх складності і ознак можна класифікувати таким чином:

- ведення валютних рахунків клієнтів;

* неторгівельні операції;

- налагодження прямих корсвязей з іноземними банками;

- операції по міжнародних торгівельних розрахунках;

- операції по торгівлі іноземною валютой на внутрішньому ринку;

- операції по залученню і розміщенню валютних засобів на внутрішньому і на міжнародному ринку;

- валютні операції здійснюються уповноваженими банками тобто банками, які мають ліцензію НБУ на здійснення операцій.

Отже, з цих операцій Бучанське відділення виконує лише одну операцію, тобто ведення валютних рахунків клієнтів у доларах та євро, і звичайно операцію, яку виконують всі відділення - обмін валюти. Тому решту операцій розглянемо по філії.

Банки які отримують ліцензію на здійснення операцій виконують функції агента валютного контролю по операціях своїх клієнтів. Порядок ведення неторгівельних операцій з іноземною валютою в обмінних пунктах і операційних касах дирекцією ПАТ КБ «Приватбанк» розроблено на основі Постанови Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19.02.1993 року №15-93, вимог закону України «Про оподаткування», «Правил бухгалтерського обліку уповноваженими банками обмінних операцій в інвалюті і банківських металах» затверджених постановою Правління НБУ від 01.07.97 №238 і інших чинних нормативних актів з врахуванням змін. Цей порядок передбачає правила і норми купівлі і продажу готівкової іноземної валюти, операцій конверсії, операцій продажу дорожніх чеків в іноземній валюті за рахунок власних засобів громадян, виплати готівкових засобів по дорожніх чеках і пластикових картках міжнародній платіжній системі, які проводяться в обмінних пунктах і операційних касах дирекцій ПАТ КБ «Приватбанк» відповідно до тарифів на банківські послуги.

СОЦІАЛЬНА ПОЗИЦІЯ БАНКУ

Один з найбільших роботодавців України

Важко переоцінити значимість ПриватБанку як роботодавця на українському ринку праці. Сьогодні у нас працює понад 35 тис. чоловік. ПриватБанк - соціально відповідальний банк (приймає на роботу інвалідів - 4% із загальної кількості співробітників). Наші співробітники отримують зарплату в середньому на 10% більшу, ніж їх колеги в інших банках. До того ж ПриватБанк надає своїм співробітникам повний соціальний пакет, щорічну оплачувану відпустку на 24 календарних дні, систему пільгового кредитування, участь у програмі недержавного пенсійного фонду, пільгові путівки на відпочинок для дорослих і дітей.

ПриватБанк - зелений банк

У жодному іншому банку України не діє стільки програм із захисту оточуючого середовища! Увесь документообіг у банку електронний, тому ми практично не використовуємо папір. У нас працює екологічна технологія інкасації. Щороку ПриватБанк проводить суботники, стати учасником якого можуть усі бажаючі.

ПриватБанк навчає фінансовій грамотності

ПриватБанк не тільки сам постійно навчається чомусь новому, але й з радістю ділиться своїми знаннями з клієнтами. У нас діють освітні програми, в яких кожен може знайти щось цікаве для себе. ЮніорБанк навчає школярів фінансовій грамотності та програмуванню. Топ-менеджери ПриватБанку проводять бізнес-семінари для підприємців і діляться своїм досвідом. На плазмових екранах у відділеннях транслюються навчальні ролики з фінансовими споживчими порадами, наприклад, як розрахуватися банківською карткою в Інтернеті.

ПриватБанк займається благодійністю

ПриватБанк - соціально відповідальний банк. У нас працює власний благодійний фонд «Допомагати просто», який регулярно допомагає дитячим будинкам і школам-інтернатам, онкохворим дітям, а також постраждалим від стихійних лих чи терактів. Усі бажаючі можуть зробити благодійний внесок на будь-яку суму через касу ПриватБанку, банкомат або Інтернет-банк Приват24

ОСНОВНІ ПРОДУКТИ ПРИВАТБАНКУ

Карта «Універсальна» - пластикова карта, яка дає можливість користуватася як власними коштами, так і кредитними коштами банку. Картою можна розраховуватися в торгово-сервісних підприємствх та знімати готівку в банкоматі або в касі банку.

Іменна карта «Універсальна» з фото - додаткова пластикова карта з чіпом, який свідчить про приналежність конкретній особі. Це карта з фотографією, іменем та прізвищем власника.

Інтернет еквайрінг - прийом платежів на сайті по картам VISA и MasterCard будь-якої країни світу, за послугу чи товар.

Пенсійна карта - пластикова карта, на яку зараховуються пенсійні виплати. Пенсійною картою можна розраховуватися в торгово-сервісних підприємствх та знімати готівку в банкоматі або в касі банку.

Стікер PayPass - інноваційний продукт, який використовує технологію MasterCard PayPass (безконтактна технологія, за допомогою якої можна здійснювати покупки піднесши стікер до считувального пристрою на касі чи терміналі).

miniКРЕДИТКА - карта в два раза меньше традиційної карти, яка повторює практично всі функції кредитної карти «Універсальна», кредитної карти Gold чи карти Юніора.

Послуга накопичення «Копилка» - депозитний вклад з можливістю підключення різноманітних варіантів накопичення коштів.

Карта Юніора - пластикова карта, яка випускається для тих, кому менше 16 років.

Карта Gold - престижна карта міжнародного класу, яка поєднує у собі кращі якості платіжних банковських карт. За власником карти закріплюється фінансовий консультант, який допомагає у вирішенні фінансових питань.

Соціальна карта - пластикова карта, на яку зараховуються соціальні виплати. Соціальною картою можна розраховуватися в торгово-сервісних підприємствах та знімати готівку в банкоматі або в касі банку.

Регулярні платежі - операція, яка дозволяє фізичним особам, у яких є необхідність регулярно здійснювати хоча б один платіж в місяць, зменшити свої трансакційні витрати.

Виплата частинами. Без переплат - сервіс, що дозволяє клієнтам з картами ПриватБанку сплачувати в момент покупки не всю її вартість, а лише частину. Решту коштів необхідно погашати щомісячно рівними платежами.

Поточний рахунок - послуга по відкриттю рахунка у ПриватБанку, яка дає в тому числі і кредитний ліміт у розмірі 50000 грн, та пільговий період - 35 днів.

АвтоБрокер - послуга, за допомогою якою можно вигідно купити чи швидко продати автомобіль. При покупці нового автомобіля надається гарантія від 2-х років, регістрація та встановлення GPS оплачується Банком. При покупці автомобіля з пробігом, всі автомобілі вартістю більше 15000 грн. продаються через аукціон. Після вибору автомобіля, клієнт для участі в аукціоні повинен заплатити 100 грн., торги проводяться на 7-й день після запису першого учасника на аукціон. У випадку виграшу в аукціоні, клієнту надається наступний день для оплати комісії за резервування від 1000 до 5000 грн. (в залежності від вартості автомобіля). Після цього протягом 14 днів відбувається оформлення автомобіля.

Паливна карта Авіас - сучасна система безготівкових розрахунків на більше 1550 АЗС України.

Карта Platinum Debet - елітна платіжна карта міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard. Надається персональне VIP-обслуговування, цілодобова допомога в операціях з картковими рахунками, можливість підключення до послуг служби «Консьерж-сервис», автоматична програма страхування власників карти та одного члена сім'ї при поїздці за кордон, підтримка співробітників напрямку «Безпека», замовлення квітів, авіабілетів та готелів через службу «Консьерж-сервис».

Депозит - надається можливість щомісячно знімати відсотки та за бажанням поповнювати депозитний рахунок.

Еквайрінг - прийом до оплати платіжних карт за товари і послуги в підприємствах торговлі і сервісу.

Договір про прийом платежів - комлекс банківських послуг, який дозволяє здійснювати розрахунки фізичних осіб за товари, роботи і послуги підприємств, організацій, установ та приватних підприємців у всіх пунктах прийому платежів ПриватБанку.

Зарплатний проект - комплекс заходів зі сторони банку та організації, який забезпечує виплату співробітникам організації заробітної платні, авансів та інших коштів цільового призначення на платіжні банківські карти.

Міні-термінал - інноваційний продукт, який дозволяє приймати платежі по картам VISA/MasterCard у будь-якому місці, в будь-який час. Міні-термінал працює зі смартфонами та планшетами з OS Android, IOS та на ПК. Для прийома платежів необхідно встановити додаток iPay.

Послуга безпровідного Інтернету PEOPLEnet - продаж USB-модемів 3G.

Продаж і оренда нерухомості - продаж конфіскованої нерухомості, або кредит на неї (первісний внесок - 30%, максимальний строк - 20 років, ставка по кредиту - 18%, погашення - ануїтет).

Поліс ОСГПО - обов'язкове страхування громадянсько-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, нанесену третім особам.

Кадрова безпека - комплекс заходів по попередженнню ризиків, пов'язаних з персоналом, його інтелектуальним потенціалом та трудовими відносинами в цілому.

Паливна скретч карта «Авіас» - карта одноразового використання, пред'явник якої може використати її в мережі АЗС - партнерах компанії «Авіас», паливом марки і номіналу, вказаному на скретч карті.

Також стандартний спектр послуг, серед яких:

- розрахунково-касове обслуговування кліїнтів з використанням найсучасного досвіду банків Європи;

- відкриття депозитних рахунків для підприїмств, організацій і установ та населення;

- маркетингові та консультаційні послуги, в тому числі з питань зовнішньо-економічної діяльності;

- короткотермінове, середньотермінове та довготермінове кредитування, ведення кредитних ліній, обслуговування по лізингу,факторінгу, форфейтингу та овердрафту;

- обслуговування рахунків в іноземних валютах ;

- здійснення платежі з використанням широкої мережі кореспондентських рахунків;

- здійснення клірингових послуг;

- здійснення інших банківських послуг, та інші.

Размещено на Allbest.ru