Кредит в современной экономике

В рамках краткосрочного кредитования Сбербанк предлагает несколько продуктов, первый из которых «Бизнес-Оборот». Основное назначение этого продукта - это финансирование пополнения оборотных средств для производства или оказания услуг. Этот кредит могут получить как предприятия, так и индивидуальные предприниматели, годовая выручка которых не превышает 400 млн.руб. (иначе это уже сегмент корпоративного кредитования). Данный кредит разрешается потратить не только на формирование оборотных средств, но и, например, на гарантийные взносы для участия в тендерах.

Какие компании могут рассчитывать на получение кредита «Бизнес-Оборот»? Во-первых, срок ведения хозяйственной деятельности должен составлять не менее трех месяцев, если вы занимаетесь торговлей, не менее шести месяцев - для остальных видов деятельности (кроме так называемых «сезонных» - для них срок должен быть не менее 12 месяцев). Во-вторых, необходимо, чтобы компания была зарегистрирована на территории России. Перечень документов для получения кредита, в принципе, типовой.

Обеспечением по кредиту может быть как имущество, принадлежащее вашей компании, так и товары в обороте.

Следующий вариант краткосрочного кредитования - это программа «Госзаказ». Ориентирована она, как следует из названия, в большей степени на предприятия, выполняющие заказы органов власти и местного самоуправления, а также государственных и муниципальных учреждений. В рамках этой программы вы можете не только пополнить оборотные средства для исполнения государственного контракта, но и, уникальное предложение для рынка, рефинансировать затраты, понесенные при реализации государственного контракта.

Требования к заемщикам по данной программе, с одной стороны, лояльнее - годовая выручка может быть до 1 млрд. руб., но с другой стороны - срок существования компании должен быть не менее 12 месяце не зависимо от вида деятельности. Ну, и, конечно же, необходимо полное документальное подтверждение того, что у вас действительно есть госзаказ. Что примечательно и удобно, обеспечением по данному виду кредита может быть залог имущественных прав по контракту, такого опять же ни у кого, кроме Сбербанка нет.

Для оперативного пополнения кассового разрыва Сбербанк предлагает и традиционные овердрафты к расчетному счету. Чтобы получить такое «подкрепление», вы должны находиться на расчетно-кассовом обслуживании не менее трех месяцев, иметь хорошее финансовое состояние, ну и т.д. На самом деле, стандартные здравые требования к заемщику, которые в общем-то не зависят от вида получаемого кредита в Сбербанке и размера бизнеса. Размер овердрафта рассчитывается исходя из оборотов по вашему расчетному счету - до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента за последние 3 месяца. Что важно, овердрафт предоставляется без обеспечения, но только на 30 дней.

Также у Сбербанка можно оформить экзотический вариант кредита - банковская гарантия, в том числе гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка, государственными или муниципальными контрактами, тендерные гарантии, гарантии в пользу налоговых и таможенных органов и другие, предусмотренные российским законодательством.

Краткосрочные кредиты предоставляются, как правило, на 1 - 3 года. Однако их нетрудно «превратить» в долгосрочные, если вы благонадежно исполняете свои обязательства по кредиту. В этом случае вам просто пролонгируют кредит, хорошие заемщики нужны всем.

Вместе с тем, для реализации ваших долгосрочных планов Сбербанк предлагает и варианты «длинного» кредитования, которые отличаются от краткосрочных исключительно сроками кредитования. Требования к заемщику и пакету документов будут такими же.

Сбербанк предлагает несколько программы долгосрочного кредитования, которые на самом деле отличаются только маркетинговым названием: Бизнес-Актив (на приобретение оборудования), Бизнес-Авто (покупка транспорта), Бизнес-Инвест (приобретение основных средств), Бизнес-недвижимость - на приобретение недвижимости. В рамках кредитования недвижимости есть отдельные программы для компаний, занимающихся коммерческой арендой недвижимости, а также для тех, кто арендует помещения у государства или муниципалитета и желает её выкупить в собственность. Также есть совместные программы с заводом ГАЗ.

Для оперативной поддержки бизнеса Сбербанк предлагает кредит «Доверие» - это вариант экспресс-кредитования собственников бизнеса и малых предприятий, некий симбиоз потребительского кредита гражданам и кредита на юридическое лицо. Максимальная сумма по такому кредиту составляет 2 000 000 рублей. Процентная ставка - от 17% годовых (но в большинстве регионов все же выше). Срок - до трех лет. Что удобно, пакет документов для получения этого кредита потребуют минимальный.

Еще один интересный продукт Сбербанка - программа «Бизнес-Старт», которая представляет собой кредит на франшизу. В принципе, Сбербанк готов кредитовать предпринимателя на открытие бизнеса по любой франшизе, представленной на рынке, однако предпочтение все же отдается проверенным бизнес-схемам. Так что открыть бизнес по франшизе, с которой Сбербанк уже имел дело, будет проще.

Что касается государственной поддержки малого бизнеса, то она заключается в сотрудничества с территориальными фондами поддержки предпринимательства, здесь ситуация сильно различается от региона к региону.

Ну, и напоследок отметим, что кредитный договор, договора поручительства и залога у Сбербанка юридически настолько проработаны, что потом спорить по ним в суде совершенно бесполезно - в них прописаны все возможные варианты спорных ситуаций - у заемщика не будет потом никаких шансов, если он начнет плохо исполнять кредитный договор. Зато если вы станете идеальным заемщиком в Сбербанке, можете рассчитывать в будущем на любые кредиты по самым низким на рынке процентным ставкам.

Заключение

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспортатоваров, освоения отсталых регионов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, отребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом.

Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

Список литературы

1. Агапова, Т.А. Макроэкономика: Учебник / Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина. - М.: МФПУ Синергия, 2013. - 560 c.

2. Аносова, А.В. Макроэкономика. Сборник задач и упражнений: Практическое пособие / А.В. Аносова, И.А. Ким; Под ред. С.Ф. Серегина. - М.: Юрайт, 2013. - 154 c.

3. Тарасевич, Л.С. Макроэкономика: Учебник для бакалавров / Л.С. Тарасевич, П.И. Гребенников, А.И. Леусский. - М.: Юрайт, 2012. - 686 c.

Размещено на Allbest.ru