Виды платежных систем
Теоретические основы функционирования банковских платежных систем. Положение Альфа-банка на российском рынке в области эмиссии платежных систем. Перспективные направления сотрудничества международных платежных систем с российскими коммерческими банками.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.12.2016 |
| Размер файла | 1,5 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Объектом исследования явилось ОАО "Альфа-Банк", филиал. Г. Москва.
К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Банк является одним из лидеров на российском рынке пластиковых карт: выпустив более 130 тысяч карт, по этому показателю он входит в тройку ведущих банков. По основным показателям карточного бизнеса Альфа-Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке пластиковых карт. В 2000 году Банк начал активно внедрять проекты на основе Интернет-технологий.
Об экономическом положении свидетельствуют состав и структура активов, пассивов, капитала и обязательств, изменения в размещении средств и источниках их формирования, а также по основным финансовым показателям. Для того чтобы четко и наглядно представить результаты финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Альфа-Банк" филиал г. Москва, проведем анализ двух главных финансовых документа любого хозяйствующего субъекта - баланса и отчета о прибылях и убытках.
Были рассмотрены основные показатели деятельности банка - собственные средства, привлеченные средства и другие. Проанализировав их, можно говорить об укреплении финансового положения банка за последнее время.
Деятельность банка в сфере электронных платежных систем занимает немаловажное место.
ОАО "Альфа-Банк",филиал г. Москва предлагает физическим лицам следующие виды карт: классические карты. (Visa Classic и MasterCard Standard); электронные карты (Cirrus/Maestro); золотые карты (Visa Gold и MasterCard Gold); платиновые карты (MasterCard Black Edition, Visa Platinum Black, MasterCard Platinum и Visa Platinum); виртуальные карты (MasterCard®) и др.
Каждый банк самостоятельно определяет стоимость изготовления и обслуживания каждого типа карт.
Основные направления деятельности в области выпуска и обслуживания банковских карт включает в себя - определение платежной системы, эмиссия карт, эарплатный проект, эквайринг.
Банковские карты различаются не только тем, какой платежной системой они выпущены, но и для какой группы клиентов - физических лиц или корпоративных клиентов. Одним из главных отличий карт являются условия их обслуживания и перечень дополнительных услуг и преимуществ, предоставляемых владельцу карты.
Банк оказывает одну из наиболее динамично развивающихся в последнее время услуг банковского бизнеса в России - эквайринг и интернет-эквайринг.
Наряду с очевидными преимуществами внедрения карточных проектов кредитные организации несут определенные потери от разного рода рисков. В современных банковских информационных системах, как правило, имеются средства, поддерживающие процедуры принятия решений по управлению теми или иными банковскими рисками.
Оставаясь крупнейшим оператором российского рынка розничных банковских услуг, ОАО "Альфа-Банк" продолжил работу в 2010 году по продвижению и дальнейшему совершенствованию своего продуктового ряда, внедрению новых продуктов, а так же повышению качества обслуживания клиентов. Не смотря на высокую конкуренцию на рынке, банк обеспечил рост объемов предоставляемых физическим лицам услуг по всем направлениям, а особенно по выпуску и обслуживанию пластиковых карт.
ОАО "Альфа-Банк" в 2011 году контрольный показатель по остаткам на счетах банковских карт выполнялся, значительно вырос по сравнению с показателями 2009 года. В 2011 году, в сравнении с 2010 годом, остатки средств на счетах банковских карт на балансе ОАО "Альфа-Банк" увеличилась с 8645000 до 8757000 рублей, таким образом, регистрируется рост в размере 1,3%. За аналогичный период 2010 года рост составил 419%.
Можно отметить следующее. На международные карты ОАО "Альфа-Банк" приходится уже 50% всех выпущенных карт.
Москва является развитым городом. В связи с этим банку предоставляются широкие возможности для внедрения банковских продуктов, реализации различных проектов как в Москва, так и в ближайших населенных пунктах.
Банковская деятельность по карточным операциям и их дальнейшему размещению в виде кредитов является достаточно доходной. Это является побудительным мотивом для дальнейшего расширения этой сферы деятельности в целях получения более высоких объемов прибыли банком.
Если сопоставить доходы и расходы, то предстает такая картина: доходы по названным операциям за 2009 г. в 5,3 раза больше расходов по ним, за 2010 г. - в 3,6 раза, за 2011 г. - в 3,9.
Финансовый результат от операций с электронными системами имеет нестабильную динамику, то понижаясь в 2010 г. по сравнению с 2009 г., то повышаясь в 2011 г. по сравнению с 2010 г.
Кредитные организации предлагают широкий спектр банковских карт для своих клиентов. В связи с этим, как филиалу, так и банку в целом, необходимо постоянно развиваться в области банковских карт, предлагать новые продукты, совершенствовать имеющиеся. Также к факторам, влияющим на эмиссию карт можно отнести нормативное регулирование, как со стороны государства, так и внутренние нормативные инструкции и положения.
К примеру, внешнее регулирование заключается в установлении порядка выдачи на территории Российской Федерации банковских карт и особенности осуществления операций с платежными картами. Внутреннее регулирование охватывает деятельность сотрудников, порядок работы с клиентами банка, региональную политику.
Каждый филиал банка, в том числе Московский, ежемесячно отправляет план по выпуску карт, который он предполагает осуществить. Региональный руководитель, рассматривает план, корректирует в соответствии с политикой банка в целом, и измененный план направляется в филиал на исполнение.
Проблемы системы электронных платежей обусловлены, главным образом, недостаточностью законодательных актов по электронным системам финансовых расчетов и отсутствием единых нормативных документов, регулирующих корреспондентскую банковскую деятельность в области основных операционных требований к системе расчетов:
- программного обеспечения расчетов;
- использования средств автоматизации и средств связи;
- защиты информации;
- управления рисками;
- распределение ответственности между банком, клиентом и интернет-магазином;
- и ряд других.
Главная роль в решении всех этих проблем должна принадлежать Центральному Банку РФ, на который законодательством возложена задача организации расчетов в стране.
Наиболее остро стоит проблема унификации платежных документов, передаваемых с помощью электронных средств связи. Большое количество банков занимается разработкой и распространением собственных систем автоматизированных рабочих мест.
Решением данной проблемы может служить регламентация Центральным Банком РФ формы единообразных платежных документов, передаваемых с использованием электронных средств связи.
Также обязательным условием развития электронных платежей должно быть постоянное увеличение услуг в данной области и сотрудничество с различными платежными системами.
Работа с клиентами - юридическими и физическими лицами имеет большое значение.
Влияние на увеличение количества операций с банковскими картами будут оказывать:
1.Проведение анализ состояния рынка пластиковых карт региона и возможностей его развития;
2.Определение основных направлений и приоритетов в развитии системы безналичных расчетов с применением банковских карт;
3.Проведение опросов владельцев банковских карт с целью формирования перечня предприятий торговли и сервиса для охвата системой безналичных платежей;
4. Работы по развитию сети банкоматов круглосуточного доступа;
5.Проведение публичных кампаний в СМИ, направленных на популяризацию продуктов и услуги в целом.
6.Проведение мероприятий по охвату торговой сети в соответствии с особенностями сложившейся структуры владельцев банковских карт.
Реальный эффект от применения системы электронных платежей складывается из многих показателей. Важны не только качественные и количественные показатели системы как таковой, а способ ее применения, те возможности, которые реализует и поддерживает банк.
Правильно продуманные экономические аспекты применения систем приведут не только к окупаемости самой системы, оборудования, телекоммуникационных каналов, обслуживающего персонала, но и к получению дохода.
Список литературы
1. Положение о Комитете банковского надзора Банка России // Вестник Банка России. 2004. N 51.
2. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004 г., 2 мая 2007 г., 22 января 2008 г.)
3. Положение Банка России от 24.09.1999 № 313-П "О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков".
4. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И "Об обязательных нормативах банков".
5. Инструкция Банка России от 01.12.2003 N 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" // Вестник Банка России. 2003. N 67.
6. Указание Банка России от 31.03.2000 № 766-У. О критериях определения финансового состояния кредитных организаций // Вестник Банка России, № 19, 12 апреля 2002.
7. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790
8. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" в редакции Федерального закона от 03.02.96 N 17-ФЗ // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492
9. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" // СЗ РФ. 2005. N 1 (ч. I). Ст. 44
10. Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // СЗ РФ. 2004. N 31. Ст. 3232
11. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // СЗ РФ. 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5029
12. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" // СЗ РФ. 2003. N 50. Ст. 4859
13. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Экономика, 2003.
14. Банковское дело: современная система кредитования / под ред. О.И. Лаврушин. - М., 2010. - 360 с.
15. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. / под ред. Е.Ф. Жукова. - М., Вузовый учебник 2009г.
16. Банковское дело: Рознечный бизнес / под ред. Г.Н. Белоглазовой М. Кнорус 2010г.
17. Банковское дело. Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2009. - 340 с.
18. Банковское дело / под. Ред. Е.Ф. Жукова - М.:ЮНИТИ 2010
19. Деньги, кредит, банки / Под. Ред. Е.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ 2010
20. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андрисова Л.Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2011. - 560 с.
21. Козлова В.И. Деньги, кредит, банки. - М., 2002. - 120 с.
22. Курс экономической теории: учеб. / М.Н. Чепурин, Е.А. Киселева. - Киров, 2004. - 320 с. Лаврушин О.И. Банковские операции. - М.: Экономика, 2011. - 190 с.
23. Миллер Р., Ван-Хауз Д. Современные деньги и банковское дело. М.: Инфра-М, 2010. - 832 с.
24. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Сенчагова В.К., Архипова А.И. М.: Проспект, 2010.
25. Экономика: учеб. / А.С. Булатов. - М., 2003. - 420 с.
26. Уткин Э.А. и др. Словарь банковских терминов. - М.: АКАЛИС, 2009. - 420с.
27. Геронина Н.Р. Роль и место Сберегательного банка в стабилизации экономической ситуации в России // Банковские услуги. №2, 2009. - С.14.
28. Долганов А.И. Кредитные вложения банковского сектора / А.И. Долганов // Деньги и кредит. 2009, № 11, с.33.
29. Лаврушин О.И. Особенности использования кредита в рыночной экономике // Банковское дело. 2008. №6. - С.17.
30. Особенности формирования ресурсной базы банков // Финансы и кредит, №1, 2008. - С.34
31. Тенденции в сберегательном деле и деятельность национальной ассоциации сберегательного банка // Банковские услуги, №2, 2010.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История возникновения, эволюция, классификация и характеристика банковских платежных карточек. Виды платежных систем и организация расчетов с использованием банковских платежных карточек. Проблемы и пути совершенствования расчетов посредством карточек.
дипломная работа [420,1 K], добавлен 29.12.2014Операторы платежной системы и требования к его деятельности. Организация и порядок учета расчетов по пластиковым картам. Пути решения проблем развития автоматизированных платежных систем. Расчеты с использованием банковских карт в пунктах выдачи наличных.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 26.01.2015Современные банковские технологии, системы безналичных расчетов при помощи пластиковых карт. Сущность, классификация, направления и роль платежных систем, их характеристика и современные тенденции развития. Особенности платежной системы ОАО "ТГК-14".
дипломная работа [100,9 K], добавлен 03.05.2013Экономическое содержание и роль платежной системы, ее элементы. Анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками Казахстана, использование платежных инструментов. Перспективы внедрения новых платежных систем в Казахстане.
курсовая работа [393,2 K], добавлен 03.01.2012История возникновения банковских карт, их виды и классификация, проблемы и перспективы развития. Российская практика развития электронных банковских услуг на основе применения платежных карт. Деятельность ОАО "Сбербанк России" на рынке платежных карт.
дипломная работа [510,0 K], добавлен 02.02.2013Место и роль банковских пластиковых карточек в системе безналичных расчетов. Понятие, механизм и принципы функционирования платежных систем на основе банковских пластиковых карточек. Механизмы осуществления платежа в электронных платежных системах.
дипломная работа [2,3 M], добавлен 29.12.2014Сущность, история возникновения банковских платежных карточек и их преимущества. Основные виды пластиковых карт. Развитие расчетов с использованием банковских платежных карточек в Республике Беларусь, их теоретические основы и перспективы развития.
курсовая работа [3,9 M], добавлен 15.01.2014Исследование основных финансово-экономических показателей коммерческого банка. Рассмотрение проблем совершенствования системы платежных карт, расширения ассортимента банковских услуг. Осуществление эмиссии дебетовых и кредитных видов пластиковых карт.
отчет по практике [1,5 M], добавлен 17.09.2019Общее понятие и преимущества электронных платежных средств. Виды электронных платежных средств на базе сетей. Виды электронных платежных средств на базе карт. Платежные системы имеющие веб-интерфейс, требующие установки на компьютер пользователя.
контрольная работа [44,0 K], добавлен 16.08.2010Изучение особенностей функционирования и классификации систем электронной наличности. Анализ основных электронных платёжных систем, используемых в России. Исследование угроз, связанных с использованием систем электронных платежей и технологий их защиты.
курсовая работа [43,0 K], добавлен 08.09.2010Виды платежных карточек, техника производства и обеспечение безопасности их функционирования. Анализ современного состояния рынка платежных карт в коммерческих банках Казахстана. Организация безналичных расчетов при использовании пластиковых карточек.
дипломная работа [354,4 K], добавлен 02.04.2015Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте. История развития системы безналичных расчетов в России и ее современное состояние. Расчеты с помощью банковских платежных карт, мобильных и электронных платежных систем.
дипломная работа [793,8 K], добавлен 27.10.2013Теоретические аспекты систем электронных расчетов в банковском деле. Анализ работы электронных систем расчетов. Практические решения проблем электронных банковских расчетов, перспективы развития. Правовые аспекты работы платежных систем.
курсовая работа [86,2 K], добавлен 04.06.2003Увеличение объемов международных банковских операций и лидеры мирового рынка электронных систем межбанковских расчетов. Всемирная межбанковская система SWIFT. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития. Состояние платежных систем.
курсовая работа [40,4 K], добавлен 07.07.2011Теоретические основы функционирования платежной системы Республики Беларусь. Сущность и виды платежных систем и их элементы. Анализ состояния автоматизированных систем межбанковских расчетов (АС МБР) как ключевого компонента платежной системы РБ.
курсовая работа [69,7 K], добавлен 01.08.2009Особенности функционирования банковских платежных карточек на современном этапе безналичных расчетов в Республике Беларусь. Анализ результатов проведения безналичных расчетов банковскими картами ОАО "Беларусбанк", преимущества и недостатки их применения.
курсовая работа [168,6 K], добавлен 25.11.2014Теоретические основы платежного оборота на базе банковских карт. Макроэкономический взгляд на организацию карточных платежей. Сравнительная характеристика зарубежных платежных систем. Основные направления реформирования финансовой системы Казахстана.
дипломная работа [998,7 K], добавлен 03.05.2011Основные понятия, применяемые в системе безналичных платежей. Виды банковских карт, области их применения и возможности. Особенности российских платежных систем современного рынка банковских карт. Перспективы рынка пластиковых банковских продуктов.
дипломная работа [242,7 K], добавлен 20.05.2012Роль платежных банковских карт в современной системе денежного оборота. Внедрение электронных платежей и управление безналичными расчетами. Разработка практических рекомендаций по совершенствованию системы обращения банковских платежных карт в РФ.
дипломная работа [229,7 K], добавлен 11.12.2015Сущность и значение платежных систем. Ценные бумаги и их возможности. Платежные системы на электронных и бумажных носителях. Проблемы и перспективы развития ценных бумаг Российской Федерации. Проблемы внедрения и функционирования систем пластиковых карт.
курсовая работа [54,8 K], добавлен 28.02.2011
