1) особове страхування медичних і фармацевтичних працівників (крім тих, які працюють в установах і організаціях, що фінансуються з Державного бюджету України) на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини під час виконання ними службових обов'язків;

2) особове страхування працівників відомчої (крім тих, які працюють в установах і організаціях, що фінансуються з Державного бюджету України) та сільської пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин (команд);

3) страхування спортсменів вищих категорій;

4) страхування життя і здоров'я спеціалістів ветеринарної медицини;

5) особове страхування від нещасних випадків на транспорті;

6) страхування працівників (крім тих, які працюють в установах і організаціях, що фінансуються з Державного бюджету України), які беруть участь у наданні психіатричної допомоги, в тому числі здійснюють догляд за особами, які страждають на психічні розлади;

7) страхування життя і здоров'я тимчасового адміністратора та ліквідатора фінансової установи;

8) страхування медичних та інших працівників державних і комунальних закладів охорони здоров'я та державних наукових установ (крім тих, які працюють в установах і організаціях, що фінансуються з Державного бюджету України) на випадок захворювання на інфекційні хвороби, пов'язаного з виконанням ними професійних обов'язків в умовах підвищеного ризику зараження збудниками інфекційних хвороб;

9) страхування персоналу ядерних установок, джерел іонізуючого випромінювання, а також державних інспекторів з нагляду за ядерною та радіаційною безпекою безпосередньо на ядерних установках від ризику негативного впливу іонізуючого випромінювання на їхнє здоров'я за рахунок коштів ліцензіатів.

Окрім того, в Україні у квітні 2001 р. набрав чинності Закон України "Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання, які спричинили втрату працездатності" від 23 вересня 1999 р. Цей Закон визначає єдиного страховика - Фонд соціального страхування від нещасних випадків.

Дія Закону "Про страхування" не поширюється на державне соціальне страхування. Об'єктом вивчення страхування від нещасних випадків у цьому розділі підручника є ринкові послуги страховиків, які пропонуються страхувальникам. Обов'язковість перерахованих видів страхування означає не що інше, як примус із боку держави пред'являти попит на визначені законом страхові послуги страхувальником та зобов'язання страховика задовольняти цей попит. Закон "Про страхування", на відміну від Закону "Про загальнодержавне соціальне страхування", не позбавляє страхувальника права вибирати страховика, який надаватиме йому ці послуги.

Розглянемо стисло обов'язкові види особового страхування.

1. Особове страхування медичних і фармацевтичних працівників, що працюють в установах і організаціях, які не фінансуються з державного бюджету, здійснюється для категорій працівників, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 16 жовтня 1998 р. № 1642.

Передбачаються такі страхові випадки:

- інфікування працівника вірусом імунодефіциту людини;

- тимчасова втрата працездатності внаслідок інфікування під час виконання професійних обов'язків;

- інвалідність як наслідок ВІЛ-інфекції, отриманої під час виконання професійних обов'язків;

- смерть від ВІЛ-інфекції, отриманої під час виконання професійної діяльності.

За цим видом страхування не встановлюється єдина страхова сума.

Страхові платежі сплачуються один раз на рік за кожного застрахованого в розмірі 1 % неоподатковуваного мінімуму до* ходів громадян (НМДГ)¹.

Страхувальником є підприємство, установа чи організація, де працює застрахована особа.

Страхові суми (виплати), які отримує застрахований за настання страхової події:

1) у разі ВІЛ-інфікування - 50 НМДГ;

2) у разі тимчасової непрацездатності - за кожну добу 0,3 НМДГ, але не більше 50 НМДГ за весь період тимчасової непрацездатності;

3) у разі встановлення інвалідності: І групи - 100 НМДГ, II групи - 75 НМДГ, III групи - 50 НМДГ;

4) у разі смерті в зв'язку з ВІЛ-інфекцією страхова сума сплачується в розмірі заробітної плати померлого за десять років за останньою посадою, яку він займав.

Для отримання страхової суми необхідно пред'явити документи, що засвідчують ВІЛ-інфікацію у зв'язку з виконанням професійної діяльності.

2. Обов'язкове страхування відомчої та сільської пожежної охорони та добровільних пожежних дружин (ДПД), що не працюють в установах і організаціях, які фінансуються з державного бюджету, здійснюється за умовами та в порядку, встановленому положенням, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 3 квітня 1995 року № 232.

Передбачаються страхові випадки:

захворювання, пов'язані з ліквідацією пожежі або наслідками аварії;

поранення (контузія, травма, каліцтво);

смерть.

Страхувальниками за цим видом страхування є:

підприємства, установи та організації, в яких є відомча пожежна охорона для страхування працівників відомчої охорони;

місцеві органи влади - для працівників сільської пожежної охорони та членів добровільних пожежних дружин (дпд).

Максимальна страхова сума встановлюється для кожного застрахованого окремо. її величина визначається як заробітна плата за десять років, виходячи із заробітної плати на день підписання страхового договору.

Максимальний страховий тариф встановлюється в розмірі 2 % від страхової суми застрахованого.

Страхові суми виплачуються застрахованому в таких обсягах:

у разі тимчасової непрацездатності - 0,2 % страхової суми за кожну добу, але не більше 50 % страхової суми;

у разі настання інвалідності: І групи - 100 % страхової суми, П групи - 90, III групи - 70 % страхової суми;

у разі смерті застрахованого правонаступник отримує 100% страхової суми.

3. Страхування спортсменів вищої категорії здійснюється в порядку та за умовами, затвердженими постановою Кабінету Міністрів України від 31 травня 1995 р. № 378.

Передбачаються такі страхові події:

· втрата (тимчасова) працездатності внаслідок поранення, контузії, травми або каліцтва;

· інвалідність;

· смерть (загибель).

Всі ці події мають часову та територіальну обмеженість: підготовка до спортивних змагань або участь у змаганнях.

Страхувальником є Міністерство молоді і спорту України.

Застрахованими є спортсмени збірних команд України, що готуються до участі в спортивних змаганнях чи беруть у них участь.

Страхова сума дорівнює десятирічному утриманню спортсмена за його останньою посадою.

Страхові платежі становлять 5 % фонду оплати праці спортсменів, включаючи доплати та надбавки за попередній місяць.

Страхові суми, що сплачуються постраждалим від страхових випадків спортсменам вищих категорій:

· у разі втрати тимчасової працездатності у розмірі середньої заробітної плати пропорційно часу втрати працездатності;

· у разі настання інвалідності: для І групи - 100 % страхової суми, для II групи - 80, для III групи - 60 % страхової суми;

· разі загибелі (смерті) застрахованого 100 % страхової суми сплачується правонаступникові.

4. Обов'язкове страхування життя і здоров'я спеціалістів ветеринарної медицини здійснюється за рахунок позабюджетних коштів установ державної ветеринарної медицини. Умови цього виду страхування затверджені постановою Кабінету Міністрів України від 22 лютого 1994 р. № 116.

Передбачаються такі страхові випадки:

· каліцтва або професійні захворювання у зв'язку з виконанням професійних обов'язків під час боротьби із зоонозними захворюваннями та маніпуляцій з тваринами;

· смерть, спричинена виконанням маніпуляцій з тваринам чи внаслідок інфікування зоонозними захворюваннями.

Страхувальники - установи державної ветеринарної медицини.

Застраховані - лікарі, фельдшери та техніки ветеринарної медицини.

Страхові платежі сплачуються раз на рік у розмірі 8 % мінімальної заробітної плати.

Страхові виплати здійснюються залежно від грошового утримання за останньою посадою та ступеня втрати працездатності:

· у разі настання інвалідності І або II групи - виплата у розмірі чотирирічної заробітної плати;

· у разі інвалідності III групи - у розмірі трирічної заробітної плати;

· у випадку загибелі (смерті) - у розмірі п'ятирічної заробітної плати.

5. Особисте страхування від нещасних випадків на транспорті є специфічною формою особистого страхування від нещасних випадків.

Страхові події:

· тимчасова втрата працездатності застрахованим внаслідок нещасного випадку на транспорті;

· інвалідність внаслідок нещасного випадку на транспорті;

· смерть (загибель) застрахованого внаслідок нещасного випадку на транспорті.

Страхувальники (е водночас застрахованими) - це пасажири, котрі перебувають у дорозі. Згідно з чинним законодавством, страхування пасажирів поширюється не на всіх пасажирів, а тільки на тих, які їдуть:

· наземним залізничним транспортом далекого прямування;

· наземним автомобільним транспортом (крім внутрішньо-міського);

· внутрішнім водним (крім приміського, екскурсійного);

· морським (крім приміського, екскурсійного);

· повітряним транспортом.

Страхові внески за цим видом страхування встановлюються законом і входять до ціни квитка.

Обсяг страхової відповідальності залежить від наслідків нещасного випадку. Страхова сума виплачується у зв'язку з втратою здоров'я або настанням смерті застрахованого. Дія страхового договору починається з моменту оголошення посадки на транспортний засіб і закінчується моментом зупинки та виходу застрахованого в пункті кінцевого призначення за межі території станції (вокзалу, аерофлоту і т. ін.).

Під час зупинки та виходу пасажира за межі станції дія страхового договору припиняється та відновлюється з поверненням на станцію.

Окрім пасажирів наземного транспорту за цим видом обов'язковому страхуванню підлягають також: працівники транспортних підприємств незалежно від форм власності та видів діяльності, які безпосередньо здійснюють транспортні перевезення, тобто водії, а також кондуктори, електромонтери поїздів, працівники вагонів-ресторанів, механіки поїздів, працівники бригад медичної допомоги. Ці суб'єкти вважаються застрахованими.

Страхувальниками за цим видом страхування є юридичні особи та громадяни - власники транспортних засобів, які страхують водіїв на час, коли вони обслуговують пасажирів.

Страхова сума встановлюється в розмірі 500 неоподатковуваних мінімальних доходів громадян.

Страхові платежі для пасажирів залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного та електротранспорту в межах однієї області встановлюється в розмірі 2 %, а для маршрутів приміського сполучення - до 5 % вартості проїзду. Страхові платежі для водіїв становлять 1 % від страхової суми кожного застрахованого.

На відміну від страхування на наземних транспортних засобах, особове страхування на повітряному транспорті здійснюється за рахунок власників або експлуатантів повітряних суден.

Обов'язковому страхуванню підлягають: члени екіпажу, авіаційний персонал, що перебуває на борту авіаційного транспортного засобу, та пасажири.

Страхова сума за цим видом страхування встановлюється в розмірі 1000 НМДГ.

Інші умови не відрізняються від умов страхування на наземних видах транспорту.

Інші види обов'язкового страхування від нещасних випадків здійснюються аналогічно описаним вище.

Добровільне страхування від нещасних випадків

Добровільне страхування здійснюється для тих суб'єктів, які не підпадають під обов'язкове страхування. Крім того, охоплені обов'язковим страхуванням від нещасних випадків можуть добровільно страхувати ризики, пов'язані з нещасними випадками, які не підпадають під обов'язкове для них страхування.

Страхові події для добровільного страхування від нещасних випадків ті самі, що й для обов'язкового: тимчасова втрата працездатності; інвалідність І-III груп; смерть застрахованого.

Страхувальником, за індивідуального страхування може виступати як громадянин, так і юридична особа, а за групового - виключно юридична особа.

Страхувальник і застрахований є однією особою, якщо застрахований укладає страхову угоду і сплачує за себе страхові внески.

Страхувальник і застрахований є різними особами, якщо підписує договір і сплачує внески одна особа (страхувальник) на користь страхового захисту іншої особи (застрахованого).

Страхова сума, тобто грошова сума, на яку страховик зобов'язується надати захист застрахованій особі, визначається згодою сторін (страхувальника та страховика). Головним чинником для визначення страхової суми з цього виду добровільного страхування є фінансові можливості страхувальника.

Страховий тариф - оцінена страховиком ціна пов'язаного з нещасним випадком ризику, взятого на страхування. Це грошова оцінка одиниці ризику.

Страховий платіж визначається як добуток страхової суми на страховий тариф.

Страховий тариф залежить від категорії страхувальників за групою ризику. У найзагальнішому плані всіх страхувальників можна поділити на чотири категорії:

діти;

дорослі;

працівники, професії яких пов'язані з підвищеним ризиком щодо настання нещасних випадків;

спортсмени.

Залежно від групи ризику тариф може бути вищим чи нижчим. Можливо також розрахувати один тариф, до якого будуть застосовуватись коефіцієнти (знижувальні чи підвищувальні).

У страховій компанії "Геліос" застосовують такі тарифи (відсотків від страхової суми):

· для дітей - 1,6;

· для дорослих - 2;

· для власників транспортних засобів - 2,2;

· для працівників ризикових професій - від 2,5 до 6 (залежно від рівня ризику).

До групи ризикових професій входять: інкасатори; працівники карного розшуку; верхолази; працівники хімічних та інших шкідливих видів виробництва; рятувальні служби; гірники і т. ін. Спортсмени, особливо ті, що займаються екстремальними видами спорту, потрапляють в окрему групу ризику. Для них застосовують окремі тарифні ставки.

Страхові виплати зі страхування від нещасних випадків здійснюють згідно з правилами страхування, які чітко повинні бути прописаними в договорі.

У разі тимчасової втрати працездатності, що настала в результаті нещасного випадку, застрахований отримує 0,6 % від страхової суми (коефіцієнт може бути й іншим; його величина визначається договором). Як правило, в таких випадках застосовують часову франшизу. Якщо франшиза дорівнює шести дням, то з сьомого дня непрацездатності починаються виплати.

Якщо франшиза безумовна, то за перші шість днів втрати працездатності ніколи не відшкодовуються страховиком. Це, як зазначалось вище, своєрідна форма боротьби з шахрайством (взяття незаконного лікарняного тощо).

Якщо застрахований прохворів 10 діб і був застрахований на 5 тис. грн, то виплата здійснюється за 4 дні й дорівнює 100 гривень (0,5 % * 5 тис. грн o 4 дні = 100 грн).

У разі настання інвалідності І групи виплачується - 100 % страхової суми, П групи - 80 %, III групи - 50 % страхової суми.

У разі настання смерті страховик сплачує вигодонабувачеві 100 % страхової суми.

Особливістю цього виду страхування є те, що наслідки, спричинені нещасним випадком, можуть виявитись із часом. У зв'язку з цим страховик несе відповідальність за наслідки, пов'язані з нещасним випадком, який відбувся в період дії договору, ще впродовж одного року після закінчення строку дії договору, якщо буде доведено зв'язок наслідків у стані здоров'я застрахованого зі страховою подією, тобто нещасним випадком, що стався в період дії договору.

Страховик може запропонувати страхувальнику й інші правила страхування від нещасного випадку. Наприклад, страхові компанії мають список травм, оцінених у відсотках страхової суми. Якщо страховий договір підписано за такими правилами, цей список має бути засвідченим у договорі і зберігатись у страховика та страхувальника. Наприклад, втрата фаланг пальців оцінюється в 15-20 % від страхової суми, перелом хребта - 80-90 % страхової суми і т. ін.

Другий варіант дає можливість значно швидше отримати страхові виплати у зв'язку з тим, що підставою для виплати є рентгенівський знімок, висновок лікаря. За першим варіантом застрахований повинен повністю видужати, закрити лікарняний, надати його страховику, і тільки тоді страховик приймає рішення про страхову виплату¹.

Страхування дітей та школярів

Здійснюється за принципом змішаного страхування. Школярі страхуються на період навчання в школі. Договори укладаються строком на один рік, а розмір тарифної ставки узгоджується з віком дитини.

Групове (колективне) страхування робітників та службовців за рахунок підприємства

За цим видом страхування страхувальником є підприємство або організація, де працюють особи, з небезпечними для здоров'я умовами праці. Виплата страхової суми здійснюється у зв'язку з втратою здоров'я або настанням смерті застрахованого внаслідок нещасного випадку. Перелік страхових нещасних випадків передбачається умовами договору. Якщо страхується група осіб, то договір укладається на основі списку осіб, що додається до нього.

Правила страхування передбачають обмеження страхової відповідальності, якщо втрата здоров'я чи смерть застрахованого пов'язана зі скоєнням ним злочину в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння. Договори укладаються строком на один рік або на кілька місяців.

Для оформлення договору організація подає заяву, в якій наводиться або перелік посад і професій, які підлягають страхуванню, або список з прізвищами застрахованих.

Страхові внески з групового страхування приймаються одноразово. Страхувальнику вручається страхове свідоцтво, єдине для всіх застрахованих.

Страхування від'їжджаючих за кордон від нещасних випадків

Страховим випадком є будь-яка раптова або несподівана подія, що відбулася з застрахованим та спричинила смерть, тілесні ушкодження, травми або розлад здоров'я застрахованої особи.

При страхуванні від нещасних випадків від'їжджаючих за кордон не вважаються страховими:

1) випадки, пов'язані з діями застрахованого, в яких правоохоронними органами встановлено склад злочину;

2) отруєння алкоголем, наркотиками, токсичними речовинами;

3) дії, що спричинили нещасний випадок, у зв'язку з виконанням їх (дій) у стані погіршеного психічного стану, зумовленого вживанням алкоголю, наркотиків, токсичних речовин;

4) навмисне заподіяння застрахованим собі тілесних ушкоджень;

5) самогубство або наслідки, спричинені спробою вчинити самогубство;

6) керування транспортними засобами або передача керування іншій особі, якщо застрахований або інша особа перебували в стані сп'яніння (алкогольного, наркотичного, токсичного);

7) наслідки, спричинені виконанням застрахованим будь-якої небезпечної роботи, пов'язаної з будь-якою справою, ремеслом чи професією, роботою за наймом, автогонками, аматорським чи професійним спортом, у тому числі альпінізмом, стрибками у воду з трампліна, підводним плаванням, спуском в печери, польотів, за винятком тих, коли застрахований є пасажиром, що оплатив проїзд регулярним авіарейсом чи ліцензованим чартерним рейсом за встановленим маршрутом, якщо додатковий ризик не було оплачено додатковою страховою премією;

8) випадки, спричинені форс-мажорними обставинами (війни, воєнні дії, акти громадянської непокори, прямий вплив радіації).

Страховик звільняється від розгляду та відшкодування:

· моральних збитків;

· збитків, спричинених професійною помилкою лікаря чи іншою особою, що надавала послуги застрахованій особі;

· збитків, заподіяних майну застрахованої особи;

· додаткових затрат на медичні послуги, що перевищують звичайну вартість медичних та інших послуг у цій країні.

Страхування від нещасних випадків пасажирів

Порядок умови проведення обов'язкового страхування членів екіпажу і авіаційного персоналу

Об'єкт страхування - життя та здоров'я членів екіпажу повітряного судна та авіаційного персоналу, що перебувають на борту повітряного судна перевізника та виконавця повітряних робіт.

Застрахованими вважаються зазначені вище особи з моменту вступу на борт повітряного судна з метою виконання польоту до моменту виходу з повітряного судна.

Страхувальником з цього виду страхування є повітряний перевізник та виконавець повітряних робіт. До страхового поліса вносять список застрахованих осіб з зазначенням прізвищ та імен, який засвідчується підписами та печатками страхувальника і страховика.

Страховим випадком вважається пов'язана з експлуатацією повітряного судна подія, внаслідок якої застрахована особа:

· загинула чи отримала тілесні ушкодження зі смертельним наслідком;

· отримала травми, які призвели до інвалідності;

· отримала травми, які призвели до тимчасової втрати працездатності або госпіталізації терміном більше ніж 48 годин строком 7 діб з моменту авіаційної чи наземної події.

Страхова сума за цим договором не повинна бути меншою ніж 50 тис грн. для кожної застрахованої особи.

Страховий тариф з цього виду обов'язкового страхування на один рік не повинен перевищувати 2 % установленої мінімальної страхової суми.

У разі настання страхового випадку страхувальник зобов'язаний (в установлений договором строк) письмово повідомити страховика про настання страхового випадку та надати йому оригінал (або нотаріально засвідчені копії) таких документів:

страхового поліса;

платіжного доручення про сплату страхових внесків;

сертифіката про придатність повітряного судна для польоту;

завдання на політ;

інших документів або відомостей, передбачених цим договором.

Зобов'язання страховика щодо страхового відшкодування такі:

1) якщо буде доведено наявність страхового випадку, то не пізніше як через 10 днів з дня отримання документів:

у разі загибелі застрахованої особи або смерті, що сталась унаслідок страхового випадку, виплатити спадкоємцю відшкодування у розмірі страхової суми; страховий ринок франшиза

у разі встановлення застрахованій особі інвалідності І групи - 100 %, II групи - 80, III групи - 60 % страхової суми;

2) якщо застрахований тимчасово втратив працездатність, страховик йому сплачує за кожну добу 0,2 %, але загалом не більше 50 % страхової суми.

Обов'язкове страхування працівників замовника авіаційних робіт, осіб, пов'язаних із забезпеченням технологічного процесу під час виконання авіаційних робіт, та пасажирів, які перевозяться за його заявкою без придбання квитків.

Об'єкт страхування - майнові інтереси, пов'язані з життям та здоров'ям працівників замовника авіаційних робіт, осіб, пов'язаних із забезпеченням технологічного процесу під час виконання авіаційних робіт, та пасажирів, які перевозяться за заявкою замовника авіаційних робіт без придбання квитків. Зазначені особи вважаються застрахованими з моменту вступу на борт повітряного судна з метою виконання польоту до моменту виходу з повітряного судна.

Страхувальник - фізична або юридична особа, яка е замовником авіаційних робіт і уклала відповідну угоду з виконавцем авіаційних робіт.

Страховий випадок із цього виду страхування - подія, пов'язана з експлуатацією повітряного судна, у разі якої застрахована особа:

загинула чи отримала тілесні ушкодження зі смертельним наслідком;

отримала травму, яка призвела до інвалідності;

отримала травму, яка призвела до тимчасової втрати працездатності або вимагає госпіталізації на термін більше ніж 48 годин протягом 7 діб з моменту авіаційної чи наземної події.

Страхова сума повинна бути меншою ніж 40 тис. грн для кожної застрахованої особи. У разі настання страхової події страхувальник у термін, обумовлений договором, повинен письмово сповістити про неї страховика та надати необхідні документи.

Страховик зобов'язаний не пізніше ніж через 10 днів з дня отримання необхідних документів та доведення страхової події здійснити одноразово виплати:

у розмірі страхової суми спадкоємцю у разі загибелі страхової особи або смерті, зумовленої страховим випадком;

у разі встановлення застрахованій особі інвалідності І групи - 100 % страхової суми, II групи - 80, для III групи - 60 %;

у разі тимчасової втрати працездатності застрахованою особою - за кожну добу 0,2%, але не більше 50% страхової суми.

Страховий тариф з цього виду страхування на один рік не повинен перевищувати 2 % установленої мінімальної страхової суми.

Страхування пасажирів залізничного транспорту. При оформленні проїзду на залізничному транспорті з кожного пасажира (крім осіб, що мають право на безкоштовний проїзд) стягується страховий збір з видачею страхового поліса.

Розмір страхового збору та страхових сум, порядок оформлення та видачі полісів встановлюються Положенням про обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті, яке затверджується постановою Кабінету Міністрів України.

Вважаються застрахованими без стягнення страхового збору пасажири, що мають право на безкоштовний проїзд, пасажири з приміськими квитками вартістю менше 50 копійок та діти, молодші п'яти років, які їдуть без проїзного документа разом із супровідником.

Розмір страхового збору при оформленні пільгових проїзних документів або безоплатних з доплатою визначається із суми, яку фактично сплачує пасажир.

Вартість страхового збору на проїзному документі зазначається окремою цифрою.

4. Фінансова надійність ПрАТ «ВСК»

Приватне акціонерне товариство «Військово-страхова компанія» (далі - ПРАТ «ВСК») було засновано у Києві у січні 2001 року за участю Фонду державного майна України за підтримки Міністерства оборони України та Міністерства промислової політики України. Основними акціонерами на 01.01.2012 р. виступають сім фізичних осіб, жодна з яких не має контрольного або блокуючого пакету акцій.

ПрАТ «ВСК» посідає провідні позиції у рейтингу страхових компаній України в галузі авіаційного страхування та станом на початок поточного року має 23 ліцензій на здійснення страхової діяльності за різними видами страхування (16 - щодо добровільного страхування, 7 - щодо обов'язкового). Ключовий клієнтський сегмент, у якому страховик надає послуги, представлений підприємствами авіаційної галузі, а також деякими підприємствами, що належать до сфері управління Міністерства оборони України та Державного агентства України з управління державними корпоративними правами та майном. В останні 2 роки масштаби діяльності компанії відчутно зросли, разом із розширенням кола партнерів-перестраховиків за авіаційним страхуванням. На долю перестраховиків також припадає близько 90% валових премій, що залучаються ПРАТ «ВСК». Рівень залежності компанії від перестрахування є значним, але необхідним, з огляду на специфіку послуг, які надає компанія.

Враховуючи спрямованість ПрАТ «ВСК» на надання послуг великим промисловим комплексам, спостерігається значна концентрація за преміями, що отримуються від ключових клієнтів. При цьому фактично всі відшкодування збитків здійснюють перестраховики. Це створює оптимальні умови для підвищеного рівня рентабельності основного бізнесу.

Концентрація роботи з українськими перестраховиками останнім часом дещо посилилась. Компанія пояснює це необхідністю більш жорсткого відбору вітчизняних компаній для роботі в сегменті авіаційного страхування. ключовим партнером за межами України наразі виступає російська компанія «Інгосстрах» (60% премій з вихідного перестрахування резидентам за підсумками минулого року). Всі без виключення закордонні партнери ПрАТ «ВСК» з перестрахування мають прийнятні рівні інвестиційних рейтингів фінансової стійкості, які підтримуються визнаними міжнародними рейтинговими агентствами. Зазначений факт є додатковим чинником, що позитивно впливає на оцінку якості політики компанії з перестрахування.

ПрАТ «ВСК» вкрай обережно ставиться до приймання на перестрахування ризиків від інших учасників страхового ринку, пояснюючи це спрямованістю бізнесу на надання переважно послуг саме страхування (або надання професійних консультацій та роботи фактично у якості кваліфікованого брокера), а не перестрахування.

За останні три роки валюта балансу ПрАТ «ВСК» збільшилась понад удвічі, але її загальний обсяг станом на початок поточного року складає лише 71% від валових страхових премій. Тривалий час для компанії залишається актуальним завдання нарощення активів та пасивів, величина яких могла б у більшій мірі відповідати обсягам страхової діяльності. При цьому має місце прийнятна якість структури активів страховика, що забезпечується суттєвою питомою вагою основних засобів, а також грошових коштів, 2/3 яких станом на початок року розміщено на депозитах у банках з інвестиційними кредитними рейтингами. Решта грошових коштів перебуває на поточних банківських рахунках (також у рейтингованих банках).

Статутний капітал компанії останні 4 роки не змінювався за обсягом, а власний капітал зростав за рахунок прибуткової діяльності компанії, а у 2015 році - також і за рахунок формування додаткового капіталу. Хоча у цілому спостерігається помітна здатність страховика самостійно генерувати власний капітал, проте обсяги останнього є невеликими, якщо їх порівнювати з масштабами страхової діяльності та обсягами відповідальності, що компанія залишає на власному утриманні, навіть враховуючи вискоку якість та рівень співпраці з перестраховиками-партнерами. Станом на кінець 2015 року обсяг чистих страхових платежів (становлять менше 1/5 від валових платежів) майже дорівнював обсягу власного капіталу (89%), а за підсумками 2010 року - перевищував обсяг власного капіталу у понад 1,3 рази. Рівень покриття чистих резервів власним капіталом становить за підсумками минулого року становив лише 51,7% (44,1% станом на кінець 2010 року), тобто, для подальшого розвитку компанії існує необхідність у збільшенні її капіталу. Це важливо, з огляду на те, що у найближчому майбутньому ПРАТ «ВСК» не планує залучення додаткових коштів ані у вигляді випуску облігацій, ані в якості банківських кредитів - розвиток компанії відбуватиметься за рахунок власного прибутку.

Протягом усього останнього року перевищення фактичного запасу платоспроможності (нетто-активів) над нормативним значенням було достатнім. При цьому слід враховувати особливості роботи страховика у сегментах страхування, які передбачають суттєві обсяги відповідальності та зумовлюють необхідність нарощування обсягу власного капіталу темпами швидшими, ніж темпи зростання обсягів страхових платежів.

Структура страхових резервів протягом аналізованого періоду залишалась відносно стабільною, а забезпеченість основної діяльності страховими резервами - задовільною. 99,3% у структурі страхових резервів припадає на резерви незароблених премій.

Відсутність у страховика фінансових запозичень, в тому числі у вигляді банківських кредитів або зобов'язань за облігаціями, а також задовільна питома вага високоліквідних активів у структурі балансу характеризують прийнятну здатність страховика вчасно та в повному обсязі розраховуватись за власними зобов'язаннями. Диверсифікація активів, якими представлено страхові резерви, протягом всього аналізованого періоду є доброю: основними складовими виступають банківські депозити та права вимоги до перестраховиків. Діяльність ПрАТ «ВСК» є прибутковою, а показники ефективності діяльності перебувають на високому рівні.

Спеціалістами ПрАТ «ВСК» розроблено план необхідних змін до законодавства на найближчий рік з питань страхування ризиків оборонно-промислового комплексу та силових структур України. Страховиком також здійснено розрахунок потенційного обсягу страхових платежів, які буде можливим отримати у разі запровадження запропонованих змін до законодавства.

За інформацією страховика, в найближчій перспективі розвиток компанії відбуватиметься виключно за рахунок власних коштів, зовнішні запозичення у вигляді банківських кредитів та коштів від розміщення цінних паперів не плануються. При цьому, як вже відзначалося вище у звіті, компанія не виключає залучення стратегічного інвестора у середньостроковій перспективі (2015-2017 рр.).



5. Шляхи вдосконалення страхової діяльності компанії з використанням іноземного досвіду

Практика закордонного страхування підказує, що додатковими амортизаторами, гарантують фінансову стабільність страховиків і які захищають інтереси застрахованих є страхові пули і спеціальні гарантійні фонди.

Страховий пул є об'єднання страхових компаній чи перестрахувальних компаній, створених із метою страхування певного ризику (ризиків), звичайно з високим лімітом відповідальності страхування здійснюється за заздалегідь певним, єдиним всім учасників умовам страхування й перестрахування.

Кожен із членів пулу бере участь у отриманні страхової премії, виплата страхове відшкодування й має витрати на страхуванню відповідно до завершеними між учасниками угодами.

Досвід Франції з організації страхових пулів досить цікавий і аналіз її цілком може дати уявлення про функціонування цих об'єднань. Кількість пулів країни перевищує п'ятдесят. Оскільки страхової пул є об'єднання страховиків, а не власністю страхової компанії, діяльність пулу, зазвичай, перестав бути предметом нагляду органами управління. Пулам представлено право визначати необхідність уявлення фінансових документів мають у комітет із контролю за страхової діяльністю Франції, що ні виключає контролю над фінансової сталістю із боку Комітету компаній, є членами пулів.

Проте угоду між учасниками пулу, лежаче основу регулювання відносин між учасниками і що б мети створення пулу, має бути представлено у комітет контролю над страхуванням щодо перевірки щодо відповідності чинного законодавства.

У окремих випадках на діяльність пулу то, можливо отримано дозвіл антимонопольної комісії ЄС із, оскільки створення і функціонування пулу пов'язані з укладанням договору між компаніями про тарифи і правових умовах страхування, що, згідно із загальним законодавством є ознакою монополізації галузі.

Створення пулу сприяє:

- збільшення можливості страховиків прийняття страхування значних ризиків, у своїй система прийняття відповідальності у рамках пулу має певні переваги проти звичайними договорами перестрахування. Насамперед тому, що умови договорів страхування, необхідні гарантії, представлені компаніями-учасниками під час створення пулу, як відповідних активів, наперед визначені і вимагають під час укладання кожного договору страхування проведення, що з можливістю прийняття страхового ризику;

- підвищенню надійності страхових операцій. Справді, якщо з членів страхового пулу із якихось причин перебуває у скруті, відповідальність з відшкодування шкоди перейде у іншим учасникам пулу.

Якщо страхові пули є, зазвичай, добровільні об'єднання страховиків, то гарантійні фонди утворюються виключно виходячи з спеціальних законодавчих актів, визначальних мети їх створення, умови формування та порядок управління.

Назва «фондів гарантія» багато в чому відбиває їхнє функцію у створенні свого роду амортизатора у відносинах між громадянами і страховиками. Основних гарантійних фондів мови у Франції шість, і з них створений у цілях гарантій безумовності виплат у певних видах страхування, які у обов'язкової формі.

Найстаршим є гарантійний фонд по обов'язковому страхуванню цивільну відповідальність власників автотранспортних подій у тому випадку, коли винуватець аварії виявився незастрахованим чи страхової компанії неспроможна оплатити понесений постраждалим збитки. Кошти Фонду утворюються з допомогою відрахувань від суми вступників страхових внесків компаніям, які проводять цей вид страхування. Розмір відрахувань встановлюється щорічно парламентом.

Керує фондом правління, до складу якої входять представники державні органи управління, зокрема органів нагляду над страхової діяльністю. Директор правління обирається у складі державних службовців, оскільки фонд є некомерційної організацією і переслідує мети одержання прибутку за результатами діяльності. Інвестиційна політика гарантійних фондів проводиться за всенародного схвалення міністерства фінансів. Доходи від інвестицій покривають витрати на управлінню фондами. Кошти гарантійних фондів підлягають вилученню за результатами діяльності у рік і нагромаджуються рік у рік.

Особливе місце у системі гарантійних фондів займає фонд задля забезпечення виплат внаслідок природних катастроф: повеней, вивержень вулканів, землетрусів тощо. Такі фонди утворюються у страхові компанії і може застосовуватися лише у разі, коли спеціальними урядовими рішеннями, зокрема і рішеннями урядової адміністрації на місцях, нинішній нещасний випадок визнається катастрофою.

Ураховуючи стан Українського страхового ринку, можна стверджувати, що необхідно створення як страхових пулів (по обов'язковому страхуванню пасажирів, відповідальності перевізників, страхування майна підприємств й інших видах страхування), і гарантійних фондів. Удосконалення державного страхування вимагає себе комплексного підходу. Тому необхідно розглядати питання організації на урядовим з метою вироблення єдиного підходу цілісної концепцію дальшого розвитку на Україні, підвищення його соціально-економічного значення.

Прийняття вищевказаних заходів, поруч із розширенням самостійності колективів страхових органів у проведенні свою господарську діяльності, створенні гнучкою організаційної структури, розвиток господарського розрахунку, участь страхових органів у створенні акціонерних товариств, організація системи перестрахування, дозволяє органам державного страхування зберегти одне з чільних місць на страховий ринок країни у умови його демонополізації, розвитку конкуренції, забезпечити надійний захист населення, підприємств і закупівельних організацій від непередбачених подій з допомогою створення потужних резервних фондів, надавати значний вплив зміцнення грошового звернення, збільшення дохідної частини бюджету бюджетів, поповнення позичкового фонду.



Висновки

Страхування від нещасних випадків - найпоширеніший вид особового страхування в Україні.

Нещасним випадком вважається раптова непередбачувана подія, що виникла мимо волі людини і спричинила тимчасову втрату працездатності (чи здоров'я), настання інвалідності І, II, III групи або смерть.

Особливості страхування від нещасних випадків: ризиковий характер страхування; неповернення страхових внесків застрахованому в разі настання страхової події; залежність виплаченої страхової суми від складності ушкоджень, отриманих від нещасного випадку.

Проведені у роботі дослідження таки підтвердили актуальність проблем організації страхової діяльність в Україні на прикладі компанії «ВКС».

Правильна організація страхової праці та шляхи його вдосконалення є актуальними нашого часу, оскільки у умовах розвитку товарно-грошових відносин, підвищення самостійності товаровиробників частка і значення державного страхування, як засобу забезпечення страхової захисту юридичних і фізичних осіб, помітно зростає. Об'єктивно виникає у вдосконаленні форм і методів організації страхової діяльності.

Аналіз теоретичних джерел постачання та практичної роботи ПРАТ «ВСК» дозволяє: зробити такі висновків та пропозицій.

Страхування є відносини з захисту майнових інтересів фізичних юридичних осіб в разі настання певних подій з допомогою грошових фондів, формованих з сплачуваних ними страхових внесків.

При страхуванні виникають грошові перерозподільчі відносини, зумовлені наявністю страхового ризику.

Страхування передбачає перерозподіл шкоди як між територіальними одиницями, і у часі.

Принципи страхової роботи у умовах початку ринку кардинально відрізняються від принципів Державного страхування.

Вітчизняний страховий ринок нині характеризується переходом від державній монополії для проведення страхових операцій до системи, побудованої з урахуванням конкурентної боротьби між значною кількістю страхових операцій. Тож у основу страхової діяльності лягли такі принципи: демонополізації, конкурентності, законності, інформованості, співробітництва.

Оскільки організація страхового ринку - справа нове, потрібно дуже багато хороших фахівців. І тому необхідно створення структур, зайнятих підготовкою навчанням кадрів.

Для швидкого прийняття управлінські рішення, необхідно підвищити рівень інформаційної забезпеченості. У зв'язку з цим необхідно придбати комп'ютери останнього класу «PENTIUM» і спеціальні програми з обліку страхових операцій.

У ПРАТ «ВСК» відбувається збільшення обсягу надходження страхових платежів рахунок збільшення середньої страхової суми однією договір і збільшується її перед клієнтами. Саме збільшення обсягу надходження страхових платежів ще свідчить про хорошу роботі компанії. Позаяк у той час відбувається зменшення кількості договорів із традиційним видам страхування.

На зниження договорів страхування вплинули такі чинники, як падіння життєвий рівень населення, невчасна виплата зарплати, пенсій, система взаємних неплатежів, заборона безготівкових розрахунків з сплаті страхових платежів населення.

Позитивним у роботі ПРАТ «ВСК» є те, що попри значне збільшення страхової суми, страхової тариф не збільшується. Це означає, що компанія, приймаючи дедалі більшу відповідальність, не збільшує ціну за свої послуги.

Заради покращання страхової діяльності необхідно систематично вивчати стан страхового ринку України і перспективи попиту страхові послуги, розробляти пропозиції з поліпшення роботи, реалізації наявних у розпорядженні суспільства послуг за запровадження нових видів страхування. Цьому сприяє запровадження у страхової роботи маркетингу.

Розвиток страхової діяльності має відбуватися у бік ширшого охоплення населення, поліпшення якості обслуговування і нових, перспективних видів страхування, як-от екологічне страхування, сімейне страхування життя, страхування від збитків слідстві перерв у виробництві.

Нині фінансові результати ПрАТ «ВСК» вкрай обмежені тоді як обсягами необхідного страхового покриття і величини можливої шкоди при страхуванні особливо значних ризиків. Для цього необхідно законодавчо встановити порядок, у якому усі засоби, спрямовані страхові компанії для поповнення страхових резервів, повинні виключатимуться з оподатковуваної бази.

Практика закордонного страхування підказує, що додатковими амортизаторами, гарантують фінансову стабільність страховиків і які захищають інтереси застрахованих є страхові пули і спеціальні гарантійні фонди.

Ураховуючи стан Українського страхування ринку, можна стверджувати, що необхідно створення як страхових пулів (по обов'язковому страхуванню пасажирів, відповідальності перевізників, страхування майна підприємств), і гарантійних фондів.

З метою поліпшення якості обслуговування клієнтів скоротити терміни ухвали і виплат страхових сум.

Щоб запобігти витоку грошей до зарубіжні страхові компанії, розробити становище про складання страхових операцій, здійснюваних в іноземній валюті.

Вивчення проблем розвитку страхової справи в Україні дає змогу стверджувати, що важливими є такі:

загальну кризу економіки;

низький рівень життя населення;

низька страхова культура;

недовіру громадян страхових компаній.

Разом про те наявність об'єктивних і специфічних проблем підтверджує необхідність спрямування розв'язання комплексу маркетингу. Саме вона дозволяє налагодити тісне спілкування страхових компаній із клієнтами, підвищити рівень довіри з-поміж них, вибрати справжні страхові переваги однієї страхової компанії відрізняється від інший.

Отримані висновки з'явилися основою розробки нами комплексу пропозицій щодо посилення ролі маркетингу у страхуванні.

Зокрема нами пропонується: підвищити страхову культуру населення, розвивати нові страхові продукти, розвивати активні операції компанії.



Список використаної літератури

1. ЗУ «Про страхування»;

2. Сашинська А. В., науковий керівник Єгоркіна Т. О. - наукова стаття - Шляхи вдосконалення діяльності страхового ринку України

3. Алякринский О.Л. Правове регулювання страхової діяльність -- М: Асоціація Гуманітарний знання, 1994 -- 461 З.3. Архипова Л. В. Сребник Б. У. Основи маркетингу.-- М.: МФИ, 1990-- 675 З.

4. 4. Базанов У. Вибір стратегії автоматизації страхової діяльності. //Фінанси. -- 1998. -- №1 c.43--47

5. Балансова та фінансова звітність ПРАТ «ВСК».

6. http://refbaza.com.ua

7. http://www.rusnauka.com/16_NPRT_2009/Economics/47535.doc.htm

8. http://www.rusnauka.com/16_NPRT_2009/Economics/47535.doc.htm



Додатки

Додаток 1

Дані балансу ПРАТ «ВСК», тис. грн.

Показник	2013	2014	3 міс. 2015	6 міс. 2015	9 міс. 2015	2015
Активи
Необоротні	9482,0	11645,2	11078,1	11003,7	17350,3	21269,6
Нематеріальні активи	243,0	243,0	243,0	243,0	243,0	255,4
Незавершене будівництво	-	-	-	-	-	-
Основні засоби	5215,9	5655,8	5593,4	5528,3	8623,1	14184,3
Довгострокова дебіторська заборгованість	-	906,2	401,5	392,2	461,1	5,4
Довгострокові фінансові інвестиції	4023,1	4840,2	4840,2	4840,2	8023,1	6824,5
Оборотні	17057,0	29735,0	28464,7	25385,2	19476,0	25008,3
Запаси	68,9	19,4	83,9	35,0	54,5	50,2
Дебіторська заборгованість за послуги	4526,8	13318,4	12340,4	8218,4	14389,9	9471,6
Інша дебіторська заборгованість (в. т.ч. за розрахунками з бюджетом та з нарахованих доходів)	1685,1	680,5	5421,2	307,4	292,9	210,7
Грошові кошти	10776,2	15716,7	10619,2	16824,4	4738,7	15275,8
Витрати майбутніх періодів	1,8	68,6	2,3	1,4	65,0	520,0
ВСЬОГО АКТИВІВ	26540,8	41448,8	39545,1	36390,3	36891,3	46797,9
Пасиви
Капітал	9290,0	13595,8	14992,0	13301,4	13788,8	16509,1
Статутний капітал	8040,0	8040,0	8040,0	8040,0	8040,0	8040,0
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток)	307,0	4520,7	5916,9	3426,3	3883,4	979,5
Резервний капітал	943,0	1035,1	1035,1	1835,1	1835,1	1835,1
Інший додатковий капітал	-	-	-	-	30,3	5654,5
Забезпечення	3128,1	8951,0	8136,6	5575,4	7955,5	8172,2
Страхові резерви	18745,8	30799,5	31785,9	26622,1	31425,0	31950,4
Частка перестраховиків	15617,7	21914,0	23649,3	21046,7	23529,9	24242,1
Інші забезпечення	-	-	-	-	-	-
Довгострокові зобов'язання	2500,0	-	-	-	-	-
У тому числі довгострокові кредити банків	2500,0	-	-	-	-	-
Поточні зобов'язання	11622,7	18902,0	16416,5	17513,5	15147,0	22116,6
Кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги	-	-	-	-	-	-
Поточні зобов'язання за розрахунками	7238,7	10375,8	6581,5	11894,3	916,4	10024,8
Інші поточні зобов'язання	4384,0	8526,2	9835,0	5619,2	14230,6	12091,8
ВСЬОГО ПАСИВІВ	26540,8	41448,8	39545,1	36390,3	36891,3	46797,9



Додаток 2

Дані доходи та витрати страховика ПРАТ «ВСК», тис. грн.

Показник	2013	20114	3 міс. 2015	6 міс. 2015	9 міс. 2015	2015
Категорії доходів
Визначення доходу від страхування:
- валові страхові платежі (премії, внески)	44260,7	72147,9	19364,6	32769,1	56208,3	76334,3
- частка. премій, сплачена перестраховикам	35960,1	53805,9	16768,8	28082,4	45586,7	61586,5
- зміна резерву незароблених премій (з урахуванням перестрахування)	1557,6	3423,6	-1490,5	-1718,9	901,4	1162,6
Зароблені страхові платежі	6743,0	14918,4	4086,3	6405,6	9720,2	13585,2
Операційні доходи, окрім зароблених платежів	2362,8	4136,7	426,1	8302,5	8818,4	9527,9
Доходи від фінансової діяльності	342,5	390,7	153,7	282,0	425,1	510,8
Доходи від неосновної діяльності	-	110,0	-	-	-	-
Категорії витрат
Виплати страхових відшкодувань	2058,1	2884,8	73,5	5200,5	5320,4	5419,8
Відрахування у резерви (окрім резерву незароблених премій)	296,3	3513,7	1087,2	1528,1	1613,0	1687,7
Аквізиційні (агентська винагорода) та ліквідаційні витрати	994,2	1941,3	442,1	1338,2	2182,1	3091,2
Інші адміністративні витрати	3462,6	4200,4	1263,5	2492,7	4012,7	5627,1
Інші витрати на збут послуг	-	-	-	-	-	-
Інші операційні витрати	893,2	760,9	84,7	153,8	602,9	795,1
Витрати на фінансову діяльність	603,7	156,8	-	-	-	-
Витрати на неосновну діяльність	13,5	108,1	-	-	12,0	4017,5
Фінансові результати
Результат операційної (основної) діяльності	1401,4	5753,9	1561,4	3994,8	4807,5	6492,2
Результат фінансової діяльності	-261,2	233,9	153,7	282,0	425,1	510,8
Результат іншої звичайної діяльності	-13,5	1,9	-	-	-12,0	-4017,5
Податок на прибуток	819,7	1469,0	318,9	850,5	1645,9	2314,7
Чистий прибуток (збиток) після оподаткування	307,0	4520,7	1396,2	3426,3	3574,7	670,8



Додаток 3

Структура валових страхових премій ПРАТ «ВСК», тис. грн.

Види страхування	2009	2010	3 міс. 2011	6 міс. 2011	9 міс. 2011	2011
ДОБРОВІЛЬНЕ
страхування від нещасних випадків	479,2	611,8	9,8	391,5	613,8	1337,0
страхування здоров'я на випадок хвороби	257,0	265,3	1,2	222,5	222,7	470,7
страхування наземного транспорту (крім залізничного)	706,7	701,2	108,6	187,7	360,0	463,2
страхування повітряного та водного транспорту	1413,4	1654,3			948,9	1433,5
страхування медичних витрат	349,5	585,9	143,5	341,3	694,7

Страница:

•  1 
•  2 

контрольная работа "Функціонування страхової компанії "ВСК-страхування" на сучасному страховому ринку України" скачать

Подобные документы

• Страхування від нещасних випадків: визначення та витоки

  Подано визначення та розглянуто витоки зародження страхування від нещасних випадків. У результаті дослідження було виявлено, що завдяки появі та розвитку страхування від нещасних випадків виникла ціла система страхових заходів, щодо захисту населення.
  
  статья [24,8 K], добавлен 27.08.2017
  

• Сучасний стан ринку автотранспортного страхування в Україні

  Розрахунок відносних показників рівня функціонування ринку страхування автотранспортних засобів в Україні. Розгляд досвіду закордонних країн у страховій галузі наземного транспорту. Проведення обов’язкової особистої франшизи від нещасних випадків.
  
  статья [48,5 K], добавлен 06.09.2017
  

• Діяльність страхової компанії "Оранта"

  Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" як найбільша страхова компанія класичного страхового ринку України. Страхові послуги для фізичних та юридичних осіб. Добровільне страхування від нещасних випадків. Страхування автотранспортних засобів.
  
  контрольная работа [25,7 K], добавлен 04.05.2009
  

• Страховий ринок України

  Становлення та нормативно-правове зобов'язання функціонування страхового ринку України. Оцінка складу і структури страхових премій та виплат. Проблеми розвитку страхування в Україні. Основні напрями підвищення ефективності страхової діяльності країни.
  
  курсовая работа [140,2 K], добавлен 05.07.2011
  

• Страхування нещасних випадків

  Поняття та види нещасних випадків відповідно до договору страхування. Визначення розмірів розміри страхової суми, тарифу та страхової виплати. Категорія громадян, які не можуть бути застрахованими. Документи, які необхідні одержання страхової виплати.
  
  презентация [823,2 K], добавлен 22.02.2011
  

• Особисте страхування

  Страхування життя та його основні види. Змішане страхування життя. Страхування ренти і пенсій. Обов'язкове особисте страхування від нещасних випадків. Види страхових випадків. Індивідуальне та колективне добровільне страхування від нещасних випадків.
  
  реферат [46,1 K], добавлен 19.05.2010
  

• Розвиток ринку страхових послуг в Україні

  Страховий ринок та його структура. Роль посередників на страховому ринку. Аналіз функціонування страхового ринку в Україні на сучасному етапі. Зарубіжний досвід функціонування страхових ринків. Проблеми і перспективи розвитку ринку страхування в Україні.
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 14.11.2010
  

• Стан та перспективи розвитку страхового ринку України

  Розгляд актуальних проблем страхових організацій України та загальних тенденцій їх розвитку. Аналіз стану страхового ринку в розрізі світового ринку страхових послуг. Характеристика основних ринків страхування в Україні. Найпопулярніші види страхування.
  
  статья [28,3 K], добавлен 11.09.2017
  

• Страхування від нещасних випадків в Україні

  Обов’язкове страхування від нещасних випадків в Україні; окремі види, їх необхідність, значення, особливості та характеристика. Добровільне індивідуальне і колективне страхування. Майнові інтереси застрахованої особи як об'єкт страхового захисту.
  
  контрольная работа [54,5 K], добавлен 16.02.2011
  

• Розвиток страхування фінансових ризиків на ринку фінансових послуг України

  Макроекономічні аспекти впливу страхування фінансових ризиків на темпи економічного зростання в Україні через призму національного страхового ринку. Теоретична і фактична ймовірність валових виплат та премій із добровільного майнового страхування.
  
  статья [356,8 K], добавлен 10.09.2013
  

• Страховий ринок в Україні

  Визначення поняття "страхування". Створення страхового ринку. Стан страхового ринку України в умовних фінансової кризи 2009-2010 років. Перспектива та пріоритетні напрями функціонування страхового ринку. Посередницька діяльність страхових агентів.
  
  реферат [44,5 K], добавлен 04.06.2013
  

• Особливості страхування в Україні

  Загальна характеристика становлення і розвитку страхового ринку України. Реєстрація та ліцензування страховиків. Особливості авіаційного страхування. Фінансова надійність страхової компанії. Умови використання безумовної франшизи - вирішення задачі.
  
  контрольная работа [58,3 K], добавлен 31.03.2010
  

• Розвиток медичного страхування в Україні

  Обов'язкове медичне страхування як елемент системи страхової медицини. Особливості страхування витрат, які не пов'язані з лікуванням. Страхування здоров'я на випадок хвороби. Види страхових програм. Динаміка чистих страхових виплат за 2008-2010 рр.
  
  реферат [36,8 K], добавлен 02.03.2012
  

• Організація страхування майна фізичних осіб

  Опис цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання страхових випадків. Аналіз сутності, класифікації та об’єктів страхування майна. Огляд проблем та перспектив розвитку страхового ринку України.
  
  курсовая работа [314,4 K], добавлен 29.01.2012
  

• Нормативне регулювання формування, перестрахування та витрачення коштів Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань

  Поняття про соціальне страхування від нещасних випадків, його основні принципи та оцінка значення, суб'єкти і об'єкти. Обов'язки, права та відповідальність Фонду соціального страхування від нещасних випадків, нормативне регулювання його діяльності.
  
  курсовая работа [60,4 K], добавлен 14.04.2010
  

• Страховий ринок України

  Економічна необхідність та сутність страхового ринку. Підходи до визначення місця й ролі страхування в економіці. Аналіз сучасного стану та структури страхового ринку України. Напрями підвищення ефективності страхової діяльності в ринковому середовищі.
  
  курсовая работа [58,1 K], добавлен 21.03.2013
  

• Сучасні проблеми соціального страхування від нещасних випадків на підприємствах в Україні

  Основні принципи соціального страхування, його сутність та призначення. Порядок та основа профілактики нещасних випадків. Відшкодування шкоди, заподіяної застрахованому внаслідок ушкодження його здоров'я. Відповідальність Фонду соціального страхування.
  
  контрольная работа [257,6 K], добавлен 13.04.2014
  

• Сучасне соціальне страхування та процес його встановлення

  Фонд загальнообов’язкового державного соціального страхування від нещасних випадків та на випадок безробіття. Аналіз фонду соціального страхування України з тимчасової втрати працездатності. Методика формування консолідованого страхового внеску.
  
  курсовая работа [55,2 K], добавлен 02.11.2014
  

• Формування ринку майнового страхування

  Страхування відбиває ідею застереження, захисту та безпеки. Поняття і значення майнового страхування і його функції. Формування ринку майнового страхування. Роль і місце майнового страхування на ринку страхових послуг. Поняття страхового ринку.
  
  реферат [25,8 K], добавлен 05.11.2008
  

• Аналіз положення страхових компаній "ЛЕММА", "АУРА", "АВАНТЕ", "ТАС", "ОРАНТА", "АСКА", "ЕТАЛОН" на страховому ринку України

  Поняття, елементи та види договору страхування пенсії. Фінансовий аналіз страхових компаній "ЛЕММА", "АУРА", "АВАНТЕ", "ТАС", "ОРАНТА", "АСКА", "ЕТАЛОН" у 2003 - 2006 рр. Рейтингова методика розрахунку показників фінансового стану страхової компанії.
  
  отчет по практике [7,1 M], добавлен 11.07.2010
  

Другие документы, подобные "Функціонування страхової компанії "ВСК-страхування" на сучасному страховому ринку України"

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам