Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТА

1.1 ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ УСЛОВИЙ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

1.2 ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТА

1.3 БАЗОВЫЕ СТАВКИ И КОЭФФИЦИЕНТЫ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ

ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ОСАГО И МЕТОДИКА РАСЧЕТА СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ И КОМПЕНСАЦИЙ

2.1 СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ОСАГО

2.2 ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЕЙ И ПОСТРАДАВШИХ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

2.3 КОМПЕНСАЦИЯ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

2.4 ПОРЯДОК РАСЧЁТА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТА

3.1 ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ НА ПРИМЕРЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ РОСГОССТРАХ

3.2 ПРОБЛЕМЫ ИНОВАЦИИ В ЗАКОНЕ ОБ ОСАГО

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общеустановленной мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью восполнить ущерб, причинённый потерпевшей стороне, даже если ущерб носил непреднамеренный или случайный характер. В этой ситуации договор страхования ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявления к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне. С другой стороны, защиту имущественных интересов третьих лиц, обеспечивает система страхования ответственности автовладельцев, поскольку у виновника ДТП может не оказаться достаточно денежных средств, чтобы оплатить возможные убытки. В связи с этим, к числу обязательных видов страхования в большинстве государств причисляется, в первую очередь страхование ответственности автовладельцев автотранспортных средств. С точки зрения причинения материального ущерба, дорожно-транспортные происшествия могут иметь сравнительно серьезные последствия. При этом страхователь полностью свободен в выборе страховой компании. Главное, что должно быть в наличии - это страховой полис.

В 20-е годы прошлого столетия, когда начала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий, наиболее популярным видом страхования гражданской ответственности, стало Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. В большинстве развитых стран оно проводится в настоящее время в обязательной форме. Во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) обязательное страхование было введено еще до Второй мировой войны. Это обусловлено стремлением правительства этих стран предоставить пострадавшим в дорожных авариях гарантию компенсации причиненного им вреда. С другой стороны, обязательная форма договоров обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий.

Цель данной работы: изучить теоретические аспекты ОСАГО и проанализировать тенденции автострахования в современных условиях.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:

- изучить понятие страхования гражданской ответственности;

-рассмотреть основные аспекты ОСАГО;

- проанализировать тенденции автострахования в современных условиях.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

1.1 ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ УСЛОВИЙ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Гражданский кодекс РФ относит страхование гражданской ответственности к имущественному страхованию вместе со страхованием имущества и страхованием предпринимательских рисков. В тоже время в теории и практике страхования оно, как правило, рассматривается как отдельная отрасль страхования наряду с личным и имущественным страхованием.

В основе страхования гражданской ответственности лежит вытекающая из требований законодательства материальная ответственность юридических и физических лиц за последствия своей деятельности.

Страхование гражданской ответственности имеет ряд особенностей по сравнению с другими видами страхования:

Во-первых, оно ограждает страхователя или иных застрахованных лиц от расходов, которые они могут понести в случае возложения на них обязанности по возмещению причинённого ими другим лицам вреда;

во-вторых, обеспечивает потерпевшим получение причитающейся им компенсации за нанесённый вред. При этом чаще всего, получателем страховой выплаты в данном страховании (выгодоприобретателем) является именно потерпевший, которого часто называют третьим лицом.

Вторая функция, выполняемая данным страхованием, имеет своим следствием то, что заключение договоров страхования гражданской ответственности является обязанностью лиц, которые могут нанести вред другим. Требуя наличия договоров страхования ответственности, государство защищает интересы потерпевших, исходя из того, что они должны иметь гарантию возмещения нанесённого им вреда, независимо от возможностей и желания лиц, его причинивших, компенсировать ущерб.

Наиболее распространённым случаем проведения страхования в обязательной форме является страхование гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта, которое проводится в таком порядке практически во всех развитых странах.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Одна из особенностей страхования гражданской ответственности состоит в том, что здесь возможен значительный разрыв во времени между моментами, когда произошло событие, ставшее источником причинения вреда третьему лицу, когда возник сам вред, и наконец, когда была предъявлена и удовлетворена претензия к страхователю (застрахованному лицу) о возмещении вреда. Поэтому в условиях страхования вносятся специальные оговорки о действии ответственности страховщика во времени. Действие данных оговорок тесно связано с тем, как будет сформулировано понятие страховой случай. В ОСАГО под ним понимают событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам.

Особенностью договоров страхования ответственности владельцев транспортных средств является то, что условиями страхования установлен срок, в течение которого претензии потерпевших, если они будут заявлены страхователю в связи с событиями, от которых было своевременно сообщено страховщику, подлежат оплате последним. В ОСАГО это - 3 года после окончания срока действия договора страхования.

Еще одной особенностью договоров ответственности являются максимальные пределы выплачиваемых страховщиками сумм страховой выплаты. Они называются лимитами ответственности страховщика. В договорах страхования ответственности владельцам транспортных средств установлен лимит ответственности за причинение ущерба одному лицу и за причинение ущерба нескольким лицам за последствия одного страхового случая.

В отличие от других видов страхования в страховании ответственности владельцев автотранспортных средств, размеры страховых тарифов и их структура устанавливаются Правительством РФ. Величина страховой премии рассчитывается как произведение базовой тарифной ставки и коэффициентов страховых тарифов.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от территории эксплуатации, технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств (отдельно для легковых и грузовых автомобилей, автобусов, троллейбусов, трамваев, мотоциклов).

1.2 ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

На основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002г., вступившего в силу с 1 июля 2003г. страхование автогражданской ответственности является обязательным видом страхования для всех владельцев транспортных средств.

К основным принципам обязательного страхования автогражданской ответственности относятся:

· гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу пострадавших;

· всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

· недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не застраховали свою гражданскую ответственность;

· экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Владельцем транспортного средства считается:

· собственник транспортного средства;

· лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного владения, оперативного управления или ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, на основании распоряжения соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т.п.).

Не является владельцем транспортного средства:

Лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей.

Автовладельцы обязаны страховать свою ответственность до регистрации транспортного средства, но не позже 5 дней после возникновения права владения данным транспортным средством. От этой обязанности освобождаются собственники определенных категорий транспортных средств:

· предельная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

· на которые по их техническим параметрам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;

· транспорт Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, прочих транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

· транспортные средства, поставленные на учёт в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участницей которых является Российская Федерация;

Страховыми рисками по обязательному страхованию являются события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации;

Не признаются страховыми случаями следующие события:

· нанесение вреда при использовании транспорта, ответственность владения которым не застрахована;

· нанесение морального вреда или упущенная выгода;

· использование автомобиля в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

· загрязнение окружающей среды;

· ущерб, нанесённый транспортируемым грузом;

· ущерб, нанесённый жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот урон подлежит компенсированию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

· обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

· нанесение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;

· нанесение вреда при погрузке груза на транспорт или его разгрузке;

· нанесение или уничтожение антикварных и иных уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

· компенсация ущерба в части, превосходящей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если более высокий размер ответственности принят федеральным законом или договором);

· причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке.

В Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» оговорена страховая сумма, в границах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется восполнить потерпевшим причиненный вред:

· за вред, нанесённый жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей (до введения Федерального закона № 306-ФЗ от 01.12.2007, эта величина ограничивалась 240 тысячами рублей на нескольких потерпевших);

· за вред, нанесённый имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

· за вред, нанесённый имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

· 135 тысяч рублей -- лицам, в случае кончины потерпевшего (кормильца);

· не более 25 тысяч рублей- лицам, понёсшим расходы на похороны.

1.3 БАЗОВЫЕ СТАВКИ И КОЭФИЦМЕНТЫ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ

Правительство Российской Федерации установило страховые тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и поправочных коэффициентов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

· территории (КТ) преимущественного использования транспортного средства:

для физических лиц - по месту ЖИТЕЛЬСТВА собственника транспортного средства.

для юридических лиц - по месту РЕГИСТРАЦИИ транспортного средства;

· наличия или отсутствия страховых выплат (Кбм);

· технических характеристик транспортных средств(Км);

· сезонного применения транспортных средств(Кс);

· иных существенно сказывающихся на величину страхового риска обстоятельств.

Базовая ставка страхового тарифа устанавливается на основании сведений, указанных в паспорте транспортного средства (ПТС) или в свидетельстве о регистрации транспортного средства. В случае если в паспорте транспортного средства (ПТС) или в свидетельстве о регистрации транспортного средства имеются противоречия между типом и категорией транспортного средства, то базовая ставка страхового тарифа определяется по категории транспортного средства (Приложение №1). При наличии или отсутствии страховых выплат применяется повышающий или понижающий коэффициент (Приложение№2). Человек заключивший договор ОСАГО впервые получает 3 класс Кбм=1. При отсутствии ДТП водитель получает 4 класс Кбм=0,95 (За каждый год безаварийного вождения стоимость ОСАГО уменьшается на 5%.). Виновники ДТП получают 1 класс Кбм 1,55 (страховая премия увеличивается на 55%). Продление договора ОСАГО обойдется страхователю в полтора раза дороже.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ОСАГО И МЕТОДИКА РАСЧЁТА СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ и КОМПЕНСАЦИЙ

2.1 СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ОСАГО

В соответствии с Правилами ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования по соответствующей форме.

2. Паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо). До 2006 г. по Правилам ОСАГО страхователем ТС мог быть только его владелец. На сегодняшний день страхователями могут быть любые лица. Из перечня документов исключена доверенность на право управления транспортным средством.

3. Свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в РФ). Под юридическими лицами понимаются и государственные, и муниципальные учреждения, и частные организации (ООО, ЗАО и т.д.). Свидетельство выдается налоговым органом в момент основания юридического лица. Оно содержит уникальный номер ОГРН (основной государственный регистрационный номер), который присваивается именно данной организации, так же, как и серия, номер паспорта гражданина РФ.

4. Документ о регистрации транспортного средства. Подобного рода документом могут являться:

а) паспорт транспортного средства;

б) свидетельство о регистрации;

в) технический паспорт;

г) Доверенность на право управления ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).

5. Талон техосмотра или диагностическая карта. С 30 июля 2012 года в России вступил в силу закон, упраздняющий талон техосмотра транспортного средства. В настоящее время документом, дозволяющим допуск ТС к участию в дорожном движении на территории РФ, является диагностическая карта. Ее предъявление страховщику необходимо при оформлении полиса ОСАГО. Тем не менее, до 1 августа 2015 года допустимо оформить полис также с талоном ТО.

Правилами страхования определена обязанность страхователя, перешедшего в новую страховую компанию, представлять страховщику сведения:

- о числе и характере наступивших страховых случаев;

- об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах;

- о сроке страхования;

-о рассматриваемых и неурегулированных требованиях пострадавших, касающихся страховых выплат;

- прочие сведения о страховании во время действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор ОСАГО.

Все эти сведения являются страховой историей владельца ТС. Они будут указаны в справке. Они нужны также для верного расчета страховой премии с учетом аварийности при эксплуатации автомобиля.

2.2 ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЕЙ И ПОСТРАДАВШИХ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

При наступлении страхового случая, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспорта.

Данная обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя.

О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.

При наступлении страхового случая:

· Ни в коем случае не перемещать автомобиль и установить знак аварийной остановки.

· Позвонить по телефону 002 (или 112, или 911) и сообщить о происшествии.

· Не обсуждать с другим участником обстоятельства ДТП - это полномочия инспектора ГИБДД.

· Ожидая приезд инспектора ГИБДД, вместе со вторым участником обязательно заполнить и подписать форму «Извещение о ДТП».

· Дождаться приезда инспектора ГИБДД и получить у него справку (форма 748 или 154), а также протокол и постановление (или определение) на предполагаемого виновника в ДТП. Если на месте ДТП не были выданы эти документы, то уточните у инспектора дату и время рассмотрения вашего происшествия группой административной практики ГИБДД (распространенное название - «группа разбора»).

· В течение 10 дней с момента происшествия обратиться в офис страховой компании заявлением о страховом случае. При себе необходимо иметь:

1) паспорт;

2) свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;

3) водительское удостоверение;

4) оригинал «Извещения о ДТП», заполненного и подписанного двумя участниками с обеих сторон;

5) протокол и постановление (определение);

6) справку по форме 748 или 154;

7) реквизиты личного банковского счета, для перевода выплаты;

8) оригинал полиса ОСАГО и квитанцию об оплате полиса (желательно);

9) доверенность от владельца ТС, предусматривающую представление его интересов в страховой компании и получение страхового возмещения (если вы управляете автомобилем по доверенности).

После подачи заявления и предоставления всех документов будет произведен осмотр повреждений автомобиля независимым экспертом. Осмотр производится в офисе страховой компании или по месту нахождения автомобиля (если он не может передвигаться).

После предоставления последнего из необходимых документов, начинается рассмотрение заявленного страхового случая. Решение по большинству случаев принимается в течение 30 дней.

При необходимости, для принятия решения по заявленному случаю могут быть назначены дополнительные действия или запрошены дополнительные документы.

С 01 марта 2009года вступили в силу поправки в закон ОСАГО, касающиеся прямого урегулирования убытков и упрощенной схемы оформления ДТП (так называемого европротокола). Поправки направлены на реформирование ОСАГО для ускорения урегулирования страховых случаев.

Европротокол дает право оформлять мелкие ДТП без вызова ГИБДД при следующих условиях:

· В ДТП участвовали не более двух автомобилей;

· вред причинен только имуществу;

· оба водителя сходятся в оценках причин аварии;

· убыток не превышает 25 тыс. рублей.

Прямое урегулирование позволяет автовладельцу обращаться с заявлением о страховом случае по полису ОСАГО не к страховщику виновника происшествия, а в свою страховую компанию. Прямое урегулирование возможно при условиях:

· в инциденте участвовали не более двух автомобилей;

· в результате ДТП вред причинен только имуществу;

· оба владельца автомобиля имеют действующие полисы ОСАГО.

Плюсы европротокола:

· простота оформления ДТП ;

· экономия времени на ожидании сотрудников ГИБДД.

Плюсы прямого урегулирования:

· обращение в свою компанию, которую выбрали при заключении договора ОСАГО, более заинтересованную в своём клиенте.

Минусы европротокола:

· очень маленькая сумма, в пределах которой можно оформлять ДТП по упрощенной системе европротокола;

· сложно определить сумму ущерба на глаз, а страховщик при прямом урегулировании выплатит не более 25 тыс. руб;

· разницу между реальной суммой ущерба и 25 тыс. руб. будет достаточно сложно взыскать с виновника ДТП, т.к. В его оформлении владельцы автомобилей могли ошибиться, да и виновник в суде может пойти на попятную.

Минусы прямого урегулирования:

· страховая компания должна получить подтверждение страховщика виновника о возможности прямого урегулирования, если не получает, то потерпевшего отправят к страховщику виновника.

Страховая компания имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

· вред жизни или здоровью потерпевшего был причинён вследствие умысла указанного лица;

· вред был причинен при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

· Виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;

· Виновник ДТП скрылся с места ДТП;

· Виновник ДТП не включён в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;

· истек срок действия диагностической карты.

2.3 КОМПЕНСАЦИЯ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

а) Страховая компания, где был застрахован виновник является банкротом;

б) у страховщика отозвана лицензия;

в) виновник ДТП неизвестен;

г) у виновника ДТП отсутствует договор обязательного страхования.

По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков РСА (Российский союз автостраховщиков). При осуществлении компенсационных выплат возмещается вред, причинённый жизни и здоровью пострадавших в ДТП и имущества потерпевших в соответствии с Федеральным законом № 40- ФЗ.

Компенсации подлежат:

- утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда;

- дополнительно понесенные расходы на лечение;

- дополнительное питание;

- приобретение лекарств;

- протезирование;

- посторонний уход;

- санаторно-курортное лечение;

- приобретение специальных транспортных средств;

- подготовку к другой профессии;

- имущественные претензии.

Размеры компенсационных выплат определяют многочисленные параметры - наличие и величина заработка (дохода) пострадавшего, наличие дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате ДТП и т.д. Размер суммы компенсации, в каждом конкретном случае, рассчитывается на основании индивидуальных данных. Сумма, в пределах которой Российский Союз Автостраховщиков имеет право выплачивать компенсации пострадавшим по одному ДТП, составляет:

· не более 160 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого пострадавшего;

· 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких пострадавших;

· не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имущества одного пострадавшего.

Для получения компенсационной выплаты, необходимо обратиться в информационный центр РСА, непосредственно в РСА, его представительства в Федеральных округах, заполнить заявление установленного образца и приложить к нему все необходимые документы.

Перечень необходимых документов:

1. Справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная ГИБДД - форма №154 (или №748, выданная до 01.02.2012).

2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны представляться потерпевшим в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

3.Извещение о дорожно-транспортном происшествии

4. Копия полиса виновника ДТП (при наличии).

5.Заключение независимой технической экспертизы (оформленное в соответствии с действующим законодательством.

5.1. Для возмещения оплаты услуг независимого эксперта, услуг по эвакуации и хранению поврежденного имущества, предоставляются оригиналы документов (банковского платежа, кассового чека или номерной квитанции), подтверждающих оплату данных услуг.

6. Копия паспорта потерпевшего лица (собственника транспортного средства, либо лица, получающего компенсационную выплату по нотариально заверенной доверенности от собственника ТС) (первая страница и прописка).

7. Копия водительского удостоверения лица, управлявшего транспортным средством потерпевшего.

8. Паспорт технического средства (копии обеих сторон).

9. Свидетельство о регистрации поврежденного транспортного средства (копии обеих сторон).

10. Документы о праве собственности на поврежденное имущество.

11. Расчетный счет получателя и реквизиты банка для перечисления денежных средств (компенсационной выплаты);

12. Оригинал решения суда о взыскании суммы страховой выплаты со страховщика или его копию, заверенную судом, а также оригинал исполнительного листа или оригинал Постановления о прекращении исполнительного производства (данные документы представляются вместе с основным пакетом документов).

2.4 ПОРЯДОК РАСЧЁТА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

Вслед за заполнением заявления на страхование расчёт страховой премии производится по формулам:

Таблица 1-Формулы для расчёта страховых премий.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации. Срок страхования 1 год
Категория транспортного средства	Собственник транспортного средства
	Физическое лицо или предприниматель без образования юридического лица	Юридическое лицо
Транспортные средства категории «В» (в том числе такси)	Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН	Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН, где КО = 1,8
Транспортные средства категорий «А», «С», «Д» (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, включая сельскохозяйственные и иные специальные транспортные средства	Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КН	Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КС х КН, где КО=1,8
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски) за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям	Т=ТБ х КТ х КС	Т=ТБ х КТ х КС

Таблица 2 - Формулы для расчёта страховых премий транзитного транспорта.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации: 1. транспорт следует к месту регистрации на территории Российской Федерации (независимо от того, въезжает ли транспортное средство в РФ с территории иностранного государства, или транспорт следует из одного места на территории РФ в другое место на территории Российской Федерации), 2. транспорт следует из РФ к месту регистрации на территории иностранного государства. Срок страхования до 20 дней включительно
Категория транспортного средства	Собственник транспортного средства
	Физическое лицо	Юридическое лицо
Транспортные средства категории «В» (в том числе такси)	Т=ТБ х КВС х КО х КМ х КП, где КП=0,2	Т=ТБ х КО х КМ х КП, где КО=1,8 КП=0,2
Транспортные средства категорий «А», «С», «Д» (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, включая сельскохоз. и иные специальные транспортные средства	Т=ТБ х КВС х КО х КП, где КП=0,2	Т=ТБ х КО х КП, где КО=1,8,КП=0,2
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски) за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям)	Т=ТБ х КП, где КП=0,2	Т=ТБ х КП, где КП=0,2

Таблица 3 - Расчёт страховых премий для транзитных ТС

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, а также следующих из иностранного государства через территорию Российской Федерации к месту регистрации на территории иностранного государства. Срок страхования от 5 дней до 1 года
Категория транспортного средства	Собственник транспортного средства
	Физическое лицо или предприниматель без образования юридического лица	Юридическое лицо
Транспортные средства категории «В» (в том числе такси)	Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП х КН, где КТ=1,3, КБМ=1, КВС=1,5, КО=1	Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КП х КН, где КТ=1,3,КБМ=1, КО=1,8
Транспортные средства категорий «А», «С», «Д» (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, включая сельскохозяйственные и иные специальные транспортные средства	Т=ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КП х КН, где КТ=1,3, КБМ=1, КВС=1,5, КО=1	Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КП х КН, где КТ=1,3, КБМ=1, КО=1,8
Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски) за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям)	Т=ТБ х КТ х КП, где КТ=1,3	Т=ТБ х КТ х КП, где КТ=1,3

Т - страховая премия, подлежащая уплате по договору страхования;

ТБ - базовый страховой тариф;

КТ - коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства;

КБМ - коэффициент в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды;

КО - коэффициент в зависимости от отсутствия сведений о лицах, допущенных к управлению транспортным средством;

КВС - коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителя;

КМ - коэффициент в зависимости от мощности двигателя автомобиля для легковых автомобилей;

КС - коэффициент в зависимости от сезонного использования транспортного средства;

КП - коэффициент в зависимости от срока страхования рекомендаций;

КН - коэффициент страхового тарифа.

В случае если размер страховой премии (Т) по договору обязательного страхования превышает трехкратный размер Базовой тарифной ставки (ТБ) умноженной на коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ), а коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования (КН) равен 1, то размер страховой премии рассчитывается по формуле:

договор страхование гражданский автотранспорт

Т=ЗхТБхКТ;

В случае если размер страховой премии (Т) по договору обязательного страхования превышает пятикратный размер Базовой тарифной ставки (ТБ) умноженной на Коэффициент в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ), а коэффициент, применяемый при грубых нарушениях условий страхования (КН) равен 1,5, то размер страховой премии рассчитывается по формуле:

Т=5хТБхКТ.

И базовые тарифы, и коэффициенты приняты законом и не могут быть изменены страховщиками по своему усмотрению.

Страхование автогражданской ответственности содержит систему «бонус-малус». Это система корректирующих коэффициентов, применяемых при расчёте ставок премии, учитывающих длительность безубыточности страхования данного клиента. Если водитель на протяжении страхового года не был виновником ДТП, то он получает бонус- скидку, которая повышается с увеличением числа лет безаварийной езды. Если страхователь оказался виновником одного или нескольких ДТП, то страховая премия будет увеличена.

В 2007 году в законодательство по ОСАГО введены существенные коррективы, заключающиеся в привязке системы «бонус-малус» к водителю, а не к автомобилю. При прежнем порядке при покупке нового автомобиля страхователь лишался всех накопленных скидок за безаварийность. Теперь они будут сохраняться за водителем, так как субъектом ответственности является собственно он, а не его автомобиль.

Скидка автовладельцам транспортных средств за каждый год безаварийного вождения ТС составляет 5%. Обязательное страхование страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств было введено в России в июле 2003 года, таким образом многие водители имеют право на скидку до 50%. Но в 2013 году у многих владельцев транспортных средств появилось впечатление, что скидки по ОСАГО упразднили. С 2013 года начала функционировать единая информационная система по ОСАГО, но так как многим обладателям транспортных средств положена скидка до 50%, страховые компании предоставили в единую базу данных информацию без скидок. У всех стоит КБМ (коэффициент бонус-малус) 1, то есть отсутствие скидок. Так, в страховой компании Росгосстрах, одной из крупнейших стабильных страховых компаний, пролонгируют полис без скидок, ссылаясь на предоставленные данные в единой информационной базе, которой должны руководствоваться страховщики.

При совершении собственником ТС каких-либо обманных или противоправных действий предусматривается также применение повышающих коэффициентов. В частности, они применяются, если владелец транспортного средства:

· сообщил неверные сведения о обстоятельствах, влияющих на страховую премию;

· намеренно способствовал наступлению страхового случая, росту связанных с ним убытков либо исказил обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

3. ОСНОВНЫЕ НАПРВАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

3.1 ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ НА ПРИМЕРЕ КОМПАНИИ РОСГОССТРАХ

«Росгосстрах» (сокращенно от Российская государственная страховая компания) -- российская страховая группа, крупнейшая по масштабам (присутствию в регионах), собранным премиям, активам и страховым резервам. Относится к категории системообразующих российских страховых компаний.

Образована в форме акционерного общества, 100 % акций которого принадлежали государству, Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 76 «О создании Российской государственной страховой компании» как правопреемник Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году.

В июле 2003 года большой пакет акций компании (78 % минус четыре акции) был приватизирован.

В 2007--2008 годах «Росгосстрах» выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании «КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование» и «КапиталЪ Страхование Жизни». Они продолжают вести бизнес под брендом «Капитал».

1 января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ группы «Росгосстрах» создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ группы «Росгосстрах» перед их клиентами и партнёрами. В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть.

В группу компаний «Росгосстрах» входят:

· ООО «Росгосстрах»;

· ОАО «Росгосстрах»;

· ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение);

· ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование);

· ЗАО «Капитал Медицинское страхование» (обязательное медицинское страхование);

· ООО МСК «ИКАР» (обязательное медицинское страхование);

· ООО "СМК «Айболит» (обязательное медицинское страхование);

· ООО "СМК «Русский мир» (обязательное медицинское страхование);

· ООО "СК «Экофонд» (обязательное медицинское страхование);

· ООО "МСК «Медпрана-Люкс» (обязательное медицинское страхование);

· ООО "СМО «Липецк-Здоровье» (обязательное медицинское страхование);

· Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года).

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

Всего в состав группы входит 83 филиала во всех субъектах РФ, порядка 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Численность персонала на 2013год -- порядка 100 тыс. человек. Численность страховых агентов на 2013год оценивается в 65 тыс. человек. В перечень финансовых услуг, которые оказывает группа «Росгосстрах», входят страхование, банковские услуги и пенсионные программы. Численность частных клиентов компании составляет 43 млн. (физических лиц с ОМС), численность корпоративных клиентов -- 240 тыс. (юридических лиц).

В компании выходит корпоративная ежемесячная газета «Госстрах». По данным службы мониторинга «Страхование сегодня» и сервиса СКАН-Интерфакс, «Росгосстрах» -- наиболее часто упоминаемая в СМИ страховая компания.

«Росгосстрах» осуществляет бизнес в ряде стран СНГ -- в Армении («Росгосстрах Армения»), на Украине («Провидна») и в Белоруссии (СООО «Росгосстрах»).

В 2012 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство подтвердили группе компаний «Росгосстрах» высшие рейтинги надежности («А++» и «ААА»). Согласно ежегодным рейтингам «Эксперт-400», «Росгосстрах» стабильно входит в десятку крупнейших российских компаний.

ЦСИ «Росгосстраха» -- исследовательская организация, являющаяся структурным подразделением «Росгосстраха». Специализируется на исследованиях финансовых рынков и экономических настроениях населения. Основные проекты ЦСИ:

· прогнозирование развития экономики России,

· построение среднесрочных и долгосрочных прогнозов страхового рынка и его видов;

· оценка стоимости человеческой жизни;

· экономические настроения россиян;

· потребительская оценка работы банков, рейтинг брендов банков по потребительским оценкам;

· потребительская оценка страховых компаний, рейтинг брендов страховщиков по потребительским оценкам;

· оценка численности среднего класса в России;

· качество жизни в России, удобство городов для жизни;

· инвестиционное поведение россиян;

· динамика цен на недвижимость в российских городах.

С 01.01.2013 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО(40-ФЗ), в связи с чем Страховая Группа компаний Росгосстрах разработала памятки страховым агентам для оформления договоров ОСАГО. Для заполнения договоров необходимо:

1.Получить актуальную информацию о Коэффициенте бонус/малус (КБМ) в автоматизированной информационной системе РСА (АИС РСА) .

2.Проверить наличие действующего талона ТО или Диагностической карты (ДК).

3.Данные о заключённых договорах ОСАГО должны быть переданы в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА) в течение 15 рабочих дней с даты заключения договора.

При перезаключении договоров ОСАГО сотрудникам страховой компании рекомендовано:

- использовать Коэффициент бонус/малус (КБМ) по данным базы Группы Компаний Росгосстрах(РГС), если предыдущий договор ОСАГО был заключён в РГС и при этом транспортное средство и список лиц, допущенных к управлению не изменились.

При заключении новых договоров ОСАГО:

-если есть справка «Сведения о страховании» - использовать КБМ из справки.

-если нет справки «Сведения о страховании» сделать запрос КБМ в АИС. Если нет связи с АИС РСА - применять КБМ 1 или более.

-Если есть связь с АИС РСА - применяем КБМ полученный от РСА.

Агенты страховой компании выписывают плисы ОСАГО и «Фортуна-Авто» в ручную, а сотрудники филиалов в электронном виде с использованием электронных калькуляторов. В конце месяца все отчёты страховых агентов отправляются в главный офис , где заносят в программу 1С. Страховая компания Росгосстрах настоятельно рекомендует своим клиентам дополнительно защитить здоровье водителя и пассажиров и оформить страховую защиту «Фортуна Авто».

Это гарантия страховой защиты в случае причинения вреда жизни и здоровью в результате ДТП. Предусмотрены варианты защиты для автомобилистов и членов их семей, пассажиров и пешеходов, которые могут стать участниками ДТП.

В отличие от ОСАГО, который защищает лишь ответственность водителя перед третьими лицами, полис «Фортуна Авто» защищает здоровье и жизнь независимо от того, является ли водитель виновником ДТП или нет. Мало того, выплата по полису будет произведена даже в том случае, если застрахованный пострадал в ДТП, находясь в роли пешехода.

Стоимость такого полиса никак не зависит от мощности двигателя и типа авто, стажа или возраста водителя. Сам полис стоит 1000 руб., но обеспечивает при этом достойной денежной суммой в случае неприятностей.

Всем клиентам, приобретающим полис ОСАГО и страховую защиту от несчастных случаев «Фортуна Авто» с максимальной страховой премией, Группа компаний РГС дарит карту РАТ. РАТ-это Российское Автомобильное Товарищество - крупнейшая в стране федеральная компания, которая предлагает комплекс качественных и доступных услуг автомобилистам. Приобретая карту РАТ клиенты в течение года будут иметь возможность воспользоваться целым спектром услуг. В их перечень входят:

1. «Аварийный комиссар».

2. Техпомощь на дороге.

3. Эвакуация автомобиля.

4. Замена колеса.

5. Подвоз топлива.

6. Запуск двигателя.

7. Круглосуточная справка.

8. Юридическая помощь.

9. Содействие в сборе справок в ГИБДД.

В настоящее время на сайте компании РОСГОССТРАХ WWW.RGS.RU могут застраховать онлайн свою гражданскую ответственность автомобилисты Москвы и Подмосковья. Полис ОСАГО доставляется клиенту специальной службой в течение суток. Покупка напрямую на официальном сайте РОСГОССТРАХа имеет ряд неоспоримых преимуществ: сайт работает 24 часа в сутки без выходных, для покупки страховки клиенту не требуется выходить из дома или офиса, сам процесс расчета стоимости полиса и его оформления максимально удобен и занимает считанные минуты. При этом конфиденциальность информации и безопасность при переводе денег гарантированы - в своих онлайн-сервисах компания использует самые современные международные стандарты информационной защиты.

В СМИ упоминались факты навязывания сотрудниками компании Росгосстрах дополнительных услуг страхователям. 4 апреля 2014 года антимонопольная служба Татарстана вынесла решение по делу, возбужденному против ООО «Росгосстрах» по п.3 ч.1 ст.10 Федерального закона «О защите конкуренции» в части навязывания договоров страхования. Аналогичные нарушения были выявлены в страховом отделе ООО «Росгосстрах» в котором я проходила производственную практику. Страховщики при продаже ОСАГО навязывали клиентам программу по страхованию жизни и здоровья водителя «Фортуна-Авто». Стоимость полиса «Фортуна-Авто» составляла в апреле 2014года составляла 1000руб. В мае страховая премия возросла до 2 500руб. Некоторые клиенты страховой компании Росгосстрах отказываются от пролонгации договоров ОСАГО с нагрузкой 2500руб. Но, есть и клиенты согласные заплатить, т.к. в других страховых компаниях дело с ОСАГО обстоит не лучшим образом. Я, в качестве клиента страховой компании прозвонила ряд СК. Страховые компании или отказывают в заключении договоров ОСАГО мотивируя отсутствием полисов или предлагают полис с нагрузкой (ОСАГО+ полис страхования жизни). То есть, большинство страховых компаний работают по такому же принципу, как и Росгосстрах.

Данный вид страхования является для страховой компании убыточным и руководство компании, по моему мнению, намеренно снижает количество договоров ОСАГО. Как видно из таблицы 4-Динамика количества договоров ОСАГО в Росгосстрах. Если в 2010году было заключено 1 464 631 договоров, то в 2013году - 546 587. Количество заключённых договоров в 2013году уменьшилось почти в три раза (2,7) по сравнению с 2010 годом.

Таблица 4 - Динамика количества договоров ОСАГО в ООО Росгосстрах.

Год	Действовавших договоров страхования, шт.	Заключенных (новых) договоров страхования, шт.	Заявленных страховых случаев, шт.	Урегулированных страховых случаев, шт.	Отказов в страховой выплате, шт.
2013	223 937	546 587	6 088	6 959	804
2012	2 872 735	3 251 556	5 014	5 909	893
2011	2 410 456	2 768 661	-	-	-
2010	1 270 991	1 464 631	-	-	-

В 2013 году размер страховых выплат по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств превысил поступление страховых премий на 4% (таблица 5). Эта динамика не только в группе страховых компаний Росгосстрах. Согласно расчетам, проведенным Институтом страхования при Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), в прошлом году средний по отрасли комбинированный коэффициент убыточности страховой деятельности достиг 99,9%.

Но так как данный вид страхования является обязательным, то изменить тарифы, коэффициенты или лимиты страховых выплат страховая компания не может.

Чтобы выправить создавшуюся ситуацию было принято решение продавать полис ОСАГО с нагрузкой (только вместе с полисом «Фортуна-авто»). Стоимость ОСАГО автоматически увеличилась, что противозаконно.

Талица 5 - Динамика развития обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств

год	Поступления	Выплаты
	Место в рэнкинге среди всех страховщиков	Поступления (тыс.руб)	% от показателя предыдущего года	Место в рэнкинге среди всех страховщиков	Выплаты (тыс.руб)	% от показателя предыдущего года
22013	3-2	836 762	36.81	10	869 846	128.20
22012	10	2 273 146	118.66	10	678 483	157.43
22011	10	1 915 656	173.95	1+1	430 976	225.39
22010	1	1 101 249	0.00	2	191 211	0.00

Клиенты страховой компании обращаются в Прокуратуру с жалобами на самоуправство страховой компании. Где им было рекомендовано заполнить письменное заявление на страхование ОСАГО в двух экземплярах и обращаться в страховую компанию Росгосстрах с просьбой указать срок и адрес для дачи ответа, а страховая компания должна поставить входящую дату.

Отсутствие ответа в течение 30 дней, как и отрицательный ответ, дает клиенту право обратиться в суд.

На сайте Прокуратуры Набережных Челнов размещен образец искового заявления.

-пересмотреть размеры базовых страховых тарифов в ОСАГО, которые не пересматривались на протяжении 11 лет действия закона. А парк автомобилей меняется и меняется стоимость на запчасти. Ремонт становится дороже, как и сами автомобили. Подорожала независимая экспертиза, которую тоже оплачивают страховые компании. По оценке независимых актуариев консалтинговой компании Towers Watson, среднюю стоимость ОСАГО следует повысить на 25,9-30,9%, чтобы покрыть убытки страховщиков. При этом сам базовый тариф на обязательное автострахование требует увеличения не более чем на 11,8%, следует из заключения, подготовленного компанией по заказу Банка России.

- передать функции по продаже полисов «автогражданки» и возмещению убытков отраслевому союзу(РСА).

- оставить за страховщиками по ОСАГО лишь функции агентов.

3.2 ПРОБЛЕМЫ И НОВАЦИИ В ЗАКОНЕ ОБ ОСАГО

Депутаты Государственной Думы Российской Федерации предложили увеличить выплаты по ОСАГО в три раза, но цену полиса не менять, по крайней мере, в течение трех месяцев. С 1 октября 2014года компенсация за ущерб автомобилю вырастет с нынешних 120 до 400 тысяч рублей, за вред жизни и здоровью пострадавшего -- со 160 до 500 тысяч.

Также страховые компании обяжут платить больше за изношенные детали. На сегодняшний день, если страховщик может решить, что деталь изношена на 80% и компенсировать только оставшиеся 20% стоимости, то после принятия законопроекта он должен будет компенсировать не менее 40% стоимости, что соответствует износу в 60%. А срок, в который страховая компания обязана произвести выплату или выдать направление на ремонт, сокращается с 30 до 20 дней.

При этом стоимость полиса ОСАГО останется неизменной, по крайней мере, до 1 января 2015года. Об этом говорится в пакете поправок, которые подготовила председатель Комитета Госдумы по финансовым рынкам Наталья Бурыкина. Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс считает предложения комитета целенаправленной кампанией по разрушению страхового рынка России.

Российские автостраховщики готовятся к техническим новациям. До 1 июля 2014 года по закону страховщикам ОСАГО совместно с Российским союзом автостраховщиков (РСА) предстоит создать условия для внесения данных по заключенным договорам в базу РСА в режиме реального времени. Оперативное заполнение базы ОСАГО позволит страхователям легко определить значение коэффициента, назначенного за безаварийную езду - бонус-малус.

...