Осмысление грядущих перспектив, разделило страховщиков на два лагеря. Компании, которые занимаются преимущественно офисными продажами полисов, спокойно оценивают задачу. А страховщики с разветвленной агентской и брокерской сетями выступают за отсрочку внедрения новаций.

Автостраховщики просят 6 лет на подготовку к внедрению электронных полисов в ОСАГО.В настоящее время страховщики имеют право вносить в базу РСА данные по заключенным договорам в течение 15 дней. С середины лета, это нужно будет делать в режиме реального времени.

Внесение данных по заключенным договорам в базу РСА в режиме реального времени сулит страховщикам финансовые, интеллектуальные и энергетические затраты. Требуется технически оснащать и обучать посредников, усовершенствовать IT-систему.

Вторым, связанным с предыдущим, шагом представляется перспектива расширения применения электронных полисов в массовых видах страхования, в первую очередь в ОСАГО. К этому сообщество энергично склоняют депутаты Госдумы и представители Центробанка. Новаторы мечтают обеспечить российских водителей электронными полисами в режиме онлайн.

Автостраховщики считают проект интересным, но явно преждевременным.

Переход на онлайновое занесение данных полисов ОСАГО в базу РСА особенно проблематично для работающих «в поле» страховых агентов.

Многие страховые агенты при выдаче полиса ОСАГО еще заполняют полисы либо от руки, либо используя шаблоны или калькуляторы, работающие в оффлайне. Затем данные договоры передаются в офис компании, и операторы производят ввод договоров в систему и контролируют правильность расчета страховой премии.

Допустим, страховая компания пойдет на затраты, обеспечит всех продающих агентов планшетами с выходом в интернет. Но она не сможет гарантировать бесперебойную работу устройств: отсутствие качественной связи и доступа в интернет, технические сбои не могут преодолеваться страховщиками - это тема для связистов. Это означает, что гарантии исполнения требования продаж в режиме онлайн страховые компании дать не могут.

Самые острые вопросы при реализации идеи об использовании электронных полисов связаны с применением европротокола. Пока неясно, каким образом могут реализоваться нормы европротокола в ОСАГО, когда на место ДТП не выезжает представитель дорожной полиции, а участники располагают лишь электронными полисами. Вряд ли участники ДТП захотят верить друг другу «на слово», еще меньше готовы верить «на слово» страховщики, от которых закон требует документального обоснования проведения страховых выплат.

Страховщики направили письмо президенту РФ Владимиру Путину с просьбой дать поручение Госдуме РФ в кратчайший срок рассмотреть законопроект об ОСАГО в варианте, согласованном с правительством РФ и Центральным банком. В письме отражена позиция ведущих страховщиков, входящих во Всероссийский союз страховщиков (ВСС).
Советник президента ВСС Владимир Клейменов подтвердил агентству «Интерфакс-АФИ» факт направления письма президенту РФ, добавив, что в нем изложена позиция ВСС по отношению к сложившейся критической ситуации на рынке ОСАГО. В.Клейменов отметил также, что письма аналогичного содержания направлены председателю Госдумы Сергею Нарышкину и первому заместителю председателя правительства Игорю Шувалову.

Как поясняется в письме, размеры базовых страховых тарифов в ОСАГО не пересматривались на протяжении 11 лет действия закона. Из почти 200 лицензий на продажу полисов ОСАГО 100 возвращены государству, при этом 66 страховых компаний разорились и обанкротились. «Следствием неадекватности тарифов является сокращение продаж полисов ОСАГО в наиболее убыточных сегментах и уход страховщиков из ряда субъектов РФ, что негативно сказывается на автовладельцах, которые зачастую испытывают трудности с заключением договоров», - отмечается в письме.

17 декабря 2012 года правительство РФ направило в Госдуму законопроект об ОСАГО, в котором предусмотрено значительное увеличение страховых сумм при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу пострадавшего, а также изменение порядка осуществления страховых выплат при причинении вреда здоровью потерпевшего. При этом при направлении проекта расширение страхового покрытия предполагало адекватное увеличение страховых тарифов. В частности, финансово-экономическое обоснование, подготовленное правительством РФ, предусматривает увеличение тарифов по ОСАГО на 25%.

Как отмечается в письме, в преддверии предполагаемого рассмотрения законопроекта во втором чтении (17 июня 2014 года) появились новые предложения, «которые не только не могут быть поддержаны, но и вызывают обоснованные опасения в отношении будущего обязательного страхования».

Так, предполагается снижение предельного размера износа поврежденного имущества с существующих 80% до 40%. «Это изменение потребует полного перерасчета достаточности тарифа. Согласно экспертным оценкам, только это изменение требует повышения тарифа не менее чем на 40-60%», - говорится в документе.

Кроме того, вместо поэтапного увеличения размеров страховых выплат во взаимной увязке с увеличением страхового тарифа предполагается их увеличение уже с 1 октября 2014 года с одновременным мораторием на увеличение тарифа на срок не менее чем до 1 января 2015 года.

Также среди новых предложений предусмотрены беспрецедентные санкции к страховым компаниям за несоблюдение условий заключения договора, заявляют страховщики.

Так, согласно последним поправкам, в случае наличия у органа страхового надзора подтвержденной информации о систематическом (два и более раза в течение месяца) необоснованном отказе страховщика в заключении договоров ОСАГО или о навязывании дополнительных услуг действие лицензии на осуществление данного вида страхования ограничивается без выдачи предписания. Если в течение двух месяцев в орган страхового надзора не поступит новая информация о имеющих место неправомерных действиях страховщика, то действие лицензии возобновляется. В обратном случае лицензия на осуществление данного вида страхования отзывается.

«С учетом того, что ежегодно заключается порядка 45 млн договоров, данная норма становится опасным инструментом давления на страховые компании. При принятии законопроекта в предложенной редакции практически любую страховую компанию можно будет лишить лицензии в минимальные сроки. Данное положение имеет очевидные высокие коррупционные риски», - отмечается в письме.

Предложения появились перед самым рассмотрением законопроекта Госдумой во втором чтении, они не согласованы с правительством РФ, Центробанком, профильными министерствами и ведомствами, а также со страховым сообществом. «Убедительно просим Вас дать поручение в кратчайший срок рассмотреть законопроект в варианте, согласованном с правительством РФ, ЦБ, заинтересованными министерствами и ведомствами. Под лозунгом защиты прав потребителей идет разрушение системы ОСАГО, которая даже при существующих недостатках обеспечивала защиту граждан. 20 млн россиян получили страховые возмещения за эти годы. Вслед за разрушением ОСАГО последует и разрушение страховой отрасли в целом», - говорится в письме.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является, общественно значимой сферой, значимой для государства. Эта важность заключается в том, что в связи с растущим с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, число потерпевших в них растет.

Материальные запросы к собственнику транспортного средства, который причинил вред, могут быть значительными, а материальное положение виновника ДТП не всегда позволяет возместить нанесённые убытки в полном объеме. Отсюда - пострадавший не всегда получает возмещение в полном объёме причиненного ему вреда. Виновник дорожно-транспортного происшествия, часто сам оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения. Страхование гражданской ответственности позволяет избежать подобных проблем, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, разрешает в принудительном порядке встать на защиту интересов и обеспечить, как виновника, так и пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии.

Особая значимость обязательного страхования автогражданской ответственности объясняется тем, что при осуществлении определенных видов деятельности лицо может нанести существенный вред обществу или неопределенному кругу лиц. Величина вреда будет достаточно большой, в то время как возможностей и средств для компенсирования вреда у лица может не хватить или вообще не оказаться.

Предстоящий год будет непростым для игроков рынка автострахования в России. Многие страховые компании жалуются на убыточность бизнеса, призывая повысить тарифы.

Правительство Российской Федерации направило в Госдуму законопроект об ОСАГО, в котором предусмотрено существенное увеличение страховых сумм при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу пострадавшего, а также изменение порядка осуществления страховых выплат при причинении вреда здоровью потерпевшего. Новый законопроект об ОСАГО еще разрабатывается, но он обязательно повысит защиту интересов граждан и юридических лиц при страховании транспортных средств.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)

2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013)

3. "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 02.11.2013)

4. "Трудовой кодекс Российской Федерации" от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 25.11.2013)

5. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

6. Федеральный закон от 25.07.2011 N 260-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства"

7.Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс: учебник/ под ред.Е.В.Коломина.-М.: Финанся и статистика, 2007.-416с.: ил.

8.Галаганов, Страховое дело / Academia, Для студентов средних

профессиональных учебных заведений. М.: 2012.

9. Ивасенко А.Г. Страхование : учебное пособие/ А.Г.Ивасенко, Я.И.Никонова.-М.:КНОРУС, 2009.-320с.

10.Сплетухов Ю.А.,Дюжиков Е.Ф.Страхование:Учеб.пособие.-2-е изд., пераб.и доп.-М.:ИНФРА-М, 2010.-357с.-(Высшее образование).

11. Страхование:учебник/ под.ред.Т.А.Федоровой.-3-е изд., перераб. и доп.-М6Магистр, 2009.-106с.

12. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. -М.: ЮНИТИ, 2003.-311с.

Периодические издания

1. Атлас страхования: ежемесячный журнал\\Москва, издатель ООО «Атлас страхования».

2.Вестник государственного социального страхования: ежемесячный научно-информационный журнал \\ Москва, ООО "Редакция журнала "Социальный Мир".

3.Страховой бизнес: специализированный профессиональный журнал для ежедневной работы \\ Издательский дом «ИМИДЖ-МЕДИА».

4.СТРАХОВОЕ ДЕЛО: ежемесячный универсальный профессиональный журнал для специалистов \\ Москва, издательство "Анкил".

Интернет рессурс

Кбм - Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат

Размещено на Allbest.ru