Анализ финансового состояния КБ ПАО "ВТБ"
Сущность анализа финансового состояния, порядок и методика его проведения в коммерческом банке. Организационно-экономическая характеристика ПАО "ВТБ 24". Методы оценки финансового состояния коммерческого банка. Пути улучшения финансового состояния.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.06.2017 |
| Размер файла | 116,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
4) Поддерживать "позитивный" бренд и высокую степень лояльности клиентов.
Для укрепления положения ПАО "ВТБ 24" необходимо:
1) Укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках;
2) Сохранение позиций на рынке вкладов физических лиц;
3) Сохранение доли в активах российской банковской системы на уровне 25 - 30%.
Внедрение приемов маркетинга в работе всех подразделений банка позволит увидеть новые способы оказания услуг, получения прибыли.
Надо проводить грамотный маркетинг, привлекать яркие образы в рекламе, воспитывать пользователей положительными примерами, а не рассказывать вместо этого о "передовых технологиях передачи данных" и "криптостойкой защищенности передаваемой финансовой информации". Нельзя просто так оставлять человека наедине с web-сайтом или мобильным телефоном - необходимы живые и доброжелательные люди, которые в любое время дня и ночи придут на помощь клиенту и ответят на все его вопросы, причем как по телефону, так и в интернете, в том числе и на специальных форумах.
На сайте ПАО "ВТБ 24" существует только клиентская поддержка в виде call-центра, а также системы "Задайте вопрос" и "Ответы на часто задаваемые вопросы". Также желательно, чтобы на сайте банка "дежурили" круглосуточные ICQ-консультанты, так как не всегда удается дозвониться до Службы клиентской поддержки, особенно в час-пик.
В помощь клиенту в освоении интернет-банкинга и других дистанционных услуг следует использовать анимационные ролики, наглядно объясняющие технологию подключения или совершения операций, или еще лучше - анимационного помощника (как в Microsoft Word при вызове справки появляется "скрепка-помощник"), который будет консультировать клиентов как в текстовом виде, так и голосовыми инструкциями.
Можно также расширить ассортимент предлагаемых услуг, таких как заказ авиа и ж/д билетов, оплата покупок в интернете, абонемента на фитнес, подписка на любимое СМИ, оплата страховки и т.п. Или ежемесячный перевод с зарплатной суммы на погашение автомобильного, образовательного или ипотечного кредита.
Предложенные мероприятия позволят Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
Заключение
Анализ финансового состояния коммерческого банка представляет собой систему специальных знаний, связанных с изучением финансовых результатов деятельности банка, выявлением факторов, тенденций и пропорций протекающих процессов, обоснованием направлений развития банка.
Сущность анализа финансового состояния коммерческого банка выражается через его функции, к которым относятся: объективная оценка финансового состояния, финансовых результатов, эффективности и деловой активности объекта анализа; выявление факторов и причин достигнутого состояния и полученных результатов; подготовка принимаемых управленческих решений; выявление резервов улучшения финансового состояния и финансовых результатов, повышение эффективности всей деятельности.
Задачами анализа финансового состояния коммерческого банка являются: оценка эффективности управления собственными средствами (капиталом) банка; определение влияния факторов на финансовые результаты и финансовое состояние банка; оценка эффективности управления активами и обязательствами банка; определение значений показателей, характеризующих выполнение банком обязательных экономических нормативов его деятельности, в том числе показателей ликвидности; определение других обобщающих финансовых показателей.
Анализ коммерческого банка должен строиться на определенных принципах (государственность, научность, системность и др.), при этом так как эти принципы взаимосвязаны и взаимообусловлены, то при проведении анализа необходимо обеспечить комплексное их использование.
Особое внимание следует уделять вопросу организации информационного обеспечения анализа, то есть при анализе необходимо использовать информацию, которая удовлетворяет ряду требований: аналитичность информации, ее достоверность, оперативность, сопоставимость, рациональность и др.
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 4 место по активам-нетто.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Основными факторами, которые повлияли на увеличение объема доходов ПАО "ВТБ 24", стали динамичный прирост кредитного портфеля Банка и сохранение высокого уровня процентной маржи.
Банк выполняет все обязательные нормативы Центрального банка Российской Федерации, в том числе нормативы состояния ликвидности. Постоянно рассчитываемая и поддерживаемая доля ликвидных активов позволяет своевременно выполнить все обязательства банка перед клиентами и контрагентами при любом варианте развития событий.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные кредитной организации Банк ВТБ 24 свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку "хорошо". Однако на фоне общих тенденций на рынке банковских услуг, были предложены к разработке некоторые рекомендации.
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч I и II. - М.: Норма, 2016.
2. О бухгалтерском учете: Федер. Закон Росс. Федерации № 402-ФЗ от 06.12.2011 г. // Электронный ресурс // Справочно-правовая система КонсультантПлюс-2016. Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Приказ Минфина РФ от 13 января 2000 г. N 4н "О формах бухгалтерской отчетности организаций" (с изменениями и дополнениями) Электронный ресурс // Справочно-правовая система КонсультантПлюс-2016. Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Указание Банка России от 4 сентября 2015 г. № 3054-У "О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности" // http://www.garant.ru
5. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. / Л.Г. Батракова. - М.: Издательская корпорация "Лотос", 2015. - 412с.
6. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л; Высш. шк., 2015. - 540с.
7. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л; Высш. шк., 2010. - 325с.
8. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Е.Ф. Жуков. - М.: Вузовский учебник, 2014. - 491с.
9. Ковалев, В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности / В.В. Ковалев. М.: Финансы и статистика, 2014. - 234с.
10. Ковалев, В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности / В. В, Ковалев. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 512с.
11. Ковалев, В.В. Финансы. Учеб. / В. В, Ковалев. - М.: ТК Велби, 2014. - 400с.
12. Кох Л.В., Кох Ю.В. Анализ деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Л.В. Кох, Ю.В. Кох. - Владивосток: Изд-во ВГУЭС, 2014. - 144 с.
13. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков / Л.П. Кроливецкая. - М.: КноРус, 2011.400с.
14. Крылов, Э.И. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности предприятия / Э.И. Крылов. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 544с.
15. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2014. - 480с.
16. Лаврушин, О.И. Основы банковского менеджмента / О.И. Лаврушин. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 546с.
17. Ловчиков, А.А. Информационная база для проведения анализа финансового положения коммерческого банка в России / А.А. Ловчиков // Вестник МГОУ. Серия "Экономика". - 2014. - №3. - С.102-107.
18. Маркова, О.М. Коммерческие банки и их операции / О.М. Маркова. - М.: ИНФРА-М, 2015.430с.
19. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка / Г.С. Панова. - М.: ИКЦ "ДИС", 2011.400с.
20. Соколинская, Н.Э. Кредитные риски в российском банковском секторе: факторы и менеджмент / Н.Э. Соколинская // Банковские услуги. - 2015. - № 5.
21. Сухова, Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика / Сухова Л.Ф. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 200с.
22. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие / А.М. Тавасиев. - М.: Дашков и К, 2011.
23. Черкасов, В.Е. Финансовый анализ в коммерческих банках / В.Е. Черкасов. - М.: ИНФРА - М, 2011. - С.92.
24. Щербакова, Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) / Г. Щербакова. - М.: Вершина, 2014. - 464с.
25. Официальный сайт ПАО "ВТБ 24" // http://www.vtb24.ru.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Методология анализа финансового состояния банка. Структура банковской системы России. Основные характеристики финансового состояния банков. Оценка финансового состояния коммерческого банка. Создание единой системы оценки финансового состояния банка.
дипломная работа [127,1 K], добавлен 28.05.2002Структурный анализ ресурсной базы и активных операций коммерческого банка. Анализ качества активов и пассивов. Пути улучшения анализа финансового состояния коммерческого банка как основы управления его деятельностью, на примере КБ "Нацбизнесбанк" (ООО).
дипломная работа [351,3 K], добавлен 09.12.2013Аспекты финансового состояния кредитной организации и проведение анализа отчетности банка. Факторы, влияющие на банковскую деятельность, цели и виды анализа финансового состояния коммерческого банка. Недостатки российских методов, суть зарубежного опыта.
курсовая работа [974,9 K], добавлен 06.03.2010Организация мониторинга финансовой устойчивости банков-контрагентов. Оценка финансового состояния коммерческого банка на примере ОАО "Государственный сберегательный банк КБР", возможные пути его улучшения. Структура баланса, оценка прибыли банка.
курсовая работа [784,5 K], добавлен 17.01.2014Содержание анализа финансового состояния банка. Финансовая устойчивость и надежность кредитной организации. Внедрения АРМ "Валютный кассир" как направление повышения эффективности работы банка. Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк".
дипломная работа [196,6 K], добавлен 08.12.2008Сущность и методические подходы анализа показателей финансового состояния деятельности коммерческого банка на примере Сибирского Банка Сбербанка России: организационно-экономическая характеристика; оценка и проблемы формирования финансовых результатов.
дипломная работа [1015,7 K], добавлен 26.06.2012Процесс сравнения, группировки, элиминирования как методов оценки финансового состояния коммерческого банка. Анализ структуры доходов и расходов кредитного учреждения. Определение объема прибыли и убытков для составления финансовых результатов банка.
курсовая работа [92,8 K], добавлен 11.12.2010Финансовое состояние банка и факторы, его определяющие. Направления оценки финансового состояния банка. Оценка эффективности деятельности банка на основе балансовых обобщений. Финансовый анализ оборотного капитала ОАО "Промышленно-строительный банк".
дипломная работа [1,1 M], добавлен 02.12.2010Порядок и основные критерии определения кредитоспособности заемщика в банке, проведение оценки его финансового состояния. Оценка эффективности различных методов предоставления кредитов. Оценка деятельности и финансового состояния коммерческого банка.
контрольная работа [39,9 K], добавлен 11.12.2010Понятие, сущность и классификация денежных потоков коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика учреждения, оценка его денежно-кредитной политики. Обеспечение кредитного портфеля как залог эффективности финансового состояния банка.
дипломная работа [704,6 K], добавлен 15.03.2014Необходимость, содержание и задачи финансового планирования в коммерческом банке. Системы финансирования планов. Основные финансовые планы, разрабатываемые и исполняемые в коммерческом банке. Методика анализа и планирования расходов коммерческого банка.
курсовая работа [363,4 K], добавлен 10.03.2014Характеристика теоретических основ анализа финансового состояния банка и особенностей управления им. Функции и механизм финансового анализа банка, его системы и методы. Предложения по повышению эффективности финансовой деятельности ОАО АКБ "Росбанк".
дипломная работа [189,1 K], добавлен 21.10.2010Понятие, значение, виды и методы анализа финансового состояния деятельности коммерческих банков. Краткая характеристика деятельности ОАО "Промсвязьбанк". Анализ динамики собственного капитала банка, его активов, ликвидности, данных о прибылях и убытках.
курсовая работа [50,6 K], добавлен 06.12.2013Теоретические основы финансового менеджмента в коммерческом банке: его цели и сущность, объекты и субъекты, основные направления развития. Анализ состояния финансового менеджмента на примере Сбербанка. Разработка предложений по его совершенствованию.
курсовая работа [165,3 K], добавлен 23.01.2014Сущность анализа финансового состояния банка, его основные виды и информация, необходимая для проведения. Оценка качества активов ЗАО "Мега Банк". Ссудная и приравненная к ней задолженность. Динамика и структура пассивов, привлеченных средств банка.
курсовая работа [766,6 K], добавлен 16.12.2012Сущность, основные цели и задачи анализа финансового состояния коммерческого банка. Задачи банковского менеджмента. Оценка активов, капитала, ликвидности, доходности, обязательных нормативов, прозрачности структуры собственности, качества управления.
дипломная работа [232,1 K], добавлен 03.11.2015Теоретические основы и методы оценки финансового состояния кредитной организации, экономическая эффективность ее деятельности. Анализ активов и пассивов, ликвидности баланса. Автоматизация банковских операций, тенденции в развитии банковских услуг.
дипломная работа [738,0 K], добавлен 30.12.2010Понятие и сущность анализа финансового состояния банка: методы и специальные приемы, оценка и опыт экономически развитых стран. Основные факторы, влияющие на финансовую устойчивость банка. Анализ развития банковских организаций Республики Казахстан.
курсовая работа [76,9 K], добавлен 07.06.2009Методы кредитования в банковской практике. Сущность, функции, принципы и основные элементы кредитной политики коммерческого банка. Анализ структуры кредитного портфеля ОАО "Россельхозбанк". Оценка финансового состояния и кредитоспособности заемщика.
курсовая работа [71,9 K], добавлен 26.05.2015Структура и задачи банковского менеджмента. Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке. Продукт деятельности коммерческого банка. Система уравления в финансовом менеджменте коммерческого банка. Приёмы финансового менеджмента.
курсовая работа [32,8 K], добавлен 22.01.2003
