Страхование банковских рисков экспортных кредитов

- единство информационной базы;

- координация управления различными видами рисков.

Для построения эффективной системы управления банковскими рисками в ОАО АКБ "Росбанк" необходимо:

- с учетом вышеуказанных принципов построения системы управления сформулировать во внутрибанковских документах стратегию и задачи управления;

- установить принципы определения, оценки и диагностики риска в качестве основы при постановке приоритетных стратегий и задач и обеспечить сбалансированную защиту интересов всех лиц, имеющих отношение к банку;

- использовать данные принципы в качестве базы для создания важнейших процедур управленческого контроля, в том числе при создании схемы организационной структуры, подготовке документов о делегировании полномочий, а также технических заданий;

- определить процедуры обеспечения ответственности, самооценки и оценки результатов деятельности в соответствии с принципами управления риском и системы контроля, использовать данные процедуры в качестве факторов совершенствования процесса управления;

- ориентируясь на вышеупомянутые принципы и процедуры, следует разработать механизм мониторинга и обратной связи в целях обеспечения высокого качества процедур, оценки и проверки их соблюдения.

Заключение

Таким образом, страхование экспортно-импортных кредитов является особой разновидностью страхования кредитов, предоставляющей страховую защиту от рисков, которые несут участники внешнеэкономической деятельности. Оно возникло в 1950-х гг. Его появление было связано с тем, что с ростом внешнеторгового оборота многих стран и вовлечением в него новых рынков существенно увеличился риск, которому стали подвергаться предприятия при осуществлении экспортных операций, и прежде всего при предоставлении кредитов иностранным покупателям. К тому же с повышением конкуренции на мировых рынках экспортеры вынуждены соглашаться на предоставление все более продолжительных сроков оплаты поставок. В результате у экспортеров возникает интерес к покрытию рисков с помощью страхования.

Страхование экспортных кредитов чаще всего обеспечивает покрытие риска непоступления платежей по кредиту, предоставленному иностранному покупателю. При этом в зависимости от вида полученного кредита страховое обеспечение может быть предоставлено разными способами. В случае, если товар реализуется на условиях отсрочки платежа, т.е. финансирование поставок осуществляется посредством предоставления самим экспортером коммерческого кредита либо с помощью получения поставщиком банковского кредита на период от отгрузки товара до получения платежа по экспортному контракту, заключается договор страхования имущественных интересов экспортера либо страховое обеспечение по платежу предоставляется непосредственно банку-кредитору. При этом предоставление страховой защиты непосредственно банкам нередко используется в качестве основания для выдачи банками кредитов экспортерам по льготным ставкам, поскольку полученное страховое обеспечение существенно снижает кредитные риски, давая банкам практически полную гарантию возврата выданных кредитов. В случае же, если импортер или банк страны-импортера берет кредит у банка страны-экспортера для осуществления выплат экспортеру за осуществленные поставки, страховщик предоставляет страховую защиту банку страны-экспортера.

Рассмотрим предложения по снижению банковских рисков коммерческих экспортных кредитов.

Для снижения рисков, связанных с осуществлением экспортно-импортных операций, существуют различные способы, а именно: банковские инструменты страхования рисков (аккредитив, гарантия и т. п.) и страховки, в особенности специальных страховых обществ.

Банковские гарантии также используются в международной торговле как средство покрытия риска неплатежа в пользу экспортера.

Система управления банковскими рисками в ОАО АКБ "Росбанк" - это совокупность приемов (способов и методов) работы персонала банка, позволяющих обеспечить положительный финансовый результат при наличии неопределенности в условиях деятельности, прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к исключению или снижению его отрицательных последствий.

Система отслеживания рисков включает способы выявления (идентификации) риска, приемы оценки риска, механизм мониторинга риска.

Механизм защиты банка от риска складывается из текущего регулирования риска и методов его минимизации. При этом под текущим регулированием риска понимается отслеживание критических показателей и принятие на этой основе оперативных решений по операциям банка.

Мониторинг риска - это процесс регулярного анализа показателей риска применительно к его видам и принятия решений, направленных на минимизацию риска при сохранении необходимого уровня прибыльности в ОАО АКБ "Росбанк".

Процесс мониторинга риска включает в себя: распределение обязанностей по мониторингу риска, определение системы контрольных показателей (основных и дополнительных), методы регулирования риска.

Список литературы

1. Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения: Учебник. - М.: Юрист, 2007. - 386 с.

2. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 265 с.

3. Дубров А.М. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе. - М.: Дело, 2008. - 266 с.

4. И. Т. Балабанов "Банки и банковская деятельность" // С. -Петербург, Изд. "ПИТЕР", 2007. - № 4. - с. 50 - 51

5. Киреев А. Н. Международная экономика: Учебное пособие для вузов Ч.1: Международная микроэкономика: движение товаров и факторов производства. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 245 с.

6. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: МЭСИ, 2007. - 289 с.

7. Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для вузов. - М.: Финансы: ЮНИТИ, 2008. - 727 с.

8. Максютов А. А. Банковский менеджмент: Учебно-практ. пос. - М.: Экономика, 2007. - 320с.

9. Маркова, О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 361 с.

10. Ойгензихт В. Проблема риска промышленных предприятий. - М.: Прогресс, 2007. - 238 c.

11. Основы банковской деятельности. Под ред. д.э.н., профессора, заслуженного экономиста России Тагирбекова К.Р. - М.:Инфра-М, Весь мир, 2007. -715 с

12. Рид Э., Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2007. - 277 с.

13. Романов В.С. Риск-менеджмент как условие развития предприятия // Теория и практика реструктуризации предприятий: Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. Пенза, 2008. № 1. - с.144 - 146

14. Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. - М: ЗАО Юстицинформ, 2007. - 279 с.

15. Справочник по страховому бизнесу / Под ред. проф. Э.А. Уткина. М.: Ассоциация авторов и издателей "Тандем"; изд-во "ЭКМОС", 2008. - 316 с.

16. Станиславчик Е. Н. Риск-менеджмент на предприятии. Теория и практика. М.: "Ось-89", 2007. - 80 с.

17. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. - М.: "Финансы и статистика", 2007. - 461 с.

18. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: Изд-во "БЕК", 2009. - 233 с.

19. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юрист, 2007. - 98 с.

20. Шелехов К.В., Бигдаш В.Д. Страхование. Киев: Изд-во "МАУП", 2009. - 178 с.

Размещено на Allbest.ru