Магистерская подготовка по курсу "Банки и банковская деятельность"

27,5

24,6

20,3

17,6

в процентах к предыдущему году

110,9

84,9

94,6

89

82,3

86

Соотношение с величиной прожиточного

минимума, процентов:

среднедушевых денежных доходов

195

189

204

218

245

270

среднемесячной номинальной начисленной

159

168

199

222

239

259

Исходя из данных таблицы №4 можно отметить, что доходы населения увеличиваются, т. е. благосостояние граждан растет: рост реальных (с учетом инфляции) денежных доходов населения составляет 11,5%; пенсии в реальном выражении выросли на 5,3%.

Но важно отметить, что данный уровень (менее 10 000 рублей) не позволяет российским гражданам удовлетворять свои потребности, за исключением первичных. К тому же каждый пятый россиянин до сих пор имеет доходы ниже величины прожиточного минимума.

После проведения анализа, полученных показателей, можно увидеть, что на сегодняшний день экономическая ситуация в стране состоит на этапе развития, по сравнению с другими странами Европы[17].

Для проведения дальнейшего анализа экономики страны рассмотрим какую роль играет кредит в стимулировании экономического роста Российской Федерации.

3. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА РОССИИ И ЕЕ ВЛИЯНИЕ НА СОСТОЯНИЕ ЭКОНОМИКИ

3.1 Описание денежно-кредитной политики Российской Федерации.

На сегодняшний день Россия переживает ситуацию переходного периода, которую можно охарактеризовать устойчивой инфляцией. Основной задачей денежно-кредитной политики является управление денежными средствами, которые могут обеспечить финансовую стабилизацию, что приведет к снижению инфляции, но будет сдерживать спад производства.

Рассмотрим изменение ставки рефинансирования кредитов в России в период с 2011 по 2015 гг. Данные представим в таблице №5.

Таблица №5. Изменение ставки рефинансирования 2012-2016 годы (%)

	2012 г	2013 г	2014 г	2015 г	2016 г
Среднегодовая ставка рефинансирования	11,07	10,77	8,258	8,13	8,25
Ставка рефинансирования на начало года	10,13	8,75	7,57	7,58	8,25
Ставка рефинансирования на конец года	13,8	7,57	7,58	8,25	8,25

Исходя из данным, представленных в таблице №5 можно сделать вывод о том, что ставка рефинансирования в 2012 году увеличилась с 10% в начале года до 13% к концу года, а в 2016 г наблюдалась стабильность. За последние несколько лет произошло увеличение стоимости валюты в 2 раза, что и привело повышению ставки рефинансирования до 20-30%.

С начала 2014 года Центральный банк начал использовать ключевую ставку в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики.

Следующим инструментом денежно-кредитной политики является норматив обязательных резервов.

Напомним, что размер обязательных резервов устанавливает Совет директоров Центрального Банка. Для крупных банков в расчет берут средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв за предыдущий месяц.

За последние несколько десятилетий происходит оживление экономики, что повышает уровень устойчивости банковской системы. Рассмотрим изменение нормативов обязательных резервов в период с 2011 по 2016 гг. Данные представим в таблице №6.

Таблица №6. Изменение нормативов обязательных резервов кредитных организаций 2011-2016 годы (%).

Период действия	По обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте РФ и иностранной валюте	По обязательствам перед физическими лицами в валюте РФ и иностранной валюте	По иным обязательствам кредитных организаций в валюте РФ и иностранной валюте
11.10.10 -14.01.11	3,5	3,0	3,5
15.01.11 - 29.02.11	4,5	4	4,5
01.03.11 - 30.06.11	5,5	5	5,5
01.07.11 - 31.08.11	7	5	5,5
01.09.11 - 17.09.11	8	5,5	6
18.09.11 - 14.10.11	4	5,1	5,2
15.10.11 - 30.04.12	0,5	0,5	0,5
01.05.12 - 31.05.12	1	1	1
01.06.12 - 30.06.12	1,5	1,5	1,5
01.07.12 - 31.07.12	2	2	2
01.11.12 - 31.01.13	2,5	2,5	2,5
01.02.13 - 28.02.13	3,5	3	3
01.03.13 - 31.03.13	4,5	3,5	3,5
01.04.13 - 28.02.15	5,5	4	4
01.03.15 - 29.04.16	4,25	4,25	4,25

Исходя из данных, представленных в таблице №6 можно увидеть, что с 2010 года Центральный Банк снизил нормативы резервирования до 0,5%, это было сделано с целью повышения ликвидности банковской системы.

Важно отметить, что выполнение этого действия позволило освободить около 100 млрд. рублей в российской экономики.

Следующим инструментом денежно-кредитной политики является операции на открытом рынке.

На сегодняшний день Центральный Банк России не часто использует этот инструмент. Операции по покупке и продаже ценных бумаг на открытом рынке происходят в небольших масштабах. Основным фактором, который оказывает влияние на снижение использования операций на открытом рынке является низкая ликвидность российских государственных ценных бумаг.

На данном этапе развития экономики в России существует проблема в виде пирамиды РЕПО. Еще в конце 2013года она достигала уровня в 2,5 трлн рублей.

Действия пирамиды РЕПО состоят в том, что новые ценные бумаги приобретаются за счет средств, которые получены с помощью РЕПО, а финансирование на приобретение новых ценных бумаг получают из того же источника.

Данный вид пирамиды интенсивно растет, при этом сохраняя дефицит ликвидности. Это возникает потому, что кредитные организации используют сделки РЕПО с Центральным Банком не для пополнения ликвидности, а для спекуляции.

В итоге, после систематического проведения таких операций, Центральный Банк России сам становится заложником пирамиды, которую он возвел[4].

В настоящее время, в российской практике не применяется такой метод денежно-кредитной политики, как: прямые количественные ограничения.

3.2. Оценка денежно-кредитной политики Российской Федерации

На сегодняшний день роль кредита в стимулировании экономического роста велика. Проведем анализ по выявлению влияния на кредитование физических лиц и кредитование реального сектора экономики в России наиболее эффективных инструментов денежно-кредитной политики.

Напомним, что в 2010 году Центральный Банк России увеличил ставку рефинансирования до 13% и норму обязательных резервов до 5,5-6%. Данные действия были произведены для максимального снижением уровня оттока капитала из России. Но, важно отметить, что эта мера не помогла, по сей день продолжается отток капитала из России.

Начиная с 2010 года произошло снижение коэффициента по сумме выданных кредитов физическим лицам и нефинансовым организациям. Это было связано с тем, что в 2010 году были увеличены ставки рефинансирования и ставки обязательных резервов, что, соответственно, привело к увеличению и процентных ставок по кредитам.

Также отметим, что В 2011 году ставка рефинансирования была снижена с 13% в начале года до 8,75% к концу года, а норматив по обязательным резервам был увеличен с 0,5% до 2,5%. В этот период доля средств Центрального Банка России выросла с 0,5% до 14% к концу. Что говорит о кризисе ликвидности в банковском секторе, который возник из-за вывоза капитала из России[9].

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что несмотря на снижение ставки рефинансирования, банки снизили проценты по кредитам только для реального сектора экономики. Данные действия были связаны с кризисом ликвидности.

В итоге, все проведенные мероприятия помогли стабилизировать экономику России.

Заключение

Исходя из всех изложенных аргументов, можно сделать вывод о том, что кредит играет огромную роль в развитии экономики страны. На сегодняшний день экономика России находится на стадии развития. Для возникновения новых предприятий необходимы финансовые вложения. Если пробовать накопить денежные средства на их строительство, то, даже если это получится сделать, то пройдет огромное количество времени, которое можно было использовать более продуктивно на благо собственного предприятия. Получение кредита многократно снижает этот промежуток времени. Поэтому, для увеличения скорости развития экономики страны, необходимо использовать кредитно-денежную систему.

Одной из главных задач государства является стабилизация экономики. Поэтому, для обеспечения экономического роста и борьбы с инфляцией оно использует денежно - кредитную политику.

Основным проводником в этом выступает Центральный банк России. Без его правильно сформированной структуры руководства в области денежно-кредитной политики экономика не сможет функционировать эффективно.

На сегодняшний день, основными инструментами Центрального банка России являются следующие:

-уровень процентной ставки по займам коммерческим банкам;

-величина обязательных резервов.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что на сегодняшний день в банковском секторе есть положительные и отрицательные моменты.

К положительным моментам можно отнести:

-рост ВВП;

-сдерживание инфляции;

-занятость населения;

-увеличение благосостояния россиян.

К отрицательным моментам относятся следующие:

-пирамида РЕПО,

-несовершенная система обязательных резервов,

-плохое развитие кредитного рынка,

-высокие проценты для реального сектора экономики,

-низкий уровень стимулирования мелкого и среднего предпринимательства.

В целом, можно увидеть положительную динамику развития экономики, так как год за годом происходит совершенствование инструментов воздействия на экономику посредством денежно-кредитной политики.

Для дальнейшего развития экономики страны государство должно регулировать денежную политику. Данное мероприятие необходимо провести и в банковской системе. Увеличить количество инвестиций в те отрасли народного хозяйства, которые позволят развивать отечественное производство и повышают макроэкономические показатели ВВП.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1. Индивидуальный план на 1 курс обучения

Приложение 2.Индивидуальный план на 2 курс обучения

Размещено на Allbest.ru

...