Стратегия обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора: методология, методы и практика

Изучение территориального аспекта функционирования банковской системы. Понятие и факторы экономической безопасности региона. Анализ взаимосвязи экономики и банковского сектора. Основные способы защиты региональных банков от внешних и внутренних угроз.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид автореферат
Язык русский
Дата добавления 14.12.2017
Размер файла 380,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Большую социальную нагрузку несут на себе кредитные организации, активно участвуя в настоящее время в программах потребительского и ипотечного кредитования. Вместе с тем, практика, в том числе и зарубежная, показывает, что именно эти виды активных банковских операций несут в себе особенно высокие риски.

Анализ экономической безопасности регионального банковского сектора предполагает на завершающей стадии оценку соответствия регионального банковского сектора тому или иному уровню безопасности (табл. 3).

Таблица 3

Показатели, характеризующие соответствие регионального банковского сектора тому или иному уровню безопасности

Уровень экономической безопасности банковского сектора региона

Показатели, характеризующие соответствие регионального банковского сектора тому или иному уровню экономической безопасности

1. Соблюдение нормативных требований законодательства РФ: осуществление мер по противодействию легализации доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Коэффициент обналичивания денежных средств (отношение величины кредитового оборота по кассе кредитных организаций региона к размеру валюты баланса)

Удовлетворительные значения показателей, рассчитываемых в соответствии с Письмом Банка России от 26.12.05 г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций».

2. Соблюдение нормативных актов Банка России

Удовлетворительные показатели финансовой устойчивости, соответствующие требованиям Указания Банка России от 16.01.04 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»

3. Реализация простого типа воспроизводства банковского сектора региона

Годовые темпы прироста (Пр) основных показателей (валюта баланса, объем операций, приносящих доход, величина ресурсной базы, капитала) ниже или соответствует уровню инфляции,

4. Реализация инвестиционного типа воспроизводства банковского сектора региона

Годовые темпы прироста (Пр) основных показателей (валюта баланса, объем операций, приносящих доход, величина ресурсной базы, капитала) выше уровня инфляции

5. Повышение уровня социально-экономического положения региона

Коэффициенты обеспеченности региона банковскими услугами *

Доля капитала банковского сектора региона в ВРП, доля активов банковского сектора в ВРП *

Коэффициент трансформации ресурсной базы в банковские кредиты (значение показателя должно стремиться к единице)

* - Вывод об удовлетворительном значении коэффициента делается в сравнении с аналогичным показателями в целом по России.

Критериальный подход к оценке безопасности банковского сектора региона представляет собой систему индикаторов, на основе которой целесообразно производить оценку динамики развития банковского сектора.

Исследование вопроса о показателях и методах оценки экономической безопасности регионального банковского сектора требует предварительной конкретизации состава угроз, которые могут нарушить или реально нарушают безопасность этой системы.

Выполненный в работе анализ на базе событий кризиса 1998 г. показал, что деструктивная трансформация, которая произошла в системе воспроизводства и использовании основных элементов экономического потенциала страны, явилась главной причиной тех негативных явлений, которые можно было наблюдать в финансовой сфере: систематические неплатежи, дефицит бюджетов всех уровней, ухудшение финансового положения предприятий реального сектора. В свою очередь, это не могло не сказаться отрицательным образом на развитии банковской системы страны и создало реальные угрозы ее региональным сегментам.

В работе сделаны выводы о имеющейся специфике в характере проявления факторов, определяющих состояние финансово-банковской сферы, на региональном уровне.

Выполненный анализ позволил сделать следующие выводы.

1. Классификацию угроз экономической безопасности целесообразно дополнить - применительно к банковской системе - еще одной группой: угрозы общие и угрозы специфические (в зависимости от того, относятся ли они ко всей экономике в целом или к отдельным ее сферам, то есть по признаку "степень охвата сфер экономики").

2. Если угрозы экономической безопасности страны связаны в основном с действием внутренних факторов, то экономическая безопасность банковской системы обусловлена, главным образом, внешними, а не внутренними причинами.

3. Показатели экономической безопасности банковского сектора региона, а также система их контроля, должны отражать состав как общих угроз (то есть угроз эффективному развитию экономики региона), так и специфических угроз банковскому сектору.

Обоснована необходимость оценки уровня экономической безопасности в сфере банковской деятельности и разработки совокупности критериев и показателей, которые давали бы качественную и количественную характеристику негативным тенденциям, если таковые появляются в экономическом развитии региона.

В связи с этим в диссертации сформулированы принципы, которые следует положить в основу разработки системы показателей, измеряющих степень угроз экономической безопасности банковского сектора региона.

Прежде всего, набор таких показателей должен отвечать принципу системности - адекватно отражать все основные стороны и взаимосвязи процесса развития.

Во-вторых, следует стремиться к тому, чтобы система индикаторов не была громоздкой. Ограничение числа показателей не только повышает наглядность результатов, но и дает возможность придти к однозначным выводам относительно экономической безопасности банковского сектора региона и повышает оперативность оценки ситуации при ее анализе.

В-третьих, необходимо, чтобы используемые показатели-индикаторы учитывали специфику банковской деятельности в регионе в основных ее сферах.

Наконец, система индикаторов должна соответствовать составу и значимости основных угроз экономической безопасности банковской системы, выявленных при анализе ситуации.

С учетом этих положений состав основных показателей, которые предлагается использовать для анализа экономической безопасности регионального банковского сектора, может включать: индикаторы экономической безопасности региона, касающиеся организации денежного обращения, сферы платежей и расчетов, кредитования, эффективности развития банковского сектора и показатели, характеризующие соблюдение кредитными организациями федерального законодательства в области противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Предложенные показатели экономической безопасности представляют собой систему индикаторов, поскольку они взаимосвязаны между собой, охватывая основные сферы банковской деятельности. Названные показатели могут быть построены как для отдельного банка, так и для банковского сектора в целом, то есть для различных уровней иерархии, что также подчеркивает их принадлежность к определенной системе.

Основной вопрос, который возникает после формирования системы показателей экономической безопасности регионального банковского сектора - какими методами оценить уровень этой безопасности и тенденции его изменения. В диссертации дан обзор рекомендуемых методов, на основании чего сделаны выводы, что пока не существует достаточно надежных и апробированных методов, которые учитывали бы специфику банковского сектора; большая часть известных методов находится на стадии теоретических и экспериментальных исследований: их применение требует специальных программных продуктов, обученных кадров и поэтому вряд ли возможно в настоящее время на региональном уровне.

Исходным положением предлагаемого авторского подхода является вывод о том, что динамика экономических процессов, точнее ее характер (позитивный или негативный), выражаемый темпами роста или снижения показателей, которые характеризуют различные стороны экономической безопасности, является важнейшим индикатором уменьшения или нарастания угроз в различных сферах экономики.

Из этого положения, которое полностью соответствует нашей трактовке сущности экономической безопасности, следует, что, во-первых, позитивная или негативная направленность процессов, протекающих в финансово-банковской системе, отражается в темпах роста или снижения соответствующих показателей и характеризует динамику различных аспектов ее экономической безопасности; во-вторых, темпы роста (снижения) тех показателей, которые входят в систему индикаторов экономической безопасности регионального банковского сектора, могут служить основой для характеристики изменения ее состояния.

В качестве стратегического ориентира, который служит основой для оценки безопасности экономики страны и основных сфер ее функционирования на различных уровнях экономической системы, в работе принято поэтапное достижение таких параметров экономики России, которые соответствовали бы уровню экономически развитых стран.

Этот подход, по нашему мнению, правомерно распространить и на региональный уровень экономики. Отличие состоит, однако, в том, что ориентиром (пороговыми значениями) в этом случае будут выступать средние показатели по стране или же достигнутые в группе наиболее развитых в экономическом отношении регионов, например, в регионах - донорах. Иными словами, в оценке экономической безопасности регионального банковского сектора на первом этапе целесообразно ориентироваться на среднюю величину показателей, включенных нами в совокупность индикаторов, которые отражают безопасность в различных сферах банковской деятельности. Если эти показатели в конкретном регионе оказываются более благополучными, чем средняя их величина по стране в целом, то в качестве ориентира целесообразно выбрать средний размер индикатора по группе тех регионов, экономика и финансовая сфера которых более развита по сравнению с рассматриваемым.

При противоположной ситуации перед банковским сектором региона возникает задача достижения пороговых значений показателей безопасности, которые определяются средними величинами соответствующих индикаторов, достигнутыми в стране. В последующем речь может идти и о дальнейшем улучшении фактических параметров.

Очевидно, что для решения этой задачи, связанной с повышением уровня экономической безопасности банковского сектора региона, региональным банкам необходимы более высокие темпы роста тех показателей безопасности, по которым имеется отставание от средних (пороговых) значений. Следовательно, простым и наглядным методом оценки динамики уровня экономической безопасности банковского сектора в регионе может служить наблюдение и сравнение тенденций в динамике тех показателей, которые включены в систему ее индикаторов. Иными словами, темпы роста (снижения) индикаторов безопасности в отчетном периоде сравниваются с ранее достигнутыми темпами в прошлом периоде и в других регионах. При позитивной динамике уровень безопасности регионального банковского сектора будет, очевидно, повышаться, при негативной - снижаться, еще более усугубляя положение дел в сфере экономической безопасности банковского сектора.

Наиболее сложным случаем оценки экономической безопасности банковского сектора представляется такая ситуация, когда тенденции основных показателей безопасности окажутся разнонаправленными. При таком варианте развития банковского сектора первоначально можно ориентироваться на изменение общего числа показателей, имевших в отчетном периоде негативную тенденцию. При увеличении таких показателей и степени их ухудшения в анализируемом периоде, вывод очевиден: состояние экономической безопасности банковского сектора в регионе ухудшилось. При уменьшении их числа или степени их ухудшения - уровень экономической безопасности регионального банковского сектора, наоборот, повышается.

По нашему мнению, такой подход может быть успешно использован и в системе обеспечения экономической безопасности всей совокупности региональных банков данной территории. Преимущество его использования заключается в простоте применения, наглядности результатов и - главное - в оперативности принимаемых мер, что позволит именно предупреждать угрозы эффективному развитию банковского сектора, а не бороться с уже возникшими потерями. Такой подход в полной мере соответствует тому пониманию сущности экономической безопасности регионального банковского сектора, которое было обосновано нами ранее.

В целях осуществления рейтинговой оценки кредитных организаций региона, для своевременного мониторинга слабых мест в деятельности банков и определения угроз безопасности банковского сектора региона, наряду с текущим анализом финансового состояния кредитных организаций, целесообразно проводить графический финансовый анализ региональных банков.

Данная методика предусматривает использование двухмерных графиков (последовательный анализ позиции банков исходя из попарных характеристик), позволяющих рассматривать в комплексе показатели деятельности кредитной организации.

Использование результатов методики графического анализа позволяет рельефнее охарактеризовать региональный банковский рынок, выявить его лидеров и аутсайдеров, а также риски, присущие конкретному банку. При этом количественные оценочные критерии не устанавливаются, выводы делаются исходя из позиции того или иного банка по отношению к средним (среднеарифметическим) значениям анализируемых показателей, либо, исходя из попарного сравнения показателей.

С целью определения места того или иного банка на региональном рынке банковских услуг, графики разделены на сектора, посредством прямых линий, проходящих через средние значения каждого показателя, либо, посредством биссектрисы, выходящей из начала системы координат. В результате поле каждого рисунка разделено соответственно на четыре или два сектора, каждый из которых имеет присущие только ему характеристики.

В третьей главе - "Механизм обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе" - проанализированы используемые в настоящее время в различных регионах формы поддержки банковского сектора региональными органами власти и управления, выявлена роль региональных банков и филиалов инорегиональных банков на региональном рынке, современное состояние организации обеспечения безопасности банковской сферы в регионе и раскрыты первоочередные направления работы территориальных подразделений Банка России в субъектах Федерации по совершенствованию механизма предупреждения возникновения угроз и защиты регионального банковского сектора.

В целях обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона в практической деятельности отдельных территориальных управлений Банка России используются дифференцированные формы поддержки кредитных организаций, представленные в табл. 4.

Таблица 4

Формы поддержки банковского сектора региона территориальными учреждениями Банка России

Формы поддержки

Регионы, в которых применяются указанные формы поддержки

1. Заключение региональных соглашений между территориальными учреждениями Банка России и коммерческими банками, работающими на данных территориях, а также межрегиональные соглашения между этими территориями о сотрудничестве на межбанковском рынке.

Саратовская, Астраханская, Нижегородская области, республика Башкортостан

2. Заключение генеральных кредитных договоров с Банком России - использование кредитными организациями ресурсов Банка России.

Омская область

3. Создание кредитных бюро на базе территориального управления

Саратовская область, г. Нижний Новгород

Использование этих форм поддержки способствует повышению экономической безопасности региональных банковских секторов и стимулирует их развитие.

Региональные органы власти, используя специфические формы поддержки, также могут способствовать укреплению экономической безопасности банковского сектора региона (табл. 5).

Обзор существующей практики взаимодействия региональных органов власти, а также территориальных органов Банка России с кредитными организациями показал, что имеющийся опыт можно с успехом использовать и в других регионах. Вместе с тем, в настоящее время по разным причинам не осуществляется комплексное использование имеющихся практических наработок. Это связано с тем, что в регионах отсутствует подразделение, в ведении которого находился бы этот вопрос.

Создание специального органа или комитета, в функции которого входили бы соответствующие полномочия, считаем нецелесообразным, в виду необходимости дополнительных затрат на его содержание. Более приемлемым вариантом является наделение такими функциями уже существующих подразделений.

Таблица 5

Специфические формы поддержки банковского сектора со стороны органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления

Специфические формы поддержки банковской отрасли

Регионы, в которых применяются указанные формы поддержки

1. Формирование уставного капитала кредитной организации с использованием средств бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов

г. Москва - Банк Москвы

2. Введение института уполномоченных банков

г. Москва, г. Новосибирск, г. Иркутск

3. Заключение соглашений о сотрудничестве кредитных организаций и администраций области и города

г. Омск и Омская область, Кемеровская, Нижегородская области, Республика Коми

4. Совместная разработка стратегии развития финансовой системы представителями государственной власти и бизнес-сообществом

Северо-Западный Федеральный округ, Республика Дагестан, Республика Башкортостан

5. Организация и проведение конкурсов на размещение временно свободных средств областного бюджета на банковских депозитах

Тюменская область

6. Субсидирование процентных ставок по кредитам, привлеченным производителями товаров и сельхозпродукции, промышленными и малыми предприятиями в кредитных организациях

Тюменская, Костромская, Ярославская, Кемеровская, Волгоградская, Пермская области и Ставропольский край

7. Выделение субвенции из федерального центра на создание системы гарантий по кредитам малому бизнесу, предполагающие функционирование гарантийно-залоговых фондов, для того, чтобы субъекты РФ могли выступать поручителями по кредитам, взятым в банках малыми предприятиями

32 региона, включая Москву, Московскую, Ленинградскую, Новосибирскую области, Агинский, Бурятский автономный округ, Красноярский край, Республику Татарстан

8.Создание регионального залогового фонда для обеспечения гарантий по кредитам для предприятий малого и среднего бизнеса, а также для финансирования социально значимых для муниципалитетов проектов

Иркутская, Воронежская, Пермская области

9. Создание Совета банков (Совета межбанковского сотрудничества) при губернаторе области

Костромская, Нижегородская области

10. Реализация региональных проектов, направленных на развитие розничных платежей, в том числе операций с использованием платежных карт, в рамках взаимодействия администраций субъектов РФ, муниципальных образований, территориальных учреждений Банка России, налоговых органов и кредитных организаций

Саратовская, Челябинская области

11. Организация совместной работы Правительства области по созданию инвестиционно-информационного центра в регионе

Свердловская область

Анализ показал, что таким органом мог бы стать Совет межбанковского сотрудничества, созданный при губернаторе области, поскольку даже из его названия, очевидно, что в своей деятельности он базируется на реализации интересов кредитных организаций при непосредственном участии региональных органов власти, а также территориального управления Банка России.

Поэтому в перечень задач Совета межбанковского сотрудничества следует включить следующую:

- рассмотрение предложений по практическому использованию существующих форм взаимодействия региональных органов власти и управления с кредитными организациями.

При этом функцию анализа существующих форм и методов сотрудничества региональных органов власти, территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций и последующее внесение предложений на Совет межбанковского сотрудничества следует закрепить за территориальным управлением Банка России, играющим координирующую роль в вопросах организации работы Совета межбанковского сотрудничества. Кроме того, подобное решение обусловлено еще и тем, что в число задач территориальных учреждений Банка России, согласно Положения Банка России № 46-П от 09.07.1998г. «О территориальных учреждениях Банка России», включены следующие: обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

В рамках территориального управления этим вопросом, по нашему мнению, должно заниматься управление по надзору за деятельностью коммерческих банков, в Положение о котором следует внести следующий пункт: банковский регион экономический безопасность

- проведение регулярного анализа существующих форм взаимодействия региональных органов власти и управления с кредитными организациями и выработка предложений по конкретному использованию на территории Костромской области.

Управление по надзору за деятельностью коммерческих банков в соответствии с этой задачей должно организовать регулярный мониторинг форм поддержки банковской отрасли, изучая информационные релизы сети Internet периодических изданий и т.д.

Анализ существующей практики управления позволил сформулировать основные принципы управления банковским сектором региона.

1. Централизованное законодательное регулирование.

2. Региональное регулирование деятельности, осуществляемое территориальными управлениями Банка России, путем:

2.1. дистанционного надзора.

2.2. инспекционных проверок.

3. Осуществление территориальными учреждениями Банка России комплексного мониторинга:

3.1. банковских рисков;

3.2. предприятий.

4. Содействие развитию и поддержка банковской отрасли региона местными органами власти.

5. Создание координационного органа (Совета межбанковского сотрудничества), способствующего, в числе прочего, разработке основных направлений развития банковского сектора региона.

6. Организация взаимодействия между всеми органами управления в регионе, деятельность которых в той или иной степени касается функционирования банковской отрасли.

В рамках исследования экономической безопасности банковского сектора региона заслуживает особого внимания выяснение роли, как региональных банков, так и филиалов инорегиональных банков (табл. 6).

Исследуя функциональную роль регионального банка, следует, прежде всего, отметить, что, с позиции системного подхода, он является неотъемлемой частью, компонентом системы безопасности банковской системы страны, от стабильного функционирования каждого элемента которой, зависит устойчивость и всей системы в целом.

Кроме того, региональный банк, даже, исходя из названия, имеет нацеленный региональный характер, способствующий развитию, а, следовательно, и обеспечению безопасности региона.

Региональный банк нельзя рассматривать и оценивать только с точки зрения его размера, он должен позиционироваться как субъект, эффективно управляющий региональными рисками: любое региональное производство имеет связи, как с местным сообществом, так и с другими регионами, поэтому, используя знание региональных особенностей и межрегиональное сотрудничество, имеется возможность построить эффективный бизнес.

Инорегиональные филиалы в системе обеспечения безопасности экономического пространства, в котором они функционируют, характеризуются: во-первых, двойственной природой, которая проявляется, с одной стороны, в обеспечении рынка банковскими услугами, развитии конкуренции, а, с другой стороны, - в «работе» на иной регион, в который, в конечном счете, как правило, происходит отток кредитных ресурсов.

Во-вторых, региональные органы власти обладают весьма ограниченным инструментарием по управлению филиалами инорегиональных банков, находящимися на его территории. Главным образом, управляющие воздействия на региональный филиал оказывает головной банк, то есть субъект из другого региона.

В аспекте управления экономической безопасностью банковского сектора региона выявлена специфика воздействия региона на филиалы инорегиональных банков, проявляющаяся в том, что регион может осуществлять опосредованное воздействие на филиалы инорегиональных банков через территории, в которых располагаются головные офисы, путем взаимодействия территориальных управлений Банка России.

Таблица 6

Положительные и отрицательные стороны функционирования в регионах самостоятельных региональных банков и филиалов

Самостоятельные банки

Филиалы инорегиональных банков

Положительные стороны

1.Настроенность руководства на решение региональных проблем, так как именно в регионе имеются перспективы дальнейшей работы.

2. Знание потребностей региона.

3. Эффективное управление региональными рисками.

4. Возможность «точечной» работы с клиентом.

1. Поступление в бюджет региона налога на прибыль, что, учитывая масштабы деятельности филиалов кредитных организаций, составляет значимый удельный вес в структуре уплачиваемых налоговых платежей.

2. Большие возможности (касающиеся ресурсной базы) по кредитованию нужд региона.

3. Современный менеджмент, аналитика, технологии.

4.Разработанные и апробированные методики кредитования, «пластиковый» бизнес.

5. Возможности перераспределения ресурсов между регионами.

Отрицательные стороны

1. Ограниченные возможности (ввиду недостаточного капитала и слабой ресурсной базы) по кредитованию нужд региона (крупных предприятий).

2. Как следствие, формирование ресурсной базы, в основном из средств населения и малого бизнеса, что приводит: во-первых, к увеличению рисков в сфере кредитования; во-вторых, к удорожанию ресурсной базы.

1. Наличие весьма ограниченного инструментария регионального регулирования.

2. При распределении лимитов кредитования в разрезе регионов головные банки нередко игнорируют потребности региона, ввиду того, что приоритет отдается более прибыльным проектам, чаще всего в крупных территориальных образованиях, а также из-за незнания нужд региона.

3. Нередко - отток средств из региона, то есть использование его в качестве источника ресурсов для осуществления вложений в других территориальных образованиях.

4. Необходимость налаживать работу в режиме постоянных согласований с центральным офисом.

Весьма важным аспектом в обеспечении безопасности банковского сектора региона является организация эффективных взаимоотношений головных инорегиональных банков, открывающих филиалы в регионе, с местными органами власти. При этом механизм таких взаимоотношений должен основываться на трех составляющих: организационной, политической и экономической.

1. Организационная составляющая базируется на том, что инорегиональные банки открывают филиалы в регионе лишь в том случае, если местная власть заинтересована в их функционировании, то есть имеет место слабая обеспеченность региона банковскими услугами. Особенно ярким примером использования организационного аспекта механизма является банковский сектор республики Татарстан, где власти отнюдь не стремятся допускать на территорию республики инорегиональные филиалы, а делают это лишь в том случае, если последние готовы и, самое главное, реально осуществляют солидные финансовые вложения в регион.

2. Политическая составляющая основана на осознании важности обеспечения конструктивного сотрудничества, построения отношений с местными органами власти на принципах взаимной выгоды и равноправного партнерства, а также обеспечение нормальных взаимоотношений с региональными банками, участие в региональных проектах.

3.Экономическая составляющая заключается в рассмотрении филиалами кредитных заявок местных органов власти на тех же принципах, что и любого другого хозяйствующего субъекта, исходя из приоритета экономической целесообразности. При этом может устанавливаться предельный размер кредитного риска, который может взять на себя банк, по отношению к конкретной администрации.

Анализ, выполненный на основе данных Главного управления ЦБ РФ по Костромской области - типичного территориального подразделения Банка России в Центральном регионе, выявил недостаточно полное использование системного подхода к организации обеспечения экономической безопасности в банковской сфере на региональном уровне. Так, исследование задач и функций, выполняемых основными подразделениями, входящими в надзорный, денежно-кредитный и экономический блоки, а также в блок информатизации, административно-правовой блок, показало, что обеспечение экономической безопасности не стало приоритетной функцией органов управления регионального банковского сектора, хотя без защиты от внешних и внутренних угроз эффективному развитию кредитных организаций практически невозможно решить ни одну из задач, стоящих перед ней.

В составе Главного Управления отсутствует звено, основной функцией которого была бы координация усилий всех структурных подразделений банковского сектора в процессе обеспечения ее безопасного развития.

В связи с изложенным, в диссертации сделан вывод об ограниченности существующей системы защиты банковской сферы региона от угроз экономического характера и необходимости формирования системы экономической безопасности ее эффективного развития, включающей два уровня: на низовом уровне - подсистема экономической безопасности кредитных организаций, взаимосвязанная с подсистемой Главного управления, которая рассматривается как верхний уровень предлагаемой системы.

В качестве первоочередных мер по созданию механизма обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора в работе обосновывается целесообразность:

двухэтапной организационной перестройки структуры управления экономической безопасностью в территориальных подразделениях Банка России (1-й этап - уточнение и расширение функций основных органов управления в целях эффективного решения задач безопасного развития регионального банковского сектора (в настоящее время по предложению автора частично осуществлен: в положения отделов и управлений, относящихся к надзорному блоку, внесено ряд дополнений, касающихся выполняемых ими функций, способствующих обеспечению безопасности банковского сектора региона); 2-й этап - оптимизация организационной структуры главных управлений с позиции улучшения обеспечения экономической безопасности банковской сферы региона);

формирование в системе мониторинга регионального банковского сектора подсистемы мониторинга экономической безопасности (частично осуществлен);

введение в главных управлениях ЦБ РФ практики разработки стратегии обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора.

В диссертации обосновывается также необходимость учета при организации мониторинга экономической безопасности ряда положений принципиального характера.

1. Эта подсистема должна формироваться как функциональный блок в системе банковского мониторинга региона, которую, в свою очередь, следует рассматривать как региональный сегмент банковского мониторинга страны.

2. В системе мониторинга экономической безопасности региональной банковской сферы необходимо предусмотреть наблюдение, анализ и прогнозирование как внутренних, так и внешних угроз, используя для этой цели мониторинг кредитных организаций и мониторинг предприятий, созданный в Банке России и его территориальных подразделениях.

3. В основу мониторинга экономической безопасности регионального банковского сектора целесообразно положить подходы к его оценке (критериальный, дуалистический, системно-целевой), а также графическую методику анализа, которые разработаны во 2-й главе диссертации (в настоящее время используются частично в деятельности Главного управления Банка России по Костромской области).

Результаты мониторинга экономической безопасности регионального банковского сектора, в первую очередь, выявленные в процессе наблюдения тенденции динамики основных индикаторов безопасности, а также прогноз их развития, результаты анализа дуалистического, системно-целевого подходов и методики графического анализа следует использовать для разработки стратегии обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона, которая должна рассматриваться как основополагающая часть общей стратегии развития регионального банковского сектора, взаимоувязанной с денежно-кредитной политикой Банка России и Правительства РФ.

В диссертации обоснованы принципиальные положения разработки стратегии обеспечения экономической безопасности регионального банковского сектора, в частности, необходимость применения методов стратегического анализа внутренней и внешней среды в регионе, целесообразность использования при этом SWOT-анализа, трансформированного для нужд исследования экономической безопасности банковского сектора.

В четвертой главе «Экспериментальная проверка предложенных методов по оценке экономической безопасности банковского сектора региона» на примере Костромской области - типичного среднероссийского региона проведены расчеты по методикам, предложенным в диссертационном исследовании.

В диссертационной работе приведен анализ банковского сектора Костромской области, в рамках которого исследована обеспеченность региона банковскими услугами, финансовое состояние, коммерческая деятельность и основные риски, присущие банковской деятельности, а также сделаны выводы о самых актуальных для костромских кредитных организаций видах рисков - кредитном и риске ликвидности.

Опираясь на эти выводы, в работе предпринята попытка проведения стресс-тестирования региональных банков по указанным рискам. Расчеты произведены по двум сценариям: пессимистическому и экстремальному и даны рекомендации по осуществлению мероприятий в случае реализации стрессовых ситуаций.

В результате стресс-тестирования кредитного риска гипотетическим методом, даже при наступлении экстремального сценария, у всех банков, за единственным исключением, данный показатель находится в пределах нормы. Это свидетельствует о качественном управлении кредитным портфелем и относительной рискоустойчивости. VaR-анализ кредитного риска также подтверждает, что наибольшие потери капитала (11%) в случае реализации экстремального сценария понесет только один банк.

Совокупные потери капитала кредитных организаций региона при реализации кредитного риска не превысят 21 млн. руб., что составляет 0,04 % ВРП.

При экстремальном сценарии у всех костромских банков уровень достаточности капитала снизится ниже допустимого значения. При реализации пессимистического сценария норматив достаточности капитала не соблюдается у одного банка.

Общие потери капитала банков, связанные с реализацией риска ликвидности при экстремальном сценарии составят 168 млн. руб. или 0,3% ВРП.

В работе представлена характеристика банковского сектора Костромской области с использованием SWOT-анализа и определены основные направления по использованию сильных сторон банковского сектора и возможностей внешней среды для нивелирования слабых сторон кредитных организаций. Сделаны вывод о необходимости более активного участия региональных органов власти и управления в проблеме снижения угроз внешней среды.

По результатам анализа банковского сектора Костромской области на основе дуалистического подхода, сделаны выводы, что антикризисный потенциал банковского сектора в основном можно признать адекватным принимаемым банковским рискам. Величина потенциала роста банковского сектора является недостаточной для его развития в рамках стратегических целей, поставленных в целом перед банковской системой России: в настоящее время остро стоит проблема наращивания капитала региональных банков и повышения квалификационного уровня их специалистов.

Произведен анализ и оценка банковского сектора региона на основе системно-целевого подхода и сделан вывод о том, что банковский сектор Костромской области находится на четвертом уровне, то есть ориентиром для развития является пятый уровень, характеризующий повышение социально-экономического развития региона, и предусматривающий более весомую роль кредитных организаций в экономике региона.

В рамках критериальной методики безопасности банковского сектора в работе представлены значения индикаторов экономической безопасности по состоянию на 01.01.2006-01.01.2007гг., на основе которых сделаны выводы об отсутствии угроз для кредитных организаций региона.

В диссертации также произведен экспериментальный расчет одного из индикаторов экономической безопасности - коэффициента просроченных ссуд, на основе которого выполнен анализ динамики безопасности банковского сектора Костромской области в сфере кредитования.

В работе методика графического анализа банковского сектора региона иллюстрирован на примере банковского сектора Костромской области и по его результатам сделаны основные выводы о лидерах и аутсайдерах регионального рынка, а также о наиболее важных проблемах в деятельности кредитных организаций, на которые, в первую очередь, следует обратить внимание, как самим банкам, так и территориальному управлению Банка России.

В Заключении подведены итоги выполненной работы и даны рекомендации по повышению уровня экономической безопасности регионального банковского сектора.

Основной результат проведенного исследования заключается в разработке комплекса положений, которые можно использовать в качестве базовых элементов стратегии обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона. К ним следует отнести:

уточнение содержания и понятия экономической безопасности страны и региона, на основе чего выявлена сущность и сформулировано понятие экономической безопасности регионального банковского сектора как динамической характеристики параметров процесса развития, обеспечивающей предупреждение угрозы или их ликвидацию;

определение роли самостоятельных региональных банков и филиалов инорегиональных банков в обеспечении экономической безопасности банковского сектора региона, а также механизма взаимодействия кредитных организаций, имеющих филиалы банков на территории региона, с региональными властями;

разработку классификации угроз экономической безопасности регионального банковского сектора, в которую введены дополнительные признаки и группы угроз, проранжированные по степени значимости;

обоснование подходов к анализу безопасности банковского сектора - дуалистического, системно-целевого и критериального;

разработку способа оценки экономической безопасности банковского сектора региона, адекватно учитывающую динамический характер ее содержания;

сформулированные основные принципы управления банковским сектором региона;

доказательство ограниченности существующих способов защиты банковского сектора в регионе;

разработку методики графического анализа банковского сектора региона.

В этой связи, а также, принимая во внимание приоритетность изучаемой проблемы, целесообразно использовать разработанные в диссертации положения для создания на региональном и федеральном уровнях концептуальной системы обеспечения экономической безопасности банковской сферы.

В качестве первоочередных шагов по созданию такой системы на региональном уровне целесообразно проведение организационной перестройки структуры управления экономической безопасностью в территориальных подразделениях Банка России, формирование подсистемы обеспечения экономической безопасности в системе мониторинга региональной банковской сферы, а также разработка на этой основе стратегии повышения экономической безопасности банковского сектора региона.

ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

Монографии

Экономическая безопасность банковской системы и мониторинг кредитных организаций в регионе. Иваново: ИГХТУ.- 2000. -9,4 п.л.

Экономическая безопасность банковской системы региона. Кострома: ФГУИПП «Кострома». - 2002. - 9 п.л.

Оценка экономической безопасности банковской системы региона. Кострома: ФГУИПП «Кострома». - 2007. - 8,8 п.л.

Механизм обеспечения экономической безопасности банковского сектора в регионе. Кострома: ФГУИПП «Кострома». - 2007. - 4,7 п.л.

Научные статьи, опубликованные в изданиях по списку, рекомендованному ВАК РФ

Банковский сектор региона и его экономическая безопасность // Деньги и кредит 2000. - № 10. - 1 п.л.

Банковский сектор Костромской области: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2005. - № 1. - 0,5 п.л. (авт. 0,3 п.л.).

Современное состояние банковского сектора региона // Деньги и кредит. - 2007. - № 1. - 0,5 п.л. (авт. 0,3 п.л.).

Об оценке безопасности банковского сектора региона // Вопросы экономики. - 2007. - № 6. - 0,4 п.л.

Системно-целевой подход к анализу и оценке безопасности банковского сектора региона // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2007. - № 7. - 0,4 п.л.

Об анализе безопасности банковского сектора региона // Деньги и кредит. - 2007. - № 5. - 0,4 п.л.

а также 19 научных статей и докладов на Всероссийских и международных конференциях - 4,6 п.л. (авт. 3,6 п.л.).

Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Анализ экономической безопасности банковского сектора с использованием методики Банка РФ. Направления и перспективы развития банковского сектора Костромской области в соответствии со стратегией реализации единой государственной денежно-кредитной политики.

    дипломная работа [1,4 M], добавлен 08.05.2015

  • Понятие безопасности бизнеса и основные направления ее обеспечения, критерии и методика ее оценки, роль и место в деятельности коммерческого банка. Нормативно-правовые основы формирования системы безопасности. Анализ состояния банковского сектора.

    дипломная работа [133,6 K], добавлен 17.09.2014

  • Анализ понятия банковского сектора. Банковский сектор России и особенности его регионального развития. Региональные аспекты развития сектора. Независимые платежные системы. Система страхования вкладов. Особенности ресурсной базы российских банков.

    дипломная работа [980,5 K], добавлен 15.07.2011

  • Действующая практика функционирования банковского сектора в Республике Казахстан. Анализ формирования ресурсной базы коммерческих банков в Казахстане. Способы достижения и закрепления положительных результатов и дальнейшей стабилизации работы банков.

    курсовая работа [1,7 M], добавлен 23.05.2013

  • Роль кредитования в банковском секторе РФ. Капитал банковского сектора РФ и его рейтинг на мировых рынках. Конкуренция и риски банковского сектора РФ. Регулирование деятельностью банков правительством и ЦБ РФ. Тенденции развития банковского сектора.

    контрольная работа [64,4 K], добавлен 06.02.2008

  • Изучение сущности банковской системы, особенностей организации и функционирования банковского сектора на современном этапе развития Республики Беларусь. Основные типы построения банковской системы. Основные перспективы развития банковского сектора.

    курсовая работа [54,2 K], добавлен 28.01.2012

  • Виды банков в РФ, организационно-экономические основы функционирования. Динамика развития банковского сектора за последние 10 лет. Анализ воздействия ссудного процента на экономическое благосостояние общества. Применение принципов исламской модели в РФ.

    курсовая работа [1,5 M], добавлен 19.12.2014

  • Анализ основных тенденций и оценка условий и перспектив развития банковского сектора как части финансово-банковской системы Российской Федерации. Причины, препятствующие восстановлению отрасли после финансового кризиса, особенности сегментов сектора.

    статья [14,7 K], добавлен 04.10.2014

  • Причины появления и виды банков. Основные понятия и определения, характеризующие банковскую деятельность. Текущая модель и масштабы банковского сектора. Региональные аспекты развития банковской системы. Цели банковского сектора в рыночной экономике.

    реферат [134,3 K], добавлен 26.12.2010

  • Возникновение и развитие банковской деятельности. Функции коммерческих банков в рыночной экономике, сущность пассивных и активных операций. Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе и перспективы развития банковского сектора.

    курсовая работа [144,8 K], добавлен 11.12.2010

  • Понятие и элементы, задачи и принципы функционирования банковской системы, ее правовое регулирование. Анализ структуры и финансовых рисков банковского сектора России. Основные направления по повышению конкурентоспособности российской банковской системы.

    курсовая работа [73,7 K], добавлен 01.11.2011

  • Понятие, структура и принципы банковской системы. Становление и развитие банковской системы России. Развитие банковского сектора России за 2007 г. Пути совершенствования банковского сектора России после кризиса банковской системы европейских стран.

    курсовая работа [55,5 K], добавлен 07.08.2010

  • Сущность коммерческого банка. Оценка эффективности функционирования банковской системы Республики Казахстан и ее роль в финансировании реального сектора экономики. Общая концепция операционного механизма и особенностей синдицированного заимствования.

    дипломная работа [1,9 M], добавлен 08.01.2014

  • История становления банковской системы России. Современное состояние инфраструктуры банковского сектора России. Количественные характеристики банковского сектора России. Проблемы развития и направления совершенствования банковской системы России.

    курсовая работа [330,1 K], добавлен 16.09.2017

  • Понятие кредита, его сущность, субъекты, структура, взаимосвязь с авансированием денежных средств. Концепции и факторы обеспечения экономической безопасности банковской системы, ее современные угрозы в странах СНГ, рекомендации по их предотвращению.

    контрольная работа [78,4 K], добавлен 13.11.2009

  • Основные тенденции развития банковской системы РФ. Роль и место обеспечения безопасности в деятельности коммерческого банка. Система мер сохранности ценностей и контроля. Критерии оценки и основные направления обеспечения безопасности банковской системы.

    курсовая работа [403,6 K], добавлен 30.07.2009

  • Результаты классификации банков по группам финансовой устойчивости. Проблемы устойчивости банковского сектора в РФ. Финансовая устойчивость российских банков: методика классификации и методология. Тенденции и проблемы устойчивость банковской системы.

    реферат [58,5 K], добавлен 22.06.2010

  • Теоретические основы банковской системы как механизма регулирования экономики. Становление, развитие и особенности банковской системы Республики Казахстан. Анализ пассивных и активных операций банков второго уровня. Совершенствование банковского сектора.

    курсовая работа [1,0 M], добавлен 10.12.2012

  • Банковская система Российской Федерации. Регулирование денежно-кредитных отношений в кредитной организации. Показатели активов и пассивов банковского сектора экономики. Осуществление наличных и безналичных расчетов. Развитие финансовой системы в стране.

    реферат [403,5 K], добавлен 26.06.2014

  • Теоретические основы функционирования коммерческих банков. Анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. Выявление программ по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков и изучение антикризисных мер для банковского сектора.

    курсовая работа [71,1 K], добавлен 16.11.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.