Особенности и механизм российского ипотечного кредитования с учетом состояния жилищного строительства в России

Недостаток собственных средств, а также отсутствие лицензии на осуществление кредитных операций стали препятствием на пути расширения деятельности Агентства как самостоятельного оператора вторичного рынка. В целях привлечения ресурсов для рефинансирования ипотечных кредитов Агентство заключило соглашение с инвестиционным фондом «США - Россия» (TASRIF) об открытии кредитной линии на сумму 5 млн. долл. США. Согласно условиям соглашения, Агентство проводило отбор банков-партнёров, а также андеррайтинг кредитов в соответствии с установленными требованиями и стандартами.

В настоящее время в рамках программы инвестиционного фонда «США - Россия» выдано ипотечных жилищных кредитов на сумму свыше 4 млн. долл. США. Условия предоставления кредитов: срок до 10 лет, валюта кредита - доллар США, ставка - 15% годовых, сумма кредита - до 150 тыс. долл. С фондом сотрудничают свыше десяти банков в Москве и Санкт-Петербурге.

Распространение этого опыта с помощью филиалов Агентства, а также путём сотрудничества с органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации позволит создать условия для развития единого рынка жилищных кредитов, снизить возможные кредитные риски, повысить надёжность механизма рефинансирования и в конечном итоге уменьшить стоимость кредитов для заёмщиков, сделав их доступными для большинства российских семей1 .

На сегодняшний день заложены основы законодательной базы ипотечного кредитования в России и регламентирована деятельность всех субъектов ипотечного рынка (банки, оценочные, риэлторские и страховые компании). Поэтому без государственного регулирования это жильё будет выкуплено гражданами с высокими доходами. Сбербанк, имея различные виды ипотечного кредита, разработал стратегию развития ипотечного жилищного кредитования до 2020 года. Настоящая Стратегия разработана в соответствии с целевыми показателями и задачами государственной политики по развитию рынка жилья и ипотечного жилищного кредитования, определенными в Указе Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года № 600: «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», государственной программе Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014 года № 323: «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Целью настоящей стратегии является, развития ипотечного жилищного кредитования является обеспечение к 2020 году возможности приобретения и строительства жилья, соответствующего стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств для 50 процентов семей в условиях ограниченных возможностей бюджетной поддержки и внешних заимствований.

Для достижения этой цели, Сбербанку необходимо решить следующие основные задачи:

1.Повышение доступности ипотечных жилищных кредитов с учетом баланса интересов кредиторов и заемщиков, в том числе снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам и повышение доступности ипотечных жилищных кредитов без наращивания рисков в системе ипотечного жилищного кредитования;

2.Формирование устойчивой системы привлечения на рынок ипотечного жилищного кредитования долгосрочных ресурсов и развитие механизмов рефинансирования Центрального банка Российской Федерации;

3.Создание надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования.

Сбербанк проводит следующие меры, направленные на развитие ипотечного кредитования:

1. Меры по повышению эффективности первичного рынка ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающего баланс интересов кредиторов и заемщиков;

2. Меры, направленные на повышение доступности и снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам;

3. Меры по формированию устойчивой системы привлечения долгосрочных ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования;

4. Меры по созданию надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования;

5. Меры, направленные на развитие иных форм ипотечного жилищного кредитования;

6. Создание условий для предотвращения и смягчения возможных кризисных явлений;

7. Приоритетные меры по развитию ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ипотека - залог недвижимости (земли, строений, сооружений, квартир, долгов и т.д.) с целью получения ипотечной ссуды, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника.

Поскольку ипотека представляет собой залог и служит обеспечением обязательства, она получила особое распространение в банковской практике как инструмент снижения кредитных рисков по специальному виду кредита - ипотечному кредиту, который выдается, как правило, на специальных условиях, обусловленных спецификой формы залога недвижимости.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что развитие ипотечного кредитования, несомненно, в последние годы. Заметно растет потребность населения в ипотеке, поскольку население всегда нуждалось и нуждается в собственном жилье, при этом, не имея возможности самостоятельно его приобрести.

Целью курсовой работы является полное изучения ипотечного кредитования и работы его механизма.

В первой главе данной курсовой работе были рассмотрены понятие, сущность, роль и функции ипотечного кредитования.

Также были изучены нормативные акты, регулирующие гражданские правоотношения при ипотечном кредитовании и сделках с недвижимым имуществом, основными из которых являются:

- Федеральные законы.

- Конституция Российской Федерации.

- Гражданский кодекс РФ, регулирующий гражданско-правовые отношения.

- Постановления правительства.?

Ипотека-это приобретение или строительство жилого имущества за счет средств банка, под залог приобретенного или строящегося имущества. Мной было выяснено, что на сегодняшний день Банк может подобрать для каждого клиента тот вид ипотеки, который для клиента наиболее приемлем исходя из его пожеланий и возможностей.

Были изучены все этапы процесса ипотечного кредитования в банке, который состоит из 7 шагов.

Во второй главе представлены особенности ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк России». Приведен пример ипотеки по программе «Новостройки», определена платежеспособность клиента, эффективная ставка с использованием кредитного калькулятора ПАО «Сбербанк России» и составлен график платежей по данному кредиту. Из расчета видно, что при ставке кредита 7,4%, эффективная ставка составит 7,7%.

Выявлены основные причины, сдерживающие развитие ипотеки в России:

- недостаточность правового обеспечения ипотеки, связанная с медленной реализацией Федеральных законов «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;

- неразвитость судебной практики оперативного решения вопросов об отчуждении имущества, являющегося объектом залога, и урегулирования финансовых интересов заемщика и кредиторов по первой и младшим закладным при продаже заложенного имущества с аукционов;

- особенности политической, социально-экономической и финансовой ситуации в России;

- неготовность и экономическая незаинтересованность российских банков в развитии ипотеки прежде всего из-за нежелания втягиваться в долгосрочное кредитование и низкой доходности этой деятельности;

- научная и коммерческая непроработанность сценариев и стартовых шагов по развитию ипотеки.

Полностью исследовав понятие «Ипотека», можно сделать вывод, что ипотечное кредитование востребовано на сегодняшний день, поэтому Сбербанк предоставляет своим клиентам более приемлемые для них условия по кредитованию, а также разрабатывает стратегии для дальнейшего более совершенного развития ипотечного кредитования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ с изм. 13.05.2013 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - посл. обн. 13.05.2015.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 2) от 26.01.2006 г. № 14-ФЗ с изм. 06.12.2014 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - посл. обн. 06.12.2016.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 3) от 26.11.2009 г. № 146-ФЗ с изм. 29.04.2012 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». - посл. обн. 29.04.2016.

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.2016 г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2014 г.).- Правовая Система Гарант, 2017 г.

5. ФЗ «О центральном банке» от 10.07 02 (с изменениями от 29.12.06) - Правовая Система Гарант, 2015 г

6. ФЗ «О защите прав потребителей» от 17.12.2012 212-ФЗ

7. ФЗ «О кредитных историях», от 30.12.2013 №218-ФЗ.

8. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах - М.: Юристъ, 2014. - 654 с.

9. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России. Итоги и перспективы развития // «Деньги и кредит». - 2010. - №3. - с. 3-9

10. Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и Банки. - 2015. - № 34. - с.1-13.

11. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. - М.: Вузовский учебник. - 2016. - 528 с.

12. Банки и банковское дело/под ред. И.Т.Балабанова. - СПб.: Питер, 2014. - 304 с.

13. Банки, финансы, кредит: Учеб./под ред. Соколовой О.В. - М.: Юристъ, 2014. - 784 с.

14. Банковское дело/Книги и статьи (под ред. Проф.Лаврушина О.И.).М.: «Финансы и Статистика», 2014. - с. 392

15. Банковское дело: Учеб./под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 672 с.

16. Брагинский, М.И. К вопросу о соотношении вещных и обязательственных правоотношений: сборник /Отв. ред. А.Л. Маковский. - М.: Изд-во БЕК, 2016. - 420 с.

17. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пос.. - РнД.: «Феникс», 2017. - 384 с.

18. Деньги. Кредит. Банки: учеб./под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА. - 2017 - 600 с.

19. Епишенков, С.В.. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // «Банкир» - 2014. - №1. - С. 5-10

20. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. - М.: Омега-Л, 2015. - 440 с.

21. Жуков, А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита// «Бизнес и банки» - 2016. - №4. - С. 5-10

22. Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение. - М., Региональный обзор, 2015. - №1. - с. 14-16.

23. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и кредит - 2017 - №6 - с. 23-25

24. Касьянова, Г.Ю. Коммерческий кредит // «Российский налоговый курьер» - 2016. - №8. - С. 36-42

25. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов // Кредит - М., ЕКСПО, 2017. - с. 108

26. Компанеец, Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. - М.: Изд-во БЕК, 2012. - 320с.

27. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело - 2015. - №7. - С. 29-33

28. Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России. // Бизнес и Банки. - 2016.- № 42-43. - с.5-8.

29. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и Банки. - 2014. - № 8. - с.1-3.

30. Крутова И.Н. Кризис и банковское проектное финансирование // Банковское дело - 2015- №6 - с. 52-58

31. Лаврушин О.И., Организация и планирование кредита, - М., «Финансы и Статистика», 2015. - с. 321

32. Лепетиков Д.В., Банковская система в 2006 г.: рост кредитования на фоне кризиса // Центр развития. - М., 2013 - с. 287

33. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М.: Приор, 2014. - с. 180

34. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 856 с.

35. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий // Банковское дело, 2017, №7, С. 19

36. Общая теория денег и кредита: учеб./под ред. акад. РАН Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 423 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Кредитный договор N 2354-П

г. Чебоксары "01" декабря 2017г.

ПАО «Сбербанк России» , именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице старшего руководителя кредитного отдела Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании устава, с одной стороны, и Петровым Петром Петровичем, именуемый в дальнейшем "Заемщик", действующего на основании устава, с другой стороны, при совместном упоминании - "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Статья 1. Предмет Договора

1.1. Общая размера кредита по настоящему Договору составляет 200000 руб. 00 коп. Заемщик берет кредит на условиях, предусмотренных настоящим Договором, и обязуется соблюдать условия предоставления кредита, а также возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

1.2. Целью использования полученного кредита является: на образование

1.3. Кредит предоставляется на срок с "01" декабря 2017 года ("Дата предоставления кредита") по "30" ноября 2024 года включительно ("Дата погашения кредита").

1.4. Условием возникновения прав и обязанностей Сторон по настоящему Договору является вступление в силу договора залога (ипотеки, поручительства, выдачи банковской гарантии, страхования риска не возврата кредита).

Статья 2. Порядок предоставления кредита

2.1. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N 45502810000245679011.

2.2. Для получения кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы (по форме и содержанию, соответствующие требованиям гражданского законодательства РФ и нормативным правовым актам ЦБ РФ, а также соответствующие требованиям Кредитора):

- заявление на получение кредита;

- справку о доходах Заемщика за 12 месяцев, предшествующих получению кредита (если Заемщик - физическое лицо);

- иные документы, перечень которых определяется Кредитором самостоятельно и доводится до сведения Заемщика.

2.3. Предоставление кредита Заемщику по настоящему Договору осуществляется в наличной (безналичной) форме путем выдачи (зачисления) денежных средств (на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика (обслуживающего банка), (для физических лиц путем выдачи денежных средств наличными из Кассы Кредитора). В Договоре может быть указано предоставление кредита путем его зачисления на расчетный счет третьих лиц, указанных - Заемщиком в письменной форме.

2.4. Датой предоставления кредита считается день зачисления денежных средств на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика (обслуживающего банка). Датой возврата кредита считается день поступления денежных средств от Заемщика в соответствии с п.4.3 в сумме, покрывающей объем требований Кредитора по настоящему Договору.

Статья 3. Проценты

3.1. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору 7,7 % процентов годовых на сумму кредита, указанную в п.1.1 настоящего Договора.

3.2. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3.3. При изменении процентной ставки за пользование кредитом Кредитор извещает об этом Заемщика заказным письмом в 3-дневный срок с момента принятия решения об изменении размера процентной ставки по адресу, указанному в настоящем Договоре. При несогласии с изменением процентной ставки Заемщик направляет Кредитору заказным письмом уведомление о расторжении настоящего Договора в течение 7 (семь) дней с момента получения заказного письма, указанного в настоящем пункте. В этом случае обязательство, возникшее из настоящего Договора, действует до момента полного погашения Заемщиком задолженности по настоящему Договору, существующей на момент получения Кредитором уведомления о расторжении Договора. В случае неполучения Кредитором письменного сообщения Заемщика о намерении расторгнуть Договор в течение 7 (семи) дней со дня направления Кредитором извещения об изменении процентной ставки, а также в случае непогашения в указанный в настоящем пункте срок имеющейся задолженности по кредиту и процентам Кредитор имеет право на взимание процентов за пользование кредитом по новой установленной ставке, начиная с первого дня после направления извещения.

3.4. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.5. Начисление процентов по кредиту начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредитором кредита Заемщику (образования задолженности по ссудному счету), и заканчивается днем возврата Заемщиком кредита, определяемого в соответствии п.2.4, настоящего Договора.

3.6. Процентный период для расчета сроков уплаты процентов устанавливается с 1 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца включительно. Первый процентный период начинается с Даты предоставления кредита и заканчивается последним числом соответствующего календарного месяца. Последний процентный период заканчивается в Дату погашения кредита, а в случае досрочного погашения кредита - в день полного погашения Заемщиком задолженности по настоящему Договору (включая суммы санкций, а также вознаграждение банка), определяемого в соответствии с п.2.4 настоящего Договора.

3.7. Не позднее ____ числа каждого календарного месяца Кредитор в письменном виде уведомляет Заемщика о сумме начисленных процентов за прошедший период и реквизитах счета для уплаты процентов.

3.8. Уплата процентов осуществляется в денежной форме: - путем перечисления средств на счет, указанный Кредитором в соответствии с п.3.7 настоящего Договора, со счета Заемщика, указанного в статье 10 настоящего Договора, и/или счетов, открытых Заемщиком в других кредитных учреждениях; - взноса наличными денежными средствами в кассу Кредитора (только для физических лиц).

3.9. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее ____ числа текущего календарного месяца, а в последнем календарном месяце пользования кредитом - не позднее Даты погашения кредита.

3.10. В случае досрочного прекращения настоящего Договора в связи с полным погашением Заемщиком долга по настоящему Договору Кредитор в течение 1 (Один) рабочего дня с момента получения письменного извещения Заемщика о намерении полностью погасить задолженность по Договору в соответствии с п.4.2 настоящего Договора обязан письменно уведомить Заемщика о причитающихся с него суммах процентов на дату, указанную в письменном извещении Заемщика.

3.11. В случае досрочного частичного погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору уплата процентов, начисленных на досрочно погашаемую часть задолженности за соответствующий процентный период по дату фактического погашения части задолженности (кредитования ссудного счета Заемщика у Кредитора), производится в дату окончания текущего процентного периода.

3.12. В случае прекращения настоящего Договора по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством или настоящим Договором, размер процентов определяется на дату заключения соглашения о расторжении Договора, либо на дату вступления в силу решения суда о расторжении Договора. При этом проценты уплачиваются одновременно с датой погашения кредита.

Статья 4. Погашение кредита

4.1. Заемщик обязуется выплатить в рублях сумму кредита и начисленные проценты за пользование им, начисленные в соответствии с Настоящим Договором, а также вознаграждение и расходы Кредитора полностью, без каких-либо удержаний, в сроки, указанные в статьях 1, 3 настоящего Договора.

4.2. Заемщик вправе досрочно погасить задолженность по настоящему Договору, включая проценты по кредиту в полном объеме либо частично без дополнительного согласования с Кредитором. В этом случае Заемщик обязан не позднее чем за 3 (Три) рабочих дня до момента досрочного исполнения обязательства в части полного (частичного) возврата суммы кредита и начисленных процентов, а также банковского вознаграждения и расходов и сумм начисленных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по настоящему Договору письменно известить Кредитора о намерении и сроке досрочного полного (частичного) погашения указанных в настоящем пункте сумм.

4.3. Выплата сумм, указанных в п.4.1 настоящего Договора, осуществляется в денежной форме: - путем перечисления средств со счета Заемщика, указанного в статье 10 настоящего Договора, и/или счетов, открытых Заемщиком в других кредитных учреждениях, взноса наличными денежными средствами в кассу Кредитора (только для физических лиц).

4.4. При неуплате Заемщиком в обусловленные Договором, действующим законодательством РФ или банковскими правилами сроки любой из сумм, причитающихся Кредитору, последний имеет право на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять пени в размере 0,___% (Ноль целых _____________ сотых) за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Сумма пеней подлежит уплате в дату окончания того процентного периода, за который они начислены.

4.5. Если при наступлении Даты погашения кредита или уплаты процентов по нему сумма поступивших денежных средств от Заемщика, недостаточна для погашения срочной к платежу задолженности в полном объеме, устанавливается следующая очередность: 1. Проценты за пользование кредитом. 2. Задолженность по основному долгу. 3. Начисленные пени. 4. Банковские расходы.

Статья 5. Банковские расходы

5.1. Заемщик возмещает Кредитору все понесенные последним расходы по проведению банковских операций в связи с исполнением настоящего Договора. Рассчитанный Кредитором размер банковских расходов доводится до сведения Заемщика в сроки и порядке, предусмотренных в статье 3 настоящего Договора применительно к уведомлению Заемщика о размере подлежащих уплате процентов.

5.2. Указанные в настоящей статье суммы вносятся Заемщиком одновременно с уплатой процентов в соответствии со статьей 3 настоящего Договора.

Статья 6. Права и обязанности Заемщика

6.1. Заемщик имеет право:

6.1.1. Требовать предоставления кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, при наличии свободных ресурсов у Кредитора.

6.2. Заемщик обязан: 6.2.1. Своевременно и в соответствии с установленным настоящим Договором порядком производить погашение суммы кредита.

6.2.2. Соблюдать сроки осуществления прав и исполнения обязанностей, установленные статьями 1, 3, 4, 9 настоящего Договора.

6.2.3. Использовать кредит только на цели, определенные Договором.

6.2.4. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору: (имущество в залог (указать предмет залога, его оценка, у кого из сторон находится заложенное имущество), банковская гарантия (указать гаранта, сумму, на которую гарантия выдана и ее срок), поручительство (указать поручителя)).

6.2.5. Заемщик не имеет права уступать свои права по Договору третьим лицам без письменного согласия Кредитора. 6.2.6. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком условий Договора, а также обстоятельств, предусмотренных п.7.1.2.3 Договора, незамедлительно письменно информировать Кредитора об этих обстоятельствах и о мерах, принимаемых Заемщиком для исполнения условий Договора.

Статья 7. Права и обязанности Кредитора

7.1. Кредитор имеет право:

7.1.1. В одностороннем порядке производить увеличение процентной ставки за пользование кредитом по настоящему Договору в соответствии с п.3.2 настоящего Договора.

7.1.2. Досрочно истребовать задолженность Заемщика по Договору в следующих случаях: - неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему Договору, если такое нарушение со стороны Заемщика продолжается более 7 (Семи) календарных дней с даты его совершения. - если какая-либо информация или документ, представленный Заемщиком, окажутся недостоверными или недействительными по любым основаниям.- Наступления любого из нижеследующих обстоятельств: - к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого Кредитор признает значительным; - в отношении Заемщика будет применена конфискация имущества на сумму, которую Кредитор признает существенной; - наложения ареста на имущество Заемщика, иного ограничения правомочий владения, пользования и распоряжения; - передачи значительной части или всего имущества Заемщика в собственность, владение, пользование или залог третьим лицам без согласования с Кредитором (при этом значительность переданного имущества определяется Кредитором самостоятельно); - привлечение Заемщиком других кредитов и/или займов, сроки погашения которых наступают в период до окончания действия Договора без согласования с Кредитором, выдачи Заемщиком поручительств по обязательствам третьих лиц, объявления Заемщика несостоятельным (банкротом) или возбуждения в отношении Заемщика производства по делу о несостоятельности (банкротстве) по основаниям и в порядке, предусмотренным действующим законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве); - принятия решения о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного (складочного) капитала Заемщика.

7.1.3. В случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных п.7.1.2 настоящего Договора, Кредитор имеет право потребовать в письменной форме досрочного исполнения обязательства в части обязанностей Заемщика перед Кредитором по настоящему Договору в полном объеме и объявить все выданные по настоящему Договору суммы вместе с начисленными на них процентами, подлежащими возврату в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты выставления требования Кредитором. В этом случае Датой погашения кредита считается последний день установленного настоящим пунктом срока для погашения задолженности. 7.1.4. В случае непогашения задолженности Заемщика перед Кредитором в обусловленный пунктом 7.1.3 срок Кредитор вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять пени в размере и на условиях п.4.4 настоящего Договора.

7.1.5. Кредитор имеет право уступить свои права по Договору другим кредитным организациям без согласия Заемщика. Правопреемники приобретают те же права и обязанности по отношению к Заемщику по данному Договору, что и Кредитор. В случае уступки прав Кредитора по настоящему Договору другим кредитным организациям Кредитор обязан незамедлительно сообщить Заемщику о совершенной уступке прав по настоящему Договору с указанием всех реквизитов Цессионария. 7.1.6. Без распоряжения Заемщика списывать с его счета любые суммы с пределах задолженности Заемщика перед Кредитором, включая сумму основного долга, суммы процентов, суммы пеней, банковских расходов, начисленных в пользу Кредитора по Соглашению, по мере наступления сроков погашения указанной задолженности. 7.2. Кредитор обязан:

7.2.1. Выдать Заемщику кредит на условиях и в сроки, предусмотренные настоящим Договором путем перечисления денежных средств на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика (обслуживающего банка) или (путем выдачи Заемщику денежных средств наличными из кассы Кредитора). 7.2.2. В случаях и в сроки, предусмотренные п.п.3.2, 9.8 настоящего Договора, извещать Заемщика по адресу, указанному в настоящем Договоре.

Статья 8. Срок действия Договора

8.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами

8.2. Окончание срока действия Договора определяется датой получения Кредитором всех причитающихся по Договору сумм. 8.3. Настоящий Договор расторгается в одностороннем порядке по требованию Кредитора в случаях, предусмотренных настоящим Договором. Заемщик вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке в случае, предусмотренном п.3.3 настоящего Договора.

8.4. Настоящий Договор изменяется в одностороннем порядке Кредитором в случаях, предусмотренных Договором.

Статья 9. Дополнительные условия

9.1. Отношения сторон по настоящему Договору, в части, не урегулированной Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

9.2. В случае внесения в действующее законодательство или в правила банковского и/или валютного регулирования Российской Федерации изменений, которые могут препятствовать Сторонам исполнять свои обязательства по Договору, Стороны обязуются провести консультации для урегулирования расчетов по Договору. В случае, если Стороны не придут к соглашению об урегулировании расчетов в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с момента возникновения упомянутых изменений. Стороны приобретают равное право выставить требование о досрочном погашении кредита.

9.3. Все споры, вытекающие из применения и толкования настоящего Договора, подлежат урегулированию путем переговоров (претензионный порядок).

9.4. В случае не достижения согласия сторон в порядке, указанном в п.9.3 настоящего Договора, возникшие споры подлежат рассмотрению в Арбитражном суде ______________.

9.5. Если дата выплаты любых сумм по Договору придется на день, не являющийся рабочим днем, то выплата этих сумм будет осуществлена не позднее следующего рабочего дня.

9.6. Каждая из Сторон по Договору сохраняет строгую конфиденциальность полученной от другой Стороны информации, составляющей коммерческую, налоговую или банковскую тайну в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

9.7. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями Сторон.

9.8. В случае изменения адресов Стороны обязуются сообщить об этом друг другу незамедлительно и в письменном виде.

9.9. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Статья 10.

Юридические адреса и подписи сторон:

Банк: ПАО «Сбербанк России» Заемщик:

Адрес: 42800, г.Чебоксары, пр. Мира 38 Адрес:г. Чебоксары, ул. Кадыкова 8

Телефон: 8(352)55-80-42 Телефон: 8(352)55-80-60

Факс: 8(352)55-73-61 Факс:8(352)55-73-6

К/с: 30101810201000000395

Петров Петр Петрович

Иванов Иван Иванович

(Должность, Ф.И.О.) (Должность, Ф.И.О.)

М.П. М.П.

График платежей по кредиту «Новостройка»

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Ежемесячные комиссии	Остаток задолженности
1	Декабрь, 2017	30 577,94	18 244,60	12 333,33	0,00	1 981 755,40
2	Январь, 2018	30 577,94	18 357,11	12 220,82	0,00	1 963 398,28
3	Февраль, 2018	30 577,94	18 470,32	12 107,62	0,00	1 944 927,97
4	Март, 2018	30 577,94	18 584,22	11 993,72	0,00	1 926 343,75
5	Апрель, 2018	30 577,94	18 698,82	11 879,12	0,00	1 907 644,93
6	Май, 2018	30 577,94	18 814,13	11 763,81	0,00	1 888 830,81
7	Июнь, 2018	30 577,94	18 930,15	11 647,79	0,00	1 869 900,66
8	Июль, 2018	30 577,94	19 046,88	11 531,05	0,00	1 850 853,77
9	Август, 2018	30 577,94	19 164,34	11 413,60	0,00	1 831 689,43
10	Сентябрь, 2018	30 577,94	19 282,52	11 295,42	0,00	1 812 406,92
11	Октябрь, 2018	30 577,94	19 401,43	11 176,51	0,00	1 793 005,49
12	Ноябрь, 2018	30 577,94	19 521,07	11 056,87	0,00	1 773 484,42
13	Декабрь, 2018	30 577,94	19 641,45	10 936,49	0,00	1 753 842,97
14	Январь, 2019	30 577,94	19 762,57	10 815,36	0,00	1 734 080,39
15	Февраль, 2019	30 577,94	19 884,44	10 693,50	0,00	1 714 195,95
16	Март, 2019	30 577,94	20 007,06	10 570,88	0,00	1 694 188,89
17	Апрель, 2019	30 577,94	20 130,44	10 447,50	0,00	1 674 058,45
18	Май, 2019	30 577,94	20 254,58	10 323,36	0,00	1 653 803,87
19	Июнь, 2019	30 577,94	20 379,48	10 198,46	0,00	1 633 424,39
20	Июль, 2019	30 577,94	20 505,15	10 072,78	0,00	1 612 919,24
21	Август, 2019	30 577,94	20 631,60	9 946,34	0,00	1 592 287,63
22	Сентябрь, 2019	30 577,94	20 758,83	9 819,11	0,00	1 571 528,80
23	Октябрь, 2019	30 577,94	20 886,84	9 691,09	0,00	1 550 641,96
24	Ноябрь, 2019	30 577,94	21 015,65	9 562,29	0,00	1 529 626,31
25	Декабрь, 2019	30 577,94	21 145,24	9 432,70	0,00	1 508 481,07
26	Январь, 2020	30 577,94	21 275,64	9 302,30	0,00	1 487 205,43
27	Февраль, 2020	30 577,94	21 406,84	9 171,10	0,00	1 465 798,59
28	Март, 2020	30 577,94	21 538,85	9 039,09	0,00	1 444 259,75
29	Апрель, 2020	30 577,94	21 671,67	8 906,27	0,00	1 422 588,08
30	Май, 2020	30 577,94	21 805,31	8 772,63	0,00	1 400 782,77
31	Июнь, 2020	30 577,94	21 939,78	8 638,16	0,00	1 378 842,99
32	Июль, 2020	30 577,94	22 075,07	8 502,87	0,00	1 356 767,92
33	Август, 2020	30 577,94	22 211,20	8 366,74	0,00	1 334 556,71
34	Сентябрь, 2020	30 577,94	22 348,17	8 229,77	0,00	1 312 208,54
35	Октябрь, 2020	30 577,94	22 485,99	8 091,95	0,00	1 289 722,56
36	Ноябрь, 2020	30 577,94	22 624,65	7 953,29	0,00	1 267 097,91
37	Декабрь, 2020	30 577,94	22 764,17	7 813,77	0,00	1 244 333,74
38	Январь, 2021	30 577,94	22 904,55	7 673,39	0,00	1 221 429,19
39	Февраль, 2021	30 577,94	23 045,79	7 532,15	0,00	1 198 383,40
40	Март, 2021	30 577,94	23 187,91	7 390,03	0,00	1 175 195,50
41	Апрель, 2021	30 577,94	23 330,90	7 247,04	0,00	1 151 864,60
42	Май, 2021	30 577,94	23 474,77	7 103,17	0,00	1 128 389,82
43	Июнь, 2021	30 577,94	23 619,53	6 958,40	0,00	1 104 770,29
44	Июль, 2021	30 577,94	23 765,19	6 812,75	0,00	1 081 005,10
45	Август, 2021	30 577,94	23 911,74	6 666,20	0,00	1 057 093,36
46	Сентябрь, 2021	30 577,94	24 059,20	6 518,74	0,00	1 033 034,17
47	Октябрь, 2021	30 577,94	24 207,56	6 370,38	0,00	1 008 826,61
48	Ноябрь, 2021	30 577,94	24 356,84	6 221,10	0,00	984 469,77
49	Декабрь, 2021	30 577,94	24 507,04	6 070,90	0,00	959 962,73
50	Январь, 2022	30 577,94	24 658,17	5 919,77	0,00	935 304,56
51	Февраль, 2022	30 577,94	24 810,23	5 767,71	0,00	910 494,33
52	Март, 2022	30 577,94	24 963,22	5 614,72	0,00	885 531,11
53	Апрель, 2022	30 577,94	25 117,16	5 460,78	0,00	860 413,95
54	Май, 2022	30 577,94	25 272,05	5 305,89	0,00	835 141,89
55	Июнь, 2022	30 577,94	25 427,90	5 150,04	0,00	809 714,00
56	Июль, 2022	30 577,94	25 584,70	4 993,24	0,00	784 129,30
57	Август, 2022	30 577,94	25 742,47	4 835,46	0,00	758 386,82
58	Сентябрь, 2022	30 577,94	25 901,22	4 676,72	0,00	732 485,60
59	Октябрь, 2022	30 577,94	26 060,94	4 516,99	0,00	706 424,66
60	Ноябрь, 2022	30 577,94	26 221,65	4 356,29	0,00	680 203,01
61	Декабрь, 2022	30 577,94	26 383,35	4 194,59	0,00	653 819,65
62	Январь, 2023	30 577,94	26 546,05	4 031,89	0,00	627 273,60
63	Февраль, 2023	30 577,94	26 709,75	3 868,19	0,00	600 563,85
64	Март, 2023	30 577,94	26 874,46	3 703,48	0,00	573 689,39
65	Апрель, 2023	30 577,94	27 040,19	3 537,75	0,00	546 649,21
66	Май, 2023	30 577,94	27 206,93	3 371,00	0,00	519 442,27
67	Июнь, 2023	30 577,94	27 374,71	3 203,23	0,00	492 067,56
68	Июль, 2023	30 577,94	27 543,52	3 034,42	0,00	464 524,04
69	Август, 2023	30 577,94	27 713,37	2 864,56	0,00	436 810,67
70	Сентябрь, 2023	30 577,94	27 884,27	2 693,67	0,00	408 926,40
71	Октябрь, 2023	30 577,94	28 056,23	2 521,71	0,00	380 870,17
72	Ноябрь, 2023	30 577,94	28 229,24	2 348,70	0,00	352 640,93
73	Декабрь, 2023	30 577,94	28 403,32	2 174,62	0,00	324 237,61
74	Январь, 2024	30 577,94	28 578,47	1 999,47	0,00	295 659,14
75	Февраль, 2024	30 577,94	28 754,71	1 823,23	0,00	266 904,43
76	Март, 2024	30 577,94	28 932,03	1 645,91	0,00	237 972,41
77	Апрель, 2024	30 577,94	29 110,44	1 467,50	0,00	208 861,97
78	Май, 2024	30 577,94	29 289,96	1 287,98	0,00	179 572,01
79	Июнь, 2024	30 577,94	29 470,58	1 107,36	0,00	150 101,43
80	Июль, 2024	30 577,94	29 652,31	925,63	0,00	120 449,12
81	Август, 2024	30 577,94	29 835,17	742,77	0,00	90 613,95
82	Сентябрь, 2024	30 577,94	30 019,15	558,79	0,00	60 594,80
83	Октябрь, 2024	30 577,94	30 204,27	373,67	0,00	30 390,53
84	Ноябрь, 2024	30 577,94	30 390,53	187,41	0,00	0,00
Итого по кредиту	2 568 546,78	2 000 000,00	568 546,78	0,00

Размещено на Allbest.ru

...