На этом фоне банковская система все меньше участвует в развитии экономики.

Хорошей иллюстрацией роли банковской системы в развитии экономики является соотношение между средствами, которые нефинансовые организации держат в банках на депозитах, и средствами, которые выдаются им в качестве кредитов. Если в конце 2000-х гг. и начале 2010-х гг. данное соотношение составляло 36_44%, то с 2013 г. оно начало быстро расти, и во второй половине 2017 г. достигло 60% (по итогам сентября 2017 г. - 60,2%). К концу года оно составило 59,3%. Более того, если учесть дополнительно прочие средства нефинансовых организаций на счетах, то соотношение возрастает до 82,2%. Фактически, объем средств, полученных бизнесом от банков, лишь ненамного превышает объем средств, которые бизнес держит в банках.

Такая ситуация - результат действия сразу нескольких факторов. Это и следствие проводимой денежно-кредитной политики, приводящей к тому, что нефинансовым организациям становится более выгодно вкладывать средства в депозиты, чем инвестировать. Это и следствие политики по регулированию банковской системы, заставляющей банки крайне жестко относиться к заемщикам в условиях экономической стагнации. Безусловно, сказывается и низкий уровень конкуренции в банковской системе. В результате этого и стоимость кредитов, и срочность, и требования к обеспечению кредитов со стороны банков не отвечают потребностям экономики в инвестициях http://www.banki.ru/news/research/?id=10279546.

Макроэкономические условия деятельности банков РФ и их заемщиков стабилизировались и останутся в 2018 умеренно благоприятными, кредитные портфели банков вырастут в следующем году в среднем примерно на 7% в реальном выражении, ожидает вице-президент, старший кредитный специалист международного рейтингового агентства Moody's Ольга Ульянова https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

Банку России, по мнению Moody's, необходимо ужесточать надзорную деятельность в банковском секторе, также повышать ее независимость.

Хоть это и может прозвучать неожиданно на фоне статистики отзыва банковских лицензий за последние годы, но нам представляется, что ЦБ необходимо и дальше ужесточать свою надзорную деятельность, а также повышать ее независимость, и прежде всего - в отношении тех банков, которые сегодня по тем или иным, чаще всего политическим причинам, пользуются негласными послаблениями от регулятора.

Кроме того, в отношении всех банков Moody's считает необходимым продолжить движение от надзора и регулирования на основе формальных критериев к "сущностному" надзору на основе профессионального суждения и превалирования содержания над формой, подчеркнула она.

"Нет смысла во введении лимитов кредитования связанных сторон, если вслед за этими лимитами вводятся послабления, а ряд банков для приведения своих показателей в соответствие с требованиями ЦБ прибегают не к уменьшению реального объема транзакций со связанными сторонами, а к формальному внесению изменений в уставные документы своих заемщиков и в кредитную документацию", - полагают в Moody's https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

ЦБ РФ нет смысла ужесточать политику резервирования, если некоторые крупные банки с государственным участием на протяжении длительного периода времени поддерживают свои резервы на очевидно недостаточном уровне.

Состояние банковского сектора РФ в целом стабильно, но разрыв между показателями сильных и слабых игроков может быть впервые в новейшей истории российских банков очень велик. Этот разрыв в условиях низкой инфляции будет, скорее всего, только увеличиваться.

В перспективе прежде всего сильные игроки на банковском рынке, успевшие избавиться от старых проблемных кредитов и сформировавшие достаточные буферы по капиталу, смогут воспользоваться выгодами зарождающегося нового кредитного цикла в России, полагают в Moody's https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

Экономика России перешла к скромному, но устойчивому росту, макроэкономические условия деятельности российских банков и их заемщиков стабилизировались и останутся в 2018 умеренно благоприятными, отмечают в международном рейтинговом агентстве.

"При этом инфляция опустилась до рекордных для новейшей России уровней менее 4%. Вкупе с ключевой ставкой вблизи ожидаемых нами 7% это продолжит формировать высокие положительные реальные процентные ставки в экономике, что создает поистине уникальную ситуацию, когда стратегия сбережения эффективно конкурирует со стратегией потребления у домохозяйств и инвестиций у предприятий", -- говорит Ульянова.

В текущих макроэкономических условиях в РФ, характеризующихся низким ростом экономики и низкой инфляцией, только по-настоящему эффективные проекты, способные создавать реальную добавочную стоимость, могут быть жизнеспособны, но таких проектов не изобилие, отмечают в Moody's.

Отчасти это объясняет низкий спрос на кредитные ресурсы, особенно от средних и крупных компаний. Этот спрос разгоняться будет очень постепенно, и мы ожидаем, что после фактической стагнации 2017 года в 2018 году кредитные портфели банков вырастут в среднем примерно на 7% в реальном выражении", - сообщили в Moody's.

Макроэкономическая стабилизация в России приведет к стабилизации качества активов банков, однако доля проблемных кредитов в секторе будет по-прежнему высока - более 10%, ожидают в агентстве.

В 2018 году ожидается повышение достаточности капитала сектора, что будет поддерживаться хорошим уровнем прибыли. Хотя маржинальность кредитования в 2018 году начнет снижаться, этот фактор будет частично компенсироваться снижением кредитных потерь.

Структура фондирования и ликвидность банковского сектора РФ, по оценке Moody's, в целом останутся на комфортном уровне. По мнению агентства, при этом государственная поддержка, оказываемая в РФ системно значимым банкам, имеет тенденцию к расширению.

Регулятор в 2018 году в области надзора, по мнению Moody's, "перейдет от количества к качеству", так как в поле его зрения в 2018 году будут находиться прежде всего крупные и средние банки, чьи проблемы грозят цепной реакцией всему сектору. "Хотелось бы надеяться, что наконец заработает "превентивный надзор", когда проблемы в банках выявляются и локализуются на ранних стадиях, не дожидаясь паники клиентов и контрагентов и массивных оттоков ликвидности", - добавила Ульянова https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

"Самое заметное достижение - это то, что регулятор наконец-то перешел к решению накопленных проблем крупных банков. Это - "минное поле", грозящее вспышками макроэкономической и социальной напряженности и способное вызвать "эффект домино", но без его "разминирования" говорить об окончательном оздоровлении банковского сектора не приходится", -- также заявили в Moody's https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

В Moody's также прокомментировали процесс спасения входящих в топ-12 в РФ по размеру активов "ФК Открытие" и Бинбанка, которые сейчас проходят процедуру финансового оздоровления через подконтрольный Центробанку Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). По новому механизму санации ЦБ становится основным собственником санируемых банков с последующей продажей частному инвестору.

Потраченные средства из ФКБС на санацию банка "ФК Открытие" и Бинбанка скорее всего не удастся вернуть при продаже этих банков.

Вывести санируемые банки на прибыль - чрезвычайно сложная задача, поскольку слабым игрокам (к которым, без сомнения, относятся "ФК Открытие" и Бинбанк) будет трудно одновременно переваривать груз накопленных проблем и бороться за новых качественных клиентов в условиях низкоинфляционной экономики. Даже если для помощи этим банкам будет задействован административный ресурс, то его вряд ли будет достаточно, чтобы поставить санируемые банки на ноги и отправить в свободное плавание, по крайней мере в ближайшие два-три года", -- считают в Moody's https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

Стоит надеяться что наступившая макроэкономическая стабилизация поможет даже слабым банкам избежать попадания в список санируемых, но для этого акционеры и руководство таких банков должны проявить концентрацию усилий и ресурсов.

В условиях низкой инфляции в РФ механизм санации банков ЦБ через докапитализацию гораздо более эффективен, чем применявшийся ранее механизм санации через Агентство по страхованию вкладов за счет долгосрочных дешевых кредитов, оценили в Moody's.

Однако плюсы от собственно замены АСВ как оператора санации на ФКБС не столь очевидны, поскольку остаются вопросы в отношении конфликта интересов: ведь при новом механизме ЦБ выступает и как регулятор, и нередко как кредитор, и наконец -- как владелец санируемого банка, причем владелец, которым движет цель как можно скорее оздоровить санируемый институт и продать его в рынок.

Международные инвесторы в большинстве своем работают только с несколькими крупнейшими российскими банками, но, к сожалению, этот сегмент сотрудничества в настоящее время ограничен по причине международных санкций, анализируют в Moody's.

К сожалению, действия регулятора пока не добавляют определенности в правила игры: то, за что наказываются одни банки (операции со связанными сторонами, недостаточное создание резервов по проблемным кредитам), другим банкам до поры до времени сходит с рук, и крайне сложно угадать момент, когда долго зреющие проблемы какого-либо банка наконец будут не только замечены, но и озвучены регулятором, с применением необходимых мер надзорного реагирования https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html.

Российская банковская система очень мала в масштабах мировой финансовой системы, к примеру, активы всех российских банков в сумме равны активам одного Deutsche Bank и в 2,5 раза меньше активов China Construction Bank, добавила она. Но в целом размеры российской банковской системы, вкупе с небанковскими финансовыми рынками, прежде всего рынком облигаций, достаточны для обслуживания потребностей национальной экономики, отметили в Moody's.

По оценкам RAEX (Эксперт РА), в 2018 году по причине неэффективной бизнес-модели рынок могут покинуть не менее 60 банков, в том числе пять крупных игроков из топ-50. Оздоровление банковского сектора считать завершенным еще преждевременно, поскольку с 2013 года доля убыточных банков с неэффективной бизнес-моделью выросла с 10 до 25%. В этой связи в 2018 году мы ожидаем ускорения темпа отзыва лицензий. Под риском окажутся банки, которые не смогли адаптироваться к новой парадигме риск-ориентированного надзора и перейти к менее рискованной кредитной политике и адекватному уровню резервирования. Наиболее неустойчивыми будут кэптивные банки со слабым корпоративным управлением, а также кредитные организации с повышенной зависимостью бизнеса от одного источника дохода, узкой группы клиентов либо экономической конъюнктуры отдельного региона или отрасли. В частности, по оценкам агентства, в результате планируемого введения ограничения на выдачу гарантий по госконтрактам по уровню кредитного рейтинга порядка 30 банков в 2018 году будет отрезано от своего основного бизнеса. Усиливающийся кризис бизнес-модели может привести к сокращению группы средних по размеру банков и, как следствие, окончательному переделу рынка между крупными игроками. В этих условиях положение на рынке сохранят структуры с диверсифицированной моделью, консервативным риск-менеджментом и стабильными позициями в ключевых регионах присутствия.

Падение маржинальности кредитования банки будут пытаться компенсировать за счет наращивания непроцентных доходов.Сохранение низкого уровня инфляции и удешевление фондирования позволят банкам продолжить снижение ставок, что приведет к росту всех сегментов кредитования. Однако слабые темпы роста экономики, усиление конкуренции за качественных заемщиков, недостаток капитала для покрытия рисков и переток части вкладов ФЛ в более доходные источники инвестиций окажут давление на кредитную активность банков. В результате в 2018 году темп прироста кредитного портфеля ЮЛ и ФЛ составит +6%, что незначительно превысит уровень 2017-го (+4%) Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/prognoz_2018. Чтобы компенсировать снижение маржинальности кредитования и его слабый рост, банки будут активно наращивать непроцентные доходы, что позволит увеличить рентабельность сектора до 10,5% (против 8,3% в 2017 году). Однако в среднесрочной перспективе восстановления рентабельности до докризисного уровня в 15-18% ожидается.

Драйвером рынка кредитования останутся розничные ссуды. Поддержку розничному кредитованию окажет восстановление позитивной динамики реальных располагаемых доходов населения Мы Ожидается рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов ФЛ на 10 против 6% в 2017 году за счет более высокой маржинальности для банков (по итогам 2017 года NIM розничных банков на 4,4 п. п. выше, чем универсальных. Сдерживать рост розничного кредитования будет увеличение резервирования в рамках МСФО 9 и экстраполяции Банком России результатов выборки при оценке резервирования однородных ссуд ФЛ, а также инициатива регулятора по ограничению долговой нагрузки населения. Наибольший прирост покажет ипотечный кредитный портфель (16 против 14% в 2017 году) за счет запуска ипотечной фабрики АИЖК и госпрограммы субсидирования ставки для многодетных семей, а также снижения коэффициентов давления секьюритизации на капитал.

Наиболее слабые темпы роста по-прежнему будет демонстрировать кредитование крупного бизнеса. В 2018 году ссуды крупному бизнесу прибавят около 3 против 1,4% в 2017-м Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/prognoz_2018. Без учета валютной переоценки по итогам 2017 года портфель кредитов крупному бизнесу показал рост почти на 6%, что во многом было обусловлено обновлением реестра МСБ, в связи с которым свыше 600 компаний было отнесено к крупному бизнесу вместо МСБ. Более выгодные условия фондирования за счет выпуска облигаций (более низкие процентные ставки, меньше ковенантов, более длинные сроки) оказывают давление на темпы кредитования первоклассных заемщиков. В свою очередь, портфель кредитов МСБ прибавит порядка 13% благодаря программам господдержки против роста на 10% в 2017 году (не учитывая обновление реестра МСБ; с его учетом ссуды МСБ показали падение на 7%,). Кредиты МСБ по-прежнему демонстрируют наиболее высокий уровень просроченной задолженности, несмотря на ее снижение в абсолютном выражении, что сдерживает активность банков в этом сегменте.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение следует отметить, что в настоящее время, особая роль российской банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста, в сохранении и приумножении сбережений граждан, а также в том, чтобы расширить возможности предприятий и организаций по привлечению финансовых ресурсов.

Банковская система - это совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово- кредитного механизма.

Банк России со временем аккумулирует основные функции, присущие «банку банков»: банковский надзор, разработку и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, эмиссию наличных денег, осуществление функций кредитора последней инстанции. Однако несмотря на значительное усиление роли Банка России, кредитные организации были и остаются ключевыми субъектами банковских отношений, поскольку именно они осуществляют банковские операции и сделки, которые и составляют сущность банковской деятельности.

Структура современной банковской системы Российской Федерации носит двухуровневый характер. На первом (верхнем) уровне располагаются Центральный Банк РФ (Банк России) и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». На втором (нижнем) уровне - коммерческие банки и небанковские кредитные организации, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком России, а также организации банковской инфраструктуры. Кроме того, второй уровень банковской системы располагает своим органом самоуправления - совокупностью ассоциаций и союзов, ядром которой является организация федерального уровня - Ассоциация российских банков.

По результатам проведенной оценки состояния банковской системы России можно сделать вывод, что развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств, имеющих по отношению к банковскому сектору как внутреннюю, так и внешнюю природу. Помимо этого, российская экономика в целом и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а в отношении банковского сектора - и снижающаяся доля иностранного капитала.

По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций).

Наряду с перечисленными факторами банковское сообщество отмечает необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе расширение круга инструментов управления ликвидностью.

Государство в лице Банка России участвует в решении внутренних проблем банковского сектора, главным образом, путем формирования правовых условий, отвечающих задачам цивилизованного финансового посредничества. Решение внешних проблем наряду с совершенствованием правового обеспечения требует, и реализации ряда иных мер, в частности, осуществления мероприятий в сфере структурной и социально- экономической политики, участия государства в формировании инфраструктуры рынка банковских услуг.

В работе были рассмотрены основные тенденции и перспективы совершенствования банковской системы России. При этом было выявлено, что анализ возможности интегрированности Российской банковской сферы в мировую финансовую систему следует осуществлять с экономической и регулятивной сторон. Для этого необходимо использовать международные стандарты, базы данных, аналитические отчеты международных организаций, а также статистические данные национальных регуляторов. А для формирования стратегии развития современной банковской системы России, необходимо опираться на знания и опыт, накопленные в мире.

Анализ теоретического и практического материала по теме исследования позволяет нам составить представление о среднесрочных перспективах российской банковской системы с учетом влияния конкуренции на этот процесс.

Считаем, что в будущем в банковской системе произойдут следующие трансформации:

усилят свое влияние в финансовом секторе банки с государственным участием;

помимо конкурентных преимуществ, возможность увеличения доли государства в банковской системе определяется участием банков в реализации национальных проектов;

в ближайшее время будет развиваться тенденция роста влияния группы наиболее крупных отечественных банков;

укрепятся позиции иностранных банков.

Дальнейшее развитие банковской системы России предполагает решение следующих вопросов:

создание эффективного механизма государственного регулирования банковского сектора и формирование хорошо проработанной и устойчивой нормативно-правовой базы для обеспечения эффективного функционирования банковской системы;

укреплении основ финансовой стабильности и безопасности банковской системы путем жесткого контроля за финансовыми операциями на межбанковском рынке, регулирования кредитной политики коммерческих банков, страхования депозитов, ведения жесткой расчетно-платежной дисциплины;

повышение роли экономической политики в интересах активизации кредитных вложений в реальный сектор экономики, и проведение мероприятий по повышению доверия населения к кредитным учреждениям.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

банковский законодательство российский

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // СЗ РФ 04.08.2014, N 31, ст. 4398.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // СЗ РФ 05.12.1994, N 32, ст. 3301.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 28.12.2017) // СЗ РФ 03.08.1998, N 31, ст. 3823.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 28.12.2017)// СЗ РФ N 31, 03.08.1998, ст. 3824.

5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 31.12.2017) // СЗ РФ 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.

6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности"// СЗ РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.

7. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2018) // СЗ РФ 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

8. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О валютном регулировании и валютном контроле" //СЗ РФ", 15.12.2003, N 50, ст. 4859.

9. Федеральный закон от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"// СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.

10. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2018)// СЗ РФ, 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029.

11. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 218-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями на 29 декабря 2017 года) // СЗ РФ 2002, N. 44, ст. 4296.

12. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О кредитных историях" // СЗ РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44.

13. Федеральный закон от 13.10.2008 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" // 20.10.2008, N 42, ст. 4698.

14. Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О защите конкуренции" // СЗ РФ 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3434.

15. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 25.11.2017) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2018)// СЗ РФ 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3448.

16. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О персональных данных" // СЗ РФ 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3451.

17. Федеральный закон от 01.05.2017 N 92-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"// СЗ РФ 01.05.2017, N 18, ст. 2669.

18. Алексеева Д.Г. Банковское право: учебник. / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. М.: Юристъ, 2013.

19. Братко А. Г. Банковские системы.// Публичное право. 2009. №3.

20. Братко, А. Г. Банковское право России: учебник для бакалавриата и магистратуры / А. Г. Братко. М.: Издательство Юрайт, 2015.

21. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+. 2003.

22. Глушко А.В. Центральные банки зарубежных стран: финансово-правовые вопросы: учебное пособие. М., 2015.

23. Ефимова Л. Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. - М.: Юрист, 2007, № 2.

24. Концепция Банковского кодекса России // Аналитический вестник Аналитический вестник Аппарата Совета Федерации. 2000. N 15 (127).

25. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997.

26. Полякова А.А. Проблемы становления и развития Банковской системы России / А.А. Полякова, Н.Ю. Кожанчикова // Среднерусский вестник общественных наук. Т. 11. Серия «Экономика». - Орел, 2016. - №6.

27. Рождественская Т.Э. Банковское право Российской Федерации. М., 2016.

28. Смирнов Д.А. Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. М., 2016.

29. Спектор Е.И. Судебный прецедент как источник права // Журнал российского права. 2016. № 5.

30. Тосунян Г. А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы. - М.: Наука, 2011.

31. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / под. общ. ред. акад. Б.Н. Топорина. М.: Юристъ. 1999.

32. Уразова С.А. Теоретические и методологические основы исследования эволюции банковских систем: Моногр. Ростов н/Д: Рост. гос. экон. ун-т (РИНХ), 2010.

33. Эволюция банковской системы: проблемы теории и практики / А. В. Самигулина // Право и экономика. - 2016. - № 11.

34. Ялбулганов А.А. Федеральные источники финансового права: вопросы систематизации и классификации // Финансовое право. 2017. № 2.

35. Бисултанова А.А. Современное состояние и перспективы развития банковской системы России [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://e-koncept.ru/2015/15333.htm

36. Годовои? отчет Банка России. [Электронныи? ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/publ/God/ar_2016.pdf

37. Доля безналичных расчетов растет // Официальныи? саийт БКС. URL: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/dolia- beznalichnykh-raschetov-rastet/

38. На чем зарабатывают банки. // Электронныи? ресурс банки.ру. URL: http://www.banki.ru/banks/analytics

39. О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в октябре 2017 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/ analytics/bank_system/din_razv_17_10.pdf-6

40. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Аналитические показатели. - Ноябрь 2017 года. - №181 [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_181.pdf

41. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ /bsr/bsr_2016.pdf

42. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора. Банк России. // Официальныи? саи?т ЦБ РФ URL: https://www.cbr.ru/publ/bsr/bsr_2016.pdf

43. Прогноз развития банковского сектора в 2018 году: кризис бизнес-модели [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/prognoz_2018

44. Продукты региональных банков: спрос и предложе- ние/ Зверькова, Т.Н. [и др.] М., 2016.

45. Реийтинги банков. Электронныи? ресурс банки.ру. // URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/

46. Сбербанк заработал 517 млрд рублеи? в 2016 году // Электронныи? журнал Ведомости.URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/13/672900-sberbank

47. Таштамиров М.Р. Тенденции развития банковской системы и ее устойчивости в условиях негативной экономической конъюнктуры // Интернет-журнал «Науковедение». Т. 9. - №1 (2017) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://naukovedenie.ru/PDF/92EVN117.pdf

48. Официальный интернет-сайт Ассоциации российских банков: http://www.arb.ru/site/about/.

49. Официальный интернет-сайт Ассоциации российских банков: http://www.arb.ru/site/about/.

50. Официальный или сайт Центрального Банка РФ - http://www.cbr.ru.

51. Статистический бюллетень Банка России за 2014-2016гг

52. http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs.

53. http://www.banki.ru/news/research/?id=10279546

https://ria.ru/economy/20171206/1510300455.html

Размещено на Allbest.ru