Диаграмма 8. Доля банкострахования в распределении во Франции:

Банковское страхование во Франции достаточно хорошо регулируется властями путем изменения законодательства или составления новых законов, связанных с зазщитой прав потребителей. К примеру, парламентом Франции, в 2014 году был принят закон Хамона (the Hamon Law), который предписывает банкам и страховым компаниям менять страховую политику не ранее чем через год после начала. Данный закон позволяет сократить отток страховых клиентов. Кроме того по последнему соглашению ANI (Accord National Interprofessionnel), который был заключен в 2013 году между профсоюзами и ассоциациями работодателей, все работодатели обязаны представлять своим сотрудникам полис дополнительного медицинского страхования. Данное соглашение позволяет привлечь еще больше корпоративных клиентов, что стимулирует рост банкострахования в стране и развитие страхование жизни.



Анализ банкострахования в Европе

В странах Европы, как и во многих странах мира, финансовый рынок одной страны отличается от рынка других стран. Причины этому могут быть различны, начиная от истории развития финансового рынка в стране и экономического положения, заканчивая законадательной базой страны.

Разная степень развития финансового рынка европейских стран оказывает влияние и на развитие банковского страхования в стране. Например, могут отличаться страховые продукты, которые являются драйверами роста банкострахования в стране, каналы продаж банкостраховых продуктов и степень развитости тех или иных продуктов. Но тем не менее, не смотря на все различия финансового рынка страны, продукты связанные со страхованием жизни во многих европейских странах занимают большую долю рынка банкострахования, чем продукты нежизненного страхования. Ниже приведенная диаграмма 9 выступает тому подтверждением. Данная диаграмма иллюстрирует долю страховых продуктов жизни и не жизни в странах Европы за 2009год.



Диаграмма 9. Доля страхования через банки в некоторых странах Европы, %

По данным исследования СЕА, в 2010 году также наиболее популярным банкостраховым продуктом во многих странах Европы является продукт по страхованию жизни. К 2010 году доля страхования жизни в Португалии достигала 84% от общего объема страхования. Но, стоит отметить, что в Германии роль банковского страхования была ограниченной, всего 20%, что связано с законами страны, которые ограничивают распространение банкостраховых продуктов в стране. В 2010 году также наблюдались низкие доли продаж банкостраховых продуктов в странах Восточной Европы: в Польше 21%, в Хорватии 19% и в Словении всего 8%. Скорее всего причиной настолько низкого уровня страхования жизни в этих странах является позднее появление рынка банкострахования.^,

Все то же статистическое исследование показывает, что в 2010 году банкострахование не было хорошо развито в сфере нежизненного страхования. Средняя доля по всем странам составляла менее 10%. Наиболее высокие показатели нежизненного страхования были в Великобритании - 9,9%, Турции - 9,7%, Португалии - 9,3%, во Франции - 9%, Нидерландах - 8%, Испании - 7,9% и в Бельгии 5,8%.^,

В 2013 году Finaccord была составлена отчетность по мировым показателям банковского страхования. Они также отмечают, что система банкострахования и его развитие в той или иной стране зависит от законов о регулировании рынка страхования, характеристик рынка, а также налоговой системы страны. В данном отчете отмечается рост доли продуктов страхования жизни в 2012 году. Ниже приведенная диаграмма 10 иллюстрирует долю страхования жизни в развитых странах мира. По данному графику можно заметить, что в Франция занимает третье место в мире по страхованию жизни после Бразилии и Испании. Более 60% от всей доли банковского страхования во Франции занимает страхование жизни. Такие же значения у Италии.

Диаграмма 10. Важность канала банкострахования. Оценочная доля распределения банкстрахования в страховании жизни, 2012 год

Доли распределения по страховым нежизненным продуктам иллюстрирует рисунок 34 в приложении. Стоит отметить, что доля продуктов по страхованию не жизни в 2012 году почти не отличается от 2010 года. В мире по данному показателю Франция занимает девятое место, уступая Индии, Чили, Корее, Бразилии, Испании, Таиланду, Гонконгу и Индонезии.

Все страны стремятся как можно больше развивать свой финансовый рынок. По мере роста благосостояния людей растет спрос и потребность на приобретение страховых продуктов. От этого выигрывают сразу оба участника процесса, банки и страховые компании. Банки, которые считают, что банкострахование для них не имеет значения, должны пересмотреть свою позицию, поскольку комиссионные доходы от продаж страховых продуктов могут частично или полностью компенсировать потерю дохода от процентных банковских продуктов.

Сравнительный анализ банкострахования в России и Европе

Последние десятилетия и банки, и страховые компании развивали свою деятельность быстрыми темпами. Одним из последствий такого развития стало появление банкострахования, за счет чего регулирование финансового рынка усилилось. Во многих европейских стран значительную часть прибыли бизнеса по страхованию приносят именно банки. В ходе анализа банкострахования в Европе, был сделан вывод о том, что наиболее популярным страховым продуктом во многих европейских странах является страхование жизни. По России ситуация иная: динамика совокупных показателей по каждому страховому продукту, графики которых приведены в приложении, позволяют сделать вывод о том, что каждый из страховых продуктов каким-либо образом влияет на сумму всех взносов за год. А также спрос на все приведенные страховые продукты с каждым годом увеличивается, что говорит о тенденции развития российского рынка банкострахования.

Развитие рынка банкострахования приводит к росту экономики стран Европы, а также увеличивает производительность банков и страховых компаний. Кроме того, банковское страхование привело к стабилизации и снижению стоимости страховых продуктов, что положительно сказывается на приобретение страховок клиентами. Анализ рынка банкострахования в Европе и в России дал понять, что доля банкострахования составляет более 60% от общего объема страхового рынка стран. Более того, исходя из темпов роста за последние несколько лет, можно прогнозировать дальнейший рост данного рынка, так как в настоящее время не наблюдаются никакие риски снижения темпа роста банкостраования.

Анализ российского рынка банкострахования также показывают стремительный рост взносов, но доля рынка банкострахования все еще меньше, чем общий объем страхового рынка. Причиной этому могут случить проблемы связанные с рынком банкострахования в России, а именно отсутствие квалифицированных специалистов. В отделах банкострахования работают сотрудники банков, которые не в полной мере разбираются в страховании. Кроме того, население может быть расмотрене в качестве причины низких показателей банкострахования. Население считает, что в банк нужно ходить для того, чтобы осуществлять банковские услуги, а приобретать страховые продукты нужно в страховой компании. Но, несмотря на все это, рынок банкострахование в России активно развивается и через несколько лет может достигнуть результатов европейских стран. Доказательством этому являются диаграммы, которые приведены в приложении, где наблюдается рост данного рынка, а некоторые спады объяснятся ростом конкурентности, финансовым кризисом 2008 и 2014 годов.



Заключение

Несмотря на то, что рынок банкострахования зародился лишь в 70-х годах ХХ века, на сегодняшний день наблюдается активное развитие банковского страхования во многих странах мира, в том числе и в России. Актуальность данной темы заключается, во-первых, в новизне темы среди российского научного сообщества, поэтому научных статей на эту тему сравнительно мало. В основном можно найти теоретические статьи, нежели исследовательские. Во-вторых, в ходе исследования было рассмотрело сразу две отрасли: банки и страховые компании. В ходе исследования была выявлена тесная связь между данными отраслями за счет банкострахования, вследствие чего каждая из них помогает улучшить финансовое положение друг друга и привлечь больше клиентов. При этом анализ рынка банкострахования показал, что на сегодняшний день во многих странах Европы, а так же и в России банковское страхования является наиболее эффективным и развитым каналом продаж страховых продуктов.

В ходе рассмотрения основных теоретических аспектов были выявлены больше положительных сторон банкострахование, чем отрицательных. Как для банков и страховых компаний, так и для их клиентов внедрение банковского страхования имеет ряд преимуществ. Для банков и страховых компаний преимущества очевидны: банкострахование позволяет улучшить финансовую отчетность, расширяет клиентскую базу, а также позволяет перейти к более эффективному функционированию. Преимущество банкострахования для клиентов заключается в удобстве приобретения страховых продуктов. К примеру, клиенты банков могут воспользоваться сразу страховыми и банковскими услугами в ближайшем банке.

В работе были выделены четыре этапа развития рынка банкострахования, из чего следует, что с 2008 года по настоящее время наблюдается этап интенсивного развития данного рынка. Были изучены страховые продукты, которые банки предлагают своим клиентам после интеграции со страховыми компаниями. Было выявлено значимость некоторых продуктов в отличие от других, к примеру, в Европе наиболее популярны страховые продукты жизни и здоровья, а в России в основном помимо продуктов страхования жизни, наибольший спрос у продуктов розничного страхования и страхование рисков банков и их клиентов. Кроме того, нельзя не отметить тот факт, что в наблюдаемый период продукты - лидеры менялись, что говорит о росте интереса покупателей ко многим страховым продуктам.

Исследование российского рынка банкострахования занимает большую часть работы, так как данный рынок является еще сравнительно молодым в финансовом секторе России, но уже многие годы развивается быстрыми темпами. С помощью анализа статистических данных можно спрогнозировать стремительный рост российского рынка банкострахования в последующие годы.

Исследование рынка банкострахования в Европы является более интересным, так как именно во Франции впервые появилось банкострахования. Анализ европейского рынка банкострахования дал понять о активном росте данного рынка во многих странах Европы. Кроме того, нельзя не отметить тот факт, что в некоторых странах Европе, к примеру в Германии, банковское страхование все еще не занимает меньшую долю от общей суммы страхования. Причиной этому являются законы данной страны и период появления банкострахования.

Проанализировав рынок банкострахования в России и Европе можно прийти к выводу о том, что данный рынок в дальнейшем будет развиваться быстрыми темпами, так как в работе было выявлено активное развитие банковского страхования за последние десятилетия.



Использованные источники и литература

Источники:

1. Chang P., Peng J., Fan C. K. A Comparison of Bancassurance and Traditional Insurer Sales Channels // The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, Vol. 36, No.1 (January, 2011), p. 76-93.

2. Chen Z., Li D., Li L., Moshirian F., Szablocs C. Expansion and consolidation of bancassurance in the 21st Century // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, Vol. 19, No.4 (October, 2009), p. 633-644.

3. Chen Z., Tan J. Does Bancassurance Add Value For Banks? - Evidence From Mergers And Acquisitions Between European Banks And Insurance Companies // Research in International Business and Finance, Vol. 25, No. 1, (January, 2011), p. 104-112.

4. Clipici E., Bolovan C. Bancassurance - Main Insurance Distribution And Sale Channel In Europe // Scientific Bulletin - Economic Sciences, Vol. 11, p.54-62.

5. Legrand C. European bancassurance benchmark // Milliman Research Report, 2008.

6. Morgan G., Sturdy A., Daniel J. P., Knigths D. Bancassurance in Britain and France: Innovating Strategies in the Financial Services // The Geneva Papers on Risk and Insurance. Issues and Practice, Vol. 19, No. 71 (April, 1994), p. 178-195.

7. Sorina O. Bancassurance Development in Europe // International Journal of Advances in Management and Economics, Vol. 1, No. 6 (December, 2012), p. 64-69.

8. Аверченко О.Д. Зарубежный опыт банкострахования в условиях глобализации финансовых рынков // Финансы и кредит, 2016, №14, с. 32-42.

9. Аверченко О. Д. Формы, модели и направления реализации концепции банкострахования в современных условиях // Вестник Финансового университета, 2016, №1, с. 157-163.

10. Алехина Е.С., Третьякова И.Н., Яблонская А.Е. Теоретические аспекты и современные тенденции развития банкострахования в России // Финансы и кредит, 2015, №26, с. 25-38.

11. Бабенко И. В., Бабенко А. И. Банкострахование как финансовая категория. Оценка российского рынка банкостраховых услуг // Финансы и кредит, 2016, №4, с. 11-25.

12. Донецкова О. Ю., Помогаева Е. А. Банкострахование: учебное пособие. Директ-Медиа. 2015. 92 c.

13. Донецкова О.Ю., Cадыкова Л.М. О проблемах развития банкострахования в Российской Федерации // Вестник Оренбургского университета, 2015, №8, с. 42-46.

14. Екимов А.В. Развитие банкострахования в России: проблемы и перспективы // Вестник Самарского государственного экономического университета, 2016, №2, с.90-96.

15. Космачев Н.А. Процессы интеграции ресурсов на рынке банкострахования европейских стран // Вестник Ленинградского государственного университета им. А.С. Пушкина, 2015, №4, с. 110-115.

16. Мазаева М.В., Иванова Е.Н., Кудельская Ю.С. Современный тенденции развития рынкабанкострахования в России: новые вызовы // Вестник Тюменского государственного университета. Социально-экономические и правовые исследования, 2016, Т. 2, №1б с. 169-179.

17. Сарсенова Е.Г Банкострахование и проблемы его развития в России и зарубежных странах // Baikal Research Journal, 2015, Т. 6, №3.

18. Эренцова В.А., Шепелин Г.И. Банкострахование и проблемы его развития // Экономика и социум, 2016, №1.

19. Юрик М. К., Петров К. С. Некоторые теоретические и практические аспекты банковского страхования”, Финансы и Кредит, 2010, №24, с. 66-72.

20. Чхутиашвили Л. В. Особенности банковского страхования и его проблемные аспекты в Российской Федерации // Финансовая аналитика: проблемы и решения, 2010, №16, с. 42-55.

21. Садыкова Л.М., Коробейникова Е. В. Модель оптимизации ассортимента страховых продуктов // Вестник Оренбургского государственного университета, 2012, №13, с. 309-313.

Данные:

22. Страхование сегодня. URL: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/

23. Развитие банкострахования в России. URL: https://studme.org/15970122/bankovskoe_delo/razvitie_bankostrahovaniya_rossii

24. Что такое банковское страхование? URL: http://bancassurance.com.ua/

25. Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/

26. Bancassurance models around the world / Presentation at the 14th Asia Conference on Bancassurance and Alternative Distribution Channels, May 2013, Jakarta. - URL: https://www.slideshare.net/Finaccord/finaccord-presentation-2013bancassurance-models-around-the-worldjakarta

27. European Insurance in Figures / Insurance Europe, December 2016. - URL: https://www.insuranceeurope.eu/sites/default/files/attachments/European%20Insurance%20in%20Figures%20-%202015%20data.pdf

28. KPMG. URL: https://home.kpmg.com/xx/en/home/industries/insurance.html

29. The European Insurance Sector / Financial Stability Report., June 2017 . - URL: https://eiopa.europa.eu/Publications/Reports/2.The%20European%20insurance%20sector_FSR-June-2017.pdf



Приложение

Таблица 1.

Компании лидеры России по объемам банкострахования за 2016 год

ООО СК "Сбербанк страхование жизни"
ООО СК "ВТБ Страхование"
Страховая группа "Альфастрахование"
Группа Ренессанс Страхование
АО ВТБ Страхование жизни
САО "ВСК"
ООО "Страховая компания "СиВ Лайф"
Страховая группа "СОГАЗ"
ООО СК "Сбербанк страхование"
Группа "ИНГО"
СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ
ООО "СК "Райффайзен Лайф"
ООО "СК" Согласие"
Страховая компания ЭРГО
СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ
ЗАО СК "РСХБ-Страхование"
Страховая группа МАКС
ООО "Зетта Страхование"
Русский Стандарт Страхование
ООО Страховая Компания "Гелиос"
ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ"
АО "Страховая Компания Метлайф"
Группа Альянс
СПАО "РЕСО-Гарантия"
Либерти Страхование (АО)
АО "Страховая компания "ПАРИ"



Рисунок 1.

Рисунок 2. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”

Рисунок 3. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”



Рисунок 4. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”

Рисунок 5. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”

Рисунок 6. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”



Рисунок 7. ООО СК “Сбербанк страхование жизни”

Рисунок 8. ООО СК “ВТБ Страхование”

Рисунок 9. ООО СК “ВТБ Страхование”



Рисунок 10. ООО СК “ВТБ Страхование”

Рисунок 11. ООО СК “ВТБ Страхование”

Рисунок 12. ООО СК “ВТБ Страхование”



Рисунок 13. ООО СК “ВТБ Страхование”

Рисунок 14. Страховая группа “АльфаСтрахование”

Рисунок 15. Страховая группа “АльфаСтрахование”



Рисунок 16. Страховая группа “АльфаСтрахование”

Рисунок 17. Страховая группа “АльфаСтрахование”

Рисунок 18. Страховая группа “АльфаСтрахование”



Рисунок 19. Страховая группа “АльфаСтрахование”

Рисунок 20. Страховая группа “АльфаСтрахование”

Рисунок 21. Страховая группа “АльфаСтрахование”



Рисунок 22. Группа Ренессанс Страхование

Рисунок 23. Группа Ренессанс Страхование

Рисунок 24. Группа Ренессанс Страхование



Рисунок 25. Группа Ренессанс Страхование

Рисунок 26. САО “ВСК”

Рисунок 27. САО “ВСК”



Рисунок 28. САО “ВСК”

Рисунок 29. САО “ВСК”

Рисунок 30. САО “ВСК”



Рисунок 31. САО “ВСК”

Рисунок 32. Распределение страхования жизни

Рисунок 33. Распределение страхования не жизни



Рисунок 34. Важность канала банкострахования. Оценочная доля распределения по нежизненному страхованию в отдельных странах, 2012 год

Таблица 2. Корреляционная матрица

	Y	X1	X2	X3	X4	X5	X6	X7	X8
Y	1
X1	0,915084	1
X2	0,892201	0,880658	1
X3	0,74369	0,737298	0,730084	1
X4	0,824103	0,776698	0,858792	0,579237	1
X5	0,556233	0,656944	0,417623	0,360565	0,406104	1
X6	0,300842	0,344952	0,21761	0,517012	0,020713	0,162572	1
X7	0,202112	0,234605	0,116954	0,480146	-0,02687	0,014305	0,827816	1
X8	0,244052	0,274482	0,230741	0,50474	0,043485	-0,00059	0,562315	0,722167	1

Таблица3. Модель множественной регрессии

Регрессионная статистика
Множественный R	0,941471808
R-квадрат	0,886369165
Нормированный R-квадрат	0,87978187
Стандартная ошибка	6125883,701
Наблюдения	147
Дисперсионный анализ
	df	SS	MS	F	Значимость F
Регрессия	8	4,03957E+16	5,05E+15	134,5574	2,81843E-61
Остаток	138	5,17865E+15	3,75E+13
Итого	146	4,55743E+16

	Коэф-ты	Стандартная ошибка	t-статистика	P-Значение	Нижние 95%	Верхние 95%	Нижние 95,0%	Верхние 95,0%
Y	31447,81587	784731,5528	0,040075	0,968092	-1520204,663	1583100	-1520205	1583100
X 1	1,071435425	0,234318964	4,572551	1,06E-05	0,608115707	1,534755	0,608116	1,534755
X 2	0,875384134	0,329467702	2,656965	0,008814	0,22392648	1,526842	0,223926	1,526842
X 3	2,204781678	1,179699509	1,868935	0,063752	-0,127842341	4,537406	-0,12784	4,537406
X 4	1,211971937	0,348541781	3,477264	0,000678	0,52279904	1,901145	0,522799	1,901145
X 5	1,265724302	1,113026458	1,137192	0,257429	-0,935066856	3,466515	-0,93507	3,466515
X 6	0,93773777	1,371684479	0,68364	0,495349	-1,774498808	3,649974	-1,7745	3,649974
X 7	0,374562791	1,892467688	0,197923	0,843397	-3,367420271	4,116546	-3,36742	4,116546
X 8	-2,904336654	7,953877365	-0,36515	0,71556	-18,63156654	12,82289	-18,6316	12,82289

Таблица 4. Проверка наличия мультиколлинеальности, регрессия без Х1

Регрессионная статистика
Множественный R	0,932283801
R-квадрат	0,869153086
Нормированный R-квадрат	0,862563673
Стандартная ошибка	6549897,943
Наблюдения	147
Дисперсионный анализ
	df	SS	MS	F	Значимость F
Регрессия	7	3,96E+16	5,66E+15	131,9014	3,76237E-58
Остаток	139	5,96E+15	4,29E+13
Итого	146	4,56E+16

	Коэф-ты	Стандартная ошибка	t-статистика	P-Значение	Нижние 95%	Верхние 95%	Нижние 95,0%	Верхние 95,0%
Y	-72294,91361	838697,4	-0,0862	0,931432	-1730548,784	1585959	-1730549	1585959
X 2	1,7786849	0,281924	6,309098	3,51E-09	1,221271455	2,336098	1,221271	2,336098
X 3	2,615822706	1,257687	2,079867	0,039374	0,129151505	5,102494	0,129152	5,102494
X 4	1,478641321	0,367413	4,024468	9,34E-05	0,752200856	2,205082	0,752201	2,205082
X 5	4,768447094	0,86337	5,523063	1,59E-07	3,06141123	6,475483	3,061411	6,475483
X 6	1,578231912	1,458961	1,081751	0,281237	-1,306393323	4,462857	-1,30639	4,462857
X 7	1,25321667	2,013	0,622562	0,534593	-2,726842635	5,233276	-2,72684	5,233276
X 8	-1,041509256	8,493257	-0,12263	0,902579	-17,83418743	15,75117	-17,8342	15,75117

Таблица 5. Проверка наличия мультиколлинеальности, регрессия без Х2

Регрессионная статистика
Множественный R	0,93838
R-квадрат	0,880556
Нормированный R-квадрат	0,874541
Стандартная ошибка	6257983
Наблюдения	147
Дисперсионный анализ
	df	SS	MS	F	Значимость F
Регрессия	7	4,01E+16	5,73E+15	146,3898	6,87326E-61
Остаток	139	5,44E+15	3,92E+13
Итого	146	4,56E+16

	Коэф-ты	Стандартная ошибка	t-статистика	P-Значение	Нижние 95%	Верхние 95%	Нижние 95,0%	Верхние 95,0%
Y	681799,2	761658,2	0,895151	0,372254	-824134,3541	2187733	-824134	2187733
X 1	1,444732	0,191569	7,54156	5,47E-12	1,065965418	1,823499	1,065965	1,823499
X 3	3,076969	1,157542	2,658191	0,008777	0,788302162	5,365636	0,788302	5,365636
X 4	1,670526	0,309343	5,400245	2,8E-07	1,058900702	2,282151	1,058901	2,282151
X 5	0,092979	1,0438	0,089077	0,929149	-1,970799394	2,156757	-1,9708	2,156757
X 6	1,387974	1,39053	0,998162	0,319935	-1,361350594	4,137298	-1,36135	4,137298
X 7	-1,06874	1,851921	-0,5771	0,564805	-4,730322311	2,592833	-4,73032	2,592833
X 8	-0,05645	8,051279	-0,00701	0,994416	-15,97525901	15,86236	-15,9753	15,86236

Таблица 6. Проверка наличия мультиколлинеальности, регрессия без Х3

Регрессионная статистика
Множественный R	0,939943
R-квадрат	0,883493
Нормированный R-квадрат	0,877626
Стандартная ошибка	6180572
Наблюдения	147
Дисперсионный анализ
	df	SS	MS	F	Значимость F
Регрессия	7	4,03E+16	5,75E+15	150,5803	1,22837E-61
Остаток	139	5,31E+15	3,82E+13
Итого	146	4,56E+16

	Коэф-ты	Стандартная ошибка	t-статистика	P-Значение	Нижние 95%	Верхние 95%	Нижние 95,0%	Верхние 95,0%
Y	-364992	762263,5	-0,47883	0,632814	-1872122,676	1142138	-1872123	1142138
X 1	1,104805	0,235723	4,686871	6,54E-06	0,638738241	1,570873	0,638738	1,570873
X 2	1,046724	0,319281	3,278383	0,001319	0,415449817	1,677999	0,41545	1,677999
X 4	1,24818	0,35111	3,554956	0,000517	0,553973357	1,942386	0,553973	1,942386
X 5	1,34559	1,122135	1,199134	0,232516	-0,873069868	3,564251	-0,87307	3,564251
X 6	1,263169	1,372734	0,920185	0,35907	-1,450969933	3,977308	-1,45097	3,977308
X 7	0,857569	1,891475	0,453386	0,650978	-2,882213304	4,597351	-2,88221	4,597351
X 8	-0,02264	7,872656	-0,00288	0,99771	-15,58828038	15,543	-15,5883	15,543

Таблица 7. Проверка наличия мультиколлинеальности, регрессия без Х4

Регрессионная статистика
Множественный R	0,936169
R-квадрат	0,876413
Нормированный R-квадрат	0,870189
Стандартная ошибка	6365598
Наблюдения	147
Дисперсионный анализ
	df	SS	MS	F	Значимость F
Регрессия	7	3,99E+16	5,71E+15	140,8162	7,26767E-60
Остаток	139	5,63E+15	4,05E+13
Итого	146	4,56E+16

	Коэф-ты	Стандартная ошибка	t-статистика	P-Значение	Нижние 95%	Верхние 95%	Нижние 95,0%	Верхние 95,0%
Y	-220392	811958,9	-0,27143	0,786461	-1825778,778	1384995	-1825779	1384995
X 1	1,20777	0,240055	5,031211	1,48E-06	0,733137351	1,682402	0,733137	1,682402
X 2	1,442668	0,297442	4,850247	3,26E-06	0,854571971	2,030764	0,854572	2,030764
X 3	2,432796	1,223968	1,987631	0,048817	0,012794245	4,852797	0,012794	4,852797
X 5	1,15521	1,156109	0,999222	0,319423	-1,130623442	3,441043	-1,13062	3,441043
X 6	-0,50983	1,358132	-0,37539	0,707941	-3,195100254	2,175435	-3,1951	2,175435
X 7	1,409913	1,942031	0,725999

Подобные документы

• Банкострахование в России и зарубежом

  Теоретические основы банкострахования на уровне народного хозяйства (государства). Основная схема взаимодействия страховых компаний и банков. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне Societe Generale и "Сбербанк страхование жизни".
  
  курсовая работа [807,3 K], добавлен 21.09.2015
  

• Общие и специфические функции банка и страховых организаций

  Нормативно-правовое регулирование деятельности банков и страховых компаний. Анализ общих и специфических функций, проблем, перспектив развития сотрудничества. Особенности личного и имущественного страхования. Формы интеграции банков и страховых компаний.
  
  курсовая работа [497,1 K], добавлен 26.11.2012
  

• Формирование и функционирование рынка страховых услуг в России

  Теоретические основы формирования рынка страховых услуг. Проблемы развития рынка страховых услуг в России. Динамика страховых премий в разрезе продуктов. Определение надежности страховых компаний. Современное состояние российского рынка страховых услуг.
  
  реферат [571,5 K], добавлен 02.02.2015
  

• Современное состояние и перспективы развития рынка страховых услуг в России

  Сущность и содержание рынка страховых услуг. Способы компенсации ущербов, связанных с рисками. Основные организационные формы страховых фондов: государственные, самострахования и страховых компаний. Зарубежный опыт функционирования рынка страховых услуг.
  
  курсовая работа [122,8 K], добавлен 12.05.2011
  

• Проблемы повышения конкурентоспособности страховых компаний в РФ

  Проблемы и перспективы развития рынка страховых услуг (российский и международный опыт). Конкуренция и конкурентоспособность страховых компаний РФ. Основные факторы и пути повышения конкурентоспособности страховых компаний в РФ.
  
  дипломная работа [220,4 K], добавлен 21.03.2007
  

• Международный рынок страховых услуг

  Глобализация мирового рынка страховых услуг и формирование единого пространства, причины процесса массового слияния. Факторы и тенденции интеграции страховых организаций, экспансия иностранных страховщиков. Особенности страховых рынков отдельных стран.
  
  курсовая работа [33,1 K], добавлен 24.04.2011
  

• Банковское дело в США

  Краткая история становления и развития банковского дела в Соединенных Штатах Америки. Национальные банки и банки штатов. Банки-члены и банки-нечлены федеральной резервной системы США. Организация системы коммерческих банков и особенности слияния банков.
  
  реферат [18,8 K], добавлен 10.11.2010
  

• Современные каналы продаж розничных страховых продуктов

  Страховые продукты: суть, структура, свойства. Обобщение основных каналов их распространения. Обзор ключевых каналов продаж страховых услуг в Российской Федерации и анализ их эффективности. Особенности продажи страховых продуктов через банки и автосалоны.
  
  курсовая работа [204,4 K], добавлен 13.12.2013
  

• Финансовая устойчивость страховых компаний

  Источники и методики анализа финансовых показателей страховых компаний. Методы расчета рейтингов страховых компаний. Организационно-экономическая характеристика МСК "АсСтра", анализ показателей страховых операций, проект финансового плана на текущий год.
  
  курсовая работа [142,1 K], добавлен 19.12.2009
  

• Этапы становления и развития страховых компаний как финансовых посредников

  Специфика функционирования страховых компаний в качестве финансовых посредников. Этапы становления и формализации института страхования. Особенности современного периода деятельности страховых организаций; факторы, оказавшие влияние на их развитие.
  
  доклад [15,0 K], добавлен 05.10.2010
  

• Макроэкономические условия развития страхования в РФ

  Основные цели, задачи и направления развития страхования в РФ на современном этапе. Исследование влияния институциональных факторов на макроэкономические параметры развития рынка страховых услуг. Перспективы развития инвестиционно-страховых продуктов.
  
  дипломная работа [727,1 K], добавлен 18.01.2014
  

• Слияние и поглощение страховых компаний

  Процессы слияния и поглощения в условиях глобализации экономики. Специфика деятельности страховых компаний. Стратегии выхода на российский рынок страхования, применяемые мировыми лидерами рынка. Причины неудач при проведении сделки по интегрированию.
  
  дипломная работа [491,2 K], добавлен 24.03.2011
  

• Инвестиционная деятельность страховых компаний

  Принципы инвестиционной деятельности и инвестиционные риски страховых компаний. Правила размещения страховых резервов. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. Личное, имущественное страхование, страхование ответственности.
  
  контрольная работа [458,7 K], добавлен 10.11.2011
  

• Стратегия корпоративных продаж страховых продуктов

  Анализ сущности продаж продуктов страхования. Характеристика систем продаж в страховании, нормативно-правовое регулирование их организации. Каналы продаж страховых продуктов. Особенности продажи страховых продуктов на рынке корпоративных клиентов.
  
  курсовая работа [425,2 K], добавлен 02.01.2017
  

• Анализ механизма функционирования финансов страховых компаний на современном этапе

  Страхование как оказание специфических финансовых услуг по защите имущественных интересов индивида и общества. Исследование нормативно-правовой базы функционирования денежных средств страховых компаний в Российской Федерации, перспективы их развития.
  
  курсовая работа [71,3 K], добавлен 12.05.2011
  

• Анализ рейтинга страховых компаний в России и за рубежом

  Структура страхового рынка и характеристика видов страхования. Методики составления рейтингов для оценки конкурентоспособности страховых компаний. Сравнительный анализ российских и американских рейтингов. Проблемы и перспективы развития страхования в РФ.
  
  курсовая работа [52,5 K], добавлен 10.04.2014
  

• Анализ финансовой устойчивости страховых компаний

  Методики анализа показателей финансовой устойчивости страховых компаний. Анализ и особенности деятельности страховых компаний в современных условиях (на примере САК «Энергогарант»). Рекомендации по повышению эффективности финансовой деятельности.
  
  дипломная работа [202,7 K], добавлен 09.12.2011
  

• Анализ инвестиционной деятельности ООО СК "Коместра-Томь"

  Инвестиционная деятельность и оценка возможностей зарубежных страховых компаний. Общая характеристика инвестиционной деятельности российских страховых компаний. Направления совершенствования инвестиционной деятельности страховых компаний на сегодня.
  
  дипломная работа [178,5 K], добавлен 28.06.2011
  

• Обязательное страхование гражданской ответственности в России: проблемы, тенденции и перспективы развития

  Анализ системы страховых выплат. Установление твердых нормативов в обязательном страховании ответственности. Проблемы введения закона об обязательных видах страхования. Проектирование ставок и страховых премий. Тенденции развития рынка данных услуг в РФ.
  
  курсовая работа [1,7 M], добавлен 11.02.2011
  

• Рынок услуг страховых брокеров в России

  Сущность и специфика деятельности страховых брокеров. Правовые основы деятельности страховых брокеров в России. Направления и перспективы развития рынка брокерских услуг России. Уровень проникновения услуг страховых брокеров в различные виды страхования.
  
  курсовая работа [130,1 K], добавлен 02.12.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам