Банковские дебетовые карты, их роль в денежном обороте Российской Федерации

- Лимиты по операциям

ь снятие наличных в банкоматах: до 100 000 руб. в день, до 300 000 руб. в месяц; снятие наличных в ПВН - до 150 000 руб. в день

- Дополнительная информация

ь плата за неразрешенный овердрафт - 60% годовых;

ь конвертация - по курсу банка;

ь СМС-информирование - 0 / 30 руб. в зависимости от канала подачи заявки;

ь запрос баланса в сторонних банкоматах - 50 руб. за операцию (бесплатно в банкоматах МДМ Банка);

ь оплата картой коммунальных услуг на сумму до 10 000 руб. в месяц осуществляется бесплатно

- Возраст держателя карты - от 18 лет

- Регистрация в регионе получения карты и в регионе присутствия банка не требуется

4) Дебетовая карта. Тарифный план «Комфорт»

Рис. 4 Внешний вид дебетовой карты «Комфорт»

- Тип карты

ь MasterCard World

- Валюта счета карты

ь Рубли РФ

- Технологические особенности

ь чип

- Бонусы

ь бонусные/клубные/дисконтные программы

Программа БИНБонус: начисление бонусных баллов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно потратить на безналичную оплату товаров/работ/услуг в любом ТСП в размере полной стоимости покупки:

ь 1% от суммы любых покупок;

ь 5% от суммы покупок в выбранной категории (смена категории - 250 руб.)

Сумма бонусов в месяц составляет минимум 50 руб., максимум 3 000 руб.

- Начисление процентов на остаток средств на счете

ь от 2% до 5%

ь 5% годовых на остаток до 500 000 руб. при наличии покупок на сумму от 1 000 руб. в календарном месяце; 2% годовых на остаток свыше 500 000 руб. или при сумме покупок менее 1 000 руб. в месяц

- Выпуск и обслуживание

ь Плата за выпуск: 0 руб. 1-й год обслуживания: 0-600 руб.

Клиент выбирает один из способов списания платы: 500 руб. ежегодно или 50 руб. ежемесячно

Плата не взимается при выполнении одного из условий:

ь минимальный ежедневный остаток на счете в течение месяца 30 000 руб.;

ь сумма покупок не менее 15 000 руб. в месяц;

ь сумма операций по оплате услуг в интернет-банке и терминалах банка (искл. оплата мобильной связи и турбопереводы) не менее 1 500 руб. в месяц

-Снятие наличных в банкоматах банка 0%

-Снятие наличных в ПВН банка 0,5%, мин. 150 руб. / 3% от суммы превышения лимита на снятие

-Снятие наличных в банкоматах других банков 0% при снятии до 30 000 руб. в месяц, далее 1%, мин. 100 руб. (0% в банкоматах МДМ Банка, Райффайзенбанка и Альфа-Банка)

-Снятие наличных в ПВН других банков 1%, мин. 100 руб.

- Лимиты по операциям

ь Снятие наличных: до 150 000 руб. в устройствах банка и сторонних банкоматах в день, до 750 000 руб. в месяц

- Дополнительная информация

ь конвертация - по курсу банка;

ь плата за неразрешенный овердрафт - 60% годовых;

ь запрос баланса в сторонних банкоматах - 50 руб. за операцию;

ь СМС-информирование - 50 руб. ежемесячно, начиная с 3-го месяца

- Возраст держателя карты - от 18 лет

- Регистрация в регионе получения карты и в регионе присутствия банка не требуется.

3. Роль дебетовых карт в денежном обороте РФ

наличный банк карта

Сейчас в России происходит становление "индустрии" пластиковых (дебетовых) карточек. Во всем мире в сферу обращения пластиковых карточек вовлечены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий разнообразнейших услуг.

С карточками работают почти все банки развитых и развивающихся стран. Анализ развития этой "индустрии" показывает, что наиболее успешно развиваются банковские пластиковые карточки. И это понятно, ибо сама по себе карточка является платежным инструментом, увенчивающим систему, в основании которой находятся расчетно-платежные отношения, т.е. безналичные расчеты, осуществляемые на современной технической и технологической базе. Немаловажную роль играет и ресурсная база банков, позволяющая постоянно развивать и совершенствовать технологическую и техническую базу. Это, в свою очередь, дает возможность банкам постоянно совершенствовать и расширять круг услуг, предоставляемых своим клиентам. С каждым годом статистика по использованию пластиковых карт, представленная на рисунке, только увеличивается.

Рис. 5. Количество дебетовых карт, эмитированных кредитными организациями.

За последние годы существенно возросли количество и объем операций, совершенных с использованием банковских карт, что представлено в таблице 1. Количество операций с использованием банковских карт за 2013--2016 годы увеличилось.

Таблица 1. Количество и объем операций, с использованием банковских карт

Как видно в таблице, количество и объем операций по банковским картам в 2016 году выросли по сравнению с предыдущим годом на 30%

Процент людей, оплачивающих покупки с помощью банковских карт растёт, - таков вердикт недавнего исследования, проведённого Mastercard.

Проведённое Mastercard исследование демонстрирует заметный рост числа любителей безналичных расчётов с помощью банковских карт, их процент вырос почти на треть, составив 15% всех опрошенных. При этом с 54% до 38% сократилось количество людей, предпочитающих в расчётах только наличные. Около 60% респондентов активно используют банковские карты при совершении покупок (раз в неделю или чаще), рост числа таких пользователей составил 13% за последний год.

Рис.6 Количество людей, использовавших банковские карты

Как видно на рис.6 у подавляющего большинства россиян (73%) есть банковские карты, и примерно у трети - две и более. При этом большинство постоянно имеют при себе и регулярно пользуются только одной из них. Четверть россиян не имеют ни одной карты (27%): в основном это люди со средним специальным и ниже уровнем образования, а также молодежь в возрасте до 24 лет и люди старше 45 лет.

Рис. 7 Число любителей безналичных расчетов с помощью банковских карт

Две и более карты чаще имеют опрошенные с высшим образованием, а также респонденты среднего возраста - от 25 до 44 лет (более 40% в этой группе по сравнению с 30% в среднем по выборке). Респондентам, сообщившим о наличии более одной банковской карты, было предложено ответить, сколько всего карт они обычно носят с собой и регулярно используют. Согласно полученным данным, более половины опрошенных носят с собой как минимум одну, и еще 19% - две карты. При этом каждый пятый владелец не использует ни одну из имеющихся в распоряжении банковских карт (21%).

Среди причин, вызывающих повышение популярности платёжных карт аналитики отмечают удобство и скорость платежей, наличие скидок и бонусные программы, а также высокий уровень безопасности. Также популярности банковских карт способствуют рост финансовой грамотности населения, расширение эквайринговых сетей, различные программы лояльности и зарплатные проекты.

В структуре количества операций по пластиковым картам лидирует Центральный федеральный округ, демонстрирующий показатели долей количества операций с картами, зарегистрированными на его территории и совершенных на его территории, 36,3% и 34,2% соответственно. В структуре объема операций по пластиковым картам в региональном разрезе также лидирует Центральный федеральный округ.

По данным AnalyticResearchGroup, максимально высокая степень проникновения пластиковых карт наблюдается в Москве и Московской области. В данном регионе на одного жителя приходится 5,75 карты. Второе место рейтинга занимает Новосибирская область с показателем 2,9 карты на одного жителя. Наименьшая степень проникновения пластиковых карт демонстрирует Ленинградская область (0,04 карты на одного жителя).

По количеству операций с банковскими картами лидируют Москва и Московская область (32,8% - доля операций с пластиковыми картами, эмитированными в регионе).

В 2015 году, согласно отчету Национальной системы платежных карт (НСПК), в котором приводится сегментация рынка по платежным системам, лидером российского рынка банковских карт стала Masterсard - 49,4%, второе место занимает Visa - 44,7%, и почти 6% рынка приходится на все остальные вместе взятые ПС (это российские платежные системы «Мир», «Золотая Корона», ПРО100, NCC/UnionCard, а также международные AmEx, Diners Club, JCB, UnionPay).

Напомним, что в том же 2015 году MasterCard, Visa и другие МПС перевели свой процесс по внутрироссийским транзакциям в НСПК согласно новым требованиям российского Закона «О национальной платежной системе». НСПК оперирует новой российской платежной системой «Мир». Число карт «Мир» на российском карточном рынке растет, относительно массовая эмиссия карт «Мир» стартовала осенью 2016 года.

Если в середине июля 2016 года число эмитированных банковских карт этой системы составляло 220 тыс., то в середине октября 2016 года была преодолена отметка в 1 миллион карт. До конца 2016 года банки, входящие в платежную систему «Мир», планируют эмитировать порядка 16 млн карт, а к 2019 г. НСПК рассчитывает видеть на российском рынке не менее 120 млн карт под брендом «Мир».

В основном предложения по выпуску карт являются самостоятельными проектами банков (88,2% предложения дебетовых карт и 77,3% предложения кредитных карт). Однако можно отметить, что кобрендовые проекты чаще встречаются в предложении кредитных карт, нежели дебетовых (22,7% предложения кредитных карт занимают кобрендовые проекты и 11,8% - предложения дебетовых карт).

Заключение

наличный банк карта

В процессе написания дипломной работы был проведен анализ операций банков России с дебетовыми картами и разработаны практические мероприятия по их совершенствованию.

В ?ходе ?написания? работы? были решены?следующие?задачи:

- изучена классификация пластиковых карт;

- изучена история развития банковских карт;

- рассмотрена организация расчетов с помощью банковских карт;

-определена роль дебетовых карт в денежном обороте РФ.

Дебетовая карта - банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте (расчётном текущем счёте), к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

В современном мире спрос на пластиковые карты непрерывно растет, так как это один из наиболее востребованных продуктов в деловой сфере. На сегодняшний день пластиковая карта - это современное, удобное и надежное средство расчетов, признанное во всем мире.

Преимущества пользования пластиковыми картами очевидны. Среди основных преимуществ - доступ к своим или заемным средствам на приобретение любой вещи или услуги в любом месте в любое время.

В настоящее время мы видим, что и в России пластиковые карточки как средство расчетов получили широкое распространение. Многие банки предоставляют широкий спектр международных услуг, связанных с использованием пластиковых карточек. Основная задача - сделать банковскую карточку поистине массовой, добиться, чтобы она стала привычным платежным инструментом для каждой российской семьи. Именно это будет мощным стимулом развития розничного финансового рынка, даст российской банковской системе новые возможности в плане мобилизации денежных средств населения, привлечет относительно недорогие кредитные ресурсы.

Каждый банк-эмитент решает эту задачу по-своему, привлекает клиентов в конкурентной борьбе на рынке банковских карточек разными способами. Кто-то предлагает более широкий спектр услуг, сопутствующих пластиковым картам, кто-то привлекает дополнительными бонусами и скидками, кто-то предлагает более низкие тарифы на получение и обслуживание карт. В конечном счете, конкуренция на рынке пластиковых карт идет во благо всем участникам, так как заставляет постоянно думать об эффективности деятельности и о привлекательности услуг платежной системы для клиентов и коммерсантов.

Список используемых источников

наличный банк карта

1.Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 687 c

2.Белотелова Н. П.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 4-е изд. - М.:,2013. - 400 с

3. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c.

4. Вавилов, А. В. Банковские пластиковые карточки: причины построения платежных систем / А. В. Вавилов, И. И. Ильин. - М. : Эвпопеум-Пресс, 2013. - 126 с.

5.Дробышева И. Ю. История развития, виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации // Молодой ученый. - 2014. - №16. - С. 239-241.

6.Дробышева И.Ю. Развитие области использования кредитных карт в Российской Федерации И.Ю.?Дробышева//Молодой ученый.-2014.-№18.-с.120-122

7.Дыкусова, А. Г. Экономическое значение и роль системы пластиковых карт в России / А. Г. Дыкусова // Вестник Иркутского государственного технического университета. - 2014. - № 8(91). - С. 175-177.

8.Дыкусова, А. Г. Экономическое значение и роль системы пластиковых карт в России / А. Г. Дыкусова // Вестник Иркутского государственного технического университета. - 2014. - № 8(91). - С. 178-179.

9.Илясов, Д. О. Пластиковые карты как перспективный платежный инструмент в РФ / Д. О. Илясов // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. - 2012. - № 10-2. - С. 105-110

10.Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.

11.Семибратова, О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. - Москва: Academia, 2012. - 224 с.

12.Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2012.- 656 c.

13.Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2013. - 800 c.

14.Финансы, деньги, кредит, банки : учебник / под ред. Т. М. Ковалевой. - УМО. - М. : КНОРУС, 2014. - 54 с

15.История пластиковых карт [Электронный курс]. - URL: http://kreditbox.ru/post_1307705114.html.

16.Официальный сайт BANKIR.RU [электронный курс]Ѓ|URL: http://bankir.ru/publikacii/20170425/bankovskie-karty-i-drugie-elektronnye-sredstva-platezha-konkurentsiya-obostryaetsya-10008829/.

Размещено на Allbest.ru