Анализ деятельности ПАО "Сбербанк"
Получение умений и опыта профессиональной деятельности, проводимой на базе отдела финансового мониторинга и валютного контроля в банке. Организационная структура банка Российской Федерации. Соблюдение законодательства при выполнении банковских операций.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | отчет по практике |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 17.02.2019 |
| Размер файла | 184,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Министерство транспорта Российской Федерации
Федеральное агентство железнодорожного транспорта
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
Омский государственный университет путей сообщения
Кафедра «Экономика»
ОТЧЕТ
по практике по получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности
студента 3-го курса, обучающегося по направлению бакалавриата
38.03.01 «Экономика» профиля «Мировая экономика»
Место прохождения практики:
Омское отделение №8634 ПАО «Сбербанк»
Н.Ю. Василько
Введение
Группа Cбербанк - крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы. Банк был основан в 1841 году. Основным видом деятельности Группы является предоставление финансовых услуг и сервисов розничным и корпоративным клиентам во всех регионах присутствия. География Группы охватывает 22 страны, включая Российскую Федерацию. Количество клиентов Группы - 145,6 млн.
С целью закрепления и расширения теоретических и практических знаний, приобретения более глубоких практических навыков по специальности я прошла производственную практику в ПАО «Сбербанк». Продолжительность практики: с 03 июля по 30 июля 2017 года.
Целью производственной практики является получение профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности, проводимую на базе отдела финансового мониторинга и валютного контроля в ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования - хозяйственная деятельность ПАО «Сбербанк России».
Основными задачами практики являются:
1) рассмотреть организационную структуру банка;
2) определить основные функции структурных подразделений банка;
3) установить информационные механизмы взаимодействия между подразделениями банка;
4) определить положение «Сбербанк» на мировом рынке;
- 5) проанализировать финансовые результаты ПАО «Сбербанк»;
- 6) рассмотреть внутреннюю документацию банка;
- 7) проанализировать внешнюю среду функционирования банка
8) рассмотреть финансовый мониторинг и валютный контроль банка
Отчёт состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка, общим объемом 24 страницы, содержит 2 рисунка и 4 таблиц.
- 1. Общая характеристика предприятия ПАО «Сбербанк»
- 1.1 Организационная структура
ОАО «Сбербанк России» занимается предоставлением широкого спектра банковских услуг. Данный коммерческий банк - один из крупнейших банков России и Европы. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46,4% вкладов населения, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам.
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» руководствуется в своей деятельности Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, а также внутренними уставами предприятия. Банк обладает генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 8 августа 2012 года. Регистрационный номер - 1481.
ОАО «Сбербанк России» является банком с государственным участием. Доля Центрального банка Российской Федерации в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» составляет 50% плюс одна голосующая акция. Председатель правления ОАО «Сбербанк России» - Греф Герман Оскарович (с октября 2007). Председатель Наблюдательного совета - Игнатьев Сергей Михайлович.
ПАО «Сбербанк» является единственным российским брендом в первой сотне банковского рейтинга и единственным российским банковским брендом в мировом рейтинге Brand Finance Global - 500 [1].
Каналы продаж:
- более 2 млн посетителей в России ежедневно;
- 15 тыс. точек обслуживания в России;
- 80 тыс. устройств самообслуживания в России;
- 17,4 млн действующих кредитных карт, эмитированных ПАО Сбербанк;
- 107 млн действующих дебетовых карт, эмитированных ПАО Сбербанк;
- 611 тыс. корпоративных карт, эмитированных ПАО Сбербанк;
- 47,4 млн уникальных активных клиентов удаленных каналов (интернет- банк и СМС-сервис);
- 20,6 млн уникальных активных пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»;
- 27,1 млн уникальных активных пользователей СМС-сервиса «Мобильный банк».
Таблица 1 - Доля ПАО Сбербанк в основных сегментах российского финансового рынка, % [2]:
|
Показатель |
2014 |
2015 |
2016 |
|
|
Активы |
29,1 |
28,7 |
28,9 |
|
|
Кредиты корпоративным клиентам |
35,0 |
32,2 |
31,7 |
|
|
Кредиты частным клиентам |
35,9 |
38,7 |
40,1 |
|
|
Средства частных клиентов |
45,0 |
46,0 |
46,6 |
|
|
Капитал |
28,7 |
29,7 |
33,5 |
Таким образом, в 2016 году Сбербанк продолжил усиливать свои позиции на розничных рынках, в то же время доля в корпоративном сегменте снизилась. На рынке кредитования частных клиентов Сбербанк заметно увеличил долю по кредитным картам, а также кредитам наличными. Однако на рынке ипотечного кредитования конкуренция серьезно обострилась, в том числе из-за Программы государственной поддержки ипотеки, в связи с чем доля Сбербанка немного снизилась. На рынке вкладов населения сохранилась положительная динамика портфеля, Сбербанк и другие банки с государственным участием усилили свои позиции за счет изменения предпочтений вкладчиков в пользу более надежных финансовых институтов.
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.
Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России [3].
Рисунок 1 - Организационная структура банка
Органами управления Банка являются:
- общее собрание акционеров -- высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;
- наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
- правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации [5]. Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:
- Сберегательный банк РФ;
- территориальные банки (17);
- отделения;
- филиалы;
- агентства.
Таблица 2 - Структура филиальной сети Банка на территории Российской Федерации, ед. [6]:
|
1 января 2015г |
1 января 2016г |
||
|
Подразделения Банка на территории России, в т.ч Территориальные банки Отделения |
17140 16 78 |
16493 14 79 |
|
|
Офисы банковского обслуживания всего, в т.ч.: Дополнительные офисы Операционные офисы Операционные кассы вне кассового узла Передвижные пункты кассовых операций |
17046 11713 652 4488 193 |
16400 11862 640 3672 226 |
В 2015 году была проведена серьезная реорганизация Сбербанка на всех уровнях, что стало возможным благодаря централизации многих поддерживающих функций. В региональной сети сокращены универсальные офисы, которые обслуживали и физических, и юридических лиц, сокращен один уровень управления - ОСБ, ликвидированы два территориальных банка и их отделения присоединены к другим регионам, после чего количество территориальных банков сократилось с 16 до 14. Проведена реформа внутренней структуры Банка с выделением новых организационных блоков «Технологии» и «Сервисы» для построения операционных процессов по принципу Единой Сервисной Организации. Эти изменения призваны сделать Сбербанк организацией, которая максимально быстро и эффективно реагирует на любые изменения внешней и внутренней среды.
Таким образом, ежемесячные результаты зависят от результатов деятельности каждого конкретного сотрудника ПАО «Сбербанка России», а уже квартальные и годовые результаты оплаты труда зависят от результатов работы всего коллектива, что способствует сплоченности коллектива и появлению здоровой конкуренции, способствующей развитию творческого потенциала коллектива.
В данном пункте были собраны и проанализированы данные по организационной структуре банка. Обозначено, что руководство текущей деятельности Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления и Правлением Банка.
1.2 Основные функции структурных подразделений банка и информационные механизмы взаимодействия между ними
Структурными подразделениями Сбербанка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип. Отделения Сбербанка вместе с Главным управлением входят в единую систему Сбербанка России. Филиалы Сбербанка, не обладающие правами юридических лиц, действуют на основании положений, утверждаемых Правлением СБ РФ. Баланс каждого филиала входит в баланс Сбербанка РФ. Филиальная сеть Сбербанка РФ охватывает всю территорию страны. Отделения Сбербанка РФ иерархически выстроены и подразделяются на региональные банки, территориальные банки и внутренние структурные подразделения.
Функции их заключаются в следующем:
- управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;
- территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;
- экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;
- управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;
- контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;
- юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;
- управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;
- управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;
- валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;
- управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники
- управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;
- управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;
- правление развития материально-технической базы;
- управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;
- операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.
Всего в филиальной сети Сбербанка насчитывается 17 территориальных банков, которые сформированы по ключевым экономическим зонам. Отделения Сбербанка, выделенные по региональному принципу, в свою очередь, каждое обладает собственной филиальной сетью. Отделения Сбербанка России на отдельных территориях (территориальные банки) сосредоточены по большей части в европейской части России. Лидером по числу подразделений является Северо-Кавказский банк Сбербанка РФ, в чью филиальную сеть входят восемь банков. Наименьшим числом подразделений обладает Алтайский банк - его филиальная сеть состоит всего из двух единиц: Алтайского края и Республики Алтай.
Отделения Сбербанка в регионах обладают известной долей самостоятельности в решении таких вопросов, как оперативная выдача крупных кредитов, индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов и других. Кроме того, знание местной специфики позволяет территориальным подразделениям Сбербанка успешно принимать активное участие в реализации разнообразных целевых проектов и программ.
Каждое отделение Сбербанка включает в себя головной офис, ответственный за выполнение активных операций, планирования, методологических и контрольных функций, а также внутренние структурные подразделения, чья главная задача - привлекать пассивы и оказывать массовые услуги.
Западно-Сибирский банк Сбербанка России входит в число лидеров банковской системы и крупных налогоплательщиков Западной Сибири, объединяет более 750 структурных подразделений с общей численностью сотрудников около 12 тысяч человек.
Банк осуществляет свою деятельность на территории четырех субъектов Российской Федерации - Тюменской и Омской областей, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов.
Западно-Сибирский банк работает с частными лицами, ведущими промышленными предприятиями, государственными организациями, субъектами малого и среднего бизнеса. Банк инвестирует во все отрасли, выступая стратегическим партнером в развитии бизнеса корпоративных клиентов, и активно участвует в реализации государственных экономических и социальных программ.
Одной из центральных систем информационного взаимодействия является АС ФС, позволяющая выполнять функции администрирования офисом, приема платежей и переводов, погашения кредита физлиц, работы со счетами и вкладами, банковскими картами, сберегательными сертификатами и лотерейными билетами, денежными знаками и ценными бланками, валютными операциями, монетами и слитками из драгметаллов, кассовыми операциями [7].
Процессинговые системы:
· АС WAY4 (процессинговая система банковских карт);
· АС SmartVista (фронтальная система, обеспечивающая онлайновое обслуживание авторизационных запросов по банковским картам и онлайновое взаимодействие с международными, и российскими платежными системами);
· АС ЕРКЦ (единый распределенный контактный центр «Сбербанка» на платформе Avaya для автоматизации справочно-информационного обслуживания, телемаркетинга, службы помощи банка);
· АС Запрос (шлюз запросов к внешним источникам информации);
· АС Masspay (система приема платежей, предназначенная для построения сети приема платежей населения с использованием устройств самообслуживания (банкоматы, информационные киоски);
· АС UPOS (универсальное ПО POS-терминалов и интегрированных кассовых решений в торгово-сервисных предприятиях эквайринговой сети «Сбербанка»);
· АС СПООБК2 (система предварительной обработки операций по банковским картам второго поколения). Обеспечивает предварительную обработку операций с кредитными картами. Автоматизация процессов, обеспечивающих подготовку и предварительную обработку операций по кредитным картам для последующей передачи данных в программно-аппаратный комплекс WAY4;
· АПК Matching - автоматизированная система, обеспечивающая формирование информации для проведения расчетов по банковским картам платежной системы MasterCard (карты, выпущенные сторонними банками), а также обеспечивающая формирование статистических и бухгалтерских отчетов [7].
Ключевые достижения ПАО «Сбербанк» на современном этапе:
- полностью реализована программа централизации ИТ-систем;
- более чем в 10 раз снижено время технологических простоев: в 2012 году - 800 часов, в 2016 году - 74 часа;
- почти в 20 раз снижено время простоев из-за инцидентов: в 2012 году - 1056 часов, в 2016 году - 54 часа;
- существенно повысилась скорость запуска новых проектов c ИТ-составляющей: с 7 проектов в 2011 году до 270 - в 2016 году;
- Сбербанк превосходит ведущие мировые банки по ключевым показателям эффективности ИТ (ИТ-расходы, численность и затраты на ИТ-персонал);
- Сбербанк снизил численность сотрудников, занимающихся сопровождением клиентских операций, с 58 тыс. человек в 2008 году и до 10 тыс. - 2016 году;
- анализ больших данных по активности клиентов позволил снизить уровень неработающих кредитов, сократить риски, что, в свою очередь, привело к снижению процентных ставок по кредитам, формированию специальных предложений с более интересными условиями для разных сегментов заемщиков;
- Сбербанк активно вовлекает сотрудников в работу с текущими инновациями: в 2016 году задействовано более 100 тыс. сотрудников, которые подали более 30 тыс. предложений, 13 тыс. из которых были внедрены. Экономический эффект составил более 4 млрд рублей.
Таким образом, определены основные функции структурных подразделений банка. Установлены информационные механизмы взаимодействия между подразделениями банка на основе информационных технологий, разрабатываемых самим банком. ПАО «Сбербанк» активно развивает технологический процесс всей деятельности банка, снижает риски, повышает скорость обработки операций, параллельно снижая вероятность ошибки или сбоя. Значительную часть ИТ-бюджета Сбербанк тратит на приобретение оборудования и программного обеспечения за рубежом.
1.3 ПАО «Сбербанк» на мировом рынке
Сбербанк развивает бизнес на рынках других стран через сеть дочерних банков и финансовых компаний. Дочерние банки функционируют в Республике Казахстан, Республике Беларусь (с представительством ОАО «БПС-Сбербанк» в Польше), Швейцарии, Австрии (с сетью банков в Чехии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Бане-Луке на территории Боснии и Герцеговины, на Украине и филиалом в Германии), Турции (с дочерним банком в Австрии), Украине. Финансовые компании осуществляют свою деятельность в Республике Казахстан, Республике Беларусь, Ирландии, США, Великобритании и на Кипре.
Дочерние банки оказывают в регионах своего присутствия широкий спектр банковских услуг частным и корпоративным клиентам, осуществляют операции на финансовых рынках. Все операции проводятся в соответствии с полученными лицензиями национальных регуляторов. Финансовые компании оказывают услуги в соответствии со своей специализацией.
Рисунок 2 - Доля рынка по активам в странах присутствия
DenizBank A.Є. - дочерний банк DenizBank A.Є. является пятым по размеру консолидированных активов среди крупнейших частных банков Турции и занимает 5,0 % банковского рынка. Отделения банка располагаются в 81 регионе Турции, а филиальная сеть насчитывает 740 отделений. Финансовая группа DenizBank, помимо Турции, представлена также дочерним банком в Австрии DenizBank AG, в России АО «Денизбанк Москва», а также отделением в Бахрейне. Сбербанк и DenizBank A.Є. проводят совместные коммуникационные и рекламные кампании, реализуют Программу лояльности в России и Турции. В рамках Соглашения с государственным пенсионным фондом Турции ежемесячно в DenizBank A.Є открывается порядка 50 тыс. новых пенсионных счетов.
Sberbank Europe AG - дочерний банк Sberbank Europe AG (SBE), Австрия функционирует в Чехии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, в Республике Сербской на территории Боснии и Герцеговины, а также на Украине; филиал SBE осуществляет деятельность в Германии. Филиальная сеть Группы SBE насчитывает 228 отделений. Группа SBE обслуживает более 673 тыс. корпоративных и частных клиентов. На 1 января 2017 года объем привлеченных филиалом депозитов составил порядка 1,7 млрд евро, количество клиентов - около 50 тыс. Сбербанк является единственным банком в Чехии, который четыре года подряд входит в топ-3 наиболее дружественных для клиентов банков, что помогло ему существенно нарастить объем розничного и ипотечного кредитования.
Сбербанк Баня-Лука является четвертым по величине банком в Республике Сербской. Сбербанк Баня-Лука достиг показателя узнаваемости бренда в 41 % и стал первым банком в Республике Сербской, предложившим клиентам мобильный банкинг.
В 2016 году Сбербанк в Сербии выпустил более 100 тыс. карт, из которых более 60 тыс. - кредитные. Проведена первая факторинговая сделка в стране и заключено несколько партнерских соглашений, в том числе с крупным ритейлером. Сбербанк также стал первым банком в Сербии, заключившим сделку с Правительством Республики Беларусь по субсидированию процентных ставок в рамках торговых отношений двух стран - поставки автобусов белорусского производства в Сербию.
Сбербанк в Словении запустил в сентябре 2016 года новый карточный продукт - Ide@l Mastercard. Карта пользуется большой популярностью среди клиентов, из которых большинство - новые клиенты банка.
Сбербанк Хорватия был в девятый раз признан лучшим работодателем в банковской индустрии страны и получил награду Employer Partner.
Сбербанк в Венгрии увеличил более чем в три раза долю рынка потребительского кредитования.
«БПС-Сбербанк» - дочерний банк Сбербанка в Республике Беларусь является одним из лидеров на финансовом рынке региона, занимая третье место по размеру активов с долей 7,8 %. На деятельность дочернего банка в 2016 году оказывали влияние негативные процессы, происходящие в экономике Республики Беларусь: сокращение экономической активности, ухудшение финансового положения большинства предприятий, снижение реальных доходов населения. Запущен в работу международный процессинговый центр Группы с новой бесконтактной технологией, число пользователей Сбербанк Онлайн удвоилось и достигло 412 тыс., доля продаж депозитов онлайн выросла до 22 %.
ДБ АО «Сбербанк» - имеет 81 структурное подразделение в Казахстане. База активных клиентов насчитывает 33,3 тыс. корпоративных и 769,2 тыс. частных клиентов. Сеть банка насчитывает 1 420 POS-терминалов и устройств самообслуживания. Чистая прибыль за 2016 год составила 1 286 млн рублей, рентабельность капитала - 4,8 % (здесь и далее в разделе приведены данные по национальным стандартам). Дочерний банк занимает четвертое место по размеру активов в рейтинге банков второго уровня Республики Казахстан.
В Индии Сбербанк представлен филиалом ПАО Сбербанк в г. Нью-Дели, в Бахрейне - филиалом дочернего банка DenizBank A.Є.
Определено широкое географическое положение деятельности «Сбербанка». Выявлено, что «Сбербанк» развивает бизнес на рынках других стран через сеть дочерних банков и финансовых компаний. Также выявлено, что представленные банки предлагает продукты и услуги, полностью удовлетворяющие потребностям клиентов. Кроме того, Сбербанк осуществляет ряд функций через два зарубежных представительства, расположенных в Германии и Китае. Данные представительства непосредственно не осуществляют банковские операции, но способствуют продвижению бизнеса Сбербанка и его клиентов в регионах присутствия.
В данной главе были собраны и проанализированы данные по организационной структуре банка. Обозначено, что руководство текущей деятельности Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления и Правлением Банка. Также определены основные функции структурных подразделений банка. Установлены информационные механизмы взаимодействия между подразделениями банка на основе информационных технологий, разрабатываемых самим банком.
Рассмотрена деятельность «Сбербанка» на мировом рынке. Выявлено, что «Сбербанк» развивает бизнес на рынках других стран через сеть дочерних банков и финансовых компаний. Дочерние банки функционируют в Республике Казахстан, Республике Беларусь, Швейцарии, Австрии (с сетью банков в Чехии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Бане-Луке на территории Боснии и Герцеговины, на Украине и филиалом в Германии), Турции (с дочерним банком в Австрии), Украине.
- 2. Анализ хозяйственной деятельности предприятия ПАО «Сбербанк»
- 2.1 Финансовые результаты
- Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится более 33,9% корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты.
- Ключевые финансовые показатели Группы Сбербанк за 1 квартал 2017: чистая прибыль составила 166,6 млрд. руб. Прибыль на обыкновенную акцию составила 7,79 руб., рост на 41,9% по сравнению с 1 кварталом прошлого года. Рентабельность капитала в годовом выражении достигла 23,1%, по сравнению с 19,3% в 1 квартале 2016 года. Квартальный показатель стоимости риска составил 146 базисных пункта, по сравнению со 170 базисными пунктами в 1 квартале 2016 года.
- Таблица 3 - Основные итоги деятельности за 1 кв 2017, млрд руб. [3]
- Отношение операционных расходов к операционным доходам улучшилось до 34,7% по сравнению с 36,7% в 1 квартале 2016 года. Операционные расходы Группы увеличились на 2,4% по сравнению с 1 кварталом 2016 года, в то время как квартальный индекс потребительских цен на товары и услуги составил в 1 квартале 4,6%. Размер собственных средств Группы увеличивался в течение квартала, коэффициент достаточности основного капитала вырос на 90 базисных пунктов и достиг 13,2%, в то время как коэффициент достаточности общего капитала достиг 16,6%, увеличившись на 90 базисных пунктов.
- Таблица 4 - Анализ активов и пассивов ПАО «Сбербанк» за 2015-2016 гг.
- Чистая прибыль Группы Сбербанк России по МСФО в 2016 году выросла до 541,9 млрд рублей, что на 143,1 % выше показателя 2015 года. Операционные доходы Группы до вычета резервов в 2016 году увеличились на 18,7 % - до 1 697,5 млрд рублей - в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода. В 2016 году расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов снизились на 27,9 % - до 342,4 млрд рублей - против 475,2 млрд рублей в 2015 году.
- Операционные расходы в 2016 году замедлили темп роста относительно прошлого года и увеличились на 8,7 % - до 677,6 млрд рублей. По состоянию на конец 2016 года Группа провела переоценку офисной недвижимости, итоги которой оказали отрицательный эффект на операционные доходы в размере 25 млрд рублей.
- Важнейшим итогом 2016 года считается повышение эффективности: улучшение отношения расходов к доходам до 39,7 % и увеличение покрытия операционных издержек чистым комиссионным доходом до 51,5 %. В совокупности это существенно снижает чувствительность банка к возможному сокращению маржинальности банковского бизнеса и позволяет строить оптимистические планы на 2017 год.
- Таким образом, была собрана и проанализирована информация по финансовым результатам 2016 года. Выявлено, что чистая прибыль Группы Сбербанк выросла на 143,1% по сравнению с 2015 годом и составила 541,9 млрд рублей.
- 2.2 Внутренняя документация банка
- Основными нормативными актами, регулирующими деятельность Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются:
- - Гражданский и Налоговый Кодексы РФ;
- - Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 N 208-ФЗ;
- - Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ;
- - Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г № 115-ФЗ;
- - Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ;
- - Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1;
- - Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ;
- - Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и прочие нормативные документы.
Основы валютного регулирования и валютного контроля. Роль уполномоченного банка в системе валютного регулирования и валютного контроля. Методические основы организации работы валютного отдела банка с точки зрения требований валютного контроля.
дипломная работа [130,8 K], добавлен 15.08.2005Организационная структура банка. Работа различных отделов банка ОАО "Сбербанк". Отделы депозитных и кредитных операций. Операции банка с пластиковыми картами. Структура депозитного портфеля НБ "Сбербанк" и его роль в формировании ресурсной базы.
отчет по практике [42,4 K], добавлен 22.06.2015История развития, основные положения Устава, организационная структура и структура управления ОАО "Сбербанк России". Характеристика отдела прямых продаж и сектора продаж розничной продукции. Изучение кредитной политики и показателей деятельности банка.
отчет по практике [126,5 K], добавлен 23.12.2014Автокредитование в коммерческом банке как один из видов потребительского кредита. Формирование резерва на возможные потери по ссудам при выдаче автокредитов. Организационная структура банка Российской Федерации. Оценка финансового состояния заемщиков.
дипломная работа [546,0 K], добавлен 11.01.2016История становления, организационная и управленческая структура коммерческого банка. Рассмотрение банковских продуктов и услуг банка. Организация обслуживания клиентов коммерческого банка. Анализ основных активных и пассивных банковских операций.
отчет по практике [130,0 K], добавлен 18.08.2021Банковская система Российской Федерации. Правовое регулирование современной банковской деятельности. Основные цели и виды деятельности ОАО "Сбербанк России". Уровень прибыльности акционерного капитала банка. Уровень расходов по отношению к активам банка.
отчет по практике [76,8 K], добавлен 08.06.2014Уставный капитал и акции Сбербанка Российской Федерации. Организационная структура и технико-экономическая характеристика банка. Основные финансовые показатели деятельности. Применяемые методы распространения банковских услуг и стимулирования сбыта.
отчет по практике [85,0 K], добавлен 03.06.2015Изучение структуры и организации деятельности ОАО "Сбербанк РФ". Определение порядка ведения расчетных операций в банке. Порядок кредитования физических лиц и организация учета кредитных операций банка. Обеспечение возвратности кредита и кредитные риски.
контрольная работа [31,2 K], добавлен 15.10.2014Характеристика Сбербанка и направления его деятельности. Организационная структура и функции подразделений, состав выполняемых операций. Элементы стратегии на период до 2014 года. Отчет отдела вкладов и расчетов населения о результатах деятельности.
отчет по практике [46,0 K], добавлен 17.06.2013Понятие маркетинга в банковской деятельности. Описание кредитных операций коммерческого банка. Оценка деятельности и продвижения банковских операций на Астраханском рынке банковских услуг Евроазиатского Торгово-Промышленного Банка, структура пассивов.
курсовая работа [80,8 K], добавлен 19.03.2014Изучение вопросов становления правовой базы валютного регулирования в Российской Федерации. Раскрытие роль Центрального Банка в регулировании валютных операций. Выводы и предложения по совершенствования валютного контроля в сфере банковской деятельности.
курсовая работа [40,0 K], добавлен 12.06.2015Организационно-экономическая характеристика "Сбербанка России". Анализ активов и пассивов, доходов, расходов и прибыли, показателей эффективности деятельности ОАО "Сбербанк России". Операции с использованием банковских карт. Чековые гарантийные карты.
курсовая работа [51,7 K], добавлен 17.02.2014Организационная структура и кредитный портфель Сбербанка России, история его развития на территории Восточной Сибири. Характеристика отдела по работе с партнерами. Анализ результатов деятельности банка и услуг, предоставляемых корпоративным клиентам.
отчет по практике [98,2 K], добавлен 02.09.2012Классификация валютных операций, осуществляемых коммерческими банками. Развитие мирового валютного рынка и его современное состояние. Электронные брокерские системы на валютном рынке. Разработка программы учета валютных операций в коммерческом банке.
курсовая работа [729,4 K], добавлен 11.11.2010Положение Банка в отрасли, его рейтинг, приоритетные направления деятельности. Структура органов корпоративного управления. Задачи и функции отдела финансового мониторинга. Анализ структуры и численности персонала. Организация заработной платы работников.
отчет по практике [184,5 K], добавлен 24.11.2015Обзор миссии и целей деятельности ОАО "Сбербанк России". Схема организационно-функциональной структуры Сибирского банка Сбербанка России. Анализ финансового положения и финансовых резервов организации. Оценка выполнения экономических нормативов Банка.
отчет по практике [4,2 M], добавлен 22.03.2014Общая характеристика ОАО "Сбербанк". Основные экономические показатели банка. Проведение вертикального и горизонтального анализа финансовой отчетности. Анализ нормативов Центрального Банка Российской Федерации. Пути и рекомендации по их оптимизации.
курсовая работа [765,9 K], добавлен 26.05.2015Нормативно-правовые аспекты, регулирующие валютные операции в коммерческих банках Российской Федерации. Операции и их статистика. Краткая экономическая характеристика исследуемого банка. Основные мероприятия для минимизации валютных рисков в банке.
курсовая работа [3,9 M], добавлен 26.11.2017Установление деловых отношений с руководителями, специалистами Сберегательного банка Российской Федерации. Приоритетные направления деятельности банка и его кредитная политика. Анализ практической деятельности банка по формированию ресурсной базы.
отчет по практике [423,0 K], добавлен 23.09.2014Режимы валютного курса и методы его регулирования. Макроэкономические показатели экономической деятельности России. Методы, инструменты валютной политики, используемые Центральным Банком Российской Федерации. Регулирование объема валютных операций банков.
курсовая работа [963,6 K], добавлен 24.04.2013
|
1 КВ'17 |
1 КВ'16 |
Изменение |
||
|
Операционные доходы до создания резервов под обесценение долговых финансовых активов |
422,5 |
377,6 |
11,9% |
|
|
Операционные расходы |
-147,3 |
-143,8 |
2,4% |
|
|
Создание резерва под обесценение долговых финансовых активов |
-67,3 |
-83,9 |
-19,8% |
|
|
Чистая прибыль |
166,6 |
117,7 |
41,5% |
|
|
Совокупный доход |
138,2 |
124,5 |
11,0% |
|
|
Прибыль на обыкновенную акцию (в рублях) |
7,79 |
5,49 |
41,9% |
|
Показатели |
2015 г. |
2016 г. |
Отклонение |
Темп роста (снижения), % |
|
|
Активы |
|||||
|
1.Денежные средства |
1240712425 |
732789740 |
-507922685 |
59,06 |
|
|
2.Средства кредитных организаций в ЦБ РФ |
369675704 |
586685384 |
217009680 |
158,70 |
|
|
2.1Обязательные резервы |
142522154 |
118363174 |
-24158980 |
83,04 |
|
|
3.Средства в кредитных организациях |
356487333 |
355984910 |
-502423 |
99,85 |
|
|
4.Финансовые активы, оцениваемые по справедливо стоимости через прибыль или убыток |
825688140 |
405977877 |
- 419710263 |
49,16 |
|
|
5.Чистая ссудная задолженность |
15889379335 |
16869803465 |
980424130 |
106,17 |
|
|
6.Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи |
1745489852 |
2316356734 |
570866882 |
132,70 |
|
|
6.1.Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
385839342 |
536732037 |
150892695 |
139,10 |
|
|
7.Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
366474111 |
436472311 |
69998200 |
119,10 |
|
|
8.Требования по текущему налогу на прибыль |
67057790 |
19774223 |
-47283567 |
29,48 |
|
|
9.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
478611700 |
477354992 |
-1256708 |
99,73 |
|
|
10. Прочие активы |
407183754 |
505716457 |
98532703 |
124,19 |
|
|
11.Всего активов |
21746760144 |
22706916093 |
960155949 |
104,41 |
В Сбербанке используется система электронного офисного документооборота, которая ускоряет выполнение различных операций. Входящие документы, которые поступают в банк переводятся в электронную версию на этапе регистрации, а исходящие и внутренние изначально готовятся в рамках СЭОДО.
Автоматизация документооборота на базе СЭОДО позволила существенно повысить качество и эффективность работы с документами в Банке. Например, только на регистрации и отправке документов удалось освободить более 15% рабочего времени секретарей структурных подразделений. Сокращение времени на поиск документов, получение справок о прохождении документов, организация собственной работы с переданными на исполнение документами и собственными проектами документов по экспертным оценкам позволяют экономить до 5% рабочего времени сотрудников Банка. Также повысились и качественные показатели документооборота.
Прохождение документов происходит по инстанциям, в определенной их последовательности, от начала оформления и проведения операции до ее завершения с полным отражением в учете. Документооборот имеет две важнейшие составляющие:
- порядок осуществления документооборота по отдельным операциям (расчетным, кассовым);
- график документооборота.
Ключевым общим интервалом, определяющим все графики документооборота по конкретным операциям, является «операционный день» - время, в течение которого операции проводятся с их последующим отражением в учете текущего дня.
Порядок осуществления документооборота и его графики разрабатывался и утверждался руководителем банка. При этом организация документооборота обеспечивает выполнение следующих основных требований:
- все расчетно-денежные документы, поступившие в банк в течение операционного дня, подлежат приему, оформлению и отражению по счетам бухгалтерского учета в тот же день;
- расчетно-денежные документы, поступившие в банк по истечении времени операционного дня, проводятся по счетам клиентов, как правило, следующим рабочим днем. Конкретное время завершения операционного дня устанавливается руководителем учреждения банка [8].
Ответственность за организацию бухгалтерского учета, соблюдение законодательства при выполнении банковских операций несет руководитель банка. Ответственность за формирование учетной политики, ведение учета, своевременное представление полной и достоверной отчетности возлагается на главного бухгалтера банка. Главный бухгалтер имеет заместителей, отвечающих за разные участки работы: учет внутрихозяйственных операций банка, операционный учет, учет валютных операций, учет ценных бумаг, учет доходов, расходов и финансовых результатов, а также составление финансовой и налоговой отчетности. Основные задачи главного бухгалтера - методическое обеспечение учета совершаемых банком операций, аналитические и контрольные функций, обеспечение обязательств банка.
Главный бухгалтер организует учетно-операционную работу, занимается организационными вопросами, обеспечивает:
- отражение на счетах бухгалтерского учета операций, совершаемых банком;
- оформление открытия счетов клиентов;
- контроль исправлений в лицевых счетах;
- контроль начисления процентов по счетам и др.
Организация учетно-операционной работы во многом зависит от установленного в банке документооборота, т.е. порядка прохождения документов по всем стадиям их обработки с момента поступления в банк или создания до сдачи в архив. Документооборот разрабатывает главный бухгалтер. В целях рационализации этого порядка в банке составляется график документооборота, который утверждает руководитель. Требования главного бухгалтера относительно документального оформления операций и представления в бухгалтерию необходимых документов и сведений обязательны для всех сотрудников банка. Без подписи главного бухгалтера или уполномоченных им должностных лиц денежные и расчетные документы, финансовые обязательства, оформленные документами, считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению.
Учетно-операционный аппарат состоит из ответственных исполнителей, и операционных бригад. Ответственными исполнителями назначаются наиболее подготовленные работники, имеющие достаточный опыт работы в банке. Они проверяют и оформляют для отражения в учете документы, поступающие в банк от клиентов, филиалов и других банков. Все счета бухгалтерского учета распределяются между ответственными исполнителями так, чтобы обеспечить систематический контроль, предотвратить задержки в обработке и оформлении документов и обеспечить равномерную нагрузку на каждого работника. Операционные группы создаются в крупных банках, это позволяет повысить производительность труда, ускорить документооборот, усилить внутренний контроль и обеспечить взаимозаменяемость работников. Общее руководство в группе возлагается на более опытного работника, который организует работу и контролирует своевременность оформления операций. Руководитель группы несет ответственность за работу всей группы.
Таким образом, выявлено, что основными нормативными актами, регулирующими деятельность Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются Гражданский и Налоговый Кодексы РФ, федеральные законы. Б
Рассмотрена основная внутренняя документация банка. Было выяснено, что порядок осуществления документооборота и его графики разрабатываются и утверждаются руководителем банка. При этом организация документооборота обеспечивает выполнение определенных требований. Ответственность за организацию бухгалтерского учета, соблюдение законодательства при выполнении банковских операций несет руководитель банка.
финансовый банк финансовый валютный
2.3 Анализ внешней среды функционирования банка
Развитие любой банковской деятельности зависит от внешней среды предприятия. Внешняя среда - это совокупность переменных, которые находятся за пределами организации и не является сферой непосредственного влияния его менеджмента. В соответствии с внешним окружением банку необходимо разрабатывать стратегию и тактику развития.
Таблица 5 - Взаимоотношения ПАО «Сбербанк» с внешней средой
|
Субъекты |
Взаимоотношения |
|
|
Клиенты |
Клиенты являются потребителями услуг Банка. От их предпочтении? существенно зависит устойчивость его бизнеса. Услугами Банка пользуется практически каждая семья в РФ. Банк аккумулирует около половины всех сбережении? населения и является крупнейшим кредитором российской? экономики. В Банке имеют счета предприятия и организации, которые играют значительную роль в формировании ВВП страны. |
|
|
Акционеры и инвесторы |
Основным акционером и учредителем Банка является ЦБ РФ, который владеет 50% УК + одна голосующая акция. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США. Количество лиц, зарегистрированных в реестре акционеров Банка, превышает 100 тыс. Ценные бумаги Банка торгуются на российском и зарубежном рынке. Влияние акционеров определяется действующим законодательством, а также практикой? корпоративного управления, применяемой Банком. Банк нацелен на повышение своей? рыночной? капитализации и заинтересован в прозрачных и открытых взаимоотношениях со своими акционерами. |
|
|
Общество (местные сообщества) |
Банк работает в каждом субъекте РФ и в подавляющем большинстве рационных центров РФ, а, следовательно, активно взаимодействует с обществом (местными сообществами). Его деятельность неразрывно связана с социальной? и экологической средой, в которой он работает. |
|
|
Налоговые органы |
Подписано Соглашение «О взаимодействии Интернет-сервиса «Личный кабинет налогоплательщика» ФНС России и Интернет-сервиса ОАО «Сбербанк России» - «Сбербанк Онл@йн» по оплате налогов (сборов) и иных платежей, администрируемых налоговыми органами». |
Внешняя среда является источником, обеспечивающим организацию ресурсами для поддержания ее внутреннего потенциала. Банковская сфера находится в состоянии постоянного взаимодействия с внешней средой, обеспечивая себе тем самым возможность развития. Внешняя среда, в которой работает организация, находится в непрерывном движении и подвержена изменениям: меняются желания клиентов, вводятся новые законы и налоги, изменяются рыночные структуры, новые технологии изменяют процессы реализации услуг.
Внешняя среда организации представляет собой совокупность субъектов и процессов, составляющих ее окружение. Основными ее характеристиками являются: взаимосвязанность факторов, сложность внешней среды, подвижность среды и ее неопределенность. Наиболее характерные черты внешней среды коммерческого банка: динамичность, многообразие, интегрированность, неопределенность.
Внешняя среда, к которой банк должен приспособиться:
1) политико-правовая сфера - регулирующие процедуры, налоговая система; 2) требования центрального офиса Сбербанка, сформированные в виде обязательных экономических нормативов, деятельность согласно Уставу банка; 3) колебание деловой активности в стране и конъюнктура рынков; 4) социально-культурные особенности, присущие каждой нации, региона, которые необходимо учитывать для успешной деятельности.
Рассмотрены детально взаимоотношения ПАО «Сбербанк» с внешней средой, а именно, с клиентами, акционерами и инвесторами, обществом и налоговыми органами.
2.4 Финансовый мониторинг и валютный контроль банка
Финансовый мониторинг - подразделение банка, которое занимается наблюдением и сбором информации для изучения происходящих финансовых процессов, принятия решений о противодействии отмыванию денег, предотвращения подобных действий на внутреннем уровне. Таким образом, служба финансового мониторинга контролирует оборот денежных средств на счетах и препятствует легализации денег для финансирования террористических и преступных групп.
Служба финансового мониторинга в банке выполняет ряд важных функций:
1) обеспечивает безопасность работы учреждения;
2) контролирует внешние и внутренние операции на основании ежедневной отчетности;
3) проводит регистрацию операций;
4) ведет проверку анкет клиентов на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам, идентифицирует стороны финансовых сделок;
5) создает «черный список» клиентов, которые подозреваются в нелегальном обороте денег;
6) предотвращает потенциальные преступления;
7) контролирует соблюдение установленных требований законов и инструкций, в частности, ФЗ №115;
8) проверяет документы, подтверждающие законность операций и денежных средств;
9) взаимодействует с ФСФМ РФ;
10) проводит обучение сотрудников банка по вопросам безопасности.
Основной критерий, по которому сотрудников финансового мониторинга в банке привлекают операции, является несоответствие этих расходных операций деятельности клиента. Согласно ФЗ №115, обязательному контролю подлежат операции на сумму выше 600 т.р. (или эквивалента в иной валюте).
Операции, которые попадают под контроль финансового мониторинга:
1) переводы частным лицам от юридических лиц (если это не зарплата, выплата вознаграждений по договорам);
2) поступления средств в валюте (в частности, из-за границы, с оффшорных зон и др.),
3) операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
4) повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
5) многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые затем закрываются, а деньги снимаются наличными;
6) покупка-продажа валюты, дорожных чеков, обмен поврежденных купюр на целые в эквиваленте от 600 т.р.;
7) покупка физлицом ценных бумаг за наличные деньги;
8) размен банкнот крупного номинала на более мелкий или наоборот (от 600 т.р.);
9) пренебрежение клиентом выгодными условиями, например, клиент размещает крупную сумму во вклад без интереса к процентной ставке и другим условиям;
10) операции клиента не имеют экономического смысла, например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухгалтерской отчетностью;
11) невозможность установления сторон сделки, перевод на счета другого банка без видимых оснований с худшими условиями (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и проч.).
В Сбербанке РФ валютные переводы осуществляются в соответствии с Федеральным законом N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» [9].
Для осуществления валютного перевода необходимо предоставить паспорт и реквизиты организации или физического лица, куда будет отправлен перевод.
Перевод может быть отправлен двумя способами: со счета «до востребования» либо без открытия счета, так называемые транзитные счета (N 40912 «переводы из Российской Федерации», N 40913 «переводы из Российской Федерации нерезидентами»).
Для валютного перевода между резидентом и нерезидентом со счета ограничений нет. Если перевод осуществляется без открытия счета, то существуют ограничения: сумма перевода в течение одного операционного дня не должна превышать сумму, равную в эквиваленте 5 000 долларов США. Если перевод осуществляется в другой валюте, то сумма пересчитывается по официальному курсу, установленному Центральным банком на дату списания денежных средств со счета [9].
В дополнительном офисе Сбербанка РФ валютные переводы осуществляются на основании платежного поручения (МТ 103) системы S.W.I.F.T. Оно передается в банк-корреспондент для дальнейшего перевода в банк-получатель. Такой перевод имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества:
- посылается только одно сообщение, следовательно, меньше работы и расходов, проще разобраться в возникающих вопросах;
- не надо менять тестирующие ключи и коды аутентификации S.W.I.F.T.;
- платежные инструкции обрабатываются быстрее, т.к. не надо ждать перечисления покрытия;
- можно избежать уплаты дополнительных комиссий за обработку перевода покрытия.
Недостатки:
- может быть более дорогим в тех странах, где банк-корреспондент и банк-получатель взимают собственные комиссии;
- если банк-отправитель имеет корреспондентские отношения с банком-получателем и, если комиссии в такой стране всегда взимаются первым банком или делятся между банком-отправителем и банком-получателем, возможны претензии со стороны последнего в связи с тем, что платежные инструкции не были посланы ему напрямую, в результате чего он не получил свой комиссионный доход.
Таким образом, перевод может быть отправлен двумя способами: со счета «до востребования» либо без открытия счета, так называемые транзитные счета. Для валютного перевода между резидентом и нерезидентом со счета ограничений нет. Если перевод осуществляется без открытия счета, то существуют ограничения
Рассмотрен финансовый мониторинг и валютный контроль банка. Финансовый контроль осуществляет наблюдение и сбор информации для изучения происходящих финансовых процессов, принимает решения о противодействии отмыванию денег, предотвращения подобных действий на внутреннем уровне. Таким образом, служба финансового мониторинга контролирует оборот денежных средств на счетах и препятствует легализации денег для финансирования террористических и преступных групп.
Таким образом, во второй главе были проанализированы финансовые результаты ПАО «Сбербанк». Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Рассмотрены детально взаимоотношения ПАО «Сбербанк» с внешней средой, а именно, с клиентами, акционерами и инвесторами, обществом и налоговыми органами.
Также рассмотрена внутренняя документацию банка. Было выяснено, что порядок осуществления документооборота и его графики разрабатываются и утверждаются руководителем банка. Рассмотрен финансовый мониторинг и валютный контроль банка.
Заключение
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» руководствуется в своей деятельности Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, а также внутренними уставами предприятия. Банк обладает генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 8 августа 2012 года. Регистрационный номер - 1481.
ПАО «Сбербанк» - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг как для частных, корпоративных клиентов, так и для малого бизнеса.
Поставленные задачи по производственной практике были успешно выполнены. Были собраны и проанализированы данные по организационной структуре банка. Обозначено, что руководство текущей деятельности Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления и Правлением Банка. Также определены основные функции структурных подразделений банка. Установлены информационные механизмы взаимодействия между подразделениями банка на основе информационных технологий, разрабатываемых самим банком.
Определено положение «Сбербанк» на мировом рынке. Выявлено, что «Сбербанк» развивает бизнес на рынках других стран через сеть дочерних банков и финансовых компаний. Дочерние банки функционируют в Республике Казахстан, Республике Беларусь, Швейцарии, Австрии (с сетью банков в Чехии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Бане-Луке на территории Боснии и Герцеговины, на Украине и филиалом в Германии), Турции (с дочерним банком в Австрии), Украине.
Рассмотрены детально взаимоотношения ПАО «Сбербанк» с внешней средой, а именно, с клиентами, акционерами и инвесторами, обществом и налоговыми органами.
Проанализированы финансовые результаты ПАО «Сбербанк». За 2016 год: активы банка увеличились, в пассивной части банк продолжил наращивать заимствования от физических лиц, в активах привлеченные средства были распределены в кредитный портфель и портфель ценных бумаг. Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных кредитов. На рынке Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая денежные средства, так и размещая избыточную ликвидность.
Также рассмотрена внутренняя документацию банка. Было выяснено, что порядок осуществления документооборота и его графики разрабатываются и утверждаются руководителем банка. При этом организация документооборота обеспечивает выполнение определенных требований. Рассмотрен финансовый мониторинг и валютный контроль банка.
В ходе работы были приобретены навыки работы в коллективе и команде, эффективного общения с коллегами, руководством, клиентами.
Библиографический список
1. The annual report on the world's most valuable brands [Электронный ресурс]
2. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» 2016г. [Электронный ресурс]
3. Официальный сайт "ПАО Сбербанк России" [Электронный ресурс]
4. Финансовая отчётность по МСФО за 1 квартал 2017 года
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 (ред. от 20.04.2015 N 98-ФЗ)
6. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» 2015г.
7. Официальный сайт "ПАО Сбербанк России".
8. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]
9. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» N 173-ФЗ от 10.12.2003 (ред. от 04.11.2014 N 344-ФЗ)
10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1
11. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ
12. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ
Размещено на Allbest.ru
Характеристика
на студента группы 54-а Василько Н. Ю., проходившего практику с 03.07.2017 по 30.07.2017
За время прохождения практики студент Василько Н. Ю.:
|
1 |
2 |
3 |
|
|
- продемонстрировал знания: а) правовых основ труда и управления на предприятии (ОК-6); б) применяемых технологий защиты коммерческой информации при ее хранении и передаче (ОПК-1); в) экономической, бухгалтерской и финансовой терминологии и их отражения в документации предприятия (ОК-3); г) типичных форм поведения предприятий в различной институциональной среде (ОК-3); д) институционально-рыночных механизмов управления предприятием (ОК-3); е) круга нормативно-правовой документации, используемого административно-управленческим персоналом предприятия (ОК-6); ж) сфер применения экспериментальных, математических и эконометрических методов моделирования на предприятии (ОПК-1); з) информационных технологий, используемых на предприятии в системе управления предприятием (ОПК-1); и) технологии организации бухгалтерского учета на предприятии (ОПК-1); к) способов и методов сбора, анализа и обработки экономических данных (ОПК-2); ... |
Подобные документы
