«Рациональный»; «Летний»; «Подарочный Плюс»; «Пенсионный депозит»; «Подарочный»; «Урожайный 2»; «Спринт»; «Значительный»; «Карта+Депозит»; «Универсальный»; «Льготный пенсионный»; «Валютный запас»;

Сравнительная таблица вкладов за 2016 год ПАО Приморья «Примсоцбанк»

Название вклада	Пополнение	Расходование	Сумма	Процентные ставки	Срок
					от	до
			от	до	от	до
Рациональный	Нет	Да	10 000 руб.	?	9.7%	9.7%	6 мес.	6 мес.
Летний	Да	Нет	10 000 руб.	?	10%	10%	9 мес.	9 мес.
Подарочный Плюс	Нет	Да	10 000 руб.	?	9.7%	9.7%	1 год	1 год
Пенсионный депозит	Да	Да	5 000 руб.	?	9.2%	9.6%	6 мес.	2 года
Подарочный	Нет	Да	10 000 руб.	?	9.5%	9.5%	1 год	1 год
Урожайный 2	Да	Нет	10 000 руб.	?	9.3%	9.3%	2 года	2 года
Спринт	Нет	Нет	10 000 руб.	?	8.9%	8.9%	3 мес.	3 мес.
Значительный	Да	Да	1 000 000 руб.	?	8%	8.7%	1 год	1 год
Карта+Депозит	Да	Да	10 руб.	?	7.04%	7.04%	1 год	1 год
Универсальный	Да	Да	10 руб.	?	0.29%	5.9%	1 год	1 год
Льготный пенсионный	Да	Да	50 руб.	?	5.5%	5.5%	1 год	1 год
Валютный запас	Да	Да	300 $	?	1%	1%	1 год	1 год

Как видно из выше приведённых данных в таблице самые выгодные проценты по вкладам ПАО Приморья «Примсоцбанк» в 2016 году - это 10 % в год. Предоставленные условия ПАО Приморья «Примсоцбанк» можно назвать выгодными. Процентные ставки дифференцированы не только от срока, но и от суммы вклада, что с одной стороны выгодно для вкладчиков (чем больше сумма тем выше проценты при одном и том же сроке вклада), с другой стороны ПАО Приморья «Примсоцбанк» таким образом привлекает более крупные денежные суммы. Вклады ПАО Приморья «Примсоцбанк» в 2016 году оказываются прибыльными.

Структура средств физических и корпоративных клиентов за период 2015-2016 год ПАО Приморья «Примсоцбанк»

	На 01.01.2016	На 01.01.2015
	Сумма, тыс.руб.	Удельный вес, %	Сумма, тыс.руб.	Удельный вес, %
Средства юридических лиц, в т.ч.	9 130 903	27,0	7 968 304	25,8
Текущие/Расчетные счета	7 414 660	21,9	6 517 059	21,1
Срочные депозиты	1 716 243	5,1	1 451 245	4,7
Средства физических лиц, в т.ч.	23 842 436	70,6	22 300 474	72,1
Текущие/Расчетные счета	2 401 397	7,1	2 030 376	6,6
Срочные депозиты	20 840 227	61,7	19 592 845	63,4
Индивидуальные предприниматели	600 812	1,8	676 253	2,2
Прочие привлеченные средства	808 610	2,4	648 648	2,1
Итого	33 781 949	100,0	30 917 426	100,0

Из данных таблицы можно сделать вывод, что в ПАО Приморья «Примсоцбанк» наблюдается увеличение суммы срочных (на 18,2%) и текущих вкладов (на 13,7%) физических лиц. Также наблюдается тенденция увеличения удельного веса средств физических лиц в общем объеме депозитов с 25,7% в 2015 году до 27,02% в 2016 году. Увеличение данного показателя можно объяснить сохранением доверия вкладчиков к банку, чему способствовали меры Банка России по поддержанию банковского сектора.

Основным источником привлеченных ресурсов для Банка в 2016 году оставались вклады населения. За год вклады населения выросли на 1 542 млн. рублей или 6,9% и составили на конец года 23 842,4 млн. рублей.

Средства клиентов юридических лиц выросли на 15% и составили в конце года 9 130,9 млн. рублей. В этой области Банк имеет сильных конкурентов в лице федеральных и крупных региональных банков.

Важным источником фондирования для Банка стали средства, привлеченные от других кредитных организаций, в том числе от МСП Банка. Эти средства государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства Банк направляет на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. В результате активной работы по этой программе Банк привлек в 2016 году 870 млн. рублей (в 2015 году - 1 050,7 млн. рублей).

Процентные расходы на привлечение ресурсов выросли 651,2 млн. рублей (на 34,5%) и составили 2 537,9 млн. рублей.

В рейтинге Banki.ru на 01.01.2016 Банк занимал 121 позицию (на 01.01.2015 года - 119) среди российских банков по размеру остатков средств на счетах юридических лиц.

По размеру вкладов физических лиц Банк занимал 79 позицию (на 01.01.2015- 68).

24 февраля 2005 года Комитет банковского надзора Банка России принял решение о соответствии ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» требованиям к участию в системе страхования вкладов. О чем выдано соответствующее свидетельство. Номер по реестру банков-участников ССВ -- 705.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1, 4 млн рублей. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая.

2.3 Направления развития системы страхования банковских вкладов в ПАО Приморья «Примсоцбанк» и России.

Несмотря на достаточно быстрое и успешное формирование системы страхования банковских депозитов в России, она нуждается в постоянном улучшении в результате воздействия на неё факторов внешней среды.

Выделим недостатки российской системы страхования депозитов и попытаемся наметить пути их преодоления.

Во - первых, система ССВ имеет «потолок» по сумме государственной гарантии (1400 тыс. руб.), если же размер конкретного вклада выше этой величины, то вкладчику возмещается сумма в размере указанной предельной величины. Кроме того, не все средства физического лица и индивидуального предпринимателя подлежат возмещению. Поэтому этих гарантий явно недостаточно сегодня, поскольку российская экономика постоянно подвергается финансовым кризисам, которые приводят к изыманию средств со счетов банков. Это только усугубляет итак непростую ситуацию [33, c.18].

В международной практике, по мере роста финансовой устойчивости системы страхования вкладов, размер возмещения, как правило, корректируется с учётом роста реальных доходов и экономики в целом. В России такой подход при исчислении возмещения не используется. Таким образом, фактическая величина является реально заниженной. Кроме того, повышение предельного размера возмещения, как правило, проводится лишь в годы экономического спада и проявления кризисных явлений в финансовой системе.

Поэтому, мы считаем необходимым внесение изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», которые устанавливали бы ежегодное изменение предельной суммы страхового возмещения по вкладам на величину не ниже установленного уровня инфляции за прошедший финансовый год, а также индексацию возмещения при необходимости. Данное мероприятие позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и гарантирует им реальный рост суммы страхового покрытия по депозитам. Также считаем, что повышение возмещения (до 3 млн. руб.) для долгосрочных вкладов создаст возможности для формирования долгосрочных кредитных ресурсов коммерческих банков и, возможно, предотвратит неправомерное дробление вкладов в целях получения компенсаций на сумму, превышающую установленный лимит страхового возмещения.

Во - вторых, сегодня наблюдается сокращение доли обязательных страховых взносов банка в общей структуре фонда обязательного страхования вкладов, что свидетельствует об ухудшении финансовой устойчивости фонда. Фонд уже неоднократно кредитовался ЦБ РФ, так как из-за регулярного отзыва лицензий банков (на 1 июля 2016 года долг составил 372 млрд. руб.), формируется одновременно огромный поток выплат пострадавшим вкладчикам при банкротствах, с которыми фонд уже не справляется самостоятельно. При этом доходы от ликвидации банков намного стали меньше.

По мнению специалистов для решения этой проблемы возможны два варианта. Первый связан с отменой страхового возмещения по нескольким вкладам в различных банках и предоставление гарантий выплаты только по одному вкладу в одном банке. То есть, отдельно взятый гражданин получает максимальное возмещение 1,4 млн. руб. Эта мера возможна к реализации, так как средняя величина депозита среди 85% вкладчиков в 2016 году составила около 450 тыс. рублей, следовательно, она не вызовет сильного протеста среди населения. Правда, международная практика показывает, что с одним гражданином в течение 10 лет происходит только 1 страховой эпизод (а не несколько), значит быстрого и существенного пополнения казны Фонда не приходится ожидать [52, c.165].

Второй вариант решения сформулированной проблемы состоит в удлинении сроков выплат вкладчикам разорившихся банков. В настоящее время по закону РФ он две недели с момента отзыва банковской лицензии, что является одним из самых коротких в мире. Однако, если этот срок увеличить до полугода или 1 года, то эта мера заставит потенциальных вкладчиков более внимательно подходить к выбору банка. Но и это решение не может считаться исчерпывающим, так как в международной практике, считается оптимальным периодом возмещения по депозиту 30 дней. Если же срок больше, то можно подорвать доверие вкладчиков к ССВ.

В - третьих, многие исследователи отмечают, что существенным недостатком ССВ является ограниченный круг объектов страховой защиты. Однако в настоящее время распространение гарантий на депозиты юридических лиц становится всё более актуальным, но сложно практически выполнимым.

Многие банкиры считают, что нет необходимости защищать вклады юридических лиц, которые должны быть грамотными в решении правовых вопросов и при выборе банка - партнёра. Но, несмотря на эти рассуждения, нельзя не отметить, что внедрение этого нововведения приведёт к включению в систему страхования новых участников, стимулированию повышения сберегательной активности, что, в свою очередь, вызовет приток новых финансовых ресурсов в банковскую систему. При этом одновременно необходимо пересмотреть методику расчёта взносов банков в фонд страхования, которая не приводила бы к многократному увеличению величины страховых взносов по мере роста объёма страхуемых депозитов за счёт средств юридических лиц [40, c.57].

В целом, одним из главных препятствий на пути реализации данного мероприятия является поиск дополнительных источников финансирования фонда страхования. Поскольку в настоящее время АСВ, по сути, осуществляет выплату возмещений населению за счёт средств государства, что выводит эти взаимоотношения из сферы страхования.

Д.Ю. Диденко считает, что внедрение страхования депозитов юридических лиц в России должно быть реализовано поэтапно следующим образом [17, c. 399]:

1. страхование физических лиц;

2. страхование индивидуальных предпринимателей (с включением счетов адвокатов и нотариусов);

3. страхование малого бизнеса;

4. страхование некоммерческих организаций;

5. страхование депозитов юридических лиц.

Размер возмещения для счетов юридических лиц должен определяться, как и в международной практике, а именно, на основе принципа распространения равных гарантий на все счета - как физических, так и юридических лиц. В последнее время в России обсуждался размер гарантий от 3 до 5 млн. руб. для юридических лиц.

Также, в рамках этого направления можно было бы расширить список организаций, попадающих под систему обязательного страхования вкладов, потому что хранят граждане РФ свои средства не только в банках, но и в различных микрофинансовых организациях. Но при этом необходимо ужесточать надзор за деятельностью и финансовым состоянием таких организаций со стороны АСВ и ЦБ РФ.

Еще одним минусом отечественной ССВ называют слабую информированность граждан о принципах и параметрах системы, отсутствие умения выбирать финансово устойчивые банк для размещения своих денежных средств на основе изучения отчётности банка, его рейтингов. Население не открывает депозиты в банках не только из-за низких процентных ставок по вкладам, но и потому что не знает о существовании данной системы страхования в России. Около 60% россиян не знают размер гарантии по вкладу ССВ. Поэтому Агентству по страхованию вкладов необходимо распространять информацию о предоставляемых услугах страхования. Для этого достаточно использовать общедоступные СМИ, телевидение, радио, общероссийские газеты [13, c.58].

Кроме того, важно работать в направлении повышения прозрачности деятельности коммерческих банков и вменить им обязанность раскрывать в своей отчётности информацию об уплачиваемой ставке по страховым взносам. Как следствие, знание вкладчиков о том, что банк платит повышенную дополнительную ставку сборов, должно насторожить большую часть потенциальных вкладчиков перед тем, как открыть в нём депозит.

Решение проблемы сохранения средств клиентов банков и повышения эффективности системы страхования вкладов, видится и в использовании механизмов бридж-банка и bail-in-инструментов для санируемых банков. Это подчёркивает Совет по финансовой стабильности (СФС), который среди недостатков сформированной ССВ в России отмечает [38, c.40]:

- отсутствие единого набора критериев для инициирования санации или ликвидации банка, в результате чего процедуры банкротства банков запускаются с запозданием, когда их капитал уже исчерпан или близок к исчерпанию;

- отсутствие бридж-банка, конвертации или списания необеспеченных обязательств (bail-in);

- отсутствие у санатора официальных полномочий для изменения бизнеса банка с целью облегчить урегулирование его несостоятельности.

В СФС подчёркивают, что санация банков в РФ ведётся за счёт государства, а не в результате возмещения этих средств из банковского сектора, о чём выше было сказано.

Рассмотрим более подробно содержание механизмов бридж-банка и bail-in-инструментов.

Суть механизма бридж-банка заключается в том, что после введения временной администрации в санируемый банк, его работающие активы, застрахованные обязательства, а также часть денежных средств, не попадающих под страховое возмещение, передаются в переходный банк или бридж-банк. В этом случае, санируемому банку не придётся реализовывать свои активы по ликвидационной стоимости, а можно провести оценку его рыночной стоимости и найти инвестора. При этом обеспечивается непрерывность банковского обслуживания клиентов и сохраняется жизнеспособный бизнес банка.

Среди недостатков использования бридж-банка Совет по финансовой стабильности указывает на необходимость управлять двумя банками вместо одного (бридж-банком и ликвидируемым банком), необходимость поиска инвестора, а также то, что бридж-банк может потребовать поддержки со стороны государства и Агентства в виде капитала и ликвидности. Кроме того, существует риск оттока клиентов в более надёжные банки [57].

Содержание механизма bail-in состоит в том, чтобы законодательно осуществить процедуру принудительной конвертации долговых обязательств кредитной организации в её ценные бумаги (см. Приложение В). В приведённом примере на рисунке 2 это выглядит следующим образом: допустим, у некоего неблагополучного банка имеется «дыра» в капитале в условном размере 300 единиц и по 200 единиц обязательств перед кредиторами первой и третьей очереди. Для финансирования разрыва используется 100 единиц средств кредиторов третьей очереди (эти средства принудительно конвертируются в уставный капитал банка) и 200 единиц средств АСВ (то есть государственных).

Механизм bail-in предназначен, прежде всего, для минимизации затрат Агентства при санации и докапитализации банка с использованием бюджетных ресурсов. Обмен требований кредиторов на акции или облигации банка (основной или дополнительный капитал) позволяет сэкономить государственные средства, повысить объём компенсации кредиторам третьей

очереди и уровень защищенности частных вкладчиков. В то же время, перевод требований кредиторов в ценные бумаги, с одной стороны, является принудительной мерой, которая не всегда отвечает интересам кредиторов и отрицательно сказывается на доверии корпоративных клиентов. С другой стороны, банк может приобрести нежелательных акционеров, в том числе для перспектив его деятельности [46, c.70].

С развитием механизма bail-in количество санаций банков должно сократиться, что повлечёт за собой уменьшение объёма государственных средств, выделяемых на санацию, и снизит инфляционное давление в экономике России. Таким образом, этот механизм создаёт более высокий уровень защиты средств физических лиц, поскольку банк продолжает работу и нет необходимости в выплате страхового возмещения.

ЦБ РФ считает принудительный bail-in преждевременным для России, поэтому в настоящее время реализуется схема добровольной конвертации обязательств банка. Дальнейшее развитие данного механизма сдерживается отсутствием инструментов более высокой доходности, которые могли бы быть конвертированы в капитал, а также требований к банкам по поддержанию определённого объёма таких инструментов в составе их обязательств. Следует внедрять в российскую практику опыт Европейского Союза, где запрещено использовать средства налогоплательщиков на поддержку банка до того, как для его поддержки будут использованы конвертируемые в капитал инструменты [14, c.98].

Таким образом, можно сделать вывод о том, что универсального механизма защиты вкладов не существует. Проблемы системы страхования вкладов в России должны решаться в направлении усиления превентивности с учётом лучшей зарубежной практики на основе оптимизации взаимоотношений всех её участников, поскольку страхование вкладов является важной составной частью финансовой системы любой цивилизованной страны. Считаем, что последовательная реализация представленных выше мероприятий по совершенствованию ССВ в РФ, обязательно приведёт к её оптимизации.

Заключение

Данная выпускная квалификационная работа посвящена актуальной проблеме, а именно, развитию системы страхования банковских вкладов в России. Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач во многих странах мира. Система страхования вкладов является обязательным элементом финансовой системы стран с развитой экономикой.

В настоящее время в РФ на основе передового международного опыта создана и действует ССВ. На её формирование ушло более 10 лет, в течение которых различные участники системы страхования пытались прийти к консенсусу при защите своих интересов. По результатам оценки внедрения ССВ специалисты отметили, её существенный положительный вклад в развитие финансовых отношений в банковском секторе экономики. Действующая система страхования вкладов повысила уровень доверия населения к банковской системе и позволила банкам сформировать относительно недорогие финансовые ресурсы, что особенно сегодня актуально в условиях санкций и невозможности привлечения достаточного финансирования с внешних финансовых рынков.

В теоретической главе работы были изучены история создания, основные понятия и элементы ССВ, её виды и функции, правовая основа.

23 декабря 2003 г. в России был принят долгожданный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ. Сегодня этот нормативно - правовой акт является базисом, основой функционирования ССВ и взаимодействия участников. Членство в ССВ РФ является обязательным для всех российских коммерческих банков, привлекающих вклады физических лиц. Сведения о них вносятся в «Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов».

Участниками системы страхования вкладов являются: вкладчики, коммерческие банки, Агентство по страхованию вкладов и Центральный банк России. Выгодоприобретателями при этом выступают вкладчики, сами банки являются страхователями, а АСВ - страховщиком, которое принимает непосредственное участие в предоставлении гарантий системы и участвует в санации и ликвидации банков.

Страхование депозитов в России осуществляется в силу закона и максимальный размер компенсации, на которую вкладчик может рассчитывать, составляет на 01.01.2017 г. 1 млн. 400 тыс. руб., даже если деньги хранятся в одном банке на нескольких счетах. Но если вкладчик имеет депозиты в разных банках, то в каждом из них ему гарантируются равные выплаты. Такой подход в ССВ РФ стимулирует вкладчиков обдуманно подходить к выбору банка для вложения средств. Необходимо отметить, что под обязательные гарантии ССВ попадают только физические лица и индивидуальные предприниматели. Для юридических лиц предусматривается добровольное страхование депозитов, которое реализуется банками.

Основная цель ССВ состоит в том, чтобы оказать финансовую поддержку банкам, оказавшимся на грани неплатежеспособности, а также обеспечить защиту вкладчиков от полной потери их вкладов в случае финансовых затруднений у банковских учреждений. Типовая структура ССВ включает следующие элементы: институт, реализующий программы по страхованию депозитов; объект (либо объекты) программы страхования; финансовую основу ССВ; банков - участников ССВ и размер страхуемого депозита.

В целях повышения эффективности ССВ Международной ассоциацией страховщиков депозитов (IADI) были разработаны ключевые принципы создания эффективных систем страхования вкладов, которые объединены в 16 блоков. В России в ФЗ №177 сформулированы 4 принципа: обязательность участия, сокращение рисков, прозрачность деятельности, накопительный характер фонда страхования. Также в работе рассмотрели и классификацию принципов ССВ, предложенную Такушиновой М.М., которая все принципы разделила на 3 группы: научно-методологические; правовые и организационные.

Анализ видов ССВ показал, что критериев выделения ССВ достаточно много. Среди них наиболее известные такие, как способ организации системы (системы положительно выраженных гарантий и не выраженных прямо гарантий); участие банков в ССВ (с обязательным и добровольным участием); способ аккумулирования средств страхового фонда (с финансированием и без предварительного финансирования); степень государственного участия (государственные, частные и смешанные) и др.

Среди основных функций ССВ были рассмотрены: рисковая или перераспределительная; предупредительная или стабилизационная; контрольная; инвестиционная; социальная; сберегательная.

Основным источником привлеченных ресурсов для Банка в 2016 году оставались вклады населения. За год вклады населения выросли на 1 542 млн. рублей или 6,9% и составили на конец года 23 842,4 млн. рублей.

Средства клиентов юридических лиц выросли на 15% и составили в конце года 9 130,9 млн. рублей. В этой области Банк имеет сильных конкурентов в лице федеральных и крупных региональных банков.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1, 4 млн рублей. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая.

В результате анализа российской системы страхования вкладов были выявлены некоторые недостатки в её работе и предложены мероприятия, позволяющие частично их устранить. При этом необходимо отметить, что важную роль в их практической реализации должно играть государство в лице своих представителей в системе - АСВ и Банка России. Необходимость внесения изменений в ССВ диктуется современными глобальными изменениями в мире. Основными направлениями совершенствования ССВ в РФ являются:

1) повышение предельной суммы по государственной гарантии до 3 млн. руб., а также её рост за счет установления ежегодных изменений на величину не ниже установленного уровня инфляции за прошедший финансовый год, либо применения индексации при недостаточности;

2) наращивание объёма средств фонда страхования путём отмены страхового возмещения по нескольким вкладам в различных банках и предоставления гарантий выплаты только по одному вкладу в одном банке, либо за счёт увеличения сроков выплат вкладчикам разорившихся банков (например, до полугода или 1 года);

3) расширение круга объектов страховой защиты с помощью распространения гарантий АСВ на депозиты юридических лиц и включение в реестр участников системы обязательного страхования вкладов микрофинансовых организаций при одновременном ужесточении надзора за их деятельностью и финансовым состоянием;

4) повышение информированности граждан о принципах и параметрах ССВ;

5) обеспечение выполнения принципа прозрачности в деятельности коммерческих банков и установление им обязанности раскрывать в своей отчётности информацию об уплачиваемой ставке по страховым взносам;

6) обеспечение сохранения средств вкладчиков банков с использованием механизмов бридж-банка и bail-in-инструментов для санируемых банков и совершенствование законодательного и нормативного обеспечения в части внедрения этих механизмов.

Таким образом, поэтапное внедрение предложенных в работе мероприятий сделает российскую систему страхования депозитов более простой, прозрачной, защищённой от махинаций и мошенничества. Реализация мероприятий приведёт к повышению доверия вкладчиков к банковской системе, и, следовательно, к постепенной стабилизации финансового сектора и экономики в целом.

Библиографический список

1. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] :федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 394-1 // КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. Электрон. дан., М., 2016.

2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. Электрон. дан. М., 2016.

3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ // КонсультантПлюс : справ. Правовая система. Версия Проф. Электрон. дан. М., 2016.

4. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс] : федер. закон от 29 июля 2004г. № 96-ФЗ // КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. Электрон. дан. М., 2016.

5. О защите сбережений граждан Российской Федерации [Электронный ресурс] : Указ Президента РФ от 28 марта 1993г. № 409 // КонсультантПлюс : справ. правовая система. Версия Проф. Электрон. дан. М., 2016.

6. Акрамов Т.Р. Система страхования вкладов как элемент обеспечения устойчивости банковского сектора // Деньги и кредит. - 2013. № 6. - С. 55-58.

7. Алина Г.Б., Джумабекова А.Т. Особенности развития моделей страхования вкладов в зарубежной практике // Вестник университета Туран. - 2016. № 1 (69). - С. 131-136.

8. Андрианов К.Ю., Родионова Е.В. Управление банковскими рисками и система страхования вкладов // Инженерные кадры - будущее инновационной экономики России. - 2016. № 6. - С. 15-18.

9. Басс А.Б., Бураков Д.В., Удалищев Д.П. Тенденции развития банковской системы России. Монография. - М.: Издательство «Русайнс», 2015. - 216 с.

10. Белозеров С.А. Системы страхования вкладов как фактор роста надёжности национальных банковских систем // В сборнике: Будущее российского страхования: оценки, проблемы, точки роста Сборник трудов XVII международной научно-практическая конференции. 2016. - С. 296-304.

11. Белоусова А.А., Землякова (Белоусова) А.В. Реформирование системы страхованию вкладов физических лиц в условиях кризиса // Экономика и предпринимательство. - 2015. № 11-1 (64-1). - С. 789-793.

12. Бердюгин Г.В. Обязательное страхование вкладов - проблемы и перспективы // Актуальные вопросы экономических наук. - 2014. № 36. - С.95 - 97.

13. Биткина И.К. О совершенствовании системы страхования вкладов // Деньги и кредит. - 2015. № 6. - С. 56-61.

14. Горовец Н.А. Особенности и пути совершенствования национальной системы страхования вкладов // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. - 2015. № 2 (31). - С. 95-99.

15. Гояев А.М. Банковские депозиты: классификация и их страхование // Вестник магистратуры. - 2016. № 4-2 (55). - С. 22-24.

16. Гузнов А.Г. Меры по предупреждению банкротства банка, осуществляемые с участием Агентства по страхованию вкладов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2016. № 1 (108). - С. 185 - 194.

17. Диденко В.Ю. Современное состояние и перспективы развития системы страхования депозитов в России // Аудит и финансовый анализ. - 2013. №2. - С. 337 - 340.

18. Друзин Р.В., Тюлин А.С. Эволюция и перспективы развития системы гарантирования вкладов физических лиц в банковские учреждения России // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. - 2014. № 4 (29). - С. 73-77.

19. Заернюк В.М., Леонов М.В. Финансовое оздоровление как инструмент регулирования банковской деятельности // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2016. № 27 (312). - С. 2 - 11.

20. Залибекова Д.З. Проблемы защиты вкладчиков // Теория и практика общественного развития. - 2014. №15. - С. 106 - 108.

21. Земцов А.А., Цибульникова В.Ю. Система страхования банковских вкладов в России: становление и развитие // Вестник Томского государственного университета. Экономика. - 2017. № 37. - С. 131-152.

22. Иванов Э. А., Плещеева Н. М. Инновации коммерческих банков в работе с физическими лицами // Транспортное дело России. - 2012. №5. - С. 103 - 106.

23. Кадырова З.А. Система страхования вкладов физических лиц в России // Высшая школа. - 2016. - Т. 2. № 22. - С. 35-37.

24. Кайванов А. В. Регулирование функционирования системы страхования депозитов с учетом мировых стандартов // Terra Economicus. - 2012. № 3-3. - Том 10. - С.83 - 86.

25. Камалова Ю.Д., Насретдинова З.Т. О системе страхования вкладов // Успехи современного естествознания. - 2014. № 8. - С. 171-172.

26. Коваленко С.Б., Шернин П.Г. Современные системы страхования вкладов в Российской Федерации, странах Балтии и СНГ // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2016. № 5 (64). - С. 69-73.

27. Костюков А.Н. Центральный банк Российской Федерации регулятор финансовых рынков // Вестник Омского университета. Серия «Право». - 2013. № 4 (37). - С. 38 - 43.

28. Кротов Н.И. История создания российской системы страхования банковских вкладов (Свидетельства очевидцев. Документы). - М.: Экономическая летопись, - 2013. - 568 с.

29. Кузнецов Ф.Г. Агентство по страхованию вкладов как институт инфраструктуры банковской системы РФ // В сборнике: Стратегия и сценарии развития финансово-кредитной системы Сборник материалов Международной научно-практической конференции. - 2014. - С. 322-327.

30. Лаврова О.В., Ласточкина А.И. Система страхования банковских вкладов как метод привлечения долгосрочных ресурсов // В сборнике: Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях реформирования экономики Материалы студенческой международной научно-практической конференции. под ред. В.А. Федорова, Л.Г. Кузнецовой, Е.А. Карловской. - 2014. - С. 137-140.

31. Маркарьян Э.А. Страхование: учеб. пособие / Э.А. Маркарьян. - М.: КноРус, - 2013. - 550 с.

32. Мотовилов О.В. Актуальные проблемы регулирования деятельности банков // Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5. Экономика. - 2014. №2. - С. 70 - 88.

33. Никитенко Т.В. Перспективы внедрения дифференцированной системы платеже в Фонд страхования депозитов // Вестник Московского гуманитарно-экономического института. - 2015. № 2. - С. 15-21.

34. Омарова Ж.Г. Система страхования вкладов в России: состояние и новшества // НаукаПарк. - 2015. № 3 (33). - С. 49-51.

35. Осколкова Н.А. Принципы организации и функционирования системы страхования вкладов // Финансы и кредит. - 2016. № 25 (697). - С. 33-42.

36. Подколзина И.М., Дулина К.С. Система страхования вкладов в России: основные недостатки и направления развития // В сборнике: Современные тенденции развития науки и образования: материалы международной (заочной) научно-практической конференции. Научно-издательский центр «Мир науки». - 2016. - С. 383-386.

37. Полетаева Л.Г., Гордеева И.А. Исследование системы страхования вкладов в Российской Федерации как элемента системы обеспечения стабильности банковского сектора // Экономика и предпринимательство. - 2015. № 5-1 (58-1). - С. 84-88

38. Рузманова А.П. Направления развития современной системы страхования банковских вкладов // Контентус. - 2016. № 4 (45). - С. 39-46.

39. Рулева Н.Ю. Система страхования вкладов физических лиц // Наука. Мысль: электронный периодический журнал. - 2014. № 5. - С.23 - 26.

40. Савенко О.Л., Малышевская М.В., Петруня О.А. Система страхования вкладов населения в России: содержание и направления совершенствования // В сборнике: Финансовые аспекты модернизации экономики России Овчинников В.Н. Научный редактор Овчинников В.Н.. Ростов-на-Дону, - 2014.- С. 55-59.

41. Самбурский В.А. Страхование / В.А. Самбурский, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, - 2016. - 320 c.

42. Сивкова Е.А. К вопросу о несостоятельности и реструктуризации кредитных организаций в России // Социально-экономические явления и процессы. - 2016. № 10. - Том 11. - С. 61 - 64.

43. Табашникова В.А., Ходырева В.В. Сущность и основные итоги системы страхованию вкладов в России // Новая наука: Опыт, традиции, инновации. - 2015. № 7-1. - С. 208-211.

44. Такушинова М. М. Принципы функционирования системы страхования вкладов // Terra Economicus. - 2013. № 4-2. - Том 11. - С. 157 - 161.

45. Тарадаева А.В., Кузнецов М.Е. Рынок сбережений как индикатор доверия населения к банковской системе // Проблемы экономики и менеджмента. - 2013. № 12 (28). - С. 133 - 137.

46. Тентимишова Ж. Совершенствование системы страхования банковских вкладов с учётом мирового опыта // Вестник Нарынского государственного университета им. С. Нааматова. - 2015. № 2015. - С. 69-70.

47. Тепкаева З.З. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. - 2017. - Т. 3. № 1. - С. 86-89.

48. Травников Д.Г. Статистический анализ системы страхования вкладов на рынке банковских услуг в Российской Федерации // Новая наука: финансово-экономические основы. - 2017. № 2. - С. 198-202.

49. Туляй А.Н. Роль Агентства по страхованию вкладов в укреплении банковской системы // В сборнике: Правовые проблемы укрепления российской государственности / Под редакцией М.М. Журавлева, А.М. Барнашова, С.С. Кузнецова / ФГАОУ ВПО «НИ ТГУ». Томск, - 2014. - С. 151-152.

50. Усоскин В.М. Новая система банковского надзора в Европейском союзе // Деньги и кредит. - 2015. № 3. - С. 20 - 25.

51. Хайытова Д.А. Значение системы Базель для усовершенствования банковского контроля // В сборнике: Современная наука: исследования, технологии, проекты Сборник V международной научно-практической конференции. Научный центр «Олимп». - 2015. - С. 738-744.

52. Хасянова С.Ю. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов. Монография. - М.: НИЦ Инфра - М., - 2015. - 234 с.

53. Ходырева В.В. Роль системы страхования вкладов в обеспечении стабильности банковской системы // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. - 2016. - С. 415-420.

54. Шахов В.В. Страхование в России. - М.: Юнити, - 2013. - 218 с.

55. Яруллина Г.Р. Особенности страхования вкладов физических лиц как одного из видов страхования // Банковское право. - 2013. № 2. - С. 71-74.

56. Об изменении в составе участников системы страхования вкладов // http:www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/335961/ - 30.12.2014.

57. Агентство по страхованию вкладов - URL: http://www.asv.org.ru. .

58. Официальный сайт Международной ассоциации страхования депозитов - URL:http://www.iadi.org/di.aspx.

59. Официальный сайт ПАО Приморья «Примсоцбанк» pskb.com/private/

Приложение А

Таблица 1. - Показатели деятельности АСВ за 2004 - 2016 гг.

Источник данных: Земцов А.А., Цибульникова В.Ю. Система страхования банковских вкладов в России: становление и развитие // Вестник Томского государственного университета. Экономика. - 2017. № 37. - С. 148.

Приложение Б

Рисунок 1 - Классификация принципов функционирования системы страхования вкладов

Приложение В

Рисунок 2 - Вариант использования механизма «bail-in» в ходе санации банка

Приложение Г



Размещено на Allbest.ru

...