Проблемы развития современной банковской системы России.

Первейшим приоритетом в развитии банковской системы считается подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями. Банкиры, слишком рано уверовавшие в профессиональную силу, нуждаются в серьезном изучении банковского дела.

Вторым приоритетом следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности. Недостаток правил игры очевиден. Ярким примером этого является закон о гарантировании вкладов граждан в банке. На очереди должен быть закон о кредитном деле, в котором речь должна пойти об оздоровлении кредита в России, восстановлении его производительных качеств и снижении инфляционных последствий для экономики [13].

Третьим приоритетом можно назвать формирование банковского сектора как системы. Сегодня в ней отсутствуют целые блоки: нет учреждений мелкого кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики.

Четвертым приоритетом считается необходимость скорректировать сложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке. У финансовых и банковских структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики. Яркое подтверждение тому состояние банковской системы в кризисный период. Именно банки, инвестировавшие неоправданно большой объем заемных средств, в т.ч. вкладчиков в спекулятивные инструменты, и при этом не проводившие анализ кредитных рисков и ликвидности в погоне за сверхприбылями, потерпели серьезное фиаско.

Центральный банк выступает за повышение роли денег в экономике. В реальности налицо рост значимости в современной России бартера, квазиденег, существенных денежных потоков, идущих мимо банков. С этим же связана проблема инфляции и поиска точки равновесия на денежном рынке [13].

Глобальная задача экономической политики, ее важнейшего денежно-кредитного сегмента состоит в стимулировании роста потребительского спроса и обеспечение на этой основе устойчивого роста ВВП. Можно констатировать, что в последние годы произошла серьезная эволюция в постановке целей денежно-кредитной политики - от лобовой атаки на инфляцию до конструктивного подхода в стимулировании потребительского спроса, роста ВВП, обеспечения занятости и увеличения доходов населения.

Большой проблемой для банков является проблема кредитоспособности предприятий. Существуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них хорошая репутация. Иногда трудно найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется неэффективность юридической системы по защите прав заимодавцев, т.е. банков. Поэтому, выделяя ссуды, банки учитывают, что не существует законодательно установленных эффективных методов возврата ссуд в случае недобросовестности заемщика. В этой связи для обеспечения надежности вложения банкам необходимо решение ряда проблем.

Первая - закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде всего, это подразумевает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и правила страхования риска. Должна быть детально прописана договорно-правовая часть отношений, разработаны формы страхования инвестиций, а судебная защита должна стать общедоступной, действенной, менее коррумпированной. Понятно, что бюджет не может нести расходы по созданию такой системы, но это и не нужно. Во многих странах институт гарантирования инвестиций имеет собственные источники дохода, а судебная система окупается за счет всевозможных пошлин [18].

Заключение

Изучение экономических основ банковской системы и проблем развития банковской системы Российской Федерации позволяют сделать следующие выводы:

банковская система - форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами государства;

в истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

- рыночная (двухуровневая) банковская (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США;

в странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы;

двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях -- по горизонтали и по вертикали;

банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков;

в настоящее время банковская система Российской Федерации подвергается серьезным модификациям. Современное состояние рынка банковских услуг нельзя назвать стабильным. У многих российских банков наблюдаются трудности с наличием и распределением финансовых активов, перебои с ликвидностью, сокращение доверия населения;

по итогам 2015 года темпы роста основных показателей уровня развития банковского сектора замедлились по сравнению с 2013 - 2014 годами. Совокупные активы в 2015 году выросли на 16,0% (2014 год -- 18,9%), кредиты предприятиям и населению -- на 17,6% (2014 год -- 21,0%). Возросла зависимость банковского сектора от рефинансирования со стороны органов денежно-кредитного регулирования;

суммарная задолженность банков перед Банком России и Министерством финансов РФ достигла 8% совокупных активов, превысив 4,5 трлн. руб. Кредиты Банка России и депозиты Министерства финансов РФ обеспечили 17% годового прироста активов банковского сектора. Снижается рентабельность банковской деятельности. В 2015 году рентабельность собственных средств уменьшилась на 3 п.п. по сравнению с 2014 годом (16,7 против 19,7%), а номинальный размер прибыли впервые после кризиса оказался ниже предшествующего года (994 млрд. руб. в 2015 году против 1012 млрд. в 2014 году);

главные проблемы современного банковского сектора:

- низкая финансовая устойчивость кредитных организаций;

- кредитная поддержка производства;

- значительный уровень процентных ставок по кредитам;

-зависимость отечественных банков от внешних источников финансирования;

первейшим приоритетом в развитии банковской системы считается подготовка кадров с более высокими квалификацией, банковской культурой, представлением о бизнесе, организаторскими способностями.

вторым приоритетом следует признать формирование законодательного обеспечения банковской деятельности;

третьим приоритетом можно назвать формирование банковского сектора как системы. Сегодня в ней отсутствуют целые блоки: нет учреждений мелкого кредита, кредитной кооперации, банков развития, банковской инфраструктуры, информационного, полного методического, научного, кадрового обеспечения, без чего не обходится ни одна отрасль современной экономики;

четвертым приоритетом считаем необходимость скорректировать сложившиеся представления о связи банка с производством, клиентами, ради которых они работают на рынке.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.).

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) "О банках и банковской деятельности".

3. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 31.01.2016) "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

4. Банковское дело / под ред. Е.-Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. М.: Юнити, 2014.

5. Банковское дело: учебник для вузов, 3-е изд. / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроликовецкой.- СПб.: Питер, 2014.

6. Банковское дело: учебник для вузов/ Е.П. Жарковская - М.: Издательство «Омега-Л», 2012.

7. Выступление Председателя Банка Росси / Э.С. Набиуллина. - (Материалы МБК - 2014) // Деньги и кредит. - 2014. - С. 5-9.

8. Годовой отчет Банка России за 2015 год. URL: http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2015.pdf.

9. Стародубцева, Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. -- М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2012.

10. Сложности процесса формирования российской финансовой системы / C.В. Шароватов, М.М. Штрикунова // Вопросы экономических наук. - 2014. - С. 67-70.

11. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка.- М.: ДИС, 2012.

12. Параллельная банковская система / С. Швецов - (Материалы МБК - 2014) // Деньги и кредит. - 2014. -С.15-25.

13. Российская банковская система - испытание финансовым кризисом / С.К. Дубинин. - ( Актуальная тема) // Деньги и кредит. - 2015. - С. 9-12.

14. Развитие банковского регулирования в России в 2015 году / В.А. Поздышев. - ( Актуальная тема ) // Деньги и кредит. - 2015. -С. 5-8.

15. Основы банковского дела: учебное пособие для сред. проф. образования / под ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013.

16. О роли коммерческого банка в финансовой системе РФ / Ю.Г. Швецов, В.Г. Корешков. - (Банковское дело) // Финансовый бизнес. - 2014. - С. 32-35.

17. Тосунян, Г.А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Наука, 2013.

18. Экономическая роль показателя достаточности капитала в банковской системе / И.Н. Рыкова, В.С. Уткин. - (Аналитика) // Банковское дело. - 2014. - С. 36-42.

Размещено на Allbest.ru