3.2 Государственное регулирование деятельности банков

Государственное регулирование экономики ставит своей главной целью соблюдать интересы государства, общества в целом, социально незащищенных слоев населения, не забывая при этом о правах и свободе личности. Государство следит за тем, чтобы в условиях экономической свободы общественные интересы не были ущемлены устремлениями и интересами отдельных регионов, социальных групп, отраслей, монополий, предпринимателей, частных лиц. Государственное регулирование направлено также на защиту интересов будущих поколений, охрану окружающей среды, предотвращение ее загрязнения, гибели природы.

Правительство Российской Федерации и Банк России определят совместную стратегию развития банковского сектора, учитывающую в том числе роль государственных банков, а также Агентства по реструктуризации кредитных организаций.

Политика Правительства Российской Федерации и Банка России в отношении банковского сектора базируется на сохранении и укреплении рыночных начал деятельности кредитных организаций и преимущественно косвенных методов влияния на общие процессы, происходящие в банковской сфере.

Влияние государства на банковскую систему осуществляется, главным образом, по линии формирования адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

Правительство Российской Федерации и Банк России активно содействуют полноценной реализации в банковской сфере конституционных норм, в том числе гарантий единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых средств и предоставления финансовых услуг. В этих целях Правительство Российской Федерации и Банк России предпринимают меры по созданию равных условий для ведения бизнеса всеми банками вне зависимости от источников капитала и величины банка.

Основным направлением развития банковской деятельности является развитие кредитования реального сектора экономики. Определяющее воздействие на развитие кредитных операций банков оказывают темпы и характер структурных преобразований в экономике, меры по повышению степени законодательной защиты прав кредиторов, а также транспарентности информации о финансовом состоянии и о структуре собственности организаций, работающих в реальном секторе. Существенное значение имеет также ситуация в финансовой сфере, включая политику заимствований на внутреннем финансовом рынке. Кредитные операции должны сопровождаться адекватным контролем за состоянием банковских рисков.

Получают развитие операции банков с розничными клиентами, а именно кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование и потребительский кредит.

Правительством России предпринимается комплекс мер, направленных на улучшение инвестиционного климата в целях привлечения в банковский сектор дополнительного капитала, в том числе иностранного. Расширение присутствия на российском рынке банков, которые контролируются иностранным капиталом, имеет позитивное значение, поскольку западный капитал привносит на российский рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты и, в целом, более высокую культуру банковского дела.

Существенное значение для повышения эффективности работы по реформированию банковской системы имеет развитие нормативно-правовой базы в сферах допуска организаций на рынок банковских услуг и лицензирования банковской деятельности, текущего банковского надзора, банкротства и ликвидации кредитных организаций. Совершенствование банковского надзора на данном этапе должно осуществляться в рамках выполнения надзорных функций Банком России.

Важным элементом реформирования банковского дела в России будет переход на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности (МСБУ), обеспеченный необходимыми изменениями в законодательстве и системе налогообложения. Получат качественное развитие подходы кредитных организаций к построению систем корпоративного управления и внутреннего контроля, прежде всего, по линии управления рисками. Будет совершенствоваться управление рисками на основе консолидированной отчетности, состоящее в оценке риска по банковской группе и комплексном управлении финансовыми потоками, а также разумного сочетания финансового результата и уровня риска в рамках банковской группы.

Важное значение будет иметь взаимодействие с зарубежными правительственными органами, органами банковского надзора и международными организациями. Особую роль в этих процессах может играть сформированный под эгидой Банка России Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). Будет обеспечена открытость для международного сообщества процессов реформирования российской банковской системы.

Таким образом, можно сделать следующий вывод: тенденции развития экономики и банковской системы дают основания предполагать в ближайшей перспективе рост реальных объемов банковских операций, переориентацию операций банков на обслуживание реального сектора экономики и, соответственно, увеличение доли кредитов в активах банковской системы, что в конечном счете должно привести к улучшению соотношения основных показателей банковской деятельности и ВВП страны.

Влияние государства на банковскую систему осуществляется через формирование адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

Заключение

Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков - второй уровень.

В РФ выделяют два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Деятельность Банка России регламентируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Согласно закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» главными целями его деятельности являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте;

развитие и укрепление банковской системы страны;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основные итоги 2000 года показывают, что действия Банка России и Правительства Российской Федерации, направленные на реструктуризацию банковской системы и улучшение положения в банковской сфере, дали свои положительные результаты и позволили закрепить и развить позитивные тенденции, начало которым было положено в 1999 году. Развитие банковской системы в январе--сентябре 2000 года проходило в благоприятных макроэкономических условиях, которые характеризовались ростом производства товаров и услуг, увеличением инвестиционной активности, реальных доходов населения, позитивными тенденциями во внешнеэкономической сфере, а также в области государственных финансов.

Тенденции развития экономики и банковской системы в 1999--2000 годах дают основания предполагать в ближайшей перспективе рост реальных объемов банковских операций, переориентацию операций банков на обслуживание реального сектора экономики и, соответственно, увеличение доли кредитов в активах банковской системы, что в конечном счете должно привести к улучшению соотношения основных показателей банковской деятельности и ВВП страны.

Список использованной литературы

1. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. - М.: Финансы и статистика,1992.

2. Банки и банковские операции. под ред. Е.Ф. Жукова М.: «Юнити» 1997.

3. Банковская система России. Настольная книга банкира. под ред. А.Г. Грязнова. М.: «ДЭКА», 1995.

4. Банковский портфель (Книга банкира, Книга клиента, Книга инвестора) // отв. ред. Коробов Ю. И. и др. -М.: “СОМИНТЭК”, -1994

5. Вводный курс по эк. теории : Учебник для лицеев/ Под общей ред. акад. Г.П.Журавлёвой. - М.: ИНФРА-М, 1997.

6. ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ. 8 февраля 2001 года № 12 (512).

7. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.-Л.: Профило,1991.

8. Курс экономики: Учебник/ Под ред. Б.А.Райзберга. - М.: ИНФРА-М, 1997.

9. Курс экономической теории: Учебник / Под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. - Киров: «АСА», 1999.

10. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

11. Поляков В.П., Московина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 1996.

12. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России / -М.: "Дело Лтд" -1995.

13. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. проф. Н.Ф.Самсонова. - М.: ИНФРА-М, 2001.

14. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика / -М. “Дело ЛТД” -1993.

15. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Консалтбанкир, 1994.

16. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля,28 апреля 1997 г., 4 марта, 31 июля 1998 г., 8 июля 1999 г.) (в ред. от 26 апреля 1995 г.) Текст Закона опубликован в Ведомостях съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 356

Размещено на Allbest.ru