Роль и функции Национального банка Кыргызской Республики в банковской системе

3. Учетная ставка- это инструмент, используемый как основной ориентир при определении стоимости денежных ресурсов в экономике. C 1 марта 2014 года размер учетной ставки определяется решением Правления Национального банка.

4. Обязательные резервы - это инструмент, используемый в качестве регулятора объема денежных агрегатов, банковского кредита и спроса на ликвидность, а также как средство снижения риска неплатежеспособности банковской системы. Депонирование обязательных резервов осуществляется в виде размещения коммерческим банком денежных средств на корреспондентском счете в Национальном банке [4, c. 6]

5. Операции рефинансирования (кредитование) банков - это инструмент прямого воздействия на денежную массу, используемый для корректировки уровня резервов в коммерческих банках, в случае возникновения дефицита финансовых средств.Кредит «овернайт» предоставляется в национальной валюте на один день под залоговое обеспечение для поддержания краткосрочной ликвидности банка.Кредит последней инстанции предоставляется в исключительных случаях коммерческим банкам, испытывающим серьезные финансовые проблемы [6, c. 3].

6. Операции на валютном рынке - это операции с иностранной валютой на межбанковском валютном рынке. Валютные интервенции - это операции по покупке/продаже иностранной валюты.Валютные своп-операции - операции по обмену национальной (иностранной) валюты на эквивалентную сумму в иностранной (национальной) валюте с обязательством обратного обмена основных сумм и начисленных процентов через заранее оговоренный срок.

Комитет денежно-кредитного регулирования осуществляет выработку и оперативное принятие решений по текущему управлению ликвидностью. Основными задачами являются оценка и выбор вариантов действий на открытом рынке, анализ возможных последствий по выбранному варианту действий, принятие решений и установление условий использования инструментов денежно-кредитной политики [1, c. 17].

Многолетняя дискуссии о природе инфляции в экономической науке способствовала выработке подхода к понятию инфляции как многофакторному социально-экономическому явлению. Понятие инфляции формировалось как феномен, порожденный избытком денежной массы в обращении и проявившийся в обесценении денег. Как стало известно, не только денежный фактор является причиной инфляции, причем независимо от того, в какой сфере она зарождается - монетарной или немонетарной. С точки зрения воспроизводственного подхода возникает прямая и обратная связь между ними, поскольку производство, распределение, обращение и потребление взаимодействуют в процессе воспроизводства. Более углубленному пониманию природы современной инфляции способствует изучение всех теоретических воззрений, но важно при этом обращать внимание на их возможность влиять на экономическую политику [11, с. 268].

Разработка и реализация денежно-кредитной политики осуществляется в рамках Национальной стратегии устойчивого развития Кыргызской Республики на 2013-2017 годы и Основных направлений денежно-кредитной политики на среднесрочный период. Количественным ориентиром денежно-кредитной политики является удержание уровня инфляции в пределах 5-7 процентов в среднесрочном периоде [3, c. 1]

Основным операционным инструментом денежно-кредитной политики оставалась учетная ставка как ориентир стоимости денег в экономике. Действия Национального банка были направлены на усиление трансмиссионного механизмаденежно-кредитной политики посредством изменения ключевой ставки.

С переходом в 2014 году на режим таргетирования процентных ставок размер учетной ставки определялся решениями Правления Национального банка на ежемесячной основе. Принятие решений основывалось на результатах моделирования и прогнозирования, получаемых с использованием системы макроэкономического прогнозирования и анализа экономической политики (Forecastingandpolicyanalysis system, FPAS). Заседания Правления Национального банка по вопросу о размере учетной ставки проводились в соответствии с графиком заседаний, опубликованном на официальном сайте банка. В целях информирования и формирования адекватных инфляционных ожиданий у населения Национальным банком выпускались на регулярной основе пресс-релизы, организовывались пресс-конференции по вопросам денежно-кредитной политики. Принятие тактических решений осуществлялось Комитетом денежно-кредитного регулирования (КДКР) на еженедельной основе. Национальным банком и Министерством финансов на постоянной основе проводились встречи для оперативного согласования мер денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики в рамках Межведомственного координационного совета.

Для определения курса национальной валюты Национальным банком был выбран режима плавающего обменного курса, что вынудило её проводить валютные интервенций, которая была направлена на сглаживание резких колебаний обменного курса. В условиях преобладания на внутреннем валютном рынке предложения иностранной валюты над ее спросом Национальный банк в валютных торгах выступал в качестве покупателя иностранной валюты.

Так, за 2017 год Национальным Банком валютные интервенции проводились только в целях сглаживания резких колебаний обменного курса. Объем нетто-покупки иностранной валюты за 2017 год составил 29,1 млн долларов США, что позволило курсу сома кдоллару США укрепится на 8,8 процента.

Принимая во внимание усиление инфляционного давления, Национальный банк в течение 2014-2017 годов принимал ряд мер, направленных на ограничение монетарной составляющей инфляции.

Начиная с 2015 года в связи с замедлением темпов инфляции и воздействием внешних факторов Правление Национального банка приняло решение снизить учетную ставку до 9,50 процента в мае 2015 года и до8,00 процента в июле 2015 года. Во второй половине 2015 года на внутреннем валютном рынке наблюдался повышенный спрос на иностранную валюту, что привело к усилению волатильности обменного курса. В целях снижения давления на обменный курс в сентябре 2015 года размер учетной ставки был установлен на уровне 10,00 процента.

В2016и в 2017 годах Национальный банк проводил политику по смягчению монетарных условий в отношении процентной политики для поддержания мер стимулирования реального сектора экономики. В течение 2016 года размер учетной ставки Национального банка поэтапно был снижен в два раза - с 10,00 до5,00 процента (на начало 2016 года учетная ставка составляла 10,00 процента, в марте она была снижена до 8,00 процента, в мае - до 6,00 процента, в ноябре -до 5,50 процента и в декабре - до 5,00 процента). В 2017 она осталась на уровне 5%, а 29.05.2018 года по решению Правления НБКР Учетная ставка понижена еще на 0,5% и составила 4,5 %.

При изменении учетной ставки были снижены ставки границ процентного коридора, созданного вокруг нее. Процентная ставка по кредиту «овернайт», определяющая верхний предел (потолок), была снижена до 7,25% в 2016 году, до 6,25 процента в 2017 году и до 6% в 2018 году, ставка по депозиту «овернайт», являющаяся нижним уровнем (пол), - с 2% в 2015 году до 0,25 процента в 2018 году. Стимулирующая политика Национального Банка привела к увеличению денежной базы государства, так за 2017 год она выросла на 17%, составив 100,0 млрд. сомов на конец года, а в 2016 году денежная база составила 85,6 млрд сомов, увеличившись на 27,6 процента, (в 2015 году - на 4,0 процента).

Рисунок 2.1.1Динамика учетной ставки НБ КР, кредита овернайт и депозита овернайт, с 01.07.2015 по 01.07.2018 гг. Разработано автором

Деньги в обращении на конец 2017 года составили 91,1 млрд. сомов, увеличившись на 21,7%, в 2016 году этот показатель составил 74,8 млрд сомов, увеличившись с начала года на 28,2 процента (в 2015 году - на 2,3 процента). В течение анализируемых лет на внутреннем валютном рынке валютные интервенции проводились только в целях сглаживания резких колебаний обменного курса.

Данные таблицы 2.1.1 показывают, что деньги вне банков и депозиты в национальной валюте, на конец 2017 года составили 142,8 млрд. сомов, увеличение с предыдущим годом на 24%, в 2016 году - 115,4 млрд сомов, увеличившись за год на 40 процента (в 2015 году наблюдалось снижение на 0,1 процента). Объем денежной массы и депозитов в иностранной валюте, то есть денежный агрегат М2Х в 2017 году составил 193,4 млрд. сомов, широкие деньги за 2016 год выросли на 14,6 процента и по итогам года составили 164,0 млрд сомов, а в 2015 году увеличение составило на 14,9 процента[9, c. 97]. В составе широкой денежной массы объем депозитов других депозитных корпораций с начала 2017 года вырос на 5,2 процента, в основном рост сопровождался увеличением депозитов в национальной валюте на 58,2 процента, тогда как депозиты в иностранной валюте снизились на 20,2 процента [9, c. 98]

Таблица 2.1.1Денежная база и денежные агрегаты

	2014 год	2015 год	Темп прироста, в %	2016 год	Темп прироста, в %	2017 год	Темп прироста, в %
Денежная база	64 471,90	67055,30	4%	85 584,10	28%	100 019,0	16,8
Деньги в обращении	57 074,60	58398,00	2%	74 838,80	28%	91 104,3	21,7
Деньги вне банков (М0)	51 904,10	53118,00	2%	69 338,80	31%	84 450,9	21,8
Денежный агрегат (М1)	69 264,50	70452,70	2%	97 656,60	39%	118 144,1	21,0
Денежная масса (М2)	82 386,40	82267,20	-0,1%	115441	40%	142 859,1	23,7
Денежный агрегат (М2X)	124544,40	143430	15,16%	164017,4	14%	193 390,6	17,9
Мультипликатор М1	1,07	1,05	-2%	1,14	9%	1,2	5,2
Мультипликатор М2	1,28	1,23	-4%	1,35	10%	1,4	4,5
Мультипликатор М2X	1,93	2,13	10%	1,92	-10%	1,9	-1
Скорость обращения М1	5,37	6,45	20%	5,58	-13%	4,4	21,1
Скорость обращения М2	4,62	5,48	19%	4,73	-14%	3,6	23,9
Скорость обращения М2X	3,26	3,33	2%	3,1	-7%	2,7	-13
Деньги вне банков/Депозиты	0,71	0,59	-17%	0,73	24%	0,8	9,5
Депозиты/Денежная масса (М2Х)	0,58	0,63	9%	0,58	-8%	0,6	3,4

Источник: Годовой отчет НБ КР за 2014-2017 годы



Общий объем депозитов на конец 2017 года составил 121, 6млрд сомов.

Общий объем кредита в экономику на конец 2017 года составил 106,0 млрд сомов. На снижение объема кредита в экономику с начала года (-1,0 процента), в большей степени, повлияло снижение кредитов в иностранной валюте (-19,7 процента), при этом по кредитам в национальной валюте сохраняется положительная динамика (+20,6 процента).

Уровень долларизации кредита в экономику на конец 2017 года составил 43,5 процента (снижение на 10,1 п.п.); уровень долларизации депозитов составил 51,3 процента [9, c. 38].

Исходя из таблицы 2.1.1 можно сделать следующие выводы:

1. С увеличением денежной базы на основе национальной валюты(сом) снижается уровень долларизации, что в свою очередь благоприятно влияет на развитие экономики в целом.

2. Высокая доля денег вне банков говорит о том, уровень теневой экономики всё ещё находится на высоком уровне и недоверие людей в банковскую сферу в Кыргызстане.

3. Денежные мультипликаторы показывают эффективность регулирования денежной массы. Чем более высокой является экономика страны, тем выше этот показатель [14, c. 522]. В развитых странах этот показатель составляет от 5-10. А в Кыргызской Республике этот показатель наоборот снижается, тем самым показывая неэффективность регулирования денежной массы со стороны НБ КР.

4. Скорость обращения денег в совокупности снижается, благоприятная тенденция, но всё же высокая в развитых странах этот показатель составляет от 1-2. В Кыргызстане скорость обращения М2Х за 2017 год составил 2,7.

Анализ динамики и структуры денежной массы показал основные проблемы денежного обращения страны и её благоприятную тенденцию развития с переходом на стимулирующую политику.

Процентная политика была ориентирована на поддержание экономической активности. Учетная ставка Национального банка (ставка политики) оставалась на уровне 5,00 процента. Границы коридора процентных ставок также были сохранены: верхняя граница процентного коридора (ставка по кредитам «овернайт») - на уровне 6,25 процента, нижняя граница (ставка по депозитам «овернайт») - 0,25 процента.

Ноты Национального банка - это государственные ценные бумаги сроком обращения 7, 14 и 28 дней, которые Национальный банк размещает на аукционной основе с целью регулирования ликвидности в банковской системе.

Таблица 2.1.2 Инструменты денежно-кредитной политики НБ КР.

Кредиты НБКР	единица измерения	2014	2015	2016	2017
Внутридневные кредиты	млн сомов	4 345,60	139,4	-	-
Кредиты «овернайт»	млн сомов	56 724,60	26 663,30	2 045,60	13 816,5
7-дневные кредиты	млн сомов	1 100,00	-	-	-
Кредитные аукционы*	млн сомов	3 260,00	1 475,00	1 440,00	4 810,0
Поддержание ликвидности	млн сомов	-	702,3	-	-
Международным организациям	млн сомов	-	1 200,00	678,2	-
Депозиты «овернайт»
Объем	млрд сомов	137,6	325,6	1 986,50	1 902, 99
Учетная ставка НБКР (на конец периода)	проценты	10,5	10	5	5
Ноты НБКР	млн сомов
Со сроком обращения:
7 дней
объем продажи	млн сомов	68 172,60	67 139,70	102 293,40	54 718,0
средняя доходность	проценты	6,1	9,9	2,6	1,32
14 дней
объем продажи	млн сомов	-	800	8 000,00	3 638,0
средняя доходность	проценты	-	9,9	0,7	2,54
28 дней
объем продажи	млн сомов	10 583,60	-	-	20 969,8
средняя доходность	проценты	4,8	-	-	3,14
Операции на открытом рынке
Обратные репо-операции	млн сомов	421,4	-	-	-
Депозитные операции НБКР в ин. валюте**-
объем	млн долл.	768,8	-	-
объем	тыс. евро	1,2	-	-
Валютные интервенции НБКР
Покупка	млн долл.	20,5	44	191,9	34,2
Продажа	млн долл.	536,7	339,1	162,7	107,2
Валютные своп-операции НБКР
Покупка	млн евро	1,3	1,3	-
Продажа	млн евро	-	-	-

Источник: Годовой отчет НБ КР за 2014-2017 годы

Учитывая уровень спроса банковской системы на данный вид инструмента, общий объем продаж нот Национального банка в 2017 году составил 54,7 млрд сомов, уменьшившись с 102,3 млрд сомов в 2016 году почти вдвое.

Наибольший объем продаж пришелся на ноты Национального банка сроком обращения 7 дней (69,1 процента), объем продаж нот сроком обращения 14 дней составил 4,5 процента, удельный вес нот сроком обращения 28 дней в 2017году составил 26,4% .

В течение анализируемого периода доходность всех краткосрочных инструментов имела повышательную динамику, связанную с падением спроса на данные инструменты вследствие снижения общего уровня избыточной ликвидности в банковской системе.

В 2017 году «внутридневной» кредит, так же как и в 2016 году не был востребован со стороны коммерческих банков (в 2015 году спрос на внутридневные кредиты составил 139,4 млн сомов).Объем выданных кредитов «овернайт» составил 2,0 млрд сомов, тогда как в2015 году объем выданных кредитов «овернайт» составил 26,7 млрд сомов. Национальным банком в 2016 году в рамках кредитных аукционов коммерческим банкам были предоставлены кредиты на сумму 1,4 млрд сомов (в 2015 году - 1,5 млрд сомов).

Установлены следующие размеры обязательных резервов для коммерческих банков по обязательствам, входящим в расчетную базу обязательных резервов [4, c. 2].

1) по обязательствам в национальной валюте - на уровне 4,0 процента суммы входящих в расчетную базу обязательств в национальной валюте;

2) по обязательствам в армянских драмах, белорусских рублях, казахских тенге, китайских юанях, российских рублях - на уровне 4,0 процента суммы входящих в расчетную базу обязательств в армянских драмах, белорусских рублях, казахских тенге, китайских юанях Жэньминьби и российских рублях;

3) по обязательствам в иностранных валютах, за исключением указанных в подпункте (б) настоящего пункта,- на уровне 12,0 процента суммы входящих в расчетную базу обязательств в данных иностранных валютах.

В течение 2017 года Национальный банк продолжил применять дифференцированные нормы ОРТ для банков в отношении обязательств в национальной иностранной валютах, введенные в конце 2015 года. Базовый период соблюдения ОРТ составлял четыре календарные недели. Минимальный ежедневный пороговый уровень средств на корреспондентском счете в Национальном банке для выполнения ОРТ был сохранен на уровне 90,0 процента от объема обязательных резервов банка [9, c. 100].

Инфляция является одним из важнейших факторов определяющего эффективность денежно-кредитной политики. Так, формирование уровня инфляции в течение 2015 года происходило, главным образом, за счет роста цен на непродовольственные товары и повышения тарифов на электрическую и тепловую энергию. Предпринятые Национальным банком меры денежно-кредитной политики вкупе с благоприятной ценовой конъюнктурой на мировых рынках продовольствия и сырья обусловили умеренные темпы инфляции в течение 2015 года. Рост отечественного сельскохозяйственного производства на 6,2 процента в январе-декабре 2015 года также оказал дополнительное влияние на ослабление инфляционных процессов в стране. По данным Национального статистического комитета, по итогам 2015 года инфляция в годовом выражении сложилась на уровне 3,4 процента (декабрь 2015 года к декабрю 2014 года) [9, c. 101].

Среднегодовое значение инфляции за 2016 год сложилось на уровне 0,4 процента. Снижение годовых индексов цен отметилось во всех основных товарных группах, при этом наибольший вклад в снижение инфляции внесло удешевление продовольственных товаров и энергоносителей.

В течение 2017 года инфляция в Кыргызстане сохранялась на умеренном уровне, не превысив целевые ориентиры Национального банка. По данным Национального статистического комитета, среднегодовая инфляция составила 3,2 процента, показатель инфляции в конце года (в декабре 2017 года к декабрю 2016 года) сложился на уровне 3,7 процента. Темпы прироста цен на продовольственные товары повысились по сравнению с 2016 годом и приняли положительные значения. Прирост цен на непродовольственные товары, напротив, замедлился в 2017 году. Снижение инфляционного давления позволило оказать поддержку мерам, принимаемым государственными органами для развития реального сектора экономики. За анализируемые годы налоговая и таможенная политика была направлена на создание благоприятных условий для ведения бизнеса, улучшение администрирования налогообложения, поддержку и развитие субъектов предпринимательства и увеличение поступления доходов в бюджет.

По данным Национального статистического комитета Кыргызской Республики, в 2017 году прирост ВВП составил 4,5 процента (в 2016 году наблюдался прирост на 3,8 процента), который был обусловлен положительным вкладом всех секторов экономики, за исключением сектора информации и связи.

В целом отмечается положительная динамика денежных переводов физических лиц, осуществляемых через системы переводов: по предварительным данным чистый приток в долларовом эквиваленте в 2017 году увеличился на 24,1 процента по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

Сектор государственных финансов. По итогам 2017 года отмечается фискальная консолидация: дефицит бюджета снизился с 4,6 процента к ВВП в 2016 году до 3,3 процента к ВВП (16,5 млрд сомов). Бюджетно-налоговая политика сохранила социальную направленность государственных расходов.

Из опыта следует, что резкая девальвация номинального курса национальной валюты в краткосрочный период сопровождается падением ее реального обменного курса, что является следствием негибкости цен и заработной платы в краткосрочной перспективе. Из всего этого следует, переход НБ КР на таргетирование в 2014 году и стимулирование реального сектора приводит свои плоды, тем самым увеличивая денежную массу национальной валюты и снижая инфляцию.

2.2 Поддержание стабильности платежной системы

Национальным банком за анализируемые годы была продолжена работа по обеспечению надежного и стабильного функционирования платежной системы Кыргызской Республики.

Основными направлениями развития платежных систем являлись оптимизация и совершенствование нормативной правовой базы, способствующей повышению надежности и эффективности функционирования платежных систем; надзор за новыми участниками рынка платежных услуг и их системами; расширение сферы охвата розничных безналичных платежей и развитие инновационных технологий.

В области регулирования наличной денежной массы Национальный банк продолжил работу по удовлетворению спроса на наличные деньги и регулированию структуры денег в обращении, обеспечивал потребность экономики в необходимых номиналах банкнот и монет национальной валюты.

Безналичные расчеты в Кыргызской Республике проводились в платежной системе посредством Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ), системы пакетного клиринга (СПК), системы расчетов с использованием платежных карт, системы денежных переводов и системы трансграничных платежей.

Участниками межбанковских платежных систем (ГСРРВ и СПК) в Кыргызской Республике являются Национальный банк Кыргызской Республики; коммерческие банки, включая их филиалы; Центральное казначейство Министерства финансов Кыргызской Республики; Межгосударственный банк и ЗАО «Межбанковский процессинговый центр» на правах специального участника.

В 2017 году через межбанковские платежные системы (ГСРРВ и СПК) было проведено 8,7 млн платежей на сумму 4 937,5 млрд сомов. По сравнению с 2016 годом количество платежей увеличилось в 2,1 раза, а объем снизился на 5,2 процента в основном за счет уменьшения операций по купле-продаже иностранной валюты. В 2016 году через те же платежные системы (ГСРРВ и СПК) было проведено 4,1 млн платежей на общую сумму 5 206,7 млрд сомов, по сравнению с 2015 годом данные показатели увеличились на 13,9 процента и в 2,8 раза соответственно. В 2014 году было проведено 3,7 млн. платежей на общую сумму 1 513,4 млрд. сом, по сравнению с 2013 годом данные показатели увеличились на 31,3 и 80,3 процента, соответственно.



Диаграмма 2.2.1 Объем платежей по межбанковским платежным системам (ГСРРВ и СПК) Годовой отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2013-2017 гг.

Объем платежей в СПК за 2017 год увеличился на 51,1 процента. Рост объема платежей произошел, главным образом, в результате увеличения бюджетных платежей вследствие присоединения с 1 января 2017 года Центрального казначейства Министерства финансов к СПК в качестве прямого участника. По объему межбанковских платежей в ГСРРВ наблюдается снижение на 6,5 процента.

Объемы платежей в ГСРРВ и СПК за 2016год увеличились в 2,9 раза и на 19,8 процента соответственно. Рост объема межбанковских платежей произошел, главным образом, в результате увеличения объема платежей по банковским операциям, в том числе по операциям через Автоматизированную торговую систему Национального банка (операции с ценными бумагами, иностранной валютой, с кредитными операциями).

Количество платежей в 2017 году по сравнению с показателями 2016 года в ГСРРВ увеличилось на 12,4 процента, в СПК - в 2,2 раза. Количество платежей в 2016году по сравнению с показателями 2015 года в ГСРРВ увеличилось на 2,8 процента, в СПК - на 15,3 процента.



Диаграмма 2.2.2 Количество платежей по межбанковским платежным системам (ГСРРВ и СПК)

В 2014 году количество платежей возросло по сравнению с показателями 2013 года на 48,1 и 30,1 процента, а объемы платежей - на 87,9 и 15,3 процента.

Диаграмма 2.2.3 Динамика количества банковских платежных карт (на конец периода) Годовой отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2015-2017 гг.



Общее количество выпущенных платежных карт в 2017 году составило 1,98 млн штук, увеличившись за год на 22,8 процента, из них количество карт национальной системы «Элкарт» составило 856,5 тыс. штук, в 2016 году количество выпущенных платежных карт составило 1,6 млн штук, увеличившись по сравнению с 2015 годом на 34,8 процента, из них количество карт национальной системы «Элкарт» составило 579,6 тыс. штук. Рост эмиссии банковских платежных карт произошел за счет увеличения зарплатных и пенсионных проектов.

В 2017 году было проведено 24,8 млн операций с использованием карт ,что на 20,9 процента больше, чем в 2016 году.

Совокупный объем операций с использованием карт в течение анализируемого периода имеет тенденцию повышения. Это свидетельствует об активной деятельности коммерческих банков на рынке банковских карт в рамках реализации Государственной программы, а также использовании населением таких банковских продуктов, как перевод денежных средств с карты на карту, интернет-банкинг и других.

По состоянию на конец 2017 года банковские платежные карты принимались к обслуживанию в 1 413 банкоматах и 8 285 терминале (из них 5 711 терминалов установлены в торгово-сервисных точках и 1 390 терминалов - в филиалах и сберкассах коммерческих банков) на всей территории Кыргызской Республики.

В разбивке по системам:

· карты национальной системы «Элкарт» принимались к обслуживанию в 1 300 банкоматах и 7 101 терминале;

· карты международной системы «Золотая Корона» принимались в 378 банкоматах и 1 667 терминалах;

· карты международных систем Visa&MasterCard - в 537 банкоматах и 3 540 терминалах.



Диаграмма 2.2.4 Динамика количества банкоматов и терминалов (на конец периода) Годовой отчет Национального банка КР за 2015-2017 гг.

В течение анализируемого периода особое внимание уделялось бесперебойному функционированию национальных платежных систем.По результатам мониторинга системно-значимые платежные системы ГСРРВ и СПК функционировали в штатном режиме, уровень доступности их оставался высоким и составил в среднем 99,9 процента. Уровень финансовых рисков в ГСРРВ сохранялся минимальным (коэффициент ликвидности составил 0,87, а коэффициент оборачиваемости - 1,15) за счет наличия достаточных ликвидных средств на корреспондентских счетах участников в Национальном банке по отношению к оборотам в системе.

В целях обеспечения эффективного и безопасного функционирования национальных платежных систем в рамках ЕАЭС Национальный банк присоединился к Соглашению о создании рабочей группы по координации развития национальных платежных систем. Достигнута договоренность о сотрудничестве по четырем наиболее приоритетным направлениям: в области интеграции национальных платежных карт, внедрения международных стандартов по форматам финансовых сообщений (стандарта ISO 20022), каналам передачи финансовых сообщений и развития финансовых технологий.



2.3 Надзор НБКР за деятельностью коммерческих банков

Банковский надзор является системой, которую государство использует для обеспечения стабильности всей финансово-кредитной системы, ее безопасности и надежности, поддержания и защиты интересов вкладчиков, соблюдения законодательства.

В Кыргызстане внедряется риск-ориентированный надзор за банками. Об этом, на традиционном банковском круглом столе на Иссык-Куле, 28 июля 2016 года сообщил председатель Национального банка КР Толкунбек Абдыгулов.

По словам главы НБКР, динамический рост и развитие финансовой системы делает актуальными вопросы совершенствования и развития регулирования и надзора за финансово-кредитными учреждениями. Приведем прямую цитату Толкунбека Абдыгулова: «Во главу угла мы ставим вопросы предупреждения и раннего выявления проблем в банках и необходимости принятия адекватных мер. Для этого мы осуществляем работу по внедрению риск-ориентированного надзора за банками»Источник: https://www.akchabar.kg/news/v-kyrgyzstane-vnedryayut-risk-orientirovannyj-nadzor-za-bankami/.

Руководитель НБКР добавил, что на данный момент наиболее важным регулятору видится совершенствование анализа финансового состояния банков и своевременное регулятивное реагирование.

Также Нацбанк направляет усилия на развитие нормативно-правовой базы для укрепления и усиления банковского сектора, совершенствования принципов корпоративного управления и повышения культуры управления в банках.

Параллельно с формированием банковской системы в ее современном виде происходило становление и совершенствование, с учетом отечественной практики и мирового опыта, системы регулирования и надзора деятельности коммерческих банков.

Важным и переломным моментом в развитии отечественной практики банковского надзора стало присоединения в 1995 году Кыргызстана к Базельским принципам эффективного надзора.

Базельский подход послужил своеобразной точкой отсчета началу эффективному банковскому надзору КР. Сразу же начали ориентироваться и внедрять в практику опыт Базельского комитета по банковскому надзору. Сегодня уже многие положения Базельского комитета получили отражения в нормативных актах НБКР и законодательстве КР.

В настоящее время функции надзора за банками в нашей стране возложены на структурные подразделения НБКР, а точнее на - Управление внешнего надзора (Осуществляет внешний (дистанционный) надзор за деятельностью банков и небанковских финансово-кредитных учреждений в целях защиты интересов вкладчиков и других кредиторов, а также обеспечения добросовестной конкуренции); Управление инспектирования(Осуществляет инспекторские проверки банков и небанковских финансово-кредитных учреждений на местах на предмет соответствия их деятельности законодательству, содействует защите прав потребителей банковских и микрофинансовых услуг, укреплению доверия потребителей к финансово-кредитным учреждениям); Управление методологии надзора и лицензирования (Разрабатывает методологическую базу надзора и регулирования за банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями и осуществляет лицензирование их деятельности); Управление бухгалтерского учета и отчетности (Ведет постоянный учет и отчетность операций Банка в соответствии с международной учетной практикой в целях составления и представления пользователям финансовой отчетности Банка, отражающей его финансовое состояние, а также осуществляет обеспечение возврата активов по выданным кредитам для рефинансирования и поддержания ликвидности коммерческих банков и международных организаций, созданных в рамках сотрудничества ЕАЭС).

Все 4 Управления призваны осуществлять постоянный контроль за соблюдением банками банковского законодательства, нормативных актов НБКР.

Свои полномочия в области надзора эти управления реализуют через лицензирование банковской деятельности, документарный надзор, организацию и проведение инспекционных проверок на местах.

Надзор за деятельностью банков осуществляется в двух режимах: первый - в форме удаленного дистанционного надзора, который предполагает анализ деятельности банков (осуществляется со стороны УВН) на основе финансовой отчетности банков, поступающей непрерывно; и второй - в режиме проведения камеральной (комплексной) проверки непосредственно в самом банке (проводится УИБ). УВН получает поток финансовой информации как непосредственно из банка, так и из внешних источников: сообщений в СМИ, писем государственных органов и частных лиц.

Таким образом, существует определенное разделение функций, если УВН ежедневно отслеживает балансы банков, то УИБ осуществляет ежегодное инспектирование банков на предмет их финансовой устойчивости. В свою очередь система проведения проверок базируется и опирается на международную систему CAMEL (аббревиатура состоит из начальных букв: Capital, Assets, Management, Earnings, Liquidity), в соответствии с которой в коммерческих банках проверяются различные стороны деятельности финансового института (капитал, активы, менеджмент, доходность и ликвидность).Теперь каждый банк в КР оценивается по CAMELS. Классификацию путем проведения полного анализа осуществляет УБН НБКР. В основу этого рейтинга положена оценка шести исходных компонентов финансового состояния и операций банка. В процессе присвоения рейтинга учитываются размеры и сложность банка, характер его деятельности и особенности рисков, которым он подвергается. Рейтинг индивидуальных компонентов может пересматриваться по результатам специальных проверок.

Рейтинг основан на пятибалльной шкале по степени возрастания порядка с точки зрения проблем, связанных с банком.

Рейтинг 1 - указывает на устойчивое положение. Это высший рейтинг, указывающий на состояние, значительно выше среднего.

Рейтинг2 - отражает удовлетворительное состояние, оценивающееся как среднее или выше среднего, если осуществляются действия, обеспечивающие надежную и здоровую работу банка.

Рейтинг 3 - представляет состояние, имеющее определенные недостатки. Оно не является ни удовлетворительным, ни находящимся в крайнем положении, но характеризуется уровнем ниже среднего.

Рейтинг 4 - представляет крайнее положение, которое значительно ниже среднего; если его оставить бесконтрольным, такое положение может развиться в недостатки или условия, которые приведут к угрозе жизнеспособности банка. Необходимо немедленное устранение недостатков.

Рейтинг 5 - считается неудовлетворительным. Это самый низкий рейтинг, указывающий на состояние, являющееся критическим и нуждающееся в немедленных исправительных мерах. Такое положение само по себе или в сочетании с другими недостатками может угрожать жизнеспособности учреждения.

Рейтинги индивидуальных компонентов не присваиваются отдельно друг от друга. При установлении рейтинга учитывается взаимосвязь со всеми остальными компонентами. Присвоение по одному компоненту значительно более низкого (или высокого) рейтинга может оказывать нивелирующее влияние на более высокие (или низкие) рейтинги по другим компонентам.

После составляется сводный рейтинг. В составном рейтинге будут учитываться рейтинг и относительная значимость шести индивидуальных компонентов. Составной рейтинг не является средним арифметическим шести компонентных рейтингов, хотя он часто может совпадать с простым средним значением.

Таким образом, «1» представляет наивысший рейтинг и соответственно, самый низкий уровень беспокойства с точки зрения надзора, тогда как «5» представляет самый низкий, критически недостаточный уровень работы банка и, следовательно, самый высокий уровень беспокойства.

Исходя из вышесказанного, банковский надзор представляет собой целый комплекс или систему, которую центральный банк и государство использует для обеспечения стабильности банковской системы, ее целостности и надежности.

Стандарты адекватности капитала.

1. Минимальный размер уставного капитала -

Основу капитала банка составляет полностью оплаченный уставный капитал банка. Уставный капитал - это ключевой элемент капитала, и является базой, на которой основывается рыночная оценка адекватности капитала; он имеет решающее значение для определения показателей прибыльности и конкурентоспособности банка.

По данным таблицы 2.3.1 мы можем видеть, что 1 банк (ОАО "Евразийский Сберегательный Банк") не выполнил требование регулятора по размеру уставного капитала, 15 банков уже в феврале укомплектовали уставной капитал в размере не менее 600 млн сомов (выделены серым цветом), а 9 банкам дорасти уровень уставного капитала до 1 июля.

Таблица 2.3.1 Сведения об уставном (акционерном) капитале коммерческих банков по состоянию на 1 февраля 2018 года

№	Наименование банков	Оплаченный уставный капитал (Млн сомов)
1	ОАО "Айыл Банк"	2 083,7
2	OАО РК "АМАНБАНК"	752,5
3	ЗАО "Банк Азии"	517,0
4	ЗАО Банк "Бай-Тушум"	790,0
5	ОАО "БАКАЙ БАНК"	517,2
6	ЗАО "БТА Банк"	2 000,0
7	ЗАО "Демир Кыргыз Интернэшнл Банк"	500,0
8	ОАО "Дос-Кредобанк"	522,5
9	ОАО "Евразийский Сберегательный Банк"	300,0
10	ОАО "Капитал Банк"	522,9
11	ЗАО "Банк Компаньон"	1 000,6
12	ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН"	1 126,4
13	ОАО "Кыргызкоммерцбанк"	1 000,0
14	ЗАО "Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк"	1 197,6
15	ЗАО "Кыргызско-Швейцарский Банк"	566,4
16	ОАО "Оптима Банк"	1 050,0
17	ОАО "Росинбанк"	782,2
18	ОАО "РСК Банк"	1 926,3
19	ЗАО АКБ "Толубай"	500,0
20	ОАО "ФинансКредитБанк"	550,0
21	ЗАО "ФИНКА Банк"	1 474,8
22	ОАО "Халык Банк Кыргызстан"	600,0
23	ОАО "Чанг Ан Банк"	600,0
24	ОАО "ЭкоИсламикБанк"	666,8
25	Бишкекский филиал Национального банка Пакистана	500,0

Источник: Бюллетень Национального Банка Кыргызской Республики Март 2018 г.

Для полной наглядности в таблице 2.3.2 нами приведена группировка всех коммерческих банков по критерию принадлежности Уставного капитала.

Таблица 2.3.2 Уставной капитал коммерческих банков по принадлежности по состоянию на февраль 2018 года.

№	Наименования банков	Оплаченный УК, млн. сом	%
Банки с кыргызским капиталом
1.	ОАО «Айыл Банк»	2 083,7
2.	ОАО «Аман Банк»	752,518
3.	АООТ «Бакай Банк»	517,2
4.	ОАО «Дос - Кредобанк»	522,5
5.	ОАО "Капитал Банк"	522,9
6.	ОАО АКБ «Кыргызстан»	1 126,4
7.	ОАО «РСК Банк»	1 926,3
8.	ОАО "ФинансКредитБанк"	550,0
	Итого	8 001,52	37,43
Банки с частичным иностранным капиталом
		всего	иностр	%
1.	ЗАО «Банк Азии»	517,0	401,7
2.	ОАО "Кыргызкоммерцбанк"	1 000,0	529,2
3.	АОЗТ «Кыргызский инвестиционно - кредитный банк»	1 197,6	1 077,8
4.	ЗАО Банк "Бай-Тушум"	790,0	404,9
5.	ЗАО АКБ «Толубай»	500,0	7,4
6.	ЗАО "БТА Банк"	2 000,0	1 864,2
7.	ОАО "Евразийский Сберегательный Банк"	300,0	156,9
Страница:  1   2   3  дипломная работа "Роль и функции Национального банка Кыргызской Республики в банковской системе" скачать Подобные документы Функции и операции Национального банка Республики Беларусь Значение Центрального банка любого государства в кредитно-финансовой системе. Основные особенности организационной структуры Национального банка Республики Беларусь. Характеристика главных операций и функций Национального банка Республики Беларусь. курсовая работа [195,3 K], добавлен 26.12.2011 Операции Национального Банка Республики Беларусь Особенности деятельности Национального банка Республики Беларусь. Его функции и задачи, сущность и значение в развитии экономики страны. Структура Национального банка, характеристика операций. Основные направления совершенствования деятельности. курсовая работа [214,6 K], добавлен 03.09.2016 Национальный банк Республики Беларусь и его роль в обеспечении стабильности банковской системы Беларуси Современная роль Национального банка. Статус Национального банка Республики Беларусь. Структурные подразделения и функции Национального банка. Нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь. Цели денежно-кредитного регулирования. контрольная работа [14,0 K], добавлен 27.02.2010 Банковская система Кыргызской Республики Роль банковской системы в современной рыночной экономике, история ее развития, функции и структура. Оценка основных показателей банковской системы Кыргызской Республики. Анализ деятельности Национального банка как органа регулирования банковской системы. дипломная работа [1,2 M], добавлен 09.04.2015 Функции и операции Национального банка Республики Казахстан как Центрального банка страны Сущность, функции, операции и инструменты Центральных банков. Правовой статус, структура, цели и задачи Национального Банка Республики Казахстан. Анализ его денежно-кредитной политики в 2007 году, цели и приоритеты деятельности банка на 2008-2009 годы. курсовая работа [388,2 K], добавлен 26.10.2010 Особенности операций Национального банка Республики Беларусь в мировой валютно-кредитной системе Общая характеристика Национального банка Республики Беларусь как элемента мировой валютно-кредитной системы. Изучение нормативно-правового, методического и аналитико-статистического материала по операциям банка в мировой валютно-кредитной системе. курсовая работа [52,5 K], добавлен 24.08.2014 Роль Национальный банка в банковской системе Республики Беларусь Понятие банковской системы и ее характеристика, Национальный Банк как элемент банковской системы, основные направления деятельности банка. Особенности деятельности Национального банка в области проведения единой денежно-кредитной политики государства. курсовая работа [61,8 K], добавлен 26.07.2010 Роль Национального банка в регулировании банковской системы в Республике Беларусь Понятие банковской системы и ее характеристика. Национальный банк как элемент банковской системы. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь. Деятельность Национального банка в области проведения единой денежно–кредитной политики государства. курсовая работа [55,3 K], добавлен 27.09.2013 Кредитно-денежная политика Национального Банка Республики Казахстан Особенности формирования денежно-кредитного потенциала банковского сектора и его эффективного использования. Изучение функций и операций Национального Банка Республики Казахстан как центрального банка страны. Направления экономической политики Нацбанка. курсовая работа [630,0 K], добавлен 10.12.2013 Национальный банк Республики Казахстан История возникновения, экономическая сущность и значение Национального банка Республики Казахстан, его функции и денежно-кредитная политика. Правовые основы и проблемы функционирования Национального банка, анализ его деятельности за период 2006-2007 гг. курсовая работа [390,2 K], добавлен 15.05.2011 Необходимость обеспечения независимости НБКР Главная цель, задачи и основные функции деятельности Национального банка Кыргызской Республики. Принцип независимости как ключевой элемент правового статуса НБКР. Регулирование им проведения денежно-кредитной политики и деятельности коммерческих банков. эссе [9,6 K], добавлен 14.12.2014 Особенности операций Национального Банка Республики Беларусь Понятие и характеристика банковской системы. Деятельность Национального Банка Республики Беларусь. Операции, определяемые Уставом. Обеспечение непрерывности платежного процесса, формирование процентных ставок по депозитам и кредитам в национальной валюте. курсовая работа [62,4 K], добавлен 06.08.2011 Банковская система Республики Казахстан Понятие банковской системы, ее структура. Анализ приоритетных направлений развития банковской системы Республики Казахстан. Основные задачи Национального банка Казахстана: обеспечение функционирования платежных систем, осуществление функции банка банков. курсовая работа [142,0 K], добавлен 31.05.2012 Банковская система Кыргызской республики Перспективы совершенствования банковской системы и денежно-кредитной политики Кыргызской Республики. Анализ результатов деятельности Центрального банка за последние года по основным финансовым показателям. Концепция системы защиты депозитов в стране. курсовая работа [1001,9 K], добавлен 27.03.2016 Денежно-кредитная политика национального банка Республики Казахстан Особенности развития казахстанской экономики в последние годы. Развитие мировых финансовых и товарных рынков. Платежный баланс Республики Казахстан и обменный курс тенге. Меры Национального Банка Республики Казахстан по поддержанию стабильности цен. курсовая работа [55,0 K], добавлен 16.06.2009 Денежно-кредитная политика, управление золотовалютными активами и валютное регулирование История возникновения, экономическая сущность и значение Национального Банка Республики Казахстан. Инструменты и операции денежно-кредитной политики. Международное сотрудничество и информационно-разъяснительная деятельность Национального Банка страны. дипломная работа [1,0 M], добавлен 13.12.2013 Тенденции развития деятельности Национального банка на денежно-кредитном рынке Основная цель, функции, структура и организация деятельности Национального Банка Казахстана. Анализ современного состояния экономики и макроэкономические показатели РК. Направления денежно-кредитной политики и ее инструменты для таргетирования инфляции. отчет по практике [213,6 K], добавлен 15.05.2015 Национальный банк РК и его место и роль в банковской системе Функции и операции Национального банка Республики Казахстан. Анализ доходов и расходов, результаты финансовой деятельности банка. Развитие программы либерализации валютного режима. Результаты анализа факторов, обеспечивающих финансовую стабильность. дипломная работа [367,9 K], добавлен 29.06.2015 Роль банковской системы в современной рыночной экономике Банковская система, ее структура и институты. Функции банков, особенности функционирования банковской системы на современном этапе и ее роль в развитии экономики. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России и Национального Банка Казахстана. курсовая работа [181,0 K], добавлен 16.04.2011 Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь, его деятельность Понятие кредитного регистра, роль в борьбе с различными кредитными рисками. Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь: правовое регулирование деятельности, основные задачи. Коллекторские бюро: характеристика и основные виды деятельности. курсовая работа [123,1 K], добавлен 13.04.2012 Другие документы, подобные "Роль и функции Национального банка Кыргызской Республики в банковской системе" главная рубрики по алфавиту вернуться в начало страницы вернуться к началу текста вернуться к подобным работам Рубрики По алфавиту Закачать файл Заказать работу весь список подобных работ скачать работу можно здесь сколько стоит заказать работу? Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Рекомендуем скачать работу. © 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены