Роль и функции Национального банка Кыргызской Республики в банковской системе

4. Неравный доступ к платежным услугам в центре и в областях, наряду с недостаточно развитой нормативно-правовой базой, обеспечивающей антимонопольное регулирование на рынке платежных услуг, также является проблемой, ждущей своего решения.

К проблемам макроуровня также можно отнести отсутствие достаточно развитых рынков капитала, страхования и других институциональных инвесторов, что препятствует привлечению дополнительных инвестиций, развитию операций по хеджированию рисков, распределению их среди как можно большего количества участников финансового рынка.

К проблемам, беспокоящим коммерческие банки на микроуровне, относятся вопросы, связанные с ограниченностью количества платежеспособных клиентов, достоверности их финансовой отчетности, а также внутренние конфликты в банках, являющиеся следствием низкого уровня корпоративного управления, недостаточно высокого профессионального уровня персонала, устаревания информационных технологий.

Свое дальнейшее развитие банки связывают, в первую очередь, с оптимизацией внутренних источников, таких как расширение спектра оказываемых услуг, развитие новых сегментов на рынке кредитов, повышение финансовой устойчивости посредством увеличения собственного капитала, сокращение затрат посредством дальнейшей компьютеризации деятельности, повышение профессионального уровня сотрудников.

Реализация данных путей развития возможна в условиях стабильной макроэкономической ситуации, сохранения рыночной направленности в развитии экономики, приросте доходов населения.

В рамках достижения поставленной цели предполагается поведение комплекса мероприятий, направленных на:

* противодействие отмыванию денежных средств, повышение безопасности инвестиций, рост доверия к коммерческим банкам республики со стороны инвесторов и населения;

* совершенствование внутренних систем управления в коммерческих банках, создание условий для развития здоровой конкуренции;

* создание благоприятных условий для дальнейшего развития финансового сектора Кыргызской Республики.

Большое значение для развития здоровой конкуренции будет иметь привлечение дополнительных инвестиций в виде капитала и долгосрочных заимствований.

Развитие конкуренции в банковском секторе будет зависеть от возможности банков управлять своими затратами, регулировать процентную маржу и устанавливать четкую систему ценообразования, позволяющую избегать негативные последствия, связанные с изменением ситуации на рынке кредитов.

Кроме того, в рамках внешних факторов развития здоровой конкуренции на банковском рынке, предполагается отсутствие значительного участия государства в капитале коммерческих банков, которое позволило бы ему влиять на процесс принятия решений.

Эффективное управление существующими рисками и своими затратами со стороны коммерческих банков, а также создание равных условий на банковском рынке вести к дальнейшему укреплению системы коммерческих банков. Ожидается, что одним из результатов усиления конкуренции станет снижение процентных ставок по кредитам.

В рамках создания благоприятных условий для дальнейшего развития финансового сектора предполагается рассматривать следующие направления деятельности:

* обеспечение макроэкономической стабильности;

* дальнейшее развитие платежной системы;

* развитие законодательной базы банковской деятельности и надзора;

* развитие новых видов финансовых услуг.

3.2 Перспективы регулирования банковской системы со стороны НБКР

В настоящее время в Кыргызской Республике число кредитных организаций постепенно растет. Развитие банковского сектора происходит на фоне позитивных изменений макроэкономической ситуации в стране, обусловленных в том числе благоприятными условиями для осуществления внешнеэкономической деятельности. Увеличивается рост производства товаров и услуг, повышаются реальные доходы населения, инвестиционная активность, обеспечивается стабильная ситуация на финансовых рынках. В то же время наблюдаемая экономическая ситуация, а также сохраняющиеся финансовые риски не позволяют развиваться банковской системе быстрыми темпами.

Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности, банковского надзора является внедрение в полном объеме международно признанных подходов к их методике и организации. Это потребует внесения изменений и дополнений в действующее законодательство, а также улучшения практики его применения.

Необходимо отметить, что у НБКР есть уникальные возможности по осуществлению банковского надзора не только административными, но и экономическими мерами, создавая условия для повышения эффективности работы подконтрольных кредитных организаций. Реализация такой политики предполагает конструктивный, созидательный характер надзорной деятельности. Под конструктивностью имеется в виду использование в практике регулирования таких инструментов, которые в рамках полномочий и ответственности НБКР способствовали бы формированию работоспособной прогрессивной банковской системы. Вместе с тем эффективность надзора при таком подходе зависит не только от НБКР, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.

Основные направления регулирования банковской системы на 2018-2019 годы определяю тцели и задачи Национального банка Кыргызской Республики ориентируясь на Программу Правительства Кыргызской Республики «Жаны доорго - кырк кадам»Постановление Правительства Кыргызской Республикиот 22 сентября 2017 года № 602

.Программа Правительства «Жаны доорго - кырк кадам» рассчитана на одновременную реализацию в течение 5 лет 40 первоочередных шагов, направленных на улучшение качества жизни населения нашей страны. Главным смыслом Программы является гражданин/человек и обеспечение его потребностей, прав и свобод, а также реформирование новой структуры управления через призму потребностей человека. Создание эффективной системы управления будет действенным независимо от возникающих вызовов и рисков, станет залогом успеха реализации Программы. Наряду с этим, Программа будет давать ответы на внешние, внутренние и региональные вызовы, которые будут влиять на развитие страны в среднесрочной перспективе.

Национальный банк Кыргызской Республики на текущий момент сохраняет за собой все основные рычаги воздействия на банковский сектор: инструменты денежно-кредитной политики, банковского регулирования и надзора, включая лицензирование, установление правил учета, отчетности, нормативов и т.д. В последнее время назрела необходимость создания в КР «мегарегулятора» финансового рынка, который бы осуществлял надзор за разными участниками данного рынка (банками, страховыми и пенсионными компаниями, инвестиционными фондами).

Необходимо видеть внутреннюю взаимосвязь между надзором, регулированием, пруденциальными стандартами и макростабильностью. С этой точки зрения информация, приходящая от надзора на местах, играет важную роль в решениях, касающихся монетарной политики. По этому поводу один из руководителей Федеральной резервной службы США высказался так: «Я думаю, что монетарная политика Федеральной резервной службы лучше из-за его надзорной ответственности, а его надзор и регулирование лучше из-за его стабилизационной ответственности»Ferguson R. Alternative approaches to financial supervision and regulation // Journal of financial services research. 17.1. 2000..

В зарубежной юридической науке выделяют три характерные особенности банков, определяющих неустойчивость банковской системы, ее уязвимость к потенциально возможному кризису и краху: высокий уровень финансовой взаимозависимости; основанность на легко изымаемых денежныхс редствах; недостаточная открытостьDale R. The Regulation on International Banking. Cambridge, 2014. P. 55.. Если исключить возможность банковского кризиса невозможно, то было бы правильно законодательно закрепить минимально необходимые действия НБКР (и других органов) в условиях такого кризиса, а также при обнаружении признаков, свидетельствующих об угрозе его возникновения.

В настоящих условиях целесообразно сохранить действующую модель, в которой функции банковского надзора и основанного на нем регулирования законодательно закреплены за НБКР. В дальнейшем же не исключены и другие варианты: создание нового органа по надзору за финансовым банковским сектором либо передача отдельных полномочий, например, недавно созданного государственного Агентства по страхованию депозитов.

Однако это не исключает необходимости и возможности структурного и функционального совершенствования деятельности самого НБКР, направлениями для которого могли быть:

- повышение реальной, а не формальной независимости от исполнительной и представительной ветвей власти;

- усиление подконтрольности и прозрачности деятельности;

- включение в его задачи обеспечения экономического роста посредством инструментов денежно-кредитной политики Кыргызстана.

Думается, что заслуживает внимания предложение о необходимости передачи разумно выделенной части сегодняшних полномочий НБКР на уровень общественных саморегулируемых организаций банков и иных кредитных учреждений Тавасиев А.М., Акимов О.М. Нужен ли независимый орган надзора за банковским сектором? // Банковское дело. 2007. № 8. С. 21-22. Без учета консолидированного мнения банкиров современную эффективную банковскую систему построить невозможно. Важно усилить и регламентировать роль саморегулируемых организаций банков в механизмах принятия важных документов стратегического и нормативного характера. Самоуправление, осуществляемое банковскими ассоциациями, может дополнить государственное управление банковским сектором.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Центральный Банк Кыргызской Республики играет очень важную роль в развитии экономики страны и банковской системы, являясь органом надзора за коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями. Регулируя и формируя банковскую систему страны, определяя ориентиры и осуществляя денежно-кредитную политику страны, представляя интересы государства на международном финансовом рынке, НБКР непосредственно влияет на экономическое развитие Кыргызской Республики.

Приоритетным направлением деятельности НБКР на современном этапе развития является проведение денежно-кредитной политики, ориентированной на сдерживание роста и поддержание стабильности общего уровня цен. При этом основными задачами являются защита и поддержание покупательной способности кыргызского сома и повышение функциональной роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны. Также НБКР разрабатывает требования к коммерческим банкам, выполнение которых обеспечивает ликвидность банков.

Кредитно-денежная политика разрабатывается Национальным Банком во взаимосвязи с Правительством КР. Ее цели согласовываются с правительственной Программой «Жаны доорго - кырк кадам».На современном этапе можно выделить два основных направления кредитно-денежной политики: первое - последовательное снижение инфляции; второе - совершенствование банковской системы, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Перед Национальным Банком Кыргызской Республики стоит задача по улучшению и оптимизации банковской системы, проведение денежно-кредитной политики, исключительная важность которой в настоящее время обусловлена инфляционными проблемами. Но не стоит забывать, что денежно-кредитная политика эффективна лишь в сочетании с другими составляющими единой финансовой политики государства и не способна обеспечить долгосрочный эффект экономического роста.

В Кыргызстане повышенное внимание к функционированию национальной платежной системы обусловлено ее ролью в обеспечении непрерывного процесса распределения финансовых ресурсов, и, как следствие, финансовой стабильности государства. Денежные, кредитные потоки находятся в тесной взаимосвязи и взаимозависимости. Для того чтобы быть адекватной растущим потребностям экономики в обеспечении надежных, безопасных и эффективных механизмов перевода денежных средств, разработки новых инструментов, инфраструктур и институтов национальная платежная система должна постоянно развиваться и способствовать сокращению налично-денежной массы и развитию безналичных платежей населения. Основные направления дальнейшего совершенствования платежной системы республики включают в себя: проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

Банковский надзор занимает одно из ключевых мест на пути достижения стабильности банковской системы. Банковский надзор в Кыргызстане строился с учетом мирового опыта, с ориентацией на международные стандарты, с освоением новых надзорных инструментов и методологии, в практику надзора последовательно внедрялись принципы Базельского Комитета. Одним из методов повышения эффективности банковского надзора является создание консультативного органа - Совета по банковскому надзору, в который должны войти уважаемые и почитаемые представители банковского сообщества. Совет по банковскому надзору должен предлагать различные нововведения в банковской сфере, давать свои заключения по разрабатываемым НБКР нововведениям, которые должны основываться на экономических расчетах и учитывать особенности развития и менталитета Кыргызстана. Все коммерческие банки страны предоставляют весь комплекс финансовых услуг (на рынке ценных бумаг, страхование депозитов, инвестиции и др.), а регуляторы у них разные. На наш взгляд, исходя из опыта развитых стран, в Кыргызстане настала необходимость построения универсальной системы надзора - мегарегулятора за финансовыми рынками. Для введения единого регулятора необходим постепенный, взвешенный переход без принятия поспешных изменений в финансовой сфере.

В заключение хочется отметить, что роль Национального банка и Правительства Кыргызской Республики в нынешних условиях развития и стабилизации экономики значительно высока. Грамотное проведение реструктуризации банковской системы, принятие необходимых антикризисных мер обеспечит дальнейшее развитие банковской системы КР так и экономики в целом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1.Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» от 16 декабря 2016 года № 206.

2.Закон Кыргызской Республики «Об акционерных обществах от 27 марта 2003 года N 64.

3.Указ Президента Кыргызской Республики «Национальная стратегия устойчивого развития Кыргызской Республики на период 2013-2017 годы» от 21 января 2013 года № 11.

4.Положение «Об обязательных резервах» от 19 марта 2010 года № 8/2.

5.Положение «О регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках» от 5 июля 2000 года №26/2.

6.Положение «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности от 27.11.2013 года № 45/13.

7.Положение «О 7-дневном кредите Национального банка Кыргызской Республики» от 29.01.2014 года № 2/5.

8.Правила определения Национальным банком Кыргызской Республики официальных курсов иностранных валют по отношению к кыргызскому сому от 20.02.2013 года №2/3.

9.Отчет Национального Банка Кыргызской Республики за 2015-2016 г.

С. 97-103.

10.Бюллетень Национального Банка Кыргызской Республики №01/2016, 2017 год. С. 17-21.

11.Программа Правительства Кыргызской Республики «Жаны доорго - кырк кадам». ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПКР от 22 сентября 2017 года № 602

12.Абдуматов, К. А. Национальный банк Кыргызской Республики как орган банковского регулирования и банковского надзора [Текст] / К. А. Абдуматов // Вестник КЭУ имени М. Рыскулбекова. - 2016. - № 1(35). - 318 с. - 0,5 п. л.

13.Абдуматов, К. А. Организация контроля в банковской системе Кыргызской Республики [Текст]: материалы науч.-практ. конференции / К. А. Абдуматов // Проблемы современной экономики: глобальный, национальный и региональный аспект // Вестник КНУ им. Ж. Баласагына. - Спец. выпуск. - Бишкек: КНУ им. Ж. Баласагына, 2012. - 426 с. - 0,5 п. л.

14.Атаканов Б.К. Роль и значение деятельности коммерческих банков в становлении и развитии кыргызской экономики. [Текст]/ Б.К. Атаканов // Экономика и финансы №3. Бишкек, 2011г. С.40-44

15.Баймуратов А.А., Токтобекова М.А Банковская система Кыргызской Республики в условиях к рынку //Сб. Региональная научная конференция «Туризм и наука», посвященной международному дню туризма. - ОшТУ, 2004. - С. 74-80.

16.Бекбасаров Т.Р. Оптимизация денежно-кредитной политики: Применение теории оптимального управления на практике. Оптимальное управление процессом инфляции// Социальные и гуманитарные науки. - Бишкек. - 2005. - №2. - С. 181 - 185

17.Бектенова Д.Ч. Финансы, денежное обращение и кредит, учеб. пособие / Д.Ч. Бектенова. Бишкек: Изд-во КРСУ, 2003. С. 268

18.Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике. Анализ практики. М.: Консалтбанкир, 2007. 296с.

19.Борисов, О. С. Практика внедрения Базельского комитета по банковскому надзору (Базель III) в Российской Федерации / О. С. Борисов, Е. Н. Кондрат // Правовое поле современной экономики. -2016. - № 3. - С. 122-134

20.Выступление Г. Тосуняна на Съезде АРБ - 2017. - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: https://arb.ru/b2b/first_person/vystuplenie_g_ tosunyana_na_sezde_arb_2017-10104528/ (дата обращения: 10.08.2017). - Загл. с экрана.

21.Гончарова, М. В. Международное соглашение Базель II: содержание и цели надзорного процесса / М. В. Гончарова // Правовая парадигма. - 2017. - Т. 16. № 1. - С. 158-164

22.Гончарова, М. В. Международное соглашение Базель II: четыре принципа надзорного процесса / М. В. Гончарова // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 5, Юриспруденция. - 2016. - Т. 15. № 4 (33). - С. 155-161

23.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 448 с.

24.Ефимова, Л. Г. К обсуждению концепции законопроекта о пропорциональном регулировании (или о создании многоуровневой системы) / Л. Г. Ефимова // Банковское право. - 2017. - № 3. - С. 7-12

25.Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Жуков Е. Ф., Максимова Л. М., Печникова А. В. и др.; 4-е изд., М., 2011.783 с

26.Зверьков А. И. Эффективность денежно-кредитной политики в современных условиях. Монография. - Оренбург: Белфорт - принт, ГОУ ВПО ОГУ, 2012. - 88 с.

27.Иванов В.Ю. "Белые пятна" в законе "О национальной платежной системе" // Бизнес и банки, 2011. №34(1063).

28.Ионов В.М. Наличное обращение: основные тенденции развития //

Деньги и кредит, 2007. №4.

29.Ионов В.М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса // Деньги и кредит, 2010. №1.

30.Кох, Л. В. Пропорциональное регулирование: «за» и «против / Л. В. Кох, Ю. В. Кох // Ученые-экономисты Санкт-Петербурга - Петербургскому международному экономическому форуму : сб. науч. ст. - СПб. : Изд-во СПбГЭУ 2017. - С. 28-37.

31.Криворучко C.B. Реформирование платежных систем в условиях финансовой интеграции: роль центрального банка. М.: БДЦ-пресс, 2006.

32. Криворучко C.B. Платежные системы и расчеты. Применение законодательства и практика. Ч. 2. -М.: Регламент, 2007.

33.Криворучко C.B. Управление платежной системой: эффективность и риски. М.: Регламент, 2008.

34.Лебедев Е. А. Развитие денежно-кредитной системы в современных условиях: учеб. пособие / Лебедев Е. А. - Л. : Изд-во ЛФЭИ , 1990. - 48 с.

35.Лунтовский Г. И. Проблемы денежно-кредитной системы : интервью председ. подкомитета по денежно-кредитн. политике и деят-ти Центробанка // Деньги и кредит. - 1999. - N 3. - С. 3-10.

36.Матюхин Г. Г. Центральный банк : проблемы операций на открытом рынке // Банковское дело. - 2003. - N 9. - С. 21-24.

37.Миронова, С. М. Муниципальные банки как инструмент развития муниципальных образований: финансово-правовые аспекты / С. М. Миронова // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2017. - № 3 (40).

38.Общая теория денег и кредита: учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004

39.Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 720 с.

40.Порублева М. А. Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России в условиях глобализации // Банковские услуги. - 2008. - N 6. - С. 2.

41.Рыбакова, С. В. Теоретические основы регулирования деятельности кредитных организаций как субъектов современного финансового права : дис. … д-ра юрид. наук / Рыбакова Светлана Викторовна. - Саратов, 2014. - 603 с.

42.Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Селищев А. С. - СПб. [и др.] : Питер , 2007. - 427 с.

43. Серегина, С. Ф. Макроэкономика: учебник для бакалавров / Аносова А. В., Ким И. А., Серегина С. Ф. и др. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2011. 522 с.

44.Тавасиев А.М., Акимов О.М. Нужен ли независимый орган надзора за банковским сектором? // Банковское дело. 2007. № 8, с. 21-22.

45.Черникова, Е. В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты) : дис. д-ра юрид. наук / Черникова Елена Вадимовна. - М., 2009. - 232 с.

46. Чибриков Г. Г. Политика центральных банков в условиях кризиса // Банковское дело. - 2010. - N 2. - С. 6-9.

47.Ferguson R. Alternative approaches to financial supervision and regulation // Journal of financial services research. 17.01. 2000h.

48.Dale R. The Regulation on International Banking. Cambridge, 2014. P. 55

Интернет ресурсы:

49.[www.nbkr.kg]

50.[www.stat.kg]

51.[www.minfin.kg]

Размещено на Allbest.ru