Современная банковская система Республики Беларусь: структура, особенности функционирования, направления совершенствования

Основными тенденциями в банковском секторе Республики Беларусь должны стать повышение устойчивости банковского сектора; стимулирование банков к наращиванию их ресурсной базы и активному участию в развитии экономики, в том числе через поддержку экспорта; формирование условий для внедрения новых банковских технологий, повышения стандартов и качества банковских услуг и улучшения корпоративного управления в банках; совершенствование принципов и инструментов регулирования деятельности банков и банковского надзора, ориентированное на использование международных стандартов и лучшей мировой практики в данной сфере. Поэтапно внедряются новые международные стандарты капитала и ликвидности, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору (Базель III).Банковское кредитование должно осуществляться с учетом наращивания ресурсной базы банков и необходимости поддержания макроэкономической сбалансированности экономики. [11]

Направления совершенствования банковского сектора в настоящее время определены «Стратегией развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы». Они включают:

1. Совершенствование взаимодействия банковского и нефинансового секторов.

2. Обеспечение стабильности деятельности банков.

3. Развитие саморегулирования деятельности банков.

4. Расширение функций финансового посредничества банков.

Развитие взаимоотношений банков с нефинансовым сектором экономики будет определяться функционированием рынка финансовых услуг, характером и темпами структурных преобразований в отраслях экономики, уровнем защиты прав кредиторов, открытости и достоверности информации о финансовом состоянии и структуре собственности организаций, которые работают в реальном секторе экономики.

Одним из приоритетных направлений развития банковского сектора является совершенствование участия банков в кредитовании государственных программ, предусматривающих льготирование процентных ставок и другие формы государственной поддержки кредитополучателя. В 2011 - 2015 годах планируются разработка и принятие мер по повышению эффективности использования льготных кредитов и иных форм помощи, оказываемой государством нефинансовому сектору экономики. В первую очередь государственную поддержку получат высокоэффективные производства, обеспечивающие экономический рост и переход к новым технологическим укладам.[15, с. 29]

Рынок розничных банковских услуг получит дальнейшее развитие, спектр розничных банковских услуг расширится.

Важную роль в области финансирования реального сектора экономики занимает банковское кредитование. Повышение доступности кредитов нефинансовому сектору экономики должно достигаться через снижение процентных ставок за счет проведения взвешенной политики в отношении ставок по депозитно-кредитным операциям. Приоритетны инвестиционное кредитование и кредитная поддержка развития экспортноориентированных производств. Особое внимание уделено расширению кредитной поддержки развития малого и среднего бизнеса.

Обеспечение стабильности деятельности банков подразумевает развитие банковского сектора страны одновременно с повышением устойчивости его функционирования. Высокий уровень качества работы банков во многом зависит от эффективных систем управления рисками и систем внутреннего контроля. Организация эффективной системы управления рисками в банках рассматривается как основополагающая для целей осуществления банковского надзора. Формирование, внедрение и развитие данной системы будут иметь первостепенное значение в деятельности банков.

Рост уровня управления рисками неразрывно связан с совершенствованием корпоративного управления в банках, в том числе в области информированности и ответственности органов управления банками за решения, касающиеся увеличения принимаемых банками рисков, а также за четкое разграничение полномочий между учредителями(участниками) и исполнительными органами управления банками, исключающее конфликт интересов между ними.

Одним из важных инструментов формирования высокоэффективного и оперативного риск-менеджмента в банках должно стать создание автоматизированных систем управления рисками, которые в сочетании с использованием новейших технологий и методик обеспечат комплексное управление рисками и оперативное принятие управленческих решений, что в свою очередь окажет положительное влияние на конкурентоспособность банковского сектора Республики Беларусь.[15, с. 33]

Саморегулирование деятельности банков предусматривает значительное усиление роли рыночной дисциплины, когда участники банковского рынка добровольно или под угрозой банкротства, потери деловой репутации и имиджа будут следовать определенным правилам(стандартам) качества, установленным самими банками и (или) органом банковского надзора.

В этой связи особое значение приобретают повышение профессионализма представителей органов управления банков, привлечение к работе независимых специалистов с целью вынесения объективных экспертных оценок деятельности банков.

Одним из элементов системы саморегулирования деятельности банков станет проведение ими добровольной самооценки в соответствии с системами внутренней рейтинговой оценки качества банковского менеджмента, в том числе по организации систем управления рисками и систем внутреннего контроля, стратегического управления и управления информационными технологиями в банке, предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности. Данные рейтинги позволят собственникам (акционерам) банка, клиентам, органу банковского надзора, а также потенциальным инвесторам объективно оценивать качество деятельности каждого банка.[15,с. 34]

Наращивание уровня посредничества во многом будет определяться степенью развития рынка ценных бумаг и интенсивностью создания высокоэффективной и совместимой с мировыми стандартами нституциональной среды, содействующей привлечению долгосрочных инвестиций и формированию институтов, способных к трансформации и внутренних сбережений в долгосрочные финансовые инструменты.

Для этого необходимо создать широкий спектр инструментов финансового рынка, обеспечивающих инвесторам и реципиентам капитала разнообразие вариантов с точки зрения затрат, риска, прибыли, сроков, ликвидности. Увеличение объемов и разновидностей ценных бумаг, усложнение инструментов и технологий финансового рынка потребуют усиления роли банков в качестве посредников, выступающих связующим звеном в движении капитала от поставщиков финансовых ресурсов к потребителю.

В рамках развития финансового посредничества в банковской сфере необходимо более широкое использование таких инструментов инвестиционного банкинга, как управление корпоративными финансами, оказание банками консультационных услуг, организация и содействие в выпуске корпоративных ценных бумаг, в том числе первоначальном публичном предложении акций на продажу широкому кругу лиц (IPO) и еврооблигаций, андеррайтинг, привлечение для клиентов синдицированного кредитования.[15,с. 35]

Все это будет способствовать более глубокому интегрированию банковской системы и организаций Республики Беларусь в международный финансовый рынок, притоку прямых иностранных инвестиций и повышению инвестиционного имиджа страны.

Институциональному укреплению финансовой сферы и наращиванию активных операций банков будет способствовать существенный приток иностранных инвестиций в экономику, в том числе через банковский сектор. Значительное привлечение иностранных ресурсов в банковский сектор не только обеспечит трансферт современных банковских технологий на отечественный рынок, но и существенно расширит инвестиционные возможности банков.

Качественное изменение структуры экономики и формирование рыночной институциональной среды с развитыми финансовыми активами позволят банкам в последующем активно выходить на национальные или международный рынки и предлагать широкий спектр банковских услуг, адекватных услугам европейских банков. При свободном движении капитала банки смогут привлекать и размещать средства там, где они будут более рационально использоваться, принесут больший доход или прибыль. Либерализация финансового рынка в сочетании с развитием новейших технологий обеспечит рост финансовых инноваций и объема международных финансовых операций, совершаемых банками. Реформирование системы финансового посредничества позволит банкам участвовать в создании новых механизмов перераспределения трансграничных финансовых потоков.[15, с. 36]

Стратегия диверсификации вложений будет стимулировать банки к более активному размещению средств в различных регионах и странах, проведению международных операций, что потребует наличия широкой зарубежной сети, хорошо отлаженной технической связи с регионами мира и возможности совершать операции в различных валютах.

С целью расширения активных операций на внутреннем рынке банкам необходимо сконцентрироваться на инвестиционной сфере, создании в стране новых предприятий, производящих высокотехнологичную продукцию. Кредитование реального сектора призвано содействовать сбалансированному развитию национальной экономики и тем самым повышению финансовой устойчивости самих банков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ