Проблемы и разработка направлений конкурентного развития Банка АО "Банк Русский Стандарт"

Другая перспективная услуга для АО «Банк Русский Стандарт» - закрепление за банковской картой не одного счета в строго определенной валюте, а нескольких счетов в разных валютах, заявленных самим клиентом. Привязка карточки к пространству корреспондирующих личных счетов и установление приоритетов обращения к тому или иному счету делает этот продукт привлекательным и экономичным для клиентов, поскольку нет необходимости открывать несколько карт в разных валютах и проводить конвертацию.

2. Одной из основных мировых тенденций является активное внедрение в деятельность банковских учреждений современных информационных технологий.

АО «Банк Русский Стандарт» своевременно начал осваивать современные технологии, проводя взвешенную техническую политику, рассматривая их как стратегически важный элемент развития.

Интернет-сайт АО «Банк Русский Стандарт»- информационный, и его можно сделать еще более информативным и содержательным для посетителей. Перспективна организация в Интернет-сети операционного сайта АО «Банк Русский Стандарт» для осуществления банковского обслуживания как юридических, так и физических лиц.

3.Повышение активности АО «Банк Русский Стандарт» в секторе обслуживания частных лиц может выразиться в привлечении в круг клиентов банка молодого, технически ориентированного поколения (в первую очередь учащейся молодежи), что в долгосрочной перспективе принесет свои плоды.

«Молодежная политика» АО «Банк Русский Стандарт» может включать: специальные депозиты для студентов с повышенной процентной ставкой, кредиты с более низкой процентной ставкой (например, на приобретение мобильных телефонов, компьютеров, оплату обучения).

4. В большинстве развитых стран приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг.

Осуществление брокерской и депозитарной деятельности, операций доверительного управления (трастовых операций) средствами клиентов позволит увеличить прибыли ЗАО «Банк Русский Стандарт» за счет комиссионных доходов. Операции с ценными бумагами позволят банку гибко управлять ликвидностью (повысить показатели вторичной ликвидности).

Делая вывод об особенностях АО «Банк Русский Стандарт», можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик АО «Банк Русский Стандарт»- наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

Выводы: Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность АО «Банк Русский Стандарт». За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

Заключение

Проведенный анализ и оценка финансово-экономических результатов деятельности ЗАО «Банк Русский стандарт» позволяет отметить следующее.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» - динамично развивающийся независимый финансовый институт высокой степени надежности, предлагающий услуги, ориентированные на максимально широкие клиентские слои. Банк занимает первое место среди частных банков страны по объемам кредитования населения. Масштабы деятельности банка возрастают, то есть повышается эффективность использования ресурсов. Финансовые показатели деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» свидетельствуют о прибыльной работе банка.

Валюта баланса Банка в 2018 году увеличилась в 1,1 раза. По состоянию на 1 января 2009 года объем активов Банка составил 3 901,6 млн. рублей, собственный капитал - 469,1 млн. рублей. Результатом реализации стратегического плана развития на 2018 год стало увеличение валюты баланса Банка. За год Банк увеличил суммарные активы на 9,8% до 3901,6 млн. рублей. Рост собственных средств Банка за этот же период составил 14%, капитал вырос до 469,1 млн. рублей.

На 1 января 2019 года банк «Русский стандарт» занимал 13-е место по размеру собственного капитала и 15-е место по сумме чистых активов (185,5 млрд руб.). По объему выданных физическим лицам ссуд (107,6 млрд руб. на начало текущего года) банк уступает только Сбербанку. По данным МСФО, банк обслуживает кредиты 7,1 млн человек.

В течение 2018 года банк уделял особое внимание работе с населением, чему способствовало увеличение количества дополнительных офисов и точек обслуживания пластиковых карт банка. В результате объем операций с клиентами за 2018 год увеличился с 2401 млн. рублей до 2971 млн. рублей. В структуре пассивов доля операций с клиентами увеличилась на 8,2% и составила 75,8%. В 2018 году при размещении средств Банк ориентировался на кредитование клиентов - юридических и физических лиц, работу на рынке ценных бумаг и межбанковский бизнес.

В 2018 году расходы банка составили 1778 млн. рублей. Рост ресурсной базы банка привел к увеличению процентных расходов по привлеченным средствам физических лиц со 166 млн. рублей до 175 млн. рублей. Значительную долю в расходах в отчетном году занимали уплаченные комиссионные, отчисления в резервы и операционные расходы, объединенные в подразделе «Другие расходы», в абсолютном выражении составившие 1015 млн. рублей. Расходы по операциям с валютой составили 350 млн. рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 21,7%. Доходы за рассматриваемый период составили более 1849 млн. рублей. Рост доходов на 5,3% был обеспечен увеличением процентных доходов, доходов от операций с ценными бумагами и с валютой, а также других доходов.

Общая рентабельность банка в отчетном году возросла на 0,49% по сравнению с 2017 г. и составила 2,29%. Увеличилась также рентабельность активов банка. Рентабельность активов повысилась на 0,43% и составила 2,01% - один из лучших показателей среди Российских банков.

Повысилась рентабельность собственного капитала - на 3,01% до значения 16,33% в 2008 г. А значит, повысилась доля чистой (после налогообложения) прибыли, которая приходится на один руль собственного капитала. Этот показатель особо важен для собственников банка, его повышение свидетельствует об увеличении отдачи вложенных собственником средств.

Направления совершенствования финансовой работы в АО «Банк Русский Стандарт» могут быть следующие:

· системный и постоянный финансовый анализ деятельности банка;

· организация оборотных средств в соответствии с существующими требованиями с целью оптимизации финансового состояния;

· оптимизация затрат и анализ взаимодействия и взаимосвязи «затраты - выручка - прибыль»;

· оптимизация распределения прибыли;

· внедрение новых видов потребительского кредитования;

· использование лизинговых отношений;

· оптимизация структуры имущества и источников его формирования с целью недопущения неудовлетворительной структуры баланса;

· разработка и реализация стратегической финансовой политики банка.

Список использованных источников

1. Банковское дело: краткий слов.-справ. / Сост. А.В. Калина, В.Н. Кочетков. К.: МАУП,2009.

2. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка - М.: Логос, 2009. - 384 с.

3. Горелый В.И. Учет и экономический анализ деятельности коммерческих банков. - М.: Издательство ГУ ВШЭ, 2007. - 312 с.

4. Инструкция Банка России от 1.10.97 №1 «О порядке регулирования деятельности банков», утвержденная Приказом Банка России от 1.10.97 №2-430 с изменениями и дополнениями от 31.12.97 №123-У, от 29.01.98 №

5. Инструкция Банка России от 1.10.97 №17 «О составлении финансовой отчетности» с изменениями от 4.02.98 №162-У, от 12.05.98 №225-У

6. Лысенко Д.В. Экономический анализ: Учебник. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. - 376 с.

7. Селезнева Н.Н., Ионова А.Ф. Финансовый анализ. Управление финансами: Учебное пособие для вузов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 639 с.

8. Соколинская Н.Э. Банковские риски // Деньги и кредит. - 2007. - №12. - С.

9.Анализ финансовой деятельности - Режим доступа: https://studfile.net/preview/398262/page:6/

10.Оценка надежности банка «Русский Стандарт» - Режим доступа: http://www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450000359

11. Русский Стандарт / О банке - Режим доступа: https://www.rsb.ru/about/

12. Русский Стандарт / Об отчетности Режим доступа: https://www.rsb.ru/about/recording

13. Рэйтинг надежности банков - Режим доступа: https://basetop.ru/rejting-nadezhnosti-bankov-2019-dannye-tsentrobanka

14.Moneyzzz АО «Банк Русский Стандарт» - Режим доступа: https://moneyzzz.ru/banki/russkij_standart/trust/#pril2

15.Imperia Private Banking - Режим доступа: https://imperia.rsb.ru imperia private banking

Размещено на Allbest.ru