Перспективные практики применения цифровых технологий для создания банковских экосистем
Теоретическая база дигитализации банковского сектора. Основные принципы формирования и функционирования финансовой экосистемы. Значение цифровых технологий для функционирования банковского сектора. Внедрение инноваций на работу банковского сектора.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 13.07.2020 |
| Размер файла | 408,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Теперь имеет смысл рассмотрение таблицы средних значений для кластеров, полученных после второй кластеризации, учитывающей переменную дигитализации. Сперва следует отметить, что состав банков в 1-ом кластере не изменился, в связи с чем сохранились и средние значения по признакам рентабельности для него. Максимальный показатель ликвидности теперь соответствует 2-ому кластеру, а минимальный - 1-ому. Коэффициент капитала минимален для 2-ого, и максимален для 3-его кластера. Параметры кредитования и депозитов максимальны теперь для 1-ого кластера, а минимальное значение имеют в 3-ем и 2 кластере соответственно. В среднем, ситуация улучшилась для кластера частных банков, для кластера небольших государственных банков осталась наихудшей, а для крупных государственных банков - стала средней. При учете дигитализации частные кредитно-финансовые институты стали смотреться более экономически эффективными по сравнению с другими кластерами потому что они, будучи наиболее ориентированными на рост рентабельности, в попытках сохранить клиентскую базу, предпочтения которой все больше сдвигаются в сторону цифровых продуктов, успешнее государственных банков продвинулись во внедрении мобильного банкинга, робо-адвайзеров и создании инновационных лабораторий. Для небольших государственных кредитно-финансовых институтов показатели остались сравнительно минимальными, т.к. они не обладают такими же финансовыми возможностями для модернизации, как ранее упомянутые частные. Более того, как ранее говорилось, как большие, так и не очень государственные банки обладают достаточно устоявшейся базой клиентов, сохраняющих доверие данным банком уже долгие годы. В связи с этим, они не настолько замотивированы меняться, сотрудничать и создавать новые цифровые банковские экосистемы, как частные банки.
Заключение
Инновация в настоящее время понимается как основная сила прогресса в мировой экономике. Однако на уровне международных властей проблема, которой занимается традиционный банковский и валютный сектор, заключается в стабильности системы и цен, понимаемой с точки зрения создания надлежащей фоновой структуры для деятельности экономических и других агентов, а не каких-либо системных инновационных проблем, В идеальном мире эта стабильность должна привести к устойчивости самой экономической и социально-экологической системы. Однако из исследования мы можем понять, что динамика банковского сектора и, прежде всего, финансового сектора демонстрирует высокие колебания, дестабилизируя таким образом не только экономику. Взгляды банковского сектора на инновации сконцентрированы на реакции на изменение политического климата в целом. Благодаря цифровизации, умеренность заменяется поляризацией, а реализм - идеологией. Это приводит к популизму, протекционизму. К счастью, социальные сети также способствуют продвижению прогрессивных движений. Что касается дигитализации, эти изменения, даже если они широко распространены, похоже, пока не оказывают существенного влияния на суть банковского бизнеса. Между крупными и малыми государственными банками, а также частными банками, последние в наибольшей степени преуспели во внедрении новых цифровых финансовых продуктов, так как для них вопрос удержания клиентов является на сегодняшний день намного более критичным, чем для государственных банков. Таким образом, опытным путем было установлено, что дигитализация не играет большую роль в распределении банков относительно их эффективности, однако оказывает положительный эффект на положение частных банков относительно государственных в рамках рентабельности, что частично опровергает сформулированную в начале работы гипотезу. Следует, однако, отметить, что в связи с тем, что развитие концепции банковской экосистемы приобрело достаточно интенсивный характер сравнительно недавно, вектор взаимосвязи экономической эффективности банковской отрасли и данного тренда может изменить свое направление, так как возможно, что отдача от адаптации к дигитализации требует времени. Уже существует множество предложений по решению этой проблемы, в том, что касается взглядов ученых на банковское дело. Однако кажется, что только самые узкие в настоящее время имеют возможность довольно медленно проникать в реальность. В таких теориях, помимо того, что они не имеют широкой публичной досягаемости, существует необходимость дальнейшего изучения возможностей, которые они могут предложить. Они находятся только на нишевом уровне, и банковская система представляет собой довольно неоптимальные ограничения текущего статус-кво. Вопрос в том, что это сложный и запутанный ландшафт, который трудно объяснить широкой публике, который в дальнейшем связан с тем, что предмет скучный или представлен в огромных выражениях. Со стороны общества должно быть гораздо больше желания активно входить в эту область, поскольку это имеет глубокие последствия для жизни граждан и окружающей среды, последующий кризис усиливает краткосрочные меры с распространяющимися последствиями для всех.
Список используемой литературы
1. Воронцов К.В. Лекции по алгоритмам кластеризации и многомерного шкалирования, 2010. С. 19.
2. Коровкина Е.В. Создание цифровой экосистемы коммерческого банка: основные пути и прогнозируемые результаты // Научные записки молодых исследователей. 2017. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sozdanie-tsifrovoy-ekosistemy-kommercheskogo-banka-osnovnye-puti-i-prognoziruemye-rezultaty (дата обращения: 02.05.2020)
3. Акаткин Ю.М., Карпов О.Э., Конявский В.А., Ясиновская Е.Д. Цифровая экономика: концептуальная архитектура экосистемы цифровой отрасли // Бизнес-информатика. 2017. №4 (42). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-ekonomika-kontseptualnaya-arhitektura-ekosistemy-tsifrovoy-otrasli (дата обращения: 01.05.2020)
4. Свиридов Олег Юрьевич, Бадмаева Байрта Сергеевна РАЗВИТИЕ БАНКОВСКИХ ЭКОСИСТЕМ НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННЫХ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. 2019. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-bankovskih-ekosistem-na-osnove-sovremennyh-tsifrovyh-tehnologiy (дата обращения: 06.05.2020)
5. Accenture (2016). Accenture Technology Vision for Banking. Retrieved from: https://www.accenture.com/_acnmedia/PDF-20/Accenture-Banking-Tech-Vision-PlatformEconomy.pdf
6. Adner, R. (2006). Match your innovation strategy to your innovation ecosystem. Harvard Business Review, 84, pp. 98-107.
7. Adner, R. (2012). The Wide Lens: A New Strategy for Innovation. New York, NY: Portfolio/Penguin.
8. Adner, R. (2017). Ecosystem as Structure: An Actionable Construct for Strategy. Journal of Management, 43(1), pp. 39-58.
9. Adner, R. & Kapoor, R. (2010). Value creation in innovation ecosystems: How the structure of technological interdependence affects firm performance in new technology generations. Strategic Management Journal 31, pp. 306-333.
10. Adner, R. & Kapoor, R. (2016). Right Tech, Wrong Time. Harvard Business Review. Retrieved from: https://hbr.org/2016/11/right-tech-wrong-time
11. Autio, E. & Thomas, L.D.W. (2014). Innovation ecosystems: Implications for innovation management? In: Dodgson, M., Gann, D.M., Phillips, N. (Eds.), The Oxford Handbook of Innovation Management. Oxford Handbooks Online.
12. Balogun, J. & Johnson, G. (2004). Organizational Restructuring and Middle Manager Sensemaking. The Academy of Management Journal, 47(4), pp. 523-549.
13. Barney, J.B. (1991). Firm resources and sustained competitive Advantage. Advances in Strategic Management, 17, pp. 203-227.
14. Busch, W. & Moreno, J.P. (2014). Banks' New Competitors: Starbucks, Google, and Alibaba. Harvard Business Review. Retrieved from: https://hbr.org/2014/02/banks-new-competitorsstarbucks-google-and-alibaba
15. Carayannis, G., Barth. D. & Campbell D. (2012). The Quintuple Helix innovation model: global warming as a challenge and driver for innovation. Journal of Innovation and Entrepreneurship, 1(2), pp. 1-12.
16. Castillo-Montoya, M. (2016). Preparing for Interview Research: The Interview Protocol Refinement Framework. The Qualitative Report, 21(5), pp. 811-831. Corley, K.G. & Gioia, D.A. (2004). Identity Ambiguity and Change in the Wake of a Corporate Spin-off. Administrative Science Quarterly, 49, pp. 173-208. Cusumano, M.A. &
17. Gawer, A. (2002). The elements of platform leadership. MIT Sloan Management Review, pp. 51-58.
18. Dattйe, B., Alexy, O. & Autio, E. (2018). Maneuvering in poor visibility: how firms play the ecosystem game when uncertainty is high. Academy of Management Journal, 61(2), pp. 466-498.
19. Davis, J.P. (2013). The emergence and coordination of synchrony in organizational ecosystems. Advances in Strategic Management, 30, pp. 197-237.
20. Davis, J.P. (2016). The Group Dynamics of Interorganizational Relationships: Collaborating with Multiple Partners in Innovation Ecosystems. Administrative Science Quarterly, 61(4), pp. 621- 661
21. Denyer, D., Tranfield. D. & Aken, J.E. van (2008). Developing design propositions through research synthesis. The Journal of Organizational Studies, 29(3), pp. 393-413. DiCicco-Bloom, B. & Crabtree, B.F. (2006). The qualitative research interview. Medical Education, 40, pp. 314-321.
22. Durst, S. & Poutanen, P. (2013). Success factors of innovation ecosystems: Initial insights from a literature review. CO-CREATE 2013: The Boundary-Crossing Conference on Co-Design in Innovation, Aalto University, pp. 27-38.
23. Edelman, B. (2015). How to launch your digital platform. Harvard Business Review, 93, pp. 90-97.
24. Eisenmann, T.R. (2008). Managing proprietary and shared platforms. California Management Review, 50, pp. 31-53. Ellsberg, D. (1961). Risk, ambiguity, and the Savage axioms. Quarterly Journal of Economics, 75, pp. 643-669.
25. Estrin, J. (2009). Closing the innovation gap: Reigniting the spark of creativity in a global economy, McGrew Hill, New York.
26. Eversole, B.A.W., Venneberg, D.L. & Crowder, C.L. (2012). Creating a Flexible Organizational Culture to Attract and Retain Talented Workers Across Generations. Advances in Developing Human Resources. 14(4), pp. 607-625.
27. Gawer, A. & Cusumano, M.A. (2014). Industry Platforms and Ecosystem Innovation. Journal of Product Innovation Management, 31(3), pp. 417-433.
28. GONZБLEZ FERNБNDEZ, S. (2002) Organizaciуn Econуmica Internacional. Relaciones y Organismos Fundamentales. Pirбmide.
29. GONZБLEZ, S., KUBUS, R. AND MASCAREСAS, J. (2018) `Innovation Ecosystems in the European Union - toward a theoretical framework for their structural advancement assessment', CYELP - Croatian Yearbook of European Law and Policy, 14 (in publication).
30. Graham, R. (2013). Technology Innovation Ecosystem Benchmarking Study: Key findings from Phase1. MIT Skoltech Initiative. Retrieved from: http://www.rhgraham.org/RHG/Recent_projects_files/Benchamrking%20study%20- %20Phase%201%20summary%20.pdf Gruber, M., MacMillan, I. C. & Thompson, J. D. (2008). Look before you leap: Market opportunity identification in emerging technology firms. Management Science, 54, pp. 1652-1665.
31. Hagiu, A. (2014). Strategic Decisions for Multisided Platforms. MIT SLOAN Management Review, 55(2), pp. 71-80.
32. Hagiu, A. & Wright, J. (2015). Multi-sided platforms. International Journal of Industrial Organization, 43, pp. 162-174.
33. Hwang, V. W. & Horowitt, G. (2012). The Rainforest - The Secret to Building the Next Silicon Valley. Regenwald Publishers, USA.
34. Iansiti M & Levien R. (2004). The Keystone Advantage: What the New Dynamics of Business Ecosystems Mean for Strategy, Innovation, and Sustainability. Harvard Business School Press: Boston, MA.
35. Ihrig, M., & MacMillan, I. (2017). How to Get Ecosystem Buy-In. Harvard Business Review, 95(2), pp. 102-107.
36. Iyer, B., & Davenport, T.H. (2008). Reverse engineering Google's innovation machine. Harvard Business Review, 86, pp. 58-69.
37. Jackson, B.D.J. (2011). What is an innovation ecosystem? National Science Foundation. pp. 1-13. Jalonen, H. (2012). The uncertainty of innovation: a systematic review of the literature, Journal of Management Research, 4(1), pp. 1-47.
38. Mдkinen, S. & Dedehayir, O. (2012, June). Business ecosystem evolution and strategic considerations: A literature review, in proceedings of the 18th International ICE Conference on Engineering, Technology and Innovation, Munich, Germany (pp. 1-10), doi:10.1109/ICE.2012.6297653.
39. Marous, J. (2016). New Competitors Forcing Banks to Reevaluate Innovation Strategies. Retrieved from: https://thefinancialbrand.com/62084/banking-innovation-fintech-disruption/ Miles, M. & Huberman, M. (1994). Qualitative data analysis: An expanded sourcebook, Second Edition. Thousand Oaks, CA: Sage.
40. Moore, J.F. (1993). Predators and prey: A new ecology of competition. Harvard Business Review, pp. 75-86.
41. Moore, J.F. (1996). The Death of Competition: Leadership & Strategy in the Age of Business Ecosystems. Harper Paperbacks, New York.
42. Mцller, K., & Svahn, S. (2009). How to influence the birth of new business fields -- Network perspective. Industrial Marketing Management, 38, pp. 450-458.
43. Oh, D.S., Phillips, F., Park, S. & Lee, E. (2016). Innovation ecosystems: A critical examination. Technovation, 54, pp. 1-6.
44. Osterwalder, A. & Pigneur, Y. (2013). Business Model Generation. Hoboken, NJ: Wiley. Oxford Dictionaries, 2018. Definition of ambidextrous in English. Retrieved from: https://en.oxforddictionaries.com/definition/ambidexterity
45. Ozcan, P. & Eisenhardt, K.M. (2009). Origin of alliance portfolios: Entrepreneurs, network strategies, and firm performance. Academy of Management Journal, 52, pp. 246-279. Patton, M.Q. (2015). Qualitative research & evaluation methods, Fourth Edition. Thousand Oaks, CA: Sage. Penrose, E.T. (1952). Biological Analogies in the Theory of the Firm, The American Economic Review, 42(5), pp. 804-819.
46. Rabelo, R.J. & Bernus, P. (2015). A Holistic Model of Building Innovation Ecosystems. IFACPapersOnLine, 48-3, pp. 2250-2257.
47. Ritala, P. & Hurmelinna-Laukkanen, P. (2009) `What's in it for me? Creating and appropriating value in innovation-related coopetition'. Technovation, 29(12), pp. 819-828.
48. Ritala, P., Armila, L. & Blomqvist, K. (2009) `Innovation orchestration capability - defining the organizational and individual level determinants', International Journal of Innovation Management, 13(4), pp. 569-591.
49. Ritala, P., Agouridas, V., Assimakopoulos, D. & Gies, O. (2013). Value creation and capture mechanisms in innovation ecosystems: a comparative case study. Int. J. Technology Management, 63, pp. 244-267.
50. Santos, F. & Eisenhardt, K.M. (2009). Constructing markets and shaping boundaries: Entrepreneurial power in nascent fields. Academy of Management Journal, 52, pp. 643-671.
51. Strauss, A. & Corbin, J. (2008) Basics of Qualitative Research, Third Edition. Thousand Oaks, CA: Sage.
52. Tassey, G. 2010. Rationales and mechanisms for revitalizing US manufacturing R&D strategies. Journal of Technology Transfer, 35, pp. 283-333.
53. Van Burg, E., Romme, A.G.L., Gilsing, V.A., & Reymen, I.M. (2008). Creating University Spin-Offs: A Science-Based Design Perspective. Journal of Product Innovation Management, 25(2), pp. 114- 128.
54. Van der Borgh, M., Cloodt, M., & Romme, A.G.L. (2012). Value creation by knowledge-based ecosystems: evidence from a field study. R&D Management, 42(2), pp. 150-169.
55. Wang, P. (2009). Advancing the Study of Innovation and Globalization in Organizations, Conference on Advancing the Study of Innovation and Globalization in Organizations, Nuremberg, Germany, pp. 301-314.
56. Wallner, T. & Menrad, M. 2011. Extending the Innovation Ecosystem Framework, XXII ISPIM Conference, Hamburg, Germany (pp. 1-9).
57. Walrave, B., Talmar, M., Podoynitsyna, K.S., Romme, A.G.L. & Verbong, G.P.J. (2017). A multi-level perspective on innovation ecosystems for path-breaking innovation. Technological Forecasting & Social Change, Retrieved from http://dx.doi.org/10.1016/j.techfore.2017.04.011 Wernerfelt, B. 1984. A resource based view of the firm. Strategy Management Journal, 5, pp. 171-180.
58. Williamson. O. (1975). Markets and hierarchies. New York, NY: Free Press.
59. Williamson, P. J. & De Meyer, A. (2012). Ecosystem advantage: How to successfully harness the power of partners. California Management Review, 55, pp. 24-46.
60. Yin, R.K. (2009). Case study research: design and methods, Third Edition. London: SAGE.
61. Zittrain, J. L. (2006). The generative internet. Harvard Law Review, 119, pp. 1974-2040.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Роль кредитования в банковском секторе РФ. Капитал банковского сектора РФ и его рейтинг на мировых рынках. Конкуренция и риски банковского сектора РФ. Регулирование деятельностью банков правительством и ЦБ РФ. Тенденции развития банковского сектора.
контрольная работа [64,4 K], добавлен 06.02.2008Действующая практика функционирования банковского сектора в Республике Казахстан. Анализ формирования ресурсной базы коммерческих банков в Казахстане. Способы достижения и закрепления положительных результатов и дальнейшей стабилизации работы банков.
курсовая работа [1,7 M], добавлен 23.05.2013Виды банков в РФ, организационно-экономические основы функционирования. Динамика развития банковского сектора за последние 10 лет. Анализ воздействия ссудного процента на экономическое благосостояние общества. Применение принципов исламской модели в РФ.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 19.12.2014Понятие и методика разработки новых банковских продуктов и услуг и её практическое применение. Схема действия банковского продукта. Анализ деятельности ОАО Банк "Снежинский", основные задачи сектора кредитования. Структура активов банковского сектора.
курсовая работа [431,1 K], добавлен 03.01.2012Анализ экономической безопасности банковского сектора с использованием методики Банка РФ. Направления и перспективы развития банковского сектора Костромской области в соответствии со стратегией реализации единой государственной денежно-кредитной политики.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 08.05.2015История развития, основы банковского сектора Китая и его текущее состояние. Роль вступления в ВТО. Банковская структура Китая. Проблемы банковского сектора Китая, мероприятия по улучшению его состояния. Прогнозы по развитию банковского сектора Китая.
курсовая работа [57,1 K], добавлен 04.02.2010Стадии развития, структура, современное состояние и особенности банковской системы России, существенно отличающие её от банковских систем развитых стран. Проблемы развития банковского сектора. Внедрение банковских технологий. Качество платежных услуг.
курсовая работа [45,4 K], добавлен 05.12.2013Особенности развития банковского сектора РФ – целостного комплекса, занимающего системообразующее положение в кругообороте денежных потоков всего воспроизводственного процесса. Региональная экспансия банковского сектора на примере Оренбургской области.
курсовая работа [907,3 K], добавлен 01.04.2011Анализ основных тенденций и оценка условий и перспектив развития банковского сектора как части финансово-банковской системы Российской Федерации. Причины, препятствующие восстановлению отрасли после финансового кризиса, особенности сегментов сектора.
статья [14,7 K], добавлен 04.10.2014Банковская система Российской Федерации. Регулирование денежно-кредитных отношений в кредитной организации. Показатели активов и пассивов банковского сектора экономики. Осуществление наличных и безналичных расчетов. Развитие финансовой системы в стране.
реферат [403,5 K], добавлен 26.06.2014Изучение сущности банковской системы, особенностей организации и функционирования банковского сектора на современном этапе развития Республики Беларусь. Основные типы построения банковской системы. Основные перспективы развития банковского сектора.
курсовая работа [54,2 K], добавлен 28.01.2012Анализ понятия банковского сектора. Банковский сектор России и особенности его регионального развития. Региональные аспекты развития сектора. Независимые платежные системы. Система страхования вкладов. Особенности ресурсной базы российских банков.
дипломная работа [980,5 K], добавлен 15.07.2011Причины появления и виды банков. Основные понятия и определения, характеризующие банковскую деятельность. Текущая модель и масштабы банковского сектора. Региональные аспекты развития банковской системы. Цели банковского сектора в рыночной экономике.
реферат [134,3 K], добавлен 26.12.2010Сущность, структура и функции банковского капитала; принципы оценки его достаточности. Источники и пути наращивания капитальной базы. Совершенствование банковского надзора в России. Роль инспекционных проверок в повышении качества капитала банков.
аттестационная работа [553,0 K], добавлен 23.10.2012Понятие, сущность, международный опыт и общие тенденции развития банковского сектора услуг. Общая характеристика современной банковской системы Республики Беларусь. Анализ путей эффективной активизации сектора банковских услуг в республике Беларусь.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 22.07.2010Сущность коммерческого банка. Оценка эффективности функционирования банковской системы Республики Казахстан и ее роль в финансировании реального сектора экономики. Общая концепция операционного механизма и особенностей синдицированного заимствования.
дипломная работа [1,9 M], добавлен 08.01.2014История внедрения информационных банковских технологий в сферу клиентского обслуживания. Особенности изменения банковского бизнеса и моделей банковского обслуживания. Перспективы и принципы развития отечественного дистанционного банковского обслуживания.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 19.06.2019История становления банковской системы России. Современное состояние инфраструктуры банковского сектора России. Количественные характеристики банковского сектора России. Проблемы развития и направления совершенствования банковской системы России.
курсовая работа [330,1 K], добавлен 16.09.2017Понятие, структура и принципы банковской системы. Становление и развитие банковской системы России. Развитие банковского сектора России за 2007 г. Пути совершенствования банковского сектора России после кризиса банковской системы европейских стран.
курсовая работа [55,5 K], добавлен 07.08.2010Сущность и внутренняя структура, оценка современного российского финансового сектора: предложения в рамках Стратегии-2020. Направления и особенности развития кредитного банковского сектора. Мероприятия Банка России, их содержание и оценка эффективности.
курсовая работа [594,1 K], добавлен 25.03.2014
