Долларизация экономики: причины и социально-экономические последствия
Определение сущности и форм долларизации. Рассмотрение и анализ путей преодоления долларизации экономики Республики Беларусь. Ознакомление со структурой широкой денежной массы в стране. Характеристика динамики структуры общего объема кредитов республики.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 23.10.2020 |
| Размер файла | 1,1 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь продолжат реализацию пакетных мер по дедолларизации экономики параллельно с дальнейшей либерализацией валютного рынка.
В связи с реализацией ранее принятых решений уровень долларизации национальной экономики Республики Беларусь заметно снизился. Так на 01.01.2020 г. доля валютных вкладов в общей структуре депозитов уменьшилась до 60,3 процента с 74,5% процентов на 01.01.2016г.
С целью усиления данной положительной тенденции Правление Национального банка Республики Беларусь приняло решение о повышении с 1 января 2018 г. норматива отчислений банков и небанковских кредитно- финансовых организаций в фонд обязательных резервов от привлеченных средств в иностранной валюте с 15 до 17 %. Изменение данного норматива будет способствовать повышению привлекательности сбережений в белорусских рублях по сравнению с валютными сбережениями.
Правительство утвердило стратегию повышения доверия к национальной валюте до 2035 года. Среди мер по дедолларизации -- отвязать от валюты ставки налогов, арендной платы, а также цен и тарифов. Некоторые изменения могут принять уже в ближайшее время. Как стало известно FINANCE.TUT.BY, власти уже подготовили проект изменений, одно из предлагаемых новшеств -- отказаться от доллара в расчете ежегодного роста платежей за ЖКУ и привязать их к базовой величине.
Правительство и Национальный банк, понимая первостепенность вопроса о восстановлении доверия к национальной валюте, будут реализовывать согласованную политику, позволяющую обеспечить главенствующую роль белорусского рубля во внутренней экономике.
Фундаментом дальнейшего восстановления доверия к белорусскому рублю останется реализация последовательной политики по обеспечению в стране ценовой стабильности и макроэкономической сбалансированности.
Рисунок 3.1. - Динамика изменения нормативов обязательных резервов в Республике Беларусь за 2015-2018 гг. (в процентах)
Примечание - Источник: собственная разработка на основе [9]
В рамках последовательных мер по ограничению использования иностранной валюты в расчетах на территории Республики Беларусь по решению Национального банка была прекращена выдача новых и продление действующих индивидуальных разрешений страховым компаниям на расчеты в иностранной валюте по договорам страхования физических лиц, предусматривающим страхование жизни, в том числе страхование дополнительной пенсии.
В рамках реализации комплекса мер по дедолларизации экономики и повышения доверия к национальной валюте Национальным банком Республики Беларусь было принято решение об осуществлении с 23 января 2015 г. покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов и аттестованных бриллиантов только за белорусские рубли.
Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 2015 г. № 380 принято решение об установлении с 1 января 2016 г. минимального размера уставного фонда создаваемого банка, в том числе в результате реорганизации, в суммt 450,0 млрд. белорусских рублей. Решение о переходе на установление минимального размера уставного фонда банка в белорусских рублях без привязки к евро или иной иностранной валюте принято в рамках реализации Национальным банком и Правительством комплекса мер по дедолларизации белорусской экономики и исключению случаев необоснованного использования на территории Республики Беларусь иностранной валюты в качестве средства платежа либо эквивалента для расчета предъявляемых к субъектам хозяйствования требований нормативного, фискального и иного характера.
Требование к формированию уставного фонда в белорусских рублях будет действовать для вновь создаваемых банков, а также для банков, создаваемых в результате слияния, разделения и выделения, при которых происходит создание нового юридического лица.
Национальный банк Республики Беларусь также прекратил выдачу новых й продление действующих разрешений на использование иностранной валюты в расчетах с физическими лицами при оказании им услуг по перевозке авиационным транспортом и медицинских услуг.
Согласно программе социально-экономического развития на 2016-2020 гг. планируется реализовать полную дедолларизацию расчетов в государстве. [2]
В Республике Беларусь эффективно проводится ряд мероприятий, осуществляющих политику дедолларизации национальной экономики, однако для ускорения данного процесса и минимизации уровня долларизации предлагается реализовать следующие меры:
- «Отвязка» от иностранной валюты всех формально и неформально долларизированных внутренних составляющих издержек: заработной платы, налогов и сборов, арендных платежей и т.п. Это уменьшит уровень как финансовой, так и реальной долларизации.
- Сужение сферы легального обращения наличной иностранной валюты.
- Стимулирование использования на промежуточном этапе в качестве базы для цен, тарифов, ставок традиционно привязанных к доллару величины, индексируемой по внутренним ценам (например, базовой величины). Это не увеличит доверие населения к национальной валюте, но снизит «привязку» резидентов к иностранной валюте.
- Снижение корреляции внутренних и внешних шоков снизит зависимость национальной валюты от иностранной, что приведет к уменьшению зависимости в целом экономики от негативного воздействия внешнего мира.
- Повышение доверия экономических субъектов к национальной валюте как к средству платежа, накопления, сбережения и обращения.
Таким образом, можно сделать вывод, что в Республике Беларусь последние 3 года активно проводится политика дедолларизации, результаты эффективности которой уже можно оценить. Однако данные мероприятия лишь начало процесса дедолларизации экономики в целом. Основная задача, которая стоит перед Национальным банком и Правительством - повышение доверия экономических субъектов к проводимой финансовой и валютной политике, а также проведение кампании по продвижению национальной валюты в качестве платежного средства на территории страны. Для усиления эффективности этих мероприятий необходимо выполнение ряда мер, которые и проводятся в настоящее время в Республике Беларусь.
Заключение
Долларизация - процесс замещения функций национальной валюты любой иностранной. Изучение теоретических основ сущности и форм данного феномена, а также анализ уровня долларизации национальной экономики и мер по дедолларизации позволяет сделать следующие выводы:
1. Долларизация - процесс, который влечет за собой не только отрицательные, но и положительные последствия.
2. Воздействие долларизации на экономику зависит от форм, в которых она проявляется в государстве. Реальная, финансовая долларизация и долларизация расчетов в комбинации усугубляют негативное влияние на экономическую ситуацию в стране.
3. Официальная долларизация может осуществляться только в случае неэффективности использования других макроэкономических инструментов для стабилизации экономической ситуации в стране.
4. Уровень долларизации в Республике Беларусь, несмотря на его значительное снижение за последние два года, остается на достаточно высоком уровне.
5. Государство реализует ряд мероприятий по снижению уровня дедолларизации национальной экономики. В Республике Беларусь последние 3 года активно проводится политика дедолларизации, результаты эффективности которой уже можно оценить.
6. Основная задача Национального банка и Правительства в политике дедолларизации - повышение доверия экономических субъектов к проводимой финансовой и валютной политике, а также проведение кампании по продвижению национальной валюты в качестве платежного средства на территории страны.
Список используемых источников
1. https://finance.tut.by/news670652.html
2. https://www.nbrb.by/today/about/maptargets/map-targets-2020.pdf
3. Берг, Э., Полная долларизация: преимущества и недостатки / Э. Берг, Э. Боренштейн; пер. с англ, изд - Вашингтон: Русский отдел, Бюро переводов МВФ, 2000. - 27 с.
4. Бюллетень банковской статистики - Национальный банк Республики Беларусь, № 198 - 248 с.
5. Войтехович, A.H., Официальная «долларизация»: теоретические основы и мировой опыт / А.Н. Войтехович // Вестник БГЭУ. - Минск, 2016. - №4-19-27с.
6. Годес, Н.В. Влияние долларизации на функционирование валютных рынков стран-членов ЕврАзЭС// УО "Полесский государственный университет"/ Национальный банк Республики Беларусь [и др.]; редкол.: К.К. Шебеко [и др.]. - Пинск: ПолесГУ, 2012.-10-12 с.
7. Гусейнов, Д. А. Долларизация как феномен международных валютнофинансовых отношений: автореф. дис. на соискание ученой степени канд. экон, наук: 08.00.14 / Д.А. Гусейнов; МГУ им. М.В. Ломоносова - М., 2015. - 26 с.
8. Демиденко М.А., Долларизация: причины и пути решения проблемы / М.А. Демиденко, Н.В. Мирончик, А.К. Кузнецов // Банковский вестник. - Минск, № 12/641 (декабрь), с. 3-10.
9. Нормативы обязательных резервов [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - Режим доступа: http://www.nbrb.by. - Дата доступа: 01.05.2020- 248 с.
10. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь: аналитическое обозрение. - Минск: Национальный банк Республики Беларусь, 2018. - 49 с.
11. Рудый, К.В., Долларизация: факторы, проблемы, перспективы / К.В. Рудый // Банковский вестник. - Минск, 2014. - №9 - 52 с.-65 с.
12. Савельев, С.А. «Долларизация» экономики: причины и социально-экономические последствия / С.А. Савельев // Молодежная наука и современность: сборник статей участников конкурса научных работ / Национальный банк Республики Беларусь, Полесский государственный университет, Совет молодых ученых, Студенческое научное общество - Пинск: ПолесГУ, 2009. - 126-130 с.
13. Статистический бюллетень: статистический Национальный банк Республики Беларусь, 2018. - 248 с.
14. Статистический бюллетень: статистический Национальный банк Республики Беларусь, 2020. - 255 с.
15. Широкая денежная масса [Электронный ресурс] / Сайт Национального банка РБ. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/ MonetaryStat/BroadMoney/. - Дата доступа: 01.05.2020
Приложения
Приложение А
Широкая денежная масса Республики Беларусь за 2015-2019
Примечание: [15]
|
Показатели |
01.01.2015 |
01.01.2016 |
01.01.2017 |
01.01.2018 |
01.01.2019 |
01.01.2020 |
|
|
1. Наличные деньги в обороте - МО |
1 392,4 |
1 423,6 |
1 790,6 |
2 346,6 |
2 991,6 |
3 708,3 |
|
|
2. Переводные депозиты |
2 784,1 |
2 849,7 |
3 533,9 |
4 956,4 |
5 624,2 |
6 566,6 |
|
|
2.1. Физических лиц |
1 237,8 |
1 406,0 |
1 569,4 |
2 190,0 |
2 757,1 |
3 030,5 |
|
|
2.2. Юридических лиц^ |
1 546,3 |
1 443,7 |
1 964,6 |
2 766,4 |
2 867,1 |
3 536,1 |
|
|
Денежный агрегат - M1 |
4 176,5 |
4 273,3 |
5 324,6 |
7 302,9 |
8 615,7 |
10 274,9 |
|
|
3. Другие депозиты |
4 838,7 |
4 640,2 |
5 315,1 |
6 383,6 |
7 378,5 |
9 878,0 |
|
|
3.1. Физических лиц |
2 723,5 |
2 614,5 |
2 950,7 |
3 340,9 |
4 010,8 |
5 131,4 |
|
|
3.2. Юридических лиц^ |
2 115,2 |
2 025,8 |
2 364,4 |
3 042,7 |
3 367,7 |
4 746,7 |
|
|
Денежная масса в национальном определении - М2 |
9 015,1 |
8 913,6 |
10 639,7 |
13 686,6 |
15 994,2 |
20 152,9 |
|
|
4. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в национальной валюте |
69,3 |
136,1 |
168,0 |
383,6 |
904,7 |
1 370,4 |
|
|
Рублевая денежная масса - М2* |
9 084,5 |
9 049,6 |
10 807,7 |
14 070,2 |
16 899,0 |
21 523,3 |
|
|
5. Депозиты в иностранной валюте |
13 770,6 |
21 878,8 |
20 842,4 |
23 113,1 |
23 998,1 |
25 336,8 |
|
|
5.1. Переводные депозиты |
2 339,5 |
3 547,9 |
3 274,5 |
5 129,7 |
6 181,5 |
7 429,5 |
|
|
5.1.1. Физических лиц |
559,5 |
968,0 |
845,6 |
1 375,7 |
2 235,9 |
2 780,4 |
|
|
5.1.2. Юридических лиц^ |
1 780,0 |
2 579,8 |
2 428,9 |
3 754,0 |
3 945,6 |
4 649,1 |
|
|
5.2. Другие депозиты |
11 431,1 |
18 330,9 |
17 567,9 |
17 983,5 |
17 816,6 |
17 907,3 |
|
|
5.2.1. Физических лиц |
8 912,6 |
14 282,3 |
13 707,4 |
13 196,6 |
13 170,2 |
13 076,7 |
|
|
5.2.2. Юридических лицЛ |
2 518,5 |
4 048,7 |
3 860,5 |
4 786,9 |
4 646,4 |
4 830,7 |
|
|
6. Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в иностранной валюте |
1 036,3 |
1 694,1 |
2 196,2 |
2 527,1 |
2 080,3 |
1 541,1 |
|
|
7. Депозиты драгоценных металлов |
52,9 |
71,4 |
88,7 |
138, |
255,6 |
108,5 |
|
|
Широкая денежная масса - М3 |
23 944,3 |
32 693,9 |
33 935,0 |
39 848 |
43 232,9 |
48 509,7 |
^ Юридические лица - коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели, небанковские финансовые организации.
Приложение Б
Динамика уровня долларизации кредитов Республики Беларусь за 2015-2019 г.г.
Примечание: Источник: собственная разработка на основе источника [13,14]
|
Показатели |
01.01.2015 |
01.01.2016 |
01.01.2017 |
01.01.2018 |
01.01.2019 |
01.01.2020 |
|
|
Общий объем кредитов, млн. руб. |
31398,9 |
37777,1 |
35851,0 |
38762,5 |
44061,0 |
48551,6 |
|
|
Кредиты в национальной валюте, млн.руб. |
15429,4 |
16183,3 |
15761,8 |
19077,7 |
22723,2 |
25956,6 |
|
|
Кредиты в иностранной валюте, млн.руб. |
15969,5 |
21593,9 |
20089,1 |
19684,8 |
21337,8 |
22595,0 |
|
|
Доля валютных кредитов к общему объему кредитов, % |
50,9 |
57,2 |
56,0 |
50,8 |
48,4 |
46,5 |
|
|
Относительное превышение кредитов в инвалюте над кредитами в нацвалюте, % |
3,5 |
33,4 |
27,5 |
3,2 |
-6,1 |
-13,0 |
Приложение В
Карта основных задач НБ РБ на 2020 год
Примечание: [2]
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Понятие рыночной дисциплины в банковском секторе. Рыночная дисциплина условиях экономического кризиса. Чувствительность вкладчиков к рискам банка на примере японского рынка вкладов физических лиц. Основные причины и последствиях долларизации вкладов.
дипломная работа [2,5 M], добавлен 02.10.2016Значение Центрального банка любого государства в кредитно-финансовой системе. Основные особенности организационной структуры Национального банка Республики Беларусь. Характеристика главных операций и функций Национального банка Республики Беларусь.
курсовая работа [195,3 K], добавлен 26.12.2011Понятие национальной валютной системы, характеристика ее элементов. Классификация валют. Критерий международной ликвидности. Анализ развития валютного рынка Республики Беларусь. Объем и динамика операций на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь.
курсовая работа [53,9 K], добавлен 25.09.2012Особенности деятельности Национального банка Республики Беларусь. Его функции и задачи, сущность и значение в развитии экономики страны. Структура Национального банка, характеристика операций. Основные направления совершенствования деятельности.
курсовая работа [214,6 K], добавлен 03.09.2016Сущность, виды, значение платежной системы и ее элементы. Характеристика и структура платежной системы Республики Беларусь. Основные показатели работы автоматизированной системы межбанковских расчетов в стране, проблемы и перспективы ее развития.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 24.11.2014Кредитование реального сектора экономики как основной источник дохода для многих банков. Знакомство с историей процентной ставки. Характеристика реальных и номинальных ставок процента. Анализ процентной политики Национального банка Республики Беларусь.
дипломная работа [760,3 K], добавлен 10.04.2014Сущность и роль ставки рефинансирования в денежно-кредитной политике государства и ее влияние на реальный сектор экономики. Анализ динамики ее изменения. Пути современного управления инструмента процентной политики Национального банка Республики Беларусь.
курсовая работа [176,5 K], добавлен 25.02.2015Сущность и классификация видов банковских кредитов. Формирование и управление кредитным портфелем банка. Анализ динамики изменения кредитных портфелей банков Республики Беларусь. Сущность и составляющие кредитной политики банка ОАО "Беларусбанк".
курсовая работа [1,1 M], добавлен 31.03.2015Цели, задачи, основные инструменты современной денежно-кредитной политики. Экономическая стратегия общества, национальные особенности кредитной системы Республики Беларусь. Ставка рефинансирования для банков. Банковский Кодекс Республики Беларусь.
курсовая работа [37,7 K], добавлен 18.04.2014Понятие кредитной системы Республики Беларусь, ее сущность, значение, модель, принципы построения и направления развития. Становление и современное состояние банковской системы Республики Беларусь. Специализированные финансово-кредитные учреждения.
курсовая работа [70,3 K], добавлен 01.10.2012Общее понятие денежной массы. Цели и особенности агрегирования денежной массы в России. Организационная структура центральных банков в России и США. Цели, задачи, методы и особенности денежно-кредитного регулирования экономики центральным банком.
контрольная работа [94,0 K], добавлен 24.07.2010Понятие банковской системы и ее характеристика. Место и роль банковской системы в современной экономике. Структуры банковских систем Великобритании, США и Республики Беларусь. Проблемы и перспективы развития банковского сектора Республики Беларусь.
курсовая работа [666,3 K], добавлен 20.03.2014Особенности развития банковской системы Республики Казахстан. Анализ деятельности и конкурентных возможностей банков, последствия мирового финансового кризиса. Пути преодоления кризисных процессов в банковской системе, перспективы ее дальнейшего развития.
дипломная работа [513,5 K], добавлен 29.04.2011Современная банковская система: понятие, сущность и структура. История развития банковской системы. Банковская система Республики Беларусь на современном этапе. Национальный банк Республики Беларусь. Коммерческие банки в Республике Беларусь.
курсовая работа [31,4 K], добавлен 19.01.2003Кредит как монетарный инструмент регулирования национальной экономики; теоретические аспекты кредита: сущность, виды, формы. Кредитно-денежная политика Республики Беларусь: инструменты, типы; создание банками денег. Анализ банковского кредитования в РБ.
курсовая работа [774,8 K], добавлен 10.04.2012Развитие банковской системы как основа экономики государства. Сравнительный анализ функционирования банковской системы Республики Таджикистан и развитых государств. Пути совершенствования банковской системы Республики Таджикистан.
курсовая работа [119,7 K], добавлен 29.08.2006Виды, причины и социально-экономические последствия инфляции. Анализ инфляции в экономике Казахстана с 2001 по 2014 год, прогноз на 2015 год. Сущность банковского процента и его классификация. Методы стабилизации экономики и денежного обращения.
курсовая работа [568,7 K], добавлен 15.11.2015Национальный банк Республики Беларусь, его правовой статус и основные функции. Структура правления Национального банка. Коммерческие банки Беларуси, их особенности и общая характеристика. Проблемы и перспективы развития банковской системы государства.
курсовая работа [45,4 K], добавлен 20.01.2013Оценка и анализ современной банковской системы, ее функции и особенности функционирования на территории Республики Беларусь. Современное положение национального банковского сектора, его основные проблемы и перспективы развития. Виды банковских операций.
курсовая работа [947,9 K], добавлен 13.12.2013Понятие и характеристика банковской системы. Деятельность Национального Банка Республики Беларусь. Операции, определяемые Уставом. Обеспечение непрерывности платежного процесса, формирование процентных ставок по депозитам и кредитам в национальной валюте.
курсовая работа [62,4 K], добавлен 06.08.2011
