Управление банком: цели, принципы, содержание, методы

Управление общественных связей направлено на реализацию рекламной и PR-стратегии банка, курирование вопросов взаимодействия со средствами массовой информации.

Юридическое управление банка разрабатывает типовые договоры для текущих операций, проводит юридическую экспертизу соглашений и сделок, ведет судебные дела от имени банка, занимается вопросами оформления различных разрешений, свидетельств и лицензий.

Управление внутреннего контроля, ревизий и аудита отвечает за соблюдение подразделениями банка внутренних инструкций, требований законов и нормативных актов Банка России. При непосредственном участии этой службы проводятся регулярные проверки и ревизии. В случае выявления нарушений к виновным могут применяться санкции, а нарушения подлежат устранению.

К ведению управления безопасности относится охрана помещений и собственности банка. При этом в службу безопасности могут входить подразделения, занимающиеся проверкой заемщиков, работой с проблемными кредитами, информационной безопасностью, а также проверкой сотрудников при приеме на работу.

Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций занимается решением вопросов, связанных с управлением кредитным портфелем Банка, оценкой состояния кредитных рисков, рассматривает и принимает решения по кредитным заявкам, включает подразделения по кредитованию юридических лиц, субъектов малого бизнеса, населения, сюда же могут входить подразделения по оценке бизнеса заемщиков и залогов, по работе с проблемными кредитами, отдел лизинговых операций.

Комитет по процентным ставкам и лимитам устанавливает предельный уровень процентных ставок по операциям с юридическими лицами, как на уровне центрального аппарата, так и для отделений Сбербанка России г. Москвы и территориальных банков. Территориальные банки привлекают и размещают ресурсы с учетом установленных лимитов и ограничений под ставки, обеспечивающие эффективное проведение активно-пассивных операций. Комитет по процентным ставкам и лимитам также утверждает ограничения на долгосрочные активные операции, т.е. операции, которым свойственен наибольший процентный риск.

Комитет по работе с клиентами. Различают отделы по работе с крупными частными клиентами (управление средствами таких клиентов иногда называют «частным банкингом»), отделы по привлечению депозитов, по работе с пластиковыми картами. При выполнении внутри банка направлений по работе с разными группами клиентов клиентский блок может быть представлен подразделениями по работе с крупными корпоративными клиентами, субъектами среднего и малого бизнеса, розничными клиентами.

Комитет по информационным технологиям определяет общую стратегию развития и использования в Банке информационных и коммуникационных технологий, включая ресурсы, контролирует направление современных технологий, применяемых в Банке структурными подразделениями для обслуживания клиентов на высоком уровне, определяет важность внедрения информационных технологий, приобретения необходимого оборудования и программного обеспечения.

Блок розничный бизнес будет отвечать за разработку и реализацию стратегии развития розничного бизнеса в Москве и в регионах, постановку задач и контроль их исполнения, обеспечение предоставления клиентам всего комплекса банковских продуктов и услуг.

Блок казначейство и финансовые рынки включает отделы операций на рынке межбанковского кредитования, валютном рынке, фондовом рынке, операций с драгоценными металлами. В состав казначейства могут входить отдел по работе с собственными векселями и депозитными сертификатами.

Операционный блок. В его обязанности входит прием платежных поручений клиентов, открытие расчетных счетов и вкладов, проведение валютообменных операций, выдача и прием наличных денежных средств. Кроме того, в операционной службе предусматривается подразделение, которое занимается валютным контролем, проверяя на соответствие валютному законодательству операций нерезидентов и валютных операций резидентов (российских юридических лиц). Также сюда относится оказание услуг по хранению ценностей клиентов в сейфовых ячейках в хранилище банка, где банк держит наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, а также драгоценные металлы.

Блок финансы и планирование. Планирует объем прибыли, показатели по кредитному портфелю, привлечению средств, бюджетирование, формирует и контролирует бюджеты расходов, отбирают исполнителей по хозяйственным договорам. В составе финансовой службы предусматривается экономический отдел, который обеспечивает исполнение обязательных нормативов, подразделения по управлению активами и пассивами, ликвидностью.

Блок международные отношения и дочерние банки предполагают подготовку и сопровождение зарубежных кредитов, организации взаимоотношений с иностранными банками.

Административный блок. В его состав входит, прежде всего, отдел кадров (управление персоналом), который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников, продвижение по службе и увольнение персонала. В условиях межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровня является неотъемлемой частью стратегии банка как коммерческого предприятия.

Блок безопасность и инкассация. Перемещение больших сумм наличности в пространстве без охраны небезопасно. Инкассация исполняет две дополняющие друг друга функции: обеспечивает деятельность банковской системы и работает с клиентами банка, предоставляя базовый вид услуг. Инкассация в банке - это внутрисистемные перевозки, которые обеспечивают функционирование филиальной сети, выдачу денег клиентам в учреждениях банка (вклады, проценты по ним, суммы переводов, обмен валюты и т.д.), работа с наличностью и ценностями клиента и доставка заработной платы непосредственно в кассу обслуживаемых организаций.

Основные принципы - безопасность, гарантия сохранности, доставка и заезды точно в срок. Здесь должны быть оформившаяся служба безопасности и абсолютное доверие в коллективе. В целях совершенствования профессиональной подготовленности Управлением банка постоянно проводится обучение сотрудников на основе специально разработанных методик, планов подготовки и переподготовки в трех ведущих направлениях - специальная подготовка, рукопашный бой, огневая подготовка - в расчете на действия в различных условиях повседневной работы и в экстремальных ситуациях. Перед каждым выездом инкассаторы проходят обязательный инструктаж. Большое значение в обеспечении безопасности имеет экипировка инкассаторов, а также специализированный автотранспорт, который оснащается всеми средствами защиты.

Заключение

Принципами управления банком называются такие основополагающие правила и требования, которые служат для выполнения банком присущих ему видов деятельности и осуществления банковских операций.

Основными принципами управления банком являются следующие правила и нормы:

- принцип функциональности;

- принцип соответствия поставленных целей;

- принцип иерархии властных полномочий его отдельных - подразделений;

- принцип обеспечения совместных и координированных действий;

- принцип рационализации управления;

- обеспечение целостности и соответствия условиям окружающей среды;

- принцип обеспечения контроля.

Принцип функциональности означает, что управление деятельностью банка должно соответствовать роду деятельности данного банка. Этот же принцип определяет и производственную структуру банка (наличие и деятельность тех или иных подразделений и отделов). От него же зависит и структура и методы управления банком.

Главной целью любого банка является получение прибыли. Поэтому следующий принцип определяет наличие и управление отделами, которые планируют доходы и расходы. Они же формируют бюджет банка и обеспечивают экономию затрат.

Принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений определяет наличие двух эшелонов власти в структуре управления банком.

- Высшее звено образовано Советом банка, Правлением банка, ревизионной комиссией и различными комитетами из числа наиболее квалифицированных работников банка.

- Второй эшелон управления состоит из отделов и подразделений, которые заняты непосредственной работой с клиентами.

Следующие три принципа определяют рациональное использование ресурсов банка в сложившейся ситуации. А принцип контроля является обязательным для любого вида экономической деятельности. Он позволяет избежать неоправданных рисков и возможных финансовых потерь.

Список используемой литературы

1. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус, 2018. - 304 c.

2. Банковские операции / О.М. Маркова и др. - М.: Юрайт, 2017. - 544 c.

3. Банковское дело. - М.: Рид Групп, 2015. - 240 c.

4. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 592 c.

8. Банковское дело. - М.: Юрайт, 2018. - 592 c.

9. Банковское дело. Розничный бизнес. Учебное пособие. - М.: КноРус, 2016. - 414 c.

10. Банковское дело. Сборник тестов. - М.: Инфра-М, Финансы и статистика, 2017. - 160 c.

11. Банковское дело. Учебник. - Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. - 592 c.

12. Банковское дело. Экспресс-курс. - М.: КноРус, 2018. - 352 c.

13. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2017. - 671 c.

14. «О банках и банковской деятельности». Федеральный закон, в редакции от 03.02.1996 г. №17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

15. Устав Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации.

16. Инструкция о порядке совершения учреждениями Сбербанка Российской Федерации операций по вкладам населения №1-р, 1996.

18. Банковские операции / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: ИНФРА-М, 1995.

Размещено на Allbest.ru