- ужесточение показателей ликвидности и достаточности капитала;

- поддержание деятельности Банком России крупных действующих банков за счет поддержания постоянного доступа к межбанковскому рынку кредитования, а также заимствований на обеспечение ликвидности в условиях кризиса.

Необходимость поддержания стабильного экономического роста требует укрепления роли денежно-кредитной сферы в сбалансировании спроса и предложения денег, сдерживании инфляции, а также осуществления Банком России взвешенной валютной и процентной политики. Нарушение пропорций денежного обращения способствует дисбалансам, сдерживает заинтересованность в экономической деятельности, обеспечивает рост накоплений в зарубежной валюте, которые не могут быть реализованы как источник внутренних инвестиционных ресурсов.

Помимо этого, высокий уровень долларизации экономики без соответствующей системы валютного регулирования, контроля потоков капитала и хеджирования валютных рисков содержит в себе потенциальные угрозы экономической стабильности и выступает источником рисков для субъектов хозяйствования.

Увеличение эффективности деятельности кредитных организаций на кредитном и депозитном рынках должно быть связано с детализацией его промежуточных целей с оперативными целями и определением стратегической цели.

Таким образом, если краткосрочные инструменты монетарной политики используются, главным образом, для регулирования процессов на финансовом рынке, то для регулирования финансовой системы требуются долгосрочные инструменты.

Следовательно, стратегия денежно-кредитного регулирования должна поддерживать эффективное взаимодействие, как различных регуляторов, так и разных инструментов.

Следует также отметить, что развитие и использование системы инструментов Банка России на ближайший период должны быть ориентированы на достижение целей денежно-кредитной политики с учетом перехода к режиму таргетирования инфляции, а также на поддержание финансовой устойчивости, бесперебойного функционирования платежной системы Банка России и систем расчетов по операциям с инструментами отечественного финансового рынка.

Основу существующей системы инструментов денежно-кредитной политики - коридор процентных ставок Банка России требуется сохранить, при этом Банк России рассматривает возможность его сужения в целях увеличения эффективности процентной политики.

В качестве инструментов, поддерживающих нахождение краткосрочных ставок межбанковского рынка в пределах процентного коридора, могут использоваться депозитные операции и операции рефинансирования (ломбардные кредиты и операции РЕПО) регулярного действия на срок 1 день.

Однодневные сделки валютный своп и планируемые к введению в систему инструментов Банка России сделки своп с драгоценными металлами будут применяться Банком России в качестве дополнительных инструментов, увеличивающие жесткость верхней границы процентного коридора в условиях возникновения признаков недостатка стандартного обеспечения у кредитных организаций. [8]

В целях приближения краткосрочных процентных ставок денежного рынка к центральной части процентного коридора Банку России предлагается продолжить совершать операции на открытом рынке - ломбардные аукционы и аукционы прямого РЕПО, депозитные аукционы - сроком на 1 неделю с установлением лимитов предоставления или изъятия средств на базе сводного прогноза ликвидности банковского сектора. При этом осуществление аукционов РЕПО на срок 1 день продолжится до тех пор, пока данный инструмент, по оценкам Банка России, будет необходим для ограничения волатильности рыночных ставок.

Использование инструментов рефинансирования на период более 1 недели будет ориентировано, главным образом, на обеспечение финансовой устойчивости.

В целях ограничения воздействия данных операций на соответствующий сегмент кривой рыночных процентных ставок и недопущения искажения сигналов процентной политики Банк России рассматривает целесообразность перехода к их проведению по плавающей ставке.

В данном случае не исключается дополнение системы инструментов Банка России сделками своп с зарубежной валютой и драгоценными металлами на срок до 1 года с целью увеличения доступа кредитных организаций к рефинансированию на эти сроки.

В целях предоставления банкам большей гибкости в управлении обеспечением по операциям рефинансирования и собственными счетами в Банке России планируется расширить практику выдачи кредитным организациям внутридневных кредитов под залог как ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России, так и других активов.

Банк России также продолжит применение нормативов обязательных резервов как инструмента денежно-кредитной политики, принимая решения об их изменении в зависимости от макроэкономической ситуации и состояния ликвидности банковского сектора.

На горизонте ближайших 5-10 лет ведущие игроки банковского рынка будут трансформироваться в экосистемы, оказывающие услуги клиентам в различных сферах их жизни, не ограничиваясь сферой финансов (например, в организации досуга, отпуска, питания, спорта, консультировании по покупкам и пр.).

Подобная трансформация требует значительных инвестиций в IT-технологии, дистанционное банковское обслуживание и противодействие киберугрозам, которые могут себе позволить ограниченное число банков. Если создание собственной экосистемы доступно только крупнейшим банкам, то остальные игроки могут организовать партнерскую экосистему с различными компаниями из сферы потребительских товаров и услуг для рекламы. В связи с этим, основными тенденциями развития банковского сектора в условиях цифровизации станут направления, приведённые в таблице 6. [9]

Таблица 6 - Основные тенденции развития банковского сектора в условиях цифровизации экономики [9]

Таким образом, представленные тенденции развития банковской сферы должны улучшить сервис для клиентов, сделать его более безопасным, удобным и комфортным. Как показывает практика, «Применение цифровых технологий позволяет более объемно и быстро собирать данные и более качественно проводить их аналитику». Именно по этой причине государству необходимо сосредотачивать свои возможности не только на обеспечении стабильности российской банковской системы, но и вовлечении ее в активное международное взаимодействие, «в том числе IPO, как источника финансирования деятельности организации», стимулируяи контролируя реализацию инновационных программ и проектов в банковской сфере.

Заключение

По итогам проведенного исследования в данной работе можно сделать несколько выводов. На сегодняшний день важно понимать состояние банковского сектора в России, так как именно банки являются финансовыми посредниками, аккумулирующими денежные ресурсы, которые впоследствии распределяются, инвестируются в рост экономики, бизнеса, потребления.

Современная банковская система ? это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

В структуру банковского сектора Российской Федерации входят все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие специальное разрешение (лицензию) Банка России. Банковская система имеет двухуровневую структуру, то есть состоит из Центрального банка и коммерческих банков. Также существует несколько форм банковских объединений: банковские картели, синдикаты, тресты и концерны.

Как у Центрального, так и у коммерческих банков есть свои функции, без выполнения которых развитие банковской системы не возможно. Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов, процент по вкладам. Банки предоставляют кредиты и обеспечивают стабильность системы платежей. Значение Центрального банка в современных условиях развития и стабилизации экономики увеличивается с каждым днем. Необходимо и далее продолжать проведение мероприятий, ориентированных на увеличение стабильности и конкурентоспособности отечественного банковского сектора.

Современный банковский сектор ? это сфера многообразных услуг своим клиентам ? от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Для совершенствования отечественного банковского сектора требуют своего решения следующие проблемы:

- реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

- рекапитализация банков и принципиальный поворот в их взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

- повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

- восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Таким образом, реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковского сектора и создать условия для активизации его работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

Сегодня банковский сектор России усиленно развивается, и в этом формировании обозначились положительные тенденции.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция)

2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция)

3. Афанасьева, О.Н. Банковское дело: современная система кредитования / О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2018. - 450 с.

4. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. - СПб: Питер, 2017. - 510 с.

5. Абрамова, М.А. Ключевые аспекты соврем. денежно-кредит. политики России: мнение экспертов // Эк-ка. Налоги. Право. - 2016. - № 1. - С. 6-15.

6. Адамбекова, А.А. Центральный банк страны как мегарегулятор финансового рынка // Деньги и кредит. - 2018. - № 10. - С.68-70.

7. Белоус, П. А. Вектор развития банков в потоке цифровой революции // Банковское дело. - 2018. - №10. - С. 7-10.

8. Божечкова, А.И. Инфляция и денежно-кредитная политика // Экономическое развитие России. - 2019. - № 6. - С. 19-21.

9. Дубинин, С.К. Российский банковский сектор - испытание финансовым кризисом // Финансы и кредит. - 2018. - № 1. - С. 9-12.

10. Лаврушин, О. И. Облик банка будущего и тренды в развитии банковской деятельности // Банковское дело. - 2018. - №10. - С. 9-14.

11. Конобеева Е.Е. Исследование и тенденции рынка банковских услуг в России // Фундаментальные исследования. - 2020. - №2. -С. 1441-1445.

12. Нугуманова, Л.М. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России // NovaInfo.Ru. - 2019. - № 52. - С. 98- 104.

13. Офиц. сайт Центр. банка России [Эл. ресурс] // http://www.cbr.ru

Размещено на Allbest.ru