Осуществление кредитных операций

- обратиться в банк, где у вас открыт расчетный счет. Среди прочих это самый предпочтительный вариант. Его плюсы: быстро, безопасно, нет посредников. Минус - это, опять же, стоит денег.

Кстати, банки часто не имеют собственной инкассаторской службы и пользуются услугами подрядных организаций. Для вас это не имеет никакого значения.

Самое главное преимущество инкассации специальной службой в том, что она несет полную материальную ответственность за сохранность наличных денег. Это предусмотрено федеральным законом «О банковской деятельности».

Что входит в функции службы инкассации. Доставка наличных в банк - не единственное назначение инкассаторов. Договором на оказание услуг могут быть предусмотрены следующие моменты:

- доставка денег из банка обратно в магазин или офис. Это может понадобиться в дни выдачи заработной платы, расчетов с контрагентами и других платежей и в тех случаях, когда на торговой точке нужна наличка;

- перевозка денег между структурными подразделениями компании. Например, средства нужно доставить из торговой точку в офис бухгалтерии на другом конце города, перевезти наличку из магазина в магазин и так далее;

- изъятие денег из торговых и вендинговых автоматов и другого оборудования (платежные терминалы, банкоматы);

- транспортировке ценностей и документов.

3.3 Изучена организация работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России

Организацию работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России осуществляется по Указанию Центрального Банка РФ от 26 декабря 2006 г. N 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».

Детектор валют - аппарат для определения подлинности денежных знаков. В зависимости от способа проверки купюр на подлинность, разделяют на две основные категории - просмотровые и автоматические.

Просмотровые детекторы валют предназначены для визуального контроля подлинности купюр. Этот вид детекторов позволяет проводить проверку подлинности валюты любой страны мира, любого года эмиссии и номинала. В зависимости от типа осветителя и способа контроля подлинности, просмотровые детекторы валют разделяются на 3 категории - ультрафиолетовые, инфракрасные и универсальные (автоматические).

Ультрафиолетовые детекторы валют позволяют обнаружить люминесцирующие изображения, нити и волокна денежных знаков в свете ультрафиолетовых ламп. Ультрафиолетовая защита банкнот обеспечивается вводом в состав бумаги специальных веществ и красок, которые не обладают свойствами свечения в ультрафиолетовом диапазоне. При проверке банкноты в ультрафиолетовом излучении, благодаря особым свойствам краски, оригинальная купюра светиться не будет, фальшивка наоборот - будет отражать ультрафиолет.

Инфракрасные детекторы валют на сегодняшний день являются самыми надежными приборами для выявления поддельных денежных средств. Фактически, чтобы установить поддельная банкнота или нет, достаточно провести проверку конкретной банкноты в инфракрасном диапазоне. В зависимости от типа валюты и ее номинала в ИК диапазоне видны отдельные участки изображения банкноты, которые отражают инфракрасные лучи. Те участки, на которые метки не наносились - в ИК диапазоне отображаться не будут.

Автоматические детекторы валют способны с высокой точностью проводить проверку подлинности купюр в автоматическом режиме по нескольким защитным признакам одновременно. Автоматические детекторы банкнот осуществляют контроль по геометрическим параметрам, спектральному анализу краски, ультрафиолетовым, инфракрасным и магнитным меткам, оптической плотности бумаги банкноты и другим машиночитаемым признакам защиты. Принцип работы - купюра втягивается в аппарат с помощью специального ролико-фрикционного механизма, далее проходит через ряд датчиков, после этого детектор выдает заключение о подлинности валюты с помощью светодиодной индикации, звукового сигнала или соответствующей кодовой и текстовой ошибки на экране корпуса. Как правило, банки используют универсальные просмотровые детекторы (Рисунок 1), совмещающие сразу несколько режимов контроля защитных признаков и имеющие режимы 10-кратного или 12-кратного увеличения.

Рисунок 1 Универсальный просмотровой детектор банкнот

При обнаружении сомнительного и поддельного денежного знака кассовым работникам запрещается возвращать банкноту клиенту или самостоятельно ее уничтожать.

При выявлении кассовым работником сомнительного денежного знака при приеме денежной наличности от клиента кассовый работник просит документ удостоверяющий личность, оформляет справку №159 в двух экземплярах, оформляет мемориальный ордер №203 в двух экземплярах, проставляет на экземпляре клиента штамп кассы, дает сверить реквизиты банкноты. Клиент проставляет способ получения денежного знака в справке, кассир помещает в отчет экземпляр банка, передает одну справку и один ордер клиенту. Заведующий кассой направляет деньги на экспертизу в течении 5 рабочих дней.

Порядок действий при приеме денежного знака на экспертизу по просьбе клиента: клиент заполняет заявление, затем заполняет опись сомнительных денежных знаков в двух экземплярах. Кассовый работник оформляет мемориальный ордер № 203 в двух экземплярах, принимает от клиента заявление и опись, сверяет реквизиты банкноты. Подписывает заявление, опись и ордер, проставляет на втором экземпляре штамп кассы, выдает одну опись и один ордер клиенту. Денежные знаки направляются на экспертизу в течении 5 рабочих дней.

Порядок действий при выявлении кассовым работником поддельного денежного знака при приеме денежной наличности от клиента: кассовый работник просит документ удостоверяющий личность, оформляет справку №159 в двух экземплярах, оформляет мемориальный ордер в двух экземплярах, проставляет на экземпляре клиента штамп кассы. Дает сверить клиенту реквизиты банкноты, помещает в отчет экземпляр банка, передает поддельную банкноту заведующему кассой. Он ставит в известность ОВД и руководителя ВСП, заведующий кассой составляет сведения в Центральный Банк о поддельной банкноте. Поддельные денежные знаки передаются в ОВД по акту передачи.

Копии заявлений, описей, копии справок №159 хранятся в ВСП в отдельном деле под ответственностью заведующего кассой.

3.4 Изучение выполнения и оформления операций с драгоценными металлами и памятными монетами

Росбанк России предоставляет следующие услуги физическим лицам по операциям с драгоценными металлами:

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов (золото, серебро, платина и палладий);

- покупка - продажа мерных слитков драгоценных металлов (в т.ч. золотых - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 100, 250, 500 и 1000 граммов, платиновых - массой 10, 50 граммов), изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;

- продажа и покупка российских и иностранных монет из драгоценных металлов (золото, серебро, платина и палладий);

- хранение слитков драгоценных металлов.

Росбанк является крупнейшим оператором на российском рынке монет из драгоценных металлов. За 2020 год банком было реализовано свыше 455 тыс. монет из драгоценных металлов. Общий вес проданных драгоценных металлов в монете составил 10,5 тонн, в т.ч. серебра 9,5 тонны; золота 1,01 тонны; платины 5,7 кг; палладия 20,9 кг.

Банк осуществляет продажу и покупку

- российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из серебра, золота, платины и палладия;

- ряда иностранных монет.

Операции осуществляются как с памятными, так и с инвестиционными монетами.

3.5 Изучение порядка осуществления контроля кассовых операций

Напомним, что проверка кассового аппарата может проводиться как по плану, так и нет. Законодательством установлен ряд ситуаций, когда хозяйствующий субъект обязан провести плановую проверку (приказы Минфина № 34н и № 49): новый сотрудник вступает в должность материально ответственного лица; в случае хищения денежных средств; перед формированием годовой отчетности; в случае реорганизации (ликвидации) предприятия; при возникновении чрезвычайной ситуации.

Количество внеплановых проверок кассового аппарата и кассовых операций в течение года может быть любым. Периодичность, основания, сроки и порядок их проведения утверждаются руководителем, исходя из потребностей конкретной организации, и закрепляются в учетной политике организации.

Внеплановая проверка проводится без предварительного уведомления, говорят они, чтобы убедиться в его порядочности и профессионализме. Часто проверка выявляет факты нецелевого использования денежных средств, несоблюдения правил их хранения, неправильного оформления операций, отсутствия первичных. И если такие нарушения не будут выявлены и устранены до проверки кассовой дисциплины налоговыми органами, то некомпетентность отдельных сотрудников может привести к печальным последствиям для компании в целом.

Потребительский спрос способствует постепенному внедрению достаточно новой для отечественного рынка услуги -- аутсорсинга кассовых операций, которая, несмотря на свою молодость, успела зарекомендовать себя как эффективная мера по снижению затрат компаний на содержание и оплату ошибок некомпетентного персонала и организации образцового документооборота.

Осуществление надзорных мер возложено на инвентаризационную комиссию. Членами комиссии могут быть: административный персонал компании; бухгалтерский персонал; другие сотрудники (юристы, экономисты и т.д.); внутренние и внешние аудиторы; специалисты аутсорсинговой компании.

Для утверждения состава комиссии директор организации издает постановление (приказ, распоряжение) в свободной форме (в качестве образца можно использовать форму № ИНВ-22 из приказа Госкомстата № 88). Переоформлять его ежегодно не требуется, если в организации не произошло кадровых изменений (смена руководителя, увольнение одного из членов комиссии и т.д.).

Если предприятие достаточно крупное (например, у него много подразделений в разных регионах), то контроль за проведением кассовых операций осуществляют одновременно несколько комиссий, сформированных из сотрудников местного ОП.

Все аудиторы, указанные в заказе, должны присутствовать во время инвентаризации. Если хотя бы одно из этих лиц отсутствует, результаты проверки могут быть признаны недействительными.

Порядок контроля кассовых операций изложен в Методических указаниях, утвержденных Приказом Министерства финансов № 49.

Перед проведением инвентаризации завершаются все кассовые операции, и все последние расходные и приходные документы передаются в комиссию.

Прежде всего, аудиторы пересчитывают наличные деньги в операционной кассе и сравнивают их с учетными данными бухгалтерской программы, включая онлайн-данные KKT (если организация использует контрольно-кассовое оборудование). В случаях, когда другие ценности (чековые книжки, акции, векселя и т.д.) хранятся в кассе компании, они также подлежат пересчету.

Затем осуществляется контроль регистрации кассовых операций: проверяется правильность заполнения ордеров и другой первичной документации, полнота и своевременность отражения движения денежных средств в регистрах бухгалтерского учета.

Параллельно контролируется соблюдение лимита наличности (если он был утвержден) и лимита расчетов наличными по одному контракту.

По результатам аудита может быть установлено, что фактический остаток денежных средств полностью соответствует данным бухгалтерского учета, либо обнаружена недостача или излишек.

Акт заполняется в 2 экземплярах, подписывается всеми аудиторами и утверждается ими, после чего доводится до сведения руководства. Один экземпляр выдается кассиру, второй остается в организации. В случае смены причала акт заполняется три раза -- по одному для каждой стороны.

Если в ходе проверки была выявлена недостача, произошедшая по вине ПИРСА, по решению руководителя эта сумма может быть удержана с виновного сотрудника.

Нарушения кассовой дисциплины, установленные в ходе выездной или камеральной проверки сотрудниками ИФНС, могут привести к наложению штрафов по статье 15.1 КоАП РФ в размере от 40 до 50 тысяч рублей. Срок исковой давности составляет два месяца со дня нарушения кассовой дисциплины (часть 1 статьи 4.5 КоАП РФ).

3.6 Изучение организации работы с наличной иностранной валютой и чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте

В настоящее время Росбанк России работает с несколькими видами иностранной валюты. К ним относятся доллар США, евро, британский фунт, канадский доллар и т.д.

Банк России устанавливает порядок осуществления уполномоченными банками (филиалами уполномоченных банков), в том числе их внутренними структурными подразделениями, отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с указанием участие отдельных лиц.

Следующие документы и информация должны быть размещены в помещениях банка, где осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном месте, на стенде или в другой форме:

- полное (сокращенное) фирменное наименование банка, его местонахождение и номера телефонов или других средств связи;

- перечень операций, осуществляемых с наличной иностранной валютой и чеками;

- курсы обмена иностранных валют к валюте Российской Федерации и (или) кросс-курсы иностранных валют;

- информация о размере комиссии, взимаемой банком за операции с наличной иностранной валютой и чеками;

- правила приема поврежденных банкнот иностранных государств, в том числе для отправки на инкассацию, разработанные банком на основе условий приема этих банкнот их эмитентами;

- правила приема чеков, в том числе для отправки их на инкассо, разработанные банком, в том числе с учетом условий приема чеков их эмитентами.

При совершении операций с иностранной валютой наличными и чеками осуществляется идентификация физического лица. Передача физическим лицом наличной иностранной валюты и чеков кассовому работнику рассматривается как его согласие с условиями проведения операций с валютой и чеками.

Во внутреннем структурном подразделении прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковский счет, депозитный счет клиента и выдача наличной иностранной валюты с банковского счета осуществляются согласно приходному кассовому ордеру 0402008, ордеру на выдачу наличных 0402009. В банке, для подтверждения приема и выдачи наличной иностранной валюты, клиенту выдается копия приходного кассового ордера, ордер на снятие наличных, подписанный кассиром, с проставленной печатью кассового аппарата. В подтверждение приема, выдачи наличной иностранной валюты по договору банковского вклада копия кассового ордера не может быть выдана физическому лицу, если у него есть сберегательная книжка.

Во время операции с наличной иностранной валютой и чеками кассир открывает и заполняет электронный реестр операций в соответствии с формой. Кассир ведет единый реестр операций с наличными деньгами и чеков по всем видам операций с наличной иностранной валютой и чеков, проведенных в течение рабочего дня.

В конце рабочего дня, по завершении кассиром операций с наличной иностранной валютой и чеками, а также при изменении календарной даты, кассир рассчитывает и указывает в Журнале операций с наличной иностранной валютой и проверяет окончательные данные о суммах принятой и выданной наличной иностранной валюты, валюта Российской Федерации, чеки в разрезе видов операций, наименования валют, используемые курсы иностранных валют, закрывает текущий реестр операций с наличными и чеками

Окончанием операции с наличной иностранной валютой и чеками считается передача кассиром наличной иностранной валюты и чеков физическому лицу. По завершении операции с наличной иностранной валютой и чеками кассир обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий операцию.

Для осуществления кассовых операций с наличной иностранной валютой кассовые работники обязаны знать отличительные особенности видов печати, используемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, способы имитации элементов защиты банкнот, основные отличительные характеристики банкнот со знаками подделки, а также иметь документ, удостоверяющий, что они прошли специальную подготовку по способам определения подлинности банкнот иностранных государств.

В уполномоченном банке ВСП при приеме и пересчете наличной иностранной валюты кассир проверяет внешний вид банкнот иностранных государств на основании справочных материалов, определяет, является ли принятая наличная иностранная валюта законным средством наличного платежа и проверяет подлинность банкнот.

Для сомнительных банкнот, имеющих признаки поддельных банкнот, кассир оформляет акт приема на экспертизу сомнительных банкнот со следующей информацией в графе «Дополнительные сведения»: наименование эмитента; для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, буква чека, квадрант номер, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского Союза - буквенно-цифровые метки.

Денежный знак иностранного государства и платежный документ в иностранной валюте, вызывающие сомнения в их подлинности или имеющие явные признаки подделки, не возвращаются предъявителю и подлежат задержанию банком с выдачей клиенту акта приема-передачи на экспертизу.

3.7 Изучение оформления и выполнения операций по вкладам

Депозитные операции - это операции банка по привлечению денежных средств населения во вклады до востребования и на определенный срок. Депозитные операции могут быть самыми разнообразными (см. рис.2).

Рис. 2. Классификация депозитных операций

Депозиты до востребования - это средства, которые могут быть востребованы клиентом в любое время без предварительного уведомления банка. Депозиты до востребования предназначены для текущих платежей. Инициатива открытия такого счета исходит от самих клиентов в связи с необходимостью производить расчеты, осуществлять платежи и получать денежные средства в свое распоряжение при посредничестве банка.

Депозиты до востребования являются самым дешевым источником формирования банковских ресурсов. Из-за высокой мобильности средств баланс на счетах до востребования не является постоянным, иногда крайне изменчивым. Возможность владельца счета снимать средства в любое время требует увеличения доли высоколиквидных активов в обороте банка за счет сокращения доли менее ликвидных, но высокодоходных активов. По этим причинам банки выплачивают владельцам довольно низкие проценты по остаткам на счетах до востребования или вообще не взимают никаких доходов.

Срочные депозиты - это депозиты, привлеченные банками на определенный период времени. Существуют фактические срочные депозиты и срочные депозиты с предварительным уведомлением.

Фактически срочные депозиты подразумевают передачу денежных средств в полное распоряжение банка на срок и условия, предусмотренные договором, и по истечении этого срока срочный депозит может быть отозван владельцем в любое время. Размер вознаграждения, выплачиваемого клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы вклада и выполнения вкладчиком условий договора. Чем дольше сроки и (или) чем больше сумма депозита, тем больше размер вознаграждения. Действующая практика предусматривает регистрацию срочных вкладов на срок до 30 дней; от 31 дня до 90 дней; от 91 дня до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; более 3 лет. Такая детальная градация побуждает вкладчиков рационально организовывать собственные средства и размещать их на депозитах, а также создает условия для управления банками своей ликвидностью.

Депозиты с предварительным уведомлением о снятии средств означают, что клиент должен заранее уведомить банк о снятии депозита в течение срока, указанного в договоре. В зависимости от срока уведомления также определяется процентная ставка по депозитам.

Сумма срочного вклада устанавливается в круглых суммах и должна быть неизменной на протяжении всего срока действия договора (исключением может быть вид срочного вклада - срочный вклад с дополнительными взносами). Срочные депозиты не используются для осуществления текущих платежей.

Основные положения, регулирующие депозитные операции:

- Гражданский кодекс Российской Федерации: Статьи 834-844 (Глава 44), Статьи 845-860 (Глава 45), Статьи 395, 809, 818 Часть 2;

- Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I с изменениями и дополнениями от 21.03.2002;

- Постановление Центрального банка Российской Федерации от 26.06.98 № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражением этих операций на счетах бухгалтерского учета».

Вклады граждан отличаются от вкладов юридических лиц более жесткими условиями - проценты по вкладам граждан не могут быть изменены банком в одностороннем порядке, если это не предусмотрено депозитным договором.

3.8 Изучение порядка проведения консультирования клиентов по депозитным операциям

Методика ведения переговоров о продаже банковских продуктов и услуг состоит из 7 этапов. Каждый из этапов дополняет друг друга, являясь логическим продолжением предыдущего уровня.

Первый этап - это установление контакта. На этом этапе необходимо расположить клиента, проявить вежливость, создать дружественную атмосферу, "благоприятную" почву для последующей продажи. Банковский служащий должен отложить текущие дела, установить зрительный контакт, улыбнуться, поздороваться.

Второй этап заключается в выявлении потребностей клиента. Здесь сотруднику необходимо задать правильные вопросы, чтобы выбрать продукт или услугу, необходимые клиенту. Важно понять, какой продукт наиболее полно удовлетворит потребности клиента, выяснить важные и наиболее значимые для клиента моменты.

Третий этап - это презентация продукта. Сотрудник банка должен быть компетентен в своем деле: знать продукты и услуги, нормативную документацию и нормативные акты банка, чтобы успешно рассказывать о продуктах своего банка и предлагать клиенту несколько вариантов. Рассказать на понятном языке о наиболее подходящем для клиента продукте, вызвать у клиента желание воспользоваться банковским продуктом или услугой.

Четвертый этап - это работа с возражениями. Самый сложный этап продаж. Здесь сотрудник должен сохранять хладнокровие и спокойствие и помнить, что каждый клиент важен для организации. Развейте все сомнения и дайте аргументированные ответы на возражения клиента.

Пятый этап - это закрытие сделки. На этом этапе необходимо обобщить все ранее сказанное, повторить преимущества выбранного продукта и еще раз рассказать о требованиях к клиенту.

Шестой этап - это дополнительная продажа. Обязательно информировать любого клиента об одном или двух дополнительных продуктах или услугах.

И последний седьмой этап - это завершение контакта. В самом конце консультации сотрудник должен спросить: все ли понятно клиенту, есть ли у него какие-либо вопросы, поблагодарить его за внимание, вручить клиенту буклет с информацией о продуктах. Любезно попрощайтесь с клиентом, поблагодарите его за сотрудничество и пригласите прийти снова.

Конфликтные ситуации с клиентами могут возникать в работе любой организации. Важно правильно их разрешить.

Недовольного клиента нужно выслушать до конца, не перебивая. Анализ конфликтных ситуаций должен проходить в изолированной комнате, чтобы другие клиенты не были свидетелями. Выслушивая недовольного клиента, сотрудник должен держать себя в руках, никогда не повышая голоса. Если клиент позволяет себе оскорбления, вам следует тактично попросить его не делать этого, объяснив, что ругань не поможет разрешить конфликтную ситуацию.

Необходимо поддерживать визуальный контакт с клиентом, при этом не улыбаясь и не перебивая его. Самое главное - быть вовлеченным в проблему так, чтобы клиент видел, что ему пытаются помочь и разрешить недоразумение. Если конфликтная ситуация возникла по вине сотрудника или партнеров банка, то необходимо извиниться перед клиентом. Если клиент сам виноват в возникшей ситуации, то необходимо выразить ему сочувствие. Техника проговаривания чувств - это техника, которая позволяет снизить эмоциональное напряжение клиента. Таким образом, чтобы успокоить клиента, необходимо проговорить его эмоцию, тем самым показав, что сотрудник его понимает. Во время переговоров с клиентами не всегда удается отстоять свою точку зрения, но важно, чтобы эти переговоры не переросли в спор.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Основными направлениями деятельности ПАО РОСБАНК являются стандартные банковские услуги, выпуск различных банковских карт (дебетовых, кредитных), в том числе дистанционное обслуживание, ипотечное кредитование, лизинговые и инвестиционные услуги, денежные переводы, аренда сейфовых ячеек и многое другое.

Банковская карта как финансовый инструмент постоянно совершенствуется, растет сфера применения, расширяется спектр услуг, предоставляемых с ее использованием. Во многом это связано с развитием технологий безналичных платежей в банковской деятельности на территории Российской Федерации. Следовательно, существуют кредитные карты и дебетовые банковские карты. В последнее время виртуальные банковские карты начали набирать популярность. По сравнению с 2020 годом количество банковских карт увеличилось на 107,4%. Кредитные карты в 2020 году не пользовались большим спросом на рынке банковских услуг, но их количество постепенно увеличивалось с каждым годом: если в 2020 году их количество составляло 10 млн единиц, то в 2021 году -- 37,2 млн единиц. Эти изменения могут быть вызваны ростом потребительских цен и, как следствие, государственных расходов. Распространению дебетовых карт способствует развитие финтеха, система быстрых платежей, преимущества продукта (удобство мобильного банкинга, доставка, стоимость обслуживания, привилегии и, наконец, наличие кэшбэка). В настоящее время программы лояльности, скидки и кэшбэк являются решающим преимуществом пользователей банковских карт не в меньшей степени, чем удобство денежных переводов или оплаты услуг с помощью QR-кода.

Я пришел к выводу, что ПАО РОСБАНК необходимо улучшить условия и расширить возможности независимого управления кредитными картами: -- расширение программ лояльности и кэшбэка; -- развитие мобильного банкинга; -- отмена комиссии за обслуживание кредитных карт gold и classic; -- внедрение в практику возможности перевода средств с кредитных карт на дебетовые карты; -- увеличить предельный возраст регистрации кредитных карт в рамках предварительно одобренных предложений до 70 лет; -- ввести возможность выдачи кредитной карты клиентам, у которых нет предварительно одобренного предложения банка. В качестве одного из условий, необходимых для дальнейшего совершенствования работы по выявлению мошеннических действий, необходимо инвестировать в разработку новых технологий, в том числе: -- технологии мониторинга транзакций с использованием машинного обучения/искусственного интеллекта/робототехники; -- инновационное программное обеспечение (софт) в области финтеха/регтеха, которое позволяет вам автоматизировать процесс предоставления финансовых услуг, включая автоматизацию функции «Знай своего клиента» (KYC); -- биометрия и более широкое использование данных из открытых источников и социальных сетей.

Размещено на Allbest.ru