Телематика и ее применение в страховании
Изучение теоретических аспектов применения телематики в страховании и возможных сценариев развития. Внедрение телематики на рынке ОСАГО и КАСКО в России. Выбор телематических устройств на борту транспортного средства и мобильных приложений пользователей.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.06.2023 |
| Размер файла | 3,2 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Кроме того, отказ водителей устанавливать в собственных автомобилях телематические датчики, сообщающие страховщикам о скорости и географии передвижения клиента, сделает полис ОСАГО заметно дороже. Так, сумма, которую придется выложить автовладельцу без телематического датчика, уже в 2020 году для некоторых россиян может стать выше более чем на 100%. А разработанном законе, в частности, есть пункт о факторах, которые страховщики могут учитывать при определении индивидуального тарифа для клиента: "характеристика (навыки) вождения транспортного средства его владельцем (резкость торможения, ускорения, перестроения, частота и длительность использования транспортного средства) при условии их фиксации, в том числе с использованием телематических устройств…".
Персонализация тарифов ОСАГО и будет заключаться в том, что страховщики самостоятельно выберут для клиента тариф, при этом они будут вправе учитывать наличие или отсутствие страхового датчика в авто. При этом решение устанавливать датчик - это не обязанность водителя, а его право.
Заключение
Начало XXI в. можно признать новой эпохой научно-технического развития. Специфика современного этапа развития - экономика, основанная на знания, в которой знания обогащают все отрасли, и всех участников экономических процессов. Происходит синтез науки и инноваций, а также системы образования.
Применение цифровых технологий дает возможность уменьшить издержки страховщиков на заключение и обслуживание договоров страхования и снизить стоимость страховых услуг, сделать их более доступными и удобными за счет повышения скорости и качества обслуживания. Это в свою очередь должно способствовать повышению интереса к страхованию и привести к росту объема страховых операций.
Телематика - это одно из направлений применения технологий для страховых компаний, которые уже давно меняют работу страховщиков: укорачивают коммуникативный путь от компании к потенциальному клиенту.
Телематика - это технология, относящиеся к семейству механизмов коммуникации между машинами (M2M). В настоящее время телематика является общепринятой терминологией для всех технологий, связанных со связью для автомобилей, от автомобилей Google для самостоятельного вождения до гаджетов для информирования о местонахождении.
Страхование с использованием телематики предполагает мониторинг основных показателей движения машины при помощи специального устройства. Как правило, такой прибор подключается к автомобилю через диагностический порт.
В процессе эксплуатации телематическое оборудование периодически отсылает страховщику необходимые данные через спутниковые и мобильные каналы связи. Страховая компания анализирует полученные сведения, после чего появляется возможность скорректировать размер тарифа в зависимости от стиля вождения клиента.
Многие телематические программы подразделяются на категории: страхование на основе использования (UBI), плати, как ездишь (Pay As You Drive) и PHYD (Pay How You Drive).
Телематические устройства фиксируют различные показатели и характеристики: скорость передвижения, ускорения и замедления, пиковые перегрузки, в том числе в момент ДТП, географическое перемещение транспортного средства и другое. На основе этих показателей и формируется оценка качества вождения, которая позволяет страховой компании сформировать индивидуальный расчёт для каждого покупателя полиса автострахования.
В 2019 года объем рынка умного страхования в России составлял не более 3% от всего рынка каско. С 2016 г. положение дел на этом рынке практически не изменилось. Виной тому - отсутствие на рынке принципиально новых продуктов умного страхования, которые могли бы привлечь потенциальных страхователей. Сейчас ситуация меняется к лучшему: появляется много новых перспективных программ. Поэтому я ожидаю значительный рост рынка в течение нескольких лет.
Низкий уровень проникновения сервисов страховой телематики обусловлен рядом факторов, оказавших негативное влияние на тренды российского рынка, в числе которых:
- отказ от страховых продуктов в условиях снижения реальных располагаемых доходов населения, невысокий уровень доверия к инновационным страховым продуктам, неочевидность преимуществ продуктов страховой телематики для страхователей;
- опасения страховщиков по возможному ухудшению показателей операционной эффективности в связи со снижением страховых премий, дополнительными расходами на закупку оборудования и сервисов, а также канибализации продаж традиционных КАСКО;
- неготовность страховщиков к внедрению инновационных продуктов страховой телематики, основанных на моделях расчета и прогнозирования индивидуальных рисков;
- неготовность нормативно-правовой базы для обеспечения эффективного функционирования систем и сервисов страховой телематики, в том числе в части гарантий конфиденциальности данных.
Причиной отказа многих страховых компаний от телематики стала не только реакция клиентов. Проблема состоит еще и в "сырости" самой технологии. С одной стороны, гарантий конфиденциальности полученной информации пока никто предоставить не может. С другой, имеет место еще и ограничение действий автовладельцев. Что против изначальной цели (снижение аварийности) создает опасные ситуации.
Перспективы развития российского рынка Умного автострахования связаны с действием ряда драйверов, в числе которых:
- внедрение и развитие продуктов страховой телематики, усиление активности страховых компаний по стимулированию стагнирующего рынка автострахования. Значимый импульс рынку может придать внедрение страховых продуктов, основанных на использовании мобильных устройств, Mobile UBI;
- стремление страховщиков к снижению рисков, оптимизации расходов, связанных с авариями и угонами транспортных средств, минимизации страхового мошенничества, повышению эффективности на основе оптимизации процессов взаимодействия с клиентами;
- внедрение комплексных страховых продуктов, основанных на применении цифровых технологий, включающих дополнительные сервисы с добавленной стоимостью;
- повышение активности автопроизводителей, рост совокупной базы новых автомобилей, оборудованных OEM-устройствами;
- возможность для страхователей оптимизировать расходы на страхование, получая индивидуальные предложения, а также корректировать стиль вождения и поведения;
- развитие системы ЭРА-ГЛОНАСС, ее функционала и сервисов становится драйвером для внедрения продуктов страховой телематики. Устройство техническое средство контроля, ТСК потенциально может быть использовано для Умного страхования и дополнительных сервисов, включая удаленную диагностику состояния автомобиля;
- одним из наиболее перспективных направлений становится коммерциализации больших данных в транспортной сфере, включая применение в процессах и продуктах страховой телематики. Ресурс создаваемой национальной сервисной телематической платформы «Автодата» может быть использован в решениях Умного автострахования;
- развитие нормативно-правовой базы, регламентирующей процессы страхования, страховой телематики, включая проект либерализации ОСАГО;
- общая мировая тенденция развития рынка страховой телематики в автостраховании.
Страховые компании постепенно меняются, становятся более гибкими, технологичными и, как и любой бизнес, они нацелены на развитие, на цифровизацию, а телематика входит в круг самых трендовых направлений в авто.
Список использованных источников
1. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 г № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».
2. Абдрахманова Г.И., Вишневский К.О., Гохберг Л.М. и др. Что такое цифровая экономика? Тренды, компетенции, измерение /-- М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2019.
3. Волкова А.А., Плотников В.А., Рукинов М.В. Цифровая экономика: сущность явления, проблемы и риски формирования и развития // Управленческое консультирование. 2019. № 4 (124).
4. Жилкин О.Н., Манцуров О.Н. Интеграция телематических инструментов в деятельность страховых компаний. Проект «Умное страхование» // Вестник ГУУ. 2016. № 7-8.
5. Сплетухов Ю.А. Информационные технологии на российском страховом рынке: возможности развития // Финансовый журнал. 2020. Т. 12. № 1.
6. Цыганов А.А., Брызгалов Д.В. Цифровизация страхового рынка: задачи, проблемы и перспективы // Экономика. Налоги. Право. 2018. № 2.
7. Анохин М. Этой сфере пора взрослеть: что не так с традиционным автострахованием [Электронный ресурс] URL: https://rb.ru/opinion/chto-ne-tak-s-avtostrahovaniem/.
8. Шипулин А.С. Телематика в стратегической перспективе и в актуальных страховых проектах [Электронный ресурс] URL: https://www.insur-info.ru/interviews/1215/.
9. Интернет вещей -- что это такое и как применять IoT в реальном бизнесе [Электронный ресурс] URL: https://rb.ru/longread/iot-cards/.
10. 5 способов, с помощью которых страховщики могут уменьшить отвлеченное вождение [Электронный ресурс] URL: https://www.insur-info.ru/press/151017/.
11. Страховщики верят в «умное страхование» и будущее страховой телематики -- 100 млн. полисов в мире к 2020 году [Электронный ресурс] URL: https://forinsurer.com/news/14/12/10/31889.
12. Что там с технологиями: телематика, Big Data и смартфоны [Электронный ресурс] URL: https://www.ins-team.ru/news/telematics-2.
13. Данные Банка России [Электронный ресурс] - URL: http://cbr.ru/.
14. Основные тенденции и перспективы развития рынка Умного автострахования [Электронный ресурс] URL: https://json.tv/ict_telecom_analytics_view/osnovnye-tendentsii-i-perspektivy-razvitiya-rynka-umnogo-avtostrahovaniya-20200109021820.
15. Согласие на слежку [Электронный ресурс] URL: https://plus.rbc.ru/news/5648861d7a8aa95fecb3bfcc.
16. Телематика в автостраховании: что об "умной" страховке думают участники рынка [Электронный ресурс] URL: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/telematika-v-avtostrahovanii-chto-ob-umnoy-strahovke-dumayut-uchastniki-ryinka/.
17. Озеров П. Почему автомобилисты бойкотировали «умные» страховки [Электронный ресурс] URL: https://pro.rbc.ru/demo/5d63c4ba9a7947c41d56ce13.
18. Как поедешь, так и заплатишь [Электронный ресурс] URL: https://rspectr.com/articles/434/kak-poedesh-tak-i-zaplatish.
19. Как развивается рынок умного страхования [Электронный ресурс] URL: https://iot.ru/transportnaya-telematika/kak-razvivaetsya-rynok-umnogo-strakhovaniya.
20. Телематика для страховщиков: эволюция бизнеса [Электронный ресурс] URL: https://www.if24.ru/telematika-dlya-strahovshhikov/.
21. Все полисы в гаджете [Электронный ресурс] URL: https://rg.ru/2019/10/08/rossijskij-strahovoj-rynok-otstaet-v-cifrovizacii-na-neskolko-let.html.
22. Рынок телематики глазами «Лаборатории умного вождения» [Электронный ресурс] URL: https://ict.moscow/news/rynok-telematiki-laboratoriiya-umnogo-vozhdeniia/.
23. Эпоха «Ренессанса»: Юлия Гадлиба о новых технологиях в страховании [Электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/economics/26/09/2019/5d88c2de9a79476b892c0964.
24. Мобильная телематика [Электронный ресурс] URL: https://www.raxeltelematics.com/?lang=ru.
25. Водителей накажут "рублем" за отказ ставить "жучки" на машины [Электронный ресурс] URL: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/voditeley-nakazhut-rublem-za-otkaz-stavit-zhuchki-na-mashiny-1028578787.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Основные понятия и направления государственного регулирования страхования в России, законодательные пути повышения эффективности деятельности страховых организаций. Особенности транспортного страхования КАСКО, ОСАГО и ответственности грузоперевозчиков.
контрольная работа [34,8 K], добавлен 07.06.2011Что такое каско и страхование наземного транспорта. Возникновение автострахования в России. Различие каско и ОСАГО. Транспортные средства, которые можно застраховать по полису каско. Факторы, влияющие на стоимость страхования. Спецпредложения по каско.
реферат [428,0 K], добавлен 29.05.2019Описание обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Условия заключения договора, его досрочное прекращение. Прямое возмещение убытков, сущность европейского протокола. Сроки выплаты по ОСАГО, расчет стоимости.
презентация [754,1 K], добавлен 19.06.2019Страхование в рыночной экономике. Особенности маркетинга в страховании. Функции маркетинга страховых услуг. Исследование спроса и предложения на страховом рынке. Реклама в страховании. Посредники страховщика и аквизиция.
курсовая работа [38,8 K], добавлен 20.04.2003Характеристика основных видов страхования автомобильного транспорта - КАСКО, ДГО, ОСАГО, "Зеленая карта". Статистика дорожно-транспортных происшествий в России за 2010-2013 гг. Проблемы и перспективы развития автострахования в Российской Федерации.
курсовая работа [156,9 K], добавлен 29.08.2014Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств как один из видов страхования гражданской ответственности. Двусторонность и заключение в письменной форме договора страхования транспортного средства. Основные положения ОСАГО и КАСКО.
реферат [44,7 K], добавлен 16.11.2011Понятие имущества и имущественного страхования. Методы определения ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании. Анализ состояния страхового рынка в России, проблемы и перспективы его развития. Страховые риски в имущественном страховании.
курсовая работа [241,9 K], добавлен 09.01.2017Основные понятия, принципы в сфере страхования. История становления и развития законодательства о страховании в России. Особенности договора в сфере обязательного страхования. Перспективы совершенствования законодательства об обязательном страховании.
дипломная работа [63,2 K], добавлен 14.05.2011Понятие, цель и функции андеррайтинга, его виды, процедура и методология. Особенности андеррайтинга в страховании имущества, предпринимательских рисков, в страховании ответственности. Проблемы и перспективы развития андеррайтинга в Российской Федерации.
курсовая работа [206,1 K], добавлен 25.11.2010Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Зеленая карта как международная разновидность ОСАГО. Страхование автомобиля и дополнительного оборудования. Риски, которые покрывает КАСКО. Страхование от несчастного случая.
реферат [23,4 K], добавлен 02.05.2009Расчет убыточности страховой суммы при различных видах страхования. Рассмотрение и оплата претензий при страховании грузов. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая. Основные документы для доказательства интереса при страховании груза.
контрольная работа [40,9 K], добавлен 13.10.2009Изучение деятельности страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования. Ситуация на рынке автострахования и компании-лидеры страхования "Автокаско".
реферат [30,8 K], добавлен 09.11.2010Понятие и сущность риска, анализ его взаимосвязи с ущербом, основные виды, методики оценки и особенности управления им в страховании. Признаки, основания и классификация рисковых обязательств. Сравнительный анализ страхового случая и страхового события.
реферат [40,9 K], добавлен 06.09.2010Тарифная ставка в страховании, по которой заключается договор. Показатели страховой статистики — вероятность наступления страхового случая, выплата возмещения по данному виду страхования. Расчет нетто- и брутто-ставки в имущественном страховании.
презентация [174,1 K], добавлен 12.12.2016Совокупность понятий и терминов, применяемых в страховании. Основные международные термины. Понятия и термины, выражающие условия страхования и связанные с процессом формирования и расходования страхового фонда. Профессиональная страховая терминология.
контрольная работа [25,6 K], добавлен 24.03.2011Основы теории актуарных расчетов. Актуарные расчеты как процесс определения расходов, необходимых на страхование данного объекта. Понятие редуцирования в страховании и размера выкупной суммы. Роль актуарной калькуляции и задачи актуарных расчетов.
контрольная работа [59,9 K], добавлен 18.01.2010Расчет резервов убытков в добровольном медицинском страховании методами: цепной лестницы, Борнхуеттера-Фергюсона, мультипликативным. Моделирование динамики цен на медицинские услуги в РФ. Оценка страховых резервов на основании финансовых потоков компании.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 13.02.2016Общие положения о страховании. Законодательство о страховании. Основные термины и понятия страхового права. Понятие, виды, формы и функции страхования. Общие положения о договоре страхования. Юридическая характеристика договора. Элементы договора
курсовая работа [20,7 K], добавлен 02.10.2002История развития страхового мошенничества в России. Его понятие и виды. Способы страхового обмана при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основные методы выявления и борьбы со страховым мошенничеством.
научная работа [67,8 K], добавлен 19.11.2011Прямое возмещение ущерба по договору об обязательном страховании автогражданской ответственности: особенности, проблемы, преимущества. Право потерпевшего на прямое возмещение убытков. Проблемы и преимущества прямого возмещения ущерба по договору ОСАГО.
курсовая работа [65,6 K], добавлен 13.12.2013
