Ипотечное кредитование на примере банк ВТБ (ПАО)
Ипотечное кредитование: основные понятия и принципы. Перечень ипотечных программ ПАО ВТБ. Условия и процесс предоставления ипотечного кредита. Оценка рентабельности ипотечного кредитования. Анализ рисков и меры по их снижению. Сравнение с конкурентами.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 05.05.2024 |
| Размер файла | 1,3 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
3 340 830 618
(28.42%)
4 265 964 371
(32.26%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение
0
(0.00%)
0
(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства
40 332 080 252
(343.06%)
49 127 154 080
(371.52%)
Сумма кредитного портфеля
11 756 557 922
(100.00%)
13 223 289 492
(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам
6 382 249 509
(54.29%)
6 834 549 885
(51.69%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам
3 269 967 923
(27.81%)
4 190 445 336
(31.69%)
- в т.ч. кредиты банкам
803 846 688
(6.84%)
1 075 106 846
(8.13%)
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
3.2 Анализ рисков и меры по их снижению
Основные проблемы ПАО «ВТБ» по ипотечному кредитованию:
· Снижение доли благополучных ссуд по ипотечным видам кредитов.
· Высокий риск просрочки по ипотечным кредитам.
· Недостаточное страхование ипотечных кредитов.
· Сокращение возрастных ограничений и выход на конкурирующие позиции по ипотечному кредитованию.
· Оценка кредитоспособности заемщиков осуществляется по предоставленным ими документам, не прибегая к дополнительным источникам для анализа.
· Отсутствие дополнительных условий при досрочном погашении ипотечного кредита.
Основные рекомендации по снижению рисков при выдаче ипотечных кредитов приведены в таблице 7.
Таблица 9 - перечень рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО ВТБ
|
Направление |
Рекомендации |
|
|
Борьба с кредитными рисками |
- постоянный контроль за выданными кредитами; - оценка клиентов по различным критериям; - совершенствование рабочих навыков специалистов; - включение в обязанности службы внутреннего контроля проверку оперативного реагирования на возникающие проблемы; - обеспечение созданных структурных подразделений современными компьютерными программами для выявления стандартного набора финансовых проблем потенциального заемщика |
|
|
Укрепление позиций на рынке ипотечного кредито вания |
- обеспечение безопасности клиента; - поддержание отношений с клиентами, которые по каким-либо причинам покинули банк или не стали клиентами; - предложение новых банковских продуктов или услуг клиентам в зависимости от их меняющихся потребностей; - повышение эффективности системы продаж и рекламной деятельности банка путем сегментации клиентской базы; - повышение маркетинговой эффективности услуг на основе собранной информации о клиенте; - изучение спроса на предлагаемые товары и услуги и формирование соответствующего специального предложения; - создание портрета целевого клиента (группы клиентов) и формирование выгодных предложений в соответствии с ценовым сегментом; - создание перспективной модели поведения клиента, которая позволит выявить основных конкурентов, а также сформировать наиболее привлекательное предложение; - анализ эффективности используемых маркетинговых инструментов путем отслеживания динамики роста клиентов, а также объема продаж на данной территории; - обеспечение высокого уровня качества обслуживания клиентов, который заключается в предоставлении клиенту удобных и необходимых для него услуг, при этом оказывая ему знаки внимания; - сбор и постоянное обновление информации о клиенте по наиболее важным параметрам; - построение объективной системы мотивации персонала банка на основе мониторинга соблюдения сроков оформления документов и учета этапов работы специалистов |
|
|
Борьба с процентным риском |
- применение подходящей процентной политики в зависимости от тенденций изменения процентной ставки |
3.3 Сравнение с конкурентами и оценка конкурентоспособности
ипотечное кредитование риск рентабельность
Для оценки положения ПАО ВТБ на рынке ипотечного кредитования можно рассмотреть конкурентное окружение анализируемого банка. ТОП - 10 банков по объемам выданных займов по ипотеке.
Рисунок 4 - рейтинг российских банков по объему ипотечного кредитования в 2021 -2022 г.
Как видно из приведенных данных, несмотря на снижение на 11% объема выдачи ипотечных кредитов, ПАО ВТБ уверенно удерживает второе место в РФ по объемам ипотеки, уступая только Сбербанку.
Основные показатели рынка ипотечного кредитования представлены в Таблице 9.
Таблица 9 - краткая характеристика российского рынка ипотечного кредитования с IV кв. 2021 г. по IV кв. 2022 г.
Данные таблицы позволяют судить о планомерном росте ипотечного портфеля, низком проценте просроченной задолженности и преобладании интереса к ипотечному кредитованию при покупке жилья в новостройке.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность ипотечного кредитования, его преимущества и недостатки. Классификация ипотечных кредитов. Анализ рынка ипотечного кредитования. Перспективы развития ипотечного кредитования. Работа ипотечных агентств с банками. Ипотечное кредитование за рубежом.
курсовая работа [55,5 K], добавлен 06.12.2010Ипотечное кредитование как один из видов кредитования физических лиц. Рынок ипотечного кредитования. Анализ потенциальных ипотечных клиентов. Характеристика ипотечных программ. Улучшение оценки активов заемщика и пути оптимизации ипотечной деятельности.
дипломная работа [125,6 K], добавлен 06.12.2009Механизм ипотечного кредитования. Деятельность ипотечных банков. Виды ипотеки в РФ и условия выдачи кредитов банками. Статистика выданных ипотечных кредитов в РФ. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования, направления его совершенствования.
курсовая работа [456,6 K], добавлен 19.03.2015Сущность ипотечного кредитования и его экономическое содержание. Классификация и этапы процесса предоставления ипотечных кредитов. Основные тенденции и анализ состояния ипотечного кредитования в Республике Беларусь. Проблемы ипотечного кредитования.
курсовая работа [443,7 K], добавлен 15.09.2014Теоретические понятия ипотечного кредитования. Преимущества и недостатки ипотеки. Схема получения кредита. Получение ипотечного кредитования. Оформление ипотечной сделки. Развитие ипотечных программ в России за 5 лет на примере российских банков.
контрольная работа [45,0 K], добавлен 17.01.2017Отличительные особенности ипотечного кредита. Основные принципы ипотеки. Функции ипотечного кредитования. Анализ системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Порядок предоставления ипотечного кредита на покупку жилья, проблемы ипотеки.
реферат [37,3 K], добавлен 30.10.2014Понятие ипотеки и ипотечного кредитования. Методика предоставления ипотечного кредита. Привлечение внебюджетных денежных ресурсов в сферу жилищного строительства. Влияние кредитных рисков на ипотечное кредитование на примере ОАО "Сбербанк России".
дипломная работа [222,1 K], добавлен 11.11.2010История развития ипотеки в РФ. Инструменты ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам. Порядок предоставления ипотечного кредита коммерческими банками. Понятие и особенности ипотечного кредита. Ипотечные программы в коммерческих банках.
курсовая работа [68,6 K], добавлен 12.07.2010Значение ипотечного кредитования в условиях современной экономики. Система ипотечного кредитования и определение основных направлений ее совершенствования в практике российских банков. Перспективы развития рынка ипотечного жилищного кредитования.
курсовая работа [2,4 M], добавлен 24.03.2014Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике. Понятие рынка ипотечного кредитования и его элементы. Состояние российского рынка ипотечного кредитования на современном этапе, его проблемы. Основные программы ипотечного кредитования в России.
курсовая работа [387,7 K], добавлен 08.12.2014Сущность, содержание и особенности ипотечного кредитования. Основополагающие принципы ипотечного кредитования дореволюционного периода в России. Современный рынок ипотечного жилищного кредитования. Модели привлечения банками ресурсов для кредитования.
курсовая работа [37,4 K], добавлен 10.06.2014Понятие и механизмы жилищного ипотечного кредитования в рыночной экономике. Основные задачи и роль национальной жилищной программы, нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Технология выдачи кредита, оценка кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [154,6 K], добавлен 03.03.2010Экономические и правовые основы ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование в современной России. Прикладные аспекты ипотечного кредитования как инструмента бизнеса. Направления совершенствования механизма возвратности ипотечных кредитов.
дипломная работа [172,7 K], добавлен 26.09.2004Теоретические основы ипотечного кредитования. Структура рынка ипотечного капитала, его основные участники. Характеристика ресурсной базы и основных моделей ипотечного жилищного кредитования в России. Описание финансовых рисков ипотечного кредитования.
дипломная работа [144,5 K], добавлен 07.09.2010Понятие ипотечного кредита как особой формы кредитования. Модели ипотечного кредитования, особенности его развития в России. Анализ системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк". Основные проблемы и пути развития системы ипотечного кредитования.
дипломная работа [437,4 K], добавлен 01.07.2013Теоретические аспекты ипотечного кредитования. Сущность и понятие ипотеки. Классификация ипотечных кредитов. Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования. Анализ и структура рынка ипотечного жилищного банковского кредитования.
курсовая работа [149,2 K], добавлен 01.08.2009Сущность, особенности и социальное значение ипотечного кредитования в РФ, его проблемы и перспективы развития. Общая характеристика российского рынка ипотечного кредитования. сравнительный анализ и рейтинг ипотечных программ основных российских банков.
контрольная работа [44,7 K], добавлен 28.09.2010Ипотечное кредитование как фактор реализации жилищной политики. Зарубежный опыт развития ипотеки. Роль ипотечного кредитования в современной российской экономике. Общая характеристика банка. Перспективы операций банка на рынке ипотечного кредитования.
курсовая работа [205,9 K], добавлен 23.03.2017Ипотечное кредитование: понятие, роль в экономике страны, особенности. История развития ипотечного кредитования в России, условия его оформления, основные программы и риски. Ипотечное кредитование в ОАО "Сбербанк России": изучение основных положений.
контрольная работа [167,7 K], добавлен 17.03.2014Сущность и специфические черты ипотеки. Классификация, инфраструктура рынка ипотечного кредита. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ. Предоставление ипотечного кредита коммерческого банка на примере банка "Санкт-Петербург".
дипломная работа [287,4 K], добавлен 25.03.2011
