Практические аспекты автокредитования в коммерческих банках

Незамедлительно уведомлять Кредитора о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога, об обстоятельствах утраты (гибели), угона повреждения или иного ухудшения состояния Предмета залога, о притязаниях третьих лиц на него, о нарушениях третьими лицами прав на Предмет залога.

При утрате, повреждении Предмета залога независимо от своей вины в течение 1 (одного) месяца за свой счет восстановить или с согласия Кредитора заменить Предмет залога другим, стоимостью не менее текущей рыночной стоимости первоначального Предмета залога и сопоставимой ликвидности.

Не допускать наложения ареста или иных обременений на Предмет залога, а в случае их наложения незамедлительно (не позднее дня, следующего за днем наложения ареста/обременения) уведомить Кредитора о данном факте в письменном виде с предоставлением копий подтверждающих документов.

В случае возврата Автомобиля продавцу по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, уведомить Банк в день расторжения договора купли-продажи Автомобиля (далее - ДКП) и возврата Автомобиля продавцу; произвести ПДП, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом за фактический срок пользования Кредитом и неустойку, начисленную на дату погашения (при наличии), в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты уведомления Банка о расторжении ДКП. Урегулирование разногласий между Заемщиком и продавцом Автомобиля осуществляется без участия Кредитора.

При возникновении обстоятельств, требующих замены Предмета залога, Заемщик обязан осуществить оформление замены на основании заявления3 о замене Предмета залога по установленной форме Банка, без подписания дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Кредитор имеет право:

Проверять целевое использование Кредита.

Проверять достоверность указанной в Заявлении-Анкете на автокредит информации.

Получать информацию об основной части кредитной истории Заемщика, хранящейся в бюро кредитных историй, в целях заключения Банком с Заемщиком Кредитного договора, при условии согласия Заемщика на раскрытие информации, содержащейся в основной части его кредитной истории, выраженного в Заявлении-Анкете на автокредит или в Согласии на обработку персональных данных и получение сведений из бюро кредитных историй, а также в течение всего срока действия Кредитного договора.

Требовать досрочного исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору в соответствии с п.5.3 настоящих Общих условий.

Привлекать в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору третьих лиц в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации для взаимодействия с Заемщиком, направленного на возврат просроченной задолженности.

Уступить требования по Кредитному договору третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, при наличии согласия Заемщика, указанного в п.13 ИУ.

Отказать Заемщику в выдаче Кредита в установленных законодательством случаях, а также при выявлении факта предоставления Заемщиком недостоверной информации, либо при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок.

Уменьшить размер неустойки или отказаться от ее взимания, отменить взимание неустойки полностью или установить период, в течение которого она не взимается, уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку по Кредитному договору.

В случае если Индивидуальными условиями Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика предоставить обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору залогом приобретаемого на кредитные средства Автомобиля:

Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия хранения, а также характер использования Предмета залога, находящегося у Заемщика, не создавая этими действиями неоправданных помех для использования Предмета залога.

Получить преимущественное удовлетворение своих требований из суммы страхового возмещения в случае утраты (гибели), угона или повреждения Предмета залога, если Заемщиком осуществлено добровольное страхование Предмета залога.

Направить уведомление о залоге Автомобиля для регистрации права залога Кредитора в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, оператором которого является Федеральная нотариальная палата.

Обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества своих требований в случае отчуждения Предмета залога Заемщиком без согласия Кредитора, а также в иных случаях и порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

В целях сохранности Предмета залога в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора, в том числе предусмотренных п.4.2.7 Общих условий, неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по уплате Ежемесячных платежей по Кредитному договору (если период просрочки исполнения обязательств Заемщиком составляет более 30 (тридцати) календарных дней) ограничить права Заемщика на владение и пользование Предметом залога и (или) наложить на него свои знаки о залоге и знаки запрета до устранения соответствующего нарушения, а также изменить местонахождение Автомобиля и вывезти его на свою территорию либо передать на ответственное хранение третьему лицу.

Банк отвечает за утрату и (или) повреждение переданного ему на хранение Предмета залога только при наличии с его стороны умышленной формы вины. Банк не несет обязанности страховать Предмет залога в течение всего срока его нахождения во владении Банка.

Заемщик обязан по первому требованию Банка передать Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для владения Предметом залога, а также передать Банку комплекты ключей и средств активации / отключения противоугонных систем Автомобиля.

Кредитор выражает свое требование путем направления Заемщику Уведомления об изменении места хранения Автомобиля (Предмета залога) не позднее, чем за 3 (три) календарных дня до планируемой даты изменения места хранения Автомобиля (Предмета залога) любым способом, предусмотренным Кредитным договором. После изменения места хранения Предмета залога Банк уведомляет Заемщика о данном событии не позднее следующего рабочего дня способом, предусмотренном Кредитным договором.

Заемщик дает свое согласие на реализацию Банком полномочий в отношении Предмета залога в соответствии с п.4.3.9.5 Общих условий путем подписания Индивидуальных условий Кредитного договора. Уведомление об изменении места хранения Автомобиля совместно с согласием Заемщика, выраженным в соответствии с данным пунктом Общих условий, являются письменным соглашением Сторон об изменении п. 4.1.4 Общих условий касательно нахождения Предмета залога во владении у Заемщика по основаниям, предусмотренным в п. 4.3.9.5 Общих условий.

Изменить Общие условия Кредитного договора в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежныхобязательств Заемщика по Кредитному договору. Стороны договорились, что в случае внесения изменений в настоящие Общие условия Кредитного договора они становятся обязательными для сторон через 2 (два) календарных дня с даты размещения Банком новой редакции Общих условий на информационных стендах в Отделениях Банка и на WEB странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, более ранний срок вступления которых в силу определяется нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Кредитор обязан:

Предоставить Кредит на условиях заключенного Кредитного договора.

Информировать Заемщика о суммах Ежемесячных платежей и датах их уплаты путем предоставления Графика платежей.

В случае изменения условий Кредитного договора предоставить Заемщику информацию о размере ПСК и обновленный График платежей в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Уведомить Заемщика о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору способом, предусмотренном п.6.2 Общих условий Кредитного договора, не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности.

При направлении Заемщиком требования об установлении Льготного периода по Закону 353-ФЗ (в соответствии с п.4.1.5 настоящих Общих условий Кредитного договора), Банк уведомляет Заемщика о результатах его рассмотрения путем направления SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Заемщика.

СРОК ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.

ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ДОСРОЧНОГО ИСТРЕБОВАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ.

Кредитный договор считается заключенным со дня подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора.

Кредитный договор действует до полного выполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств по настоящему Договору.

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, расторгнуть Кредитный договор, а также получить удовлетворение своих требований за счет обращения взыскания на Предмет залога (если залог Автомобиля предусмотрен Индивидуальными условиями Кредитного договора) в случае:

неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по уплате Ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

при нецелевом использовании Кредита либо необеспечении Заемщиком возможности осуществления Кредитором контроля за целевым использованием Кредита;

Предмет залога утрачен, поврежден или стал непригоден к эксплуатации, а Заемщик не восстановил его или не осуществил замену Предмета залога в соответствии с пп. 4.2.7.8,

4.2.7.11 настоящих Общих условий (если залог Автомобиля предусмотрен Индивидуальными условиями Кредитного договора);

иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае досрочного расторжения Кредитного договора по основаниям, указанным в п.5.3. настоящих Общих условий, Банк направляет Заемщику по почте заказным письмом письменное уведомление о расторжении Кредитного договора с требованием в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Кредитному договору. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности.

Заемщик обязан перевести Банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом и неустоек не позднее даты, указанной в уведомлении. Дата в уведомлении определяется с учетом права Заемщика на погашение Задолженности по Кредитному договору в срок, указанный в п.5.4. настоящих Общих условий Кредитного договора.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ.

В случае если Индивидуальными условиями Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика предоставить обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору:

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет в залог Кредитору Автомобиль, идентификационные признаки и залоговая стоимость которогоуказаны в Индивидуальных условиях Кредитного договора. Залог действует до полного исполнения Заемщиком обязательств, возникших на основании Кредитного договора, в том числе при возможном увеличении срока действия Кредитного договора в соответствии с п. 3.25 настоящих Общих условий.

Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в размере задолженности Заемщика, а именно возврат суммы Кредита, начисленные проценты за пользование Кредитом, неустойки, просроченной задолженности по Кредиту, иных средств, причитающихся Кредитору по Кредитному договору, возмещение расходов, связанных с взысканием и реализацией Предмета залога.

Право залога возникает у Кредитора с момента подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора, содержащих условие об обеспечении Заемщиком исполнения своих обязательств по Кредитному договору залогом Автомобиля, и прекращается исполнением обеспеченного залогом обязательства в полном объеме. В случае приобретения Заемщиком Автомобиля позднее даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора, содержащих условие об обеспечении Заемщиком исполнения своих обязательств по Кредитному договору залогом Автомобиля, право залога возникает у Кредитора с момента приобретения Заемщиком Автомобиля.

В случае частичного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору залог

сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет залога и осуществить его реализацию в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Если Индивидуальными условиями Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого Заемщиком Автомобиля, то исполнение обязательств Заемщика по возмещению затрат Банка, предусмотренных п. 2.13.2 настоящих Общих условий Кредитного договора также считается обеспеченным залогом приобретаемого Автомобиля.

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

Прекращение действия Кредитного договора является основанием для закрытия Текущего счета автокредитования при условии полного погашения задолженности по Кредиту. При отсутствии денежных средств на Текущем счете автокредитования он подлежит закрытию по заявлению Заемщика не позднее рабочего дня, следующего за днем полного исполнения Заемщиком своих обязательств и прекращения действия Кредитного договора. При наличии на Текущем счете автокредитования остатка денежных средств на день прекращения действия Кредитного договора, Текущий счет автокредитования закрывается на основании заявления Заемщика не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с Текущего счета автокредитования.

В случае если по заявлению Заемщика Кредит был предоставлен на Текущий счет Заемщика, ранее открытый Заемщику Текущий счет автокредитования закрывается по заявлению Заемщика. Прекращение действия Кредитного договора не является основанием для закрытия Текущего счета.

Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Кредитного договора, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия споры и разногласия по Кредитному договору подлежат рассмотрению судом в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Способы обмена информацией между Сторонами Кредитного договора:

Уведомления, письма, извещения, требования (далее - Информация) направляются Банком

Заемщику одним из следующих способов:

путем направления SMS-сообщения/сообщения на адрес электронный почты Заемщика по контактным данным, предоставленным Заемщиком Кредитору;

через отделения почтовой связи простым или заказным письмом либо телеграммой по почтовому адресу Заемщика, указанному в Индивидуальных условиях Кредитного договора;

путем размещения Информации в личном кабинете Заемщика в мобильном приложении

«Альфа-Мобайл»;

путем вручения работником Банка бумажного экземпляра Информации Заемщику при его обращении в Отделение Банка.

Уведомление о привлечении иного лица для осуществления с Заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по Кредитному договору, направляется

Банком в течение 30 (тридцати) рабочих дней со дня привлечения иного лица одним из перечисленных выше способов.

Уточненный График платежей по Кредитному договору предоставляется Банком Заемщику одним из возможных способов: выдается в Отделении Банка Заемщику при его обращении, размещается в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»/Интернет Банке «Альфа-Клик». Факт выдачи Графика платежей в Отделении Банка подтверждается собственноручной подписью Заемщика, проставляемой им на втором экземпляре Графика платежей.

Информация направляется Заемщиком Банку следующими способами:

путем направления Информации на адреса электронной почты Банка: avtosupport@alfabank.ru - по вопросам, связанным с обслуживанием Кредита, направление Заемщиком требований об установлении Льготного периода по Закону 353-ФЗ; avtostrahovka@alfabank.ru - по вопросам, связанным со страхованием жизни и здоровья и страхованием автомобиля, если Заемщиком было осуществлено добровольное страхование;

через отделения почтовой связи простым или заказным письмом по почтовому адресу места нахождения Банка, указанному в Индивидуальных условиях Кредитного договора;

путем вручения Заемщиком работнику Банка бумажного экземпляра Информации.

Уступка Заемщиком своих прав и обязанностей по Кредитному договору третьим лицам не допускается без предварительного письменного согласия Кредитора.

Все изменения и дополнения к Кредитному договору действительны только в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон, за исключением изменений, дополнений, в отношении которых в Кредитном договоре согласован иной порядок их внесения.

Подписание Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора, свидетельствует о том, что Заемщику были разъяснены все условия, возникшие вопросы и предоставлена полная информация о предоставляемых услугах.

Во всем вопросам/разногласиям, не урегулированным Кредитным договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

Размещено на Allbest.ru