Проектное финансирование и сопровождение коммерческих строительных контрактов
Активизация участия предпринимателей в коммерческом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости в России. Порядок открытия счетов эскроу для расчетов по договорам в долевом строительстве. Задачи и специфика проектного финансирования.
| Рубрика | Строительство и архитектура |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 17.11.2021 |
| Размер файла | 18,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://allbest.ru
Воронежский государственный университет
Проектное финансирование и сопровождение коммерческих строительных контрактов
Магомедова А.Д., студент магистратуры, 2 курс,
факультет «Экономический»
Научный руководитель:
к.э.н., доц. Затонских Игорь Тимофеевич
Россия, г. Воронеж
Аннотация
В данной статье рассматривается развитие проектного финансирования в сфере жилищного строительства в Российской Федерации и переход банков на новую схему банковского кредитования, положительные и отрицательные стороны данной реформы, особенности банковского сопровождения.
Ключевые слова: строительная отрасль, строительные компании, банковское кредитование, банковское сопровождение, банковские операции.
Annotation
This article examines the development ofproject financing in the field of housing construction in the Russian Federation and the transition of banks to a new bank lending scheme, the positive and negative aspects of this reform, and the features of banking support.
Key words: construction industry, construction companies, bank lending, banking support, banking operations.
Строительная отрасль представляет собой одну из крупнейших отраслей экономики, определяющая роль которой заключается в формировании условий для динамичного развития экономики страны. За последние десятилетия сфера жилищного строительства, в том числе его регулирование, развивалась значительными темпами.
С 1 июля 2019 года официально осуществлен переход к проектному финансированию, при котором источником обслуживания долговых обязательств являются денежные потоки, генерируемые проектом. Специфика этого вида инвестирования состоит в том, что оценка затрат и доходов осуществляется с учётом распределения риска между участниками проекта. [1]
В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 697 от 18 июня 2018 года разработаны критерии (требования), которым должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам в долевом строительстве. Банк России в соответствии со статьей 15 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», размещает информацию о банках, имеющих право на открытие счетов эскроу [4]. В перечень таких банков включаются банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB-(RU)» и (или) «rnBBB-».
Застройщики, которые используют счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, могут получить кредит достаточный для ввода дома в эксплуатацию. Банк при этом обеспечивает безопасность проводимой финансовой сделки и контролирует целевое расходование средств участников долевого строительства, привлекаемых непосредственно застройщиками при заключении сделок по договорам долевого участия в строительстве.
Банковское сопровождение согласно постановлению Правительства РФ от 20.09.2014г .№ 963 заключается в обеспечении банком на основании договора, заключенного с поставщиком, подрядчиком, исполнителем и всеми привлекаемыми в ходе исполнения строительного контракта субподрядчиками, соисполнителями, проведения мониторинга расчетов, осуществляемых в рамках исполнения сопровождаемого контракта, и доведении результатов мониторинга до сведения заказчика. Защищенность средств граждан является фактором, повышающим спрос на жилье на первичном рынке.
Также были пересмотрены подходы по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с использованием счетов эскроу, который позволяет банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства.
Анализ современной системы развития проектного финансирования в Российской Федерации позволил выделить положительные и отрицательные стороны реформы. К отрицательным сторонам можно отнести следующие: увеличение стоимости новостроек на начальной стадии строительства; уход с рынка строительных компаний, которые не перешли на новые требования, готовность банков работать со счетами эскроу и финансировать застройщиков.
Среди положительных моментов проводимой реформы следует отметить возможность снижения системных рисков, контроль целевого использования денежных средств, прозрачность первичного рынка, так как ненадёжным застройщикам будет закрыт вход на него, консолидация небольших девелоперов.
Средства граждан, вложенные в приобретение жилья, будут храниться на банковских счетах эскроу, строительство при этом будет вестись за счет банковских кредитов.
Воспользоваться деньгами дольщиков застройщики смогут только после ввода объекта в эксплуатацию и регистрации в Едином государственном реестре недвижимости права собственности на первую квартиру. У строительных компаний имеется надежный источник финансирования на весь срок реализации проекта. Особенность финансирования с использованием счетов эскроу заключается в возможности минимизировать ставку по кредиту при значительном размере поступлений денежных средств участников долевого строительства на счета эскроу. При значительном превышении остатков на этих счетах над суммой задолженности по проектному кредиту ставка может быть снижена до 0,01%. Показатели проектного финансирования в долевом жилищном строительстве в мае 2020 года продолжали расти, о чем свидетельствуют результаты обследования банков, открывающих расчетные счета застройщиков и счета эскроу. Однако темпы роста, как и в апреле, продолжали снижаться по сравнению с началом текущего года, что связано с влиянием ограничительных мер, вызванных эпидемией коронавируса.
Меры государственной поддержки оказали значительное влияние на строительную отрасль на фоне проблем, обострившихся из-за пандемии. Развитие рынка жилищного строительства сталкивается и с рядом ограничений со стороны спроса.
Цели, поставленные в национальном проекте, предполагают сохранение и даже ускорение темпов роста ипотечного кредитования по сравнению с 2018 годом. Их достижение приведет к росту долговой нагрузки населения и дальнейшему снижению нормы сбережений. При этом основной объем спроса, поддерживаемого ипотекой, придется на вторичный рынок жилья, а не на приобретение квартир в новостройках.
По данным Банка России, в сентябре 2020 года в банках открыто более 215 тыс. счетов эскроу, объем денежных средств, размещённых участниками долевого строительства на счетах эскроу вырос до 730,5 млрд руб. Банки одобрили финансирование более чем на 1,8 трлн руб., а объем ссудной задолженности достиг 667 млрд руб., средняя процентная ставка на всем жизненном цикле кредитного договора составляет 4-6%. Средний срок рассмотрения заявки составляет 30-45 дней [5]. По состоянию на 1 апреля 2021 года по завершенным проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 91 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила 247,5 млрд руб. Основные показатели жилищного строительства в разрезе механизма привлечения средств граждан по данным на 26.05.2021 представлены в Таблице 1 [6].
Таблица 1.
Основные показатели жилищного строительства
|
Механизмы привлечения средств граждан |
Застройщики, шт. |
Разрешения на строительство, шт. |
Проектные декларации, шт. |
Дома, шт. |
Жилая площадь, тыс. кв.м. |
Квартир ы, тыс. шт. |
|
|
Все механизмы |
3 234 |
5 830 |
6 061 |
8 784 |
95 373 |
1 901 |
|
|
С использованием счетов эскроу |
2 226 |
3 911 |
4 040 |
5 518 |
58 544 |
1 164 |
|
|
С уплатой взносов в компенсационный фонд |
1 050 |
1 570 |
1 650 |
2 656 |
31 980 |
642 |
|
|
Без привлечения средств граждан с 01.07.2019 |
196 |
382 |
386 |
610 |
4 849 |
94 |
Статистика перехода на счета эскроу в разрезе банков по состоянию на 26.05.2021 представлена в Таблице 2 [6]:
Таблица 2.
Статистика перехода на счета эскроу
|
Наименование Банка |
Дома, шт. |
Разрешения на строительство, шт. |
Площадь жилья, тыс. м2 |
Застройщики, шт. |
Регионы, шт. |
|
|
Итого |
5 518 |
3 911 |
58 544 |
2 226 |
75 |
|
|
ПАО Сбербанк |
3 346 |
2 409 |
33 668 |
1 391 |
73 |
|
|
Банк ВТБ (ПАО) |
575 |
380 |
7 209 |
228 |
52 |
|
|
АО "Банк ДОМ.РФ" |
517 |
360 |
5 866 |
234 |
42 |
|
|
ПАО Банк "ФК Открытие" |
275 |
218 |
2 589 |
102 |
35 |
|
|
АО "Альфа-Банк " |
177 |
127 |
1 892 |
89 |
25 |
|
|
АО "Россельхозбанк" |
140 |
89 |
2 027 |
29 |
20 |
|
|
ПАО "Промсвяьбанк" |
103 |
80 |
1 058 |
50 |
24 |
|
|
Банк ГПБ (АО) |
99 |
53 |
1 553 |
31 |
17 |
|
|
РНКБ Банк (ПАО) |
64 |
48 |
462 |
21 |
2 |
|
|
ПАО "Банк "Санкт-Петербург " |
55 |
29 |
605 |
15 |
3 |
Новые механизмы проектного финансирования долевого жилищного строительства и переход банков на новую схему банковского кредитования позволяет решать задачи, обеспечивающие эффективное и бесперебойное функционирование системы защиты прав вкладчиков, что позволяет повысить спрос на участие в данной модели и обеспечить заинтересованное участие банков в обеспечении финансирования строительных проектов.
В настоящее время наблюдается стабильное количество вновь подаваемых в банки заявок, что может свидетельствовать о сохранении интереса застройщиков к новым проектам и доверии к уполномоченным банкам. коммерческий строительство дом эскроу недвижимость
Использованные источники
1. Гергаулов И.Э. Финансирование проектов: основные формы привлечения инвестиций / И.Э. Гергаулов //Научные труды Московского гуманитарного университета. 2018. - № 5. - С. 61-63.
2. Йескомб Э.Р. Принципы проектного финансирования / Э.Р. Йескомб. - М.: Yescombe Consulting Ltd., Альпина Паблишер, 2015. - С. 17-19.
3. Федотова М.А. Проектное финансирование и анализ: учеб. пособие для бакалавриата и магистратуры / М.А. Федотова, И.А. Никонова, Н.А. Лысова. - М.: Юрайт, 2015. - С. 65-71.
4. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации: федер. закон от 30 декабря 2004 г. Ш14-ФЗ.
5. Статистика Банка России (данные о финансировании долевого строительства).
6. Аналитические данные АО «ДОМ.РФ» - наш.дом.рф/аналитика (дата обращения: 26.05.2021).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Понятие, ответственность за проведение, обязанность по несению расходов на капитальный ремонт и модернизацию многоквартирных домов, а также источники и порядок его финансирования. Перечень подлежащих капитальному ремонту многоквартирных домов г. Казани.
реферат [546,3 K], добавлен 18.06.2010Надзорные органы России в строительстве. Порядок получения разрешения на строительство. Порядок сдачи объектов в эксплуатацию. Проектно-технологическая документация в строительстве. Организационно-технические мероприятия по безопасности строительства.
отчет по практике [314,6 K], добавлен 04.07.2015Коммерческая деятельность на рынке недвижимости. Методы реализации инвестиционно-строительных проектов. Реализация проекта малоэтажного строительства на территории Санкт-Петербурга. Анализ коммерческой деятельности компании. Выбор способа финансирования.
дипломная работа [858,3 K], добавлен 30.04.2012Фазы жизненного цикла проекта в строительстве. Порядок приемки и ввода объекта, законченного строительством. Порядок государственной регистрации объектов недвижимости. Алгоритм процедуры приемки и ввода в эксплуатацию объекта завершенного строительства.
реферат [25,2 K], добавлен 24.06.2015Состав и содержание сметно-нормативной базы 2001 года. Правила и методика подсчета объемов строительных работ. Определение сметных затрат по оплате труда рабочих и на эксплуатацию строительных машин и механизмов. Порядок расчетов за выполненные работы.
учебное пособие [3,5 M], добавлен 18.05.2009Общие сведения о зданиях. Общая характеристика системы ценообразования в строительстве. Порядок определения сметных затрат на эксплуатацию строительных машин. Технология выполнения строительных работ, их локальная ведомость и ресурсный сметный расчёт.
курсовая работа [78,0 K], добавлен 04.04.2010Классификация строительных материалов. Требования к составляющим бетона, факторы, влияющие на его прочность и удобоукладываемость. Ячеистые и пористые бетоны, их применение в строительстве. Лакокрасочные материалы и металлы, их применение в строительстве.
контрольная работа [31,0 K], добавлен 05.05.2014История строительных алюминиевых сплавов, их физико-механические свойства, сортаменты, средства соединения. Основные принципы проектирования алюминиевых конструкций в строительстве. Особенности сварочных, заклепочных, болтовых и клеевых соединений.
курсовая работа [1,8 M], добавлен 13.12.2011Определение роли аукционов рынка строительных работ, услуг на современном этапе. Организационно-экономический механизм проведения аукционов в строительстве, Расчёт договорной цены (на примере строительства главного напорного самотечного коллектора).
дипломная работа [1,0 M], добавлен 28.12.2012Транспортные работы в строительстве, основные механизмы для производства земляных работ, их общая характеристика. Основы технологии монтажа строительных конструкций. Применяемые в строительстве машины и механизмы, их классификация по различным признакам.
контрольная работа [28,0 K], добавлен 07.12.2012Понятие и специфика индивидуальных проектов в строительстве. Технология проектирования, нормативное регулирование, зарубежный опыт. Проектирование зданий с учетом функционального назначения. Строительство по индивидуальным проектам в Белгородской области.
курсовая работа [3,3 M], добавлен 07.10.2011Специфика геодезических работ в строительстве и устройстве котлованов. Геодезическое обеспечение монтажа промышленных печей. Методика расчета крена здания с помощью измерения горизонтальных углов. Основы построения разбивочной сети на монтажном горизонте.
контрольная работа [1,3 M], добавлен 10.03.2010Организация и проведение работ по подготовке технических свидетельств о пригодности новых материалов, изделий, конструкций и технологий для применения в строительстве; нормативно-правова база; органы, осуществляющие сертификацию, порядок ее проведения.
реферат [25,3 K], добавлен 15.04.2013Организация использования транспортных средств. Выбор рациональных маршрутов перевозок строительных грузов и комплектование звеньев на строительстве. Поточные методы производства комплексно–механизированных строительных и дорожно-строительных работ.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 01.03.2013Контроль качества выполняемых работ при строительстве земляного полотна и правила их приемки. Операционный контроль в процессе выполнения и по завершении соответствующих операций. Основные правила приемки работ при строительстве автомобильных дорог.
реферат [66,9 K], добавлен 14.01.2015Общие сведения о строительных материалах. Влияние различных факторов на свойства бетонных смесей. Состав, технология изготовления и применение в строительстве кровельных керамических материалов, дренажных и канализационных труб, заполнителей для бетона.
контрольная работа [128,5 K], добавлен 05.07.2010Состав и структура, основные элементы государственных элементных сметных норм, порядок и этапы их разработки, сферы практического применения. Разновидности и значение сметных нормативов. Система ценообразования и сметного нормирования в строительстве.
реферат [22,4 K], добавлен 14.05.2011Основные материалы, изделия, машины и механизмы, применяемые при строительстве объектов нефтяной и газовой промышленности. Порядок включения национальных стандартов в базу нормативных документов в области проектирования и эксплуатации объектов "Газпром".
курсовая работа [330,0 K], добавлен 13.02.2016Понятие договорного ценообразования в строительстве. Понятие сметной стоимости. Договор строительного подряда. Факторы, влияющие на ценообразование в строительстве. Методика формирования цен. Конкурс как основное средство определения договорной цены.
дипломная работа [743,2 K], добавлен 26.11.2012Понятие сертификации в строительстве. Нормативно-правовая база требований к строительной продукции, порядок проведения ее сертификации, органы, ее осуществляющие. Требования и порядок аккредитации органов, проводящих сертификацию строительной продукции.
реферат [15,3 K], добавлен 21.09.2012
