Проблемы экологического страхования

Размещено на http://allbest.ru

Введение

Любая деятельность человека может быть связана с экологическим риском. Экологический риск обуславливает экологический ущерб, так как экологический риск, независимо от того, что является источником опасности, связан с возможным ущербом для состояния экосистемы, хозяйственной деятельности и здоровья людей.

Принято считать, что одним из более перспективных способов обеспечения экологической безопасности является система экологического страхования, так как экологическое страхование создает взаимную заинтересованность и страхователя, и страховщика в снижении риска аварий. Оно позволяет уменьшить разовые издержки отдельного предприятия при нанесении им ущерба в результате экологической аварии, а пострадавшим дается гарантия, что они получат причитающуюся по закону сумму компенсаций за причиненный им вред.

В настоящее время в России практически отсутствует страхование риска загрязнения окружающей природной среды, получившее в мире название "экологическое страхование". Начиная с 2000г. экологическое страхование в России рассматривается в широком смысле как деятельность, направленная на создание страховой защиты от экологических рисков в сфере хозяйственной деятельности, природопользования и охраны окружающей среды.

Экологическое страхование в Российской Федерации с ее многочисленными промышленными объектами, представляющими потенциальную экологическую опасность, должно стать эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей природной среды, по обеспечению экологической безопасности.

Развитие экологического страхования

Экологическое страхование - страхование ответственности объектов - источников повышенного экологического риска, за причинение ущерба третьим лицам вследствие внезапного, непреднамеренного (аварийного) загрязнения окружающей среды. Шимова О.С.. Основы экологии и экономика природопользования: УцЩ. / О.С. Шимова, Н.К. Соколовский. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ. - 367 с., 2002

Экологическое страхование в РФ развивается с начала 1990-х годов и находится в стадии формирования, что обусловлено отсутствием единого подхода к оценке экологического ущерба и недостаточной нормативно правовой базы в сфере экологического страхования. Данный вид страхования необходимо развивать, так как механизм экологического страхования позволит накапливать средства предприятий и государства для целевого возмещения затрат на восстановление природной среды, воспроизводство природных ресурсов в результате деятельности потенциально опасных объектов природопользования, а также для проведения превентивных мероприятий, направленных на восстановление и охрану природных ресурсов.

Свое первое законодательное оформление экологическое страхование получило в 1991 году в Законе РФ «Об охране окружающей природной среды» (ст. 23) Закон РСФСР от 19.12.1991 N 2060-1 (ред. от 10.01.2002) "Об охране окружающей природной среды". В развитие этого закона Министерством охраны окружающей природной среды и природных ресурсов и Росгосстрах'ом были утверждены «Типовые положения о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации».

Основными законодательными актами, образующими юридическую основу страхования в Российской Федерации, являются:

* Гражданский Кодекс Российской Федерации, который является главным актом гражданского права, устанавливающим основные правила для всех частных и публичных сделок .

* Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015/1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

* Экологическая доктрина Российской Федерации, одобренная Распоряжением Правительства Российской Федерации от 31 августа 2002 г. № 1225 предусматривается «установление механизма финансовых гарантий, включая экологическое страхование, связанных с возможным негативным воздействием на окружающую среду».

* Федеральный Закон РФ №7 «Об охране окружающей среды» от 10 января 2002 года.

В настоящее время нормы, касающиеся экологического страхования как особого вида страхования, и как рыночного инструмента управления в сфере охраны окружающей среды, определены ст. 18 «Экологическое страхование» ФЗ «Об охране окружающей среды» следующим образом:

«1. Экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков.

2. В Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.

3. Экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации».

С принятия в 1997 году ФЗ РФ № 116 «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», начинает развиваться обязательное экологическое страхование ответственности предприятий -- источников повышенной опасности. По действующему на тот момент законодательству, экологические (в части рисков чрезвычайных ситуаций, обусловленных техногенными авариями) риски должны страховаться в рамках:

* обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты;

* обязательного страхования ответственности эксплуатирующих организаций-объектов использования атомной энергии;

* обязательного страхования гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений;

* страхования ответственности по возмещению ущерба в случае космической деятельности, морских аварий и др., повлекших за собой причинение вреда окружающей природной среде.

С принятием этого ФЗ под экологическим страхованием (страхованием ответственности за нанесение вреда окружающей среде) понималось только страхование гражданской ответственности владельцев опасных производственных объектов в связи с необходимостью возмещения третьим лицам ущерба, обусловленного технологической аварией или катастрофой.

Такое страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения, прямого имущественного ущерба третьим лицам, пострадавшим от загрязнения, а также затрат по возмещению вреда жизни и здоровью граждан, пострадавших от вредных воздействий, и требует разработки перечня страховых событий, подлежащих страхованию, и методик оценки ущерба, причиненного в результате аварийного загрязнения.

Развитие механизмов обязательного экологического страхования опасных производственных объектов, выявило необходимость расширения деятельности, направленной на создание страховой защиты от экологических рисков в сфере хозяйственной деятельности, природопользования и охраны окружающей среды.

При этом страховать необходимо не только экологические риски, вызванные аварийным загрязнением, но и систематическим негативным воздействием на объекты окружающей среды. Необходимо учитывать негативные изменения, в окружающей среде проявляющиеся не только в виде загрязнения отдельных ее компонентов, истощения или уничтожения природных ресурсов, но также в виде деградации и разрушения местообитаний флоры и фауны, необратимых изменений естественных экологических систем, уничтожения в целом природных комплексов и природных ландшафтов. Одним из таких механизмов может служить добровольное экологическое страхование или, что более действенно для России, принятие закона об обязательном экологическом страховании, включающем в себя все эти аспекты.

В 2012 году произошло изменение в законодательстве, регламентирующем вопросы страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО). До января 2012 года обязательное страхование ответственности владельцев ОПО осуществлялось в рамках ФЗ № 116, предусматривающем обязанность организации, эксплуатирующей опасный производственный объект, страховать ответственность по причине вреда, в том числе окружающей среде в случае аварии на ОПО.

С 1 января 2012 года вступил в силу ФЗ РФ №225 от 27.07.2010 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который был призван сделать механизм ответственности владельцев более эффективным, но в отличие от предыдущего в нем устанавливается, что его действие не распространяется на отношения, возникающие вследствие причинения вреда природной среде.

В виду произошедших изменений в законодательстве и того, что принятый Федеральный Закон № 225 не регламентирует деятельность по страхованию гражданской ответственности за причинение вреда окружающей среде, а разрабатываемый Федеральный закон «Об обязательном экологическом страховании» так и не получил необходимой поддержки, возникает необходимость использования механизма добровольного экологического страхования.

Опыт работы по реализации принципов добровольного экологического страхования показывает, что в настоящее время в России добровольные виды страхования развиваются не в полной мере в связи с недостаточно разработанной правовой базой, строго обязывающей компенсировать убытки, причиняемые случайными страховыми событиями, из прибыли. Кроме того, отсутствие свободных финансовых средств не способствует созданию потенциально опасными предприятиями резервных фондов в виде страховых отчислений на случай непредвиденных событий.

Основными стимулами добровольного страхования экологических рисков являются льготы для страхователя в виде отнесения (полного или частичного) страховых взносов на себестоимость продукции (работ, услуг). Действующее Положение о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость позволяет относить на нее лишь очень малую часть дохода от реализации продукции (работ, услуг), что не стимулирует природопользователя к добровольному экологическому страхованию.

Не последнюю роль в его развитии играют такие внешние факторы как эффективное действие гражданско-правовой ответственности за причинение вреда окружающей природной среде. Добровольное страхование экологических рисков становится экономически оправданным только в условиях реальности риска гражданско-правовой ответственности.

Одной из основных проблем в реализации механизмов экологического страхования является отсутствие базы статистических данных о загрязнениях окружающей природной среды, которая позволила бы страховщикам правильно оценить вероятность, масштаб убытков и выработать адекватные страховые тарифы.

Другим препятствием выступает сложность экономической оценки таких объектов, как флора и фауна, на случай причинения им вреда в ходе хозяйственной деятельности. Например, согласно Отчету Еврокомиссии от 12.10.2010 г. об эффективности действия Директивы 35/2004/ЕС экономическая оценка состояния пострадавших природных ресурсов и методов восстановления окружающей природной среды была признана самым сложным техническим вопросом, требующим дальнейшего изучения.

Так же существует мнение, что ещё одной из проблем, является низкий уровень правовой культуры и правовой нигилизм граждан Российской Федерации.

Проблема в основном обусловлена низким уровнем жизни общества, отсутствием действующего механизма гарантированности прав и свобод, а также зачастую отрицательным отношением к законодательству и правовым формам организации общественной жизни. С практической стороны данное обстоятельство выражается в недоверии к страховым институтам, нежелании заключать договоры обязательного страхования, несоблюдении норм законодательства о технической безопасности опасных объектов и осложняется неумением граждан отстаивать свои гражданские права, в том числе в случае причинения им имущественного вреда.

страхование загрязнение экологический

Вывод

Опыт развития отечественного экологического страхования показал, что оптимальным является включение страхования в число обязательных условий осуществления тех видов деятельности, которые могут привести к не благоприятным экологическим последствиям.

Поскольку оно является, во-первых, гарантом права лиц, понесших ущерб в результате аварии на потенциально опасном объекте, на получение возмещения ущерба.

Во-вторых, средством защиты имущественных интересов владельцев промышленных объектов -- источников повышенной опасности в связи с предъявлением им претензий лицами, потерпевшими в результате аварии.

В-третьих, средством предотвращения банкротства предприятий в случае крупной аварии и в то же время одним из источников финансирования мероприятий по обеспечению безопасности.

В-четвертых, экологическое страхование способствует предотвращению аварий, повышению безопасности потенциально опасных объектов (аудиторские проверки, превентивные мероприятия, финансирование производства безопасной и экологически чистой технологии из фонда экологического страхования и т.д.).

Одновременно с этим ясно, что страхование не решает всех проблем природопользования, и является лишь одним из механизмов, с помощью которого можно предпринять конкретные шаги для охраны окружающей среды и человека.

В современных экономических условиях создание и внедрение системы страхования в сфере природопользования должно стать одним из приоритетных направлений государственной природоресурсной политики.

Так же следует отметить, что определенными ориентирами при формировании эффективной страховой защиты от экологического ущерба в нашей стране могут служить системы страхования, сложившиеся в ряде экономически развитых стран.

Современные системы страхования американского, японского, немецкого типов во многом способны защитить и хозяйственно-производственные структуры, и физических лиц, и окружающую среду от последствий многообразных техногенных рисков. В этих странах страховой сектор способен аккумулировать достаточные финансовые резервы, чтобы компенсировать экологический ущерб, а также развит институт гражданско-правовой ответственности.

При этом не делается предпочтение между добровольным и обязательным страхованием, кроме случаев связанных с рисками катастрофических ущербов (например -- ядерное страхование) и высоких рисков внешних эффектов.

Список источников

1. Конституция РФ

2. Федеральный закон «Об охране окружающей среды» от 10 января 2002 г.

3. № 7 (в ред. Федерального закона от 14.07.2008 № 118).

4. Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21 июля 1997 года № 116 (в ред. Федерального закона от 18.12.2006 N 232/ФЗ).

5. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27 июля 2010 г. № 225.

6. Кичигин Н.В. Об экологическом страховании в Российской Федерации // Журнал Российского права. -2002. № 10.-С52.

7. Бурков, Заложнев А.Ю., Кулик О.С., Новиков ДА. Механизмы страхования в социально-экономических системах. - М.: ЦПУ РАН, 2001. - С. 19.

8. Семенов, М. Экологическое страхование в Российской Федерации //Экологическое право. 2001. №1. - С.4 - 8.

9. Малышенко А.В. Проблемы правового регулирования экологического страхования в Российской Федерации. 2004.-164c.

10. Учебник. Шимова О.С.. Основы экологии и экономика природопользования: УцЩ. / О.С. Шимова, Н.К. Соколовский. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ. - 367 с., 2002

11. Учебник. Сплетухов Ю.А., Дюжев Е.Ф. Страхование: учебное пособие - М.: Инфра-М, 2006

Размещено на Allbest.ru