Банки и малый бизнес: Мировой и Российский опыт

Развитие «start up» проектов.

Кредитование малого бизнеса в будущем будет тесно связано с развитием «стартовых» проектов и постепенным заполнением этой кредитной ниши банками. Здесь значительную поддержку должны оказать Фонды содействия кредитованию малого бизнеса, выступив в качестве гаранта начинающих проектов, и но перспективных проектов. Активное развитие деятельности указанных фондов, должно стимулироваться государством через принятие ряда законопроектов, предусматривающих механизмы формирования капитала кредитных организаций.

Развитие кредитных бюро.

Одна из главных проблем, с которыми сталкиваются кредиторы в России - это отсутствие информации о заемщике, его кредитной истории. Если на Западе любой банк может в течение получаса запросить и узнать кредитную историю заемщика, у нас деятельность кредитных бюро далека от совершенства. На запросы и ответы уходит значительное время, затягивается процедура получения кредита заемщиком. Наряду с этим банкам необходимо развивать льготные программы кредитования малого бизнеса для клиентов с положительной кредитной историей. Таким малый бизнес сам будет заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с банком, ответственно подходит к ведению бухгалтерского учета и отчетности.

Поддержка со стороны государства

Необходимо развитие законодательства в части конкретных мер и механизмов поддержки малого бизнеса, развитие федеральных программ, направленных на стимулирование кредитования малого бизнеса.

Повышение доверия между банками и бизнесом

Этого можно добиться только путем тесного сотрудничества. Банки должны вести активную рекламу своих кредитных продуктов, объяснять их преимущества и просвещать, таким образом, представителей малого бизнеса. Очень важна в этом вопросе грамотная информационная поддержка бизнесменов и консультирование их по всем возникающим вопросам. Все это необходимо для устранения периодически возникающих стереотипов среди предпринимателей о недоступности кредитов для бизнеса.[9]

Основными задачами, которые придется решать всем финансовым институтам, всерьез намеренным взаимодействовать с малым бизнесом, в ближайшее время станут развитие филиальной сети, поиск источников дополнительного финансирования, развитие скоринговых систем оценки клиентов из области малого бизнеса и повышение финансовой грамотности руководителей малых предприятий.

Заключение

Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. С каждым годом растет доля предпринимателей в числе клиентов банков.

В состав кредитных услуг входит кредитование текущей деятельности при недостатке у малых предприятий собственных оборотных средств на расширение бизнеса путем выдачи кредитов; инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию, расширение или приобретение основных фондов; кредитование в форме «овердрафта» - пополнение расчетного счета клиента при недостатке денежных средств.

Следует отметить, что доля субъектов малого предпринимательства, занятых в тех или иных сферах экономики и объем финансирования соответствующих видов предпринимательской деятельности, находятся в прямой зависимости друг от друга. В настоящее время наиболее активно инвестируется ссудный капитал в торговлю. А это противоречит программам, в которых одним из приоритетных направлений поддержки малого предпринимательства является увеличение количества субъектов малого бизнеса в промышленной и инновационной сферах. Таким образом, нужно не только увеличивать финансирование предпринимательства, но и изменять его структуру - создавать благоприятные условия для привлечения субъектов МП в реальный сектор экономики. Например, посредством льготного кредитования предпринимателей, проекты которых связаны с производством товаров и внедрением новых технологий.

В целом, анализ среды малого предпринимательства и заимствования средств за счет кредитов, предоставляемых банками показал, что поддержка этой сферы осуществляется довольно слабо и неравномерно.

С целью улучшения условий предпринимательской деятельности разрабатываются специальные программы поддержки МБ, на реализацию которых ежегодно выделяются средства из бюджетов и направляются на:

возмещение банком разницы в процентных ставках при льготном кредитовании субъектов малого предпринимательства;

формирование активов гарантийного фонда для кредитования малого бизнеса;

бюджетный кредит Фонду развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан и прочие нужды.

Разработка и реализация экономически грамотных программ кредитования в сочетании с формированием у населения мотивации к предпринимательской деятельности, позволит повысить уровень развития малого бизнеса в небольших городах, а значит, и уменьшить издержки в период вхождения России в цивилизованный рынок.

Список литературы

1. Оценка эффективности региональных программ развития малого предпринимательства // Проблемы теории и практики управления. 2008. №2.

2. Деньги, кредит, банки. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.- М.: Юрайт-Издат, 2009

3. Калугин С.П. Банковский бизнес и малый бизнес в регионе // Деньги и кредит - 2008 - № 9

4. Пашкова А.В. Формы поддержки малого и среднего бизнеса // Банковское кредитование - 2008 - № 5 (21)

5. Пономарев А.Ю. Управление рисками кредитования малого бизнеса // Банковское дело - 2008 - № 5

6. Малый бизнес в Росси и за рубежом: / Бизнес как хобби. - Режим доступа: http://smallbiznes.net/

7. Что такое малый бизнес в России: / КредитБизнес.ru. - Режим доступа: http://www.kreditbusiness.ru/russianbusiness1.html

8. Банковское кредитование малого бизнеса: состояние, тенденции, проблемы: / ЭкспертРа. - Режим доступа: http://www.raexpert.ru/researches/credit_org/finmb/part2/

9. Российский банк развития: / Режим доступа: http://www.rosbr.ru/ru/

10. Кредиты для малого и среднего бизнеса в условиях экономического кризиса: / Альфа банк. - Режим доступа: http://www.alfabank.ru/press/monitoring/2008/9/29/1.html

11. Помощь бизнесу: / Режим доступа: - http://www.bishelp.ru/gde_dengi/kredit/mb/bol_bedi.php?print=1

12. Горлова И. Банки требуют от малого бизнеса конкретики // Российская газета - 2013 - №897 (19)

13. Кундрюцков Д. Проблемы банковского кредитования малого бизнеса в России и способы их решения // Российское предпринимательство - 2008 - №114 (1)

14. Заславская О. Поток заявок от малого и среднего бизнеса на кредиты сократился вчетверо // Российская газета - 2010 - №746 (13)

15. Манцев М. особенности кредитования малого и среднего бизнеса в российских условиях // Российское предпринимательство. -- 2011. -- № 7 Вып. 2 (188)

16. Березина Е. Кредиты для малого бизнеса пока не подешевеют // Российская газета - 2012 - №833 (4)

Размещено на Allbest.ru