Ипотечное кредитование в Российской Федерации
Рассмотрение понятия, видов и роли ипотечного кредитования. Характеристика проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования. Краткая характеристика банка и его финансовое состояние. Анализ расчетов оценки ипотечного портфеля.
| Рубрика | Экономика и экономическая теория |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 21.11.2014 |
| Размер файла | 158,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
На первоначальном этапе поддержка заемщиков Банка по ипотечным кредитам осуществляется путем предоставления АРИЖК стабилизационных займов на цели погашения текущих платежей по ипотечным кредитам, предполагаемых к внесению в течение последующих 12 месяцев, а также просроченной задолженности, штрафов, пени и неустойки, начисленных Банком после снижения платежеспособности заемщика и возможность снижения процентной ставки по займам, предоставляемым в рамках первичной реструктуризации ипотечных кредитов, до ставки рефинансирования Банка России. [16]
2.4 Проблемы и меры по оптимизации ипотечной деятельности в в Брянском отделении №8605 Сбербанка России
Исходя из данных анализа рынка и динамики прироста собственного кредитного портфеля, можно выделить три ключевые (главные) проблемы низких темпов развития ипотечного кредитования в Банке:
* Высокие процентные ставки (по сравнению с рынком) ипотечного кредитования;
* Низкая конкурентоспособность других основных условий предоставления ипотечных кредитов;
* Неразвитость ипотечной продуктовой линейки.
Для привлечения средств во вклады коммерческие банки, в т.ч. и Брянское отделение №8605 Сбербанка России, можно использовать зарубежный опыт.
При работе на межбанковском рынке заимствования среднесрочных и долгосрочных ресурсов у коммерческих банков как существенные источники формирования ресурсной базы банка рассматриваться не должны.
Имеющийся опыт привлечения синдицированных кредитов иностранных банков, совместного инвестирования средств в крупные инвестиционные проекты должен развиваться, а объемы этих операций постоянно расти. Актуальным вопросом привлечения средств юридических лиц является эмиссия долговых обязательств и выпуска векселей и банковских сертификатов. Стратегия по размещению средств банка должна строиться, прежде всего, исходя из значительного опыта филиала по проведению инвестиционных операций, что в конечном итоге должно позволить занять эту нишу банковских услуг.
Брянское отделение №8605 Сбербанка России рассматривает инвестиционные вложения в ценные бумаги как один из основных активов Банка, способ эффективного вложения собственных средств и ресурсов, привлеченных у клиентов.
Основными сегментами рынка, на которых Брянское отделение №8605 Сбербанка России предполагает формировать торговые портфели ценных бумаг, являются:
- рынок государственных ценных бумаг;
- рынок корпоративных ценных бумаг;
- рынок еврооблигаций российских эмитентов.
- необходимо формирование сбалансированного инвестиционного портфеля, с долей государственных ценных бумаг, рассчитываемой исходя из текущей рыночной конъюнктуры.
Объем возможных инвестиций Банка будет зависеть от ситуации и планов государства по эмиссии конкретного вида ценных бумаг.
Необходимо расширить возможности Банка по применению не кредитных инструментов, таких как:
- форфейтинг;
- документарные операции;
- гарантии.
Для работы с широким кругом российских банков-контрагентов должен быть:
оптимизирован перечень принимаемого обеспечения;
определен спектр ценных бумаг для проведения операций с обратным выкупом;
должны проводиться курсовые и депозитные операции “своп”.
Брянское отделение №8605 Сбербанка России ставит для себя целью существенно увеличить занимаемую долю оказания услуг клиентам на данном сегменте рынка, не менее чем в 2 раза увеличить оборот по клиентским операциям с ценными бумагами.
Заключение
Проанализировав систему ипотечного кредитования в Брянском отделении №8605 Сбербанка России, можно сказать, что данный вид продукта занимает значительное место в кредитном портфеле. Наиболее благоприятный рост ипотечных кредитов наблюдается в 2008г. (в первом квартале составил 117 569 тыс. руб.), однако к 2009г. (в первом квартале - 38 436 тыс. руб.) объем выданных кредитов по данному виду кредита резко снижается. Это связано с тем, что в предыдущем году в стране возникла кризисная ситуация, в результате которой доходы у большинства населения сократились, многие остались без рабочих мест за счет сокращений на предприятиях. Банки ужесточили требования по ипотечным кредитам, что привело к тому, что у многих жителей страны уменьшилась вероятность приобретения жилья.
Для снижения рисков, Сбербанк России проводит ежеквартальную оценку стоимости недвижимости. В связи с тем, что наблюдался спад цен на недвижимость, Сбербанк в качестве обеспечения по ипотечному кредиту помимо залога приобретаемой недвижимости дополнительно принимал поручительство физических лиц. Но уже буквально к концу 2009 года все начало постепенно меняться в лучшую сторону.
В Сбербанке существует две схемы платежей: это аннуитетная и дифференцированная. Сравнивая данные схемы платежей с одинаковыми условиями (к примеру, при сумме 990 360 руб., 15,%, на 15 лет) можно сделать выводы о том, что аннуитетная форма платежей является более выгодной для банка, так как доходность здесь составит на 383 937 руб. больше, чем по схеме дифференцированных платежей. Поэтому для эффективного ипотечного кредитования необходимо банком использовать преимущественно схему аннуитетных платежей. Основным преимуществом аннуитетной формы для заемщика является неизменная сумма ежемесячных выплат на протяжении всего срока погашения кредита.
Таким образом, можно сделать следующие выводы. Программа ипотечного кредитования продемонстрировала свою востребованность и состоятельность. Ипотечное кредитование безусловно является менее рентабельным видом деятельности для Банка по сравнению с другими видами кредитования, операциями на финансовых рынках и прочими инвестиционными проектами, однако это компенсируется более низкими рисками, а также потенциальной возможностью более эффективно развивать кросс-продажи других продуктов Банка (пользуясь длительными сроками ипотечных кредитов).
В то же время, несмотря на ряд усилий, которые предпринимало правительство на протяжении последних лет, направленных на расширение доступности жилья, в частности: Федеральная жилищная программа и дополнения к ней, федеральные целевые программы по увеличению строительства жилья, программы по расширению доступности ипотечных кредитных ресурсов и т.д., для подавляющего большинства населения России (более 70%) жилье продолжает оставаться недоступным.
Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы. Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.
Список использованной литературы
1. Постановление № 1102 от 14.10.2009 Губернатора Брянской области
2. Приказ Министерства регионального развития РФ от 25.12.2009 г. № 603
3. Багаев А.Н. Ипотечное кредитование в вопросах и ответах. - М.: "Феникс", 2006, 144 стр.
4. Будилов В.М. Залоговое право России и ФРГ.- СПб: "Фарватер" 1993, 152 стр.
5. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования. - М. № 6, 2004, 55 стр.
6. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Ипотека. Кредит: Комментарий жилищного законодательства. - М.: "Эксмо-Пресс", 2006, 368 стр.
7. Делягин М. Ипотечный кризис: конец глобализации? - М.: «Свободная мысль». - N 3. - М., Стр. 44.
8. Иванкина, Е.В. Проблемы ипотеки в России - М.: «Общество и экономика». - №1 - 2008.,178 стр.
9. Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование - М.: «Налоги и экономика». - №11 - 2006., 31 стр.
10. Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России - М.: МАКСПресс, 2006. - 212 с.
11. Кричевский Н.А., Калинин М.И. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: "Издательский дом Дашков и К", 2006, 228 стр.
12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит и банки. Учебник, 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. 2004, 320 стр.
13. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. - СПб.: "Питер", 2006, 304 стр.
14. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь., 5-е изд., перераб. и доп. -- М.: ИНФРА-М, 2007, 478 стр.
15. Стюньков, В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты - № 8, 2006, 51 стр.
16. Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов. - М., 71 стр.
17. http://www.irn.ru/articles/2823.html
18. http://www.moshouse.ru/ipoteka/rusipoteka_economy.php http://ipoteka.cosa.ru/ipo_horus.php
19. http://www.moshouse.ru/ipoteka/russsr_history.php
20. http://www.an-fenix.ru/hypotec.php
21. http://finance.rol.ru/news/article24EBB/default.asp
22. http://www.sbrf.ru/kalmykia/ru/about/tb_history/?from114=11
23. http://izhevsky.ru/2006/04/19/uchet-i-audit-v-sberbanke.html
24. http://www.av-msal.ru/524/584/
25. http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA
26. http://www.invest-partner.ru/sberbank.html
27. http://www.business-gazeta.ru/article/38849/6/
28. http://www.subschet.ru/SUBSCHET.NSF/DOCS/64AFEC291FBA58D9C3257232007497FE.HTML
29. http://test.bryansk24.ru/catalog/rubric/1066?page=1
30. http://www.bryanskobl.ru/economy/forecast/
31. http://www.bryanskobl.ru/news/2007/04/10/5440/
Приложение 1
Схема аннуитетных платежей
|
Дата платежа |
Примерный график платежей |
Остаток задолженности по ссуде, ед. валюты |
|||
|
Платеж за расчётный период, ед. валюты |
|||||
|
Денежный поток (расходы) получателя ссуды, ед. валюты |
в том числе |
Погашение основной суммы ссуды |
|||
|
Проценты |
|||||
|
30.05.2009 |
990 360,00 |
- |
- |
990 360,00 |
|
|
30.06.2009 |
1481.451 |
12379.5 |
13860.9510 |
988878.549 |
|
|
30.07.2009 |
1499.9691 |
12360.9819 |
13860.9510 |
987378.5799 |
|
|
30.08.2009 |
1518.7188 |
12342.2322 |
13860.9510 |
985859.8611 |
|
|
30.09.2009 |
1537.7027 |
12323.2483 |
13860.9510 |
984322.1584 |
|
|
30.10.2009 |
1556.924 |
12304.0270 |
13860.9510 |
982765.2344 |
|
|
30.11.2009 |
1576.3856 |
12284.5654 |
13860.9510 |
981188.8488 |
|
|
30.12.2009 |
1596.0904 |
12264.8606 |
13860.9510 |
979592.7584 |
|
|
30.01.2010 |
1616.0415 |
12244.9095 |
13860.9510 |
977976.7169 |
|
|
28.02.2010 |
1636.242 |
12224.7090 |
13860.9510 |
976340.4749 |
|
|
30.03.2010 |
1656.6951 |
12204.2559 |
13860.9510 |
974683.7798 |
|
|
30.04.2010 |
1677.4038 |
12183.5472 |
13860.9510 |
973006.376 |
|
|
30.05.2010 |
1698.3713 |
12162.5797 |
13860.9510 |
971308.0047 |
|
|
30.06.2010 |
1719.6009 |
12141.3501 |
13860.9510 |
969588.4038 |
|
|
30.07.2010 |
1741.096 |
12119.8550 |
13860.9510 |
967847.3078 |
|
|
30.08.2010 |
1762.8597 |
12098.0913 |
13860.9510 |
966084.4481 |
|
|
30.09.2010 |
1784.8954 |
12076.0556 |
13860.9510 |
964299.5527 |
|
|
30.10.2010 |
1807.2066 |
12053.7444 |
13860.9510 |
962492.3461 |
|
|
30.11.2010 |
1829.7967 |
12031.1543 |
13860.9510 |
960662.5494 |
|
|
30.12.2010 |
1852.6691 |
12008.2819 |
13860.9510 |
958809.8803 |
|
|
30.01.2011 |
1875.8275 |
11985.1235 |
13860.9510 |
956934.0528 |
|
|
28.02.2011 |
1899.2753 |
11961.6757 |
13860.9510 |
955034.7775 |
|
|
30.03.2011 |
1923.0163 |
11937.9347 |
13860.9510 |
953111.7612 |
|
|
30.04.2011 |
1947.054 |
11913.8970 |
13860.9510 |
951164.7072 |
|
|
30.05.2011 |
1971.3922 |
11889.5588 |
13860.9510 |
949193.315 |
|
|
30.06.2011 |
1996.0346 |
11864.9164 |
13860.9510 |
947197.2804 |
|
|
30.07.2011 |
2020.985 |
11839.9660 |
13860.9510 |
945176.2954 |
|
|
30.08.2011 |
2046.2473 |
11814.7037 |
13860.9510 |
943130.0481 |
|
|
30.09.2011 |
2071.8254 |
11789.1256 |
13860.9510 |
941058.2227 |
|
|
30.10.2011 |
2097.7232 |
11763.2278 |
13860.9510 |
938960.4995 |
|
|
30.11.2011 |
2123.9448 |
11737.0062 |
13860.9510 |
936836.5547 |
|
|
30.12.2011 |
2150.4941 |
11710.4569 |
13860.9510 |
934686.0606 |
|
|
30.01.2012 |
2177.3752 |
11683.5758 |
13860.9510 |
932508.6854 |
|
|
29.02.2012 |
2204.5924 |
11656.3586 |
13860.9510 |
930304.093 |
|
|
30.03.2012 |
2232.1498 |
11628.8012 |
13860.9510 |
928071.9432 |
|
|
30.04.2012 |
2260.0517 |
11600.8993 |
13860.9510 |
925811.8915 |
|
|
30.05.2012 |
2288.3024 |
11572.6486 |
13860.9510 |
923523.5891 |
|
|
30.06.2012 |
2316.9061 |
11544.0449 |
13860.9510 |
921206.683 |
|
|
30.07.2012 |
2345.8675 |
11515.0835 |
13860.9510 |
918860.8155 |
|
|
30.08.2012 |
2375.1908 |
11485.7602 |
13860.9510 |
916485.6247 |
|
|
30.09.2012 |
2404.8807 |
11456.0703 |
13860.9510 |
914080.744 |
|
|
30.10.2012 |
2434.9417 |
11426.0093 |
13860.9510 |
911645.8023 |
|
|
30.11.2012 |
2465.3785 |
11395.5725 |
13860.9510 |
909180.4238 |
|
|
30.12.2012 |
2496.1957 |
11364.7553 |
13860.9510 |
906684.2281 |
|
|
30.01.2013 |
2527.3981 |
11333.5529 |
13860.9510 |
904156.83 |
|
|
28.02.2013 |
2558.9906 |
11301.9604 |
13860.9510 |
901597.8394 |
|
|
30.03.2013 |
2590.978 |
11269.9730 |
13860.9510 |
899006.8614 |
|
|
30.04.2013 |
2623.3652 |
11237.5858 |
13860.9510 |
896383.4962 |
|
|
30.05.2013 |
2656.1573 |
11204.7937 |
13860.9510 |
893727.3389 |
|
|
30.06.2013 |
2689.3593 |
11171.5917 |
13860.9510 |
891037.9796 |
|
|
30.07.2013 |
2722.9763 |
11137.9747 |
13860.9510 |
888315.0033 |
|
|
30.08.2013 |
2757.0135 |
11103.9375 |
13860.9510 |
885557.9898 |
|
|
30.09.2013 |
2791.4761 |
11069.4749 |
13860.9510 |
882766.5137 |
|
|
30.10.2013 |
2826.3696 |
11034.5814 |
13860.9510 |
879940.1441 |
|
|
30.11.2013 |
2861.6992 |
10999.2518 |
13860.9510 |
877078.4449 |
|
|
30.12.2013 |
2897.4704 |
10963.4806 |
13860.9510 |
874180.9745 |
|
|
30.01.2014 |
2933.6888 |
10927.2622 |
13860.9510 |
871247.2857 |
|
|
28.02.2014 |
2970.3599 |
10890.5911 |
13860.9510 |
868276.9258 |
|
|
30.03.2014 |
3007.4894 |
10853.4616 |
13860.9510 |
865269.4364 |
|
|
30.04.2014 |
3045.083 |
10815.8680 |
13860.9510 |
862224.3534 |
|
|
30.05.2014 |
3083.1466 |
10777.8044 |
13860.9510 |
859141.2068 |
|
|
30.06.2014 |
3121.6859 |
10739.2651 |
13860.9510 |
856019.5209 |
|
|
30.07.2014 |
3160.707 |
10700.2440 |
13860.9510 |
852858.8139 |
|
|
30.08.2014 |
3200.2158 |
10660.7352 |
13860.9510 |
849658.5981 |
|
|
30.09.2014 |
3240.2185 |
10620.7325 |
13860.9510 |
846418.3796 |
|
|
30.10.2014 |
3280.7213 |
10580.2297 |
13860.9510 |
843137.6583 |
|
|
30.11.2014 |
3321.7303 |
10539.2207 |
13860.9510 |
839815.928 |
|
|
30.12.2014 |
3363.2519 |
10497.6991 |
13860.9510 |
836452.6761 |
|
|
30.01.2015 |
3405.2925 |
10455.6585 |
13860.9510 |
833047.3836 |
|
|
28.02.2015 |
3447.8587 |
10413.0923 |
13860.9510 |
829599.5249 |
|
|
30.03.2015 |
3490.9569 |
10369.9941 |
13860.9510 |
826108.568 |
|
|
30.04.2015 |
3534.5939 |
10326.3571 |
13860.9510 |
822573.9741 |
|
|
30.05.2015 |
3578.7763 |
10282.1747 |
13860.9510 |
818995.1978 |
|
|
30.06.2015 |
3623.511 |
10237.4400 |
13860.9510 |
815371.6868 |
|
|
30.07.2015 |
3668.8049 |
10192.1461 |
13860.9510 |
811702.8819 |
|
|
30.08.2015 |
3714.665 |
10146.2860 |
13860.9510 |
807988.2169 |
|
|
30.09.2015 |
3761.0983 |
10099.8527 |
13860.9510 |
804227.1186 |
|
|
30.10.2015 |
3808.112 |
10052.8390 |
13860.9510 |
800419.0066 |
|
|
30.11.2015 |
3855.7134 |
10005.2376 |
13860.9510 |
796563.2932 |
|
|
30.12.2015 |
3903.9098 |
9957.0412 |
13860.9510 |
792659.3834 |
|
|
30.01.2016 |
3952.7087 |
9908.2423 |
13860.9510 |
788706.6747 |
|
|
29.02.2016 |
4002.1176 |
9858.8334 |
13860.9510 |
784704.5571 |
|
|
30.03.2016 |
4052.144 |
9808.8070 |
13860.9510 |
780652.4131 |
|
|
30.04.2016 |
4102.7958 |
9758.1552 |
13860.9510 |
776549.6173 |
|
|
30.05.2016 |
4154.0808 |
9706.8702 |
13860.9510 |
772395.5365 |
|
|
30.06.2016 |
4206.0068 |
9654.9442 |
13860.9510 |
768189.5297 |
|
|
30.07.2016 |
4258.5819 |
9602.3691 |
13860.9510 |
763930.9478 |
|
|
30.08.2016 |
4311.8142 |
9549.1368 |
13860.9510 |
759619.1336 |
|
|
30.09.2016 |
4365.7118 |
9495.2392 |
13860.9510 |
755253.4218 |
|
|
30.10.2016 |
4420.2832 |
9440.6678 |
13860.9510 |
750833.1386 |
|
|
30.11.2016 |
4475.5368 |
9385.4142 |
13860.9510 |
746357.6018 |
|
|
30.12.2016 |
4531.481 |
9329.4700 |
13860.9510 |
741826.1208 |
|
|
30.01.2017 |
4588.1245 |
9272.8265 |
13860.9510 |
737237.9963 |
|
|
28.02.2017 |
4645.476 |
9215.4750 |
13860.9510 |
732592.5203 |
|
|
30.03.2017 |
4703.5445 |
9157.4065 |
13860.9510 |
727888.9758 |
|
|
30.04.2017 |
4762.3388 |
9098.6122 |
13860.9510 |
723126.637 |
|
|
30.05.2017 |
4821.868 |
9039.0830 |
13860.9510 |
718304.769 |
|
|
30.06.2017 |
4882.1414 |
8978.8096 |
13860.9510 |
713422.6276 |
|
|
30.07.2017 |
4943.1682 |
8917.7828 |
13860.9510 |
708479.4594 |
|
|
30.08.2017 |
5004.9578 |
8855.9932 |
13860.9510 |
703474.5016 |
|
|
30.09.2017 |
5067.5197 |
8793.4313 |
13860.9510 |
698406.9819 |
|
|
30.10.2017 |
5130.8637 |
8730.0873 |
13860.9510 |
693276.1182 |
|
|
30.11.2017 |
5194.9995 |
8665.9515 |
13860.9510 |
688081.1187 |
|
|
30.12.2017 |
5259.937 |
8601.0140 |
13860.9510 |
682821.1817 |
|
|
30.01.2018 |
5325.6862 |
8535.2648 |
13860.9510 |
677495.4955 |
|
|
28.02.2018 |
5392.2573 |
8468.6937 |
13860.9510 |
672103.2382 |
|
|
30.03.2018 |
5459.6605 |
8401.2905 |
13860.9510 |
666643.5777 |
|
|
30.04.2018 |
5527.9063 |
8333.0447 |
13860.9510 |
661115.6714 |
|
|
30.05.2018 |
5597.0051 |
8263.9459 |
13860.9510 |
655518.6663 |
|
|
30.06.2018 |
5666.9677 |
8193.9833 |
13860.9510 |
649851.6986 |
|
|
30.07.2018 |
5737.8048 |
8123.1462 |
13860.9510 |
644113.8938 |
|
|
30.08.2018 |
5809.5273 |
8051.4237 |
13860.9510 |
638304.3665 |
|
|
30.09.2018 |
5882.1464 |
7978.8046 |
13860.9510 |
632422.2201 |
|
|
30.10.2018 |
5955.6732 |
7905.2778 |
13860.9510 |
626466.5469 |
|
|
30.11.2018 |
6030.1192 |
7830.8318 |
13860.9510 |
620436.4277 |
|
|
30.12.2018 |
6105.4957 |
7755.4553 |
13860.9510 |
614330.932 |
|
|
30.01.2019 |
6181.8143 |
7679.1367 |
13860.9510 |
608149.1177 |
|
|
28.02.2019 |
6259.087 |
7601.8640 |
13860.9510 |
601890.0307 |
|
|
30.03.2019 |
6337.3256 |
7523.6254 |
13860.9510 |
595552.7051 |
|
|
30.04.2019 |
6416.5422 |
7444.4088 |
13860.9510 |
589136.1629 |
|
|
30.05.2019 |
6496.749 |
7364.2020 |
13860.9510 |
582639.4139 |
|
|
30.06.2019 |
6577.9583 |
7282.9927 |
13860.9510 |
576061.4556 |
|
|
30.07.2019 |
6660.1828 |
7200.7682 |
13860.9510 |
569401.2728 |
|
|
30.08.2019 |
6743.4351 |
7117.5159 |
13860.9510 |
562657.8377 |
|
|
30.09.2019 |
6827.728 |
7033.2230 |
13860.9510 |
555830.1097 |
|
|
30.10.2019 |
6913.0746 |
6947.8764 |
13860.9510 |
548917.0351 |
|
|
30.11.2019 |
6999.4881 |
6861.4629 |
13860.9510 |
541917.547 |
|
|
30.12.2019 |
7086.9817 |
6773.9693 |
13860.9510 |
534830.5653 |
|
|
30.01.2020 |
7175.5689 |
6685.3821 |
13860.9510 |
527654.9964 |
|
|
29.02.2020 |
7265.2635 |
6595.6875 |
13860.9510 |
520389.7329 |
|
|
30.03.2020 |
7356.0793 |
6504.8717 |
13860.9510 |
513033.6536 |
|
|
30.04.2020 |
7448.0303 |
6412.9207 |
13860.9510 |
505585.6233 |
|
|
30.05.2020 |
7541.1307 |
6319.8203 |
13860.9510 |
498044.4926 |
|
|
30.06.2020 |
7635.3948 |
6225.5562 |
13860.9510 |
490409.0978 |
|
|
30.07.2020 |
7730.8373 |
6130.1137 |
13860.9510 |
482678.2605 |
|
|
30.08.2020 |
7827.4727 |
6033.4783 |
13860.9510 |
474850.7878 |
|
|
30.09.2020 |
7925.3162 |
5935.6348 |
13860.9510 |
466925.4716 |
|
|
30.10.2020 |
8024.3826 |
5836.5684 |
13860.9510 |
458901.089 |
|
|
30.11.2020 |
8124.6874 |
5736.2636 |
13860.9510 |
450776.4016 |
|
|
30.12.2020 |
8226.246 |
5634.7050 |
13860.9510 |
442550.1556 |
|
|
30.01.2021 |
8329.0741 |
5531.8769 |
13860.9510 |
434221.0815 |
|
|
28.02.2021 |
8433.1875 |
5427.7635 |
13860.9510 |
425787.894 |
|
|
30.03.2021 |
8538.6023 |
5322.3487 |
13860.9510 |
417249.2917 |
|
|
30.04.2021 |
8645.3349 |
5215.6161 |
13860.9510 |
408603.9568 |
|
|
30.05.2021 |
8753.4015 |
5107.5495 |
13860.9510 |
399850.5553 |
|
|
30.06.2021 |
8862.8191 |
4998.1319 |
13860.9510 |
390987.7362 |
|
|
30.07.2021 |
8973.6043 |
4887.3467 |
13860.9510 |
382014.1319 |
|
|
30.08.2021 |
9085.7744 |
4775.1766 |
13860.9510 |
372928.3575 |
|
|
30.09.2021 |
9199.3465 |
4661.6045 |
13860.9510 |
363729.011 |
|
|
30.10.2021 |
9314.3384 |
4546.6126 |
13860.9510 |
354414.6726 |
|
|
30.11.2021 |
9430.7676 |
4430.1834 |
13860.9510 |
344983.905 |
|
|
30.12.2021 |
9548.6522 |
4312.2988 |
13860.9510 |
335435.2528 |
|
|
30.01.2022 |
9668.0103 |
4192.9407 |
13860.9510 |
325767.2425 |
|
|
28.02.2022 |
9788.8605 |
4072.0905 |
13860.9510 |
315978.382 |
|
|
30.03.2022 |
9911.2212 |
3949.7298 |
13860.9510 |
306067.1608 |
|
|
30.04.2022 |
10035.1115 |
3825.8395 |
13860.9510 |
296032.0493 |
|
|
30.05.2022 |
10160.5504 |
3700.4006 |
13860.9510 |
285871.4989 |
|
|
30.06.2022 |
10287.5573 |
3573.3937 |
13860.9510 |
275583.9416 |
|
|
30.07.2022 |
10416.1517 |
3444.7993 |
13860.9510 |
265167.7899 |
|
|
30.08.2022 |
10546.3536 |
3314.5974 |
13860.9510 |
254621.4363 |
|
|
30.09.2022 |
10678.183 |
3182.7680 |
13860.9510 |
243943.2533 |
|
|
30.10.2022 |
10811.6603 |
3049.2907 |
13860.9510 |
233131.593 |
|
|
30.11.2022 |
10946.8061 |
2914.1449 |
13860.9510 |
222184.7869 |
|
|
30.12.2022 |
11083.6412 |
2777.3098 |
13860.9510 |
211101.1457 |
|
|
30.01.2023 |
11222.1867 |
2638.7643 |
13860.9510 |
199878.959 |
|
|
28.02.2023 |
11362.464 |
2498.4870 |
13860.9510 |
188516.495 |
|
|
30.03.2023 |
11504.4948 |
2356.4562 |
13860.9510 |
177012.0002 |
|
|
30.04.2023 |
11648.301 |
2212.6500 |
13860.9510 |
165363.6992 |
|
|
30.05.2023 |
11793.9048 |
2067.0462 |
13860.9510 |
153569.7944 |
|
|
30.06.2023 |
11941.3286 |
1919.6224 |
13860.9510 |
141628.4658 |
|
|
30.07.2023 |
12090.5952 |
1770.3558 |
13860.9510 |
129537.8706 |
|
|
30.08.2023 |
12241.7276 |
1619.2234 |
13860.9510 |
117296.143 |
|
|
30.09.2023 |
12394.7492 |
1466.2018 |
13860.9510 |
104901.3938 |
|
|
30.10.2023 |
12549.6836 |
1311.2674 |
13860.9510 |
92351.7102 |
|
|
30.11.2023 |
12706.5546 |
1154.3964 |
13860.9510 |
79645.1556 |
|
|
30.12.2023 |
12865.3866 |
995.5644 |
13860.9510 |
66779.769 |
|
|
30.01.2024 |
13026.2039 |
834.7471 |
13860.9510 |
53753.5651 |
|
|
29.02.2024 |
13189.0314 |
671.9196 |
13860.9510 |
40564.5337 |
|
|
30.03.2024 |
13353.8943 |
507.0567 |
13860.9510 |
27210.6394 |
|
|
30.04.2024 |
13520.818 |
340.1330 |
13860.9510 |
13689.8214 |
|
|
30.05.2024 |
13689.8282 |
171.1228 |
13860.9510 |
-0.0068 |
|
|
Итого: |
990360.0068 |
1504611.17 |
2494971.18 |
-0.0068 |
Приложение 2
Схема дифференцированных платежей
|
Дата платежа |
Платеж за расчётный период, ед. валюты |
Остаток задолженности по ссуде, ед. валюты |
|||
|
Денежный поток (расходы) получателя ссуды, ед. валюты |
в том числе |
||||
|
Проценты |
Погашение основной суммы ссуды |
||||
|
30.05.2009 |
990 360,00 |
990 360,00 |
|||
|
30.06.2009 |
5502 |
12616.9151 |
18118.9151 |
984858 |
|
|
30.07.2009 |
5502 |
12142.0849 |
17644.0849 |
979356 |
|
|
30.08.2009 |
5502 |
12476.7271 |
17978.7271 |
973854 |
|
|
30.09.2009 |
5502 |
12406.6332 |
17908.6332 |
968352 |
|
|
30.10.2009 |
5502 |
11938.5863 |
17440.5863 |
962850 |
|
|
30.11.2009 |
5502 |
12266.4452 |
17768.4452 |
957348 |
|
|
30.12.2009 |
5502 |
11802.9205 |
17304.9205 |
951846 |
|
|
30.01.2010 |
5502 |
[12126.2573] |
17628.2573 |
946344 |
|
|
28.02.2010 |
5502 |
11278.3463 |
16780.3463 |
940842 |
|
|
30.03.2010 |
5502 |
11599.4219 |
17101.4219 |
935340 |
|
|
30.04.2010 |
5502 |
11915.9753 |
17417.9753 |
929838 |
|
|
30.05.2010 |
5502 |
11463.7562 |
16965.7562 |
924336 |
|
|
30.06.2010 |
5502 |
11775.7874 |
17277.7874 |
918834 |
|
|
30.07.2010 |
5502 |
11328.0904 |
16830.0904 |
913332 |
|
|
30.08.2010 |
5502 |
11635.5995 |
17137.5995 |
907830 |
|
|
30.09.2010 |
5502 |
11565.5055 |
17067.5055 |
902328 |
|
|
30.10.2010 |
5502 |
11124.5918 |
16626.5918 |
896826 |
|
|
30.11.2010 |
5502 |
11425.3175 |
16927.3175 |
891324 |
|
|
30.12.2010 |
5502 |
10988.9260 |
16490.926 |
885822 |
|
|
30.01.2011 |
5502 |
11255.2905 |
16757.2905 |
880320 |
|
|
28.02.2011 |
5502 |
10823.6066 |
16325.6066 |
874818 |
|
|
30.03.2011 |
5502 |
10755.9590 |
16257.959 |
869316 |
|
|
30.04.2011 |
5502 |
11044.5885 |
16546.5885 |
863814 |
|
|
30.05.2011 |
5502 |
10620.6639 |
16122.6639 |
858312 |
|
|
30.06.2011 |
5502 |
10904.7836 |
16406.7836 |
852810 |
|
|
30.07.2011 |
5502 |
10485.3689 |
15987.3689 |
847308 |
|
|
30.08.2011 |
5502 |
10764.9787 |
16266.9787 |
841806 |
|
|
30.09.2011 |
5502 |
10695.0762 |
16197.0762 |
836304 |
|
|
30.10.2011 |
5502 |
10282.4262 |
15784.4262 |
830802 |
|
|
30.11.2011 |
5502 |
10555.2713 |
16057.2713 |
825300 |
|
|
30.12.2011 |
5502 |
10147.1311 |
15649.1311 |
819798 |
|
|
30.01.2012 |
5502 |
[10443.0814] |
15945.0814 |
814296 |
|
|
29.02.2012 |
5502 |
9704.6236 |
15206.6236 |
808794 |
|
|
30.03.2012 |
5502 |
9971.4329 |
15473.4329 |
803292 |
|
|
30.04.2012 |
5502 |
10233.72 |
15735.72 |
797790 |
|
|
30.05.2012 |
5502 |
9835.7671 |
15337.7671 |
792288 |
|
|
30.06.2012 |
5502 |
10093.5321 |
15595.5321 |
786786 |
|
|
30.07.2012 |
5502 |
9700.1014 |
15202.1014 |
781284 |
|
|
30.08.2012 |
5502 |
9953.3441 |
15455.3441 |
775782 |
|
|
30.09.2012 |
5502 |
9883.2501 |
15385.2501 |
770280 |
|
|
30.10.2012 |
5502 |
9496.6027 |
14998.6027 |
764778 |
|
|
30.11.2012 |
5502 |
9743.0622 |
15245.0622 |
759276 |
|
|
30.12.2012 |
5502 |
9360.9370 |
14862.937 |
753774 |
|
|
30.01.2013 |
5502 |
[9602.8742] |
15104.8742 |
748272 |
|
|
28.02.2013 |
5502 |
8917.7622 |
14419.7622 |
742770 |
|
|
30.03.2013 |
5502 |
9157.4384 |
14659.4384 |
737268 |
|
|
30.04.2013 |
5502 |
9392.5923 |
14894.5923 |
731766 |
|
|
30.05.2013 |
5502 |
9021.7726 |
14523.7726 |
726264 |
|
|
30.06.2013 |
5502 |
9252.4044 |
14754.4044 |
720762 |
|
|
30.07.2013 |
5502 |
8886.1068 |
14388.1068 |
715260 |
|
|
30.08.2013 |
5502 |
9112.2164 |
14614.2164 |
709758 |
|
|
30.09.2013 |
5502 |
9042.1225 |
14544.1225 |
704256 |
|
|
30.10.2013 |
5502 |
8682.6082 |
14184.6082 |
698754 |
|
|
30.11.2013 |
5502 |
8901.9345 |
14403.9345 |
693252 |
|
|
30.12.2013 |
5502 |
8546.9425 |
14048.9425 |
687750 |
|
|
30.01.2014 |
5502 |
[8761.7466] |
14263.7466 |
682248 |
|
|
28.02.2014 |
5502 |
8130.9008 |
13632.9008 |
676746 |
|
|
30.03.2014 |
5502 |
8343.4438 |
13845.4438 |
671244 |
|
|
30.04.2014 |
5502 |
8551.4647 |
14053.4647 |
665742 |
|
|
30.05.2014 |
5502 |
8207.7781 |
13709.7781 |
660240 |
|
|
30.06.2014 |
5502 |
8411.2767 |
13913.2767 |
654738 |
|
|
30.07.2014 |
5502 |
8072.1123 |
13574.1123 |
649236 |
|
|
30.08.2014 |
5502 |
8271.0888 |
13773.0888 |
643734 |
|
|
30.09.2014 |
5502 |
8200.9948 |
13702.9948 |
638232 |
|
|
30.10.2014 |
5502 |
7868.6137 |
13370.6137 |
632730 |
|
|
30.11.2014 |
5502 |
8060.8068 |
13562.8068 |
627228 |
|
|
30.12.2014 |
5502 |
7732.9479 |
13234.9479 |
621726 |
|
|
30.01.2015 |
5502 |
[7899.6760] |
13401.676 |
616224 |
|
|
28.02.2015 |
5502 |
7576.5246 |
13078.5246 |
610722 |
|
|
30.03.2015 |
5502 |
7508.8770 |
13010.877 |
605220 |
|
|
30.04.2015 |
5502 |
7689.2705 |
13191.2705 |
599718 |
|
|
30.05.2015 |
5502 |
7373.5820 |
12875.582 |
594216 |
|
|
30.06.2015 |
5502 |
7549.4656 |
13051.4656 |
588714 |
|
|
30.07.2015 |
5502 |
7238.2869 |
12740.2869 |
583212 |
|
|
30.08.2015 |
5502 |
7409.6607 |
12911.6607 |
577710 |
|
|
30.09.2015 |
5502 |
7339.7582 |
12841.7582 |
572208 |
|
|
30.10.2015 |
5502 |
7035.3443 |
12537.3443 |
566706 |
|
|
30.11.2015 |
5502 |
7199.9533 |
12701.9533 |
561204 |
|
|
30.12.2015 |
5502 |
6900.0492 |
12402.0492 |
555702 |
|
|
30.01.2016 |
5502 |
[7078.8673] |
12580.8673 |
550200 |
|
|
29.02.2016 |
5502 |
6557.1781 |
12059.1781 |
544698 |
|
|
30.03.2016 |
5502 |
6715.4548 |
12217.4548 |
539196 |
|
|
30.04.2016 |
5502 |
6869.2093 |
<...
Подобные документы
Ипотека - залог недвижимого имущества для обеспечения денежного требования залогодержателя к залогодателю. Понятие и особенности ипотечного кредитования. Американская и немецкая модели ипотечного кредитования. Участники системы ипотечного кредитования.
контрольная работа [29,8 K], добавлен 03.04.2009Проблемы препятствующие рынку ипотеки. Перспективы развития рынка ипотечного кредитования. Плюсы и минусы ипотечного кредитования. Определение рыночной стоимости оцениваемого объекта на примере объекта недвижимости ателье индивидуального пошива.
курсовая работа [447,3 K], добавлен 29.05.2014Ипотечное кредитование, его сущность и особенности. Потенциал региональных рынков кредитования. Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России. Сдерживающие факторы развития ипотеки. Региональная экспансия на ипотечном рынке и ее инструменты.
курсовая работа [47,2 K], добавлен 19.01.2011Понятие и история ипотечного кредитования в России. Анализ современного состояния системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, ее организационно-правовые основы. Основные проблемы, сдерживающие развитие, возможные пути решения.
дипломная работа [569,9 K], добавлен 26.12.2013Формирование системы ипотечного жилищного кредитования как одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Сегодняшнее состояние рынка ипотеки в Российской Федерации, проблемы деятельности ипотечного рынка и перспективы его развития.
курсовая работа [287,8 K], добавлен 17.12.2009Понятие ипотеки, ее предмет и формы. Механизм обеспечения ипотечного кредита. Становление и развитие ипотечного кредитования в Тверском регионе. Изменение системы ипотечного кредитования в Тверском регионе в условиях мирового финансового кризиса.
курсовая работа [92,1 K], добавлен 13.06.2014Специфика и этапы становления ипотеки. Характеристика объектов ипотечного кредитования. Разновидности и способы его классификации. Законодательно-правовое регулирование этой области деятельности. Перспективы и пути развития ипотеки в Российской Федерации.
курсовая работа [47,6 K], добавлен 16.07.2013Понятие оценки недвижимости при ипотечном кредитовании, этапы ее проведения. Понятие ипотечного кредита. Оценка недвижимости на примере объектов г. Ульяновска сравнительным и доходным методом. Ипотека в коммерческих банках и расчёт ипотечного кредита.
дипломная работа [63,9 K], добавлен 08.06.2012История развития ипотечного кредитования, определение понятия ипотеки и ее основных рисков. Модели и формирование ресурсов кредитования залога недвижимости. Схема жилищного кредитования в странах мира. Развитие вторичного рынка ипотечных кредитов.
курсовая работа [147,8 K], добавлен 06.08.2010Бюджетная модель ипотеки как перспектива развития ипотечного кредитования. Параметры моделей кредитования. Создание системы обеспечения доступным жильём. Повышение доступности ипотечных кредитов для граждан. Меры, необходимые для финансирования ипотеки.
курсовая работа [98,1 K], добавлен 17.11.2009Понятие, особенности жилищной ипотеки и необходимость, методика оценки недвижимости для целей ипотечного кредитования. Определение стоимости здания различными подходами к оценке недвижимости и использование затратного, сравнительного и доходного подхода.
дипломная работа [131,4 K], добавлен 23.06.2011Основные свойства недвижимости: физические, экономические, правовые, социальные. Определение, общее понятие, субъекты рынка ипотечного кредитования. Компоненты недвижимости в зарубежной практике. Особенности рынка недвижимости, его классификация.
контрольная работа [570,1 K], добавлен 19.10.2013Академический опыт в области исследований воздействия госпрограмм поддержки ипотечного кредитования на участников рынков ипотеки и жилья. Проблемы мультиколлинеарности, гетероскедастичности и автокорреляции. Влияние госпрограммы на кредитные риски.
дипломная работа [418,5 K], добавлен 23.08.2017Ипотечное кредитование в России. Характеристика недвижимости г. Таганрога. Определение рыночной стоимости объекта собственности с целью последующей продажи. Анализ методов прямого сравнительного анализа продаж, капитализации дохода, прямой капитализации.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 08.06.2014Ипотека как одна из форм залога недвижимого имущества. Формирование рыночной системы ипотечного кредитования, его основные виды. Правила оценки платежеспособности клиента и определения максимальной суммы кредита. Формула расчета аннуитетного платежа.
курсовая работа [52,3 K], добавлен 13.04.2012Ипотечное кредитование как механизм решения социальных проблем. Возникновение и развитие ипотеки в Древнем мире, Средневековье и России. Сущность и структура права собственности на недвижимость, нормативно-правовая база, методы и подходы оценки земли.
контрольная работа [44,6 K], добавлен 03.09.2009Мировая экономическая конъюнктура и Россия. Проблемы экономического роста. Состояние банковской системы. Проблемы потребительского и ипотечного кредитования. Меры борьбы с инфляцией. Проблемы безработицы в стране. Малое и среднее предпринимательство.
курсовая работа [69,0 K], добавлен 08.04.2014Нормативно-правовое регулирование рынка жилья. Сущность и механизмы осуществления ипотечного кредитования. Характеристика строительного производства. Анализ цен на рынке жилья. Реализация национального проекта "Доступное жилье" в Костромской области.
курсовая работа [126,0 K], добавлен 23.11.2009Оценка прав собственности на недвижимость. Недвижимость как неотъемлемый элемент большинства экономических процессов. Понятие ипотечного кредитования; виды кредитов и залоговое законодательство. Условия финансирования; ипотечно-инвестиционный анализ.
реферат [34,4 K], добавлен 18.01.2010Ипотечное кредитование: сущность, виды, нормативно-правовое регулирование. Виды стоимости объектов недвижимости и факторы, влияющие на их стоимость. Стандарты и этапы процесса оценки недвижимости. Определение рыночной стоимости однокомнатной квартиры.
дипломная работа [355,4 K], добавлен 17.09.2014
